住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[2601:]

>>2600 匿名さん
いやそれはなかった。会社のメインバンクで出してみたけど優遇とかないし金利も高かったから別のとこにした。
超大企業だから管理職くらいではなんの影響もないからかもしれない。取締役とかなら変わるかも?

[2602: マンション検討中さん]

すみません、質問したいです。
今年昇進したため、昨年年収より100万円以上年収が上がりました
年初にその年の年収が書類で提示されるので、
そちらを提出すれば今年の年収も考慮した金額でのローンを組むことなどできますでしょうか？

[2603: 匿名さん]

前年の実績が審査の基本のはず。

[2604: 匿名さん]

＞金融機関の大口顧客企業の管理職だと借入交渉に有利かも。
それはB to Bの話なので、役員だろうが個人の住宅ローン融資には関係ありません。

[2605: 匿名さん]

ワイド団信謝絶・・・
パニック障害ですが、物凄く軽症です、先生に聞いたらいつでも卒業Okの状態ですねって言われて
薬も毎日飲まないので、そろそろ通院をやめて卒業しようと思ってた所です
団信の告知には、詳しく書いて日常生活に全く影響ない事等色々書きましたが
通常とワイド含め5件に申請しましたが謝絶です
ローン事前前に団信のみ事前審査してくれる銀行さんばかりで助かりましたが
ほぼ全滅して、結局ローン審査すらしてません・・・
残すワイド団信は、イオン銀行のみですが、出すだけ無駄なのかな？って思いまして・・・
精神疾患は程度の問題じゃなく、完全に問答無用で謝絶されるのでしょうか？

[2606: 匿名さん]

>>2605 本人です　スレチでしたらすみません＞＜

[2607: 匿名さん]

>>2605 匿名さん
え？パニック障害なんかで？
発達障害とかで就業に支障あるならわかるけど、
パニック障害だけであかんの？電車乗ったらドキドキして怖くなったりするけど薬すぐ飲んで落ち着くみたいなやつやんな？酔い止めとか頭痛のロキソニンと変わらん扱いちゃうんか。
単に年収的なこととか？ローン延滞とかなんか他の要因あるのでは？
仕事始めて1年経ってないとかそういうのはクリアしてる?

[2608: マンコミュファンさん]

>>2607 匿名さん

パニック症候群だと生命保険医療保険も入れないよ。精神病として判断されちゃうからね。だから団信も入れなくて当然

[2609: 匿名さん]

>>2607
ローン自体審査はしてません、審査前に団信審査をしてくれる銀行は結構多いです
銀行的にも、ローン審査して最終団信で謝絶され融資できない場合は
無駄な労力になるので、ある意味理にかなってますね
こちらから先に団信審査をと言えば対応してくれる所は多いと思います
発作は人それぞれですが、自分は人込みとかでの発作はありませんが
そういう場合は頓服飲むと落ち着くので、特段支障はない人が多いと思います

>>2608
全くその通りで、生命保険は緩和型タイプでしか加入できませんね
やはり自殺リスクなんでしょうけど、自殺した場合は保険金を下りないようにしてくれれば
かなりの人が救われそうですが・・・
パニック障害で自殺は聞いたことがありませんが、精神病でひとくくりなので仕方ありませんよね＞＜

[2610: 検討板ユーザーさん]

>>2608 マンコミュファンさん
まじで？病気ちゃうやん、そういう体質やん。
パニックと不眠症と過敏性腸症候群と花粉症と…てうちなんか症候群だらけやのにw
パニックで自殺する人はそれはもう鬱併発や。パニック関係ないわ。
保険会社の中の人にもっと、理解してほしいわ。そういえばうちの保険屋の友達も無理解やわ。

[2611: 匿名さん]

もうすぐ卒業なら、ちゃんと卒業してから空欄で出せば良かったのでは…？

[2612: マンション掲示板さん]

>>2609 匿名さん
フラット団信無しにならざるを得なく、緩和型の生命保険でカバーしかなさそうですね。精神疾患はきつくみられるからしばらくは団信有りは難しく、虚偽申請してもリスク高いだけですし…。

[2613: 匿名さん]

イオン銀行　ワイド団信　通りました！！
皆様いろいろ有難う御座いました
症状や程度で違うと思いますが、パニック障害の方で団信に困られてる方は
イオンワイド団信に一度お問合せする事をお勧めします
鬱でも状態により可能と担当者さんが言っておりました
イオンHPでワイド団信の記載がある、精神疾患の名前が書いてる部分については
状況により加入可能みたいですので、諦めないでチャレンジして下さい！

[2614: 匿名さん]

>>2613 匿名さん
おめでとうございます。ちなみに金利ってどの位ですか？
フラット団信無しよりいいってことでしょうか。

[2615:]

>>2613 匿名さん
おめでとー(*´∀｀*)

[2616: ハク]

こんにちわ
事前審査で個信を見てる銀行と見てない銀行の情報が少ないので、参考までに情報提供します。
申込後、cicを覗いて確認した結果が根拠になります。

個信見てる銀行
・労金　
・楽天銀行

個信見てない銀行
・イオン
・UFJ銀行
・みずほ
・じぶん銀行　
です。

個信見てないところは全て事前審査通っています。
個信見てる楽天と労金はまだ返事なくて数日以内に結果わかります。

[2617: 匿名さん]

>>2615
ありがとうございます

>>2614
ありがとうございます
金利ですが、イオンHPで案内されてる金利に
ワイド団信利用分で0.3%プラスされ感じになります
１０年固定金利プランですと、フラット団信無しの方が
素人計算ですが0.1～0.2%金利が安くなってきます
私は団信無しはやっぱり怖かったので、10年固定で進める予定です
（10年固定金利1.44%+ワイド0.3＝1.74%）

[2618: 匿名さん]

>>2617 匿名さん
不動産投資並みの金利の高さですね。
賃貸より出費減るんだったらまあいいのか。

[2619: 匿名さん]

>>2618
ホント高いですよね
金利は底から段々上がってますし
現状どこの銀行さんも大差ない同じ様な金利ですので（ネットバンク以外は）
まだまだ金利は上昇すると思うので、まだ良い方なのかもしれませんよ？
これから購入される方は、仕方ありませんね・・・世の中の流れですｗ
自分の親世代の住宅ローンの金利聞いたら腰抜けますよｗｗ

[2620: 匿名さん]

>自分の親世代の住宅ローンの金利聞いたら腰抜けますよ

時系列で考えれば現在の金利はただ同然
元々家を買えるのは相応の所得がある世帯に限られていたが、現在は異次元の低金利と定年後まで返済が続く超長期ローンでハードルが下がっている状態
身の丈にあった金額を借りて無理な返済計画を避けることが最優先
ローン返済の為に高齢になっても働き続けるなど愚の骨頂

[2621: 匿名さん]

住宅ローンについて教えていただけないでしょうか。
当方、一次取得のため理解が浅いところもあり恐れ入りますがご教示いただけますと幸いです。

・ある新築マンションを見学し、不動産屋経由の住宅ローンも通ったので、購入しました。物件の完成がまだのため、ローンはまだ実行されていません。
・その際モデルルームの担当は、「住宅ローンについては自分で変えてもいい」と発言しました。
・そのため、より有利な金利条件であったり、がん団信のあるところに変えようか検討し始めました。
・また、不動産屋経由の住宅ローンだと11万円の斡旋手数料がかかります。調べていく中で、こちらを払うべきではないという意見はあるものの、一応代行していただいているので、支払いを拒否できなくもないとも考えました。もちろん、払いたくはないですが。。
・しかしながら、売買契約書を見ると不動産屋経由の住宅ローンを使わない場合、8.8万円を請求するとありました。

こちらは法的にグレーではないでしょうか？こういう条項は普通なのでしょうか？
ご意見伺えますと幸いです。

[2622: マンコミュファンさん]

>>2621 匿名さん
法テラスでちゃんと専門家に聞いたほうがいい。

[2623: 匿名さん]

>>2621 匿名さん
新築で不動産屋が出てくるということは未入居の転売物件なんですか？

[2624: 匿名さん]

>>2623 失礼しました。不動産屋ではなく、新築マンションの受託販売を行う会社です。いわゆる一般的なモデルルームへ行って直接買う形態です。

[2625: 戸建て検討中さん]

