住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[2179: 匿名]

教えてください。

無事本審査通り、11月下旬に銀行と契約をします。〔いわゆる金消かと思います。すみません。〕

そのあと、ショッピングローンを通すと、
住宅ローンに影響はありますか？

思った以上にお金がかかり、家電に30万くらいのショッピングローンを使おうと思っていますが、心配です。

批判はなしで、よろしくお願いします。

[2180: 名無しさん]

>>2179 匿名さん
家を購入した後(本契約後)なら借りれるなら大丈夫なはずです。
https://mogecheck.jp/articles/show/7jLaZ81QqbeO2YKo5BRd

[2181: 匿名さん]

>>2179 匿名さん
問題ないですよ！

200万くらい買ったんで！

[2182: 悩みは尽きない初心者]

他のスレに投稿したのですが、半年ぐらい更新がないスレで反応ゼロだった為、こちらで質問させていただきます。
シングルマザー　39歳
年収550万
子供二人（小4、年少）
貯蓄1000万（＋学資保険等の保険あり）

中古マンション検討中
住宅ローン2500万
管理費＋修繕積立金　約25000円

年収は今後も徐々に上がっていく予定です。
頭金は無しでいきたいのですが、やっていけるでしょうか。
シンママのため、全てを一人で負うことにビビっています。
ご意見お願いします。

[2183: 匿名さん]

>>2182 悩みは尽きない初心者さん

ローン自体は返していける額だと思いますし、1,000万の貯蓄があるので、余程の事がない限り大丈夫だと思いますよ！贅沢は出来ないかもだけど、人並みには充分暮らしていけると思います。

[2184: 匿名さん]

ここなんかで聞くよりも、住宅メーカー絡んでいないFPに聞くのがいいよ

[2185: 悩みは尽きない初心者]

>>2183 匿名さん
ありがとうございます！人並みに暮らせれば十分です。
ヾ(o´∀｀o)ﾉ

[2186: 通りがかりさん]

>>2182 悩みは尽きない初心者さん

預金もあり何とかなる額でしょうが、管理費と修繕積立金も結構な重しですのでお忘れなく
今の額で計算しても20年で600万払いますから

金利1％の20年固定で試算してみると
ローンが115,000円/月程
他諸費用考えると141,000円/月
　※控除等は考慮せず
20年で約3,384万円の支払いです

[2187: 悩みは尽きない初心者]

>>2186 通りがかりさん
詳しい試算ありがとうございます！
ちょっと厳しいかなと思えてきました。住宅ローン2000万ぐらいで収まるように物件探してみます。
2500万借りるのに総支払いが3384万って、けっこうな額ですね…。

[2188: 戸建て検討中さん]

皆さん、楽天銀行の変動金利を比較検討しなかったのですか？

金利は他行に比べ若干高いですが、団信の内容も良く、手数料も一律33万なので、シュミレーションしたらpaypay銀行等の安い金利とそこまで総額が変わらなかったので、私は第一候補です。

[2189: 通りすがり]

>>2188 戸建て検討中さん
人によっては良いのではないでしょうか。
うちはペアローンができないので検討外でした。連帯は、片方の団信がないのでリスキーでした。

[2190: 通りがかりさん]

>>2187 悩みは尽きない初心者さん

ローンだけでなく管理費と修繕積立金と固定資産税の支払い加味した20年の総額です

[2191: 検討板ユーザーさん]

>>2190 通りがかりさん
親切！いっそ借入金控除も計算に入れてあげては笑　ざっと200万くらい戻ってきますよね。
あとは教育の余裕を考えると、25年返済の方が収支が安定しそうに思いました。定年もその頃には65才が標準でしょう。
2LDK中古の～2500万なら、立地によりますが、郊外でよければまだ築10年程度ぐらいの物件があるかな。

[2192: 通りがかりさん]

>>2191 検討板ユーザーさん

中古なんで最大200万やね
そない細かい計算はご勘弁を

物件の将来的な資産性によっては、賃貸で貯蓄&リスク低めの資産運用の方が良かったりしてね
将来など誰にも分からんが

[2193: 名無しさん]

>>2188
自分は注文住宅ですが、楽天銀行は本審査時に建築確認済書が必要なので候補から外れました。
マンション、建売や企画住宅であれば利用できると思うので条件よいですよね。
メガバンクやSBI等を比較した結果、保証料を0.1%上乗せで無料にしてくれた地銀に落ち着きました。

