住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[2621: 匿名さん]

住宅ローンについて教えていただけないでしょうか。
当方、一次取得のため理解が浅いところもあり恐れ入りますがご教示いただけますと幸いです。

・ある新築マンションを見学し、不動産屋経由の住宅ローンも通ったので、購入しました。物件の完成がまだのため、ローンはまだ実行されていません。
・その際モデルルームの担当は、「住宅ローンについては自分で変えてもいい」と発言しました。
・そのため、より有利な金利条件であったり、がん団信のあるところに変えようか検討し始めました。
・また、不動産屋経由の住宅ローンだと11万円の斡旋手数料がかかります。調べていく中で、こちらを払うべきではないという意見はあるものの、一応代行していただいているので、支払いを拒否できなくもないとも考えました。もちろん、払いたくはないですが。。
・しかしながら、売買契約書を見ると不動産屋経由の住宅ローンを使わない場合、8.8万円を請求するとありました。

こちらは法的にグレーではないでしょうか？こういう条項は普通なのでしょうか？
ご意見伺えますと幸いです。

[2622: マンコミュファンさん]

>>2621 匿名さん
法テラスでちゃんと専門家に聞いたほうがいい。

[2623: 匿名さん]

>>2621 匿名さん
新築で不動産屋が出てくるということは未入居の転売物件なんですか？

[2624: 匿名さん]

>>2623 失礼しました。不動産屋ではなく、新築マンションの受託販売を行う会社です。いわゆる一般的なモデルルームへ行って直接買う形態です。

[2625: 戸建て検討中さん]

みなさまはじめまして。

住宅ローンについて詳しい方教えてください。
35歳勤続5年従業員30名程の会社勤務
年収380万円程
借入、ローン等は無し

奥さん32歳勤続5年従業員500程の会社勤務
年収380万円程
車のローンが150万円程とショッピングで100万円程借入、奨学金が200万円があります。

子供は3歳になる娘が1人です。

問題は自分のcicの履歴なのですが、4年程前の支払い情報にAマーク、Pマークか10個ほど記録がありました。
携帯の分割とタブレットの分割の同じ月にそれぞれA、Pの記載がありました。。。
異動はありません。

頭金無し、フルローン、ペアローンにて3600万円を借入希望ですが難しいでしょうか？
変動金利にて1800万円をそれぞれ借入する予定です。

詳しい方アドバイス等よろしくお願いします。

[2626: 通りがかりさん]

>>2625
信用情報の「A」や「P」はアカンですね。お金にルーズな人には貸してくれません。下記サイトのとおりなら、2年経てば消えるそうです。待つのが吉です。もし待たずに審査を申し込みしてしまうと、その審査した金融機関にずっと「A」や「P」の情報が残り、2年後以降も貸してくれなくなりますのでおすすめしません。
https://hihin.net/?p=24289
待っている間に、車のローンとショッピング枠も返済してしまいましょう。そのほうが住宅ローンの借入額が増える可能性が高まります。

[2627: 坪単価比較中さん]

お返事ありがとうございます。

やはり難しいですよねぇ、、
今は耐えて借入の返済を頑張ります！

[2628: ハク]

こんにちは
2616の続きです。
KSCを覗いてネット銀行が個信を見てるかチェックした結果を発表します

イオン銀行→見てる
三菱UFJ→見てる
じぶん銀行→見てる
住宅金融支援機構→見てる
ソニー銀行→見てる
労金→見てる

という結果でした。

楽天銀行はcicは見てましたがkscは見てなかったです。みずほ銀行だけはcicもkscも見てなかったです。

[2629: ハク]

あ、事前審査でのお話になります！

[2630: 匿名さん]

>>2627 坪単価比較中さん
FPなどにも相談されてもいいかもですね。変動でも優遇された金利は難しそうですし、ペアローンで片方が収入がなくなったら破綻しかねない内容かなと思いますが。

[2631: マンション検討中さん]

住宅ローン控除について教えて頂きたいです。
2024年半ば頃に新築マンション入居、
「その他の住宅」に分類される場合は控除対象外になるのでしょうか？

控除対象要件に特記されている
「2023年までに新築の建築確認が行われた場合」
というのがイマイチピンと来ておらず…。
完了審査までが建築確認であるなら、
2024年半ばでは間に合わないので控除対象外…という認識であっていますか？

[2632: 戸建て検討中さん]

住宅ローンについてアドバイスお願いします

28歳 勤続6年 年収520万程 残業込
ローンは奨学金残り350万程 貯金50万程

妻 専業主婦 ローンなし 貯金100万程
パートで仕事をする予定。

子 0歳児1人

土地は所有しております。
頭金無し、固定金利1.38で
3300万35年ローン
2500万25年ローン はどちらも無謀でしょうか？ボーナス払いはどちらも550万で考えています。
また、年間返済金額は年収500万ならいくらが妥当でしょうか？

[2633: 通りがかりさん]

