変動金利は怖くない！！その１５

[匿名さん]

変動金利は怖くない！！
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30067/res/1-10

変動金利は怖くない！！ その２
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30434/res/1-10

変動金利は怖くない！！ その３
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30405/res/1-10

変動金利は怖くない！！その４
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30376/res/1-10

変動金利は怖くない！！その５
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30219/res/1-10

変動金利は怖くない！！その６
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30018/res/1-10

変動金利は怖くない！！その７
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30102/res/1-10

変動金利は怖くない！！その８
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30037/res/1-10

変動金利は怖くない！！その９
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29971/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１０
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29948/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１１
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/50449/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１２
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/53116/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１３
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/57329/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１４
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/58493/res/1-10

[761: 匿名さん]

でもフラット騒いでるのは既に高い金利で借りた固定さんの変動攻撃ネタなんだろ？

違うならいつ実行でどの物件か言ってみ？またはSのどの部分が対象になってるかくらい言えるだろ？

[762: 匿名さん]

私は、３月18日実行です。検討版なんだから、既に組んだ人はスレ違いでしょ。いろいろ悩んだ末、中長期的には悪いインフレ（所得上がらず、金利上昇）が来る方に賭けました。理由は血税の恩恵が受けられるのと、賭けが外れた場合の傷が浅いから。

[763: 匿名さん]

フラットネタ自体がスレ違いなんですが。ここは変動スレですよ。

[764: 匿名さん]

>761

いやいや、わざわざそんなこと教える必要ないことだわｗ

[765: 匿名さん]

脳内今年実行組ばっかだな

[766: 匿名さん]

>>757
今もそうだろうが1年前の記事だされても・・・・

[767: 匿名さん]

35パーセント変動？銀行さんは８割変動って言ってたよ。その銀行だけかな？

[768: 匿名さん]

私が相談しにいった銀行は9割変動だって言ってた。

[769: 匿名さん]

このスレでさんざん固定をネタにしてて何を今さら

[770: 匿名さん]

っていうか、そもそもここって検討板だったのか？

[771: 匿名さん]

違うんじゃね？

[772: 757]

>>766
では新しいものを。

http://ranking.co-site.jp/housing-loan4/

[773: 匿名さん]

しかし実際－１％が始まったら、フラットどれくらい増えるんだろうな～。
検討してる人も多いみたいなんでだいぶん増えそうではあるのだが……。

実際は１０年固定とかの数が減るだけで、変動選ぶ人はそのまま変動になりそうな気もするな。

[774: 匿名さん]

＞フラットどれくらい増えるんだろうな～。

率としては多少戻ると思うけど、実数はたいした
ことないと思う。

今時、住宅を買う人は少ないよ。

存在価値を問われるようになったら大変だから、
近い将来、もっと引いてくれる可能性はある。

ま、赤字でも税金から補填だし・・・

[775: 匿名]

>773

それなりの反響はあるらしいし、10年固定だけでなく変動からもフラットに流れるでしょうね。

今年借り入れの人で、ギリ変以外の変動からフラットへという流れ。

[776: 匿名さん]

フラットって枠とかあるんかな？

よくあるよね、条件のいい借入なんかは全体の枠があって、それに達するとハイ終わりーーー

確かに魅力あるけど、結局は10年後は「住宅ロンー控除」「金利優遇」の両方の排除でダブルパンチだもんな。

10年後に変動が４％になっているかどうかですね。
変動が４％って事は短プラはいくらになるんだっけ？

メリットはどっこいどっこいのような…。

[777: 匿名さん]

>776

>確かに魅力あるけど、結局は10年後は「住宅ロンー控除」「金利優遇」の両方の排除でダブルパンチだもんな。


10年後に上がると言っても1％と決まってますから。それに今でも十分低金利ですし。

あと、ほとんどが支払利息で占められる初めの10年が-1％というのが大きいです。

[778: 匿名さん]

＞＞776

フラットには枠がありますよー

[779: 匿名さん]

たしかに、余裕のある変動さんは、フラットに流れるかも。ギリ変さんは無理ですが。

[780: 匿名さん]

またギリ変か。ギリ変、好きだな(笑)

[781: 匿名さん]

