住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[141: 匿名さん]

>>138 匿名さん
扶養内でパートですか？
厚生年金の加入条件が月収6.6万円に引き下げられるらしいよ
https://headlines.yahoo.co.jp/videonews/jnn?a=20180827-00000038-jnn-so...

[142: 138です]

>>138 匿名さん
様子を見て切り替えも考えはしますが、優遇金利は変わっても、基準金利はしばらく動きはないと見て変動を選択予定です

>>141 匿名さん
私（夫）としては、年間50〜100万程働いてくれたらと思ってました

[143: 138です]

追記

30年ローンです

[144: 戸建て検討中さん]

[ご本人様からの依頼の為、削除しました。管理担当]

[145: 名無しさん]

>>144 戸建て検討中さん
無謀
電気代一生0とか、、、甘い見通しで無謀なローン組むもんじゃないよ
蓄電池もローン組まなきゃ買えなさそうな感じだけど

貯蓄もないし
あと10年間で大学費用工面できる？

小学校から正社員で世代収入700見込んだとしても、MAX3500万位じゃないかな

[146: 名無しさん]

>>144 戸建て検討中さん

145さんに同意。

私の場合ですが、世帯年収650万で借入3000万ですが、
どうにかやっていけるレベルです。
勿論、子供の養育費や学資も入れてです。

144さんはローンは払っていけるかもですが、それだと養育費は勿論ですが、外食や遊びにお金など使うことも出来ないのではないでしょうか？

きつきつの生活を、一生続けるかと思うと嫌になってくると思います。

[147: 匿名さん]

>>144 戸建て検討中さん

うちは世帯収入900以外はほとんど差がないですが老後を子供に頼らないとするとそんなに余裕はないですよ。
世帯収入500程度だったら絶対避けます。
その一条の計画だと絶対にイレギュラーが許されないので、
台風で吹っ飛んだとかがあれば即終了。

[148: 通りがかりさん]

>>144 戸建て検討中さん
夫婦2人の年収でも
かなりキツイと思います。
2500万ぐらいの物件をおすすめします

[149: 匿名さん]

>>144 戸建て検討中さん

45年先も住める家というのは、メンテナンスにしっかりお金を使っている家です。
それができますか？
一条さんならメンテナンス費用が抑えられると思ったら大間違いですよ。

[150: 匿名さん]

>>149
ですね
加えて、メンテナンスしやすい（メンテナンスすることを前提にしてる）家である必要もあります。
最近の家はほとんどがスクラップアンドビルドが前提ですけどね

[151: 通りがかりさん]

新築マンションはどれくらい住んで売却がいいでしょうか？
現在40歳で死ぬまで住むと修繕費が勿体無いと思ってます。

新築マンションを20年住んで売却して60歳で新築マンション買いたいのですが住宅ローンは組めるのでしょうか？
借入は1000万ぐらい想定しています。

[152: 元銀行員]

>>151 通りがかりさん

現行住宅ローンの商品設計上は組めるよ。審査可否は別として。
目安は借り入れ時点で70歳、完済80歳までかな。もちろん団信加入必須だし安定収入も必要。

高齢で住み替え狙るなら、一括で払える程度の資産がほしい

[153: 152]

✕住み替え狙る
◯住み替え狙う

[154: 通りがかりさん]

>>152 元銀行員さん
ありがとうございます。
現在が3LDK7000万の新築マンションです。
20年後に4000万から5000万で売却して2LDKの新築マンション買えたらいいなあと思ってます。
それまでに貯蓄を1億は貯めておきたいです。

[155: 匿名さん]

>>144 戸建て検討中さん
私と同じような世帯年収で、子供が二人。
3900万の借入で、35年先までのライフプランシュミレーションしてます？
年２%の年収アップしたとしてもかなり厳しいと思いますよ？
私は、土地あり建物のみで35年で、頭金し2500万の固定金利ローン組み、月6.5万支払いました。
また、太陽光が40年使えると思い込んでるのは危険です。

知り合いで、30年3000万ローンを組み月12万のしはらいに耐えれず返済開始２年後、親に泣きつき1000万の返済額軽減型で繰り上げ返済し、月7万にした人もいます。

まだ間に合いますよー！

[156: 匿名さん]

144さん、手取り４００万でもその家族属性で3900万の借入は無謀の領域。

[157: 匿名さん]

