住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[2151: 匿名さん]

>>2149 戸建て検討中さん
旦那様のトラブルの詳細はよくわかりませんが、知らん顔で申請してもしも指摘・確認が入ったら、事情を淡々と説明し、なにか問題ありますか？って顔でいればいいと思います。与信情報を調べた時に旦那様が債務者として記録されていたとしても完済してるなら後ろめたいこと何も無いじゃないですか。

[2152: 戸建て検討中さん]

>>2150 匿名さん
旦那がこのような状態で恥ずかしさもありなかなか踏み切れない所です。40が近くなり周りから新築を進められる事も多くなり自分なりに色々と調べている所です。
以前、旦那のCICを開示した際に私のも開示しましたが光熱費やスマホ代をクレジット払いにしている分の履歴$マーク、スマホの分割$マークでした。旦那の分は、異動が1件で半年前に支払い済みです。
少し勇気が出ました。不動産やハウスメーカーに出向いてみます。
ありがとうございます。

[2153: 戸建て検討中さん]

>>2151 匿名さん
後ろめたい事は何もないって言葉に励まされました。ありがとうございます。
ずっと旦那名義でクレジットも作れない日々で一生賃貸かと思ってましたが、この掲示板を見て色々と勉強になりました。
一度、取引のないJAバンク辺りに収入合算で出してみたいと思います。
ありがとうございます。

[2154: マンション検討中さん]

質問です。どなたかご教示お願いします
夫　450万　勤続9年
妻　350万　勤続4年
カードローン3社で270万
車ローン20万
3500借入希望
カードローン2社と車ローンを完済予定で
170万円のカードローン一社を
ろうきんの住宅ローンプラス500に組み込まないかと
今、事前審査中です。
個信開示はまだしていません。
とある見込みはあるでしょうか？
よろしくお願いします。

[2155: 戸建て検討中さん]

次のステップが土地の名義変更。
なんか面倒そう。
全て自分が相続するけど、名義が、曽祖父、祖父、父といろいろある。
家督相続でいけるかな？

[2156: 通りがかりさん]

>>2155 戸建て検討中さん

二束三文の土地沢山持ってますって自慢？

[2157: 匿名さん]

いまどき35年ローンの約定期間での返済を考える人はいないでしょう。
借入時の年齢にもよりますが、定年までの繰り上げ完済を前提に返済計画をたてないと老後の生活ができなくなります。
新型コロナで今後も年収減少や雇用の継続すら怪しい状況なのでリスクを考えてローンを組む必要があるでしょう。

[2158: 通りがかりさん]

>>2157 匿名さん
若けりゃまあ良いんじゃない？
まあ俺は40超えてるんで、3000万ちょいを20年で借りたがね

[2159: 匿名さん]

30歳で借りたとしても、35年ローンだと繰り上げないと65歳でやっと完済になる。
終身雇用がなくなっているから、退職金もまともにもらえるかわからない。
これからの住宅ローンは短期返済で考えないといけない。

[2160: 通りがかりさん]

>>2159 匿名さん
分からなくもない主張だが
言いたい事は全て言った？

[2161: 匿名さん]

長期返済の借金は現役のうちに無理なく返せる額にしておく
いつまで現役で稼げるかわからんが

[2162: 匿名]

>>2159 匿名さん
普通繰上前提で借りるから当たり前のことを叫んでるだけだね。

[2163: 名無しさん]

住宅ローンの融資手数料型というのは、保証料は保証料型と同じく支払う必要はあるが、月々が保証料型と比べ安い代わりに、繰上げ返済しても手数料の返金は一切なし。という認識で間違いないでしょうか？
融資手数料型でも保証料は必要ですよね？

[2164: 匿名さん]

保証料をケチるなら繰り上げ不要な短めの約定期間で契約すればいいじゃない。

[2165: 名無しさん]

>>2164 匿名さん
35年のローンですが、繰上げ返済はあまり考えておらず、それなら月々安く済ませたいと考えています。
保証料型に保証料が必要なのは把握しているのですが、融資手数料型にも保証料が必要なのかどうかが知りたいです。

