住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[1479: 検討板ユーザーさん]

>>1478 匿名さん
ありがとうございます。
投資用物件として売却‥‥たしかに理想的ですね。
不動産会社から直接買取のチラシも定期的に届きますが、ネットで調べる限り買い叩かれそうなので二の足を踏んでしまいます。
色々教えて頂きありがとうございました。

[1480: 匿名さん]

分譲住宅と勘違いしてるみたいだけど
住宅ローンは引渡し入居可能となった日

対して注文住宅の
支払いは土地取得時に土地代
設計時や着工時に都度支払い
上棟時にも支払いと資金繰りで繋がないといけない

身の丈にあった計画にしないと

[1481: 金利選択悩み中]

>>1477 検討板ユーザーさん
今がもし8500-9000万で売れるなら売って一先ず賃貸の方が良いような気がします

→1年ローン払って売却額が500-1000万とか下がると言うリスク想定

[1482: 匿名さん]

その所得でどうしても都区内注文住宅にこだわりたいのなら
土地代抑えられる足立区で狭小ならいける

売却→賃貸→土地取得（現金）→つなぎ融資→フルローン

入居までの期間は２年ぐらいみとけば良いかと

[1483: 匿名さん]

ひとり親家庭です。
私 41歳
子供 2歳(4年後に小学校入学)

収入 額面で460万円
養育費 年間20万円

現在の貯金 3450万円
子供名義の貯金 300万円
学資保険 300万円(保険料全て払込済み)

子供が小学校に入学するまでに一戸建ての購入を考えています。大阪市内かその近辺で考えています。地価が高い地域なので狭くても結構高いです。
3500万円の一戸建ては厳しいでしょうか？
4000万円だと無謀でしょうか？

60歳までにローン完済させたいです。

マンションは考えていません。車はありません。
どなたかアドバイスをお願い致します。

[1484: 匿名さん]

こんにちは。
相談があります。
30歳
勤続年数7年
年収500万です。
去年9月に労金や地銀で住宅ローン落ちました。
その時はカード6枚で借入400万ありました。
今年の1月にカード一枚借入100万まで減らしましたが地銀で落ちました。
やはり9月ぐらいの申し込み履歴で借入金額が多くて財務調査みたいな履歴があるので9ヶ月から1年経って今の状態なら通るけどい1月では厳しかったようで落ちました。
労金や他で今ローン審査出しても通る可能性はありそうでしょうか？
同じ経験ある方いましたら教えて欲しいです。
フラットでは出していないので、通ると不動産からは言われていますが気になっている物件はフラット対象外なので…

[1485: 評判気になるさん]

>>1484 匿名さん
信用情報調べたことありますか？借入金額の問題だけじゃないかもしれない

[1486: 通りすがり]

>>1484 匿名さん

サラ金系の借入カードなら、審査厳しいよ。
延滞履歴が残っているのもアウト。
自分の信用情報はネット取得できるから取り寄せてみたら。

元金融機関勤務者より

[1487: 匿名さん]

ローン審査に不安をもつ借金癖のあるような人は、事前に自分の属性をよく調べてから申し込みましょ

[1488: 匿名さん]

カードの分割払いが良くなかったのでは？
利用は一括払いに限ると思う
数えたら15枚あって額は使っても20万に満たない額で一括だからか
問題無く最優遇金利で審査通りました。

[1489: 匿名さん]

1484です。
ありがとうございます。
信用情報は全て確認して問題なかったです。
地銀の担当者も前の履歴があるので9ヶ月から一年前の申請から経てば通す人と言ってくれてたので大丈夫だと思います

[1490: 通りがかりさん]

三井住友、三菱UFJ

借入3800万
35年変動金利
変動金利0.475
団信は金利上乗せ無し

どちらも本審査通ったんですけど、どちらがよいでしょう？
あまり違いがわからないので、どなたか詳しい方御教授願います。

[1491: 匿名さん]