[2194: 戸建て検討中さん]

手数料一律33万は素晴らしい。
借り換えで残高が4000万以上あるとかなら、楽天銀行一択になると思うが、全く話題になりませんね

[2195: 通りすがり]

>>2194 戸建て検討中さん
>>2188さんと同じお方ですか？

[2196: マンション検討中さん]

>>2188 戸建て検討中さん
私は楽天変動連帯債務型で契約しました。
初期手数料が33万円なので、契約金額が高いと他行と比べ割安感が出てきますよね。
連帯債務者の団信は他保険でカバーしましたが、金利0.51%でもトータルで見ると割安になりました。
問題は書類やり取りがめんどくさい&福岡なので時間がかかる&あまり親切ではない。

[2197: 名無しさん]

事前審査が通って工務店と仮契約して細かい仕様を詰めているところだから
最終的な見積は出てないけど、本審査の申し込みはどのタイミングでやればいいのでしょうか？

[2198: 評判気になるさん]

過去の職歴で落とされることはあるの？
詐称とか＊＊＊企業とかは別として。
事前審査は通った後。

[2199: 名無しさん]

先日、不動産屋さんを通して複数行への事前審査を行いました。そこでとある一行から得られた回答に少し疑問が生じたため、皆さまのご意見をいただけたらと思います。
よろしくお願いいたします。

融資条件の欄に
①(事前審査にて自己資金0で申請してるのに)「800万円の自己資金を証明してください」
②「本申込時には鮮明な源泉徴収票や健康保険証を提出してください」
と書かれていました。

①に対しては、そもそも承認金額も希望金額の半分以下(2800万円希望で1200万円融資可)に減額されてるし、自己資金0なら１円も貸さないよって答えなのだとは思いますが、この800万円という数字はどこから出てきたのか…そこまでするならいっそ否決でいいのでは…？とも思ってしまいます。ここまで希望と丸っきり異なる条件で審査が返ってきた方はいらっしゃいますか？

また、②に関してなのですが、これは決まり文句で書かれているだけですか？それとも事前審査での書類が見えにくかったなど問題があったのでしょうか？
というのもひとつ思い当たる節がありまして。今回は不動産屋さん経由で申込を行いましたので、私自身は原本をお渡ししております。それを不動産屋さんがコピーして、各銀行へ提出しています。ただ申込をした日、帰宅後に「印刷が不鮮明なものがあったので写真でいいからメールで送って欲しい」と言われ、その時点で「は？」とは思っていたのですが、仕方ないので鮮明な画像を添付して送ったという経緯があります。
もし今回この回答をくれた銀行さんに不鮮明な書類を提出していて、その事で審査時の心証を悪くしていたのだとしたら心外です。

皆さまどう思われますか？

[2200: 匿名さん]

>>2199 名無しさん
あくまで勝手な推測ですが、①はご申請内容はキッパリと否決されたのでその金融機関としてどうにか融資するための追加条件の提示。②は金融機関がちょっと前のカボチャの馬車スキーム(不動産屋による改ざん)防止で稟議プロセス上設定されただけの追加提出かなって思いました。

いずれにせよ、申請者の要望から乖離しているので、その金融機関に縁は無いと考えれば良いと思うのですが、どうですか？

[2201: 名無しさん]

>>2200
ご返信ありがとうございます。
なるほど、①はその金融機関のせめてもの優しさ、みたいなものですかね。
②に関しても、別に元の書類が不鮮明だったせいとは言いきれないんですかね。
実際このような文言をわざわざ条件に書かれた方っていらっしゃるんでしょうか？(不動産屋さんはかなり大手です)

いずれにせよ、他2行で既にほぼ満額の承認を得ていますので、確かにこちらの銀行さんとは縁がなかったのだと思いますが、だからこそこの乖離具合を不思議に思います。
まあ私自身の属性に評価の分かれる部分が多々ありますので、金融機関も色々なのだなあと勉強になりました。

[2202: 匿名さん]

>>2201 名無しさん
個人の属性や申請先金融機関で全く違う結果になりますよね。私の場合、ネット銀行と三菱UFJは広告通りの金利もしくは追加優遇で通ったものの、その他の銀行は上乗せ金利とか頭金で2?3割とかバラつきました。特に年俸制でインセンティブが発生する仕事の場合、金融機関によっては年収を源泉徴収ではなく独自の計算式で評価するので差が出ると言われました。なんにせよ、要望を満たす金融機関があって良かったです。

