住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[1599: 周辺住民さん]

SBI銀行の審査通ったけど、0.1％上乗せの条件が付いててでショックが大きい
44才、年収500、頭金100で借入3000万
たしかに属性はあんまりよくないけど、仮審査で教えてくれと思う。
それでも0.54％だからこんなもんかね

[1600: 通りがかり]

>>1599 周辺住民さん
そんなもんです。

[1601: 匿名さん]

>>1599 周辺住民さん

これ申し込まなかったですか？
うちはこれで0.03%優遇で0.38%でした

[1602: 通りがかりさん]

>>1598 匿名さん

49歳で4000万は結構しんどいね
16年だと年収の35%を越える
マンションだったら40%弱

[1603: 周辺住民さん]

>>1601 匿名さん
投信とかはSBI証券に一本化してるからめんどくさかった。
定期預金も30万が固定されて支払金額5万引きだし、カードは年会費2万とかかかるし。
SBI証券に3000万預けてあるんだから少しぐらい優遇してほしかった。

[1604: 検討者さん]

>>1603
預金3000万あって、3000万の借入なのに審査厳しめになるのか。
あまり担保って、ローンの借り入れに関係ないのかな？

SBI以外には申し込まなかったの？

[1605: 匿名さん]

>>1598
勤続20年以上の会社員です（中小企業）。年収700で借入金額は3000以下です。
同時にネットバンクも申請しています。いずれも結果待ち。。

[1606: 匿名さん]

>>1604 検討者さん

預金連動型ローンはSBIはやってなかったと思う
預金連動型は東京スター銀行かな
金利優遇は属性（稼ぐ力）によるから悪ければ優遇少なくなる

[1607: 通りがかりさん]

>>1605 匿名さん
年齢によっては厳しいかもね。

[1608: 匿名さん]

東スタの預金連動は借入＝預金ならローン金利0だが団信相当分の費用がかかるから損得を考えたほうがいい。

[1609: マンション検討中さん]

住宅ローンなどの知識が全くないので質問させて下さい。
近々、希望のエリアで新築マンションが建つことを知り住宅の購入を検討しているのですが、家を購入するのはまだ先だと思っていたので資金が充分に貯まっていない状況です。
出来ればなるべく現金は手元に残しておきたいので、もし購入するとなれば諸費用もローンを組む形で検討しています。
諸費用もローンを組んだ場合、手付金は今ある預金から現金ですぐに支払うと思うのですが、それ以外に預金から支払うお金はありますか？

[1610: 匿名さん]

>>1609 マンション検討中さん

諸費用ローンはやめたほうが良いと思う
借入優遇幅も減るだろうし

あと火災保険も一括払いがお得
他には登記費用も必要
家具調度品も新居にあわせてそれなりに必要
新築マンションなら特に隣近所とか管理組合とかで
内装見かける機会も多くて
どうしても比べてしまう、見劣りすると恥ずかしく感じるかもね
あと、不動産取得税が結構まとまって必要

フルローンにするにせよ
最低限物件価格の１割は無いと

あと支払い遅れると金利優遇無くなるから
今は優遇幅2%以上あるからギリギリ返済は詰むよ多分

[1611: 通りがかりさん]

>>1609 マンション検討中さん
他の諸費用は、諸費用ローンに組み込めるかな…。ローン手数料、不動産取得税など。（金融機関による）
諸費用を含めると金利が高くなりがちなので、急いで買わないほうが、総じて安くなることもありますね。

[1612: 入居済みさん]

>>1609 マンション検討中
理想の住まいの為に現金を出したくないのですね。
家を買う時は諸経費で数百万掛かるものです。それが惜しいなら買わない方が吉、惜しくないなら買うべし。
住所は水物で贅沢品なのです

[1613: 名無しさん]

