住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[2479: 口コミ知りたいさん]

所得制限2000万円って、世帯所得なんですかね。
例えば、夫1500万、妻1000万だと、
夫の単独ローンだとしても制限にかかってしまうのでしょうか。

[2480: 口コミ知りたいさん]

妻と別居中ということで、都市銀行がお金を融資してくれません。どこか別居中でもやってくれそうな金融機関ご存知ないですか？

[2481: 口コミ知りたいさん]

>>2480 口コミ知りたいさん

別居中なのにマンション買うの？
頑張って片っ端から銀行にお電話を

[2482: 匿名さん]

別居中だけど。普通に三菱UFJで借りれたぞ

[2483: 通りがかりさん]

ペアローンなのでは？

[2484: 検討板ユーザーさん]

>>2483 通りがかりさん

別居中でペアローン組むとか普通考えないと思うが

[2485: 口コミ知りたいさん]

>>2467 マンション検討中さん

不可
捕まります

[2486: 匿名さん]

>>2485 口コミ知りたいさん
捕まるっていうのは具体的にはどこを指しているのですか？

[2487: 通りがかりさん]

>>2484
別居の理由にもよるだろ。
よくあるのが、単身赴任中。

[2488: 検討板ユーザーさん]

>>2485 口コミ知りたいさん

引渡し前の住民票異動って普通にあるけどな

[2489: 評判気になるさん]

>>2487 通りがかりさん

住宅ローンがNGになる別居なので、普通単身赴任による別居は考えないのでは？

[2490: 通りがかりさん]

>>2489
住宅ローン中に単身赴任はOKだけど、借入時は銀行の判断では？

[2491: マンション掲示板さん]

>>2490 通りがかりさん

まあそうですが、普通家族が居住するなら貸してくれますよ
貸してくれないのであれば、何かおかしな点がある別居と考えるのが妥当では？

[2492: 匿名さん]

単身赴任など合理的な別居以外は怪しまれるのが当然。
変な小細工などをしない事だ。

[2493: 匿名さん]

青田買い物件の入居待ちをしているものです。
現在、不動産会社の斡旋でメガバンクの住宅ローン本申し込みを済ませているのですが、入居までに自分で別の銀行で住宅ローンを手続きして実際にそこを利用すれば、諸費用に含まれている不動産会社へのローン斡旋手数料は免除されるものでしょうか？

[2494: 通りがかりさん]

>>2493
不動産会社がローン斡旋手数料を取っているのはよろしくないですね。
↓参考（「住宅ローンあっせん手数料」は違法と国交省が言明！　請求する不動産会社にNOと言おう
）
https://www.reds.co.jp/real/p97613/
他の銀行で申し込んだとしても、不動産屋の作業は発生しているから、費用がかかるかどうかは不動産屋と相談ではないでしょうか。

[2495: デベにお勤めさん]

じぶん銀行とSBI、どちらがおすすめとかありますか？

37歳、年収1500万、35年変動で4500万借入予定です。
金利だけで見るとじぶん銀行の方が優れています。自身では他の保険など全く入っていません。
正直どちらでも良いように思えて決め切りませんので、アドバイスなどあればご教示ください。

[2496: 通りがかりさん]

>>2495
その2つのネットバンクは、満額かつ最優遇金利で審査が通るかは本審査を出してみないとわからないので、時間的に余裕がある場合を除いて、両方出して結果を見ながら考えたほうがいいですよ。
そのご年収で、その借入額なら大丈夫そうな気がしますが、物件の評価額次第では、満額かつ最優遇にならないことがあります。

[2497: 匿名さん]

金融事故が無きゃ借入額が年収の3倍なら通ります。但し、自営業なら直近2年3年の決算書で赤字なら否決もあり。

[2498: 匿名さん]

2495です。どちらも仮審査は通っていて金利も最優遇していただいていると思います。
ここを決め手にして選べば良いとかありますか？
自身がガンになった時などを考えたら、じぶん銀行のほうが良いかなとも思っております。
ただどこかでじぶん銀行は十分な顧客を得たら金利上げてくる可能性がある(そこでは楽天モバイルの例を挙げておりました)という書き込みを見ましたので、少し気になっております。

[2499: 匿名さん]

変動金利はどこも何とかルールーに基づいて上下するんじゃないの？

[2500: 匿名さん]

SBIの提携ローンなら0.347％
じぶん銀行のau回線とかの条件ないので、こちらがおすすめ。
提携なくても0.39％なので、じぶん銀行よりいいと思う。

[2501: 通りがかりさん]

