年収に対して無謀なローン その３４

[マンション検討中さん]

その34です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/589172/

[521: 匿名さん]

釣れた

[522: 匿名さん]

518は無謀なローンの設定が難しくなってイラついてる関係者です。

[523: 匿名さん]

安サラリーマンが家を買ってはいけない。は正論

[524: 匿名さん]

大漁

[525: 匿名さん]

只のボキャ不足

[526: 匿名さん]

図星だから
反撃する

[527: 匿名さん]

最近スレタイ読めない奴多すぎ。

[528: 匿名さん]

ホントですね
経済力も
教養もあるはずなのですが

[529: 匿名さん]

どっちもないから無謀なローンも平気。

[530: 匿名さん]

まただ

[531: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込400万円　正社員　手取り22万前後 ボーナス手取り70前後
　配偶者　税込100万円　パート切替中ですが、子供が小学校に上がれば正社員に切替、その場合年収280万円程度

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子 １人(1歳)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2,900万円　土地540万円＋戸建2,360万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2,700万円
　・フラット35 1.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　本人　年8万円〜
　配偶者　見込なし

■定年・退職金
　60歳　1800万程度見込み
　配偶者 不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　出来ればもう１人欲しいが、不妊治療が必要なため微妙。自然妊娠はほぼ見込めない

■その他事情
　地方在住のため、車2台は必須。ローンは完済済み。
実はまだローンに関しては計画中のため、金利については根拠がありません。申し訳ございません。
判定をお願いします。

[532: 匿名さん]

その年収で手元に100しか残さなくて不安に思わないのか疑問。
お金貯めて出直し。

[533: 匿名さん]

そもそもローン通らないんじゃ？

[534: ご近所さん]

世帯年収500万円で2700万円の借り入れ
手取り　月22万円　年2回のボーナス　70x2
ボーナス返済無しで1.6％固定で毎月8.4万円の返済、手元には14万円＋奥さんのパート代8万円＝計22万円
非常に厳しいですがローンの審査は他に借り入れがなければ通る銀行はあると思いますよ。


ボーナスが毎年増減し固定額ではないこと
お子さんの教育費
固定資産税
将来の車の借り換え費用
なんか考慮すると、ただ個人的には、もう少し貯金を作って購入後必要になる電化製品やカーテン費用を含まず200万円は最低残されたほうがよいのではないでしょうか。

[535: 匿名さん]

皆さんありがとうございます。
やはり厳しいですね。第三者から言われて少し冷静になれました。
ボーナス手取り70は2回合わせてます。わかりにくい表現で申し訳ありませんでした。
借入は最大でも2000までにするように上物を見直します。
ありがとうございました。

[536: 匿名さん]

何度もすみません。頂いたレスを見返して、的外れな事を言ってしまったかもしれません。
借入額を減らすのではなく(もちろんそれも出来れば尚更良いとは思いますが)、もう2〜300万円貯めれば無謀ではなくなるという考え方もできるのですね。
大変参考になりました。今一度御礼を申し上げます。

[537: 匿名さん]

>>531
あなた間違えてます。

借金は、借りられる額を借りると失敗します。
自分の世帯所得で、ローン返済できる額は年にいくらですか？
毎月返済できる額がいくらか、貯蓄に回せる額がいくらか簡単にわかるはず。
返済できる額が借りる額です。

[538: 匿名さん]

もう2〜300あっても厳しいと思う。
頭金入れる入れないは別としてとりあえず1,000万貯めてからにしたら？
焦って買っていいことないと思う。

[539: 匿名さん]

実家住まいなら別だが、
賃貸料払いながら日々の生活費が掛かり幾ら貯められるんだ？その計算もした方がいいぞ。

[540: 匿名さん]

>>531 匿名さん
自分達で基本的な試算しなさいな。話はそれからだ。

[541: 531]