[2203: 匿名さん]

住宅ローン本承認後に、息子の奨学金について、休職＆留学の為、返済口座を私名義の口座に変更しました。
借入名義は息子で、保証人も嫁で私ではなく、あくまで口座のみ私名義の変更しただけですが、融資実行の最終確認されるときに、何か影響ありますでしょうか？
これまで遅延などは無く、おそらく私の信用情報に書き込みされる類のものではないと思うので大丈夫だと思うのですが、少し気になったもので、詳しい方がいたら教えて下さい。

[2204: 匿名さん]

本審査承認後に役員に昇格した場合、再審査となるのでしょうか？

[2205: 通りすがりさん]

>>2204 匿名さん
融資に間に合うタイミングであれば、再審査を希望すればできると思います。良い結果がでるとは限らないですが。

[2206: 匿名さん]

>>2205 通りすがりさん
なるほど。希望すればということは、基本的には再審査はないということでしょうか？
どちらかというと役員になると審査が厳しくなるので、再審査で承認取り消しにならないかなと心配しています。

[2207: 匿名さん]

>>2204 匿名さん
役員の種類にもよるので一概には言えないかと。
ただの執行役員であれば従業員扱いだし、登記簿に載る一般の役員から代表権有りの役員まで様々です。
当方は代表権無しの役員ですが、過去3年分の会社の決算書をの提示を求められました。
ローンを組んだ金融機関に確認をした方が良いと思います。

[2208: 検討者さん]

本審査を通過すれば、頭金は建築費用として使ってもいいのでしょうか？
流れとしては、
本審査通過　＞　着工　＞　業者への支払発生　＞　完成　＞ローン実行
ですが、ローンが実行されるのは完成後なので、それまでに発生する業者支払を頭金から出すと
当然、当初の頭金より減っていきますが、大丈夫ですよね？

[2209: 通りすがりさん]

>>2208 検討者さん
大丈夫そうな気がしますが、銀行によってルールが異なるので、問い合わせしたほうがいいと思います。

[2210: 検討者さん]

ありがとうございます。
聞いてみます。

[2211: 匿名さん]

をととし夫が株を売却したのですが、確定申告をしていませんでした…。恥ずかしながら夫も私も、確定申告をしないといけないことを知らず、最近になって知ったのですが…。きちんと遡って税金？を納めれば住宅ローンの審査に影響はないでしょうか…。もしご存知の方いましたら教えて頂きたいです。宜しくお願い致します。

[2212: 名無しさん]

>>2211 匿名さん

勝手に課税されているのでは？
わざわざ申告しなくても大丈夫かと思われます。
気になるなら、証券会社に相談を！

[2213: 匿名さん]

>>2211 匿名さん

特定口座の種類が源泉徴収ありなら確定申告不要。証券会社が納税してくれています。
源泉徴収なしなら確定申告必要。
ただバレてなければ別に信用情報の傷もないからローンに影響しない。

支払うなら、住んでる所の税務署にでも相談すれば納税可能よ。自分から行けば悪質な脱税とは見做されんよ

[2214: 匿名さん]

ローン審査、通りました
皆さんのご意見、お聞かせ下さい。
年収460ちょい、40半ばの独身女性です
物件価格はオプション込みで3600万程
手付金の一割は支払い済み
来年度に変動34年
3200万の借り入れ計画ですが

手持ち資産
株、利確すれば約2000万程※参考
住宅財形500万、一般財形400万
普通預金800万→ここから手付金支払い済み
諸経費、家具、家電も予定
家具、家電、諸経費を払おうかと
他に定期預金が300万程有ります
ローン減税も変わる今
頭金はいくら入れるのが適正でしょうか?