でもまあ、余裕ある人の中からはフラットに流れる人もそれなりに出るでしょうね。
悪く言うつもりはありませんが、事実として、ギリ変さんは流れようがないでしょうが。

[782: 匿名]

ギリ変がフラット無理とは意味が分かりません。 フラットは当初1.6十年以後2.6の審査ですよね？ 変動だと5％くらいの審査だと聞いたのですが。 フラットが無理で変動が通る事があるのでしょうか？ フラットにはギリギリの人が多く、変動にはある程度余裕の人が多いと認識していますが間違いでしょうか？

[783: 匿名さん]

>782
勘違いしてる。ギリ変さんは変動１％未満で支払い余力ギリギリなの。だから１％以上のフラットなんて借りる余裕ないし、万が一変動で金利が上がったら・・・・。

人生の勝負に出た方ですから。

[784: 匿名さん]

フラットのほうが審査が甘いから必然的にギリフラットが多くなる。
よってフラット借入の破綻者が増える。

変動ですら貸してくれない人がフラットを選ぶのが今までのパターン。
基本的に信用の無い人に銀行はお金を貸しません＝ギリ変は存在しません。

[785: 匿名さん]

審査どうこうじゃなくて、月々払って行けるかってことだよね。ギリ変さんは、今の変動の1％以下の金利でやっとなんだから、フラットの金利で払えるわけがありません。ギリ固のリスクは収入減のみ。ギリ変は収入減と金利上昇のふたつ。以上！

[786: 匿名さん]

１％未満でないと払っていけない人って……そんな人にそもそも銀行が貸すのか？

当初よりも給料が下がったとかして、結果としてぎりぎりになった人はいるかもしれないが、そういう事をいってる訳じゃないわけで。そう考えると、そもそもギリ変なんて架空の存在だろ？

[787: 匿名さん]

3000万借りたとして35年で0.875%で、82949円。フラットの1.6%で93331円。
たかだか1万弱の差しかないのに、フラットだと払えないのか？
何かちょっと節約すれば、それくらい簡単に払えるんじゃないか？
本当にギリ変ってどこにいるんだ？

[788: 匿名さん]

銀行の審査基準金利は、
通常3％〜3.5％だった記憶があるけどね。

[789: 匿名さん]

おもろ

[790: 入居予定さん]

私の場合、あと10年くらいだったら変動は怖くない！！です(^・^)
なので、繰り上げで10年くらいで返済できるぶんだけ変動で借りて、あとはフラットで借ります！
残念ながらフラットS対象物件ではないので－１％の優遇は受けられませんが、もし10年間変動1.5％くらいで完済できたらトータル変＋フラで2％以下になるかな・・・・などと。
まあ、世の中　予定通りにはいきませんがね！ちなみに（変1.5：フラ1）で借入。

[791: 匿名さん]

10年なら怖くないの根拠がわからない。理由はどうせ今の雰囲気から何となくとかでしょ。

そんな中途半端しないで、変動かフラットかどちらかにしてリスク軽減するべきだと思うけど。

[792: 匿名さん]

ギリ変攻撃するヤツって実は銀行から変動で貸してもらえない人のひがみなんじゃね？

[793: 入居予定さん]

そうなんです^_^;全く根拠はありません。
フラット1本でもともと借りる予定でしたが、なんだかもったいなくて・・・・。
言われた通り中途半端ですね。

[794: 実行予定さん]

私は変動で借り入れを予定していましたが、ここに来てデベ営業よりフラットも奨められて悩んでます。デベ営業が言うにはフラットで優遇20年対象マンションも少ないし、おいしいとの事でした。変動は優遇-1.7%で0.775、フラットは優遇-1.0%で20年間で1.57です。どちらが良いか悩んでます。みなさんならどちらを選びますか？実行は3月中頃です。

[795: 匿名さん]

フラットの金利で将来に渡って無理なく払えそうなら、間違いなくフラットです。変動は、どうやってもフラットの金利では払って行けない人か、将来的にフラットの金利を大きく上回ったとしても破綻しない資力がある人です。現在は不況の影響もあって、フラットの金利が払えないため変動を選ぶ人が増えてます。銀行もそれは承知なので入口の審査はフラットより厳しくして、リスクヘッジしてます。

[796: 匿名さん]