1,000万円ですか…年間100万円を貯められますのでそれでも10年かかってしまいます。泣
返済シミュレーションも行いましたが、自分の収入のみだと月々の返済5万円がいいとこでした。
しかし、妻の収入をあてにすることにはなりますが、返済額を8万円にしても家計は成り立つのでは？と思った次第です。
分不相応な物件なのは承知の上ですが、その性能に憧れて夢を捨てきれず、ここで皆さんから「大丈夫」って言われたらこの不安が払拭されるかな？なんて都合のいい期待を抱いていました。

[542: 531]

因みにローンを84,000円とした場合の家計は以下のとおりです。

収入
手取り合算30万円

支出
ローン返済8.4万円
学資保険2.1万円
光熱水費3万円
携帯、光回線2万円
ガソリン1.5万円
食費、雑費5万円
生命保険2万円
車保険1.5万円
残り4.5万円を貯蓄という感じです。

上記のように余裕は無いので、年収が＋100万円程度になるまでは小遣いは無し。
両家の実家が共に近所なため、野菜や米などの費用は抑えることができると思います。
子ども手当、ボーナスは手を付けない。固定資産税は減税分から支出。
携帯は夫婦揃ってiPhoneでキャリア契約だが、しょぼスマホで格安SIM運用に変更して、2台で0.7万円程度に抑えられます

[543: 匿名]

10年かけて預金を貯めるのと
10年早くローンを払う
どっちが良いかだね

[544: 匿名さん]

そんな生活を何年続けるつもりですか？
何のために家を買ったのか判らなくなりますよ。

[545: 匿名]

>>541
＞1,000万円ですか…年間100万円を貯められますのでそれでも10年かかってしまいます。泣
違いますよ、今、貯蓄500万あるのだから、あと5年かと。

[546: 匿名さん]

妻のパート代が貯蓄に廻せるってこと？税込だよねパート代。
収入は可処分で支出は税込で計算しないと、
月ぐらいならいいが年単位でみると誤差が結構大きく出るよ。

[547: 匿名さん]

>>542 531さん
問題なく生活できると思いますよ？
毎年少しでも昇給があるなら。
ここでレスする人は石橋叩きすぎ。スーモとかで他の人がどの程度借りているか見てみた方が良いです。

私の従兄弟は30歳年収500万子供1人で3,400万借りてますが全然生活できてます。厳しくなったら嫁が働くけど今のところ特に困ってないそうです。

[548: 匿名さん]

夫の年収が低かった頃、ボーナス税込120万でも手取り100万以上あったし、税金も社会保障も大した額じゃなかった。

夫の収入は増えたけど、税金や社会保障もどんどん上がり、今はボーナス350万でも手取り200万なんてないらしい。
収入が増えても引かれるものも大きくなるのでそこは注意が必要かも。

子供も大きくなると教育費ももちろん
それこそスマホなんてのも1人1台って感じだし。

[549: 匿名さん]

この程度のローンで叩いてる人間は考え方が古すぎる
昔は3000万借りたら３５年ローンで総返済額は６０００万以上
今は3500万程度

[550: 匿名さん]

インフレ基調の高度成長期や高金利時代の話は役に立たない。
貨幣価値があがるデフレ期の借金は、時間が経つほど実質返済額が増える。
低利ローンでも短期に返済したほうが自己資金を効率的に使える。

[551: 名無しさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円 会社経営
　配偶者　税込250万円

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子 １人(2歳)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　土地4000万円＋戸建2,000万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5500万円
　・フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
その他

■昇給見込み
　本人　年50万円

■定年・退職金
　60歳　ナシ
　配偶者 不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もう１人

■その他事情
　車無し

[552: 匿名さん]

頭金少なくない？
年収の割にローン高すぎ

[553: 531]

色々な方からアドバイスをいただき本当にありがとうございます。
妻のパートだけ間違えて手取りを書いてしまいました。従って手取り合算は30万円です。
そこまでして何故家を買うのか、という問いに関しては、正直なところ言い返せません。
実家住まいで妻が家を出たいと思っているところから始まり、お手頃で好条件の土地が見つかり、一生に一度の買い物なら気に入った家にしたいと考えて今に至ります。