[2215: 検討板ユーザーさん]

色々とありまして去年時効援用しました。
個人信用情報は綺麗な状態になりました。
ここからですが、住宅ローンに申し込むのはまだ無謀でしょうか？年齢的にも55になるので、時間もありません。
もう少し待ったほうがいいのでしょうか、また、通りやすい住宅ローンでおすすめがありましたら教えてください！

[2216: 名無しさん]

はじめまして。
多重債務者ですが、住宅ローン審査しようと思ってます。
以下に状況記します。

年齢35
勤続10年
年収680万
カードローン250万(リボ等)
キャッシング261万
オートローン150万
借入計7社ほど
CICだけとりあえず取り寄せて返済遅れはありませんでした。
自己資金500万程あるので返済に充てようと思ってます。

借入件数が多い中、以上の状況で3000万ほどの戸建て住宅を購入しようと思いますが、やはり信用機関から入口で弾かれてしまうのでしょうか？(銀行によって基準が違うのかもしれませんが、、)

知識が疎くて申し訳ございませんが、よろしくお願いいたします。


以上の情報だけで足りてない部分もあるかと思いますが、

[2217: 名無しさん]

>>2216 名無しさん
これだけ借入があるとフラットでもきびしいのでは？500万円返しても、手持ち資金が無いと諸経費や引っ越しに関連する費用が払えないので、かなりきびしいのでは(残ったローンの分でも減額あるいは返済条件をくらう可能性もありますし)。

[2218: 名無しさん]

>>2217 名無しさん

そうですね。やはり無謀な挑戦ですよね。。。
全て完済したうえ、且つ、諸経費分の貯金をしてから挑戦した方が良さそうですね。
今回は諦めがつきました！このような意見を頂いて大変助かります。ありがとうございました

[2219: 名無しさん]

住宅ローン事前審査で結果がきて条件付きで旦那を連帯保証人して35年払いを25年に変更すると承認しますっていわれました！これって旦那の個信調べられますよね？また事前審査からするっていわれました！おとされる可能性もありえるってことですよね？

[2220: 名無しさん]

新築マンションの購入に非提携ローン(プロパーローン)を利用された方は居られますでしょうか？

不動産会社提携のメガバンクよりも0.15ポイント(35年間の総支払額で約100万円)ほど変動金利が低いネット銀行に魅力を感じているのですが、非提携ローンだと登記とローン実行が同時とか、旧住所での登記になるとか、ネットで調べる限りいろいろと手間がかかりそうで尻込みしています。
ちなみに手数料や団信の補償は同等です。

上記のほかにもこんな面倒があるよ！とか、意外と簡単だよ！とかご教示いただけますと幸甚です。

[2221: 匿名さん]

>>2220 名無しさん
登記とローン実行が同時といっても、ほとんど銀行と司法書士がやってくれるのでその点は何も手間では無いかと。
旧住所登記は旧で登記しても次に売買するまでに新住所で登記し直せばよい（すぐやらなくても良い）のでそれもそれほど手間ではない。
自分はすぐに新住所で登記し直したけど色々勉強になって逆によかった。
やってみると案外簡単ですよ。

[2222: 名無しさん]

>>2221 匿名さん
2220です。早速のご返答ありがとうございます！
たしかに不動産会社の営業の方も「非提携使われる場合でも、銀行や法務局に出向くなど、最大限協力します」と言ってくれているので、案外簡単にコトは進むのかもしれません。。

[2223: 名無しさん]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[2224: 匿名さん]

長文すみません。
質問お願いします。
属性
年齢 36
年収 472万(2021) 勤続12年 株式上場
家族　妻、娘２人
借入 カード3件　総額210万円 アイフル70、オリックス60万、プロミス80万
借入希望額 3850万円【諸費用込み】おまとめ合計4060万円
39年ローン
頭金 0円
手付金30万
東海ろうきんにておまとめローン事前審査で通過しました。【個人情報は開示された上での判定みたいです】

本申し込みの案内がきたところ条件として
●借換え直近６ヶ月の正常返済
●カード解約
とありましたが、プロミスとアイフルは毎月満額をしておりませんが、正常返済と見られないでしょうか？
プロミス月21000円のところ15000円返済
アイフル月35000円のところ30000円返済
オリックスは満額20000円返済してます。
延滞はしておりません。

正直何故、事前審査を通ったのか不思議です。
ここまできたら本審査通過したいのですが、難しいでしょうか？
ちなみに事前審査でメルペイ定額払いを残20万を申告していなかったのですが本審査で申告したほうがよいでしょうか？
よろしければ、アドバイスお願いします。

[2225: 匿名さん]

みんな借金慣れしてるのか、ローンの返済を心配する人がいないのが不思議。

[2226: 匿名さん]