みなさまはじめまして。

住宅ローンについて詳しい方教えてください。
35歳勤続5年従業員30名程の会社勤務
年収380万円程
借入、ローン等は無し

奥さん32歳勤続5年従業員500程の会社勤務
年収380万円程
車のローンが150万円程とショッピングで100万円程借入、奨学金が200万円があります。

子供は3歳になる娘が1人です。

問題は自分のcicの履歴なのですが、4年程前の支払い情報にAマーク、Pマークか10個ほど記録がありました。
携帯の分割とタブレットの分割の同じ月にそれぞれA、Pの記載がありました。。。
異動はありません。

頭金無し、フルローン、ペアローンにて3600万円を借入希望ですが難しいでしょうか？
変動金利にて1800万円をそれぞれ借入する予定です。

詳しい方アドバイス等よろしくお願いします。

[2626: 通りがかりさん]

>>2625
信用情報の「A」や「P」はアカンですね。お金にルーズな人には貸してくれません。下記サイトのとおりなら、2年経てば消えるそうです。待つのが吉です。もし待たずに審査を申し込みしてしまうと、その審査した金融機関にずっと「A」や「P」の情報が残り、2年後以降も貸してくれなくなりますのでおすすめしません。
https://hihin.net/?p=24289
待っている間に、車のローンとショッピング枠も返済してしまいましょう。そのほうが住宅ローンの借入額が増える可能性が高まります。

[2627: 坪単価比較中さん]

お返事ありがとうございます。

やはり難しいですよねぇ、、
今は耐えて借入の返済を頑張ります！

[2628: ハク]

こんにちは
2616の続きです。
KSCを覗いてネット銀行が個信を見てるかチェックした結果を発表します

イオン銀行→見てる
三菱UFJ→見てる
じぶん銀行→見てる
住宅金融支援機構→見てる
ソニー銀行→見てる
労金→見てる

という結果でした。

楽天銀行はcicは見てましたがkscは見てなかったです。みずほ銀行だけはcicもkscも見てなかったです。

[2629: ハク]

あ、事前審査でのお話になります！

[2630: 匿名さん]

>>2627 坪単価比較中さん
FPなどにも相談されてもいいかもですね。変動でも優遇された金利は難しそうですし、ペアローンで片方が収入がなくなったら破綻しかねない内容かなと思いますが。

[2631: マンション検討中さん]

住宅ローン控除について教えて頂きたいです。
2024年半ば頃に新築マンション入居、
「その他の住宅」に分類される場合は控除対象外になるのでしょうか？

控除対象要件に特記されている
「2023年までに新築の建築確認が行われた場合」
というのがイマイチピンと来ておらず…。
完了審査までが建築確認であるなら、
2024年半ばでは間に合わないので控除対象外…という認識であっていますか？

[2632: 戸建て検討中さん]

住宅ローンについてアドバイスお願いします

28歳 勤続6年 年収520万程 残業込
ローンは奨学金残り350万程 貯金50万程

妻 専業主婦 ローンなし 貯金100万程
パートで仕事をする予定。

子 0歳児1人

土地は所有しております。
頭金無し、固定金利1.38で
3300万35年ローン
2500万25年ローン はどちらも無謀でしょうか？ボーナス払いはどちらも550万で考えています。
また、年間返済金額は年収500万ならいくらが妥当でしょうか？

[2633: 通りがかりさん]

新築マンションの購入契約後、転職した場合について教えてください。(引き渡しまで1年4ヶ月)
昨年住宅ローンを妻とペアローンで契約を締結して、
来年に入居を控えていますが、ローン契約(？)後に転職(夫)をしました。
この場合、当時の契約書と異なる勤め先、勤続年数になることから再度ローン審査した場合、落ちることはありますでしょうか？
転職はステップアップ(年収150%アップ)で同業界への転職です。
引き渡し前までには勤続年数1年ちょっとになりますが、ローンを再度審査する流れになるのか、その結果契約が破棄される可能性があるのか、もしくは契約済みなので、再度ローンの審査が行われることはないのか気になります。アドバイスいただけますと幸いです。

[2634: マンション検討中さん]

変動金利って交渉でどのぐらいまで下がった方います？

[2635: 通りがかりさん]

>>2633
銀行によるので、赤の他人のフリして、窓口に電話で聞いてみるのがいいのではないかと思いました。
ローンの契約は、融資まではひっくり返る可能性があると聞いたことがあります。

[2636: 通りがかりさん]

>>2633 通りがかりさん

申告しないと面倒な事になるでしょうから、時間があるうちに銀行に相談してください

https://www.a-tm.co.jp/top/housingloan/examination/housing-loan-job-ch...

[2637: まち]

八十二銀行にて、4200万(諸費用込み)で出しましたが、3000万の減額承認でした。
ほぼ否決みたいなものなのかなあ、という感じです。。

夫の単独ローンです。
35歳
年収650
家族構成は三人
国籍　韓国(特別永住権あり。生まれも育ちも日本です、、)
前の会社8年勤めた後、現在の会社1年半経過してます。

他の借入やキャッシング、リボ払い、携帯の割賦などもないです。
(ただ、5年ほど前に引き落としがうまくいかず、Aが一度ついてました。(消える前に契約終了したので、まだCICにのってます) また、夫独身時代にクレジットカードのキャッシング歴があり、２年ほど前に全て完済してます。また、奨学金を代位弁済した過去があります。(ただこれも、信用情報への登録が義務付けられる前に借りていたので、信用情報にはのってないように思います。ブライダルローンとかも借りれた過去があるので…)

また、
私名義のクレジットカードを4年前に任意整理しており、あと40万残ってます。
夫単独ローンならば嫁がブラックでも関係ないという方もいれば、現住所で任意整理をしたならば、情報が出てくるという方もいるので、
もしかしてそこを見られて判断されたのかな…
とも思ってます。

預金の提示をそもそも求められていて、
残高が乗っているのを提出しましたがそれがとても少なかったのがいけなかったのかなあ、と思っているのですが、
どうでしょう…？

1200万の減額って相当なんか問題あり…？と思ったのですが、皆様どう考えますか…？

[2638: eマンションさん]

>>2635 通りがかりさん

なるほど、、赤の他人フリして聞くのは思い付かなかったです。ありがとうございます！

[2639: 匿名さん]

>>2636 通りがかりさん

やっぱり銀行でしょうか？不動産デベの営業さんからはもう契約締結して連絡もしばらくないですが、担当営業には相談してもあまり意味ないのでしょうか？

[2640: 通りがかりさん]

>>2637
人の属性だけでなく、物件の担保評価も判断材料になっていると思います。
ただ、ご投稿を見る限り、勤続年数の影響が大きそうですね。

[2641: マンション掲示板さん]

>>2639 匿名さん

デベ提携等なら話をしたほうが良いでしょう
通さず単独で動いての契約なら銀行に話をしたほうが良いでしょう
多分ね

[2642: ザオリク]

住宅ローンの事前審査を前に個信を開示してみました。
CIC.JICC共に取引情報ありでしたが、KSCは何も取引情報が無い真っ白でした。

銀行系の取引履歴が無いのは審査上マイナスになりますか？
破産等はありません。

わかる方よろしくお願いします。

[2643: 匿名さん]

フラット35の取扱がある地銀でフラット35のローン審査を申し込んだ場合も地銀の保証会社の保証審査を受けることになりますか？

[2644: 通りがかりさん]

>>2643
フラット35は、保証会社ではなくて住宅金融支援機構

[2645: 匿名さん]

>>2644

ありがとうございます。

ならCICのＡマークが多めでもCICに加盟していない地銀のフラット35からなら審査受かる可能性もありますかね？

アルヒやSBIなどはCICに加盟しているので否決の可能性大ですが

[2646: マンション検討中さん]

住宅ローン金利、auじぶん銀行が0.1%台　競争が過熱／日本経済新聞 2023年4月14日

KDDI系でインターネット専業のauじぶん銀行は14日、借り換え向けの変動型住宅ローン金利を引き下げた。一定の条件を満たせば、適用金利が0.196%となる。0.1%台は同行で過去最低水準となる。借り手の8～9割が割安な変動金利を選ぶなか、借り換え需要を取り込もうと金利の引き下げ競争が激しくなっている。

[2647: マンション検討中さん]

ご存知の方おりましたら教えてください。

住宅ローンについて上場企業勤めであったり勤続年数に応じて審査に優遇があると聞きますが、借入額の上限が優遇されることもあるのでしょうか？

[2648: マンション検討中さん]

住宅ローンについて、（与信に問題がないという前提で）修繕積立基金や登記費用といった物件購入時に必要となる諸費用分も融資を受けることは可能でしょうか。

[2649: 通りがかりさん]

