年収に対して無謀なローン その３４

[マンション検討中さん]

その34です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/589172/

[51: 匿名さん]

>49
やめとけ　一時の迷い
それより車のローン返しなさい

[52: 購入経験者さん]

本人　　税込1400万円　正社員
配偶者　税込120万円 アルバイト

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　42歳
　子供3人　11歳、8歳、6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6800万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　3200万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3600万円
　・固定　30

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　60歳
　退職金　4000万


なんとかなると判子を押してしまった自分。

定年時までに教育費への出費を考えると繰り上げ返済によるローン完済は大変厳しい。。。
この時点で無謀と理解しつつも、後には引き下がれない現状。

子供たちに公立、国立に行ってほしいと切に思いながらの生活です。

[53: 匿名さん]

>>49
ローンの審査にまず通らない世間知らず

[54: 匿名さん]

＞＞52
教育費は子供3人一番安い国公立で2500万円。
ローン金利1%として30年返済賞与加算なしで、返済額は毎月12万円ぐらいかな。
定年後の雇用延長や、その後の年金で74歳まで払い続けられる額ですか？

[55: 匿名さん]

>>52 購入経験者さん
3人の子育ては大変でしょうが今までの貯蓄、年収、退職金、年金からいけるでしょう。

[56: 匿名さん]

子どもの立場から言わせてもらうと、
好きで3人も子ども作っといてお金がないから私立は諦めてくれって、ちょっとなぁ。
今時珍しくないんだろうけど、はっきり言って迷惑。

[57: 匿名さん]

>>56 匿名さん

あんた何歳？
ほんとに子どもなのか、子どもの立場になって想像して書いてるのかどっち？

[58: 匿名さん]

>>55
教育費や老後資金のこと考えてます？
退職金は老後生活費の前払い。
ローン返済にあてると困窮する可能性がたかい。

[59: 匿名]

>>58 匿名さん
年収とローンの支払い金額の比率考えると
この意見アドバイザーとしては、、、

[60: 匿名さん]

>>57
親のローン返済の為に進学先を制限されるのは誰でもいやでしょう。
優秀な子供なら尚更。
学校は国内外いたるところにあります。

[61: 匿名さん]

子供3人とはいえ夫婦で年収1500万越え借入3600万円なら無謀ってほどじゃないんじゃない
今までの年収1400万相当の生活費交遊費から減らせる部分があれば倹約しつつ、
可能なら末子がもう少し大きくなったら奥さんの収入アップを目指すとか

[62: 匿名さん]

>>52
退職金から1000万支出すれば完済できるよう、60歳までに繰上げ返済すればいいのでは？
順調にいっても末の子供の卒業が定年と重なるので、50代の資金計画が重要。
国公立を前提にしても、浪人という予想外の支出があるので要注意。
予備校は年間で私立大学並みの費用がかかります。

[63: 匿名さん]

>57
年聞いてどうすんのw

[64: 匿名さん]

異常性を感じたからでしょう。

[65: 匿名さん]

>49 　２馬力でも頭金ゼロ残余貯金ゼロは無い無いずくしで無謀領域。３０才位で何処迄昇進するか見えて来るだろうから観えてきてからにしたら？
>52　年齢、年収から大手でしょう。60才以降関連に移れるかショボイ再雇用なのか無年金期間を如何にするか？それ次第。（49にもいえますが）

[66: 匿名さん]

大手でも50代で役職定年とか、関連会社に転属する人が多い
60歳以降の雇用延長などやりたくないのが本音だから、
延長されても手取り給与は年金並み。

[67: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込450万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員（産休中）

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子供１　0歳（もう一人ほしい）


■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4300万円　戸建て


■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3800万円
　・固定　35年・1.00%程度（フラット35）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あり。

■定年・退職金
　65歳・退職金は未定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

　　おねがいします

[68: 匿名]

>>67 匿名さん
土地代が3800万以上なら問題無い

[69: 購入経験者さん]