>>2225 匿名さん
まさしくその通り！審査が通るかどうかの心配ばかり・・・
こんな感覚では早晩返済に苦しみ、売却か自己破産の道が見える。

頭金ゼロ、年収の10倍近い借入額、他にも借入がある等、正気の沙汰とは思えないな。
まぁ、誰が苦しもうが全然関係ないのでいいが。破産して国のお世話にだけはならないでくれよな。自己責任だから。

[2227: 名無し]

>>2226 匿名さん

いちいちそのような発言されてどーしたいのですか？
あなたたちは何様のつもりで発言されているのでしょうか？

[2228: 匿名さん]

>>2227 名無しさん
あたまの悪い貧乏人にあたまの悪い人間がよかれと思ってアドバイスをする方が、よっぽどよくないことだと思うのだが？
そんなことも分からないヤツに「何様」と呼ばれる筋合いはないな。

住宅ローンの返済に苦しんでいる人間がどれだけいるか知っている？

[2229: 名無し]

>>2228 匿名さん

頭の悪い貧乏人とはとても失礼な事を言う人なんですね。
ローンの返済に苦しんでいると言いますが、仕事もお金も全てに言える事ですが、皆さん苦労、苦しみながら頑張っているのですから、そんな失礼なことしか言えない方は余程裕福な方なんでしょうね

[2230: 通りすがりさん]

>>2225 匿名さん
ローン自体の心配を、こんなところではしないよ。もっと身近な、信頼できる人間にするよ。

まぁ、ローンが始まった身としては、ずっと賃貸の方がよっぽど心配すべきことだと言いたいけどね。

[2231: 気になります]

言えてる。
大家さんが貸したくない相手、No.1は障害者がいる、No.2は高齢者だからね。いつまでも借りれるとは思えなくて不安だらけだったよ。

[2232: 匿名さん]

>>2229 名無しさん
ローンに苦しんでいるのが皆のわけないじゃん、全く苦労もせず支払っている人やそもそもローン組んでいない人もいるよ。
「皆さん苦労、苦しみながら頑張っている」偽善者がよく使うセリフだわ。

言葉だけをとらえて「失礼」と言い、内容の本質を見ないからあたまが悪いと言っている。貧乏人でもあたまのよい人間はいるが、少なくともここに相談にくる人間やあなたのような反論しか言えない人間はあたまが悪いに決まっているでしょ。

それとも、丁寧な言葉遣いをして、親身に答えて無謀なローンを推奨する人間の方が素晴らしいとでもいう気かな？

[2233: 匿名さん]

>>2231 気になりますさん
おっしゃる通りだね。
賃貸派の人は一定数いるけど、みな老後のことや障害持ちになった時のことを考えていない。

賃貸で今後も困らない人は、老後になった時にキャッシュで持ち家買えるくらい裕福な人間だけ(ホリエモンやひろゆき等)。
老後はローンも組めないので現役時代に購入しておくのが正解。ただし、生活を圧迫しない程度の返済に留められる場合のみだが。

[2234: 気になります]

2233さん

現役中は家賃補助があるのでついこの前までは低い家賃で住めてました。賃貸は自分達で契約したことなかったので試しに数年住んでみたけど、保証会社通すにしても身元引き受け人、緊急連絡先は必要で。何より家賃低い所から探すと、違和感があったり高齢者の近隣だったりして、それで思ったんですよ…高齢者になって借りれなくはないかもしれないけど、選べないなって。賃貸中万が一何かあったら遺族にも迷惑かける。
その点自分達のものなら、例え痴ほうになってもそこまで迷惑はかからないかなと思ってね。
高齢者施設って言っても、人口の多い所だと入居出来ないだろうしねって。
でもちょっと無理したかな、、そのぶん仕事頑張らなきゃって思ってます。

[2235: 匿名さん]

>>2232
あなたの意見に賛同しますが、ただ本当に危険なローン返済を考え直して欲しい目的で発言するならディスりたいっていう感情は抑えてレス方がいいですよ。
実際失礼な口調だと反感を買ってレスを消費する羽目になりますしそうなったでしょ？
ネットに限らず社会生活の中でも経験があると思いますが、中身が正論でも言葉が悪いと話を聞いてもらえません。
せっかくの意見を自分で聞いてもらえなくするように行動することはありません。

[2236: 匿名さん]

>>2235 匿名さん
ご忠告感謝します。
ただ、あまりに表面的な忖度文章が多く、少しは本音トークも必要だろうということでこんな文章を書いてみました。

[2237: 匿名さん]