>>2647 マンション検討中さん
銀行による。ていうか借入額の上限優遇てなに？必要なだけの借入額で審査申し込みするだけなのでは？
貸すかどうかは各銀行の規定で決まる。A銀行はOKでもBではダメとかよくあること。
各銀行に個別に相談するしかない。

>>2648
それも銀行によるとしか。
貸してくれるとこも最近はあるらしい。
でもそれくらいの金額も用意できない人はローンも苦労するから買わない方がいい。
マンションは余裕ある人が買うもの。

やと思う知らんけど

[2650: 2648]

レスありがとうございます。銀行次第なのですね。
頭金は用意できても住宅ローン控除のメリットを最大限活用するため、10年後／13年後の残債から逆算して多く借入したい人もいるのではないかと思います。

[2651: 検討板ユーザーさん]

>>2650 2648さん

ペアローンをお考えの人だと、
諸費用込みでないと控除の上限額に届かないケースあるんですかね？

一馬力だと物件金額だけで軽く超えそうです。

[2652: 通りがかりさん]

>>2650
諸費用は、住宅ローン控除の対象とはならないです。
住宅ローン控除のMAX値は、建売なら売買契約書、注文なら土地の売買契約書＋請負契約書の金額です。

[2653: 戸建て検討中さん]

こんばんは！
お聞きしたいのですが現在2社のHMで悩んでおり、A社でA銀行の事前審査承認後B社で建築をする場合、再度A銀行の事前審査が必要だと思いますが金利や条件など変わる場合はあるのでしょうか？
例：A社の場合変動0.6がB社の場合0.8に上がるなど。

[2654: マンション検討中さん]

現在、マンション購入にあたり住宅ローン事前審査を5行に出しております。
通常、申請をした段階で受付メールは来るものなのでしょうか？
5行中1行しか受付メールが来ておらずふあんにかんじております。
不動産会社が明日まで休みのためご存じの方いらっしゃいますでしょうか？

[2655: マンション掲示板さん]

変動金利は未払利息の仕組みを理解してない人と金利が急上昇しても返済額が1.25倍の更新で済むと思っている人は危ないよね。

[2656: マンション掲示板さん]

>>2655 マンション掲示板さん

そだね
あんなルール元金均等返済で借りたら関係ないけどね

[2657: 匿名さん]

固定金利でも関係ない

[2658: 評判気になるさん]

>>2656 マンション掲示板さん
返済きついかもと思う人ほど元金均等にしたほうがいい。元金均等で借りられない借金は借りすぎだと思います。

[2659: 名無しさん]

>>2658 評判気になるさん
うちもそう思うー。1回目は何もしらんでかなり損したわー。全然元金減らなくて…今は元金均等で借りてるから最初はきつー！！ずっと赤字やん！っておもったけど2年半で楽になってきた

[2660: eマンションさん]

>>2657 匿名さん

変動金利の話をしてんじゃないの？
固定も1.0%切れば魅力的なんだがな～

[2661: eマンションさん]

>>2658 評判気になるさん

変動金利の場合、元金均等返済選択できない銀行もあるんだけど

[2662: 通りがかりさん]

>>2659 名無しさん

赤字になるような借り方すんなよ

[2663: マンション掲示板さん]

住宅ローン借り入れ世帯のうち、98%が元利均等だぞ。

[2664: 通りがかりさん]

>>2655 マンション掲示板さん
これいずれ社会問題になるよな。
35年かけて返済して自分の物になると思いつつ、最後の最後で最終回一括返済で500万、1000万の未払い請求が来て二束三文の戸建てやマンションで精算せざるを得なくなって何も残らない最後をむかえる人たち。

[2665: 通りがかりさん]

>>2663 マンション掲示板さん
そこが問題だと思う。貸す側が儲かるから(利息を多く取れるから)元利均等がデフォルトになってるだけ。初めてローン組む人は訳も判らずいいカモにされている。

[2666: 通りがかりさん]

質問失礼します。

スゴ速というサイトで住宅ローン仮審査をしたところ、4290万という結果が出ました。
その後にCIC確認したところ全国保証株式会社という名前で照会履歴がありました。
これは信用情報を確認した上で保証会社的にローンオッケーと考えてよいのでしょうか？
よろしくお願いします。

[2667: 口コミ知りたいさん]

>>2666 通りがかりさん

仮審査で見た履歴だけです。まだオッケーというわけではない。

[2668: マンション検討中さん]

>>2662 通りがかりさん
まだ若かったし、元金均等はきつかったんだよ(´･ω･`)

[2669: 検討板ユーザーさん]

事前審査は2回通過してる（HM変更のため）
のに本審査に出して2週間経っても返事が来ません。今週頭に追加工事についての確認はあったが。。これは厳しいということなのでしょうか？

[2670: マンション検討中さん]

新築マンション購入に際して教えてください。
住宅ローン事前審査にて承認を得たのちに購入の契約を行う流れかと思いますが、住宅ローンの本審査はどのタイミングで行うのが一般的なのでしょうか？

[2671: 評判気になるさん]

>>2670 マンション検討中さん
売買契約が終わったら、その書類を持って本審査。
本審査終わったら物件引き渡しまで待ち。
実際の融資実行は引き渡し当日に銀行と不動産会社に同時決済。

[2672: 検討板ユーザーさん]

>>2671 評判気になるさん
早速のご回答ありがとうございます。
契約後の引き渡しまでが2年ほどある物件になるのですが、そのような場合も、売買契約後にすぐに本審査という流れなのでしょうか？
2年もあるとその間に環境変化が起こりうるのではないかと不安に思いまして…

[2673: 評判気になるさん]

>>2672 検討板ユーザーさん

そうだよ。その間に年収ダウンの転職や休職するとはじかれる可能性あるから注意な。自己都合だとローン特約が使えないから手付金破棄になる。

[2674: 匿名さん]

>>2655 マンション掲示板さん
仰るとおりですね。5年ルールは予定より金利ばかり返済している場合には最終的に最後に一括返済しなければいけないですしね。大半の金融機関の変動金利の５年ルールと125%ルールを理解していない人は将来とんでもないことになりかねないですね…

[2675: 名無しさん]

auじぶん銀行の本審査出してから丸1週間経つが連絡がない。落ちたかなこれは。提出書類全部受領しましたの連絡すらないんだね。

[2676: 匿名さん]

金利が低いって分かってても購入を急いでいたのと不動産業界のスピードと合わないという理由で自分も使わなかった。
時間的に猶予がある時はいいけどねえ。

[2677: 匿名]

ローン本審査にあたり健康状態確認書のようなもので「健診で引っかかったことがあるか？｣の項目で脂質異常症で再検査になった旨伝えたらそれ位ならいいえにマル付けて大丈夫、健診で確認することもないから、と言われその時は従いいいえにマルを付けたのですが本当に大丈夫なのでしょうか？虚偽にあたりそうなので修正したいです。
火曜日にその書類に記入したのですが水木が不動産が休みなので金曜朝イチにその旨連絡しようと思うのですがまだ間に合うでしょうか？

[2678: マンション検討中さん]

俺は尿酸で引っかかってたからそのまま書いたな。
大丈夫なら書いても大丈夫だろうし、ダメだったら書いてないとアヤが付きそうで。
結果どうなることやら…。

[2679: 2677]

>>2677 匿名さん
不動産と連絡が付き保険会社に提出するものではなく社内資料だったようです

[2680: マンコミュファンさん]

>>2677 匿名さん
病気じゃないからヘーキヘーキ。
一時的に血中脂質量増えてますよってことだから。
かたいって放置は今後脳梗塞等病気になる危険性あるから、ダイエットしなきゃ。
炭水化物減らして土日長距離散歩でもすればいいよ。
朝ゆで卵一個と茹で野菜少し、昼は外食とかで難しいからなるべく油っこくない物ご飯少なめ、夜はご飯80gくらいタンパク質、野菜多め油少なく。これでうちは痩せさせた…

[2681: 口コミ知りたいさん]

>>2677 匿名さん
5000万円以上借りるなど一部では指定先で健診をうけさせられるので、そこで引っ掛かると虚偽疑いをかけられるかもですし、そうでなければ記載時に健診異常があれば記載しなさいなどとあったら虚偽申告になりえます。実際はかなり確率は低いでしょうが何かあったときにお金がでないこともありえます…。
ただ、脂質異常症のみで薬を飲んでいてもローンは普通に通ることは多いと思いますので過度に気にしなくてもいいと思います(私は通りましたし、患者数も沢山いますしね)。

[2682: 名無しさん]