失礼します。住宅ローンの
本審査通過し数日後に融資実行となる者なんですが、消費者金融からの借入とリボの残債を今後住宅ローンを借りるところではない銀行でおまとめローンしたいなと考えているのですが実行後であれば審査してみても問題ありませんでしょうか？お分かりの方いらっしゃればご教示お願いします。

[1614: 匿名さん]

>>1613 名無しさん
生活費に困るなら家など買わないでしょう
遊興費？

[1615: マンコミュファンさん]

>>1613 名無しさん
本審査できちんと他のローン申告していて通過して実行済なら問題無いのでは？
問題あるなら、転職もできなくなりますからね(返せるかはまた別問題)

[1616: マンコミュファンさん]

>>1609 マンション検討中さん
組み込めると普通は審査が厳しくなり金利があがるので、貯蓄額次第ですが諸費用は出したほうが楽なのと、手付金は先に出さないといけないので人気マンションだとそれなりの金額がいります(人気がなくても１万円などではすまないと思います)。
他の皆様のご意見通りと思います。
どちらにしても入居に伴う引越代や家電代、家具代もあるのですが、そちらもお金はそこそこ入りますし、それも分割払いにすると負担になりますからやはり諸経費関連(物件の10％くらい)は手元にないときつくなると思います。

[1617: 通りがかりさん]

>>1609 マンション検討中さん

知識がないならまず勉強すれば？
金が勿体ないなら図書館でも不動産購入関係や住宅ローン関係の本が借りれるよ

[1618: 名無しさん]

>>1614 匿名さん
現状でも払えないわけではないんですが
返済日がばらばらなので
まとめれたら金利も低くなるので
いいのかなと思いまして…

[1619: 名無しさん]

>>1615 マンコミュファンさん
住宅ローンの審査の際は全て
申告しております。
問題ないのですね。
少し検討してみます。
ありがとうございました。

[1620: 匿名さん]

>>1618 名無しさん
完済すれば簡単です

[1621: 通りがかり]

>>1620 匿名さん
支払いに支障はないけど、まとめたほうが楽って意味かと

[1622: 匿名さん]

支払えるならさっさと完済すればいい

[1623: 名無しさん]

早朝の書き込みは無視すればいい

[1624: 通りがかり]

>>1623 名無しさん
2021-04-30 05:34:09

笑うところか？

[1625: 匿名さん]

>知識がないならまず勉強すれば？

自分で勉強できるような人は安易に金を借りて家を買ったりしません。

[1626: 検討者さん]

諸費用等も含めて頭金ゼロで住宅ローン組んだ場合って、住宅ローン控除はどうなるの？

諸費用等は引かれた住宅ローン残高から控除される？

[1627: 匿名さん]

>>1626 検討者さん
住宅ローン残高から控除？
もっと住宅ローンを勉強したほうがよろしいかと

[1628: 通りがかり]

>>1626 検討者さん
ローン控除は物件価格が上限。ローン実行してから年末までに多少残高が減るだろうし、諸費用数十万程度なら殆ど影響ないとも言えるけど。

[1629: 匿名さん]

住宅ローン控除は、ローン債務者の年間所得に応じた所得税と住民税(条件付)の額から債務残高の1%相当が減額される。
もともと所得税の納税額が少ない人はローン控除額が大きくてもムダになる。

[1630: 匿名さん]

ローン控除額を使いきれないような所得しかない人は借り過ぎじゃない？

[1631: 検討者さん]

>>1628

理解してくれて有難う

[1632: 匿名さん]

住宅ローン減税は残債の1%。
ここからローン金利や団信費用などをマイナスした分が借りた人の実質メリット。
意外と少ない。

[1633: e戸建てファンさん]

株で稼いだら住宅ローン控除受けられず泣き

[1634: 名無しさん]

>>1632 匿名さん
早朝の投稿は一般人には意味がわからないです

[1635: 匿名さん]

一般人も勉強しましょう

[1636: 通りがかり]