>>2498
ネットバンクは本審査しないと意味ないです。
仮審査は審査が緩すぎて当てにならない。何人もショックを受けている人を見たことがありますよ。

[2502: 口コミ知りたいさん]

自分の情報として30歳,年収380万円程度でこれから家を買う(中古建て)にあたり不安な点があるので何点か質問させてください。
①ｸﾚｶ支払(6万)のほかに他社ｷｬｯｼﾝｸﾞﾛｰﾝでの借り入れが約100万程あり月々2万円返済しておりますが事前審査及び本審査は通るでしょうか。
CICで開示しましたがいままでの支払経歴に傷(金融事故)はありませんでした。

②上記①でダメ元でイ○ン銀行にて事前審査を行いましたが事前審査は通ったので年収から見て支払い能力に問題ないと思われたと認識してよいのでしょうか

何卒お助けのほどよろしくお願いいたします。

[2503: 匿名さん]

>>2502 口コミ知りたいさん
半角カタカナが混じったり伏せ字になったりするのはなぜ？

[2504: 口コミ知りたいさん]

>>2503様
すみません。特に理由はありません。

[2505: 通りがかりさん]

>>2502
イオンのようなネットバンクの事前審査では、おそらく信用情報開けてないから、借金があって毎月2万円払っていることを知らない。本審査では、月々の返済額（住宅ローン返済＋2万円）が年収のX%以外かどうか判断されることになるだろうから、本審査しないとわからないよ。
地銀とかで、一度事前審査してもらったら？

[2506: マンション検討中さん]

>>2502 口コミ知りたいさん
そもそもいくらの物件買うんや。
安い物件なら他の借金あっても、ローン返せそうならいいだろうけど、1億の物件なら通るわけないやろ。いくら借りるかにもよるのでは？

[2507: 口コミ知りたいさん]

>>2505様
なるほど。ありがとうございます。

>>2506様
大体トータルで2500万くらいを申し込もうと思ってました。
それを35年ローンで返済するつもりでいます

[2508: 匿名さん]

>>2501 通りがかりさん
ありがとうございます。本審査出してみます。

[2509: 匿名さん]

>>2500 匿名さん
団信内容などはどうでしょうか？

[2510: 匿名さん]

僅か2500万を本当に35年もかけて返済するつもりなのかな？

[2511: マンコミュファンさん]

>>2510 匿名さん

年齢と年収考えたらしゃあないやろ
年収上げる意志があるなら別やが

[2512: eマンションさん]

>>2498 匿名さん

金利上昇？
心配？
額と年収考えたら5年とか10年固定で金利上がってたら繰上げでどかっと返せば？
金利上がっても元金減らしとけば大した痛手ないやん

[2513: 匿名さん]

三為の新築マンションを自分でメガバンクにローンだして最終的に物件価格の1割程の減額の条件つけられました。やはり三為って担保価値低いって判断されますか？

[2514: 匿名さん]

>>2513 匿名さん
いまどきフルローンは流行らないし個人の属性はどうなのかな？

[2515: 名無しさん]

>>2514 匿名さん
30歳女で夫あり子なし。プライムで年収650です。信用情報は傷なしです。ペアローンは嫌ですし夫の年収が低いので私の単独申請です。
諸費用以外の頭金入れる人の方がおおいんですか？

[2516: 名無しさん]

>>2514 匿名さん
物件価格は4000千万です。

[2517: マンコミュファンさん]

>>2516 名無しさん
高すぎぃ

[2518: 匿名さん]

夫32歳公務員年収500万
妻34歳会社員年収300万
（ここ3年は育休や時短のため平均150万）
子供2人（3歳、１歳）
4600万（土地1900万、建物2700万）で
頭金1100万、3500万ローンを予定しています。
年収は毎年10万程度上がっていく予定ですが、少し贅沢し過ぎかなとも思っています。
北陸住み、車1台です。
感覚として厳しそうですかね？

[2519: 通りがかりさん]

>>2518
購入後の貯金はいくら？

[2520: 匿名さん]

>>2518: 匿名さん　
年収の７倍ならギリ融資してくれるでしょう。厳しそうなら２馬力で。ただし年収の基準は前年実績が適用されます。

[2521: マンション掲示板さん]

>>2519 通りがかりさん

600万程度です。

[2522: 通りがかりさん]