無知ですみません、ハウスメーカーを通してローンが通った場合、必ずそのハウスメーカーで建てなきゃダメなんですかね？融資がおりた事には変わり無いので、その金額内で他のハウスメーカーで建てるってのも可能なものなのでしょうか？？

[2683: 検討板ユーザーさん]

全期間固定金利で借り入れ検討中です。
金融機関の固定金利ローン契約書の条文に「金融情勢の変化その他相当の事由が発生した場合、適用金利が見直される場合があります」と書いてあります。
これって、何かあったら金利上げますねってことですよね？
具体的にはどのような場合に適応されるのでしょうか？

[2684: 通りがかりさん]

>>2682
事前審査ですか？本審査ですか？本審査ならばのやり直しが必要です。事前審査ならばやり直しが必要化は金融機関によりけりなので、問い合わせて聞いてみてください。（あと、余談ですが「融資が下りる」＝お金を借りたという意味なので、使い方が違うかなぁと、、、）

[2685: 通りがかりさん]

>>2683
残念ながら、実際に発生したケースがないので、誰も答えは持っていないと思います。銀行側の、いざというときの布石です。（ずるいですよね）

[2686: マンション検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　額面600万円　正社員
　配偶者　額面800万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　45歳
　配偶者　47歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・15000円・未定円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　4000万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　70歳
　2500万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はいらない

■その他事情
　・配偶者が資金を出さない可能性があり（ここが大問題）

[2687: マンション検討中さん]

>>2686 マンション検討中さん
その他事情がネックになりそうで大変ですね。ご本人のみだと審査が厳しくなりそうで最優遇が得られないリスクもあり、うまくいくといいですね。

[2688:]

>>2686 マンション検討中さん
4000万やし、いけるけど、配偶者は生活費も出さないの？配偶者が生活費まるまる出すなら余裕。
そうでないなら夫婦として不公平で経済DVやんか。
自分なら老後のために、わかれて別のパートナー探すのも視野に入れるわ。

[2689: 通りがかりさん]

>>2688
いや、資産を共有すると離婚のときに面倒くさいから、家は一人で支出するのがベターだよ。

[2690: eマンションさん]

>>2689 通りがかりさん
それもそうやな

[2691: 通りがかりさん]

>>2683 検討板ユーザーさん

少なくとも変動金利が契約時の固定金利を上回る程度の変化では上げられないでしょう。固定金利という商品の価値を全否定する行為なので詐欺に近い。
つまるところ金利を上げても同時期に変動金利で借りた場合より利子がある程度安い、という情勢にならない限りは動かせないかと。

[2692: 通りがかりさん]

ろうきんで住宅ローンを借りたたのですが、最終的に数十万円程余りそうなのです。
その場合、強制的に繰越返済になりますか？
それとも少額なので、融資額はそのままで、余った分は手持ち資金でも大丈夫ですか？

[2693: 通りがかりさん]

>>2692

私が借りた労金では余った場合は繰り上げ返済と言われました。
ただ、手付金等で払った現金分があったならその分は残していいとも言われました。
うちは余らなかったので繰り上げ返済はしていませんが。
最終金の支払いの時に労金側で精算書を作って余るのか足りないのかを計算します。

[2694: 通りがかりさん]

>>2693
参考になる御意見ありがとうございます。
家と土地に手付金を支払ったので、繰上返済しなくて大丈夫かもしれないですね。
助かりました。

[2695: 中古住宅検討中]

今回初めてスレ書かせていただきます。
今日事前審査します。今回初めての審査で
すごくドキドキします。不動産屋さんからは
３から４社出すと言われてます。
ジンクスにあやかりたいです。。

[2696: 通りすがりさん]

>>2695
不動産屋はわかっているとは思いますが、最初から複数同時に出さないほうがいいです。信用情報にもし傷があったら、傷が広がりますので。。
なお、ジンクスはここのスレではなかったような気がします。（どこだっけ…）

[2697: 職人さん]

やることやってあとは神頼み！ならジンクスにあやかって良いと思いますが、4社一気に出す不動産は私の経験上あまりアテにならなかったな。他人事だと捉えてどっか当たればいいやの意味で審査出されることも多いと思います。

上の方も書いてますが、自分が知らないキズなどあればやみくもにキズが広がるだけです。

確率や可能性を探りたければ、他スレで属性等公開の上でご相談を。

変な人もいますが、真面目に答えてくれる人もいます。

[2698: にし]

ご相談させて下さい。
現在カード会社借入60万円
住宅ローン申請2700万円
頭金、親から300万円支援予定あり
計3000万円のローンを組む予定です。
地銀にて仮審査は通過済です。
本審査が通るか不安です。
みなさんどう思われますか？

[2699: マンコミュファンさん]

>>2698 にしさん

仮審査通ってるならほぼ大丈夫じゃね？伝えてないとか隠してるまずいことがなければあとは本審査までに新たな借入をしたり、転職や職場が倒産とか収入源に大きな変動が無い限りいけると思います。

たまに、仮審査で信用情報見ないとこありますので、何かすること無いかって思うならご自身で信用情報開示してみるのとアリかと。

[2700: 評判気になるさん]

地銀の事前審査は機械審査ですぐ判定するネット銀行などとは異なり、本審査向けて調べる傾向にあるから何も問題無ければ可決しやすい。

[2701: 検討板ユーザーさん]

>>2698 にしさん

カードの借金精算してカードでの借金しないようにしたら？
ローンが通っただけで返せないとか馬鹿だから

そもそもカードローン使う奴って高い金利払ってまで何に使ってんの？

[2702: 匿名さん]

>>2701 検討板ユーザーさん

金の使い道とか別に聞く必要なくね？

[2703: 検討板ユーザーさん]

カードローン高い金利っていうけど年収2000万くらいの優良属性なら1%台まで下がるよ
固定金利の住宅ローンにも引けを取らないレベル

俺はその半分も収入ないけど4.5%。たまにキャンペーンでさらに半額とかになるからうまく回せば運用できないこともない

[2704: 通りがかりさん]

仮審査通ってるなら問題ないでしょー
年収未記入だから何とも言えんがおまとめ出来るか聞いたり、頭金いれずに3000万で審査出しても良かったんじゃないかと思ってしまう

[2705: 匿名さん]

団信の本審査に申し込みをするのですが普通の団信とワイド団信に一度に申し込みをするのは一般的ですか？ワイド団信だと予算外なので仮に普通の団信が落ちてワイド団信が通ってしまった場合断りたいのですがワイド団信にも必ず申し込まないといけないと不動産の営業に言われました。

[2706: 評判気になるさん]

>>2703 検討板ユーザーさん

運用？
余裕資金持っておいてカードローンなんか使わずに買い物するほうが良いと思うが
まあ人それぞれか

[2707: eマンションさん]

余裕資金の程度によるでしょ
十分なキャッシュあればそもそも住宅ローンすら使う必要ないわけで
減税のために10年だけ借りるとか除いてな

そりゃ18％の金利だったら借りるメリット見当たらないが1～2%台なら色々と選択肢が広がるって少し考えればわかりそうなもんだが

[2708: 口コミ知りたいさん]

>>2707 eマンションさん

カードローンで1-2%で借りられるのほんの一部の層だけなんだろ？
4-5%、たまに2%でも無駄な利息払ってまでカードローン組みたくないが
60万とか書いてあったが、返済期間ってどれくらいなんだろ？5回払とかそんな程度なのか？

[2709: 検討板ユーザーさん]

カードローンよりも株担保ローンがいいよ
だれでも金利1.5%で返済期限も無し（利払いが株の担保価値を超えない限り）
それこそ金利だけなら投資用ローンより低いから不動産投資に使ってる人も多い

[2710: 名無しさん]

>>2709 検討板ユーザーさん

そういう運用ね～
住宅ローンを借りる際にカードローン残高60万とかの層はそういった使い方はしとらんやろ

[2711: 管理担当]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[2712: マンション検討中さん]

皆様相談させて下さい。

年収：500万
預金：600万　※子供名義の定期預金に別途500万
家族構成：本人（37歳・会社員）、妻（無職）、子（6歳、2歳）
信用情報：つい先月4,000円分のクレカ延滞（2週間）を1度
借り入れ：無し

この状況で中古マンション購入代金の2500万円を35年ローンで組む予定です。
諸費用約200万は預金から現金払い予定です。

現在、3行の仮審査中で結果待ちですが、
仮審査が通過しても、本審査が通るか非常に不安です。
特に先月のクレカ4000円延滞でCICにaマークがネックなのかなと思っています。

不安で胸がドキドキしてなかなか寝付けません。
皆様はどう思われますか？

[2713: おこめ]

