住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[1879: 匿名]

>>1878 通りがかりさん
じゃあやってみれば？　たかだか5,000円の返済を告知しない理由はなに？　ホワイトな人に思われたい？借入あるんならすぐバレます。

[1880: 通りがかりさん]

>>1879
理由は書いています。
どうやってばれるのですかそこが知りたいのです。

[1881: 匿名さん]

正直に申告すれば問題なし
他に与信上の問題を抱えてなければ正々堂々と訂正したらいい

[1882: 匿名さん]

基本的に奨学金は個人信用情報機関には登録されませんが、遅滞等が発生すると登録されます。
なので、一切の遅滞なく返済していればバレることはないかと。

[1883: 名無しさん]

マルチポストする人には関わらない方が吉

[1884: 通りがかりさん]

>>1882
ありがとうございます。参考にします。

[1885: マンション検討中さん]

住宅ローン減税は再々延長されますか？

[1886: 匿名さん]

>>1885 マンション検討中さん
わかりません。

[1887: マンション検討中さん]

再々延長されないのであれば、9月までのけいやくですか。。

[1888: 匿名さん]

土地購入して新築予算です。
土地とHMとの契約は5月に済んでますが、土地の文筆や農地転用が済むのを待っている状態でした。土地の契約書は口頭での説明のあとは読むこともなくその日のうちにHMが確認するとのことで預けてあります。
で、自分も悪いのですが、ここまでHMの言われるがままに打ち合わせをすすめ、今週末に銀行さんとの打ち合わせの予定でした。ところが不動産屋さんから連絡があり「今月26日が決済なのに大丈夫なんですか？」と。ヒヤッとなりました。営業さんにも伝えたところ営業さんも慌ててる様子。やはりこのスケジュールでは間に合わないんでしょうか。
土地購入前には事前審査は通ってます。けど、ほかの銀行も検討ということでの話し合いの予定でした。全く違和感なくここまできてしまいました。営業さんはたぶんギリギリ大丈夫と言っています。なるようにしかならないんでしょうか。なんとかする方法はありませんか？力をお貸しください。

[1889: 通りがかりさん]

>>1888 匿名さん
土地の購入は、HMよりも不動産屋が段取りを進めるのが通常の流れですので、不動産屋に落ち度があるように思います。（不動産屋のサポートの申し出を断っているのなら話は別ですが）
まず、土地はつなぎ融資、分割融資、どちらを利用する予定でしたでしょうか。また、それをどの金融機関から借りる予定でしたか。
それと、土地の価格はいくらですか。1000万円を超えていますか？また、1000万円を超えた額を貯金から捻出することはできますか？

[1890: 名無さん]

>>1889 通りがかりさん
1000万超えると貯金から出すの？

[1891: 匿名さん]

>>1889 通りがかりさん
不動産屋さんからのサポートはとくに断ったわけでもなくありませんでした。5月の契約日以降、今回電話があるまでは連絡を取っておりません。
事前審査が通っている銀行は最初にドンと全額出ると聞いてます。ほかに検討してる銀行はつなぎ融資ができる銀行です。
土地代は1000万丁度ですが自己資金で100万入れてます。

[1892: 匿名さん]

>>1889 通りがかりさん
追記です。
事前審査が通った銀行も、他に検討している銀行も地方銀行です。

[1893: 通りがかりさん]

>>1891 匿名さん
そうなのですね。ただ一点気になったことがありました。
＞最初にドンと全額出る
これの条件は確認されていますか？私の経験上、「建築確認済証（※）」なしに出してくれる金融機関は聞いたことがありません。（※建築確認済証は、設計を確定してさらに1ヶ月以上必要ですので、今から取得することは困難。）

住宅ローンの審査や借り入れが間に合わなかった場合の奥の手ですが、無担保ローンが使える可能性があります。（1000万円を超えているかどうかを確認したのはこのためです）ただし、住宅ローンの審査に影響しますので、事前に金融機関に相談して問題ないことを確認することを強くおすすめします。

[1894: 匿名さん]

