住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[1081: 名無しさん]

>>1080 マンション検討中さん
その情報はどこから？

[1082: マンション検討中さん]

>>1078 マンション検討中さん
2020年10月以降契約であれば13年適用されると思いますよ。税制改正大網に記載があります。

[1083: 名無しさん]

契約日も控除期間延長の要件に関わるのでしょうか？
入居期限が22年末まで、という要件は各種報道でみたのですが。

[1084: マンション検討中さん]

>>1083 名無しさん
https://www.yamada-partners.gr.jp/wp-content/uploads/2020/12/S1.pdf

[1085: マンション検討中さん]

>>1084 マンション検討中さん

ということは、11月契約の新築マンションはアウトということですね。

[1086: 名無しさん]

リンクはNHKのサイトですが、ここでの解説には入居期限や床面積の要件しか書かれていませんよね。
どの情報が正しいのか。適用要件が一つ違うだけで資金繰りに多少なりとも影響が出るのではっきりさせたいところですね。

https://www3.nhk.or.jp/news/special/zeisei2021/

[1087: マンション検討中さん]

>>1086 名無しさん
https://jimin.jp-east-2.storage.api.nifcloud.com/pdf/news/policy/20095...

[1088: 匿名さん]

金消前に会社潰れた人ってどうしてるんですかね……
自分の友達の会社もコロナで客もスタッフも減って店潰れそうなんですが……
対策ってあるんですかね？

[1089: 匿名さん]

契約しないことです

[1090: 購入経験者さん]

年齢43歳
自己資金　800万円
借りたい金額　6,000万円
給与の年収　800万
勤続20年で割と安定している電力系会社
Youtubeからの収入　300万円
独身
現在は実家住まい
自動車ローン残高が年末時点で約400万
その他負債なし

ローン審査について質問させてください。私の属性は上記のとおりです。
単純に給与の年収が800万のみだと年齢的にも6,000万円の住宅ローンは審査が下りないのではないかと考えています。
しかしわたしにはYoutubeからの収入が毎年300万程度あります。
この副収入は経費が直近３年で同額程度かかっているため所得税の申告義務となる20万円を超えないため確定申告は行っていませんが数年後にはこの経費はもっと削減され利益がでてくる見込みです。
この300万円も年収に含めればローンの審査は通るのではないかと考えていますが、問題なのはこの収入を証明する書類が確定申告をしていないため、グーグルからの振込入金履歴しかないことです。このような振り込み履歴だけでも収入として金融機関は含めて計算してくれるものなのでしょうか？この点につきましてご教授いただければ幸いです。

[1091: マンション検討中さん]

20年12月は13年間の控除、11月は外すとか不公平感極まりない。

[1092: 匿名さん]

>>1090 購入経験者さん
副収入は銀行に聞かないとわからないけど。今の収入だけでローン額の6,000万は審査普通におりそうだけど。×8は普通だから。

[1093: 匿名さん]

>>1090 購入経験者さん
副収入が300万あっても所得が20万以下なら、「年収800万+副業20万以下の人」としか見てもらえません。
また、副業分を計上するには確定申告書と納税証明書が必要ですが、それができない以上は年収800万で審査せざるを得ないと思います。
グーグルからの振込入金履歴は審査に必要な資料ではないので。
また、今後や数年後は一切関係なく「過去」でしか判断してくれません。

[1094: 匿名さん]

>>1090 購入経験者さん
ところで、確定申告はされてないようですが住民税の申告はされてますか？
国税庁は貴方が800万円の給与収入+300万円の副収入を得てることは支払調書で把握しそれが市町村に送付されるので、もし住民税の申告をしてないと合計1100万円の収入という形で住民税が計算されることになります。
副収入は20万円以下の所得しか無いにもかかわらずです。
もし住民税が異様に高いのであれば上記で処理されてるかもしれませんよ。

[1095: 匿名さん]

質問失礼します。
皆様つなぎ融資って利用されてるんでしょうか？土地から購入の注文住宅を検討しているのですが、どう考えてもつなぎ融資が必要になる額が引渡しまでにかかるので、つなぎ融資自体が現実的なのかもよく分からない勉強不足な状況な私にわかる方のアドバイスをお願いしたいです。

[1096: 匿名さん]

>>1095 匿名さん

自分つなぎ融資で土地決済しましたよ。
貸付金利は約３％で金利分は融資実行の際に精算って形にして貰いました。

[1097: 匿名]

>>1094 匿名さん
住民税で副業が会社にわかってしまいますね。
お堅い電力系の会社が副業を許して頂けるのでしょうか。いずれにせよ40代から6,000万のローンは重たいでしょう。

[1098: 匿名さん]

