住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[2259: マンション掲示板さん]

>>2257 匿名さん

有難うございます、参考にさせて頂きます！
小さな会社ですが16年勤めており金融事故、借入などは一度も有りません。
コロナ禍で給料が一昨年から大きく下がり審査影響が出て通るのか不安でした。
結果を待ちたいと思います！

[2260: マンション掲示板さん]

>>2258 口コミ知りたいさん
本審査通過おめでとうございます！
こんなご時世ですから少なからずとも不安は伴いますよね。
通られたので先の事はその時でよろしいかと(^^)

[2261: 匿名さん]

貸す方は何かあっても担保や保証会社があり少しも懐が痛まないので、しっかり返済しないと損するのは債務者だけ。

[2262: 口コミ知りたいさん]

はい。
これからインフレになり家賃もあがるだろうし、ボロアパートの家賃と同じ返済額（フラット）なので決断しました。
賃貸はいつ追い出されるか分からないし。
固定資産税や修繕などで総額は家賃より増えるかもしれませんが節約していきたいと思います。

[2263: 名無しさん]

>>2250 検討板ユーザーさん
ローン完済条件がつく可能性が高いかと思いますし、諸経費分のお金がないとどちらにしても厳しくなるので貯金次第かと思います。

[2264: 名無しさん]

>>2256 匿名さん
ローンは通るかと思いますが、教育費の事を考えないといけないかと思います。
狭小物件はいざというときに売りにくいですし。
貯金ができているご家庭なんで、今後も貯金できるなら大丈夫かと思いますが。

[2265: 匿名さん]

賃貸料払いながら持ち家のための貯蓄って、止血しないで輸血してるみたいな行為。住宅ローンは金利払うけど時間（年月）の先取り、前借りみたいなもの。
考査基準に満たない人には貸しませんからね。

[2266: 匿名さん]

銀行は金余りなので、住宅ローンは属性に大きな問題がない限り多少減額されても借りられます。
ただし中高年の借入れ希望者が長期ローンを希望すると、返済期間を短縮される可能性があります。
定年後の年収と返済額を考えて困難なら借入額を減らしたほうがいいいでしょう。

[2267: 匿名さん]

住宅ローンを借りられただけで返済能力があると勘違いしてはいけない。
貸手は借手の細かな生活パターンやライフプランなど判定してない。

[2268: eマンションさん]

質問です。
住宅ローンを変動金利50年で申請することを営業担当者から勧められたのですが(変動金利35年だとフルローンが通らないため)、変動金利50年と35年とで何か違いであったり、デメリットはありますでしょうか？
個人的には50年の方が返済期間は延びるものの、返済額は低くなっていてメリットにも感じられました。

[2269: 匿名さん]

>>2268 eマンションさん
50年で借りて実際は何年で完済するつもりですか？

[2270: マンション検討中さん]

>>2268 eマンションさん

https://xn--eckiy3f.com/buy/%E4%BD%8F%E5%AE%85%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83...
さすがに返済トータル額がかなり高くなりますし、途中で変動があがれば破綻リスクが高くなりますので、35年で無理ならやめたほうがリスク回避にはなりますが。
貯金がかなりあるなら別ですが。

[2271: 匿名さん]

50年ローン？を勧めるような営業は信用しない事
自分のライフプランをなにも考えてない人はまるめ込まれるかも

[2272: 匿名さん]

金余りで融資先を探している金融機関、新築件数が減っている住宅業界の思惑により長期ローンがつくられた。
家を買ってもローンを完済しないと持ち家にならず、実際は賃貸で住んでいるのと同じ。
老後も続く長期ローンで目先の月返済額を減らしても、長期返済になるほど負担する利子の額は膨れ上がる。
定年後高齢になっても現在の所得水準が続く自信がないなら、ローン控除の期間が過ぎたらさっさと繰り上げたほうがいい。
子供が居ればひとり累計千万単位の教育費がかかるし、老後資金も生活費の不足分として最低2000万必要といわれている。

[2273: マンション検討中さん]

賃貸とは全く違いますよ。
抵当権と所有権の違いを勉強しましょう。

[2274: 匿名さん]

自分の持ち家でないのはどちらも同じ。

[2275: 住宅検討中さん]

