住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[2721: マンション検討中さん]

>>2713 おこめさん

住宅購入用の贈与は免除あったと思うけど
もう終わったのかな？

1000万のうち税金ガッポリもって行かれてから運用よりは住宅購入に当てたほうが良いような
子供がこれからで6000万は途中キツそう
若いから子育ての体力は心配ないかな

俺なら子供が出来てから考えるね
贈与も一度ではなく分割で相続税落とす

[2722: マンション検討中さん]

質問です。

２行（いずれもネット銀行）に仮審査を申し込んだところ、１つは承認、1つは否決でした。

この結果判明後にCICの信用情報を取り寄せたところ、2行とも保証会社が信用情報を確認しているようでした。なお過去2年にaマークが一つあったために、１つは落ちたのかと思います。

通過した方も事前審査の段階で保証会社が確認しているので、本審査でひっくり返る可能性は少ないのでしょうか？

それともネット銀行だからやはりひっくり返る可能性は、地銀などに比べると高いのでしょうか？

どなたか教えてくださると助かります

[2723: 匿名さん]

オリックスでフラット35事前審査承認されたけど、本審査で否決された。。。
CICはそれほど問題ない事を確認してたから油断してたけどKSCに何か載ってるのかな？
全く覚えがないんだがw
とりあえずKSC開示請求してみたけど開示される前に並行で審査掛けたろうきんの本審査承認されたw
事前審査でKSC開けてない銀行だと、本審査で保証会社に否決される可能性は割とありそう。

[2724: 名無しさん]

初めまして。質問板が分からなかったのでこちらから失礼いたします。

新築マンションを購入することを決め、手付金を支払い、明日契約書を記入予定です。
先週、住宅ローンの事前審査を2行お願いしたのですが、今日事前審査をお願いしていない銀行から、住宅ローン本申込の書類が届きました。不動産会社が銀行を間違えて住宅ローンの仮審査を出したと思われます。

こちらもマンションを買いたいので、あまり強く言えないのかと思う一方で、間違えに対して謝罪の連絡もなく、個人情報を流されたので不安にも思っています。
もし同じ経験された方や、何かアドバイスいただけましたら、よろしくお願い致します。

[2725: 口コミ知りたいさん]

>>2724 名無しさん
同一人物です。ちなみに次善申込書は書いたのですが、どこの銀行に出すかば口頭で伝えて受理されたので、控え等なにも貰えていないです。

控えを貰い忘れたこちらが悪いのですが...

[2726: マンション掲示板さん]

住宅ローンの余ったお金を返さずに持ってる人いますか？
領収書提示と言われました。ちゃんと提出していますか？
ちなみに百五銀行です。

[2727: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込250万円　正社員

■家族構成　
　本人　25歳
　配偶者　25歳 (妊娠中)
　子供１　来年5月出産予定

■物件価格
4800万円　注文住宅

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　4700万円
　・変動　40年・0.4% (がん団信)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　170～200万

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　65歳
　1500万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子供3年後にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし　
　・親からの援助なし
　・妻は出産後時短勤務復帰

この先の建築費用・土地価格・金利の上昇を加味してもある程度貯蓄してから購入するか
現状の貯蓄でマイホームを建てるかどちらが良い判断でしょうか？

優しい言葉は不要ですので
皆様の意見お聞かせください

[2728: 通りすがりさん]

>>2727
貯金の少なさについては、諸費用も含めてフルローンにすれば解決できるので一旦無視します。

費用総額について、まだお若いのでご年収は上がると思いますが、それを見込んでもかなり厳しいと思います。購入を引き延ばしても好転はしないと思いますので、私だったら物件を見直します。
それでも挑戦したいということであればシミュレーションしてみることをおすすめします。その際、毎月最低一万円は修繕積立金として計上しておいてください。

[2729: マンコミュファンさん]

>>2727 匿名さん
無理。まず貯金少なすぎ。
万が一の予備費が貯金と別に100万くらいあるんか？100万くらい家具家電特にエアコンでなくなるぞ。新築の立派な家に今の住まいの小さい家具家電持ってくの？中古ですますの？みすぼらしいから新品かいかえたいやろ？
それに外構費は住宅ローンと別に必要でしょ。お金貯まるまで柵なし砂利庭のままなの？
500万くらい貯金できてからにしたほうがいい。
ちなみにローンもギリギリで3人お子さん考えるならとても無理と思う