１０倍の借入自体通らないよ。

[158: 匿名さん]

>>157 匿名さん
144さんは、通らなかったら、借りれるだけ借りるんだと思うわ。かなり危険。
共働きでもリスクありすぎる。

[159: 匿名さん]

十中八九、税込で書いてると思う。入居する年は物要りだから残預金200万じゃ心もとない。

[160: 匿名さん]

どちらにしても、質問するだけして返答が無いのですから
これ以上討論しても無駄ですね。

いつも思いますが、本気で考えてるなら意見を尊重して
本人様のステップアップに、繋がって欲しいと思うのに返答に返事がないという始末。

[161: 名無しさん]

相談者は戻りますが136、138はとうですか？

[162: 144です。]

返信ありがとうございます。すみません遅くなりました。
一応審査は通り、ライフプランシュミレーションもしたのですが、不安でしたので質問させて頂きました。
正社員になる事は大前提として、太陽光発電は机上の計算にはなりますが、余剰買取で昼間の高い電気を買わずに10kW以上であれば20年間18円保証と聞いていましたので、20年間は電気代がかからず生活できるかなと考えていました。
ただパワーコンディショナーは20年後に余剰買取の分で払えるかなぁと安易に考えていた事と、21年目からは安くても10円前後で売電できるのかという事、蓄電池は未来の技術に任せたとこちらもふわっとした考えでした。
建てるならゼロエネルギーと思っていましたけど、ZEHとは期間限定みたいな感じに考え直した方が良さそうなんでしょうかね。
単純にランニングコストが少なく済む家を考えていましたので、3000万住宅ローンで月85000円プラス電気代15000円くらい払うならどうせなら性能も良く地震にも強い家に住みたいなと。
また最悪の最悪はマンションと別荘というか空き家がありますので手放せばなんとかなるかとか頭のどこかで考えていたかもしれません。
まだ契約はしていませんが、改めてライフプランシュミレーションしてきます。
ありがとうございました。

[163: 戸建て検討中さん]

年収500万で月8万の支払いは妥当ですか？家って住宅ローンの他に何がかかるんだろう。
火災保険は最初に払いますよね。団信も含まれてるとして、固定資産税くらいですかね。

[164: 匿名さん]

太陽光って設備をローンで買っちゃうと売電収入が金利に食われちゃうから現金払いが基本だよね

[165: 匿名さん]

・退職までに完済（せめて雇用延長範囲内）
・一馬力前提、妻の収入は貯蓄へ
・借入額は最大でも税込年収の5〜6倍
・年間返済額は手取りの25%まで
・大学入学までに四年分の学費確保

これくらいで検討したいところ
子供が中学上がるまでに貯蓄できてないと詰む

[166: 匿名さん]

日本の離婚率は30%超。妻死別の場合でも、保険金が少ないと返済できなくなる。
連帯債務で団信分割してれば、死別には対応できるけど離婚の時に揉めるかな（収入減るから、一人でローンを組み直すのも難しい）

ローンの2馬力前提返済は怖い

[167: 名無しさん]

144さん、注文住宅で契約してないのに融資通ったって？
契約書、重要事項のコピー提出した審査に通らないと融資してもらえるか分からないんじゃないの？
また太陽光の何十円の損得考える前段階を心配した方がいいのででは？

[168: 匿名さん]

>>167 名無しさん
仮審査OKの段階でしょう
同条件であれば本審査否決の可能性は低いですが、どうするんでしょうね

[169: 匿名さん]

一般論で年収400万って低いよね。正社員になる事が大前提とかなら非正規？これで9.75倍貸してくれる銀行あります？
不安定収入は計算外のはずだから奥様のパート代は世帯収入に入らないはずだし、また本審査は融資銀行のセーフティーネットの保証会社が審査するので厳しいかもよ？

[170: 匿名さん]

・年収倍率約10倍
・電気代0円生活
・売電収入からメンテ費捻出する

どれも頭がお花畑

[171: 匿名さん]

地震に強い家作りたかったら、太陽光乗せない方がいい。

[172: 匿名さん]

太陽光&オール電化も検討しましたが、うちは見送りました。
損益分岐点までは電気代の先払いに等しく、その後はメンテナンスも必要になってくるので、そこまでメリットないのかなと。

[173: 匿名さん]

