住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[2081: 匿名さん]

そう。
つまり結論としては、家は中高年になってから建てなさいが正解。
若いうちは何があるかわからない。
転勤、転職、子供が増える、子供の学校などなど。
だから若いうちは転居が楽な賃貸にする。
中高年になって、先が見えたら、終の住処としての家を建てる。
自分の好きな家を建てる。

[2082: マンション検討中さん]

>>2081 匿名さん
いや、団信入れない可能性高まるんじゃ、、。
しかも、子育てしながら住宅資金を貯めていくのはなかなか大変ですよ。借入年数も短くなるから月々の返済額高くなるし、現実的じゃないです。若いうちに、リセールが効くエリアと立地でマンションを購入する事で、選択肢が広がると思います。ついの住処にするか、売って戸建てを建てるか、子育て終わったら適度な大きさのマンションに買い替えるか、リセールが効くエリアのマンションを若いうちに買うが正解でしょう。

[2083: マンション検討中さん]

>>2082 マンション検討中さん

しかも、家賃払いながらですからね。子育てしながら、家賃払いながらどれだけ中高年までにお金貯められるんですかね。まさか、退職金を注ぎ込むとか？歳取れば取るほど、銀行は金貸してくれないですよ。頭金をかなり積まないと返済出来ないしね。

[2084: 匿名さん]

言い出したらキリがないですけど。
若いうちにリセールがきく狭めの物件を買って、子供が大きくなったら買い替えようとしたら丁度暴落のタイミングで残債割れ、という可能性もありますけどね。
勿論、暴落のタイミングでも残債割れしない、しても微か、ぐらい資産価値が高いマンション買えれば問題ないですけど。

[2085: マンション検討中さん]

>>2084 匿名さん

暴落なんてそんな事気にしてたらいつまでたっても家なんか買えない。そういう方は一生賃貸で良いんじゃないでしょうか？

[2086: 通りがかりさん]

>>2076 マンション検討中さん

ちなみに、4180万円（首都圏郊外）って間取り矢広さは？
田舎地方都市だと3LDK70平米ーですが、そちらだと1LDK50平米程度でしょうか？

[2087: 検討板ユーザーさん]

>>2085 マンション検討中さん
横からですが結論が飛躍してますよ。元々は、老後に賃貸は難しい点は共通見解のもと、2081は中高年時に家を買う派、2082は若い時から家を買う派、という議論だったのでは？
終の住処として家を買うことは前提の議論に(終の住処なら暴落は気にしなくて良い)、その返答はちょっと感情的過ぎ。
若いときの転居リスクに対し、賃貸でカバーするか、資産性を考えた購入でカバーするか、という話でしょ。

[2088: 匿名さん]

>>2087 検討板ユーザーさん
7－8年に一回は下落は起こるのがこれまでのパターンですので備えておくべきリスクかと。
若いうちからマンションを買って、ライフスタイルの変化は買い替えで対応すればよい、という考え方であれば
・一時的な残債割れに耐えられる程度の経済的な余裕
・全体が大きく下がってもそのマンションはそこまで下がらないというほどの資産性があるマンションを買う

のどちらか、出来れば両方があると安心かなと思います。

[2089: 匿名さん]

連投すいません。2088は2085さんへのレスです。

[2090: マンション検討中さん]

>>2087 検討板ユーザーさん

若い時に買うのと、中高年で買うのとどっちがリスキーかって話だったのが、暴落する可能性があるなんて話が出て来たから、それを気にしてたらいつまでも買えないよねって事でしょ。いつだって下落する可能性あるし、しないかもしれないんだから。しかもそれはエリアによるし。家選びは当然そういう部分も考慮してエリアを選ぶもんだよ。地方と都市圏で考え方は違うかもだけど。

[2091: 匿名さん]

>>2090 マンション検討中さん
若い時に買ってライフスタイルの変化には買い替えで対応する
→ミドルリスクハイリターン
ライフスタイルが落ち着く年齢になって購入する
→ローリスクローリターン

買い替え派の方が期待値は高いけど分散も大きくなる。
人生の経済的なリスクをどれぐらいとれるかで決めればいいと思う。

ただ、上昇局面が続いてリスクがあることを忘れていそうな書き込みが増えてるな、とは思うかな。

[2092: マンコミュファンさん]

>>2081 匿名さん

中高年て何歳ぐらいを想定してるの？あとその時点でどれぐらいの住宅資金が手元にある想定？

[2093: 検討板ユーザーさん]