[2166: 匿名さん]

>35年のローンですが、繰上げ返済はあまり考えておらず、それなら月々安く済ませたいと考えています。

目先の返済額が少なくても60歳過ぎたら年収が下がるからローンの返済が厳しくなる。

[2167: 匿名さん]

銀行から当たり前のように４０年ローンを提案されましたが最近は４０年ローンも当たり前なんでしょうか？
完済年齢８０歳設定とか銀行恐ろしい

[2168: 匿名さん]

銀行は貸してしまえば担保があるし、債務者が返済できなくなっても保証機関があるのでリスクはない。
マイナス金利下でなんとか余剰資金の貸出し先を増やしたいから、正直債務者の返済能力なんか二の次。
いっぽう当初の返済額さえ少なければ、低金利に騙されて長期の返済期間など気にしない債務者も多いらしい。

雇用の継続や年収の増額が難しい状況なのに、終身雇用を前提にした異常に長い返済期間のローンは借り手の破綻リスクを増やすだけ。

[2169: 匿名さん‐口コミ知りたい]

>>2147 戸建て検討中さん
この質問をしたものです。
ハウスメーカーに出向き家庭の事情を説明した所、私(妻)名義でフラット35なら余裕なのでは？との事でFPさんを紹介して貰い、来週フラット35の説明を聞きに行きます。不安と期待でドキドキしてますが、この掲示半のお陰で前に進めました。
また結果が出たらご報告します。

[2170: 戸建て検討中さん]

仕事中に事前審査の申し込みをして、事前審査は通ったけど、
注文住宅だからやることが多すぎるのと仕事で時間が取れないから、なかなか進まない。
事前審査が通って、あっという間に１ヶ月がすぎた。
気ばかり焦る。

[2171: 匿名さん]

【どなたか教えてください】
住宅購入の直前に住宅ローン（都市銀行）の本審査が通りました。
ただ、銀行の営業担当に「当行でNISAに入ることが住宅ローンの条件」と電話で言われ、しかたなくその銀行でNISAの加入手続きもしました。
ところが後日住宅ローンの契約書を見たところ、契約上はNISAの加入が住宅ローンの条件になっておらず、営業担当が勝手に言ったことだと分かったのですが、そのようなことはよくあることなのでしょうか？

[2172: 通りすがり]

>>2171 匿名さん
それは、優遇金利の条件ではないですか？
うちは都市銀行ではないですが、優遇金利は別の書類にありました。

[2173: 匿名さん]

>>2172 通りすがり
こちらありがとうございます。
私の説明不足でした。
確かに優遇金利の適応についての話だったかと思います。
ただ、金利優遇関連の書類も確認しましたが、NISAについては何も記載は無かったです。

[2174: 匿名さん]

通りすがりさんに「さん」をつけ忘れました。失礼しました。

[2175: 匿名さん]

>>2173 匿名さん
逆に言えば、営業が勝手に言ったことでNISAが絶対条件でないのなら、あとからNISAを解約しても優遇金利が白紙になることはないので、その金融機関に問い合わせするのが良いと思います。
NISAを活用するなら、ネット証券などの使い勝手の良いところでやった方が絶対いいですよ。

[2176: 匿名さん]

>>2175 匿名さん
ご返信ありがとうございます。
銀行に電話したところ、NISAを解約しても金利優遇は変わらないとのことでしたので、こちらは解約し、新しくネット証券でNISAの申し込みをする予定です。

[2177: 名無しさん]

1年程前にアルヒのクイック事前審査で否決でした。異動が消えた後にもう一度アルヒで申し込みしても否決になりますか？今月末で異動が消える予定です。念のため別な金融機関にした方がいいですか？

[2178: 匿名さん]