相談させてください。
先日大手ハウスメーカーと契約し、土地の契約まで済んでおります。

年収:夫31歳630万　私29歳380万
土地代:諸経費込みで2180万
住宅代:3300万～
現時点の概算(建物33坪想定)で5700万近くかかると言われております。
本審査6000万で通過済み、35年ローンを組む予定です
(頭金なし、ボーナス支払いなし)


FPなどにも相談し、将来子供2人想定、私が産休で一時的に働けなることを想定したとしても問題ないと回答はいただいております

夫の親からの援助が1000万ありますが、それは使わず貯金＋積立nisaに回すと夫は言っております。

子供ができると何かとお金がかかると親戚や同様のスレッドをみて認識しており、月々の返済が14万を超えてくるため私としては少々不安があり。。夫にはFPへの相談で数字で問題ない計画と判断できるのに、感覚で判断して不安がるのはやめてと言われております。

無理のない返済計画でしょうか？

[2714: 匿名さん]

>>2705 匿名さん
住宅関係の営業をしている者です。
銀行で住宅ローンを借りるのでしたら団信の加入は必須となっているはずです。
ローンが借りられない事態を防ぐ為に、念のためワイド団信も申し込むのだと考えます。
団信を申し込むタイミングは事前審査が受かったとわかった後が一般的ですが、団信を申し込む＝その銀行で借りるとはならず断る事は可能です。
ワイド団信が予算外という事ですので、スケジュールに余裕があるようでしたら結果が出た後にでも予算に合う銀行を探してもらうか、基本的に不動産は売って終わりの商売ですので、ご自身でお探しになり、他銀行の事前審査と共に団信も申し込み比較させるのが良いのかと存じます。

[2715: 検討板ユーザーさん]

>>2713 おこめさん
私も親から支援を貰いましたが、
贈与税がかかり大変でした。
今年中の引き渡しであれば特例という制度もありますのでお調べになった方がいいです。
税理士からは相続税、贈与税は税金の中で一番に高いとのこと。

[2716: 匿名さん]

>>2712 マンション検討中さん
住宅関係の営業をしている者です。
銀行が見るのは（銀行マンの話では）
信用情報もそうですが、借りる方が返せるかどうかが重要です。
それは今まで借りた分は返していたか、貯金などはあるのかを見て返済能力があるかを判断します。
過去に何回延滞したのか、延滞した期間はどうなのか（入金を忘れていて数日ですぐに対応したなら問題ないかと...）
確実ではありませんが、地方銀行でしたら仮審査でその辺りを見ています。メガバンクは本審査で見ている事が多いと聞きます。
少しでも不安が取り除ければと思いますが出してみないとわからないです。
その程度でしたらあまり問題ないのではと思います。難しいと判断された場合は3社と言わず他銀行もあたってみるのが良いのではと考えます。

[2717: 口コミ知りたいさん]

>>2716 匿名さん

返せなくても回収できる資産価値も担保されるかも見ると思うが

ソニー銀行は実際に実施したか知らんが不動産鑑定士の確認の期間があったわ

[2718: マンション検討中さん]

>>2716 匿名さん
ご返信ありがとうございます！

事前審査ですがネット銀行×２は審査通過、某メガバンは即日否決でした。

ただネット銀行は本審査でひっくり返ることが多いとのことなので、
追加で地銀にも事前審査を申し込もうと思います。

お返事ありがとうございました。

[2719: 匿名さん]

>>2713 おこめさん
住宅関係の営業をしている者です。
FPさんで結果が出ているのでしたら住宅メーカーはそれに従い計画します。
ですが、FPというのは住宅メーカーの息がかかっているといかようにでも作成可能です...
最重要なのはそのプランは税金面が反映されているかと、FPさんを頼るのでしたら今後も付き合いを続けていけるFPさんかどうかです。何年かに1回はそのプランに近い生活ができているか確認する事が大事です。

地方銀行でしたら5000万円を超える融資の場合保証料が跳ね上がる傾向にあります。銀行も「おっ！」っと身構えると聞きました。
もしご不安でしたら、他のところにFPを依頼してもやもやを無くすのも１つの手ですのでご検討ください。

親からの融資の点ですが
住宅を取得する際に援助されるお金は
その金額で今の一般的な住宅（大きさと省エネ）でしたら今年の12月までは税金はかからないと記憶しています。それを積み立てに回す事が良いのか悪いのかは進言できませんが...（税金がかかるのかどうか）
ただそれを贈与税として申告しないと税金はかかりますのでお気をつけて。
月々14万円を超えるとの事で、感覚での不安は当然だと思います。ひとつずつ明確にしていければと。不安なまま進めると気が持ちませんので！

[2720: eマンションさん]

>>2714 匿名さん
ご丁寧にありがとうございました！

[2721: マンション検討中さん]

>>2713 おこめさん

住宅購入用の贈与は免除あったと思うけど
もう終わったのかな？

1000万のうち税金ガッポリもって行かれてから運用よりは住宅購入に当てたほうが良いような
子供がこれからで6000万は途中キツそう
若いから子育ての体力は心配ないかな

俺なら子供が出来てから考えるね
贈与も一度ではなく分割で相続税落とす

[2722: マンション検討中さん]

質問です。

２行（いずれもネット銀行）に仮審査を申し込んだところ、１つは承認、1つは否決でした。

この結果判明後にCICの信用情報を取り寄せたところ、2行とも保証会社が信用情報を確認しているようでした。なお過去2年にaマークが一つあったために、１つは落ちたのかと思います。

通過した方も事前審査の段階で保証会社が確認しているので、本審査でひっくり返る可能性は少ないのでしょうか？

それともネット銀行だからやはりひっくり返る可能性は、地銀などに比べると高いのでしょうか？

どなたか教えてくださると助かります

[2723: 匿名さん]

オリックスでフラット35事前審査承認されたけど、本審査で否決された。。。
CICはそれほど問題ない事を確認してたから油断してたけどKSCに何か載ってるのかな？
全く覚えがないんだがw
とりあえずKSC開示請求してみたけど開示される前に並行で審査掛けたろうきんの本審査承認されたw
事前審査でKSC開けてない銀行だと、本審査で保証会社に否決される可能性は割とありそう。

[2724: 名無しさん]

初めまして。質問板が分からなかったのでこちらから失礼いたします。

新築マンションを購入することを決め、手付金を支払い、明日契約書を記入予定です。
先週、住宅ローンの事前審査を2行お願いしたのですが、今日事前審査をお願いしていない銀行から、住宅ローン本申込の書類が届きました。不動産会社が銀行を間違えて住宅ローンの仮審査を出したと思われます。

こちらもマンションを買いたいので、あまり強く言えないのかと思う一方で、間違えに対して謝罪の連絡もなく、個人情報を流されたので不安にも思っています。
もし同じ経験された方や、何かアドバイスいただけましたら、よろしくお願い致します。

[2725: 口コミ知りたいさん]

>>2724 名無しさん
同一人物です。ちなみに次善申込書は書いたのですが、どこの銀行に出すかば口頭で伝えて受理されたので、控え等なにも貰えていないです。

控えを貰い忘れたこちらが悪いのですが...

[2726: マンション掲示板さん]

住宅ローンの余ったお金を返さずに持ってる人いますか？
領収書提示と言われました。ちゃんと提出していますか？
ちなみに百五銀行です。

[2727: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込250万円　正社員

■家族構成　
　本人　25歳
　配偶者　25歳 (妊娠中)
　子供１　来年5月出産予定

■物件価格
4800万円　注文住宅

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　4700万円
　・変動　40年・0.4% (がん団信)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　170～200万

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　65歳
　1500万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子供3年後にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし　
　・親からの援助なし
　・妻は出産後時短勤務復帰

この先の建築費用・土地価格・金利の上昇を加味してもある程度貯蓄してから購入するか
現状の貯蓄でマイホームを建てるかどちらが良い判断でしょうか？

優しい言葉は不要ですので
皆様の意見お聞かせください

[2728: 通りすがりさん]

>>2727
貯金の少なさについては、諸費用も含めてフルローンにすれば解決できるので一旦無視します。

費用総額について、まだお若いのでご年収は上がると思いますが、それを見込んでもかなり厳しいと思います。購入を引き延ばしても好転はしないと思いますので、私だったら物件を見直します。
それでも挑戦したいということであればシミュレーションしてみることをおすすめします。その際、毎月最低一万円は修繕積立金として計上しておいてください。

[2729: マンコミュファンさん]

