住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[2239: 匿名さん]

皆さんの情報を見て勉強させてもらってます。


56歳
年収390マン
妻子
勤続三年目
37年勤めた前の職場は不幸があり倒産

こんな私ですが、住宅ローンを今から組むとしたらいくらならとおりますか。。

1700マンマンションはむりそうです。銀行、フラット3個全滅です。

600マンから1000まんならいけますかね？

真剣に悩んでいます。宜しくお願い致します

[2240: マンション検討中さん]

>>2239 匿名さん
年齢的に、定年の年齢次第にもよりますが、
1800万円を65歳までに完済の場合は9年間になりますね。
その際は年間の返済負担率が恐らくですが30%を超えるかと思います。
400万以下の場合は返済負担率が確か25パーセントが目安だったかと思います。
一度、シミレーションをしてみて、ご自身が定年までにいくら借りれるか、試算してみてはいかがでしょうか？
返済負担率が目安をオーバーしている場合は銀行は貸してくれませんので、、、

[2241: 匿名さん]

>>2240 マンション検討中さん
丁寧にありがとうございます！定年はないので80歳完済で申し込みしてました。案の定全て落ちました。そうですね、銀行では、80歳までとの記載ありますが、それは、相当な社長さんとかですよね、大体の方、定年の65歳までで年数ローンを見立てないとやはり通らないですよね、私が無知でした。65歳完済で、もう一度考え直しですね、この額通るわけないですよね。

[2242: マンション検討中さん]

>>2241 匿名さん
もちろん75歳までの返済期間で住宅ローンを組まれてる方は何名か知ってはおりますが、ほとんどが役員等の高級取りが多かった気がします。
あと、アドバイスとして、恐らくないとは思いますが過去にサラ金等で借金をして解約をしていない場合は、
サラ金の極度額（残債0）でも、銀行は、
住宅ローンの借入金額+サラ金極度額で返済負担率を出すのが多いです。
なので、もし、借りていた過去があるなら解約されているか確認は必要かと思われます。
すみません、老婆心ながらのアドバイスです。。。
頑張って下さい！

[2243: 匿名さん]

>>2242 マンション検討中さん
丁寧にありがとあございます！
千葉銀行に19日にWeb仮審査しましたが返事がありませんので多分落ちましたよね。なかなかむずかしいですね。多分金額的に無理なのでもっと金額を落とした中古マンションを考えようかと思っています。600マンくらいの物件で頭金2割くらい入れてだと、どうですかね。
ただ、事前審査を、既にもう、

ufj.
常陽銀行
優良からのフラット否決
してますので、

やりすぎですかね。。。

御助言ありましたら教えてください。宜しくお願い致します。

[2244: マンション検討中さん]

【年　　齢】夫 42　妻40
【勤続年数】夫 8年 妻23年
【雇用形態】ともに正社員
【会社規模】夫　公務員　妻　一部上場企業
【年　　収】夫 540万　妻　680万
【世帯収入】1200万
【家族構成】夫　妻　子ども（８歳）子どもは１人のみです
【所有資産・貯蓄】現金資産　1700万　投資口座　700万　その他保険証券　300万
【現在債務】なし
【物件金額＋諸費用】4400万　＋　200万（諸費用）
【自己資金(頭金・諸費用) 440万
【希望金額】4400万
【毎月の返済予定額】15万以内（現在の賃貸家賃と同等もしくはそれ以下）
【金利種類・利率】35年　変動　0.5％
【地域やマンションor戸建】新築マンション　東京以外の大都市部
【車】車は必要な時にシェアリングを利用しており、生涯所有するつもりはありません

【主な質問相談】
これまでずっと賃貸で生活をしていたのでマンションの購入に不安があります。銀行の事前審査は通っており、支払は問題がないと言われていますが銀行の営業マンの話を鵜呑みにすることができません。新築マンションは、大都市部近郊の駅歩5分以内の物件ですがあまり人気があるエリアではなくエリアNo1でもありませんのでリセールバリューには期待できないところです。
将来的に売却を考えた時に５０％以上値下がりした場合を想定してローン破綻にならないか不安です。
経験があるみなさまにどうかアドバイスをいただきたく存じます。よろしくお願いいたします。

[2245: 匿名さん]

>>2244
奥様は高卒?　一部上場企業とのことですがブルーカラー、一般職でしょうか。
リストラの心配はありませんか？
子どもにお金をかける必要性は感じないでしょうから、この額なら余裕で払えます。

[2246: 匿名さん]

>2243
審査する情報源は同じなので、どこの金融機関で否決されたかも他行で分かります。
その収入と年齢だと厳しいですよね。また中古の1000万前後の物件って担保価値が無ければメリットになりません。
持ち家に固執しないで生涯賃貸という方向も考えてみたらいかがですか？

[2247: 匿名さん]

安い中古不動産は担保価値が低いからまともな住宅ローンが組めない。
特に土地の所有権がない中古マンションは、相場に比べて金融機関の評価がかなり低くなる事が多い。

[2248: 匿名さん]