事前審査について,
メガバンクでの事前審査は通過したのですが、ネット銀行(じぶん、paypay)では悉く落ちました。理由はわかりませんがメガバンクで通過したと考えると信用情報ではなく返済比率で落ちたのが有力でしょうか...団信内容や金利からネット銀行がいいのですが、同じ銀行に条件を変えて仮審査の再申込をするのはやめた方がいいでしょうか。ちなみに返済比率は税込み年収の20%、大手企業勤続3年以上です。

[2179: 匿名]

教えてください。

無事本審査通り、11月下旬に銀行と契約をします。〔いわゆる金消かと思います。すみません。〕

そのあと、ショッピングローンを通すと、
住宅ローンに影響はありますか？

思った以上にお金がかかり、家電に30万くらいのショッピングローンを使おうと思っていますが、心配です。

批判はなしで、よろしくお願いします。

[2180: 名無しさん]

>>2179 匿名さん
家を購入した後(本契約後)なら借りれるなら大丈夫なはずです。
https://mogecheck.jp/articles/show/7jLaZ81QqbeO2YKo5BRd

[2181: 匿名さん]

>>2179 匿名さん
問題ないですよ！

200万くらい買ったんで！

[2182: 悩みは尽きない初心者]

他のスレに投稿したのですが、半年ぐらい更新がないスレで反応ゼロだった為、こちらで質問させていただきます。
シングルマザー　39歳
年収550万
子供二人（小4、年少）
貯蓄1000万（＋学資保険等の保険あり）

中古マンション検討中
住宅ローン2500万
管理費＋修繕積立金　約25000円

年収は今後も徐々に上がっていく予定です。
頭金は無しでいきたいのですが、やっていけるでしょうか。
シンママのため、全てを一人で負うことにビビっています。
ご意見お願いします。

[2183: 匿名さん]

>>2182 悩みは尽きない初心者さん

ローン自体は返していける額だと思いますし、1,000万の貯蓄があるので、余程の事がない限り大丈夫だと思いますよ！贅沢は出来ないかもだけど、人並みには充分暮らしていけると思います。

[2184: 匿名さん]

ここなんかで聞くよりも、住宅メーカー絡んでいないFPに聞くのがいいよ

[2185: 悩みは尽きない初心者]

>>2183 匿名さん
ありがとうございます！人並みに暮らせれば十分です。
ヾ(o´∀｀o)ﾉ

[2186: 通りがかりさん]

>>2182 悩みは尽きない初心者さん

預金もあり何とかなる額でしょうが、管理費と修繕積立金も結構な重しですのでお忘れなく
今の額で計算しても20年で600万払いますから

金利1％の20年固定で試算してみると
ローンが115,000円/月程
他諸費用考えると141,000円/月
　※控除等は考慮せず
20年で約3,384万円の支払いです

[2187: 悩みは尽きない初心者]

>>2186 通りがかりさん
詳しい試算ありがとうございます！
ちょっと厳しいかなと思えてきました。住宅ローン2000万ぐらいで収まるように物件探してみます。
2500万借りるのに総支払いが3384万って、けっこうな額ですね…。

[2188: 戸建て検討中さん]

皆さん、楽天銀行の変動金利を比較検討しなかったのですか？

金利は他行に比べ若干高いですが、団信の内容も良く、手数料も一律33万なので、シュミレーションしたらpaypay銀行等の安い金利とそこまで総額が変わらなかったので、私は第一候補です。

[2189: 通りすがり]

>>2188 戸建て検討中さん
人によっては良いのではないでしょうか。
うちはペアローンができないので検討外でした。連帯は、片方の団信がないのでリスキーでした。

[2190: 通りがかりさん]

>>2187 悩みは尽きない初心者さん

ローンだけでなく管理費と修繕積立金と固定資産税の支払い加味した20年の総額です

[2191: 検討板ユーザーさん]

>>2190 通りがかりさん
親切！いっそ借入金控除も計算に入れてあげては笑　ざっと200万くらい戻ってきますよね。
あとは教育の余裕を考えると、25年返済の方が収支が安定しそうに思いました。定年もその頃には65才が標準でしょう。
2LDK中古の～2500万なら、立地によりますが、郊外でよければまだ築10年程度ぐらいの物件があるかな。