>>1095 匿名さん
分割実行ならつなぎ融資不要です。金利も住宅ローン金利です。つなぎ融資は高いです。

[1099: 匿名]

住宅ローン減税については国税庁のホームページに書いてありますよ。メディアの情報は不足が多いのであまり参考にはならないですね

https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1213.htm

[1100: 匿名さん]

>>1090 購入経験者さん
YouTubeてすごいですね！ビジネス系とかですか？？その副業300万円のを経費なしで申告してれば余裕だったのにー、残念ですね( ; ; )

フラットなら今年から経費なしで申告すれば45歳でギリ2年でみてもらえると思いますよ！

[1101: 匿名さん]

>>1100 匿名さん
年収1000万円あれば億ションも手が伸びますね！
戸建てじゃなくて資産価値が保てる物件にすれば年齢的な問題も回避できると思いますね

[1102: 匿名さん]

>>1101 匿名さん
年収1000万→1100万

[1103: 匿名さん]

>>1090 購入経験者さん
どっちかというと車の残債がキツそう。月いくら払うかにもよるけど、これで返済比率圧迫してる加良これを無くせれば今の800万円でもいけそう

[1104: 匿名さん]

>>1097 匿名さん
住民税は確定申告のどれかの項目で自分で払う設定にできるんでそこは全く問題ないですよ

[1105: 匿名さん]

>>1094 匿名さん
経費で280万円使ってるってことでしょ
それくらいちゃんと読めばわかるでしょ。

[1106: 匿名さん]

>>1104 匿名さん
てかこのひと確定申告出してないのか。経費280万円使った証明出来ないと怪しまれるかもだね。まぁそのへんは気をつけて

[1107: 匿名さん]

2020年6月に購入、引渡しが2021年5月です。
住宅ローン控除は10年でしょうか？13年でしょうか？
いろんなサイトを見たんですが分からず、、

[1108: マンション検討中さん]

>>1107 匿名さん
いっそ税務署に聞いてみたらいかが？

[1109: 名無しさん]

>>1107
コロナの影響で遅れたことを説明できれば13年
出来なければ10年

[1110: 匿名さん]

こんにちは。
30歳
年収495万
勤続年数6年

今年の9月10月に3件地銀で落ちました。
その時は借入れ６件で380万ありましたので、それが原因です。遅れなどはありませんでした。

今は１件で95万の借入がありますが再度新築一軒家の購入考えています。
フラットなら返済率の問題ないので通る可能性高いと思いますが、メガバンクでは厳しいでしょうか？
地銀は再度なので厳しいと思うので…
cicからローンの履歴が無くなってから再審査考えています。
同じような方いましたら、教えてもらえれば嬉しいです。

[1111: 名無しさん]

>>1110 匿名さん

ローンの返済条件が不明だけど短期返済でなければ、可能額－借入が希望額以上なら行けるのでは。

[1112: 戸建て検討中さん]

はじめまして。コメント失礼します。

夫・40才（年収500万・退職金無）
妻・35才（専業主婦）
子・2人 （5才・2才）

資産1300万（現金）
都内多摩エリア在住
戸建検討エリアは多摩エリア
予算（土地代込）5000～6000万

祖父、実母の両名より戸建購入に関わる全額費用を援助していただけることになりましたが、様々な制度（贈与税の基礎控除や住宅取得等資金の贈与の特例、相続時精算課税制度等）、があり、どのような制度を利用すれば得策なのかがわかりません。
また、最初は援助の話が無かったので、4000万前後の建売分譲住宅を検討してましたが、上記の予算でしたら注文住宅も可能の範囲でしょうか？
どなたかご教授いただけたら大変助かります。

[1113: 匿名さん]

>>1112 戸建て検討中さん
物件を契約する時期、贈与の具体的な額、贈与後の祖父、実母の財産等がわからないと何が一番良いかはわからないですね。
今が良くても将来相続するときにドカンと来ることもあるし。
現金を援助してもらうのではなく、祖父or実母の名義で建てて将来死亡時に相続するというやり方もあります。
額が大きそうなので専門家に相談した方がよいのでは。

[1114: 戸建て検討中さん]

>>1113 匿名さん

早々のご返信ありがとうございます。
購入時期は2021年10月頃までを予定。
※子供の入園、入学手続きを逆算

贈与については祖父は全額キャッシュで支払うと提案してくれています。
祖父1人の贈与では法律的に難しかったり膨大な税金がかかる場合は母と二分にして贈与するという方法もあると提案してくれています。母も全額キャッシュで支払う事は可能との事です。

[1115: 戸建て検討中さん]