>>2090 マンション検討中さん
私は途中まで賃貸派でも何でもないが、ライフプランがある程度固まり、転居リスクが減ってから買えば、下落しても売らなきゃいいんだから、いつまでたっても買えないという指摘は的外れ。少なくとも一生賃貸でいいんじゃないですか、という結論には結びつかないよ。
地方と都市部、勤め先等などによって考え方というか適切な選択肢が異なるのはその通り。だから、xxが正解なんて安易に言わない方が良い。そんな簡単な話なら賃貸と持ち家論争は遥か昔に決着がついてる。

[2094: 匿名さん]

>>2092 マンコミュファンさん
2081さんとは別人です。
同じ匿名さんなので紛らわしくて申し訳ないです。

ライフスタイルにあわせて買い替える派の前提は
25歳独身、家賃がもったいないので1LDKマンションを購入。
30歳前後で結婚、出産。子供もまだ小さいので2LDK50㎡台に買い替え。
30代後半、子供も大きくなり、もうライフスタイルの大きな変化なし、70～80㎡の3LDKに買い替え。

という前提でそれはそれでリスクはあるよ？という前提でお話させて頂きました。

2081さんの前提は違うかも知れませんし、あなたの前提とも違うかも知れません。
おっしゃる通り、地方と都市圏でも違いますね。
そもそも地方だと値上がりという前提がありませんもんね。
私は都心に住んでいるので値上がり前提が危険だな、と思っているだけです。

[2095: 検討版ユーザーさん]

>>2094 匿名さん

なるほど。私は2094さんの言う、30代後半が1回目の購入想定でした。20代から将来結婚予定あるのに1LDKの家を買うという想定はしてませんし、子供が小さいから2LDKに買い替えるという想定も無いです。結婚して子供も予定してるので20代後半から30代のうちに1回目を買う想定です。その後は子供が巣立てば買い替えるなどのイメージで、3回も4回も買い替える想定ではないです。私の中高年のイメージは40代後半から50代前後のイメージでした。

[2096: 検討版ユーザーさん]

>>2093 検討板ユーザーさん

ライフプランがある程度固まるまで、家賃を払いながら頭金を貯めるのは相当難しいと思います。転居リスクっていつ減るんですかね。一般的に住宅ローンは定年前までに完済が前提ですが、40代50代でローンを組むと言う事は、10年20年で返さなければならない為、頭金を入れないと月々の返済額すごい額になりますよ。家賃を払いながら、日々の生活をしながら、さらに、頭金も貯める事が出来るなら話は別ですが、それだったら早いうちに購入しちゃった方が絶対楽だと思いますがね。

[2097: 匿名さん]

質問させて下さい。
住宅ローン本審査の際に、通帳残高が分かるようにコピーして来てくださいと言われたのでコピーしてきたのですが、最終記帳日が先月8/13になっています。再度記帳し直して、最新の状態のものをコピーしないといけないでしょうか？
又、住宅ローンを組む銀行はそのコピーを確認して、実際に他の銀行にコピー通りの通帳残高があるか確認したりできるのでしょうか？

[2098: 匿名さん]

>>2097 匿名さん
なにを心配してるかよくわからないですが
虚偽の申告でもするのですか？

バレたら終わりですよ

[2099: 匿名さん]

>>2098 匿名さん
返信ありがとうございます。
いえ、銀行の仕組みとして他の銀行の通帳の中を見れたりするのかなと気になったので質問させて頂きました。

[2100: 匿名さん]

>>2098 匿名さん
の言う通り、確認出来なきゃ虚偽の申告が出来てしまうよなと思ったのです。そこでどういう仕組みなのかなと思い質問させて頂きました。

[2101: 匿名さん]

>>2100 匿名さん
仮に見れたとしても見えるとは言わないでしょうね
普通に考えて

[2102: 検討板ユーザーさん]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[2103: マンション検討中さん]

>>2097 匿名さん

要するに、いまは当時より少ないのですがバレますか？て事ですよね。バレるかどうかは分かりませんが、最新のものを出すのが普通だし、最新のものを出せと言われるでしょうね。バレたらやばいと思う事はしないのが大人です。

[2104: 匿名さん]

>>2103 マンション検討中さん
実は、住宅ローンの仮審査前に不動産屋の方から、本審査で通帳残高が分かるコピーが必要になってくるので、事前にいくらぐらいあるか申告して欲しいと言われたので、大体200万くらいと申告したのですが、 本審査前に通帳を記帳しに行ったら、引き落としなどがあり、180万程しかありませんでした。この場合、虚偽の申告とみなされたりして本審査に影響しますでしょうか？
因みに、頭金なしなので支払いに影響などはありません。