このスレ、最近属性の低い人の質問ばかり多くなり不思議に思ってました。

[2238: 匿名さん]

少額の借金返済も延滞するのに、高額な住宅ローンを借りる心配をする人がいるのは返済に対する責任感の欠如

[2239: 匿名さん]

皆さんの情報を見て勉強させてもらってます。


56歳
年収390マン
妻子
勤続三年目
37年勤めた前の職場は不幸があり倒産

こんな私ですが、住宅ローンを今から組むとしたらいくらならとおりますか。。

1700マンマンションはむりそうです。銀行、フラット3個全滅です。

600マンから1000まんならいけますかね？

真剣に悩んでいます。宜しくお願い致します

[2240: マンション検討中さん]

>>2239 匿名さん
年齢的に、定年の年齢次第にもよりますが、
1800万円を65歳までに完済の場合は9年間になりますね。
その際は年間の返済負担率が恐らくですが30%を超えるかと思います。
400万以下の場合は返済負担率が確か25パーセントが目安だったかと思います。
一度、シミレーションをしてみて、ご自身が定年までにいくら借りれるか、試算してみてはいかがでしょうか？
返済負担率が目安をオーバーしている場合は銀行は貸してくれませんので、、、

[2241: 匿名さん]

>>2240 マンション検討中さん
丁寧にありがとうございます！定年はないので80歳完済で申し込みしてました。案の定全て落ちました。そうですね、銀行では、80歳までとの記載ありますが、それは、相当な社長さんとかですよね、大体の方、定年の65歳までで年数ローンを見立てないとやはり通らないですよね、私が無知でした。65歳完済で、もう一度考え直しですね、この額通るわけないですよね。

[2242: マンション検討中さん]

>>2241 匿名さん
もちろん75歳までの返済期間で住宅ローンを組まれてる方は何名か知ってはおりますが、ほとんどが役員等の高級取りが多かった気がします。
あと、アドバイスとして、恐らくないとは思いますが過去にサラ金等で借金をして解約をしていない場合は、
サラ金の極度額（残債0）でも、銀行は、
住宅ローンの借入金額+サラ金極度額で返済負担率を出すのが多いです。
なので、もし、借りていた過去があるなら解約されているか確認は必要かと思われます。
すみません、老婆心ながらのアドバイスです。。。
頑張って下さい！

[2243: 匿名さん]

>>2242 マンション検討中さん
丁寧にありがとあございます！
千葉銀行に19日にWeb仮審査しましたが返事がありませんので多分落ちましたよね。なかなかむずかしいですね。多分金額的に無理なのでもっと金額を落とした中古マンションを考えようかと思っています。600マンくらいの物件で頭金2割くらい入れてだと、どうですかね。
ただ、事前審査を、既にもう、

ufj.
常陽銀行
優良からのフラット否決
してますので、

やりすぎですかね。。。

御助言ありましたら教えてください。宜しくお願い致します。

[2244: マンション検討中さん]

【年　　齢】夫 42　妻40
【勤続年数】夫 8年 妻23年
【雇用形態】ともに正社員
【会社規模】夫　公務員　妻　一部上場企業
【年　　収】夫 540万　妻　680万
【世帯収入】1200万
【家族構成】夫　妻　子ども（８歳）子どもは１人のみです
【所有資産・貯蓄】現金資産　1700万　投資口座　700万　その他保険証券　300万
【現在債務】なし
【物件金額＋諸費用】4400万　＋　200万（諸費用）
【自己資金(頭金・諸費用) 440万
【希望金額】4400万
【毎月の返済予定額】15万以内（現在の賃貸家賃と同等もしくはそれ以下）
【金利種類・利率】35年　変動　0.5％
【地域やマンションor戸建】新築マンション　東京以外の大都市部
【車】車は必要な時にシェアリングを利用しており、生涯所有するつもりはありません

【主な質問相談】
これまでずっと賃貸で生活をしていたのでマンションの購入に不安があります。銀行の事前審査は通っており、支払は問題がないと言われていますが銀行の営業マンの話を鵜呑みにすることができません。新築マンションは、大都市部近郊の駅歩5分以内の物件ですがあまり人気があるエリアではなくエリアNo1でもありませんのでリセールバリューには期待できないところです。
将来的に売却を考えた時に５０％以上値下がりした場合を想定してローン破綻にならないか不安です。
経験があるみなさまにどうかアドバイスをいただきたく存じます。よろしくお願いいたします。