>>2274 匿名さん
抵当権を辞書で引いてみなよ

[2276: 匿名さん]

所有権がないと第三者への賃貸や分割譲渡もできないんじゃない？

[2277: 匿名さん]

>>2273 マンション検討中さん
賃貸なら退去できるけど、ローン返済中の抵当物件だとそれも簡単にできないということかな

[2278: 匿名さん]

>>2268 eマンションさん
50年返済できるローンってあるの？知らなかった。
ま、知っていても利用しないけどね。一生かけてローン払い続けるのって、賃貸と変わらないんじゃない？
賃貸と違うのは高齢になっても追い出されないことだけど、新築だとしても５０年後の維持費はえらいことになっているでしょうね。

[2279: 匿名さん]

50年ローンだと最初の10年ぐらいは元本分の返済はほんのわずかで、利子分を払ってるようなもの
10年かけて金融機関の利益を貢ぐようなひとはいないだろう

[2280: 匿名さん]

今の住宅ローンの残債が4500万円ほどあります。
で、今住んでるマンションを賃貸に出して、ローンの返済に充当し、他の気になる物件を住宅ローンを更に組んで購入する事は可能なのでしょうか？
借入は一億は超える見込みです。

[2281: 匿名さん]

>>2280 匿名さん
そんなのあなたの収入やマンションの立地や銀行次第だからなんとも。

[2282: 匿名さん]

>>2280 匿名さん
事業用の不動産ローンに切り替えて高い金利を払えばいいんじゃない？

[2283: 匿名さん]

＞２２８０
住宅ローンの基本条件ぐらい知識得てくださいな。「利用者本人が居住するため」の住居を購入する際に利用できるローンです。
余暇を過ごすための別荘や賃貸用物件、投資用物件などには利用できません。

分かって時点で契約不履行だから優遇金利外されるしペナルティー受けますよ。

[2284: 匿名さん]

優遇金利外されるだけならいいけど、一括で返せって言われる案件でしょう
フラット３５不正融資問題ではそうなってますし

[2285: 口コミ知りたいさん]

はじめまして、質問お願いいたします
フラット35の申込みを考えてるのですが、本審査を店舗かwebで選べる会社(SBIやアルヒ等)は、どちらの方が通りやすい等はあるのでしょうか？
属性があまりよくないので、もし店舗かweb申込みで違いがあるならと思いまして…

[2286: eマンションさん]

>>2256 匿名さん
昨日無事、イオン銀行本審査通りました！
後は、アルヒ変動、三井住友銀行、新生銀行、りそな銀行の本審査結果待ちとなります。

住信SBI、PayPay銀行、三菱UFJは落ちました。

[2287: マンション検討中さん]

いつも見させてもらっています。
千葉銀行の事前審査で落ちましたが、
もう一度物件価格を下げて、審査に出す分には問題ないですよーと言われたのですが、本当に大丈夫なのでしょうか？他にも三件ほど、落ちてまして千葉銀さんが、最後の綱でした。

同じ銀行に物件を変えて再審査して通った方はいますか？

よかったらおしえてください！

[2288: とおりすがり]

>>2287 マンション検討中さん
落ちた原因にもよりますが、物件価格だけの問題ならば、何回出しても問題ないですよ。

[2289: マンション検討中さん]

>>2288 とおりすがりさん
教えていただきありがとうございます！
完済時年齢と物件価格の問題でした！
半年待って、綺麗に履歴が消えてから、再度申し込むほうがいいのかな、とか、色々思いました。
千葉銀行さんは、最後に仮審査してもらったところなので大丈夫ですかね。
他には怖いので、半年後のほうがいいんですよね。。。？

[2290: とおりすがり]

>>2289 マンション検討中さん
同じ金融機関（保証会社）なら大丈夫ですよ。落ちたという履歴は審査に影響しないです。影響するのは、審査に落ちた理由が信用情報だった場合です。（「この人はお金にルーズな人だ」という記録がいつまでも残ってしまうため）

なお、他の金融機関で審査するなら少し話は変わります。信用情報機関に多数の問い合わせ履歴があると、「おや、この人はもしかして他てたくさん落ちている危ない人？」と思われるリスクがでてきます。ただ、5回位なら全然問題ないですよ。

