住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[2451: 評判気になるさん]

>>2449 検討板ユーザーさん
そこらへん不動産屋や、新築マンションならMGの販売スタッフに聞くしかないと思う。

[2452: 匿名さん]

>>2449 検討板ユーザーさん
通常は契約前に時間をかけて仕様を打ち合わせて金額を決める。
契約後の細かな仕様変更による金額の変動など自己資金でやればいいのでは？
もしローン申し込みのために形式的に契約したなら、手持ち資金の範囲を超えるような変動額ならば営業に相談すればいい。
ローンを扱う金融機関からすれば業者や契約者の信用に関わる事なので、いずれにせよ早く金額を確定する事が大切。

[2453: 匿名さん]

請負契約後も色々の変更を依頼して契約金額があがりましたが、引き渡しまでじゅうぶんに時間があったので、銀行との金消契約の前には最終金額を確定しました。
ローン申し込み時の金額と多少違いが出ても、再審査にはたいして時間がかかりませんでした。
住宅ローンを借り入れる銀行は自分で選んだほうが、金利や契約内容について直接交渉ができて便利だと思います。

[2454: マンション検討中さん]

来年夏に引き渡し予定の中古物件でローンを組む予定なのですが、海外の状況を踏まえて、日本の金利の今後の予想を踏まえて、どういうローンの条件にしようか、選ぶべきか、悩みどころです。ローンはペアローンで1億円。アドバイス頂けたら大変助かります。よろしくお願いいたします。

[2455: 通りがかりさん]

>>2454
たぶん、変動か固定かという話がメインなんだろうけど、その人の懐事情によるから一概には言えない。

[2456: 匿名さん]

>>2454 マンション検討中さん
そもそも一括で買えるけどローン組むのか、全然お金ないからローン組むのかでも違う。
ローン控除目当てであえてローン組むのなら、全額固定金利にしておいて同額を運用に回すのが手堅いです。変動金利でも概ね大丈夫だとは予想されますが借入金の金利で攻めなくてもいいと個人的に思います。

[2457: マンコミュファンさん]

2024年に新築で約1億円(ペアローン)の低炭素住宅マンションに入居を予定しております。

審査は満額おりているのですが、
住宅ローン控除の借入限度額は4,500万円ということで、(×2人なので9,000万円) 溢れたおよそ1千万円は頭金として現金で充当した方が得でしょうか？

[2458: 通りがかりさん]

>>2457
ローン残高が10年間4500万円を割らないような借入額にしておくのがいいのでは？

[2459: 口コミ知りたいさん]

不動産価値は下がらないと思い込んでいる人のコメント見ると、弾ける前夜という気がしますね
リーマンショックの時は倒産した会社が多く競売にかけられて未入居物件が1000万2000万安く投げ売りさらていたよ

[2460: 匿名さん]

>>2459 口コミ知りたいさん
倒産するようなとこが出してる物件のリセールは今もいまいちです。
投資用に買えば確かに美味しかったですが、実需でそんな物件は買いたくないですよね。
当時1億円持ってるっていえば富裕層の証でしたが、今や1億持ってるなんてそこら辺のサラリーマンの兼業投資家でゴロゴロいるし。お金は当時と比べ物にならない位余ってるので皆が欲しい物件は残念ながら大して下がりません。

[2461: 口コミ知りたいさん]

不動産暴落時に投資家の資産が減らないとか幻想もいいところ

[2462: マンション検討中さん]

>>2456 匿名さん
>>2455 匿名さん
いまはローンの7割くらいの貯金ありです。年800程度貯金できてるので、10年以内で完済可能です。控除がどれだけ得になるのか正直よくわからず、、今の金利で固定で長く持っておくのが得なんですかねぇ、、、

[2463: 匿名さん]

>>2461 口コミ知りたいさん
みんな弱気なんで投資家のキャッシュポジション率どんどん上がってる。なので為替で相対的に目減りすることはあっても暴落を完全にくらうことはあり得ない。残念ですねえ。
最近投資を始めて暴落相場を知らない人はフルポジなのかもしれませんが。