>>2727 匿名さん
無理。まず貯金少なすぎ。
万が一の予備費が貯金と別に100万くらいあるんか？100万くらい家具家電特にエアコンでなくなるぞ。新築の立派な家に今の住まいの小さい家具家電持ってくの？中古ですますの？みすぼらしいから新品かいかえたいやろ？
それに外構費は住宅ローンと別に必要でしょ。お金貯まるまで柵なし砂利庭のままなの？
500万くらい貯金できてからにしたほうがいい。
ちなみにローンもギリギリで3人お子さん考えるならとても無理と思う

[2730: マンション掲示板さん]

>>2727 匿名さん

止めたほうが良いな

[2731: 建売住宅検討中さん]

>>2728 通りすがりさん
ご意見ありがとうごます

諸費用全て込み込みの金額です
物件見直ししてみます！

月1万ずつ固定資産税、修繕積立金
計上して返済できる額でしたので相談したところでした（ボーナス払い有ですが）

[2732: 匿名さん]

>>2729 マンコミュファンさん
株が50万　隠し貯金が50万あります

借入額の中に
外構費用150万　冷房40万　家具30万
こちらが含まれております

子供1人、もしくは2人ならギリギリ大丈夫でしょうか？

[2733: 匿名さん]

ご意見ありがとうございます

いくらの借入が現実的でしょうか？
補助金の使用とこだわり部分の削減で
頑張れば4600万までは下がりそうです

[2734: 匿名さん]

まだ若いのでもっと頭金貯めてからの方が安心じゃない？
住みたい場所だって変わるかもしれないし。
何かの理由で離婚することになるかもしれないし。
先々相続とかで土地とか手にはいることだってあるかもしれないし。

[2735: マンション掲示板さん]

単独ローンかペアローンか分からないけど、産後の時短復帰が上手くいくか分からない中で買うにはギリギリすぎる気がする
若いうちに買いたい気持ちは分かるけど、まだ25なら焦らなくていいんじゃないかな

[2736: 検討板ユーザーさん]

>>2727 匿名さん
妻が働けなくなると返済がかなりきつくなると思われます。注文住宅は場所によるが大抵売りに出してもローン残債より高く売れないうえに40年ローンだと元本がへっていない場合だと破産になるリスクが高いので、せめて35年で返せる計画にしたほうが先が安心かと思いますが。
他の方のご意見のように若いので、都会にお住まいならもう少し家庭の変化を見てからでもよいと思います(金利があがるリスクがありますが、今ローンを走らせてもリスク要因です。親の援助や遺産があれば大丈夫でしょうが)。

[2737: 匿名さん]

先日、半年ほど探しても見つからなかった好条件の土地が見つかり購入しました

たくさんのご意見ありがとうございました

親に相談した結果150万ほど援助してくれそうです

[2738: 検討板ユーザーさん]

本審査の結果がまだ出ていないのに不動産担当者さんから融資契約の日にちや引き渡し日時がSMSで届きました
担当者さんに『審査結果はまだ聞いていないのだけど日時のメールということは本審査通ったんですか？』と聞いたら
『まだ通っていないのですが、これはご主人様の経歴に問題があるということではなく、物件の文化財保護法についての審査がまだ終わってない状態でして、文化財保護法の追加書類を作成して本日提出しました。ですからご主人様の問題というわけではないのでもう少し結果をお待ち頂けると幸いです』みたいなことを言われたのですが
これはほぼ主人には問題がなく通ったって考えても良いのでしょうか？

[2739: 通りすがりさん]

>>2738
ご主人の年収や属性の審査はそもそも事前審査で終わってます。本審査で落ちるとしたら、物件の担保評価や団信告知によるものです。つまり、まだ結果は出てないのなら過度に期待はしないほうがいいかと。

[2740: 匿名さん]

>>2739 通りすがりさん
ありがとうございます！月末に結果出るようなので大人しく待ちます

[2741: 戸建て検討中さん]

完成前融資について詳しく教えてください

[2742: 通りすがりさん]

>>2741
注文住宅？つなぎ融資と分割融資のこと？？
うちは分割融資を選んだ。適当にググってみて、もしわからないことがあったら質問して。

[2743: 戸建検討中さん]

>>2742 通りすがりさん
注文住宅です

1月より土地の支払いが始まります
つなぎ融資が一般的かと思うのですが、土地の契約時と着工のタイミングで全額銀行が融資してくださるみたいです

簡単に言うと分割融資と言われました

着工が4月だとすると当月より土地+建物のローンの支払いと現在の家賃の支払いになります

[2744: e戸建てファンさんy]

本審査前の多重債務者です。
地銀にて今ある借金を父に返済してもらいローンを通そうと思っています。
しかし実は工務店に建て替えしてもらい、父には借金がバレたくないです。
銀行マンからこの度の御援助ありがとうございます的な事言われたら、バレてしまいます。どのような流れに持っていけばバレないでしょうか？

[2745: 通りすがりさん]

>>2744
工務店に建替えなんてしてもらわず、JAとかでおまとめローンをしてもらえば？
建替えされた分が施工費に乗ってくるのだと推測しますが、それが地銀にバレたら一括返済を求められるリスクもありますし、いつまでも神経使うのは辛いと思います。

[2746: 検討板ユーザーさん]

>>2744 e戸建てファンさんyさん

なんか言ってることがよく分からない
借金返せない奴に住宅ローン組ませる側もどうかと思うが

[2747: 匿名さん]

バレて一括返済パターン当然払えず競売行き家族中でもめて一家離散

[2748: マンション検討中さん]

ご存知の方教えていただきたいのですが、
団信に入る際、医療脱毛をしている場合は告知義務ありますか？
ヒゲがうっとおしくて、脱毛を始めたいと思っているのですが脱毛前の受診などもローンおりた後に行った方がいいのか悩んでいます。

[2749: 購入経験者さん]

質問させてください。

中古マンション購入（築20）を検討しており、メガバンで事前審査を出したのですが
結果は◯でネットの最低表示より低い金利を提示されました。0.2%台

3800万フルローンなんですが、これはマンション価値で判断されてるのか
属性で判断されているのかどちらなんでしょうか？

[2750: 異動あり]

異動ありでローンが通った人に聞きたいです、、
自分は32歳男
年収は540万でアコム異動あり(完済済みで保有がR8年10月末)
プロミスで借入履歴あり(遅延無く完済、解約済)
新車のローン残り140万、携帯機種料金の分割あり
どちらも遅延無し

地銀で住宅ローン4100万円の申請をしようとしているのですが、似たような状況で通った方いますか？

[2751: 通りがかりさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　額面545万円　正社員 (2023年)
　配偶者　額面250万円　正社員 (2023年)

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　31歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　注文住宅

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　4800万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円(内、170万円が投信)

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人

■その他事情
　・2024年年収
本人:545→630万円(今年11月昇進済)
配偶者:250→300万円(今年11月から正社員)


自分独りで4800万円の住宅ローンは正直通らないと諦めてますが、収入合算の連帯保証型でなんとかならないか検討してます。
来年から世帯年収は100万以上増える見通しですが、審査や返済面含め色んな視点から忌憚ないコメント欲しいです。

[2752: 評判気になるさん]

>>2748 マンション検討中さん

対象外なので気にしなくていい

[2753: 匿名さん]

>>2751 通りがかりさん
今年から増える！なんか意味がない。
いくら稼いだかが必要。

働いているところよるけど、上場企業、公務員であれば一人で希望額全額ローン借りれる。
勤務年数が書いてないからあとはよくわからない。

[2754: 通りがかりさん]

>>2753さん
2751です。
地域金融機関の9年目です。
勤務先では住宅ローンの金利が高すぎるので職員も顧客も使わずこんな仕事なのに知識がないです…

[2755: マンコミュファンさん]

>>2754 通りがかりさん

ありがとうございます。
ペアじゃなくて一人でいけますよ、大丈夫です。

[2756: 心配]

住宅ローン仮審査を受けようと考えています。
2015年12月任意整理（消費者金融A、O、地銀フリーローン）
2020年7月完済
2024年1月　CIC異動記載保有期限を過ぎて抹消確認

以下現在もcicに登録されている内容になります。
・消費者金融A
　特記なし　終了状況：完了
　保有期限2024年11月末
・消費者金融O
　補足内容：解消　解消日2015年12月
　終了状況：完了
　保有期限2025年10月末
・信販会社
　移管債権
　終了状況：完了
　保有期限2025年6月末

労金へ上記cic内容を伝えたうえで、仮審査前の相談に伺った際に、
審査の土俵には乗っているとのことでしたが、
心配になりご意見をお聞きしたく投稿させていただいました。
よろしくお願いいたします。