[2730: マンション掲示板さん]

>>2727 匿名さん

止めたほうが良いな

[2731: 建売住宅検討中さん]

>>2728 通りすがりさん
ご意見ありがとうごます

諸費用全て込み込みの金額です
物件見直ししてみます！

月1万ずつ固定資産税、修繕積立金
計上して返済できる額でしたので相談したところでした（ボーナス払い有ですが）

[2732: 匿名さん]

>>2729 マンコミュファンさん
株が50万　隠し貯金が50万あります

借入額の中に
外構費用150万　冷房40万　家具30万
こちらが含まれております

子供1人、もしくは2人ならギリギリ大丈夫でしょうか？

[2733: 匿名さん]

ご意見ありがとうございます

いくらの借入が現実的でしょうか？
補助金の使用とこだわり部分の削減で
頑張れば4600万までは下がりそうです

[2734: 匿名さん]

まだ若いのでもっと頭金貯めてからの方が安心じゃない？
住みたい場所だって変わるかもしれないし。
何かの理由で離婚することになるかもしれないし。
先々相続とかで土地とか手にはいることだってあるかもしれないし。

[2735: マンション掲示板さん]

単独ローンかペアローンか分からないけど、産後の時短復帰が上手くいくか分からない中で買うにはギリギリすぎる気がする
若いうちに買いたい気持ちは分かるけど、まだ25なら焦らなくていいんじゃないかな

[2736: 検討板ユーザーさん]

>>2727 匿名さん
妻が働けなくなると返済がかなりきつくなると思われます。注文住宅は場所によるが大抵売りに出してもローン残債より高く売れないうえに40年ローンだと元本がへっていない場合だと破産になるリスクが高いので、せめて35年で返せる計画にしたほうが先が安心かと思いますが。
他の方のご意見のように若いので、都会にお住まいならもう少し家庭の変化を見てからでもよいと思います(金利があがるリスクがありますが、今ローンを走らせてもリスク要因です。親の援助や遺産があれば大丈夫でしょうが)。

[2737: 匿名さん]

先日、半年ほど探しても見つからなかった好条件の土地が見つかり購入しました

たくさんのご意見ありがとうございました

親に相談した結果150万ほど援助してくれそうです

[2738: 検討板ユーザーさん]

本審査の結果がまだ出ていないのに不動産担当者さんから融資契約の日にちや引き渡し日時がSMSで届きました
担当者さんに『審査結果はまだ聞いていないのだけど日時のメールということは本審査通ったんですか？』と聞いたら
『まだ通っていないのですが、これはご主人様の経歴に問題があるということではなく、物件の文化財保護法についての審査がまだ終わってない状態でして、文化財保護法の追加書類を作成して本日提出しました。ですからご主人様の問題というわけではないのでもう少し結果をお待ち頂けると幸いです』みたいなことを言われたのですが
これはほぼ主人には問題がなく通ったって考えても良いのでしょうか？

[2739: 通りすがりさん]

>>2738
ご主人の年収や属性の審査はそもそも事前審査で終わってます。本審査で落ちるとしたら、物件の担保評価や団信告知によるものです。つまり、まだ結果は出てないのなら過度に期待はしないほうがいいかと。

[2740: 匿名さん]

>>2739 通りすがりさん
ありがとうございます！月末に結果出るようなので大人しく待ちます

[2741: 戸建て検討中さん]

完成前融資について詳しく教えてください

[2742: 通りすがりさん]

>>2741
注文住宅？つなぎ融資と分割融資のこと？？
うちは分割融資を選んだ。適当にググってみて、もしわからないことがあったら質問して。

[2743: 戸建検討中さん]

>>2742 通りすがりさん
注文住宅です

1月より土地の支払いが始まります
つなぎ融資が一般的かと思うのですが、土地の契約時と着工のタイミングで全額銀行が融資してくださるみたいです

簡単に言うと分割融資と言われました

着工が4月だとすると当月より土地+建物のローンの支払いと現在の家賃の支払いになります

[2744: e戸建てファンさんy]