[2464: 口コミ知りたいさん]

キャッシュポジション率がそんな下がっていたら今の指数で済むわけないだろw

[2465: 口コミ知りたいさん]

率が上がっていたら

[2466: 匿名さん]

>>2464口コミ知りたいさん
個人投資家はポジション持とうが持つまいが自由なんですよ。買わないといけない、売らないといけないという制約が無いのが強み。

[2467: マンション検討中さん]

2023年12月末に引き渡し予定のマンションを購入しました。ローン控除4000万を限度額にする為には、2023年までに居住する必要があると思うのですが、引越しや学校の関係で、居住は2024年1～2月となりそうです。住民票だけ2023年内に移し、居住は2024年でも、ローン控除4000万の限度額は可能なのでしょうか。

[2468: 匿名さん]

住宅ローン初心者です。
ANAの住宅ローンてどう思いますか？
じぶん銀行で借りるなら、マイルも貯まるのは魅力的だなと思いつつ……
そんな簡単な話ではないのでしょうか？

[2469: 検討板ユーザーさん]

>>2468 匿名さん
私もじぶん銀行をメインに検討してます。
ANAの住宅ローンなんてあるんですね。
色々調べてると変動金利の場合、5年・125%ルールが無いとの情報があるので、金利が上がるとすぐに適用されて支払額が5年待たずに上がるというデメリットがあるようです。
とりあえず通常のじぶん銀行とANA住宅ローン経由だと何が違うかを相談窓口に問い合わせた方が良いですね

[2470: 変動金利]

>>2469 検討板ユーザーさん

あのルールただの支払い先送りなんで無いのがデメリットと考えるのもどうかと思うが
元金均等返済にしてると関係ないし

[2471: 口コミ知りたいさん]

>>2467 マンション検討中さん
ご参考まで。
https://moneytimes.jp/archives/6328
住んでいないのがばれるとヤバイのと今のお住まいの市町村てないと学校の問題や郵便物の問題くらいでしょうか。

[2472: 匿名さん]

>>2469 検討板ユーザーさん

ANAの住宅ローンに確認したら、じぶん銀行に直接申し込むのと差はなく追加手数料も取られないとの事です。
ANAの方が代理で全部やってくれるから良いのかな。
5年・125%ルール無しはソニー銀行側て、じぶん銀行側は適用されるとの事です。

既にじぶん銀行に直接本審査依頼とかしてたら、一度取り消して貰ってから、ANA側に仮審査から申し込む必要があるとの事。
ダブルマイルキャンペーンが11月末までに仮審査申込しないと適用されないので、お早めに

それにしても同一条件で、更に代行人件費も掛かってマイルも貯まるのに、どうやって利益出してるんだろう？
販促金をじぶん銀行側から支払われてるのかな？

[2473: 匿名さん]

>>2467
本人さえ住んでいればいいのですから、ペアローンでさえなければローン組んだ本人だけ先に居住すればいいのでは？
住民票を移しただけだとバレた場合のデメリットは大きいですよ

[2474: 匿名さん]

住宅ローン初心者です。新生銀行の住宅ローンってどうですか？ペアローンで6000万の借入予定です。返済期間は10年以内の予定です。新生銀行が評判が悪くないか、何かリスクがないか気になっています。
他にはじぶん銀行と大手都市銀行で検討しています。もし選ぶおすすめがあったら教えていただきたいです。

[2475: 買い替え検討中さん]

金利次第だけど住宅ローン控除ある期間は借りてたほうが得よ？

[2476: 匿名さん]

年明けから住宅ローン金利上がりそうだ。

[2477: 匿名さん]

>>2475 買い替え検討中さん
住宅ローン控除は6000万だとあまり得ではないような感じでしたが、得になりますか？ペアローン自体は2人とも大企業安定業界なので低め金利です。物件価格自体はこの2倍で、頭金で半分用意する予定です。

[2478: 匿名さん]

>>2477 匿名さん

お金持ちだね～

[2479: 口コミ知りたいさん]