>変動は、どうやってもフラットの金利では払って行けない人
>入口の審査はフラットより厳しくして、リスクヘッジ

フラットより審査が厳しいのにフラットで払えない人が変動って意味不明なんですが？
しかも返済額の差はたった1万程度なのに？

[797: 匿名さん]

フラットにも通らない厳しい人＝ローンは無理。フラットだけ通る人＝選択肢なくットを借りますが、破綻リスク大。なんとか変動も通る人（実はここが多い）＝多くは変動をえらびます。それ以上の人はどっちを選んでもそれなりにリスクヘッジはできるでしょう。なんとか変動が通るレベルの人に一万円は死活問題。はじめはフラットにしようかなと思っていても、入居が近づくと現実の一万円の差額を前に、ほとんどが変動を選びます。昨今の変動ブームはざっとこんなところです。

[798: 匿名さん]

>>794

3000万35年借り入れと過程した場合、

1.57%
月々93000円（元本53000円＋利息40000円）
5年後の元本残高2660万円

0.775%
月々81000円（元本62000円＋利息19000円）
5年後の元本残高2620万円

差額が12000円あるので、変動で5年間金利が変わらなければ60万円浮くのでそれを繰上すれば
変動の5年後の元本残は2560万

どちらも月々の支払いに大差は有りませんが、変動は将来の金利上昇リスクが当然ありますので、
変動選択の場合はさらなる繰上（もしくは貯蓄）が前提ならば変動でもいいと思います。
例えば月3%想定、月々120000円程度を目処にすればプラス月々49000円も繰上しているのと同じに
なりますので5年間それをプールしておけば300万円繰上資金が出来ます。
それをまとめて繰り上げれば元本は一気に2200万まで減ります。
もちろん変動金利が5年間同じとは限りませんが、次に利上げが有った場合（0.2)で返済額の
増加分は約2千円、2度目が有った場合でもたった4千円の増加です。（実際は5年ルールが有りますが）
繰上前提ならば5年間低金利が続けば（多少の上下が有ったとしても）仮に5年後変動が一気に
7%（優遇後5.3%）まで上昇したとしても月々の返済額は120000円となります。

よって繰上前提ならば変動でも問題なし。繰上をあまり考えていないならばフラット。
もちろん負債をいつまでも減らさない事自体がリスクなのでどちらも繰上は前提になるとは思いますが、
より積極的に返したいならば変動って感じでしょうか。
状況によって柔軟に動きたいならばMIXでもいいかもしれませんね。

[799: 匿名さん]

>>797

変動を選ぶひとのほとんどがたった1万円が死活問題って、銀行は変動で貸した人からは貸した金を回収する気が
無いのかよ？

銀行の審査甘過ぎ！

[800: 匿名さん]

最初フラットを選ぼうとして変動を選ぶ。それはあるだろうな。総返済額の差をみてしまうとな。
でもそういう人はそもそもギリギリではないだろ。

[801: 匿名さん]

最初はフラットを含め皆長期固定を選ぶつもりの人が多いと思う。最初は漠然と変動は怖いって思ってるから。

でも具体的に購入が決まって色々勉強しだすと今の時代変動はやり方によってはメリットが大きく全然怖くないことがわってくる。

これが一番多いパターン。

今年に限っては20年優遇ならフラットも有りだと思うけどね。

[802: 匿名さん]

10年優遇でも十分ありだよ。

たった0.7%しか差がないんだから10年のうちに変動とフラットの金利が逆転する可能性は十分あるから。

[803: 匿名さん]

どっちも大差ないよ。ただ繰上のしやすさなら変動かな。

[804: 匿名さん]

変動とフラットの金利が逆転する可能性はあると思うのですが、逆転し続ける可能性があるのか…というと疑問。
金利が上昇し続けるという事ですよね。想像できない。
2006年2007年のように金利が上昇してもまた下がる可能性もある。
そう願いたいじゃなく、そういう可能性もある。根拠ないですけれど。
もちろん、変動金利がフラット金利を追い抜き続ける根拠もないですけど。

優遇20年ならフラット選びますが優遇10年は悩みます。

[805: 購入検討中さん]

