年収に対して無謀なローン その３４

[マンション検討中さん]

その34です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/589172/

[621: 匿名さん]

無謀無謀と言ってる人はどんな万全な状態になってから家たてるのか教えてほしいです
言うだけなら簡単でしょう

２０代で結婚して家建てる これがベスト
繰り上げ返済不要です

[622: 匿名さん]

>>618 ﾏﾏさん

重大さに気づいたらなにか変わります？
気づいたところで結局住宅ローン組むなら通る道は一緒

[623: 匿名さん]

まあ、賃貸様は、高収入でもないにもかかわらず、50歳まで賃貸を続けて、人生摘んじゃってる人ですからね。
ご愁傷様です

[624: 匿名]

20代
住宅ローン団信有り＋収入保障の保険

物件の資産価値が高ければ高いほど有利

[625: 匿名さん]

安定収入があり、賃料より低いローン返済額ならマイホームを検討していい。。そして低利のローンで各種控除は他にありません。勿論、維持費は掛かりますがね。

[626: 匿名さん]

>>621
20代向けアドバイス 1000万貯めてから
30代前半向けアドバイス 子供の人数が確定してから
30代後半向けアドバイス 子供が義務教育を終わってから
40代前半～ 老後の資金に目処が立ってから

[627: 匿名さん]

普通、20代の安月給で家賃払いながら1000万溜めるのに10年以上掛かるぞ。月8万強出きるのか？

[628: 匿名さん]

毎月の手取りから生活費諸々と合わせて余裕をもって払える額のローンなら若い方が有利だよね。
貯蓄もろくにないのに年収上がるまでギリギリな若い人が意外といるから無謀と言われてるだけで。

[629: 匿名さん]

20代については諸費用と年収半分くらい貯蓄があるならフルローンでどうぞと言えるが
子供もいないのに将来子供2～3人を見据えた（特に戸建て）物件検討と聞くと止めたくなる。
身近に不妊治療経験者が何人もいるからね。
誰しも予定通りに産めるわけじゃない。

[630: 匿名さん]

まあ、若いうちなら、家賃額がそのままローンなら、ほぼいけるんですよね
老後の資金を貯めるのも有利だし。賃金も下がるよりも上がるケースが多いですし。

40過ぎたら、残された時間が少ないし、老後の資金や子供の学費が重くのしかかります

[631: 匿名さん]

>>629
私も、高収入でもないのに、50代になっても賃貸様という人を見ると、止めたくなります。

[632: 匿名さん]

>>626 匿名さん
40代で老後資金の目処を幾らに設定しているか不明だが、50代の安心予備軍3500万以上と同様なら平均的な就労者は無理だろうな。

[633: ママハハさん]

>>621 匿名さん
そもそも無理に建てる必要はない。
20台で結婚は分かるが、家を建てる建てないは自分らの勝手。
貯金が沢山あり即金で買えるか、相続で大金ゲットできて経済的な裏付けがあるならば、無謀じゃない状態の一例にはなるんじゃないかな。
能力に対してリスク取りすぎだから無謀だと指摘されているんでしょw

[634: 匿名さん]

9月から固定金利0.1%程上がるよ〜

[635: 匿名さん]

家計調査で可処分所得に対する住宅ローン返済額の割合、直近2014　20.0% その前年でも20.8%なので
この辺りの数字なら相談するまでもなく住宅ローンを組んでいいと思うぞ。

[636: 匿名さん]

>>633 ママハハさん

ほとんどの人が無理でしょ。
話になりません
まず「無理」に建てていません
赤字になりそうな家計ではないので

あなたの子どもがすこしかわいそうに思います
子どものために早く家建てて上げて下さい

[637: 匿名さん]

>>633 ママハハさん

大きいローンにビビって賃貸40代まで続ける方がよっぽどリスク。
20年位家賃という名の金をドブに捨ててきてるんだから。
死ぬまで賃貸が一番金かかるのは常識だし。

[638: ご近所さん]