どこのスレッドに質問すればいいかわからなかったのでこちらに失礼します。

土地購入のつなぎ融資について住宅ローン控除は受けられないとのことですが、例えば
土地800万
仲介料40万
上下水道引き込み100万
土地改良費100万

この場合、どこまでがつなぎ融資での支払い分になりますか？どの範囲で住宅ローン控除が受けられるのでしょうか。
ちなみに上下水道引き込み工事は購入後に買主が行います。

[1492: 匿名さん]

>>1491 匿名さん
対象が何かは関係なく、つなぎ融資の時点ではすべて住宅ローン控除は受けられません。
建物の引き渡し時に住宅ローンを組んでつなぎ融資分を完済すると思われますが、この住宅ローンを組んだ時に初めて控除の対象になります。
なので最終的には土地も控除の対象に含まれる形になります。
ただし、2年以内に上物を建てて実際に入居することが条件。

[1493: 匿名さん]

>>1490 通りがかりさん

ネット銀行や信託銀行で
0.3x%が良い

[1494: 匿名さん]

>>1492 匿名さん
そういうことなんですね。
最終的なローン総額からつなぎ融資分を差し引いた金額に対してしか住宅ローン控除されないのかと解釈してました。

[1495: APオンパレード]

他のサイトでも同じ内容の投稿をしております。ダメでしたら申し訳ありません。

【年　　齢】 33
【勤続年数】 8ヶ月
【雇用形態】 正社員
【会社規模】 従業員100名
【年　　収】 約350見込 (昨年度200程度)
【世帯収入】 600程度 収入合算予定
【家族構成】 子3歳 3人家族
【所有資産・貯蓄】 150万 車1台
【現在債務】 なし
【物件金額＋諸費用】 3500
【自己資金(頭金・諸費用)】 なし
【希望金額】 3500
【金利種類】 出来れば変動
【地域やマンションor戸建】 戸建
【主な質問相談】
購入を検討している物件がありますが、住宅ローンを組めないのではと思って諦めております。
私のCICを開示したところドコモで2枚ぶんAPが沢山ありました。一応完了になってますが保有期間が5年3月までです。
Pが10 A1 保有期間5年3月末日 H29以降は＄
P10 A3 保有期間が4年4月 H29以降は＄

どちらも完済済みではありますが保有期間が消えるまで住宅ローンは厳しいでしょうか？29年2月の2月以降は＄でそのまま支払い終わって更新は止まっております。
もちろん勤務年数もネックです……年収すらまだ出ていませんので。

[1496: 通りがかりさん]

>>1495 APオンパレードさん
諸費用も含めると審査がきついかと思いますが…。

[1497: 匿名さん]

借金の返済を自己管理できないと個人信用度が低く、勤続年数が短く年収が低いと属性の評価も低位

[1498: 匿名]

>>1495 APオンパレードさん
借りれるかどうかより返せるかどうかが心配です。
なぜかあまり知られていないのですが、一回でもローン支払いを延滞すると優遇金利がゼロになる金融機関が多いようです。つまり変動0.4%代で借りていても、延滞したら2.4%になってしまうということです。こわくないですか？

[1499: 匿名さん]

年収もギリギリ借りれるかはやめてた方がいいよね
延滞したらって延滞ありきで考えてるの方が怖い

[1500: マンション検討中さん]

>>1495 APオンパレードさん

年収的に中小だよね。中小は年収見込みで見てくれないよ。大手と公務員は優遇で出してくれるけど。その年収でその借入額は無謀やろ。

[1501: 匿名さん]

少額の借金に慣れてる人は住宅ローンの重さがわからない

[1502: 匿名さん]

>>1495 APオンパレードさん
同意借入額は合算せずに単独１馬力
（５５歳－今の年齢）×年収返済比率25%
ぐらいが妥当
３３歳で単独年収630万ぐらいの水準と思います

[1503: 匿名さん]

不動産業者のアドバイス？に副って2馬力合算で無理やり借入額を膨らませる相談が多い
借入れの心配より返済の可否を心配すべし

[1504: 匿名さん]