>>2246 匿名さん
ええ！わかるんですか。。知りませんでした！ありがとうございました

[2249: 匿名さん]

>>2247 匿名さん
そうですよね、どうもありがとうございました！

[2250: 検討板ユーザーさん]

37歳　男　妻同い年　子供4歳1人
勤続11年
年収590万
カードローン200万
3000万希望

こんな条件で通る可能性どこかありますか？
誰か詳しい方よろしくお願い申し上げます。

[2251: 匿名さん]

>>2250
3000万円くらいなら通るか気にするより、通らなかったら現金買い出来るようにお金貯めた方が早いですよ。

[2252: 通りすがり]

>>2250 検討板ユーザーさん
カードローンを返せないほど貯金がないのであれば、やめておいたほうがいいかと思います。
少しの間でも働けなくなったら詰みますよ。優遇金利もなくなりますし。

[2253: 匿名さん]

カードローンなどで気楽に借金する人が多いのかな？
先に簡単に返せる高利の小口ローンをさっさと返済すればいいのに、新たに高額の住宅ローンが借りられるか心配をはじめる。
借金は返済の心配のほうが先。

[2254: 匿名さん]

通常、年収の６倍ぐらいは金融事故がない限り融資してくれるはず。借りているキャッシング分は融資額から減額される可能性があります。また不要なキャッシング枠付きのクレカは解約をお勧めします。審査時に枠満額使用を前提に審査されます。

[2255: 匿名さん]

クレカは最初からキャッシング枠0でつくっておくのがいい。

[2256: 匿名さん]

教えて下さい！
コロナで年収400万切りました。

私42、妻41、子供3人、妻はこれから働く予定です。
貯蓄1700万円。
現在組んでいるローンや、カードローンは一切無く、土地有り2100万円の狭小注文住宅の35年ローンを考えております。
頭金は400万の融資希望は1700万円。

現在の本審査中の銀行は、三井住友銀行、住信SBI銀行、イオン銀行、新生銀行で35年ローンとなっております。

本審査に通らない場合は600万まで頭金を増やし借入額を1500万ほどに減額をすればローンは通るでしょうか…(･_･;

[2257: 匿名さん]

>2256: 匿名さん
通常なら年収の5倍ぐらいですから融資されるはず。尚、前年の年収が基準。
審査に落ちる場合、過去に金融事故がある。安定収入ではない。担保価値、債務者の健康状態で判断、頭金２割弱なら問題ないと思います。
また、いくらまでなら融資できると言う話も出るでしょうから、その時に増額すればいい。

[2258: 口コミ知りたいさん]

職歴が非正規や子供部屋おじさんの中年で、今は非正規半年ですが本審査に通ってしまって契約までしてしまいました。
でも非正規だといつクビになるか分からないのでとても不安です。

[2259: マンション掲示板さん]

>>2257 匿名さん

有難うございます、参考にさせて頂きます！
小さな会社ですが16年勤めており金融事故、借入などは一度も有りません。
コロナ禍で給料が一昨年から大きく下がり審査影響が出て通るのか不安でした。
結果を待ちたいと思います！

[2260: マンション掲示板さん]

>>2258 口コミ知りたいさん
本審査通過おめでとうございます！
こんなご時世ですから少なからずとも不安は伴いますよね。
通られたので先の事はその時でよろしいかと(^^)

[2261: 匿名さん]

貸す方は何かあっても担保や保証会社があり少しも懐が痛まないので、しっかり返済しないと損するのは債務者だけ。

[2262: 口コミ知りたいさん]

はい。
これからインフレになり家賃もあがるだろうし、ボロアパートの家賃と同じ返済額（フラット）なので決断しました。
賃貸はいつ追い出されるか分からないし。
固定資産税や修繕などで総額は家賃より増えるかもしれませんが節約していきたいと思います。

[2263: 名無しさん]

>>2250 検討板ユーザーさん
ローン完済条件がつく可能性が高いかと思いますし、諸経費分のお金がないとどちらにしても厳しくなるので貯金次第かと思います。

[2264: 名無しさん]

>>2256 匿名さん
ローンは通るかと思いますが、教育費の事を考えないといけないかと思います。
狭小物件はいざというときに売りにくいですし。
貯金ができているご家庭なんで、今後も貯金できるなら大丈夫かと思いますが。

[2265: 匿名さん]

賃貸料払いながら持ち家のための貯蓄って、止血しないで輸血してるみたいな行為。住宅ローンは金利払うけど時間（年月）の先取り、前借りみたいなもの。
考査基準に満たない人には貸しませんからね。

[2266: 匿名さん]

銀行は金余りなので、住宅ローンは属性に大きな問題がない限り多少減額されても借りられます。
ただし中高年の借入れ希望者が長期ローンを希望すると、返済期間を短縮される可能性があります。
定年後の年収と返済額を考えて困難なら借入額を減らしたほうがいいいでしょう。

[2267: 匿名さん]

住宅ローンを借りられただけで返済能力があると勘違いしてはいけない。
貸手は借手の細かな生活パターンやライフプランなど判定してない。

[2268: eマンションさん]