住宅ローンは8月が底になりますかね、これから一気に上がったりして。
変動の人はそろそろ逃げ時かもよ〜。

[639: 匿名さん]

最近は低利だから0.1程度あがっても
まだ、どーって事ないが、変動を選んだ人は固定が何％に成ったら乗り換えるとか決めて置いた方がいいかも、決めて置かないとズルズル行っちゃう事もあるからね。

[640: 働くﾏﾏさん]

>>637
考えが甘い

[641: 匿名さん]

>>640 働くﾏﾏさん

ずっと賃貸でいいや、が一番甘いよ

[642: 匿名さん]

スレチになってきてるよ。

[643: 匿名さん]

>>642 匿名さん

ではご自分のローン発表どうぞ

[644: 匿名さん]

まあ、何事も（結婚、子育て、家の購入）も、早い（若い）うちに済ますのが吉ですな

高収入じゃないのに、50代まで無計画に賃貸は、負のリスクしかないから

[645: 匿名さん]

会社が家賃負担してくれてる場合は、賃貸の方がいいだろうけど。

[646: 匿名さん]

住宅手当の額による。それに甘んじて歳を重ねローン組む審査の属性が悪く成る可能性もある。謝絶なんて。。。

[647: 職人さん]

>>644
高収入じゃないのに、50代まで無計画に賃貸は、負のリスクしかないから
　　　　　　↑
そこで公営住宅の出番なのですよ。

[648: 匿名さん]

公営住宅って抽選とかですよね？都内とかで、どのくらいの広さで幾らぐらいですか？参考までに。

[649: 通りがかりさん]

>>648 匿名さん

公営住宅は狭いし人間の水準が比較的低いので、子育てには向かないよ。低所得者のセーフティーネットだから、慎重にね。

[650: 匿名さん]

年収1200１馬力、ローン2700万円です。

[651: 匿名さん]

余裕過ぎる

[652: 匿名さん]

>>647
賃貸様は、最後の砦の公営住宅の倍率を知って発狂してましたよ？

縮小すてますし、ますます厳しくなるかと

[653: 匿名さん]

>>647
賃貸様は、最後の砦の公営住宅の倍率を知って発狂してましたよ？

縮小すてますし、ますます厳しくなるかと

[654: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込620万
妻 税込380万
■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　妻　26歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4,450万円 新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　1,500万円 ＋ 諸経費
　・借入　2,950万
※35年固定 1% 毎月82,700円 ボーナス払いなし。
※管理費等 27千円/月

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1,000万円
うち200万程度は家具家電を買う予定

■昇給見込み (本人)
　不明。40歳で1,000万円程度
下がることは考えにくい。

■定年・退職金
　60歳
　2,000万程度 再雇用は定年時給与の70%

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　1人希望

■備考
親の援助が700万円
妻は子供ができたら仕事を辞めさせてあげたい。
車は不要

診断よろしくお願いいたします。

[655: 匿名]

>>654 匿名さん
もう少し頑張って2000万位高い物件にしたら？

[656: 匿名さん]

>>655
不動産販売関係者ですか？笑

>>654
お子さん二人いけますよ。

[657: 匿名さん]

>654
年齢、頭金、残預貯金、後方支援、見込昇給から単馬力でもノープロブレム。２０代で大したもんですね。

[658: 匿名さん]

世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員 　現在育休、来年４月復帰

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子ども二人　2歳、7カ月

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2800万　注文住宅、一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2600万円
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あり　年に5000円、配偶者年に3000円

■定年・退職金
　60歳　二人ともあり　金額は不明

子どもはもう作らず、四人暮らしの予定。

上記が理想のプランですが
今後の生活を考えると
別の2200万の建て売り住宅購入で、
2000万借り入れが無難かとも迷ってます。
ただ、もちろんいろいろと妥協しなければならず。。