金銭的なメリットで太陽光乗せるなんて今時ないんじゃないかな
防災対策の意味合いが高い気がする

[174: 匿名さん]

>>173 匿名さん
大阪や北海道の停電時に、太陽光のせてたら昼間はいいなぁとは思う。
損傷なく使えればの話だけど。

[175: 匿名さん]

太陽光で儲かるというのは幻想
逆に災害時の安心を買うという気持ちでないとね

[176: 匿名さん]

太陽光が飛んで屋根も一部めくれ、飛んだ太陽光で二次被害もあり、訴訟問題にもなっている。

[177: 匿名さん]

>>175 匿名さん
ゲリラ豪雨、竜巻、台風では役に立たない処かリスクになりますね。
地震でも地震発生後、損傷していれば使えないし漏電の危険もあるから業者に点検してもらってからとなると平時天気の良い日しか使えない。危機管理用にはならない。

[178: 匿名さん]

今回の北海道全域停電のような場合は、地震の被害がない地域では太陽光が大活躍してますね。
まあ、太陽光発電設備を買うなら被災中心地では使い物にならないことを覚悟した方がいいのは確か。

[179: 匿名さん]

災害時はPHVやハイブリッド車のほうがいい。

[180: 匿名さん]

世界的には電気自動車が主流に成りつつあるが、災害列島の日本ではハイブリッドが便利で役に立つ。

[181: 匿名さん]

診断お願いします。

■世帯年収
　本人　　年収400万
　配偶者　フルタイム110万

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　35歳
　子供2 　6歳,4歳

■物件価格
　親名義土地、戸建て2200万

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2400万円（諸経費、引っ越し、家具代などすべて込）
　・固定　35年（1～10年0.65%、11年～35年1%）
　・一般団信
　・月6.5万支払

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　・預金　300万円

■昇給見込み
　・年3万円程度

■定年・退職金
　・定年　60歳
　・退職金　1500万程度
　・定年後、5年間の再雇用制度有り（税込300万円程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　・なし

■その他
　・妻は、現在派遣社員で、3年後をめどに直接雇用もしくは、別会社で正社員の予定

[182: 匿名さん]

>>181 匿名さん

先ず融資の審査では収入は安定収入で前年度で評価されます。また債務者ではない名銀の土地は担保に成らないと思うので融資を受ける金融機関に問い合わせしてみてください。

[183: 匿名さん]

名銀→名義

[184: 戸建て検討中さん]

被災していない地域は太陽光は活躍するだろうが
被災した地域は太陽光パネルが地震で被害受けてなきゃ良いけどな
太陽光パネルは家の地震保険の対象にならないし、地震はメーカーの自然災害補償でも対象外

[185: 匿名さん]

>>181 匿名さん
>・固定　35年（1～10年0.65%、11年～35年1%）

どちらの銀行ですか？

[186: 匿名さん]

>>182 匿名さん
仮審査では、父名義でも問題ありませんでしたね。連帯保証人が父だからですかね。

[187: 匿名さん]

>>185 匿名さん
私の住んでいる県の地銀ですね。
固定だとかなり条件良いんじゃないかと思います。
ただ、私は、金利は同じで、その地銀よりも団信が安い、jaで本契約を考えています。

[188: 匿名さん]

団信抜きの金利だったのね
どうりで・・・

[189: 匿名さん]

>>188 匿名さん
説明不足でした。
団信は、一括60万程度払う予定です。

[190: マンション検討中さん]

診断よろしくお願いいたします。

じぶん銀行か住信SBIネット銀行の変動を利用予定。金利はそれぞれ0.31と0.28。
変動は博打だが、初期金利が抑えられるからなんとかなるか…？と思ってはいるものの不安。

【年　　齢】31
【勤続年数】7
【就業形態】正社員
【会社規模】一部上場 大手メーカー
【年収】昨年680、今年700強見込
【配偶者】あり(年収240万)
【現在債務】奨学金残債70万
【カード】5枚(メイン1枚、残りは使い分け)
【希望金額】4750万
【戸建orマンション】マンション
【新築or中古(建齢)】新築
【都道府県、市町村】地方政令都市、非関東
【頭金の額】なし
【所有資産】貯金300万
【その他】頭金を入れられないためアルヒのスーパーフラット8などが使えないのが痛いです。。