>>2520 匿名さん
auじぶん銀行の仮審査では保証付になってしまい、ローンの額を減らした方がいいのかなとも思いました。

[2523: 匿名さん]

>>2515 名無しさん
諸費用以外の自己資金はないのですか？
配偶者や将来の出産などを含め属性の評価が厳しかったのかも。

[2524: 通りがかりさん]

>>2522
それだけ貯金残すなら大丈夫だ思いますよ！
じぶん銀行は、世の中で一番審査が厳しいので、他のところも並行で本審査進めたほうがいいですよ、仮審査なんてザルと言われている中保証付きなら本審査で、最優遇金利も難しいかも。

[2525: 評判気になるさん]

>>2515 名無しさん
普通頭金1割入れるよね

[2526: 名無しさん]

>>2524 通りがかりさん

ありがとうございます！

[2527: 評判気になるさん]

>>2515 名無しさん

年収650万で4000万か
銀行側がリスク見てんじゃない？
子供出来て年収減
なんぼか頭取っておいて後は物件担保

[2528: マンション検討中さん]

公務員(女性)　年収700万円　勤続10年　49歳　小学生、保育園のこどもがいます。
じぶん銀行で
頭金0円、物件と諸費用2830円で仮審査　保証付き(0.65上乗せ0.2%)で通りました。
三井住友銀行で
リフォーム代200万円含め3020万円で仮審査(変動金利)通りました。

今悩んでいるのが、ガン等疾病補償がついているかどうかです。
じぶん銀行は、200万円手出しですが、金利上乗せで月2000円ほどプラスすればガンや疾病保障がある。
三井住友銀行は200万円手出しないですが、保障なく月2~3000円ほど安く済みます。
年齢的にも補償を考えたほうが良いのかと思ったり、何を基準にしたら良いのか悩んでしまい書込みします。
みなさんはどうしてますか？

[2529: 通りがかりさん]

>>2528
ガン家系かどうかで変わると思います。
また、診断だけで保険金が下りるがん団信は、私の周りでは宝くじ感覚で掛けている人が多いと思います。

[2530: マンコミュファンさん]

>>2528 マンション検討中さん
49歳だとローンは通ってもまずがん保険は通らないですよ。

[2531: マンション掲示板さん]

>>2528 マンション検討中さん

アラフォーで2人産むとはパワフルですね
じぶん銀行使ってますが、ガン50%なら追加なしだったのでそれにしてます
がん保険は別途で若い頃からかけてますが

49歳だと補償云々より15年程度の短期間で返済考える方が良いかもね

[2532: 匿名さん]

ネタだと思います

[2533: 評判気になるさん]

>>2531 マンション掲示板さん

皆様、ありがとうございます。
実際は20年で返済するつもりでいるので、利率や生活資金にあわせた方向で考えます。

[2534: 口コミ知りたいさん]

>>2533 評判気になるさん

49歳から20年って結構ヤバいと思うけど

[2535: eマンションさん]

>>2524 通りがかりさん

そうなの？

メインバンクで使ってる新生は満額貸してくれなかったがじぶん銀行は貸してくれたし、審査もかなり早かった
物件が中古戸建てってこともあったが

[2536: 住民さん1]

今年度住宅ローン控除の改正で控除率の引下げがありましたが、あれは今後取得する住宅が適用対象ですか？既に取得、入居している住宅も適用対象ですか？もし後者だとしたら多くのローン返済者の返済計画が狂いませんかね。

[2537: 通りがかりさん]

>>2536
「既に取得、入居」の定義次第だと思いますが、法の遡及はないので、いままで、1%が上限だった人が0.7%になるということはないです。

[2538: 口コミ知りたいさん]

>>2537 通りがかりさん
過去の控除分の遡及はないと思いますが、今年度以降の控除分がどうなるかが気になりますね。昨年度までは1%だった人が、今年度から0.7%になるのかどうか。

[2539: 匿名さん]

税制は頻繁に変わるから現行のローン控除の率が今後も続くという保証はない。
税収不足なのにローン借入金利と控除率が逆ざやになっているのはおかしいので、そのうち補正されるのでは？

[2540: マンション検討中さん]

>>2538 口コミ知りたいさん
今1.0%の人は1.0%のままでしょ
>>2537もそういう意味で言ってると思うが

>>2539
個別の金利に合わせ調整などは無理だし
そのうち制度自体なくすかもね

[2541: 匿名さん]

