住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[1959: ご近所さん]

教えて下さい。
住宅ローン　本審査否決になりました。

まず団信が通りにくく、唯一団信通ったネット銀行が
本審査否決。
仮審査は落ちたことがなく、可能性としてなにがあるでしょうか？

・仕事　医師
・年収　1300
・マンション　6000（頭金1000）
・今までローン経験なし
・勤続10年以上

マンションの土地の9割は所有権ですが、
残り1割に関しては3人の方の賃借権（旧法）となります。
築15年、山手線沿徒歩圏内です。

可能性として何が考えられるでしょか、、

[1960: 通りがかり]

>>1959 ご近所さん
こちらに書いてある情報からなら、賃借権
が一番可能性が高いように思います。
申込された住宅ローンは対応していましたでしょうか。↓のサイトの下の方に対応可否が書いてあったので参考にしてみてください
https://rynne.co.jp/posts/44#h2-5

[1961: ご近所さん]

通りがかりさん　　ありがとうございます。見てみます。不動産会社が売主の物件で、今回の場合は所有権とみなされるので問題なく通りますと言われたのですが、うーんですね。。

[1962: ご近所さん]

>>1959 ご近所さん
スーパーホワイトの可能性はないですか？
クレジットカードなどは持たれていますか？
一切何のローンも組まれておらないとの事でクレジットカードも持たれていないと信用情報に何の記載もない（＝自己破産歴ありの可能性が出てくる）と判断された可能性が一番高いのではないかと思います。

また、これまでに携帯電話などの支払いが遅れた事はありませんか？それも事故扱いとなりますので、住宅ローン含めローンはかなり厳しい扱いとなります。

[1963: 1959です。]

すみません、言い方に誤りがありました。
クレジットカードはあります。
ゴールドです。
支払い遅延はなしです。
1960さんの言う通り一部でも旧法でも借地権がひっかかったのかもしれません。

[1964: ご近所さん]

>>1963 1959です。さん
そうすると借地権の問題かもですね。
私も医師で、基本的にはローンは組まない主義（車なども現金一括購入）でして、30代前半の頃にはじめてクレジットカードを持とうとした時に審査が全く通らず困ったことがあります（苦笑）
最終的に唯一審査が通ったのが楽天カードで限度額10万円（学生さん並みの扱いですね、、、）でした。
今は数百万円の限度額になりました。
似たような状況なのでは？と考え返信させて頂きました。見当違いだったようで申し訳ありません。

[1965: 匿名さん]

1963です。いやいや、貴重なご意見を頂けて感謝しております。ありがとうございます。医師の方でも限度額10万円スタートってあるのですね！それは驚きました。

いまは仮審査を含め9行になってしまいました。
土地の一部借地権がまずいのかなと。
残っているのは三菱ｕｆｊと楽天、三井住友のみなので、何とか通ればという思いです。

[1966: マンション検討中さん]

住宅ローンの本審査に通らず契約が不成立になってしまいました。
年齢：43
性別：女 独身(離婚歴あり)
勤続：1年6ヶ月(2020年2月転職)
年収：400万
物件価格：2000万(中古マンション)＋諸費用200万
借入予定：2000万
現在の借入：なし、破産など債務整理なし
(銀行のカードローンを契約してたが使用せず7月に解約済(解約証明書あり))
10年以上前に離婚した夫が私の保険証を使い消費者金融に登録？しようとした事があり、携帯番号の参照回数は酷いことになっている可能性があります。
(カードの作成使用には至らず、その時に借金が嫌になり自分の持っていたカードを全て精算解約しました)
CIC、JICC、KSC滞納異動履歴無(今回の事前審査の履歴あり)
現在はスーパーホワイトの状態でしょうか。
ショッピング枠のカードを作成して公共料金の支払いとAmazonで1回払いで使用すれば良いのでしょうか？
勤続も短いですが来年になれば、今の会社で1年分の源泉も貰えます。
銀行の担当者からは、物件より私自身の問題のようだと伺いました。
事前審査の履歴が消える半年以降に再度チャレンジしたいのですが、どうして行けば良いかアドバイスを頂けると助かります。
よろしくお願いします。

[1967: 通りがかり]

>>1966 マンション検討中さん
クレジットカードの話が出なかったのですが、作ったことがないということですか？
また、事前審査の履歴を気にされているのはなぜでしょうか。異動がないなら再審査に影響は殆どないと思います。（10行以上の金融機関の審査で落ちているなら話は別ですが）

[1968: 1966]

>>1967 通りがかりさん
クレジットカードは持っていました。
通販でショッピング枠とキャッシング枠も使ったことがありますが、滞納は無かったはずです。
離婚の際に解約して、ここ13年間はデビットカードで通販や公共料金の支払いをしていました。
事前審査9行と本審査1行で10行落ちています。
事前審査は勤続年数が短く1年分の源泉が無いからではないかと不動産屋の担当は仰っていました。

[1969: 通りがかり]