52です。

コメントありがとうございます。
教育費と定年後の生活費を幾ら必要という議論もあるかと思いますが
家庭によって異なるので一概には言えないのが難しいと理解しています。
可能であれば、3人お子様がいる方々のやりくり事例を複数参考にさせていただきたいものです。

あまり贅沢をしているつもりもないですが
教育費を除く年間の生活費（以下内訳）は420万円-500万円ぐらいです。
食費100万、光熱費40、通信費20、その他雑費100、小遣い60、
残り100-180万（予備費、レジャー費用）

[70: 匿名さん]

>>67
子供いて妻産休中のわりに貯蓄少なすぎて不安。
2年以内に子供をもう一人となると妻は今後数年は産休育休で働けない可能性ありだから
家の値段を下げられないなら予定通り2人目できて妻が仕事復帰するまで待った方が。
ただし夫婦の結婚前の貯蓄が別に4ケタ万円以上あっていざという時あてにできるなら無問題。

[71: 匿名さん]

そうですね、年間200貯めて3年後か東京オリンピック終わってから。

[72: 匿名さん]

自己責任の自由選択。

[73: 匿名さん]

それ言ったらこのスレ成り立たないってわかんないかな( ´Д`)y━･~~

[74: 匿名さん]

>>67 匿名さん
残貯蓄200万て、世帯主の年収450万で家買ったら、育休中に貯蓄全部使い切っちゃうレベルだと思う。

[75: 匿名さん]

産休中で400だから、通常の年収が600ってことじゃなくて？

[76: 匿名さん]

産休中は無給

[77: 匿名さん]

いくら低金利でも、自分の年収見通しや子供の人数・進学先もわからない時期に
あわてて高額な借金をしないほうがよろしいかと。
じっくり自己資金を貯めて、家族構成、自分の勤務地や子供の通学先が判ってからでも遅くない。
将来広さや間取りが合わなくなったり、転勤や遠距離通学で利便性が悪化しても
残債が高額だと住み替えすら出来ない。
2020年以降は景気低迷で不動産価格も安くなるでしょう。

[78: 匿名さん]

おながいします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　税込750万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6,500万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6,200万円
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0万円

■昇給見込み
　あり（夫婦ともに40歳くらいで1,000万程度その後横ばい）

■定年・退職金
　60歳・夫婦合わせて4,000万円

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　3年以内に2人欲しい

■その他事情
　妻は仕事大好き人間。

[79: 匿名さん]

>>60
自分も兄も親の年収の関係で国公立しか行けず、私立は受けもしなかった。（高校はさすがに受けてます）

自分は旧帝、兄は国立医学部を出て、二人とも現在それなりの生活がおくれています。
当時も今もその境遇を嫌とは思わなかったですね。仕方がないというか。。特に今は自分を一人前の社会人にしてくれた親に感謝しています。

優秀な子なら進学先を制限されるのが尚更嫌という意味が良くわかりませんが、私立に行かずに東大でも国公立医学にでも行けばよいのでは？私立に在籍している特定の先生の研究室に入りたいとかなら分からんでもないですが。

[80: 匿名さん]

>>78
夫婦でそれだけ稼いでいて頭金諸費用500万出したら貯蓄0円なのが気になる
あるだけ使う貯められない家庭なのか、まだ新婚で独身時代の資産は未計上なのかでだいぶ違うよ

本当に無貯蓄なら、今は子無しだし払っていくことはできても何か一つトラブルがあればあっという間だから借金背負う前に生活改善を勧める
個人資産がある場合でも、金額的に住宅ローン減税の上限超え物件を検討しているなら妻が2人子供を産んで仕事復帰した数年後にペアローンにしたほうが税金がお得な可能性があるから慌てて購入せず見送るのが吉

[81: 匿名さん]

>78 新婚さんでしょうか？　貯蓄が、、、、

[82: 匿名さん]

79は単に自慢したいだけ。

＞特に今は自分を一人前の社会人にしてくれた親に感謝しています。

笑える。

[83: 匿名さん]

>78さん
どうしてその年収でそんなに貯蓄ないの！
去年までフリーターだったとか？
どうしても今そのマンション欲しいなら頭金をゼロにして手元に残すか、自分だったら5年くらい待って頭金貯めます。