所得制限2000万円って、世帯所得なんですかね。
例えば、夫1500万、妻1000万だと、
夫の単独ローンだとしても制限にかかってしまうのでしょうか。

[2480: 口コミ知りたいさん]

妻と別居中ということで、都市銀行がお金を融資してくれません。どこか別居中でもやってくれそうな金融機関ご存知ないですか？

[2481: 口コミ知りたいさん]

>>2480 口コミ知りたいさん

別居中なのにマンション買うの？
頑張って片っ端から銀行にお電話を

[2482: 匿名さん]

別居中だけど。普通に三菱UFJで借りれたぞ

[2483: 通りがかりさん]

ペアローンなのでは？

[2484: 検討板ユーザーさん]

>>2483 通りがかりさん

別居中でペアローン組むとか普通考えないと思うが

[2485: 口コミ知りたいさん]

>>2467 マンション検討中さん

不可
捕まります

[2486: 匿名さん]

>>2485 口コミ知りたいさん
捕まるっていうのは具体的にはどこを指しているのですか？

[2487: 通りがかりさん]

>>2484
別居の理由にもよるだろ。
よくあるのが、単身赴任中。

[2488: 検討板ユーザーさん]

>>2485 口コミ知りたいさん

引渡し前の住民票異動って普通にあるけどな

[2489: 評判気になるさん]

>>2487 通りがかりさん

住宅ローンがNGになる別居なので、普通単身赴任による別居は考えないのでは？

[2490: 通りがかりさん]

>>2489
住宅ローン中に単身赴任はOKだけど、借入時は銀行の判断では？

[2491: マンション掲示板さん]

>>2490 通りがかりさん

まあそうですが、普通家族が居住するなら貸してくれますよ
貸してくれないのであれば、何かおかしな点がある別居と考えるのが妥当では？

[2492: 匿名さん]

単身赴任など合理的な別居以外は怪しまれるのが当然。
変な小細工などをしない事だ。

[2493: 匿名さん]

青田買い物件の入居待ちをしているものです。
現在、不動産会社の斡旋でメガバンクの住宅ローン本申し込みを済ませているのですが、入居までに自分で別の銀行で住宅ローンを手続きして実際にそこを利用すれば、諸費用に含まれている不動産会社へのローン斡旋手数料は免除されるものでしょうか？

[2494: 通りがかりさん]

>>2493
不動産会社がローン斡旋手数料を取っているのはよろしくないですね。
↓参考（「住宅ローンあっせん手数料」は違法と国交省が言明！　請求する不動産会社にNOと言おう
）
https://www.reds.co.jp/real/p97613/
他の銀行で申し込んだとしても、不動産屋の作業は発生しているから、費用がかかるかどうかは不動産屋と相談ではないでしょうか。

[2495: デベにお勤めさん]

じぶん銀行とSBI、どちらがおすすめとかありますか？

37歳、年収1500万、35年変動で4500万借入予定です。
金利だけで見るとじぶん銀行の方が優れています。自身では他の保険など全く入っていません。
正直どちらでも良いように思えて決め切りませんので、アドバイスなどあればご教示ください。

[2496: 通りがかりさん]

>>2495
その2つのネットバンクは、満額かつ最優遇金利で審査が通るかは本審査を出してみないとわからないので、時間的に余裕がある場合を除いて、両方出して結果を見ながら考えたほうがいいですよ。
そのご年収で、その借入額なら大丈夫そうな気がしますが、物件の評価額次第では、満額かつ最優遇にならないことがあります。

[2497: 匿名さん]

金融事故が無きゃ借入額が年収の3倍なら通ります。但し、自営業なら直近2年3年の決算書で赤字なら否決もあり。

[2498: 匿名さん]

2495です。どちらも仮審査は通っていて金利も最優遇していただいていると思います。
ここを決め手にして選べば良いとかありますか？
自身がガンになった時などを考えたら、じぶん銀行のほうが良いかなとも思っております。
ただどこかでじぶん銀行は十分な顧客を得たら金利上げてくる可能性がある(そこでは楽天モバイルの例を挙げておりました)という書き込みを見ましたので、少し気になっております。