>>1893 通りがかりさん
最初に全額出るからつなぎ融資のように高い金利も発生しませんし?というような説明を受けたと思うんですけど確認してみます。

ご丁寧にありがとうございます。無担保ローンというのがあるんですね。問題なく利用できればいいのですが…確認してみます。なんとかなる方法があるというだけで少し気が楽になりました。

[1895: 名無しさん]

保険の無料相談のときに仮申告した内容は、団信の請求をすることになった場合も影響があるのでしょうか
団信には関係ないと思って申告しなかった症状があります
同時期に医療保険を検討しており、その症状のことを話して入れなかった保険があります
もし、万が一これから2年以内に死んだら、その仮申告のデータを調べられて、下りなかったりするんでしょうか
保険代行業者には、まだその相談履歴ぐ残ってます

[1896: 名無しさん]

>>1895 名無しさん
保険会社にまでいってると記録が残るとは思いので、見積りまでいっていたら当該会社がデータをもっているかもですね。

どちらにしても
https://financial-agency.com/counselor/loan/dantai-shinyo-seimei-hoken...
影響しそうな病気は申告漏れあるいは意図的に隠すと万が一の際にやっかいかと思いますが…　　
ちなみに２年過ぎたらいいわけでなく、記載漏れの疾患だとかなり先でも団信が無効になることがあるはずです(ネットに事例は掲載されてます)。

[1897: 匿名さん]

フラット35について質問です。今日本審査の承認がでました。スピードが速いと業者にいわれアルヒ(対面）で通りましたが、可能であれば手数料の安い他の箇所でできればよりいい、と考えています。
条件など一切変更ないのですが、この場合でも審査は初めからになるのでしょうか？
この案件アルヒで承認出した案件だね、じゃOK！となれば話は早いなと思うのですが、そう簡単なものではない？

[1898: 名無しさん]

>>1896 名無しさん

ありがとうございます

[1899: 評判気になるさん]

モバチェックって利用した方はいますか？
マンション購入検討にともない使ってみようか悩んでいます。

[1900: 匿名さん]

住宅ローンの団体信用保険？って、持病があってもそれとは別ので死ねばチャラですよね？
なぜ、本当のことを言うんですか

[1901: 名無さん]

>>1900 匿名さん
浅はかな考えw

[1902: 匿名さん]

>>1900

告知義務違反の場合、遺された家族に支払われず事務的に一括請求される。
払えなければ競売になるだけ。
競売差し引いても残債があり他の資産から引いても相殺できなければ、
相続放棄すればよい、亡くなったあなたに対してペナルティは無い。

[1903: 匿名さん]

>>1900
保険会社だってなるべく保険金なんて払いたくないんですから
払わなくていい理由があるなら頑張って探しますし、瑕疵があるなら当然そこを突いてきますよ

[1904: 匿名さん]

>>1897 匿名さん

ご存知とは思いますが、フラットの審査は窓口の金融機関と機構の2段構えです。
なので、窓口が変われば審査は初めからです。

とは言え、機構の審査が通っているので、別の窓口でも通る可能性が高いです。

[1905: 通りがかりさん]

>>1902 匿名さん
こんな無責任な人にはなりたくないな

[1906: 名無しさん]

>>1900 匿名さん
残念ながら保険会社の弁護士による開示請求で病院などの医療機関や健康保険などを調査されてしまいます。
健康保険はカルテよりも長いデータがあるので、リスク大です。

[1907: 教えてください]

3300万借入35年払い、ボーナス払いなし。
土地決済等から融資が必要。という前提で、

①保証料0、融資手数料等9万、借入時金利0.6（引き下げ幅は変わらない）、土地決済や中間金等でのつなぎ融資が必要。
②保証料90万（融資の3300万に含む）、融資手数料等ほぼ0、借入時金利0.5（ずっとこの金利）、つなぎ融資を使わず最初に3300万融資し引渡しまでは金利のみを支払う。

悩んでます。今後金利が上がっていくとみるなら②が有利な気がします。けど、金利が上がらないシミュレーションでは①が総額としては安いです。ずっと借り続けるなら②、借り換え前提で①、というふうに考えたらどうかとハウスメーカーの営業にはアドバイスされました。が、答えが出ません。借り換えもそれなりにデメリットもあると思うので。どう考えるのがいいのでしょうか？