[2245: 匿名さん]

>>2244
奥様は高卒?　一部上場企業とのことですがブルーカラー、一般職でしょうか。
リストラの心配はありませんか？
子どもにお金をかける必要性は感じないでしょうから、この額なら余裕で払えます。

[2246: 匿名さん]

>2243
審査する情報源は同じなので、どこの金融機関で否決されたかも他行で分かります。
その収入と年齢だと厳しいですよね。また中古の1000万前後の物件って担保価値が無ければメリットになりません。
持ち家に固執しないで生涯賃貸という方向も考えてみたらいかがですか？

[2247: 匿名さん]

安い中古不動産は担保価値が低いからまともな住宅ローンが組めない。
特に土地の所有権がない中古マンションは、相場に比べて金融機関の評価がかなり低くなる事が多い。

[2248: 匿名さん]

>>2246 匿名さん
ええ！わかるんですか。。知りませんでした！ありがとうございました

[2249: 匿名さん]

>>2247 匿名さん
そうですよね、どうもありがとうございました！

[2250: 検討板ユーザーさん]

37歳　男　妻同い年　子供4歳1人
勤続11年
年収590万
カードローン200万
3000万希望

こんな条件で通る可能性どこかありますか？
誰か詳しい方よろしくお願い申し上げます。

[2251: 匿名さん]

>>2250
3000万円くらいなら通るか気にするより、通らなかったら現金買い出来るようにお金貯めた方が早いですよ。

[2252: 通りすがり]

>>2250 検討板ユーザーさん
カードローンを返せないほど貯金がないのであれば、やめておいたほうがいいかと思います。
少しの間でも働けなくなったら詰みますよ。優遇金利もなくなりますし。

[2253: 匿名さん]

カードローンなどで気楽に借金する人が多いのかな？
先に簡単に返せる高利の小口ローンをさっさと返済すればいいのに、新たに高額の住宅ローンが借りられるか心配をはじめる。
借金は返済の心配のほうが先。

[2254: 匿名さん]

通常、年収の６倍ぐらいは金融事故がない限り融資してくれるはず。借りているキャッシング分は融資額から減額される可能性があります。また不要なキャッシング枠付きのクレカは解約をお勧めします。審査時に枠満額使用を前提に審査されます。

[2255: 匿名さん]

クレカは最初からキャッシング枠0でつくっておくのがいい。

[2256: 匿名さん]

教えて下さい！
コロナで年収400万切りました。

私42、妻41、子供3人、妻はこれから働く予定です。
貯蓄1700万円。
現在組んでいるローンや、カードローンは一切無く、土地有り2100万円の狭小注文住宅の35年ローンを考えております。
頭金は400万の融資希望は1700万円。

現在の本審査中の銀行は、三井住友銀行、住信SBI銀行、イオン銀行、新生銀行で35年ローンとなっております。

本審査に通らない場合は600万まで頭金を増やし借入額を1500万ほどに減額をすればローンは通るでしょうか…(･_･;

[2257: 匿名さん]

>2256: 匿名さん
通常なら年収の5倍ぐらいですから融資されるはず。尚、前年の年収が基準。
審査に落ちる場合、過去に金融事故がある。安定収入ではない。担保価値、債務者の健康状態で判断、頭金２割弱なら問題ないと思います。
また、いくらまでなら融資できると言う話も出るでしょうから、その時に増額すればいい。

[2258: 口コミ知りたいさん]

職歴が非正規や子供部屋おじさんの中年で、今は非正規半年ですが本審査に通ってしまって契約までしてしまいました。
でも非正規だといつクビになるか分からないのでとても不安です。

[2259: マンション掲示板さん]

>>2257 匿名さん

有難うございます、参考にさせて頂きます！
小さな会社ですが16年勤めており金融事故、借入などは一度も有りません。
コロナ禍で給料が一昨年から大きく下がり審査影響が出て通るのか不安でした。
結果を待ちたいと思います！

[2260: マンション掲示板さん]

>>2258 口コミ知りたいさん
本審査通過おめでとうございます！
こんなご時世ですから少なからずとも不安は伴いますよね。
通られたので先の事はその時でよろしいかと(^^)

[2261: 匿名さん]