新築マンションの購入契約後、転職した場合について教えてください。(引き渡しまで1年4ヶ月)
昨年住宅ローンを妻とペアローンで契約を締結して、
来年に入居を控えていますが、ローン契約(？)後に転職(夫)をしました。
この場合、当時の契約書と異なる勤め先、勤続年数になることから再度ローン審査した場合、落ちることはありますでしょうか？
転職はステップアップ(年収150%アップ)で同業界への転職です。
引き渡し前までには勤続年数1年ちょっとになりますが、ローンを再度審査する流れになるのか、その結果契約が破棄される可能性があるのか、もしくは契約済みなので、再度ローンの審査が行われることはないのか気になります。アドバイスいただけますと幸いです。

[2634: マンション検討中さん]

変動金利って交渉でどのぐらいまで下がった方います？

[2635: 通りがかりさん]

>>2633
銀行によるので、赤の他人のフリして、窓口に電話で聞いてみるのがいいのではないかと思いました。
ローンの契約は、融資まではひっくり返る可能性があると聞いたことがあります。

[2636: 通りがかりさん]

>>2633 通りがかりさん

申告しないと面倒な事になるでしょうから、時間があるうちに銀行に相談してください

https://www.a-tm.co.jp/top/housingloan/examination/housing-loan-job-ch...

[2637: まち]

八十二銀行にて、4200万(諸費用込み)で出しましたが、3000万の減額承認でした。
ほぼ否決みたいなものなのかなあ、という感じです。。

夫の単独ローンです。
35歳
年収650
家族構成は三人
国籍　韓国(特別永住権あり。生まれも育ちも日本です、、)
前の会社8年勤めた後、現在の会社1年半経過してます。

他の借入やキャッシング、リボ払い、携帯の割賦などもないです。
(ただ、5年ほど前に引き落としがうまくいかず、Aが一度ついてました。(消える前に契約終了したので、まだCICにのってます) また、夫独身時代にクレジットカードのキャッシング歴があり、２年ほど前に全て完済してます。また、奨学金を代位弁済した過去があります。(ただこれも、信用情報への登録が義務付けられる前に借りていたので、信用情報にはのってないように思います。ブライダルローンとかも借りれた過去があるので…)

また、
私名義のクレジットカードを4年前に任意整理しており、あと40万残ってます。
夫単独ローンならば嫁がブラックでも関係ないという方もいれば、現住所で任意整理をしたならば、情報が出てくるという方もいるので、
もしかしてそこを見られて判断されたのかな…
とも思ってます。

預金の提示をそもそも求められていて、
残高が乗っているのを提出しましたがそれがとても少なかったのがいけなかったのかなあ、と思っているのですが、
どうでしょう…？

1200万の減額って相当なんか問題あり…？と思ったのですが、皆様どう考えますか…？

[2638: eマンションさん]

>>2635 通りがかりさん

なるほど、、赤の他人フリして聞くのは思い付かなかったです。ありがとうございます！

[2639: 匿名さん]

>>2636 通りがかりさん

やっぱり銀行でしょうか？不動産デベの営業さんからはもう契約締結して連絡もしばらくないですが、担当営業には相談してもあまり意味ないのでしょうか？

[2640: 通りがかりさん]

>>2637
人の属性だけでなく、物件の担保評価も判断材料になっていると思います。
ただ、ご投稿を見る限り、勤続年数の影響が大きそうですね。

[2641: マンション掲示板さん]

>>2639 匿名さん

デベ提携等なら話をしたほうが良いでしょう
通さず単独で動いての契約なら銀行に話をしたほうが良いでしょう
多分ね

[2642: ザオリク]

住宅ローンの事前審査を前に個信を開示してみました。
CIC.JICC共に取引情報ありでしたが、KSCは何も取引情報が無い真っ白でした。

銀行系の取引履歴が無いのは審査上マイナスになりますか？
破産等はありません。

わかる方よろしくお願いします。

[2643: 匿名さん]

フラット35の取扱がある地銀でフラット35のローン審査を申し込んだ場合も地銀の保証会社の保証審査を受けることになりますか？

[2644: 通りがかりさん]

>>2643
フラット35は、保証会社ではなくて住宅金融支援機構

[2645: 匿名さん]

>>2644

ありがとうございます。

ならCICのＡマークが多めでもCICに加盟していない地銀のフラット35からなら審査受かる可能性もありますかね？

アルヒやSBIなどはCICに加盟しているので否決の可能性大ですが

[2646: マンション検討中さん]

住宅ローン金利、auじぶん銀行が0.1%台　競争が過熱／日本経済新聞 2023年4月14日

KDDI系でインターネット専業のauじぶん銀行は14日、借り換え向けの変動型住宅ローン金利を引き下げた。一定の条件を満たせば、適用金利が0.196%となる。0.1%台は同行で過去最低水準となる。借り手の8～9割が割安な変動金利を選ぶなか、借り換え需要を取り込もうと金利の引き下げ競争が激しくなっている。

[2647: マンション検討中さん]

ご存知の方おりましたら教えてください。

住宅ローンについて上場企業勤めであったり勤続年数に応じて審査に優遇があると聞きますが、借入額の上限が優遇されることもあるのでしょうか？

[2648: マンション検討中さん]