[2291: マンション検討中さん]

>>2290 とおりすがりさん
そうなんですね、丁寧にありがとうございます、とても詳しいので、専門家の方でしょうか？
良く落ちたら半年開けて他の金融機関に申し込みましょうなんて書いてあるところが多いので。。。

何しろ年齢的にが56ですので、通らない確率のほうがおおいです。今までは80完済でだしてましたが、70完済でだそうとおもいます。

[2292: 匿名さん]

>>2291 マンション検討中さん
14年ローンで返済できるぐらいの資金があるならローン控除期間が終わったら完済したほうが老後の資金繰りが楽じゃないですか？
老後も確実に安定した相応の収入があるなら別ですが。

[2293: 匿名さん]

>>2292
資金繰りの観点で見たら完済しない方が得です。
Excelに入れてみて下さい。

[2294: マンション検討中さん]

>>2293 匿名さん
すみません、色々ありがとうございます。

無知すぎて、すみません。

、どうするのが一番ベストですか？？

[2295: 匿名さん]

多分手元資金が潤沢にあるから70歳までの14年間でローンを完済できるのでしょう。
サラリーマンだと定年を過ぎたら大幅に年収が下がるので、ローンの返済が困難になる。

[2296: マンション検討中さん]

>>2295 匿名さん
どうもありがとうございます！もともとの物件価格も抑えての購入を考えているので、決してお金があるわけではありません(^◇^;)
色々参考になります

[2297: マンション検討中さん]

半年開けて綺麗にしてからが良いのか、悩みに悩みます。。。

[2298: とおりすがりさん]

>>2297 マンション検討中さん
なぜそちらの銀行の住宅ローン窓口に相談しないのでしょうか。ここで相談するより確実だと思いますよ。
なお、住宅ローンは別に不動産会社を通す必要はないです。

[2299: マンション検討中さん]

>>2298 とおりすがりさん

色々皆さま教えていただきありがとうございました^_^^_^^_^

[2300: 口コミ知りたいさん]

つなぎ融資に対応してないネット系の場合は、つなぎ融資はどこを利用すればいいでしょうか？

[2301: マンション検討中さん]

質問失礼致します。
信用金庫で、住宅ローン審査うけようとおもうのですが、
55さい以上でも、ローンが通ったという方いらっしゃいますか？

他でも、高年齢でも、住宅ローン通った方はいますか？

また、完済年齢は、70歳設定の方がとおりやすいとかありますか。

[2302: 匿名さん]

>>2301 マンション検討中さん
手取り年収に借入予定金額と毎月の返済可能額があれば、自分でとおるかどうかある程度わかるはず
高齢になっても相応額の年収が維持できないと返済できないのでは？

[2303: 匿名さん]

住宅ローンを借りられても、返せなければ意味がない。

[2304: マンション検討中さん]

都銀に住宅ローンの事前審査申請して2週間以上経過。
いまだ可否について結果の連絡がない。
否決でもいいから早く返事だけしてほしい。
（※他は否決になってて、最後の一行です、）

[2305: 匿名さん]

マンション 購入可能額について。

現在、都内秋葉原近くに在住です。
持ち家ですが、今後買い替えの可能性もあるので、参考にお聞きしたいです。 現在の家→夫婦それぞれの職場に徒歩、自転車で通勤。
広さ55平米、2004年築、
昨年中古マンションをフルリフォームで購入。14階建の10階。
6000万円、頭金1000で、5000万をローン夫単独変動0.34で組んでいます。
月々ローン15万（夫持ち）、管理修繕2.5万（妻持ち）です。

世帯年収は1800くらい、
夫1350-1400 医師 48歳
妻450 正社員事務 36歳
子供、車なしです。

月々 夫手取り65-75、妻手取り25です。
いまのローンは負担なく払える額で、夫は定年後もバイトなどで1000万程度は収入を確保できそうです。
夫定年までは勤務地に近い今の場所も良いなと思いますが、もう少しグレードの良い家でもよかったかなと思います。
今の家は5000-5500万程度では売れると相場からは感じます。
質問ですが、我が家の収入からみて、いくらくらいのマンションであれば買い替えできると思いますか？

[2306: 匿名さん]