>>1632 匿名さん
自己資金で買う場合との比較だとそうだね
借入前提なら、支払った金利以上に還付されるぶっ壊れアイテムだよ

[1637: 匿名さん]

長期間続くいまの低金利のほうがぶっ壊れアイテム
コロナ後に景気の極端な悪化が顕著になると何らかの動きがでるはず

[1638: 匿名さん]

>>1636 通りがかり
支払った金利を差し引くと、実際はコンマ以下のわずかなパーセンテージしかメリットがない有難みの薄いアイテム
買い物のポイント還元でももっと戻る

[1639: 匿名さん]

>>1633 e戸建てファンさん
？
総合課税にしたのですか？

[1640: 匿名さん]

株の譲渡益は総合課税に出来ないんじゃない？

[1641: e戸建てファンさん]

>>1639 匿名さん
合計所得金額の判定に総合課税か否かは関係ないと言われました

[1642: e戸建てファンさん]

正確には、株の譲渡益も算出されると言われたです

[1643: 名無しさん]

住宅ローン控除、契約主の所得税と住民税のみ控除ですよね。配偶者の住民税などを控除したい場合はペアローンするしかないという事で合ってますか？
また、ローン組んだら途中からペアに変更なんて無理ですよね。
収入合算は、借入額を大きく出来るだけですよね。
妻の分の控除を受けるのにペアローン以外の方法は無しなんでしょうかね、やはり。

[1644: 匿名さん]

甲斐性がなくて止む無くペアローンにする以外は、借入れ額が確定してるならどちらか一人の債務にしておいた方が楽。
借り換えなどローンに関する手続きが面倒だし余計な金もかかる。
ローン返済があるので離婚もできない場合がある。

[1645: 名無しさん]

>>1644さん
ありがとうございます。
控除目的でペアローンしても、控除額と諸費用考えたら同じくらいで意味が無い気がしてきました…
子供かもう少し大きくなったらフルタイムで働こうと思ってるのですが、主契約のほうの所得税～しか控除無いのでは働き損かなと思いまして。
そうは上手くはいかないもんなんですね～

[1646: 匿名さん]

>>1633 e戸建てファンさん

住宅ローン受けられず、、って、株で儲けすぎて所得が3000万超えたってことでしょうか。
そこまで儲かったならローン控除なんてハナクソやん。

[1647: 匿名さん]

コロナ禍でかなり美味しかったからね
うちは年越し両建ての益だしで節税で
超過しないようにしたよ

[1648: 匿名さん]

>>1645 名無しさん
所得税で控除しきれなかった分は住民税からも一部控除されます。

[1649: マンション検討中さん]

すでに同様の質問があるかもしれませんが、よければ教えてください。
5月予定価格発表、7月販売、来年9月引き渡しのマンションを検討しております。
はじめての購入でして、住宅ローンの銀行と内容(変動か固定か、固定は何年か)は、いつのタイミングまで変更可能なものか疑問に思っております。
複数の仮審査を5月に、7月も複数の本審査をして、契約時に一つに絞るというイメージを持っていますが、あってますでしょうか？
その上で、利率の変動などをみて、来年9月の引き渡し時に、銀行を変える、それは無理でも契約の内容を一部変えるなどはできるものなのでしょうか？

マンション販売員さんに聞けばいいやと思い先日事前説明会にでましたところ、強く勧める提携ローンがあるようでして、逆にローンというものをちゃんと理解したいという思いになりました。銀行にも聞いてみますが、みなさまのご経験もお聞きしたくどうぞよろしくお願いいたします。

[1650: 通りがかりさん]

>>1649 マンション検討中さん
銀行に依ることもあるから、銀行に問い合わせたほうがよいかと。
また、本審査結果が必要なタイミングはマンション販売員に聞く必要があります。
ただ、人気のマンションであれば、提携ローンにしておく方が無難かと。。。（複数申込みがあったら、負ける可能性があります）

[1651: マンション検討中さん]