[2499: 匿名さん]

変動金利はどこも何とかルールーに基づいて上下するんじゃないの？

[2500: 匿名さん]

SBIの提携ローンなら0.347％
じぶん銀行のau回線とかの条件ないので、こちらがおすすめ。
提携なくても0.39％なので、じぶん銀行よりいいと思う。

[2501: 通りがかりさん]

>>2498
ネットバンクは本審査しないと意味ないです。
仮審査は審査が緩すぎて当てにならない。何人もショックを受けている人を見たことがありますよ。

[2502: 口コミ知りたいさん]

自分の情報として30歳,年収380万円程度でこれから家を買う(中古建て)にあたり不安な点があるので何点か質問させてください。
①ｸﾚｶ支払(6万)のほかに他社ｷｬｯｼﾝｸﾞﾛｰﾝでの借り入れが約100万程あり月々2万円返済しておりますが事前審査及び本審査は通るでしょうか。
CICで開示しましたがいままでの支払経歴に傷(金融事故)はありませんでした。

②上記①でダメ元でイ○ン銀行にて事前審査を行いましたが事前審査は通ったので年収から見て支払い能力に問題ないと思われたと認識してよいのでしょうか

何卒お助けのほどよろしくお願いいたします。

[2503: 匿名さん]

>>2502 口コミ知りたいさん
半角カタカナが混じったり伏せ字になったりするのはなぜ？

[2504: 口コミ知りたいさん]

>>2503様
すみません。特に理由はありません。

[2505: 通りがかりさん]

>>2502
イオンのようなネットバンクの事前審査では、おそらく信用情報開けてないから、借金があって毎月2万円払っていることを知らない。本審査では、月々の返済額（住宅ローン返済＋2万円）が年収のX%以外かどうか判断されることになるだろうから、本審査しないとわからないよ。
地銀とかで、一度事前審査してもらったら？

[2506: マンション検討中さん]

>>2502 口コミ知りたいさん
そもそもいくらの物件買うんや。
安い物件なら他の借金あっても、ローン返せそうならいいだろうけど、1億の物件なら通るわけないやろ。いくら借りるかにもよるのでは？

[2507: 口コミ知りたいさん]

>>2505様
なるほど。ありがとうございます。

>>2506様
大体トータルで2500万くらいを申し込もうと思ってました。
それを35年ローンで返済するつもりでいます

[2508: 匿名さん]

>>2501 通りがかりさん
ありがとうございます。本審査出してみます。

[2509: 匿名さん]

>>2500 匿名さん
団信内容などはどうでしょうか？

[2510: 匿名さん]

僅か2500万を本当に35年もかけて返済するつもりなのかな？

[2511: マンコミュファンさん]

>>2510 匿名さん

年齢と年収考えたらしゃあないやろ
年収上げる意志があるなら別やが

[2512: eマンションさん]

>>2498 匿名さん

金利上昇？
心配？
額と年収考えたら5年とか10年固定で金利上がってたら繰上げでどかっと返せば？
金利上がっても元金減らしとけば大した痛手ないやん

[2513: 匿名さん]

三為の新築マンションを自分でメガバンクにローンだして最終的に物件価格の1割程の減額の条件つけられました。やはり三為って担保価値低いって判断されますか？

[2514: 匿名さん]

>>2513 匿名さん
いまどきフルローンは流行らないし個人の属性はどうなのかな？

[2515: 名無しさん]

>>2514 匿名さん
30歳女で夫あり子なし。プライムで年収650です。信用情報は傷なしです。ペアローンは嫌ですし夫の年収が低いので私の単独申請です。
諸費用以外の頭金入れる人の方がおおいんですか？

[2516: 名無しさん]

>>2514 匿名さん
物件価格は4000千万です。

[2517: マンコミュファンさん]

>>2516 名無しさん
高すぎぃ

[2518: 匿名さん]