上場、年収550、勤続13年
資金50万、融資希望額3200万
借金等は無し

[2757: 心配]

追記です、年齢31です。申し訳ありません。

[2758: マンション掲示板さん]

>>2756 心配さん
大丈夫、きちんと労金に伝えたらいける。

[2759: マンコミュファンさん]

フラットで通す予定です。個人で仕事をしていて400から900に一気に年収を上げて通す予定ですが、安定感ないとみなされ落ちるのが濃厚でしょうか。今年通したいと思ってますが、不安です。

[2760: マンション検討中さん]

結局現状おりるのであれば金利＋団信も加味してauじぶんが圧倒的という理解でよろしいですか？
よほどの理由ないと他選ぶないのかと調べてておもったのですが。
詳しい方いたら教えてください

[2761: マンション掲示板さん]

>>2759 マンコミュファンさん

年収を500万コントロールって凄いな
個人は2-3年の年収とかになるから厳しく見られるかもね

[2762: マンコミュファンさん]

急な出費がありクレジットカードのキャッシング枠を10万円申請しました。
出費がなくなり、キャッシング枠を0円にしました。
審査はしてしまったみたいで履歴は残っているようです。
履歴は信用情報に行くと思いますが、住宅ローンを組む時に審査に影響するのでしょうか。
住宅ローン審査の時にキャッシング枠が0円になっていれば問題ないんでしょうか。

キャッシング枠申し込みしただけで、利用はしていません。
現在はキャッシング枠は0円です。

[2763: マンコミュファンさん]

来世では借金癖治そうと思う

[2764: 名無しさん]

>>2762 マンコミュファンさん
大丈夫、心配なら審査のとこに海外旅行に行く可能性があり、クレジットカード会社に相談したら枠を作ってもらった。
でも、旅行行かなくなったから使わないと言えばいい。

[2765: 匿名さん]

引き渡しが1年以上先の新築マンションにローン特約を付ける場合、契約年前年の源泉徴収額をベースに審査するのでしょうか。
仮に以下の場合認識はあってますか？
【契約条件】
契約日　2024年4月
引き渡し日　2026年10月
【収入】
2023年　年収700万
2024年　年収1500万(2024年1月分賞与より推測)
2025年　年収500万

2023年分で審査、仮承認取得し契約
2026年3月ごろに本審査するが前年収入が落ちているため減額回答。
→解約可能

2025年11月に課税決定通知ベースで審査(2024年分)
満額回答且つ有効期間1年の場合同条件で2026年10月に引き渡し

[2766: 通りすがり]

残念ですが、信用にキズありは、完済してから5年から7年です。
私も完済後に、クレカを作ろうと思いましたが、ダメでした。
異動履歴が消えるまでは、難しいと思います。

[2767: マンション契約後]

仲介担当者から、住宅ローンはネットバンクより対面の銀行を勧められました。
仲介担当者が同席できるし、確実と言うことです。
確かにネットバンクは自分でウェブ上で全て行う様なので不安があります。
条件が良ければネット銀行から借りたいと思うのですが迷っています。
ご存知の方がおられたら教えていただければ助かります。

[2768: マンション検討中さん]

>>2767 マンション契約後さん ネットバンクでも対面できるとこイオン銀行とか代理店いれたらSBIネット銀行とかある。

[2769: 通りがかりさん]

>>2767
ネット銀行でもそれ以外の銀行でも、すごく低い確率で決済当日にトラブルになることがあり、ネット銀行は担当制ではないから、情報整理に時間がかかってしまうことがある。人聞きの話だけど、決済の日に不動産屋の会議室で、不動産屋、司法書士、買い主、売り主の4人で4時間も缶詰だったとか。。。
ただ、確率は低いからそこまで気にする必要はないと思う。なお、不動産屋がネット銀行をおすすめしないのは、不動産屋自身が手続きが面倒くさいと思うから。上記の通り担当がつかないから、毎回問い合わせのたびに保留で待たされるからね。

[2770: 評判気になるさん]

>>2767 マンション契約後さん

デベロッパーによっては抵当権設定の司法書士を指定する契約になっているのでウェブ型で銀行が司法書士を指定する場合は事実上使用不可になることもあります。

当初じぶん銀行で考えていましたが上記状況となり慌てて提携ローンでUFJに切り替えました。
利率安定しているしウェブの表記より大分低いのでこれはこれでOKと思ってます。

[2771: 通りがかりさん]

>>2770
横からすみません。デベから司法書士の指定があるのは、所有権移転登記のみではないでしょうか？抵当権の登記まで指定があるのは当方聞いたことがなく。。。（皆が皆、住宅ローンを必ず借りるというわけでもないですし）

[2772: マンション比較中さん]

>>2771 通りがかりさん
私も聴いたことが無かったのですが実際に売買契約書を確認すると所有権保存登記等の項目に抵当権設定登記等の記載もあり、かつ乙(売主)指定となっておりました。

実はUFJに非提携のネットでも依頼していたのですが、同行より非提携では受けられないと連絡を頂き、提携に変更した次第です。

営業担当は分かっているはずなので手間を減らすために最初に言って欲しかったｗ
確認漏れていた自分が悪いんですけどね！

[2773: 名無しさん]

すみません。色々調べてはいるのですが実際はどうなのだろうと思い質問させて頂きます。
夫年収460万
妻年収100万
子供3人（中学生、小学生、幼稚園児）
車のローン月々27000円
かなりの田舎住みです。今現在は持ち家にて生活しております。車必須で2台持ちです。

上記の場合無理なく返済できる住宅ローンの金額はいくら位でしょうか？または同じような5人家族の方は月々いくら返済されていらっしゃいますか？
今検討している家はローンを組むとなると月々5~6万円くらいになりそうなのですが無茶でしょうか？

[2774: 気になる物件見つけました]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　額面610万円　正社員(勤続14年目)
手取り月27万円、ボーナス年180万円
プライム

■家族構成　※要年齢
　36歳 独身

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4,410万円・マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
管理費8,500円・修繕積立金4,120円 駐車場なし

■住宅ローン
　初期費用　180万円プラス物件価格　4,410万円
　変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円(頭金100万円入れるので残100万円)

■昇給見込み
　有り(年功序列)

■定年・退職金
　60歳・2000万円程度(65歳まで嘱託70歳までアルバイト)
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　結婚予定なし

■その他事情
　障害者手帳持ちです(免疫不全)
投薬あり。日常生活問題なし

やはり団信引っかかるでしょうか。
その場合フラット35なら可能でしょうか。
よろしくお願いいたします。

[2775:]

>>2773 名無しさん
ローンは年収の6倍まで

[2776: 匿名さん]

【家族構成】 夫 35　妻 42　子供2人（3歳、0歳）
【勤続年数】 夫 7年　妻 10年
【年　　収】 夫 370万（上場企業・正社員）　妻 320万（医療関係・正社員）
【世帯収入】 690万　年内に育休から復帰予定で下の子が3歳になるまでは時短のため世帯年収600万
【物件価格】 新築戸建 6000万＋諸経費
【希望金額】 借入 5500万　諸経費は自己資金から
【自己資金】 900万
【貯　　蓄】 購入後の残貯金600万（子供の教育費に250万別に貯金有）
【所有資産】 港区山手線徒歩5分圏内に父名義の築古マンション有（残債無し）相場5000万、建替後なら8000万前後で売れる見込み。将来的に相続。
　　　　　　 政令指定都市の中心部に60坪の戸建有り（父と同居中。将来的に相続）。資産価値は約2000万
【毎月の返済額】 14万
【金利種類】 変動35年　事前審査ではPayPay銀行、イオン銀行、千葉銀行で5500万承認済
【その他】車無し、その他借金や滞納歴は無し
【主な質問相談】
世帯年収の8倍のローンは無謀だと思いつつ、4年待ってたエリアでの物件のため悩んでいます。無理せず5～6倍（3500～4000万）までの物件にすべきでしょうか。
毎年の人間ドックは引っ掛かっていませんが、昨年母が癌で亡くなり親族にも癌患者がいるため金利上乗せしてでもがん団信100は入るつもりです。
まだ3行しか事前審査していないため、他のネット銀行や地銀でも事前審査するべきか悩んでいます。
物件自体はまだ売れていないので、決算月に上手く交渉したら数百万安く買える可能性はあります。
夫婦揃って浪費家ではなくちまちま貯金するのが趣味なので、年収の割には貯金出来てる方かなと思います。かなり無謀だと思いますが、今後安くなる見込みもないため正直背中を押してほしい気持ちが大きいです。