[1908: 通りがかりさん]

>>1907 教えてくださいさん
②は固定金利？好条件だね。ウッドショックの影響で引き渡しが遅れているという事例も耳に入ってくるので、そのリスクを考えても②の方がいいのでは？

[1909: 教えてください]

>>1908 通りがかりさん
はい固定金利です。最近保証料0の商品が多い中90万…と一瞬怯んでしまいそうになりますが、安心して借り続けられるイメージがありますよね。

[1910: 通りがかり]

>>1909 教えてくださいさん
35年固定0.5%？
保証料90万とはいえそんな商品あるんやな

[1911: 教えてください]

>>1910 通りがかりさん
都会と違って地方は固定に力入れてると聞きました。逆に変動なんて選んだら基準金利と変わらないくらい高いんです。
地方でメガバンクやネット銀行が流行らないのは地方銀行が固定を頑張ってるからみたいです。

[1912: 通りがかりさん]

>>1911 教えてくださいさん
念の為だけど、それ、固定の3年とか、5年じゃないよね？

[1913: デベにお勤めさん]

昨年末に契約し、今年入居予定です。
私なりに計算して物件を購入したのですが、購入後いろいろ調べると不安になってきたので質問させてください。

本人　32歳 現職：9年目　年収450万（会社からの住宅補助含めたら480万）
妻　31歳(現在専業主婦、子供が3歳くらいになったらパート予定）
子0歳　可能ならもう一人欲しい

中古マンション（名古屋）
物件価格3000万
ローン借入額2500万予定
変動金利0.425%
月々ローン　6.5万
管理費修繕積立金　2万　
駐車代　2万（自家用車+仕事の関係で社用車の2台分）
住宅補助　2.5万
月々の支払総額10.5万予定
現在貯金1500万程（過去に贈与がありました）
頭金500万、諸費用+リフォーム代を差引し
貯金の残り800万～900万を予定

ネットの情報ですと、返済負担率の理想は手取りの20％～25％以内と書いていることが多いですが、マンションの場合、住宅ローン以外に管理費等や駐車場代がかかってくるので、それら費用を含めて手取りベースで考えると30％を超えてしまいます。
ボーナス返済は考えていませんが、ボーナス、残業代等が0になった場合支払いが厳しいことは理解しています。

マンション自体購入し、年末から住む予定なので今更感はありますが、無謀な購入だったでしょうか？

[1914: 匿名さん]

>>1907 教えてくださいさん
どう考えても固定0.5はないw

[1915: 匿名さん]

>1913: デベにお勤めさん
俗に言う返済率は元本＋金利のローンのみです。修繕費入れたら戸建ての人は１０年１５年後間隔でのメンテ費用月換算で入れなきゃならない。
ただ、負荷を入れた思考はいいことだと思います。

[1916: 匿名さん]

>>1913 デベにお勤めさん

手取りじゃなくて額面で書いてあるところが多いと思うけど、それでも28%。といってもピンとこないと思うので手取りから10.5万と月の生活費引いて月にいくら貯金できるか、それで10年後どこまで返せるかを出してみたらどうでしょう。今の貯金と奥様のパート代は計算に入れない方がよいです。

[1917: 通りがかりさん]

>>1913 デベにお勤めさん
30%を超えるのはキツそう。
築何年くらいですか？大規模修繕を迎えてないマンションでは、管理費・修繕費が新築分譲時から見直しされていないことが多く、いざ見直しされると倍ぐらいに増えることもあります。注意してみてください。

[1918: 通りがかりさん]

>>1915 匿名さん
返信ありがとうございます。
そう言っていただけて少し安心できます。
たしかに戸建ての場合でも修繕費は必要ですよね。
住宅に関わる固定費は、返済負担率入れて考えた方がより現実的かなと思い計算しました

[1919: 通りがかりさん]