本審査前の多重債務者です。
地銀にて今ある借金を父に返済してもらいローンを通そうと思っています。
しかし実は工務店に建て替えしてもらい、父には借金がバレたくないです。
銀行マンからこの度の御援助ありがとうございます的な事言われたら、バレてしまいます。どのような流れに持っていけばバレないでしょうか？

[2745: 通りすがりさん]

>>2744
工務店に建替えなんてしてもらわず、JAとかでおまとめローンをしてもらえば？
建替えされた分が施工費に乗ってくるのだと推測しますが、それが地銀にバレたら一括返済を求められるリスクもありますし、いつまでも神経使うのは辛いと思います。

[2746: 検討板ユーザーさん]

>>2744 e戸建てファンさんyさん

なんか言ってることがよく分からない
借金返せない奴に住宅ローン組ませる側もどうかと思うが

[2747: 匿名さん]

バレて一括返済パターン当然払えず競売行き家族中でもめて一家離散

[2748: マンション検討中さん]

ご存知の方教えていただきたいのですが、
団信に入る際、医療脱毛をしている場合は告知義務ありますか？
ヒゲがうっとおしくて、脱毛を始めたいと思っているのですが脱毛前の受診などもローンおりた後に行った方がいいのか悩んでいます。

[2749: 購入経験者さん]

質問させてください。

中古マンション購入（築20）を検討しており、メガバンで事前審査を出したのですが
結果は◯でネットの最低表示より低い金利を提示されました。0.2%台

3800万フルローンなんですが、これはマンション価値で判断されてるのか
属性で判断されているのかどちらなんでしょうか？

[2750: 異動あり]

異動ありでローンが通った人に聞きたいです、、
自分は32歳男
年収は540万でアコム異動あり(完済済みで保有がR8年10月末)
プロミスで借入履歴あり(遅延無く完済、解約済)
新車のローン残り140万、携帯機種料金の分割あり
どちらも遅延無し

地銀で住宅ローン4100万円の申請をしようとしているのですが、似たような状況で通った方いますか？

[2751: 通りがかりさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　額面545万円　正社員 (2023年)
　配偶者　額面250万円　正社員 (2023年)

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　31歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　注文住宅

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　4800万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円(内、170万円が投信)

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人

■その他事情
　・2024年年収
本人:545→630万円(今年11月昇進済)
配偶者:250→300万円(今年11月から正社員)


自分独りで4800万円の住宅ローンは正直通らないと諦めてますが、収入合算の連帯保証型でなんとかならないか検討してます。
来年から世帯年収は100万以上増える見通しですが、審査や返済面含め色んな視点から忌憚ないコメント欲しいです。

[2752: 評判気になるさん]

>>2748 マンション検討中さん

対象外なので気にしなくていい

[2753: 匿名さん]

>>2751 通りがかりさん
今年から増える！なんか意味がない。
いくら稼いだかが必要。

働いているところよるけど、上場企業、公務員であれば一人で希望額全額ローン借りれる。
勤務年数が書いてないからあとはよくわからない。

[2754: 通りがかりさん]

>>2753さん
2751です。
地域金融機関の9年目です。
勤務先では住宅ローンの金利が高すぎるので職員も顧客も使わずこんな仕事なのに知識がないです…

[2755: マンコミュファンさん]

>>2754 通りがかりさん

ありがとうございます。
ペアじゃなくて一人でいけますよ、大丈夫です。

[2756: 心配]

住宅ローン仮審査を受けようと考えています。
2015年12月任意整理（消費者金融A、O、地銀フリーローン）
2020年7月完済
2024年1月　CIC異動記載保有期限を過ぎて抹消確認

以下現在もcicに登録されている内容になります。
・消費者金融A
　特記なし　終了状況：完了
　保有期限2024年11月末
・消費者金融O
　補足内容：解消　解消日2015年12月
　終了状況：完了
　保有期限2025年10月末
・信販会社
　移管債権
　終了状況：完了
　保有期限2025年6月末

労金へ上記cic内容を伝えたうえで、仮審査前の相談に伺った際に、
審査の土俵には乗っているとのことでしたが、
心配になりご意見をお聞きしたく投稿させていただいました。
よろしくお願いいたします。

上場、年収550、勤続13年
資金50万、融資希望額3200万
借金等は無し

[2757: 心配]

