住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[1901: 名無さん]

>>1900 匿名さん
浅はかな考えw

[1902: 匿名さん]

>>1900

告知義務違反の場合、遺された家族に支払われず事務的に一括請求される。
払えなければ競売になるだけ。
競売差し引いても残債があり他の資産から引いても相殺できなければ、
相続放棄すればよい、亡くなったあなたに対してペナルティは無い。

[1903: 匿名さん]

>>1900
保険会社だってなるべく保険金なんて払いたくないんですから
払わなくていい理由があるなら頑張って探しますし、瑕疵があるなら当然そこを突いてきますよ

[1904: 匿名さん]

>>1897 匿名さん

ご存知とは思いますが、フラットの審査は窓口の金融機関と機構の2段構えです。
なので、窓口が変われば審査は初めからです。

とは言え、機構の審査が通っているので、別の窓口でも通る可能性が高いです。

[1905: 通りがかりさん]

>>1902 匿名さん
こんな無責任な人にはなりたくないな

[1906: 名無しさん]

>>1900 匿名さん
残念ながら保険会社の弁護士による開示請求で病院などの医療機関や健康保険などを調査されてしまいます。
健康保険はカルテよりも長いデータがあるので、リスク大です。

[1907: 教えてください]

3300万借入35年払い、ボーナス払いなし。
土地決済等から融資が必要。という前提で、

①保証料0、融資手数料等9万、借入時金利0.6（引き下げ幅は変わらない）、土地決済や中間金等でのつなぎ融資が必要。
②保証料90万（融資の3300万に含む）、融資手数料等ほぼ0、借入時金利0.5（ずっとこの金利）、つなぎ融資を使わず最初に3300万融資し引渡しまでは金利のみを支払う。

悩んでます。今後金利が上がっていくとみるなら②が有利な気がします。けど、金利が上がらないシミュレーションでは①が総額としては安いです。ずっと借り続けるなら②、借り換え前提で①、というふうに考えたらどうかとハウスメーカーの営業にはアドバイスされました。が、答えが出ません。借り換えもそれなりにデメリットもあると思うので。どう考えるのがいいのでしょうか？

[1908: 通りがかりさん]

>>1907 教えてくださいさん
②は固定金利？好条件だね。ウッドショックの影響で引き渡しが遅れているという事例も耳に入ってくるので、そのリスクを考えても②の方がいいのでは？

[1909: 教えてください]

>>1908 通りがかりさん
はい固定金利です。最近保証料0の商品が多い中90万…と一瞬怯んでしまいそうになりますが、安心して借り続けられるイメージがありますよね。

[1910: 通りがかり]

>>1909 教えてくださいさん
35年固定0.5%？
保証料90万とはいえそんな商品あるんやな

[1911: 教えてください]

>>1910 通りがかりさん
都会と違って地方は固定に力入れてると聞きました。逆に変動なんて選んだら基準金利と変わらないくらい高いんです。
地方でメガバンクやネット銀行が流行らないのは地方銀行が固定を頑張ってるからみたいです。

[1912: 通りがかりさん]

>>1911 教えてくださいさん
念の為だけど、それ、固定の3年とか、5年じゃないよね？

[1913: デベにお勤めさん]

昨年末に契約し、今年入居予定です。
私なりに計算して物件を購入したのですが、購入後いろいろ調べると不安になってきたので質問させてください。

本人　32歳 現職：9年目　年収450万（会社からの住宅補助含めたら480万）
妻　31歳(現在専業主婦、子供が3歳くらいになったらパート予定）
子0歳　可能ならもう一人欲しい

中古マンション（名古屋）
物件価格3000万
ローン借入額2500万予定
変動金利0.425%
月々ローン　6.5万
管理費修繕積立金　2万　
駐車代　2万（自家用車+仕事の関係で社用車の2台分）
住宅補助　2.5万
月々の支払総額10.5万予定
現在貯金1500万程（過去に贈与がありました）
頭金500万、諸費用+リフォーム代を差引し
貯金の残り800万～900万を予定

ネットの情報ですと、返済負担率の理想は手取りの20％～25％以内と書いていることが多いですが、マンションの場合、住宅ローン以外に管理費等や駐車場代がかかってくるので、それら費用を含めて手取りベースで考えると30％を超えてしまいます。
ボーナス返済は考えていませんが、ボーナス、残業代等が0になった場合支払いが厳しいことは理解しています。

マンション自体購入し、年末から住む予定なので今更感はありますが、無謀な購入だったでしょうか？

[1914: 匿名さん]

>>1907 教えてくださいさん
どう考えても固定0.5はないw

[1915: 匿名さん]

>1913: デベにお勤めさん
俗に言う返済率は元本＋金利のローンのみです。修繕費入れたら戸建ての人は１０年１５年後間隔でのメンテ費用月換算で入れなきゃならない。
ただ、負荷を入れた思考はいいことだと思います。

[1916: 匿名さん]

>>1913 デベにお勤めさん

手取りじゃなくて額面で書いてあるところが多いと思うけど、それでも28%。といってもピンとこないと思うので手取りから10.5万と月の生活費引いて月にいくら貯金できるか、それで10年後どこまで返せるかを出してみたらどうでしょう。今の貯金と奥様のパート代は計算に入れない方がよいです。

[1917: 通りがかりさん]

>>1913 デベにお勤めさん
30%を超えるのはキツそう。
築何年くらいですか？大規模修繕を迎えてないマンションでは、管理費・修繕費が新築分譲時から見直しされていないことが多く、いざ見直しされると倍ぐらいに増えることもあります。注意してみてください。

[1918: 通りがかりさん]

>>1915 匿名さん
返信ありがとうございます。
そう言っていただけて少し安心できます。
たしかに戸建ての場合でも修繕費は必要ですよね。
住宅に関わる固定費は、返済負担率入れて考えた方がより現実的かなと思い計算しました

[1919: 通りがかりさん]

>>1916 匿名さん

返信ありがとうございます。
おっしゃる通り額面ベースでの返済負担率は27?28%てま計算しています。
2020年の生活をベースに考えると年間80万程の貯金ができる計算です。そこから特別支出を30万程あると仮定した場合、年間50万の貯金です。
ただ昨年はコロナ禍で支出(旅行や外食）が減ったため、これからの生活にかかるお金は細かく計算できていません…
子供も昨年生まれたのでこれからさらにお金がかかる可能性があると思うと不安です。

[1920: 通りがかりさん]

>>1917 通りがかりさん
返信ありがとうございます。
手取り30%越えはやはり厳しいですかね？？泣
築17年。駅徒歩4分です。人気のエリアということもあるのか、新築時の売り出し価格は3300万程でした。
修繕費の大きな見直しは7年後を予定しているようで現在1.2万程ですが2.4万まで上がる可能性があるとのことでした。
妻ともまぁホントに辛くなったら売ればいいかと話してますが、住む前から売ること考えるのも情けないなぁと思い相談させて頂きました。