質問です。
住宅ローンを変動金利50年で申請することを営業担当者から勧められたのですが(変動金利35年だとフルローンが通らないため)、変動金利50年と35年とで何か違いであったり、デメリットはありますでしょうか？
個人的には50年の方が返済期間は延びるものの、返済額は低くなっていてメリットにも感じられました。

[2269: 匿名さん]

>>2268 eマンションさん
50年で借りて実際は何年で完済するつもりですか？

[2270: マンション検討中さん]

>>2268 eマンションさん

https://xn--eckiy3f.com/buy/%E4%BD%8F%E5%AE%85%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83...
さすがに返済トータル額がかなり高くなりますし、途中で変動があがれば破綻リスクが高くなりますので、35年で無理ならやめたほうがリスク回避にはなりますが。
貯金がかなりあるなら別ですが。

[2271: 匿名さん]

50年ローン？を勧めるような営業は信用しない事
自分のライフプランをなにも考えてない人はまるめ込まれるかも

[2272: 匿名さん]

金余りで融資先を探している金融機関、新築件数が減っている住宅業界の思惑により長期ローンがつくられた。
家を買ってもローンを完済しないと持ち家にならず、実際は賃貸で住んでいるのと同じ。
老後も続く長期ローンで目先の月返済額を減らしても、長期返済になるほど負担する利子の額は膨れ上がる。
定年後高齢になっても現在の所得水準が続く自信がないなら、ローン控除の期間が過ぎたらさっさと繰り上げたほうがいい。
子供が居ればひとり累計千万単位の教育費がかかるし、老後資金も生活費の不足分として最低2000万必要といわれている。

[2273: マンション検討中さん]

賃貸とは全く違いますよ。
抵当権と所有権の違いを勉強しましょう。

[2274: 匿名さん]

自分の持ち家でないのはどちらも同じ。

[2275: 住宅検討中さん]

>>2274 匿名さん
抵当権を辞書で引いてみなよ

[2276: 匿名さん]

所有権がないと第三者への賃貸や分割譲渡もできないんじゃない？

[2277: 匿名さん]

>>2273 マンション検討中さん
賃貸なら退去できるけど、ローン返済中の抵当物件だとそれも簡単にできないということかな

[2278: 匿名さん]

>>2268 eマンションさん
50年返済できるローンってあるの？知らなかった。
ま、知っていても利用しないけどね。一生かけてローン払い続けるのって、賃貸と変わらないんじゃない？
賃貸と違うのは高齢になっても追い出されないことだけど、新築だとしても５０年後の維持費はえらいことになっているでしょうね。

[2279: 匿名さん]

50年ローンだと最初の10年ぐらいは元本分の返済はほんのわずかで、利子分を払ってるようなもの
10年かけて金融機関の利益を貢ぐようなひとはいないだろう

[2280: 匿名さん]

今の住宅ローンの残債が4500万円ほどあります。
で、今住んでるマンションを賃貸に出して、ローンの返済に充当し、他の気になる物件を住宅ローンを更に組んで購入する事は可能なのでしょうか？
借入は一億は超える見込みです。

[2281: 匿名さん]

>>2280 匿名さん
そんなのあなたの収入やマンションの立地や銀行次第だからなんとも。

[2282: 匿名さん]

>>2280 匿名さん
事業用の不動産ローンに切り替えて高い金利を払えばいいんじゃない？

[2283: 匿名さん]

＞２２８０
住宅ローンの基本条件ぐらい知識得てくださいな。「利用者本人が居住するため」の住居を購入する際に利用できるローンです。
余暇を過ごすための別荘や賃貸用物件、投資用物件などには利用できません。

分かって時点で契約不履行だから優遇金利外されるしペナルティー受けますよ。

[2284: 匿名さん]

優遇金利外されるだけならいいけど、一括で返せって言われる案件でしょう
フラット３５不正融資問題ではそうなってますし

[2285: 口コミ知りたいさん]

はじめまして、質問お願いいたします
フラット35の申込みを考えてるのですが、本審査を店舗かwebで選べる会社(SBIやアルヒ等)は、どちらの方が通りやすい等はあるのでしょうか？
属性があまりよくないので、もし店舗かweb申込みで違いがあるならと思いまして…

[2286: eマンションさん]

>>2256 匿名さん
昨日無事、イオン銀行本審査通りました！
後は、アルヒ変動、三井住友銀行、新生銀行、りそな銀行の本審査結果待ちとなります。

住信SBI、PayPay銀行、三菱UFJは落ちました。

[2287: マンション検討中さん]

いつも見させてもらっています。
千葉銀行の事前審査で落ちましたが、
もう一度物件価格を下げて、審査に出す分には問題ないですよーと言われたのですが、本当に大丈夫なのでしょうか？他にも三件ほど、落ちてまして千葉銀さんが、最後の綱でした。

同じ銀行に物件を変えて再審査して通った方はいますか？

よかったらおしえてください！

[2288: とおりすがり]

>>2287 マンション検討中さん
落ちた原因にもよりますが、物件価格だけの問題ならば、何回出しても問題ないですよ。