追記です、年齢31です。申し訳ありません。

[2758: マンション掲示板さん]

>>2756 心配さん
大丈夫、きちんと労金に伝えたらいける。

[2759: マンコミュファンさん]

フラットで通す予定です。個人で仕事をしていて400から900に一気に年収を上げて通す予定ですが、安定感ないとみなされ落ちるのが濃厚でしょうか。今年通したいと思ってますが、不安です。

[2760: マンション検討中さん]

結局現状おりるのであれば金利＋団信も加味してauじぶんが圧倒的という理解でよろしいですか？
よほどの理由ないと他選ぶないのかと調べてておもったのですが。
詳しい方いたら教えてください

[2761: マンション掲示板さん]

>>2759 マンコミュファンさん

年収を500万コントロールって凄いな
個人は2-3年の年収とかになるから厳しく見られるかもね

[2762: マンコミュファンさん]

急な出費がありクレジットカードのキャッシング枠を10万円申請しました。
出費がなくなり、キャッシング枠を0円にしました。
審査はしてしまったみたいで履歴は残っているようです。
履歴は信用情報に行くと思いますが、住宅ローンを組む時に審査に影響するのでしょうか。
住宅ローン審査の時にキャッシング枠が0円になっていれば問題ないんでしょうか。

キャッシング枠申し込みしただけで、利用はしていません。
現在はキャッシング枠は0円です。

[2763: マンコミュファンさん]

来世では借金癖治そうと思う

[2764: 名無しさん]

>>2762 マンコミュファンさん
大丈夫、心配なら審査のとこに海外旅行に行く可能性があり、クレジットカード会社に相談したら枠を作ってもらった。
でも、旅行行かなくなったから使わないと言えばいい。

[2765: 匿名さん]

引き渡しが1年以上先の新築マンションにローン特約を付ける場合、契約年前年の源泉徴収額をベースに審査するのでしょうか。
仮に以下の場合認識はあってますか？
【契約条件】
契約日　2024年4月
引き渡し日　2026年10月
【収入】
2023年　年収700万
2024年　年収1500万(2024年1月分賞与より推測)
2025年　年収500万

2023年分で審査、仮承認取得し契約
2026年3月ごろに本審査するが前年収入が落ちているため減額回答。
→解約可能

2025年11月に課税決定通知ベースで審査(2024年分)
満額回答且つ有効期間1年の場合同条件で2026年10月に引き渡し

[2766: 通りすがり]

残念ですが、信用にキズありは、完済してから5年から7年です。
私も完済後に、クレカを作ろうと思いましたが、ダメでした。
異動履歴が消えるまでは、難しいと思います。

[2767: マンション契約後]

仲介担当者から、住宅ローンはネットバンクより対面の銀行を勧められました。
仲介担当者が同席できるし、確実と言うことです。
確かにネットバンクは自分でウェブ上で全て行う様なので不安があります。
条件が良ければネット銀行から借りたいと思うのですが迷っています。
ご存知の方がおられたら教えていただければ助かります。

[2768: マンション検討中さん]

>>2767 マンション契約後さん ネットバンクでも対面できるとこイオン銀行とか代理店いれたらSBIネット銀行とかある。

[2769: 通りがかりさん]

>>2767
ネット銀行でもそれ以外の銀行でも、すごく低い確率で決済当日にトラブルになることがあり、ネット銀行は担当制ではないから、情報整理に時間がかかってしまうことがある。人聞きの話だけど、決済の日に不動産屋の会議室で、不動産屋、司法書士、買い主、売り主の4人で4時間も缶詰だったとか。。。
ただ、確率は低いからそこまで気にする必要はないと思う。なお、不動産屋がネット銀行をおすすめしないのは、不動産屋自身が手続きが面倒くさいと思うから。上記の通り担当がつかないから、毎回問い合わせのたびに保留で待たされるからね。

[2770: 評判気になるさん]

>>2767 マンション契約後さん

デベロッパーによっては抵当権設定の司法書士を指定する契約になっているのでウェブ型で銀行が司法書士を指定する場合は事実上使用不可になることもあります。

当初じぶん銀行で考えていましたが上記状況となり慌てて提携ローンでUFJに切り替えました。
利率安定しているしウェブの表記より大分低いのでこれはこれでOKと思ってます。