貸す方は何かあっても担保や保証会社があり少しも懐が痛まないので、しっかり返済しないと損するのは債務者だけ。

[2262: 口コミ知りたいさん]

はい。
これからインフレになり家賃もあがるだろうし、ボロアパートの家賃と同じ返済額（フラット）なので決断しました。
賃貸はいつ追い出されるか分からないし。
固定資産税や修繕などで総額は家賃より増えるかもしれませんが節約していきたいと思います。

[2263: 名無しさん]

>>2250 検討板ユーザーさん
ローン完済条件がつく可能性が高いかと思いますし、諸経費分のお金がないとどちらにしても厳しくなるので貯金次第かと思います。

[2264: 名無しさん]

>>2256 匿名さん
ローンは通るかと思いますが、教育費の事を考えないといけないかと思います。
狭小物件はいざというときに売りにくいですし。
貯金ができているご家庭なんで、今後も貯金できるなら大丈夫かと思いますが。

[2265: 匿名さん]

賃貸料払いながら持ち家のための貯蓄って、止血しないで輸血してるみたいな行為。住宅ローンは金利払うけど時間（年月）の先取り、前借りみたいなもの。
考査基準に満たない人には貸しませんからね。

[2266: 匿名さん]

銀行は金余りなので、住宅ローンは属性に大きな問題がない限り多少減額されても借りられます。
ただし中高年の借入れ希望者が長期ローンを希望すると、返済期間を短縮される可能性があります。
定年後の年収と返済額を考えて困難なら借入額を減らしたほうがいいいでしょう。

[2267: 匿名さん]

住宅ローンを借りられただけで返済能力があると勘違いしてはいけない。
貸手は借手の細かな生活パターンやライフプランなど判定してない。

[2268: eマンションさん]

質問です。
住宅ローンを変動金利50年で申請することを営業担当者から勧められたのですが(変動金利35年だとフルローンが通らないため)、変動金利50年と35年とで何か違いであったり、デメリットはありますでしょうか？
個人的には50年の方が返済期間は延びるものの、返済額は低くなっていてメリットにも感じられました。

[2269: 匿名さん]

>>2268 eマンションさん
50年で借りて実際は何年で完済するつもりですか？

[2270: マンション検討中さん]

>>2268 eマンションさん

https://xn--eckiy3f.com/buy/%E4%BD%8F%E5%AE%85%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83...
さすがに返済トータル額がかなり高くなりますし、途中で変動があがれば破綻リスクが高くなりますので、35年で無理ならやめたほうがリスク回避にはなりますが。
貯金がかなりあるなら別ですが。

[2271: 匿名さん]

50年ローン？を勧めるような営業は信用しない事
自分のライフプランをなにも考えてない人はまるめ込まれるかも

[2272: 匿名さん]

金余りで融資先を探している金融機関、新築件数が減っている住宅業界の思惑により長期ローンがつくられた。
家を買ってもローンを完済しないと持ち家にならず、実際は賃貸で住んでいるのと同じ。
老後も続く長期ローンで目先の月返済額を減らしても、長期返済になるほど負担する利子の額は膨れ上がる。
定年後高齢になっても現在の所得水準が続く自信がないなら、ローン控除の期間が過ぎたらさっさと繰り上げたほうがいい。
子供が居ればひとり累計千万単位の教育費がかかるし、老後資金も生活費の不足分として最低2000万必要といわれている。

[2273: マンション検討中さん]

賃貸とは全く違いますよ。
抵当権と所有権の違いを勉強しましょう。

[2274: 匿名さん]

自分の持ち家でないのはどちらも同じ。

[2275: 住宅検討中さん]

>>2274 匿名さん
抵当権を辞書で引いてみなよ

[2276: 匿名さん]

所有権がないと第三者への賃貸や分割譲渡もできないんじゃない？

[2277: 匿名さん]

>>2273 マンション検討中さん
賃貸なら退去できるけど、ローン返済中の抵当物件だとそれも簡単にできないということかな

[2278: 匿名さん]

>>2268 eマンションさん
50年返済できるローンってあるの？知らなかった。
ま、知っていても利用しないけどね。一生かけてローン払い続けるのって、賃貸と変わらないんじゃない？
賃貸と違うのは高齢になっても追い出されないことだけど、新築だとしても５０年後の維持費はえらいことになっているでしょうね。