[2192: 通りがかりさん]

>>2191 検討板ユーザーさん

中古なんで最大200万やね
そない細かい計算はご勘弁を

物件の将来的な資産性によっては、賃貸で貯蓄&リスク低めの資産運用の方が良かったりしてね
将来など誰にも分からんが

[2193: 名無しさん]

>>2188
自分は注文住宅ですが、楽天銀行は本審査時に建築確認済書が必要なので候補から外れました。
マンション、建売や企画住宅であれば利用できると思うので条件よいですよね。
メガバンクやSBI等を比較した結果、保証料を0.1%上乗せで無料にしてくれた地銀に落ち着きました。

[2194: 戸建て検討中さん]

手数料一律33万は素晴らしい。
借り換えで残高が4000万以上あるとかなら、楽天銀行一択になると思うが、全く話題になりませんね

[2195: 通りすがり]

>>2194 戸建て検討中さん
>>2188さんと同じお方ですか？

[2196: マンション検討中さん]

>>2188 戸建て検討中さん
私は楽天変動連帯債務型で契約しました。
初期手数料が33万円なので、契約金額が高いと他行と比べ割安感が出てきますよね。
連帯債務者の団信は他保険でカバーしましたが、金利0.51%でもトータルで見ると割安になりました。
問題は書類やり取りがめんどくさい&福岡なので時間がかかる&あまり親切ではない。

[2197: 名無しさん]

事前審査が通って工務店と仮契約して細かい仕様を詰めているところだから
最終的な見積は出てないけど、本審査の申し込みはどのタイミングでやればいいのでしょうか？

[2198: 評判気になるさん]

過去の職歴で落とされることはあるの？
詐称とか＊＊＊企業とかは別として。
事前審査は通った後。

[2199: 名無しさん]

先日、不動産屋さんを通して複数行への事前審査を行いました。そこでとある一行から得られた回答に少し疑問が生じたため、皆さまのご意見をいただけたらと思います。
よろしくお願いいたします。

融資条件の欄に
①(事前審査にて自己資金0で申請してるのに)「800万円の自己資金を証明してください」
②「本申込時には鮮明な源泉徴収票や健康保険証を提出してください」
と書かれていました。

①に対しては、そもそも承認金額も希望金額の半分以下(2800万円希望で1200万円融資可)に減額されてるし、自己資金0なら１円も貸さないよって答えなのだとは思いますが、この800万円という数字はどこから出てきたのか…そこまでするならいっそ否決でいいのでは…？とも思ってしまいます。ここまで希望と丸っきり異なる条件で審査が返ってきた方はいらっしゃいますか？

また、②に関してなのですが、これは決まり文句で書かれているだけですか？それとも事前審査での書類が見えにくかったなど問題があったのでしょうか？
というのもひとつ思い当たる節がありまして。今回は不動産屋さん経由で申込を行いましたので、私自身は原本をお渡ししております。それを不動産屋さんがコピーして、各銀行へ提出しています。ただ申込をした日、帰宅後に「印刷が不鮮明なものがあったので写真でいいからメールで送って欲しい」と言われ、その時点で「は？」とは思っていたのですが、仕方ないので鮮明な画像を添付して送ったという経緯があります。
もし今回この回答をくれた銀行さんに不鮮明な書類を提出していて、その事で審査時の心証を悪くしていたのだとしたら心外です。

皆さまどう思われますか？

[2200: 匿名さん]

>>2199 名無しさん
あくまで勝手な推測ですが、①はご申請内容はキッパリと否決されたのでその金融機関としてどうにか融資するための追加条件の提示。②は金融機関がちょっと前のカボチャの馬車スキーム(不動産屋による改ざん)防止で稟議プロセス上設定されただけの追加提出かなって思いました。

いずれにせよ、申請者の要望から乖離しているので、その金融機関に縁は無いと考えれば良いと思うのですが、どうですか？