年収に対して無謀なローン その３４

[マンション検討中さん]

その34です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/589172/

[841: 匿名さん]

>>840 匿名さん
12年で考えるとキビしそー。

[842: 匿名さん]

>>840
管理費、修繕費、駐車代の合計が新築の時点で37000円とまあまあな金額なのがちょい気になる。
修繕費は一時金として入居時に数十万支払う形式ではないなら将来どんどん値上がりそうだし車を手放す予定がないなら特に定年後は毎月の住居費がバカにならない。
1000万超え年収で残貯蓄200万というのも浪費家計っぽくて懸念材料。

[843: 匿名さん]

年収1180万、奥さん専業主婦、貯蓄(諸経費含む)400万
所謂「VERY妻」臭がするけど…。
お子さんの教育費がとんでもなく嵩んだの？
不動産とか株とか、貯蓄以外に財産があるの？

[844: 匿名さん]

>>840
子供が大きいのに、3000万クラスの新築マンションで間に合いますか？

[845: 匿名さん]

>840
ダメ家計の見本にみえる
他に不動産持ってます？5000万位の
なら許容範囲かも

[846: 名無しさん]

ご意見よろしくお願いいたすます。

■世帯年収
　本人　　手取り月50万円 ボーナス不明
年収税込800万円　正社員
　配偶者　手取り月20〜60万円
年収 おおよそ400〜500万円　自営業

■家族構成　
　本人　42歳
　配偶者　37歳
　子供2　6歳 4歳

■物件価格・種類
　4500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・6500円・11000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3600万円
　・変動　35年・0.58%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2100万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　定年、退職金 不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供 2人のみ
■その他事情
　・車1台（ローンなし）
　・親からの援助 なし
　・15年後に売却もしくは賃貸予定。予算3000万円ぐらいのマンションに住み替え希望
・10年後に1000万円ほど繰上げ返済
・預貯金で低リスク低配当の投資を検討中
・子どもの学資保険積み立てあり(大学まで公立希望)

人生初めての大きな借金に決断がつきません。
よろしくお願いいたすます。

[847: 匿名さん]

>>846 名無しさん
実際何年で完済するのかによるが、その借入額なら大丈夫じゃない？

[848: 名無しさん]

>>847 さん
ありがとうございます。
理想は15年で返済したいのですが、ちょうど子どもに一番お金がかかる時期とかぶるため20年までには返済したいと考えています。

[849: 匿名さん]

>>846
ローン総額に対して世帯年収も残貯蓄も余裕があるので将来賃貸や売却しやすそうな
立地と規模のマンションなら特に問題ないでしょう。

[850: 名無しさん]

>>849 さん
ありがとうございます。
購入に踏ん切りがつきそうです！

[851: 匿名]

>>846 名無しさん
もう少し良い物件でないと、よっぽどうまくエリアを選ばないと
キャピタルは狙えないと思いますよ。

[852: 名無しさん]

>>851 さん
おっしゃるとおりだと思います。
キャピタルゲインを得られる物件ではない気がします。
駅徒歩9分なのですが
同じ駅で徒歩3分以内で考えると＋2000万円〜でとても手が出ません。
住み替えて諸費用を抑えたいと思っていたのですが、売却時−1000万円〜-1500万円で再検討してみます。

[853: 名無しさん]

■世帯年収
　本人　　税込560万円　正社員
　　　　　手取り28万　ボーナス50万×２回
　配偶者　税込80万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳
　配偶者　25歳
　子供　5歳と1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3200万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　なし（諸経費別途用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　35年・1%程度 (10年間は－0.3%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年10～20万程度

■定年・退職金
　不明だが一部上場企業の為しっかりしていると思います

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は2人で終わりです

■その他事情
　・車のローン（残り100万ほど）
　・親からの援助なし
　
来春に住宅手当(家賃の4割分)がなくなるとのことで家の購入を考えはじめました
今は家賃6万のアパートに住んでおり、持家になると月5000円のみ補助あり
年収は去年のものですが今年はボーナス1回多くもらっているので600万はこえそうです
車のローンをのこしたまま夫の名義のみで仮審査はとおってます
恥ずかしい話ですが今まで貯蓄があまりできず、、頭金なしの35年フルローンになってしまうところに引っかかっています
不安不安と言いながら今も散財している夫に一喝おねがいします

[854: 匿名さん]

>853年齢から年収は平均より高い方だと思う。借入は5.7倍ですが伸びしろからローンだけを考えればいけるでしょう。
26才で５才の子ですか、、、また４人家族と言う事も考慮してね。尚、その年齢でその貯蓄額は致し方ないと思う。

[855: 匿名さん]

>>853 名無しさん

若いし普通でしょ。
むしろその年齢でその年収でこれ以下の物件価格にすると、年収が上がってきたときに買い替えたくなって結局損すると思われる。

[856: 匿名さん]

>>853
今後12年から15年で子供二人分の教育費2000から3000万円を捻出できればいけるかも。
教育費は家のローンより短期間かつ高額だよ。
http://educationalcost.com/?