[2105: 検討板ユーザーさん]

>>2096 検討版ユーザーさん
ケースとしては35-45歳、子供の人数が固まり転職も落ち着き、貯金もしやすい時期。というか、住宅を買うボリュームゾーンがここじゃないかな。　
他のケースで、転職転勤が頻繁な人や、賃貸に住宅手当がつく人は、働いている間は賃貸でライフステージに合わせて家を選び、老後にキャッシュで小さめの家を買うことも考えられる。
順調にいけば買った方が楽だろうし、この高騰機に買って順調にいかないリスクを避けるために賃貸でしばらく過ごす選択肢もある。
貴方の中の条件なら絶対かもしれないが、それは一つの可能性に過ぎないよ。

[2106: 2102]

2102は打ち損じです、すいません。

[2107: マンション検討中さん]

>>2104 匿名さん

そのレベルなら全く問題無いと思います。不動産屋に実際見たらこんだけでしたーて正直に言っとけば全く問題無いと思いますよ！0が一つ違うとかはやばいと思いますが、180万は大体200万て言って良いと思います。

[2108: 匿名さん]

>>2107 マンション検討中さん
その言葉を聞いてホッとしました。
ありがとうございました。

[2109: 検討版ユーザーさん]

>>2105 検討板ユーザーさん

うす

[2110: 戸建て検討中さん]

初めまして。
現在、新築注文住宅でローン3000万をどこで組むか迷ってます。
エリアによって違うと思うんですが、地銀・JA・ろうきんだと変動でやる場合今はどこがオススメとかありますか？

[2111: 匿名さん]

現在、ローンの承認が下り、注文住宅を建築中ですが、外構工事について、承認時の見積もりは住宅を依頼した業者に積算してもらった見積となっています。
この部分は、承認後価格調整を含め工事と同時並行で進めましょうと言われましたが、なかなか価格と内容が折り合わず、外構のみ別業者に依頼することも視野に入れています。（施工業者も外構切り離しは問題ないとのことです。）
外構費用に変更はなく（増額変更などは無し）、施工内容もローン承認時の内容以下になるという事はないのですが、業者を変更した場合、改めて再審査などの手続きが出てくるの、それとも、変更届的なものを出し特段審査などは無いのか、経験者がいましたら教えて下さい。

[2112: 匿名さん]

>>2111 匿名さん

私の場合は全国保証使っていて、全国保証の方から当初の金額を満たす額面の外構の契約書を見せて欲しいと言われて提示しました。借りる額があとで減るのは困るようでした。特に業者とか内容での審査は無かったです。

[2113: 通りがかりさん]

>>2111 匿名さん
外構工事の業者変更自体はさほど問題にならないと思いますが、
外構工事の費用も含めて、ハウスメーカーに工事代金を支払う場合は住宅ローンOKだけど、外構業者と直接契約してハウスメーカーを経由しない場合は住宅ローン対象外になることもあります。

[2114: 匿名さん]

>>2112
減額の予定はありません。
>>2113
そこらへんは融資先に要確認ですね。

施工業者は外構切り離しについて、当てががあればいいですよみたいな感じで、本当に分けるとまでは想定していないように感じています。
融資先に、業者変更を確認しつつ、（外構の図面は渡せませんが、実施したい内容ははっきりしていますので）外構業者から別途見積取ってみたいと思います。
土間コン駐車場2台分で60万吹っ掛けてくるなど、住宅部分は真摯ですが外構になると途端にぼったくり？価格を吹っ掛けてくるので、変更を視野に入れ動きたいと思います。
ありがとうございました。

[2115: eマンションさん]

地銀がん団信100%付きで変動0.53なんですが、もっと条件の良いところありますでしょうか？

[2116: マンション検討中さん]

>>2115 eマンションさん

ネット銀行ならいくらでもいいのあるよ。がん100ならPayPay銀行が0.39じゃなかった？じぶん銀行も優遇割使えれば0.33でいける。審査厳しいけど通るならネット銀行一択。

[2117: 戸建て検討中さん]

既に亡くなっている親の土地に建てる場合、
名義変更をしないと担保にはならないでしょうか？
兄弟なしで、自分が相続するのは確定済み。

[2118: 通りがかり]