>>1650 通りがかりさん
ありがとうございます！負ける可能性があるのですね...抽選のなる部屋を狙っておりますが、会社の銀行だと優遇が厚いと聞いていくつか見たいとは思っておりました。販売員さんとの確認も怠らないようにします！ありがとうございました！

[1652: 名無しさん]

車の免許をとるのに、出来ればローン組したいと思っていますが、これから住宅ローンの審査をするのに配偶者のローン残債は関係ないですよね？
合算だったりでなけば。

[1653: 通りがかり]

>>1652 名無しさん
問題なし。
でも、免許って自動車学校の費用？それくらい払えないと家買うのやめたほうがいいと思うよ。車ならまだわかるけど。

[1654: 匿名さん]

住宅ローン借りるのなら審査結果によるけど
頭金部分も借りられたりするし減税もあるから
それらを振替て車買えば金利手数料かからないのに
住宅ローン借り入れを先にすべき

[1655: 匿名さん]

>>1654 匿名さん
>頭金部分も借りられたりするし減税もあるから
>それらを振替て車買えば金利手数料かからないのに

ナニこれ
住宅ローンで借りた金で車買うの？

[1656: 通りがかりさん]

貯金を切り崩さずに家を買えるから、貯金を車に使えるよ、という意味かな。たぶん。

[1657: 匿名さん]

預金があるのにわざわざ有利子の借金をする人がいるんだ

[1658: 通りがかりさん]

>>1657 匿名さん
車のローンよりは利息が安いからだね。もしくは住宅ローン控除で、利息より控除額の方が多いからかな。

[1659: 匿名さん]

自分の預金で買えば利息ゼロ

[1660: 通りがかりさん]

ある程度の貯金が残るなら、車を一括で買ってもいいかもね。

[1661: 匿名さん]

例えば4000万で家建てるにせよ分譲住宅買うにしろ最低諸経費と頭金１割400万以上はあるはず
以前なら頭金200万～400万入れて
3600万～3800万ぐらい借り入れするところ、金余りの
今なら400万口座に残したままフルローン最優遇金利で借りられる
それと控除も含めれば車１台ぐらいにはなる

[1662: 匿名さん]

預金金利より住宅ローン金利のほうが何百倍も高い
ローン控除も400万残債が増えても、年に4万円からローン金利分を引いたわずかな額しか得にならない

[1663: 匿名さん]

>>1661 匿名さん
住宅ローンの借入金を自宅以外の購入に使うように勧めるのは如何なものか。

[1664: 名無しさん]

>>1653
おっしゃる通りです。ありがとうございました。

[1665: 匿名さん]

４０００万０．４％で試算すると
手数料金利が増えてもそれ以上に減税が多くなり
差額２２．５万円　頭金入れず借りたほうがお得

手数料：75.6万→84.0万　差額＋ 8.4万
金利額：214.6万→224.7万差額＋10.1万
減税額：378万→419万　　差額－41.0万

[1666: 匿名さん]

22万か
免許費用ぐらいにはなりそうだね

[1667: 戸建て検討中さん]

土地＋注文住宅における自己資金についてご相談させてください。
当初、じぶん銀行など、金利重視でローンを考えていたのですが、
つなぎの部分で困る箇所が多数出てくることに気づき、見直しを行っています。

＜現状＞
　自己資金200万円
　土地3,000万、建物2,000万円程度で検討中
　いい感じの土地が見つかり、HMに見積もりを依頼している最中

ローンを組み祭の融資手数料などを現金で払うことは把握出来ていたのですが、
つなぎ融資の手数料などを考慮出来ておりませんでした…。

①つなぎ融資や②分割融資を調べてみましたが、結局250万円だと厳しいと感じています。
なにか、初期費用を抑える（かつ、できるだけ金利を低く）する方法はないでしょうか？