[857: 匿名さん]

ご意見よろしくお願いいたすます。

■世帯年収
　本人　　年収1800万
　配偶者　年収 240万円　

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供2　2歳

■物件価格・種類
　8000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　22000円・12500円・31000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　7000万円
　・変動　35年・0.56%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　定年、退職金 不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供 2人のみ
■その他事情
　・車1台（ローンなし）
　・親からの援助 なし

[858: 匿名さん]

>>853 名無しさん
56歳で築30年ですが、定年前後で買い替えを想定しておかないといけないですよね。若いうちに購入すると、一般的な家庭より若いうちに家が老朽化しますので、これもポイントの一つです。

[859: 匿名]

さっき3000万のマンションの割に
管理費などの合計が高い人が居たが
書き直したのかな？

[860: 匿名さん]

住宅ローンの平均借入期間は25.7年。
ローン完済までの期間は平均14.4年。
借り換えを含めても、15年前後で完済してるそうだ。
http://news.livedoor.com/article/detail/11315744/
住宅金融支援機構「2015年度民間住宅ローンの貸出し動向調査」http://www.jhf.go.jp/files/300272455.pdf

[861: 匿名さん]

家計調査で見ると大多数が返済は可処分の20%ですから定年前の完済も頷ける。

[862: 匿名さん]

普通、35年間で返す想定はしないですもんね。


あくまで当初10年間の住宅ローン控除が終わるのを待って、一気に繰り上げ返済して15年〜20年で完済する。

[863: 匿名さん]

>>860
賃貸様に、3回ぐらい熟読していただきたい内容ですね

[864: 匿名さん]

>>860 匿名さん

借りてる年齢が30代後半から40代前半ばっかりだもん。
そりゃ30年以上借りたらあかんわ。

[865: 名無し]

＞＞８５４
ある程度の年収までいったら横ばいになるのかもしれませんね、、
これから貯蓄ふえるのかびびってます

＞＞８５５
そうなんですね、３０坪ちょいの小さなおうちです。

＞＞８５６
学資はかけてありますが全然足りないと思います。
４歳差なので１番お金のかかるであろう大学はかぶらずにいけるんですが、、
その頃にはフルタイムでせっせと働きます

＞＞８５８
今から３０年前に建てた家は老朽化してますが、今から建てた家の３０年後はどうですかね？
リフォームは必須だと思いますが、、



あ、ローンの繰り上げは無理ない範囲でやれたらと考えています

[866: 匿名さん]

>普通、35年間で返す想定はしないですもんね。
ここの人は35年返済が前提で、定年後の返済可否なんて考えてない。

[867: 匿名さん]

ほぼ全員が35年でローン返済を設定するあたり、業者のネタくさい。

[868: 通りがかりさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込530万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　34歳
　子供１　7歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　2400万円
　・変動　35年・0.625%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　5〜10万円／年

■定年・退職金
　60歳
　退職金制度あり（1000万円くらい？）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　できればもう１人欲しい

■その他事情
　・妻はパート意欲あり。子どもが2年生になったら扶養内で働く予定。


※前スレ://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/58...

[869: 匿名]

>>868 通りがかりさん

子供1人であれば、問題なさそう。
2人となるとちょっと厳しいのではないでしょうか？
あと、頭金を入れてますが、住宅ローン減税もある事だし、税金いくら払ってるか計算しないといけませんが、頭金なしの方が、お得なのでは？

私も頭金入れてません。10年後に繰り上げ返済予定です。

[870: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　税込400万円 正社員現在時短勤務

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　26歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　25,000円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費用意有）
　・借入　7500万円
　・固定　30年・0.85%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
学資保険、貯蓄型生命保険加入あり

■昇給見込み
　本人は今後増える見込み
妻はフルタイムになれば税込500万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金制度なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
できればもう１人欲しいが金銭的に厳しければ
諦めます