>>1968 1966さん
1967です。
そうなのですね。それであれば、スーパーホワイトと捉えられている可能性が高そうです。
なお、勤続年数については、私も1年6ヶ月くらいでしたが、源泉徴収もあったからでしょうか、落ちた銀行はなかったです。

[1970: 匿名さん]

>>1968 1966さん
初めまして。

銀行はどこを選んでますか？

借換えなのですが、審査最強のネット銀行から申し込んでしまったのでウチも
否決のオンパレードです笑

個信は問題なし、消費者金融やカードローンなど借入れなしですが、
超々中小企業、勤続年数2年5か月で属性悪しです。

最後の砦？地元の信用金庫に事前申し込み、4日後事前審査が通り、信用金庫へ出向き本審査の申込みを昨日済ませました。

住んでる地域は現在高止まりの状態で、本審査は物件の審査なので99％間違いないとのことで優遇金利も受けられるそうです。

今月中の融資実行を目指すなら今日（昨日）にも、返済中の銀行へ連絡してくださいとのことで、旧公庫にも連絡して今月借換え出来そうです。

何行も落ちて絶望的でしたが、急に決まってびっくりしてます。
金利が安いネット銀行に目を奪われてしまい…
一番身近な信用金庫に初めに申し込んでおけば書類集めの労力と辛い思いしなくて済んだのにって思います。

地銀とか信用金庫とかJAとかフラット35…救ってくれるところはあると思います。
試しにあたってみたらどうでしょうか？

[1971: 1966]

>>1970 匿名さん
事前審査が通ったのが信金2行でしたが、1行は本審査で落ちました。
2行目の本審査申込みの時に落ちた状況を話したら、今と同じ内容では落ちる可能性が高いため申込みを断念しました。
フラット35の本審査の準備も進めていたのですが期日に間に合わず、契約不成立となりました。
思いつく申込み内容改善が、今の会社での1年分の源泉とスーパーホワイトの解除しか思い付きませんが、色々足掻いてみようと思います。

[1972: 匿名さん]

>>1971 1966さん
信用金庫も申し込まれたんですね…
労金、地銀も否決でしたか？
不動産の担当さんお力添えいただけないんですかね…
知恵が浮かばずすみませんm(__)m

[1973: マンション検討中さん]

>>1966 マンション検討中さん

銀行は中々シビアな判断をしますね。。年齢、独身、女性、勤続年数などを見られてる可能性があります。物件も中古との事なので担保の面で悪い可能性もあります。ひとまず、もう少し勤続年数を重ね、頭金を積むなどが必要かもですね。

[1974: 1966]

>>1973 マンション検討中さん
本当に厳しかったです。
フルでローン組める内にもう一度チャレンジしたいと思っています。
頭金も積めるように頑張りますね。

[1975: マンション検討中さん]

年収400万円から450万円(残業によって)くらいしかないの地方公務員29歳ですが、3900万円の新築マンションを買うのは無謀ですか？
貯金は350万しかないので、頭金は100?200、親からの援助がいくらかっていうところです。

現在はアパートで1ldkの家賃駐車場込みで9万円程度ですが、これから子供が産まれるので2ldkくらいには引っ越したいと考えていて、周辺の賃貸を見ても2ldk相当だと10万を超えてきます。

それであれば、ボーナス払いを13万程度付けることにはなりますが、月々管理費修繕込みで9万円くらいの支払いになるのであれば、それを検討しています。

[1976: 通りがかり]

>>1975 マンション検討中さん
私が1975さんの立場なら、今の段階で2LDKの物件に手をださないです。お子さんが大きくなったら、2LDKでは手狭で買い替えたくならないでしょうか。マンションの売買に伴って、諸費用が物件の1割ほどかかってきます。賃貸より高くついてしまう可能性があると思います。いろいろシュミレーションしてみてください。

[1977: 坪単価比較中さん]

>>1975
レスありがとうございます。
今、新築で良いなと思っているマンションは３LDKです。

アパートでとりあえず凌ぐのであれば、２LDKで良いかなという考えです。

いろいろ調べていると、本当にマンションって価格が高いんですね。
僕如きの年収で、新築買える日は来るのでしょうか、、、

子供が来年の１月に生まれるのですが、０～２歳は今の狭い１LDKアパートで過ごし、その間に住宅を決めるというほうが得策でしょうか？
不動産屋の営業マンからすれば、今後マンションの価格等が下がることはないので今買わないとずるずる賃料を無駄に払うことになるという営業トークをかまされましたが本当でしょうか。

[1978: マンション検討中さん]

>>1977 坪単価比較中さん

返済比率が心配なところですね。ボーナス払いはなしで考えて月々苦しくないかをシミュレーションした方が良いです。一生賃貸は本当に無駄だと思いますし、しばらくマンション価格は下がらないと思います。場所にもよりますし、奥さんの収入があるなら別ですがワンマンならば、駅距離や築年数はある程度妥協が必要かもです。