夫32歳公務員年収500万
妻34歳会社員年収300万
（ここ3年は育休や時短のため平均150万）
子供2人（3歳、１歳）
4600万（土地1900万、建物2700万）で
頭金1100万、3500万ローンを予定しています。
年収は毎年10万程度上がっていく予定ですが、少し贅沢し過ぎかなとも思っています。
北陸住み、車1台です。
感覚として厳しそうですかね？

[2519: 通りがかりさん]

>>2518
購入後の貯金はいくら？

[2520: 匿名さん]

>>2518: 匿名さん　
年収の７倍ならギリ融資してくれるでしょう。厳しそうなら２馬力で。ただし年収の基準は前年実績が適用されます。

[2521: マンション掲示板さん]

>>2519 通りがかりさん

600万程度です。

[2522: 通りがかりさん]

>>2520 匿名さん
auじぶん銀行の仮審査では保証付になってしまい、ローンの額を減らした方がいいのかなとも思いました。

[2523: 匿名さん]

>>2515 名無しさん
諸費用以外の自己資金はないのですか？
配偶者や将来の出産などを含め属性の評価が厳しかったのかも。

[2524: 通りがかりさん]

>>2522
それだけ貯金残すなら大丈夫だ思いますよ！
じぶん銀行は、世の中で一番審査が厳しいので、他のところも並行で本審査進めたほうがいいですよ、仮審査なんてザルと言われている中保証付きなら本審査で、最優遇金利も難しいかも。

[2525: 評判気になるさん]

>>2515 名無しさん
普通頭金1割入れるよね

[2526: 名無しさん]

>>2524 通りがかりさん

ありがとうございます！

[2527: 評判気になるさん]

>>2515 名無しさん

年収650万で4000万か
銀行側がリスク見てんじゃない？
子供出来て年収減
なんぼか頭取っておいて後は物件担保

[2528: マンション検討中さん]

公務員(女性)　年収700万円　勤続10年　49歳　小学生、保育園のこどもがいます。
じぶん銀行で
頭金0円、物件と諸費用2830円で仮審査　保証付き(0.65上乗せ0.2%)で通りました。
三井住友銀行で
リフォーム代200万円含め3020万円で仮審査(変動金利)通りました。

今悩んでいるのが、ガン等疾病補償がついているかどうかです。
じぶん銀行は、200万円手出しですが、金利上乗せで月2000円ほどプラスすればガンや疾病保障がある。
三井住友銀行は200万円手出しないですが、保障なく月2~3000円ほど安く済みます。
年齢的にも補償を考えたほうが良いのかと思ったり、何を基準にしたら良いのか悩んでしまい書込みします。
みなさんはどうしてますか？

[2529: 通りがかりさん]

>>2528
ガン家系かどうかで変わると思います。
また、診断だけで保険金が下りるがん団信は、私の周りでは宝くじ感覚で掛けている人が多いと思います。

[2530: マンコミュファンさん]

>>2528 マンション検討中さん
49歳だとローンは通ってもまずがん保険は通らないですよ。

[2531: マンション掲示板さん]

>>2528 マンション検討中さん

アラフォーで2人産むとはパワフルですね
じぶん銀行使ってますが、ガン50%なら追加なしだったのでそれにしてます
がん保険は別途で若い頃からかけてますが

49歳だと補償云々より15年程度の短期間で返済考える方が良いかもね

[2532: 匿名さん]

ネタだと思います

[2533: 評判気になるさん]

>>2531 マンション掲示板さん

皆様、ありがとうございます。
実際は20年で返済するつもりでいるので、利率や生活資金にあわせた方向で考えます。

[2534: 口コミ知りたいさん]

>>2533 評判気になるさん

49歳から20年って結構ヤバいと思うけど

[2535: eマンションさん]

>>2524 通りがかりさん

そうなの？

メインバンクで使ってる新生は満額貸してくれなかったがじぶん銀行は貸してくれたし、審査もかなり早かった
物件が中古戸建てってこともあったが

[2536: 住民さん1]

今年度住宅ローン控除の改正で控除率の引下げがありましたが、あれは今後取得する住宅が適用対象ですか？既に取得、入居している住宅も適用対象ですか？もし後者だとしたら多くのローン返済者の返済計画が狂いませんかね。