肯定的なご意見、現状の自分には非常にありがたく身に染みました。
他の方のローンは参考にしていますが、無謀と思えるローンでも親からの生活資金援助や貯蓄が十分にあるなど、見えない部分で自分とは差があるかもしれないですよね。なので自分の状況を皆さんに判定していただいた方がいいと思いました。

とりあえず、安全圏ではないということなので、
もう少し年収が上がってから、もう少し貯蓄してから、上物を妥協する、思い切って実行する、
何が最善かよく考えたいと思います。

[554: 7年目小規模法人]

>>551 名無しさん
経営者なら自分で判断しないと。

[555: 538です]

>531さん
>545さん
そう、今から1,000万じゃなくて、今ある貯蓄と合わせて1,000万と言いたかったの。
携帯変えてまで無理して家買って、そこに幸せを感じるとは私は思えません。
自分たちの小遣いがないのはいいとして、子供が欲しがるおもちゃも買ってあげられない、旅行にも連れて行ってあげられないなんて最初は良くても息がつまるよ。
4.5年貯蓄に励んで子供が小学校上がる前に買うのがベストだと思います。
実家出たいなら出ればいい。
実家出たい、は家を建てたいとは違うでしょ。

[556: 匿名さん]

>>551
本当に経営者なら事業の将来性次第。
ただのサラリーマンよりハードルが高い。

[557: 匿名さん]

過去5年間の経営状況も問われる。1年ならよいが2年以上赤字があればかなり厳しい

[558: 7年目小規模法人]

>>557 匿名さん
直近3年間の決算が一般的。

[559: 名無しさん]

551です。
起業3年目で2年間の決算は黒字です。
このまま行けば毎年50〜100くらいは年収増やせそうです。

やはりこの年収だと6000万は無謀っぽいですね。

[560: 匿名さん]

銀行に聞きましょう。

[561: 匿名さん]

>>559 名無しさん
メガバンクは3年連続黒字が基本。
地銀などは前年が黒字ならO.K.の金融機関もある。
また、経営者ならキャッシュフローから会社に緊急融資する場合もあると思うが、自己貯蓄が余りにも頼り無い感じがする。

[562: 匿名さん]

家を購入したのは10年以上前ですが、
今年子供が生まれて（6人目）、
今後のことを含めてお願い致します。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円　福利厚生の扶養手当、残業代、出張手当、児童手当6人分含む　正社員
　配偶者　育児中　今後余裕が出るとパート（年40万ほど期待　過去の実績から）

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　37歳
　子供　0歳3歳5歳7歳10歳11歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築戸建て（建売）　地方です

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　3300万円
　転職時の早期退職金で繰り上げ返済して、借入残高　1500万　
　・固定　2％　借り換え検討中　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　ほぼなし　
　学資保険がそれぞれ18歳のときに200万にしています。

■昇給見込み
　年２％～５％

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もういらない、、と思いながらパイプカット検討中に3人追加されました。
　
■その他事情
　・車のローンない。あと数年で買い替えが必要になりそう。
　・親からの育児、援助なし　妻の親とは絶縁中。 自分の親は期待していない。
　・子供たちは高校まで公立で行ってもらってあとはそれぞれ好きな道に進めるようにしてあげたい。
　・年に一回は国内を旅行したい。（している）
　・貧乏ですがとても幸せです。

[563: 匿名さん]

テレビ番組で取上げられそうな家族構成すね。

[564: 匿名さん]

１男５女です

[565: 匿名さん]

うーん。。なんて言って欲しいんだろう。
ネタか。

[566: 匿名さん]

お願いしますって何を？

避妊の仕方知らないの？

[567: 匿名さん]

>>562 匿名さん

パイプカット検討中に３人追加は設定に無理ありすぎやろ。
さすがにそんなキ○ガイいないと思う。

[568: 匿名さん]

事実だから仕方ないじゃん

[569: 匿名さん]

相談する場所が違う。

[570: 匿名さん]

無責任にも程がある。