年返済が年可処分所得の２０％～２５％なら安全圏。３０％超えるとイエローカード。
物件額はローン金利や軍資金、期間で異なるでしょうから、試算してみてください。
体調により将来の特養、自立型優良老人ホームお墓とかも終活に向け考慮する必要があるでしょう。

[2307: 匿名さん]

一部上場勤続10年超、年収720万円、借入希望4500万円で事前審査通ってたのに本審査3日で落ちました。
「是非本審査申し込みください！」と電話きたのに…。
健康状態は概ね問題ないですが一つ要経過観察です。
大手メーカーの駅10分以内築浅戸建です。
審査に落ちた理由としては何が考えられますか？

[2308: 匿名さん]

>>2307 匿名さん
どういった金融機関か分からんので何とも…　メガバン地銀信金ネット銀行それぞれ違うし。実行時の年齢とか担保価値の評価もまちまちだし。

[2309: 通りがかりさん]

>>2307 匿名さん
クレカの信用情報ぐらいでしょうか。
わからない…。
私は地銀とネット銀行で年収同じくらいで39歳
築浅戸建で4200万問題なしでした。
用経過観察もありましたが。。

[2310: 匿名さん]

成約残しがあり削除し再度審査をし住宅ローンを組めた方いらっしゃいますでしょうか？その際期間はどの位かかりましたでしょうか？

[2311: 匿名さん]

どなたかMCJフラット35アプリでローン申し込んだ経験の方いらっしゃいますか？
審査が確定しましたとの結果が出たのですが、
これは事前審査のことでしょうか？
本審査は後程あるのでしょうか？

[2312: 検討板ユーザーさん]

団信がおすすめの銀行ってありますか？
りそなの団信革命とかはコスト高ですかね？

[2313: 口コミ知りたいさん]

皆さん審査は合計何社程度されていますか？

二社否決が出て、カードローンを返済してから2年待った方が良いと不動産屋に言われ土地は泣く泣く諦めました。
半年とよく言われると思うので2年の信憑性がよく分からずこのまま諦めて良いのか悩んでいます。

決まった土地がなくとも銀行に相談に行く価値はありますか？

[2314: 匿名さん]

>皆さん審査は合計何社程度されていますか？

普通は事前にしっかり比較検討して1社に絞るでしょう。
何社も申請するのは承認に自信がない属性の人だけ。

[2315: 検討氏]

団信についてお尋ねです。
三大疾病の場合だと、脳卒中、心筋梗塞で就業不能60日or所定の手術でローン0となり、全疾病だと就業不能60日以上のみとなってはいますが怪我病気に広く対応しています。
金利差としては0.07となっており、とても悩んでいます。
皆様で、これに入ってる等、良いアドバイスお持ちの方いらしたら教えてください

[2316: 検討使]

団信について全疾病（金利0.4%）か三大疾病（0.25%）入院補償等なし））について悩んでいます。全疾病の方は脳卒中、心筋梗塞で手術してもローンチャラにはならず、60日以上仕事に就けないという条件です。三大疾病の方は手術込みです。
非常に悩んでおり、入っておられる方いましたらアドバイス願いたいてず

[2317: 名無しさん]

>>2315 検討氏さん
60日以上の就業不能ってわりと後遺症残るレベルで、脳梗塞で言うと半身不随や言語障害とかそのくらい。そうなると一般団信でも賄えるからいらないと思ってる。
不安なら掛け捨ての医療保険入った方が金利分よりも安く、しかも保険金降りる条件も緩いからいいと思うわ。

[2318: 名無しさん]

>>2313 口コミ知りたいさん
カードローンを完済解約してから1ヶ月でメガバンクの本審査通過したからカードローン自体はネックになってないと思う。
2年で属性が回復するのは軽度の延滞とかで、CICのA,Pとかで記載されている返済履歴の部分。カードローンの利用自体がダメなのであれば完済解約してから5年経過する必要がある。
延滞の心当たりはないですか？

[2319: 通りがかりさん]

自分 42歳正社員 年収430万
クレジットカード３枚 遅れ等無し。
キャッシング110万有り
個信は全て異動無し。(１ヶ月前までは延滞と延滞解消が有りました。)
昔の住民税と国保の滞納分を分割で支払い中。
妻は数年前に自己破産有り。
今はクレジットカード１枚所有。
KSC記載有り。
なので今回、自分のみの名義でクレディセゾンフラット35を事前審査申し込みしました。
通るか不安です。。。
皆様の忌憚無いご意見、ご見解宜しくお願い致します。