①楽天銀行＋楽天つなぎ融資
→つなぎ融資も融資手数料などが引かれるので、
　結果、100~200万程度はつなぎ融資期間にも必要になる？
→本ローンの分も考えると400万くらいいります・・・？

②大手銀行で分割融資
→月々の支払いが重複する。
　結果、100~200万程度は準備がいりそう。
→本ローンの分も考えると400万くらいいります・・・？

[1668: 通りがかりさん]

>>1667 戸建て検討中さん
貯金がないけど、購入したいということですか？
①楽天のつなぎ融資は、条件がかなりシビアなので、うちは無理でした。
（土地の融資の少し前に、建築確認済証つまり、設計の確定が必要）
②はしばらく元金支払いを据置できる金融機関もありますよ（つまり利息のみの支払い）
ただ、金融機関によっては、建物の分割融資ができないところもあるようです。先に確認したほうがいいかもしれません。

ローン手数料他、いろいろ諸費用がかかってきますね。（仲介手数料、登記費用、登録免許税、不動産取得税、付帯工事、外構費用、固定資産etc）貯金がないと厳しいかもしれないです。また、諸費用をローンで組むことができる金融機関もありますが、なかなか安い金利にならないという話も聞きます。

[1669: 名無さん]

>>1667 戸建て検討中さん
自己資金が200万しかない時点でアウト
カーテン、外溝、家具、引っ越しどうすんの？

[1670: 戸建て検討中さん]

>>1668 通りがかりさん
>>1669 通りがかりさん
ご返信ありがとうございます。
はい、貯金がない状態(200万)で、購入を検討しておりました。。。
諸費用などもローンに組み入れることが出来ると考えていたのですが、それ以外でもやはり多くの現金が必要そうですね。。。
(カーテン、外構はローンに組み入れ、家具＋引っ越しで50万想定(甘いですが、家具は追々の考え)でした…)

②について、利息払いのみで行けるかを確認した上で、
現金については別途貯金を増やすor親を頼る方針で再度検討してみます。

[1671: 名無さん]

>>1670 戸建て検討中さん
カーテンはローンに組み込めないですよ
外溝は同じHMに頼まないとアウト

[1672: 匿名さん]

>>1668 通りがかりさん
手付金の10パは現金必要では??

[1673: 通りがかりさん]

>>1672 匿名さん
1670さんに説明してあげてください。

[1674: 戸建て検討中さん]

半年前に地銀で住宅ローンの仮審査に通りました。ただ、追加の建築費用が発生することが分かり、借入額が仮審査で通った金額を超えそうです。銀行に相談したところ、追加費用を上乗せした金額で再度仮審査が必要だと言われたため、2回目の仮審査を出そうかと考えています。1回目と2回目で優遇金利が変わる可能性はありますでしょうか？

[1675: 通りがかり]

>>1674 戸建て検討中さん
返済比率が変わるから、優遇幅の算定要件にあるなら変わるかもね。審査通らない可能性に言及していないけど大丈夫？

[1676: 戸建て検討中さん]

>>1675 通りがかりさん
ありがとうございます。できるかぎり住宅ローン控除を受けたいので、チャレンジしてみようと思っていますが、優遇金利が悪くなるリスクがあるんですね。元々余裕をもった借入額で、大幅な増額でもないので、審査はおそらく大丈夫かとは思っています。

[1677: 匿名さん]

>>1676 戸建て検討中さん
地銀は未確定の図面や見積書で住宅ローンを通そうとしてるのかな？
建築確認済証もとらないで住宅ローンを通すような銀行は、よほど融資先に困ってるんだろうね。

[1678: 通りがかりさん]

>>1677 匿名さん
仮審査だったら、よくある話かと思ったんだけど、違うの？

[1679: 匿名さん]

仮審査を何回もやる？
属性には余裕があるはずですが。

[1680: 匿名さん]

auじぶんと、住信SBIのミスター住宅ローンREALどちらも審査に通ったんですが、どちらの方が良いでしょうか？どちらも変動金利0.41%です。

[1681: 匿名さん]