[2777: 通りがかりさん]

>>2776
相続をアテにしているなら、生前贈与してもらったほうが良いよ。相続なんて何があるかわからないから。極端な例だけど隠し子とかね。

[2778: 匿名さん]

>>2777
ありがとうございます。生前贈与…なるほどですね。
私(夫)が3人兄妹で、兄は生涯独身を貫き不動産にも興味がなく、妹は既婚者ですが子供に興味がないため絶対に作らないと決めていて争いごとが嫌いなので相続も拒否状態、父には「俺が亡くなったら仲良く3分割してくれ」とお願いされています。
相続をアテにしているわけではなく、あくまでも自分達の力だけでやっていきたいと思っていますが、あっちもこっちも不動産は持ちたくないのでいずれは売却かな…と考えています。
ここの書き込みを見たところ、皆さん5～6倍までに抑えている人が大半なのでもう少し冷静になって考えてみようと思います。ありがとうございました。

[2779: マンコミュファンさん]

>>2777 通りがかりさん
ほんとそれな。何が起きるかわからん。
うちにも腹違い兄がいるなんて思わんかったわ。
親が生きてるうちに司法書士に頼んでうまいことやって全額うちが相続したわ。
いとこのとこは親死んで相続で揉めて裁判にいってもたわ。土地まだそのままだから決着はついてないみたい。

[2780: 匿名さん]

司法書士？
弁護士くらい頼みなさいな(笑)

[2781: 口コミ知りたいさん]

マイナス金利が解除されましたね、、、
やはりこれから住宅ローンの金利は上がると思いますか？最近不動産を購入した人は、一番高い時に家を買って高金利で返済していくということになるのでしょうか、、、

[2782: 評判気になるさん]

現在正社員として美容師をしているものです。
自宅兼美容室を新築で建てようと計画中なのですが、住宅ローンを組む際に独立するという事で、前年度の年収を考慮しての融資が厳しいという事で資金調達に困っています。
今勤めている会社は副業がOKなので表向きに今回建てる自宅の美容室部分は副業として営業することにすれば住宅ローン融資は前年度の年収を考慮してもらえるのでしょうか？
またこの条件で融資を受けて今の会社を辞めて副業を本業にした際ペナルティなどは発生するのでしょうか？
知識のある方ぜひ回答よろしくお願い致します。

[2783: 管理担当]

[スレッドの趣旨に反する投稿のため、削除しました。管理担当]

[2784: 匿名さん]

美容師やってて、副業で美容師(自営)やります！を信じる銀行はないんじゃない？
別棟にして先に住宅だけ建てるか、広目の部屋でも作っておいて、将来改装するとかかな

既にしっかりした事業計画と裏付があるなら、店舗兼住宅でも相談に乗ってくれるところはあると思うが

[2785: 匿名さん]

Xとかで個人でタワマン10戸以上を所有してるとかいう人を見かけるんだけど、どうやってローン通してるのかな？
居住物件のみ住宅ローンで、それ以外は不動産ローンなのかな？

[2786: 通りがかりさん]

>>2782
ペナルティについては契約次第。手当たり次第に色んな銀行に、正直に相談してみるしかないと思う。

[2787: 検討板ユーザーさん]

新築マンション購入経験有りの者です
再度新築マンションに挑戦しようと思うのですが、ローンの本審査通った後であれば、金消契約や引渡し前に仕事辞めてもバレないでしょうか（早期リタイアですが一括で払うよりローンでチビチビ払っていきたい）
というのは以前新築マンション買った時、本審査より後は特に証明を出す機会がなかったし、身分証はマイナンバーカードを出せばいいと思って

[2788: 通りがかりさん]

>>2787
本審査から融資までに時間があけば、在籍確認をすることがあるよ。また、給与振込口座に指定していたらバレるかもね～。

[2789: 口コミ知りたいさん]

金消で保険証出せって言われたぞ

[2790: マンション検討中さん]

地方在住ですが都内に転勤になったためマンション購入を検討している者です。

住宅ローンの事前審査も通り、抽選もクリアして手付金も支払ったのですが、住宅ローン本審査の前に転勤の内示が取り消しになってしまいました。せっかく当選したマンションを手放すのは惜しいので、住宅ローンをやめて不動産ローンで購入し、賃貸に出して家賃収入でローン返済しようと思っています。

この場合、住宅ローン本審査せずに不動産ローンに切り替えることは可能でしょうか？売買契約上、問題ないのでしょうか。

[2791: 匿名さん]

販売業者からみたら、どんな資金であれ買ってくれたら文句はないでしょうが、確認することをおすすめします
副業(賃貸)の状況次第では、将来住宅ローン等が通りにくくなる可能性も否定はできませんが

[2792: 検討板ユーザーさん]

住信SBI提携ローンの本審査申し込みから18日ほど経過しておりますが、未だ結果が来なくドキドキしております。

皆様はどのくらいで本審査の結果が分かったでしょうか？

またその結果はメールでの報告か代理店の担当の方から、もしくは不動産屋などからでしたか？

教えてもらえると幸いです。

[2793: 匿名さん]

現在ARUHIにて本審査中です。
3/18にHMさんとARUHIの担当者さんと面談し書類を提出しました。 3/28に訂正書類があるとの事で、29日ARUHI店舗にて訂正した時点であと1週間ほどと言われたのですが
本日、HMさん側に見積書で追加書類があるとの事で連絡があり、本日提出して頂いたようですが
書類確認段階と言う事は、機構審査にも行っておらず向こう1週間～2週間ほどかかるのでしょうか？
初めて本審査をしている為、知識がなく
どの辺りなのか等もわからず、ご存知の方がいらっしゃいましたら教えてください

[2794: 中古マンション検討中]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
夫　額面650万円　正社員(勤続16年目)
手取り月25万円、ボーナス年100万円
天引きDC2万円

妻　扶養内自営　月収8万円

■家族構成　※要年齢
　夫38歳 妻33歳　子供3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3290万円・中古マンション（築33年）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
管理費23410円・修繕積立金8000円 駐車場 10000円

■住宅ローン
　初期費用　140万円　＋物件価格3290万円
　変動　35年
　諸費用は自己資金から
■貯蓄　(購入後の残貯金)
500万円　投資信託370万円

■昇給見込み
　有り(年功序列)

■定年・退職金
　65歳・2000万円程度
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　できればもう一人

■その他事情
車のローン無し


事前審査は勤続年数が長いため、軒並み通ります。
（以前に他の戸建てで一括審査済み）


返済に無理はありますでしょうか？
またおすすめの銀行を教えて下さい。

なるべく総支払が少ないところと保障内容のバランスが良いところを知りたいです。

[2795: 匿名さん]

>>2792 検討板ユーザーさん
それはもうその時の条件次第よ。
前の時は10日かかったけど、次の時は申請翌日OKでて、MGの営業さんもうちもビックリよ。
気になるなら問い合わせてみたら？

[2796: 匿名さん]

>>2794
昇給がわかりませんが、返済自体は困るレベルではないと思います。
築年数から、終の棲家と考えられる物件か？のほうが気になります。

[2797: 通りがかりさん]

上の人と同じく築年数が気になる。限界マンション化したら、住めなくなって資産性がゼロになるから気を付けて。
その価格帯なら戸建てのほうが安牌だよ。自分でメンテさえすればずっと住めるから。

[2798: 中古マンション検討中]

>>2796 匿名さん

ありがとうございます。
そうですよね。今のところバブル期に建てられたＳＲＣ造の大規模マンションで管理は行き届いておりきれいな状態ではあります。
海が近いため高台に位置しており津波などの心配のないところで探し、ここが良いかなと思っているのですが。
子育て期が終わったら住み替えを前提に購入するのはどうでしょうか？
15年後でも2000万にはなると言われています。

[2799: 中古マンション検討中]

>>2797 通りがかりさん

ありがとうございます。
大規模マンションですが空き部屋が増えたら
修繕積立金も上がっていきますよね。

夫がマンション派でして（コンクリートのほうが丈夫そう）
しかし戸建てのほうが管理費などの出費もなく良いですよね。

[2800: 通りがかりさん]

>>2799
そうなのですね。下記役に立つとよいのですが、もし引き続きマンションに引き続きこだわられるなら、
・入居率（ちゃんと人が住んでいる）の高さ
・所有者=入居者の割合の高さ（=賃貸ではない）
・入居者の年齢層の低さ
を気にしてみると良いです。
つまるところ、マンションから人が居ならなければ、残った人に管理費がのしかかることもないので、、、。