[2320: 匿名さん]

>>2319 通りがかりさん

希望融資額次第ですかね。

住民税と国保は会社員であれば社会保険の方を見るので審査には影響はないと営業マンに聞いた時があります。
ただ融資実行までには払っておいたほうがいいとも聞いてます。

[2321: 通りがかりさん]

>>2320さん
ありがとうございます！
希望額ですがハウスメーカーの方が
返済率等を計算してギリギリのところで審査かけてみるとの事でした。

[2322: 匿名さん]

>>2321 さん

クレディセゾンで調べると平均返済比率が20～25%らしいですね！
自分ももうすぐ本審査の結果が出るので胃がキリキリしてます^_^;

[2323: 通りがかりさん]

>>2322さん
事前審査が通っただけでも羨ましいです(^_^;)))
事前が通ればほぼ本審査も大丈夫とかp(^-^)q

[2324: 通りがかりさん]

>>2319です。
結局クレディセゾンフラット35の他に
ろうきんにもまとめ込みで3300万円で事前審査だしました。
果たしてどうなる事か・・・
ちなみにクレディセゾンはA社
ろうきんはB社
もし承認になった場合どちらでも使えますよね？

[2325: 匿名さん]

1行審査に通ると不動産屋なりハウスメーカーに情報が伝わり２行目以降も審査に通りやすくなります。

[2326: 通りがかりさん]

>>2325さん
ありがとうございます。
B社経由で申請した ろうきんが可決した場合A社でも ろうきん使用できますか？

[2327: 匿名さん]

なんで住宅ローンをHMかどこかの会社経由で申請するのですか？

[2328: 匿名さん]

>>2327 匿名さん

だいたいの人がそうするから

[2329: 匿名さん]

借入希望者が自分で各社の住宅ローン金利や条件などを比較して2,3社に絞り込むでしょ。
どこに申請するかは直接窓口で優遇金利やメリット・デメリットを確認してから決める。
どこかを経由すると直接交渉できないから不利なんじゃない？

[2330: 匿名さん]

>>2328 匿名さん
半分近くの人が住宅ローンの借入先を自分で選んでいる。
不動産業者経由だと余計な手間やマージンが掛かるので自分で選んだほうがいい。

[2331: 通りがかりさん]

私は野菜はスーパーで買います。

[2332: 匿名さん]

業者経由でローン手続きを頼むと提携先の会社しか紹介しない
利用するのはものぐさか属性に問題がある人ぐらい

[2333: 通りがかりさん]

>>2332様
人には人それぞれの事情がありますよね。世の中全員が貴方様の様に素晴らしい属性な訳ではございません。
若気の至りに後悔し、少しの光に望みをたくしてる方達も沢山いると思います。
十人十色でいいんじゃないですか。

[2334: 名無しさん]

>>2332 匿名さん
提携先メガバンクで割増に金利優遇受けれたり、確認済証の後日提出が出来るのでコスト、スケジュール面のメリットも出るぞ。

[2335: 評判気になるさん]

>>2332 匿名さん
そう思って四つほど回ったけど、提携先が一番金利安かったわ

沢山ある提携先の中で一番いいのを教えてくれたみたいで、反省した

[2336: 匿名さん]

>>2335 評判気になるさん
それがわかっただけでもいろいろ回った甲斐があったでしょ。

[2337: 匿名さん]

>>2330 匿名さん

無知な人が自分で選んで審査に落ちたりしたらマイナス要素になりかねませんよ？
自分の属性にたいしてなにも問題がなくすんなり審査に通る自信があれば自分で選べばいい。が適切な答えじゃないでしょうか？だいたいの不動産業者もその人にあった銀行を紹介してくれるわけで、色んな属性の人がいるので自分で選ぶのよ善し悪しですね。

[2338: 匿名さん]

大体の人は自分の属性ぐらい理解してるでしょう。
ローンの申請前にあわてて自分の信用情報を調べるような人には難しいかな。

[2339: マンション検討中さん]

https://estate-rabo.com/bk-sinsa/

ここ結構参考になりましたよ！

[2340: 通りがかりさん]