>>1113 匿名さん

追記。
贈与後の祖父、実母の財産等については、祖父は資産家のため孫の私が到底把握できない程の財産があります。

実母の財産は持家の他に駅前一等地に土地有り、現金はわかりませんが祖父の遺言書で祖父亡き後は兄弟で割り振られた相続があります。

祖父はもう90才であり、余生で使えるお金も限りがあるとのこと。世話になった私のために使いたいと申し出てくれました。

[1116: 名無しさん]

ローンを組まない人はこのスレッドにはふさわしくないと感じます

[1117: 検討板ユーザーさん]

2020年6月に購入して2022年3月入居予定なんですが、減税のどの対象になるのでしょうか…

[1118: マンション検討中さん]

>>1117 検討板ユーザーさん
現時点だと対象外ですね
https://www.mlit.go.jp/report/press/house02_hh_000164.html
https://www.mlit.go.jp/common/001379200.pdf

2022年入居の場合、
12月以降契約だと13年ですが、
11月以前契約だと10年も対象外です

政策のバグですね

[1119: 転職多すぎマン]

質問させてください。

＜自分の状況＞
年齢：３４
勤続：1年8カ月（正社員）
会社規模：年商４５０憶　非上場
家族：妻、子2人
年収：420万円、妻パート90万円
貯金：100万円
借金：自動車ローン月1万円返済
購入物件：新築建売2490万円
諸費用：160万円（仲介手数料無料業者）
自己資金：０円
希望借入額：2650万円

上の様な状況で事前審査（収入合算なし）を出した結果、
・フラット３５（アルヒ）：留保
・三菱UFJ銀行（ネット専用住宅ローン）：承認
という結果になりました。
本命はフラット３５で、ダメ元でUFJに出したので、
まさかUFJで通るとは思いませんでした。
本審査もUFJで出そうと思っています。
ただ、一点気掛かりがありまして、
転職回数が多すぎるとやはり審査に影響してくるのでしょうか？
今は正社員として働いており、これからも転職する予定はないのですが、
これまでずっと非正規として計８社ほど転職を繰り返しておりました。
事前審査の時は職歴を申告する必要がなくそのまま通過しましたが、
本審査では勤続3年未満の人は職歴書を提出しなくてはいけないみたいです。
やはりこれだけ転職回数が多いと本審査は厳しくなってくるのでしょうか？
詳しい方いらっしゃいましたら御助言よろしくお願いいたします。

[1120: 評判気になるさん]

39歳
勤続6年
年収 630万
妻
勤続10年
年収 230万
子ども1人
4800万借入希望、頭金なし
※収入合算予定

11月に下記、借り入れ一括返済
カーローン　150万
キャッシング・リボ等　380万
遅延等無し　個人信用情報確認済み

いけますかね？

[1121: 匿名さん]

家を買うより高利の借金返済優先

[1122: 匿名]

質問するひと、借金の返済比率くらい計算してほしい。
>>1120 とか絶対ムリでしょ。返済比率のことよく分からない人でも楽天の住宅ローン計算サイトで計算できるから。これテンプレ追加して。

[1123: 評判気になるさん]

>>1122 匿名さん
⇒なんで無理なんですか？
　返済比率18パーセントですが無理なんですか？
　→借り入れは完済済みですよ

[1124: 匿名さん]

借金体質の人は、住宅ローンとクレカのリボやキャッシングとの区別ができないから無理でしょう。

[1125: マンション検討中さん]

詳しいかた教えてください。

私　36歳　年収520万
勤続年数10年
借金190万　遅れ等は一切無し（jiccc cic）

新築　3000万
どこか通るとこあるでしょうか？

[1126: 匿名]

>>1125 マンション検討中さん
自分なら地銀とフラットに打診してみます。
可能性高いのは借金の口数にもよりますが、無難にフラットでしょう。

[1127: 匿名さん]

>>1125 マンション検討中さん

フラット以外は厳しいんじゃないかな？

[1128: 買い替え検討中さん]

某都銀で住宅ローンの相談をしたときに、ネット銀行の一部は「変動金利が短プラに連動する」と明記していないので、短プラに変動がなくても銀行の都合で変動金利を上げる可能性がある、と言われたのですが、そうなのでしょうか？その都銀は「短プラに連動させる」と書いてあるので、短プラに動きがなければ変動金利も変わらないと言ってました。

[1129: 元銀行員]

>>1128 買い替え検討中さん
地銀等でも、金融情勢に大きな変化があれば優遇を無くなくしたりする場合があると注記されてます。裏面に細かい文字とかで。。。

[1130: 買い替え検討中さん]

>>1129 元銀行員さん
そうなんですか？優遇金利幅は契約時から変更になることはないと、都銀の担当の人が言っていたのですが・・・。都銀と地銀で違ったりするんでしょうか？