>個別の金利に合わせ調整などは無理だしそのうち制度自体なくすかもね

住宅ローンの税控除はあくまで利子負担の一部軽減なので、個別の金利に合わせる必要などない。
借入の利子と逆ざやにならないよう最低金利を常に下回る控除率にするのが本来の姿。
これから増税が議論されるようなので、低金利が長期間続いている住宅ローン控除はなくしてもいいのでは？

[2542: 名無しさん]

>>2541 匿名さん

条件は0.2%以上
今は優遇で0.2%台もある
無くしたほうが無難

[2543: 匿名さん]

【年　　齢】 38
【勤続年数】 15
【雇用形態】 公務員
【年　　収】 1,000万　残業込
【世帯収入】 1,000万
【家族構成】 妻38 子供12 10
【所有資産・貯蓄】 貯金500万
【現在債務】 無し
【希望金額】 借入4,100万　残債2,800万
【毎月の返済額】 11万　他毎月1万の自動繰上げ
【金利種類・利率】 変動35年　0.775 残25年
【地域やマンションor戸建】 都内　一戸建て
【主な質問相談】
ローン控除終了を機会に、更に金利の低い他行変動金利プランまたは固定プランへの借り換えを検討中
定年までは住み替え、売却予定はありません。
その他、不足の情報などありましたらご指摘ください。

残債、残年、現金利と借り換えに要する手数料を踏まえると、
このまま借り換えを行わない方が良いのか悩んでいます。

[2544: 名無しさん]

昨年で住宅ローン控除が終わったんですが、税金対策で何か良い案があったら教えてください。
今のところふるさと納税ぐらいしか思いつかんです。

[2545: 口コミ知りたいさん]

イデコ

[2546: 匿名さん]

>>2545 口コミ知りたいさん
動かせないお金持ってても意味なくない？

[2547: 匿名さん]

>>2544 名無しさん
税金対策が必要なぐらい所得があるなら有利子負債を完済するのも確実な運用といえる

[2548: 通りがかりさん]

【家族構成】夫29歳 妻29歳 将来的に子供1人（3.4年後目安）?
【年収】夫500万(上場企業) 妻600万（看護師）?
【所有資産・貯蓄】100万?
【物件金額＋諸費用】7500万+340万
?【頭金】0
【現在家賃】16万?
【金利種類】35年、変動金利 0.5?
【返済想定】約22万/月 (ボーナス払いはしない予定)
無謀でしょうか…？皆様のご意見頂けると幸いです。

[2549: 通りがかりさん]

>>2548
貯金が少ないですし、年収の7倍近い金額ですので、大丈夫という要素が見つからないです。ご両親からの贈与が1000万円くらいあれば検討の余地があると思います。

[2550: マンション掲示板さん]

看護師は収入そんな上がらないだろうけど
夫が40で1000万くらいいくなら大丈夫かも…ね

いまどれだけ家賃払ってるのか知らんけど
貯蓄額からして、普段の生活もカツカツだろうから
ハルフラの高いランニングコスト払いきれるかな？

[2551: 2550]

あ、家賃書いてましたね
失礼しました

16万でその状況なら
その他を結構切り詰めるようにしないと厳しいですね
クルマ使うならアウトでしょう

[2552: 戸建て検討中さん]

その収入で7500はやりすぎ
しかもまったく貯蓄できてないのはどういうことなの

[2553: 評判気になるさん]

>>2548 通りがかりさん
ローン審査通るんか?

[2554: 匿名さん]

余裕で通るぞ

[2555: 匿名さん]

というかビビりすぎだろ。子供いないようだし、
１６万毎月どぶに捨ててるより資産性ある部屋買った方が良いわ。

[2556: 通りがかりさん]

皆さんご意見ありがとうございます。
少し回答させて頂くと、
ローン審査○
年収は35歳位で700万程。それ以降は横ばい…
ライフプランとしては下記で考えておりました。
①マイカーなし
②高校まで公立、大学は奨学金
③大学卒業時にマンション売却
物件詳細:23区内 徒歩5分 70平米

[2557: 通りがかりさん]

問題は、お子さんが生まれたあと、収入が少なくなるかつ、貯金が少ない状態で、ローン返済のお金を捻出できるかどうかだと思います。
みずほ銀行のような、ライフプランに応じて返済額の相談ができる金融機関であれば、まだ希望が持てるかも？

[2558: 戸建て検討中さん]

現状の貯蓄の少なさが非常に気になる

[2559: マンション掲示板さん]