2000万の借り入れも私たちの年収では厳しいなら
中古住宅か、賃貸にします。

自分たちの収入から、
2600万の借り入れをした場合のローン返済、生活費、保育料
携帯代など細かいものも含めて計算したところ、
毎月10～15万の貯金しかできないのはきついでしょうか？

[659: 匿名さん]

>658
預貯金を毎月している人の平均額は収入の10~15%が最も多いそうですよ。
それより奥様が復帰してからローンの実行をするのが安全だと思います。

[660: 匿名さん]

658の補足です。

ご回答ありがとうございます！
購入予定は来年以降で、妻は復帰しています。

また、毎月貯金10～15万というなかに、
子どもの今後の教育資金、自分たちの老後資金も
含んでいます。。。

そのように考えるとやはりこの程度の貯金では厳しいものでしょうか？

[661: 匿名さん]

＞ローン返済、生活費、保育料 携帯代など細かいものも含めて計算したところ、 毎月10～15万の貯金、、、
659ですが
収入は伸び白が有ると思いますが、固定支出を毎月10〜15万貯金が出来るとして29年間で計算してみて。
また、あなた方の年金は２号＋２号被保険者なので２＋３号世帯より多く貰えます。
強いて言うと無年金の空白期間が有った場合の対策。

[662: 匿名さん]

『一部、文が消えていましたので修正』
固定支出を除いて毎月10〜15万貯金が出来るとして29年間で計算してみて。

[663: 匿名さん]

>658さん
頭金入れずに手元に置いておくべきかと。
借金は少ない方がもちろんいいですが、ローン控除もありますし万が一の事態に200万では心細い気がします。

[664: 匿名さん]

>>658 匿名さん
月々の支払いが約7万円くらいですかね。将来の修繕の為に月1万円積み立てたとしても合わせて8万円。地方でも4人家族でそれなりの学区の賃貸に住めば10万円前後はかかるでしょうからむしろ建てた方が良い気がします。

[665: 654]

>>655
>>656
>>657
ありがとうございます！安心しました。

貯金は独身時代にそれぞれ貯めたものと、ここ2〜3年妻が稼いだ分＋私の給料から年400万程度貯めて貯まりました。
妻は文句を言わず十分働きましたし子供が出来てからは1馬力で頑張れるように子供が出来るまでもう少し貯金を頑張りたいと思います。

ありがとうございました。

[666: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込550万
　妻 　専業主婦
■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　妻　　35歳
　子　　1歳（増える予定なし）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円 新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費のみ）
　・借入　3300万
　　毎月　9万円（管理費など込） ボーナス払い（＋15万）


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　200万円

■昇給見込み (本人)
　不明

■定年・退職金
　60歳
　500万

子供が小学校にあがったら妻がパートにでる予定

とても気に入った物件なのですが厳しいでしょうか

[667: 匿名さん]

>>666 匿名さん
均して月返済11～12万ですかね。
＞厳しいでしょうか？ということですが、
年齢、残預金、退職金などから厳しくない理由が見当たりません。

[668: 匿名さん]

>>666
預金過少。
子供の学費をいくらで想定しているか、大学進学なら卒業は定年直前になる。
退職金過少＝老後資金の目途は？
あとはあなたが返済できるかどうか。

[669: 職人さん]

■世帯年収
　本人　　税込　2000万
　妻 　専業主婦
■家族構成　
　本人　45歳
　妻　　45歳
　子　　16歳 11歳

■物件価格・種類
　　6400万円 新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　4400円（諸経費のみ）
　・借入　2000万
　　毎月　15万円（管理費など込）


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　1600万円

■昇給見込み (本人)
　不明

■定年・退職金
　65歳
　2000万


とても気に入った物件なのですが厳しいでしょうか

[670: 匿名さん]

>>669 職人さん

もっと早く買えばよかったのに
まぁ余裕ですけど