2年後に200～250万円ほど繰り上げ返済する予定なので、1900万円を0.975％の変動で借りようと思っています。
仮に繰上げ返済を加味しないで5年後4％まで金利が上がったとしてもローンは払えます。
購入予定のマンションはフラット３５Ｓには該当していないのですが、それでもフラットを検討すべきでしょうか？
私自身は金利上昇時のことも視野にいれているし、繰り上げ返済があるので変動でいいと思うのですが、
夫は変動は怖いと言ってなかなか決められません。
同じ経験をした方など、アドバイスいただけたらうれしいです。

[806: 匿名さん]

そんなに旦那さんが変動が怖いとおっしゃるなら、支払えるなら固定で良いじゃないですか？

もし変動より多く支払う結果となっても想定内でしょう？

変動を選択して大きく動いたら想定外の結果となり深刻な状況になるかもしれませんからね。

[807: 購入検討中さん]

805です。
私自身、金利が10％近くまで上がるとは思えないので…
もちろんリスクはありますが、フラット35Ｓならともかくフラット35はそこまで魅力を感じないのです。
変動よりフラット35にする価値ありますか？
夫は何も知りもせず変動は怖いと言っているだけです。

[808: 匿名さん]

住宅ローンは賭けではないので、これから貯金して繰上返済出来るだろうとか未知数なお金で返済計画は立てない方が賢明かと思います。
お互いの意見が対立してるなら、半々のミックスでも良いんじゃないかと思いますよ。

[809: 匿名さん]

>807
どれがいいってホント人それぞれなんです。
これにしなさいとアドバイスする方もされる方も、本来お門違い。
しかも807さんは書き込みを読むともうご自身で結論出てますよ。

[810: 匿名さん]

>>805
-1%の優遇が受けられないのであれば、フラットはお薦めしません。変動にした方が良いでしょう。

旦那さんは変動とフラットが実際にどれくらい差になるか、シミュレーションした事がないのではないでしょうか？

単純に0.975%、35年とすると月々の支払いは53,413円に対して68,946円。
総支払額（仮）は22,433,282円 フラット2.6%とすると28,957,480円。実に650万円の差があります。

もちろん金利がずっと0.975%という事は有り得ないので仮定でしかありませんが、しかしこれはフラットは650万円分の金利上昇分を前払いしているのと同じという事ですよ。

金利があがろうがあがるまいが、フラットは沢山払わなければいけないのです。変動は金利があがった場合にのみ払えばいいだけ。

逆に言えばフラットと同じだけ金利があがって、始めて変動は怖くなるのですが、約1.6%の金利。どれくらい景気がよくなれば、それだけあがりますか？

またそもそも月々の差額15000円を使わなければいいのです。これを貯金すれば年間で18万円。

仮に3年間金利が同じだったとしたら54万円の差額。これを繰り上げすれば、わかりやすく期間短縮型にすれば1年2ヶ月の期間短縮効果がありますね。単純にフラットと同じ額を支払い続けるつもりでいるだけで、3年でこれだけの差がでます。これを何度も繰り返すだけで、フラットよりも完済は早くなり、すなわち変動リスクもさがります。

また全く繰り上げしなかったとしても、５年後の元金の差を比べれば愕然となると思います。
フラットは５年もたっても、たったこれだけしか返していないのか……と。逆に変動だったら、こんなに減っているのかと。

そもそも、もし今突然に金利がここ20年の平均の4%にあがったとして、それでやっと始めてフラットと同じなんですよ。バブル期みたいに急激に金利があがる事が、いまの経済状況でありそうですか？

そもそもこれって「変動は金利が上がるので怖いから、じゃあ最初から金利を上げておけばもう上がらないから安心だよね」っていう事と同じでないのか、それは冷静に考えるとおかしくないかと、いつも思うのです。

ちなみにもし5年くらい今の金利が続いたとしたら、全く繰り上げしなくても、6年後には優遇後2.8%まであがらないとフラットと同じ支払い金額にはなりませんよ。もし10年続けば3.2%まであがらないとフラットと同じ額になりません。フラットよりもその時点で元金が減っているからです。

それ以上にあがって始めて損する訳で、相当にあがらない限りは怖くなるまでにはなりませんよ。


……というような話を旦那さんに数字でみせてあげてはどうですか？　数字は雄弁で、嘘をつきようがありません。