住宅ローンについて、（与信に問題がないという前提で）修繕積立基金や登記費用といった物件購入時に必要となる諸費用分も融資を受けることは可能でしょうか。

[2649: 通りがかりさん]

>>2647 マンション検討中さん
銀行による。ていうか借入額の上限優遇てなに？必要なだけの借入額で審査申し込みするだけなのでは？
貸すかどうかは各銀行の規定で決まる。A銀行はOKでもBではダメとかよくあること。
各銀行に個別に相談するしかない。

>>2648
それも銀行によるとしか。
貸してくれるとこも最近はあるらしい。
でもそれくらいの金額も用意できない人はローンも苦労するから買わない方がいい。
マンションは余裕ある人が買うもの。

やと思う知らんけど

[2650: 2648]

レスありがとうございます。銀行次第なのですね。
頭金は用意できても住宅ローン控除のメリットを最大限活用するため、10年後／13年後の残債から逆算して多く借入したい人もいるのではないかと思います。

[2651: 検討板ユーザーさん]

>>2650 2648さん

ペアローンをお考えの人だと、
諸費用込みでないと控除の上限額に届かないケースあるんですかね？

一馬力だと物件金額だけで軽く超えそうです。

[2652: 通りがかりさん]

>>2650
諸費用は、住宅ローン控除の対象とはならないです。
住宅ローン控除のMAX値は、建売なら売買契約書、注文なら土地の売買契約書＋請負契約書の金額です。

[2653: 戸建て検討中さん]

こんばんは！
お聞きしたいのですが現在2社のHMで悩んでおり、A社でA銀行の事前審査承認後B社で建築をする場合、再度A銀行の事前審査が必要だと思いますが金利や条件など変わる場合はあるのでしょうか？
例：A社の場合変動0.6がB社の場合0.8に上がるなど。

[2654: マンション検討中さん]

現在、マンション購入にあたり住宅ローン事前審査を5行に出しております。
通常、申請をした段階で受付メールは来るものなのでしょうか？
5行中1行しか受付メールが来ておらずふあんにかんじております。
不動産会社が明日まで休みのためご存じの方いらっしゃいますでしょうか？

[2655: マンション掲示板さん]

変動金利は未払利息の仕組みを理解してない人と金利が急上昇しても返済額が1.25倍の更新で済むと思っている人は危ないよね。

[2656: マンション掲示板さん]

>>2655 マンション掲示板さん

そだね
あんなルール元金均等返済で借りたら関係ないけどね

[2657: 匿名さん]

固定金利でも関係ない

[2658: 評判気になるさん]

>>2656 マンション掲示板さん
返済きついかもと思う人ほど元金均等にしたほうがいい。元金均等で借りられない借金は借りすぎだと思います。

[2659: 名無しさん]

>>2658 評判気になるさん
うちもそう思うー。1回目は何もしらんでかなり損したわー。全然元金減らなくて…今は元金均等で借りてるから最初はきつー！！ずっと赤字やん！っておもったけど2年半で楽になってきた

[2660: eマンションさん]

>>2657 匿名さん

変動金利の話をしてんじゃないの？
固定も1.0%切れば魅力的なんだがな～

[2661: eマンションさん]

>>2658 評判気になるさん

変動金利の場合、元金均等返済選択できない銀行もあるんだけど

[2662: 通りがかりさん]

>>2659 名無しさん

赤字になるような借り方すんなよ

[2663: マンション掲示板さん]

住宅ローン借り入れ世帯のうち、98%が元利均等だぞ。

[2664: 通りがかりさん]

>>2655 マンション掲示板さん
これいずれ社会問題になるよな。
35年かけて返済して自分の物になると思いつつ、最後の最後で最終回一括返済で500万、1000万の未払い請求が来て二束三文の戸建てやマンションで精算せざるを得なくなって何も残らない最後をむかえる人たち。

[2665: 通りがかりさん]

>>2663 マンション掲示板さん
そこが問題だと思う。貸す側が儲かるから(利息を多く取れるから)元利均等がデフォルトになってるだけ。初めてローン組む人は訳も判らずいいカモにされている。

[2666: 通りがかりさん]

質問失礼します。

スゴ速というサイトで住宅ローン仮審査をしたところ、4290万という結果が出ました。
その後にCIC確認したところ全国保証株式会社という名前で照会履歴がありました。
これは信用情報を確認した上で保証会社的にローンオッケーと考えてよいのでしょうか？
よろしくお願いします。

[2667: 口コミ知りたいさん]

>>2666 通りがかりさん

仮審査で見た履歴だけです。まだオッケーというわけではない。

[2668: マンション検討中さん]

>>2662 通りがかりさん
まだ若かったし、元金均等はきつかったんだよ(´･ω･`)

[2669: 検討板ユーザーさん]

事前審査は2回通過してる（HM変更のため）
のに本審査に出して2週間経っても返事が来ません。今週頭に追加工事についての確認はあったが。。これは厳しいということなのでしょうか？

[2670: マンション検討中さん]

新築マンション購入に際して教えてください。
住宅ローン事前審査にて承認を得たのちに購入の契約を行う流れかと思いますが、住宅ローンの本審査はどのタイミングで行うのが一般的なのでしょうか？