消費者金融で借入があっても異動歴なければ審査通るって話を聞くんだが本当なの？

[2560: 匿名さん]

消費者金融を利用した動機が重要
多くの人はそういう所で借金をしないのでかなり注目される

[2561: 検討板ユーザーさん]

>>2560 匿名さん

理由なんて関係ないだろう。異動なければ通るよ。ただしフラット一択だろうけどな

[2562: 匿名さん]

属性のいい人はフラットを利用しない
複数の金融機関と個別に交渉して有利な条件でローンを組む

[2563: 検討板ユーザーさん]

>>2562 匿名さん
属性が悪いからフラット35しかないって言ってるんだが？借入があっても異動事故なければローンは組める

[2564: 匿名さん]

やっぱりフラットはその類の人が利用するローンなのか
HMから「属性に問題ない人にはフラットをお勧めしない」といわれた理由が分かった

[2565: 周辺住民さん]

>>2548
普通に大丈夫。

[2566: 匿名さん]

消費者金融に借入があって転職してまだ5ヶ月しか経過していないけどメガ2行、地銀１行の審査は通った。ネットバンクは大手全て落ちた。
２０２０年の話。参考まで

[2567: マンション掲示板さん]

>>2566 匿名さん
フラット？

[2568: 評判気になるさん]

36歳　年収580万円(一部上場企業)上がる見込みあまりなし
36歳　専業主婦(子育て後パート予定)
子供2人　5歳　1歳
3800万円　35年　変動0.5％
頭金なし　親援助不可　
貯金1100万
株500万
ドル建て保険400万
学資保険100万

もう契約してしまいましたが不安です。　
ご意見お待ちしております。

[2569: 匿名さん]

>>2568 評判気になるさん
学資保険100万では必要な教育費に対して少なすぎませんか？

[2570: 匿名さん]

>>2568 評判気になるさん
一部上場ってなんなん？
今はどうなのよ。

[2571: 匿名さん]

【年　　齢】 32
【雇用形態】 公務員 （妻も）
【年　　収】 500万
【世帯収入】 900万
【家族構成】 妻32 子供2
【所有資産・貯蓄】 貯金1300万
【希望金額】 借入3800万
【毎月の返済額】 10万
【金利種類・利率】 固定35年　10年は0.9% その後1%
【地域やマンションor戸建】 一戸建て
【その他】車一台
【主な質問相談】
地方都市住まいです。この借入額で子どもが一人っ子なら大丈夫かなと思うのですが、もう一人考えると厳しいでしょうか？大学はいま住んでるところに複数あるので子どもには自宅から通ってもらえればと思っています。夫婦共に定年まで働く予定です。

[2572: 周辺住民さん]

そんな金利で借りられる固定まだある？

[2573: マンション検討中さん]

最優遇金利公表してるところでは見当たらんね。
団診抜きフラット35でなんとか？
高属性相手のUFJとかがどこまで金利下がるもんなのかは知らんけど。

[2574: 検討者さん]

これから変動で組むのはマジ怖いよね。
恐怖心との戦いになる。

[2575: 匿名さん]

ありがとうございます。フラットで頭金入れています！

[2576: マンコミュファンさん]

>>2574 検討者さん
変動の方がいいに決まってるよ。トータルでみてみ。少しずつ金利が上がっていこうが変動の方がいいに決まってる

[2577: 戸建て検討中さん]

【年　　齢】 28
【雇用形態】 公務員 （妻も）
【年　　収】 530万、今後600くらいまでは昇給予定
【世帯収入】 現在700万、妻フルになれば1000～1200
【家族構成】 妻37 子供4歳、2歳
【所有資産・貯蓄】 貯金400（子供の教育費に400別に貯金あり）
【希望金額】 借入4300万
【金利種類・利率】 変動35年　0.6
【地域やマンションor戸建】 一戸建て
【その他】車2台
【主な質問相談】
地方住み、通勤のため車2台は必須であります
また、ドル建ての低解約返戻金型終身保険を6万$掛けており、まだ支払いがあります、これも子供の教育費（大学等の費用）に宛てるつもりです
子供の教育費が足りるか心配です。また、保険料の支払いが年一回30万ほどあり、ローンの支払いをボーナス含めるか含めないかも悩んでいます
また、ちょっと無理してる感あるかも、と考えていますがぶっちゃけ背中押してほしい気持ちが大きいです、、

[2578: マンション検討中さん]

普通に考えりゃ余裕だと思うが