嫁さんを借金のカタに入れた上に
子どもができたら詰む人生ってヤバ過ぎる

[1505: 匿名さん]

もちろん単独で借入て
嫁さんの稼ぎを繰上返済資金にして減税期間貯めるのはもちろん有り
誤解なきように

[1506: 金利選択悩み中]

>>1495 APオンパレードさん
他の方と同じ様な事ですが
ローンが借りられるか否かよりも、まずは返せる額なのか否かを考えた方が良いのでは？

私なら正直厳しいとしか言えません

ローン期間は定年までの27年
ボーナス払いなし
①金利は1.4%固定
　月13万/年156万
②金利が1.0%
　月12.3万/年148万
③金利0.65%
　月11.8万/年142万

年収550-600万程度となり、2馬力でギリギリのラインです
車の買換、教育費、修繕費、奥様の時短など考慮して、自信を持って大丈夫と思えるならば、不動産屋と話を進めてローンを組める所を探しましょう

難しいと感じるならば、ご両親などの援助や他の物件など借入額を抑える方が良いと思います

[1507: APオンパレード]

皆様回答ありがとうございます。
FPに相談して3500までなら大丈夫と言われていましたが考え直した方が良さそうですね。単独じゃ350程しかないのでローン組めず、合算で考えておりました。

[1508: 口コミ知りたいさん]

買い替えの為に、仲介会社経由でＭＵＦＧ、三井住友で現在仮審査中です。
融資手数料で2.2％を最初に支払うローン商品なのですが、
以前は融資保証料だったり、金利に0.2％上乗せで融資を受けて、
繰り上げ返済で保証料の返金を受けたりお得に借りることが出来ました。
１、上記銀行にはそのような商品はもう無いのでしょうか？
２、買い替えなので今の住居が売れたら、
かなりの部分を繰り上げ返済できるのですが、
繰り上げ返済せずに住宅ローン控除受けた方がお得ということでしょうか？

[1509: 匿名]

>>1508 口コミ知りたいさん
本筋とずれますが、MUFJはそこのネットで借りたほうがおそらく安くなりますよー

ご質問の銀行はわからないですが、みずほはそのような方式がありました。
https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/housing/fee/index.ht...

繰り上げするかどうかは人による（納める予定の税による）ので、シュミレーションして調べてみてください。

[1510: 匿名さん]

>>1507 APオンパレード
FPは相談者に無理目の借り入れをさせて、その返済資金を稼ぐための金融商品を売るのが仕事。
相談者の味方ではありません。

[1511: 匿名さん]

>>1508 口コミ知りたいさん
保証料型、金利上乗せ型、共に有るはずです。
自分は最近MUFGで保証料型で契約しました。
仲介会社の提携だとそれしかないのでは？
銀行に直で申し込めば選択出来るはずです。

[1512: 通りがかりさん]

>>1507 APオンパレードさん
もし不動産会社のFPだと裏でつながっているのもあるのでかなり無理めでもいけるといいますので注意がいりますよ。

[1513: 匿名さん]

地方住みの方ってどこから借入してますか？

メガバンクとかピンとこなくないですか？県内に店舗一軒とかしかないですよね。
けど地銀てビックリするくらい金利高くないですか？ネット銀行の変動って0.5以下がおおいのに、地銀の変動なんて引き下げ後で2ちょっととかですよね。固定も10年から1%超えてくるし。

と、みなさんネット銀行ですか？
情弱のせいかネット銀行でローンなんて不安になるし周りにいなくて話しも聞けないし。メインバンクじゃないからお金入れておくの忘れて遅延で金利引き下げ取り消されたらとか、ネガティブなことしか考えられずw

一店舗でも窓口のあるメガバンクがまだ安心なんですかね。

[1514: eマンションさん]

>>1513 匿名さん
地銀です
提携ローン変動0.55でした

[1515: 匿名さん]