今後の金利の上昇が怖いけど、低金利時代の恩恵を享受したい...
ミックス金利は無しでしょうか？？

[2341: 匿名さん]

属性に不安がない人は、各金融機関の金利や手数料、団信の内容や各種手続きの簡便さを比較して選べばいい。
自分の属性や購入予定不動産の評価に不安がある人は、金利などが不利な条件でも貸してくれるところから借りるしかない。

[2342: 匿名さん]

ミックスって日本人の足して二で割るみたいな発想。どっちつかずの半端。

[2343: 匿名さん]

私道の袋小路に建つ中古戸建てを売りつけようとした業者は、よく知らない地銀の住宅ローンを勧めてきた
他の業者の物件では複数の都銀ローンも問題なくクリアしてるから、物件によっても貸出しできる銀行が変わるらしい

[2344: 通りすがりさん]

>>2343 匿名さん
物件の基本情報（価格や築年数や広さ）以外で考えられるのは
・市街化調整区域
・再建築不可
・建築基準法不適合（容積率オーバーなど）
などでしょうか。

[2345: 匿名さん]

私道の袋小路だと接道の問題で再建築不可の可能性あり。
コンプラの社内チェツクが緩い地方の中小金融機関だと貸出すかもしれない。

[2346: 匿名さん]

新築の建売り住宅でも連棟分割など、接道と同様に素人にはわかりにくい物件があるので信頼できる業者を選ぶ必要があるでしょう。

[2347: 匿名さん]

都銀やネット銀行を含めて、金利やその他の条件が有利な所を喜ばない不動産業者がいるけど、ローン提携先から手数料でも入るのかな？

[2348: 通りすがりさん]

>>2347 匿名さん
自分の管理下で動いてくれないから、すごく不安なんだよ。住宅ローンのミスで、引き渡し日に融資が間に合わなかったらたいへんだからね。

[2349: 匿名さん]

普通、引き渡し実行を確認してからの融資でそれまでは注文住宅などは必要に応じプロパーローン使ってんでしょ。
そんな事、不動産屋やHMは知っているはず。

[2350: 匿名さん]

>住宅ローンのミスで、引き渡し日に融資が間に合わなかったらたいへんだからね。

売り手してはそうかもしれないが、逆に不具合補修などで実際の引き渡し日が遅れることもある。

[2351: 匿名さん]

>>2348 通りすがりさん
>自分の管理下で動いてくれないから、すごく不安なんだよ。

不動産業者が購入者を管理？
購入者の金消契約の進捗状況を確認すればいいだけ。

[2352: 通りがかりさん]

クレディセゾンフラット35とカシワバラアシストのフラット35の事前審査が両方とも承認になりました。
ですが信憑性はどうなんでしょうか。
ハウスメーカーの方は「大丈夫です！」とは言ってくれてますが・・・

[2353: 名無しさん]

８月のフラットは上がりそうだけど、９月のフラットは流石に下がりそうなんで
９月に実行した方がいいでしょうか？

[2354: 通りすがりさん]

>>2351 匿名さん
自分がその不動産屋の立場になってみ？
仕事（というよりも自己管理か）が出来る顧客ならいいが、そうとは限らない。
意味がないのに嘘つく顧客だっているよ。

[2355: 通りがかりさん]

来年春入居でまだローン銀行決めてないんですが、健康診断でピロリ菌が見つかったんですが、治療しても審査問題ないですかね？

[2356: 匿名さん]

>>2354 通りすがりさん
顧客の属性を見るのも不動産営業の仕事。
買い手は営業の立場に気を使う必要なし。

[2357: 匿名]

借り入れ金額5050万円の0.39%(事務手数料111万円)と、借り入れ金額4940万円の0.725%(保証料内枠)で比較をしたところ、16年以内に住み替える場合は内枠の方が得との試算結果になったのですが、こちら合っていますでしょうか？

[2358: 通りすがりさん]

>>2356 匿名さん
論点がズレてる。誰も、不動産営業の提携先の金融先でローンを組まなきゃいけないなんて言ってないぞ。
なぜ、不動産屋が、提携先のローンで組ませたいかという話だったろう。