>>2117 戸建て検討中さん
所有者を確定しないと住宅ローンは無理。
もしも他人が相続したら処分できないし、担保としては無価値に等しい。

[2119: 評判気になるさん]

住宅購入を検討しておりますが私にはいつくか不安要素があります。
信用情報を踏まえ、今後住宅ローンが組めるか否かのご相談になります。

＜属性＞
30代前半、会社員（非上場）、年収450万円、頭金200~300万円を予定

＜不安要素＞
・過去に多重債務（6社350万円）の経験があります。
→2020年11月頃に完済済み。（銀行系カードローン2社以外は解約済み／枠は2社で200万円上限）
・信用情報（CIC）に「異動」の記載があります。
→保有期間が2022年2月末。※多重債務になる前の出来事です。

「異動」情報は記載の期日で5年経つため、そこは大きな問題がないと考えていますが
気になるのは消費者金融4社と契約があったことです。
現在は完済・解約済みとはいえ、直近まで契約があったことは5年程残るかと思います。

自分で色々と調べていると、金融機関によって多少の見解や基準の違いはあれど、
過去に消費者金融と契約があればマイナス査定になり、印象は良くないという話を多数目にしました。

このような状態でも住宅ローンを組むことは可能でしょうか？

[2120: マンション検討中さん]

審査中に追加資料で戸籍の附票を求められた人いる？
どんな理由で提出になるのか分かりますかね...

[2121: 通りがかりさん]

>>2117 戸建て検討中さん

出来ないね
相続税は払ったの？
ほっとくと固定資産税の払い忘れって事もあるぞ

[2122: マンション検討中さん]

三井住友信託銀行とりそな銀行で住宅ローン組むならどちらが良いですか？
両方とも仮審査は通過しております。

[2123: 名無しさん]

はじめまして。

やっと借金を完済したので、住宅ローンを組みたいのですが、通るか不安です。

不安要素は借入先が、大手消費者金融ではないところです。

15年前に多重に借入をしており任意整理。
完済済み。
そのあと、フ●ホー、エ●ワ、ス●ース、3社で借り入れをし、先月完済しました。

信用情報に事故はなし。

42歳
10年勤務
年収530万

です。

住宅ローン望みはあるでしょうか？

[2124: 通りがかり]

>>2123 名無しさん
どうせまた借金して首が回らなくなるのがオチだから辞めときな
不安要素は借入先じゃなくて借金癖だよ

[2125: 匿名さん]

うかがいたいです。

変動0.375より交渉で下がったかたいますか？

[2126: 匿名さん]

アドバイスよろしくお願いします。

がん団信100（診断のみでローンゼロになること）がついてること
住宅ローンの5年ルールの適用があること

上記2点を重視して変動金利で借り入れ予定です。
がん団信100を条件にした上で、地銀で0.525、じぶん銀行で0.527で仮審査通ってるのですが、他におすすめありますでしょうか。
ペイペイは5年ルールがなかった認識で外してます。
他にはみずほ、三菱、三井住友も通ってますが、そちらだとがん団信いれて0.6超えてくるのでやや高いかなと思ってます。
金利の安さよりメガバンクの安心感などを取ったほうがいいでしょうか？

何卒よろしくお願いします。

[2127: 検討者さん]

>>2126

5年ルールを重視する理由がわからない。

上昇した金利分を後に払うか、先に払うかの違いだけでしょう。

[2128: 通りがかり]

>>2127 検討者さん
5年ルールは表面的な安心感だけですね。単純に考えれば、金利上昇分を残り30年で割るのか25年で割るのか程度の違いしかない。
金利上昇に耐えられる借入金額に抑える・配偶者がパートに出たら収入増加が見込める等、返済負担増加に耐えられるようにすべき。

[2129: 匿名さん]

>>2127 検討者さん
>>2128 通りがかりさん
ご返信ありがとうございます。

おっしゃる通り、5年ルールは安心感のためのものです。
少しでも急激な上がり幅に対応できるものがあればと思いました。
実際に金利が多少あがっても支払いに問題はありません。
上がりつづける傾向が見えたら固定に切り替え考えようと思ってます。

上記の状況ですが、おすすめ銀行ありますか？

[2130: 検討者さん]

5年ルールなんてどうでも良いって思うので
金利重視と、がん団信100にこだわるのなら

1.paypay銀行
2.じぶん銀行
3.ソニー銀行

の順番

借入額によっては楽天銀行も良いかも。

あとはお好みで