>>1680 匿名さん

家族割でんきで0.31にしないの？

[1682: 匿名さん]

>>1681 匿名さん
ちょっと事情があってできません。

[1683: 戸建て検討中さん]

>>1677 匿名さん
仮審査の話です。本審査の時には建築確認済書などの提出が必要と言われています。
1回目の仮審査では未確定の図面と見積書を提出して、3500万円のローンが通りました。その後の打ち合わせで建築費や外構費が増え、総額が3600万円になったため、借入額を3600万円にしたいと銀行に相談したところ、仮審査で通ったより多いローンは組めないと言われました。

[1684: 戸建て検討中さん]

訂正

仮審査で通った金額より多い借入額のローンは組めないと言われました。

[1685: 匿名さん]

1681

みずほのネット申し込みどうだろ

1684

書類スマホで写真撮ってじぶん銀行仮審査やってみたら

[1686: 匿名さん]

>>1683 戸建て検討中さん
都会で人気がある土地は悠長にローン審査を待ってると他に買われてしまいます。
土地をおさえておくための費用はかかりませんか？

[1687: 戸建て検討中さん]

>>1685 匿名さん
そんなやり方があるんですね。チャレンジしてみます。

>>1686 匿名さん
実は、土地込みの借入額です。東京から田舎に移住したため、土地の安さに驚きました。

[1688: 匿名さん]

>>1687 戸建て検討中さん
都会で土地を購入してから家を建てる場合、分割融資は難しいのでは？
土地価格のほうが建物の何倍も高額なので、ローンで融資が実行されるまでの期間土地をおさえておくにはそれなりの費用が必要でしょう。

[1689: 通りがかりさん]

質問です。
住宅ローン本審査が今年3月に通り、融資実行は恐らく8月末頃になると思われます。そこで知りたいのですが、融資実行の際に金融機関は再度信用情報を見返すのでしょうか？家電などを購入するのにクレジットカードを使用したいと考えてますがやめた方がいいですかね？

[1690: 匿名さん]

>>1689 通りがかりさん　
私は光熱費やCATV代をはじめとする日常生活費や通勤定期代などを、用途によって毎月2社のクレカに分けて支払っていたが融資実行時に何も言われませんでした。
過去にキャッシングの利用や滞納、残高不足などがなければ、カード払いは当たり前なのでびくびくする必要はないでしょう。

[1691: 検討者さん]

住宅ローンを借り入れ後、リフォームが必要となった場合、リフォーム代金を住宅ローンの金利、期間で追加融資してくれる銀行はありますか？

ざっと調べたところ、ソニー銀行と新生銀行は可能でした。その他の銀行はありますか？

[1692: 通りがかりさん]

>>1690 匿名さん

お返事ありがとうございます！承知致しました！ちなみに分割にしたりリボにしたらさすがにヤバいですよね？…

[1693: 名無さん]

>>1692 通りがかりさん
私は地銀ですがショッピング分割、携帯割賦は問題ないっす言われましたよ

[1694: マンション検討中さん]

>>1692 通りがかりさん
リボ払いを選択するような金銭状況で住宅ローンを組もうとしてるのがまずいですよ

[1695: 匿名さん]

>>1692 通りがかりさん
何でわざわざ超高利のリボ払いを利用するのですか？
家を買うだけの財力があるなら無駄な費用をかけてカードで買い物などしないでしょう。
多くの人にとってクレカはキャッシュレス払いの一手段で、リボやキャッシングなど借金に使うものではありません。

[1696: 匿名さん]

ここは普通の属性の人が少ないのかな？

[1697: マンション検討中さん]

貸付自粛制度に登録している場合、解除してもローンは厳しそうですか？
滞納や遅延はありません

[1698: 匿名さん]

なんでそんな制度に登録するんですか？