[2537: 通りがかりさん]

>>2536
「既に取得、入居」の定義次第だと思いますが、法の遡及はないので、いままで、1%が上限だった人が0.7%になるということはないです。

[2538: 口コミ知りたいさん]

>>2537 通りがかりさん
過去の控除分の遡及はないと思いますが、今年度以降の控除分がどうなるかが気になりますね。昨年度までは1%だった人が、今年度から0.7%になるのかどうか。

[2539: 匿名さん]

税制は頻繁に変わるから現行のローン控除の率が今後も続くという保証はない。
税収不足なのにローン借入金利と控除率が逆ざやになっているのはおかしいので、そのうち補正されるのでは？

[2540: マンション検討中さん]

>>2538 口コミ知りたいさん
今1.0%の人は1.0%のままでしょ
>>2537もそういう意味で言ってると思うが

>>2539
個別の金利に合わせ調整などは無理だし
そのうち制度自体なくすかもね

[2541: 匿名さん]

>個別の金利に合わせ調整などは無理だしそのうち制度自体なくすかもね

住宅ローンの税控除はあくまで利子負担の一部軽減なので、個別の金利に合わせる必要などない。
借入の利子と逆ざやにならないよう最低金利を常に下回る控除率にするのが本来の姿。
これから増税が議論されるようなので、低金利が長期間続いている住宅ローン控除はなくしてもいいのでは？

[2542: 名無しさん]

>>2541 匿名さん

条件は0.2%以上
今は優遇で0.2%台もある
無くしたほうが無難

[2543: 匿名さん]

【年　　齢】 38
【勤続年数】 15
【雇用形態】 公務員
【年　　収】 1,000万　残業込
【世帯収入】 1,000万
【家族構成】 妻38 子供12 10
【所有資産・貯蓄】 貯金500万
【現在債務】 無し
【希望金額】 借入4,100万　残債2,800万
【毎月の返済額】 11万　他毎月1万の自動繰上げ
【金利種類・利率】 変動35年　0.775 残25年
【地域やマンションor戸建】 都内　一戸建て
【主な質問相談】
ローン控除終了を機会に、更に金利の低い他行変動金利プランまたは固定プランへの借り換えを検討中
定年までは住み替え、売却予定はありません。
その他、不足の情報などありましたらご指摘ください。

残債、残年、現金利と借り換えに要する手数料を踏まえると、
このまま借り換えを行わない方が良いのか悩んでいます。

[2544: 名無しさん]

昨年で住宅ローン控除が終わったんですが、税金対策で何か良い案があったら教えてください。
今のところふるさと納税ぐらいしか思いつかんです。

[2545: 口コミ知りたいさん]

イデコ

[2546: 匿名さん]

>>2545 口コミ知りたいさん
動かせないお金持ってても意味なくない？

[2547: 匿名さん]

>>2544 名無しさん
税金対策が必要なぐらい所得があるなら有利子負債を完済するのも確実な運用といえる

[2548: 通りがかりさん]

【家族構成】夫29歳 妻29歳 将来的に子供1人（3.4年後目安）?
【年収】夫500万(上場企業) 妻600万（看護師）?
【所有資産・貯蓄】100万?
【物件金額＋諸費用】7500万+340万
?【頭金】0
【現在家賃】16万?
【金利種類】35年、変動金利 0.5?
【返済想定】約22万/月 (ボーナス払いはしない予定)
無謀でしょうか…？皆様のご意見頂けると幸いです。

[2549: 通りがかりさん]

>>2548
貯金が少ないですし、年収の7倍近い金額ですので、大丈夫という要素が見つからないです。ご両親からの贈与が1000万円くらいあれば検討の余地があると思います。

[2550: マンション掲示板さん]

看護師は収入そんな上がらないだろうけど
夫が40で1000万くらいいくなら大丈夫かも…ね

いまどれだけ家賃払ってるのか知らんけど
貯蓄額からして、普段の生活もカツカツだろうから
ハルフラの高いランニングコスト払いきれるかな？