>>1513 匿名さん
メガバンクでもネットのみで契約出来るよ。
自分はメガバンクで契約したけど店舗なんて一度も行ったこと無い。
ローンの引落し口座にはスマホで振込むかコンビニでも振り込めるし、店舗が有る無しはもう関係ない時代だよ。
ネット銀行もしかり。

[1516: 口コミ知りたいさん]

>>1513 匿名さん
地方は注文住宅ばかりなので、つなぎ融資を取り扱っている地銀が強いかと。ネットバンクはあまりつなぎ融資してないですしねー。

[1517: 名無しさん]

>>1513
JAとかどうですか？
地方ですが、キャンペーン期間中に変動0.555で借りられましたよ。
土地分のみ先行融資可能だったので、土地からの購入でも問題ありませんでした。

[1518: 匿名さん]

変動が０．３１％、１０年固定が０．５７％

特にネット銀行のは、スマホでPDFや写真を撮ってアップするだけ
審査には時間かかるけどお手軽

[1519: 匿名さん]

>>1514 eマンションさん
提携で地銀でその条件なら羨ましい限りです。こちらそんな好条件見たこともないですわ。

[1520: 匿名さん]

>>1515 匿名さん
そうですよねー。ネットだけで全て解決ってこれから（もうすでに？）当たり前の時代なんですよね。
手数料無料で自動振込的なものがあったりもしますか？
今住んでる賃貸が毎月振込なんですけど、自動振込設定する前は月末ギリギリになって土日で焦ったりすること多々だったので、私ならうっかりやりかねないんですよね。お恥ずかしいですが。

[1521: 匿名さん]

>>1516 口コミ知りたいさん
それ実際そうですわ。私もつなぎ融資ありきで探してます。
ネット銀行でも対応してるものや、利用できるもの、メガバンクでもつなぎとして利用できるものがあることはわかりました。
けどつなぎ融資として設けられてるものではないから不安は残るんですよね。
低金利のためなら頑張ってみるか、とも思うのですがまだ決めかねてます。

[1522: 匿名さん]

>>1517 名無しさん
JAは盲点だったので見てきました。たしかに悪くないですね。
地元のJAのお得なキャンペーンは先月いっぱいで終わってたのが悔しいですが（笑）
けど、ローンの内容がごちゃごちゃしててネットで見ただけではわかりにくかったです。せっかくなので窓口の方に一度行ってみようかと思います。

[1523: 匿名さん]

>>1520 匿名さん

こうゆうの？

[1524: 匿名さん]

>>1520 匿名さん

https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/jido-nyukin/

こっちのほうが便利で使ってる
うちは月７回まで他行宛振込手数料が無料で決済口座向き

[1525: 銀行選択悩み中]

20年で3000万のローンです
皆さんならどちらを選びますか？

じぶん銀行
変動金利0.41%　手数料2.2%
団信　ガン50%　疾病　月次返済保証
(携帯/電気の優遇は受けない)

ソニー銀行(ゆうちょ経由/不動産屋提携)
変動金利0.407　手数料1.65%
団信　ガン50%

保証の充実さか多少なりとも安さをとるか
ソニーは基準金利が低い分、今後金利が上がりやすい？などと悩んでます

[1526: 通りがかりさん]

>>1493 匿名さん

注文住宅で土地から購入したため、土地、建物それぞれでローンが組める都市銀行を選択しました。
今月中旬に契約なため、どちらかを選ばなくてはなりません。

[1527: 匿名さん]

皆さん、住宅ローン控除で得たお金はどうしているのでしょうか？
毎年30万ぐらいの控除の人が多そうですが、
皆さん、それを元本の返済に充ててるのですかね。それとも固定資産税？

私はわからず、iDeCoに回すことにしましたが、もしお得なアイデアをお持ちでしたら是非ご教授願いしたいです。

[1528: 通りがかりさん]

>>1527 匿名さん
積立NISAにいれて、控除期間が終わったあとにどーんと繰り上げ返済する予定です。
iDeCoだと60歳まで引き出せないのがつらい…