>>1916 匿名さん

返信ありがとうございます。
おっしゃる通り額面ベースでの返済負担率は27?28%てま計算しています。
2020年の生活をベースに考えると年間80万程の貯金ができる計算です。そこから特別支出を30万程あると仮定した場合、年間50万の貯金です。
ただ昨年はコロナ禍で支出(旅行や外食）が減ったため、これからの生活にかかるお金は細かく計算できていません…
子供も昨年生まれたのでこれからさらにお金がかかる可能性があると思うと不安です。

[1920: 通りがかりさん]

>>1917 通りがかりさん
返信ありがとうございます。
手取り30%越えはやはり厳しいですかね？？泣
築17年。駅徒歩4分です。人気のエリアということもあるのか、新築時の売り出し価格は3300万程でした。
修繕費の大きな見直しは7年後を予定しているようで現在1.2万程ですが2.4万まで上がる可能性があるとのことでした。
妻ともまぁホントに辛くなったら売ればいいかと話してますが、住む前から売ること考えるのも情けないなぁと思い相談させて頂きました。

[1921: 教えてください]

>>1912 通りがかりさん
説明受けてきました。
下げ幅は変わらず35年間ずっと?1.9%で、3年固定とか5年固定とかの年数のしばりはなく0.5のままですって言われました。
書いてても伝わらない気がするんですけど、①の銀行なら3年固定0.6で4年目からは0.8ってなるところがウチはずっと0.5でそこは変わりませんよ、基準金利が変われば0.6になることも0.4になることもありますがとのことでした。基準金利は変わって当然だと思うんですけどね…①の方は金利下げ幅が決められていないとかの話でした。
わけわかりません。

[1922: 名無しさん]

そりゃ変動だｗ

[1923: 匿名さん]

>>1920
最悪ローンが払えなくなっても売れる物件を選ぶっていうのはとても大事だと思いますよ。
それは生活の防衛手段を持っているという事ですから。
築１７年経っても元の価格から３００万しか価値が下がらず、かつ頭金５００万を入れるなら、最悪ローンを払えなくなっても残債割れで借金を背負う羽目にはならないでしょう。
また、今年購入で、そのマンションが耐震基準を満たしているなら住宅ローン減税で１０年は金利以上に控除を受けられます。
すまい給付金やグリーン住宅ポイントなどの適用物件だとなお良しです。

大きい買い物をされて不安と存じますが、人気のエリアで売りやすい物件を選んだ時点で最悪の事態は回避できていると考えて、
その家とその家でのご家族の生活を大事になさってください。

[1924: 教えてください]

>>1922 名無しさん
パンフレットに固定って書いてあるんですよ。更新料も発生するんです。わけわかりません。

[1925: 匿名さん]

今は優遇幅全期間固定ってのと、当初〇年間固定って記載します
優遇幅は返済中は変わらないです。

[1926: 教えてください]

>>1925 匿名さん
読み込んでてじんわりわかってきたかも。
①の0.6ってのはHM通すとこの金利ですよってことみたい。通常メーカー通さない場合は0.8。で、①のは最初の3年すぎたらHM通した特別優遇金利期間は終了して0.8に戻しますよってことみたい。
なので②でずっと0.5と言っているのは、HM通すと優遇して0.5で借りられるし（通常0.7）、最初の期間が過ぎても通常の金利に戻しませんよってことだと思う。
HM通した時の優遇金利の差を説明されたんだわと気づいた。

[1927: 匿名さん]

>>1919 通りがかりさん
そこまで計算されているのなら大丈夫と思いますよ。あとは貯蓄しているぶんの運用ですとか保険や減税などをきちんと確認されれば良いのかなと思います。

[1928: 通りがかりさん]

>>1923 匿名さん
ありがとうございます。物件選びの際に、せっかく買うならと少し高望みしてしまったかなと思っていました。
結果的にいい物件だったのかな？と思っています。
すまい給付金、グリーン住宅は適用外ですが、住宅ローン減税に関しては、現在の金利や税金などから計算し、得られる控除と月々のローンのバランスが1番いい2500万で組もうと思っています。ある程度貯金があったほうが、安心する性格なのかなと思っています。
常に不安だったりしてても生活にも支障きたしそうなので、贅沢できる生活ではないかもしれませんが前向きにに生活します！