■その他事情
恥ずかしながら子供が生まれるまでお互い自由にやってきたので貯蓄がかなり少ないです。
これまでは会社から家賃補助8割受けておりましたが、それがなくなりその分年俸に上乗せされることとなりこのまま賃貸(現在賃料20万)はもったいないかなと思っております。
背伸びしすぎてるとは思うのですが、かなり気に入った物件を見つけたので今後の昇給に期待して購入に踏み切りたいと思ったところにこちらのスレを見つけました。
過去の投稿から無謀と言われる可能性が高いかとは思うのですが、逆にどれくらいの物件価格であれば妥当なのかご意見いただければ幸いです。
よろしくお願いします。

[871: 匿名さん]

>870
マンションのために子供を諦めるのってなんか悲しくないです？
奥さまとよく話し合って。
お互い1人でいいよねってことならいいと思いますけどできれば欲しいんだったらマンションの価格を下げても産んだ方がいいんじゃないかと思います。
まだ若いんだし焦ることないよ。

[872: 匿名さん]

>>867
流石は賃貸様

素晴らしい理解力ですね

[873: 匿名さん]

>>870
>過去の投稿から無謀と言われる可能性が高いかとは思うのですが、
>逆にどれくらいの物件価格であれば妥当なのかご意見いただければ幸いです。

あなたカン違いしてます。
妥当な物件価格でなく、あなたの世帯年収で返せる妥当な額は年にいくらですか？
いくらを何歳までに完済するか考えて物件価格を決めればいいだけ。

[874: 匿名さん]

>>872
さんくす

[875: 匿名さん]

>>870 匿名さん
ローン組んでる世帯の平均では、年収の6倍位の額が物件価格、ここがポイントだと思うが借入は年収の4.2倍だったと思う。
だから頭金を入れているってこと。

[876: 匿名さん]

住宅ローンの平均完済期間が15年でも、遅くとも定年前に完済しておけば大丈夫でしょう。
同時に、ひとり1000万とか1500万といわれる教育費の確保も終わらせておけばいい。
退職金を老後資金に充てれば老後の不安も軽減される。

[877: 匿名さん]

たしかに。教育費をかけながら、老後の資金を貯めるのはたいへんですよね。
せめて、退職金ぐらいは老後の資金に回したいですね。

賃貸様だと、更に老後の賃料も必要になります。
かなり、大変ですね

[878: 匿名さん]

賃料、更新料、火災保険、或いは引越し、敷金礼金、、、

[879: 匿名さん]

60歳以上の持ち家比率は8割。
2割は持ち家無しだから、ローン返済が出来ない人は一生賃貸もやむなし。

[880: 匿名さん]

>>879
余程の裕福層以外は、60で賃貸はあれな方々です。
2割仲間がいると安心しているようですが、、、

[881: 匿名さん]

家はそれなりの所得の人しか買えません。
日本人の2割はずっと賃貸暮らし。

[882: 匿名さん]

>>881 匿名さん

＋、or 相続を受ける立場か否か

[883: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込400万円　正社員

■家族構成
　本人　34歳

■物件価格・種類
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　26,000円 （駐車場込）

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費用意有）
　・借入　2700万円
　・固定と変動のミックス　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
会社の業績次第ですが、大きく昇給する見込みはなし。　

■定年・退職金
　60歳
　再雇用・退職金制度あり。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
一生独身童貞なので、子供も妻も生涯なし。

■その他事情
月給が低いので、マンションを購入することで、趣味には一切お金が使えなくなりますし、
貯蓄も当然できません。ただ、ローンを組むとすれば、年齢的にぎりぎりな感じがしたので、
前向きに購入を考えています。

[884: 匿名さん]

まずその年収で2,700無理でしょ。かわいそうに。
あれ、30までどーてーだと魔法使えるんですよね？
魔法でローン組むのか。なるほど。

[885: 匿名さん]

>>883
車を手放すかマンション価格をもう少し下げた方が良くないか。
貯蓄もままならない額のローンは身の丈に合ってないよ。
新築にこだわらず築浅中古も探してみたら。

[886: 匿名さん]

審査は通りそうな気がしますけどね。
生活は厳しそうですが。

[887: 匿名さん]

>>883
何のための自宅購入かわからない。
アパートの独り暮らしのほうが気楽で、無駄遣いも出来るぞ。

[888: 匿名]

>>883 匿名さん
どーんと買ってみよう！

[889: 匿名さん]

>>887
でた！
老後の賃料は無視なキリギリス君

[890: 匿名さん]

3000万+利子+管理費修繕費・税金を考えたら賃借料ぐらいになるだろ
それも出来ないなら生保生活。