[84: 匿名さん]

お願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1200万円　正社員
　婚約者　税込550万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　婚約者　31歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7,600万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　7,000万円
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　本人　40歳見込 +300万円
　婚約者　現状維持

■定年・退職金
　60歳・夫婦合わせて4,000万円

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　将来的に多くても子供1人

■その他事情
　車なし
　婚約者転職の可能性あり(結婚後も仕事は続ける予定)

[85: 匿名さん]

結婚生活がうまくいくか確認してからでも遅くない。

[86: 匿名さん]

>84
もう少し頭金貯めてご本人ひとりのローンで6,000万までの方が安心。

[87: 周辺住民さん]

>84
似たような状況だったのでアドバイスします。

（購入時）
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1600万円　正社員
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　34歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8,00万円　土地＋新築

■住宅ローン
　・頭金　1,500万円（諸経費別途300万円)
　・借入　6,500万円
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1,000万円

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人＋できればもう一人（不妊治療中）


上記の状態から、今現在、
こども４人、です（最後が予期せずかつ自然双子）
部屋が足りません。。。

子供が生まれれば、家や住環境に対する価値観は大幅に変わります！
子供の人数が確定してから、家を購入されることを是非にオススメします！

[88: 匿名さん]

>>82
お前も将来こどもに鼻で笑われるようになるんだろうなぁ

[89: 匿名さん]

お前とか言わず、貴方様と言いなさい

[90: 匿名さん]

>88
ほらねw

[91: 匿名さん]

>>87さんが今購入から何年後でローン残高と貯蓄がどれくらいなのかが知りたいです、参考までに。

[92: 匿名]

ローンは
再販価格➖ローン残高

これがプラスになってれば問題無し

[93: 匿名さん]

79は単に親の年収が足りなかっただけで、住宅ローンの返済が理由じゃないでしょ。
それなりの年収があれば、子供に教育の選択肢を与えない親は少ない。

[94: 匿名さん]

>>91
返事はないとおもいますよ

設定に無理がありすぎなので

[95: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　年俸制・手取り月62万円
インセンティブ手取り100〜250万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　配偶者　42歳
　子 都立高3年・区立中3年

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　17000円／月 駅前のため車無し

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3100万円
　・変動・10年固定・35年固定のミックス

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円 (二人分の大学進学資金含む)

■昇給見込み
　本人　今後も年収1000万円以上はキープ可

■定年・退職金
　60歳　2000万程度見込み
保険 800万円満期を迎える


■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　来年度より二人とも私立高大進学

現在学費が塾代を含め、月9万円かかってます。来年からそっくり私立高校の学費にシフトする予定です。今後が少し心配ですが、どうでしょう？妻は遠距離介護をしているため、収入は見込めません。

[96: 匿名さん]

>>95
年収的には問題無いだろうが、これから数年が一番教育費がかかる時期だよね。
所得税額次第だが年収1千万以上で新築マンション購入なら、今は住宅ローン減税目いっぱい受けられるように借入を増やしその分頭金減らして現金を持っていた方がいいと思う。
あと、42歳で35年固定って77歳までローン払い続けるの？
どこの銀行で借りるかにもよるけど、早めに繰り上げして完済予定なら支払い期間は35年でも全期間固定ではなく25年や30年固定と10年固定のミックスのが利息が少なくてお得だと思う。

[97: 匿名さん]

>>93 匿名さん

田舎出身だから都会の事情が分からないんだけど、例えば東京の優秀な子って私立にいきたがるもんなの？

[98: 匿名さん]

都会の子供は、中高一貫の私立校ないしは有名私立高経由で国立大学というパターンが多い。
地方でも進学校として有名な私立高あるでしょ。

[99: 匿名さん]

本当に優秀だと国際的には評価の高くない日本の大学を嫌って
海外の奨学金もらって留学する子供もいるね。

[100: 匿名さん]

>>97 匿名さん

東京ですが転勤で地方や海外にも数ヶ所住みました。
地方は中学は勿論の事、高校大学も公立がレベルも高く親孝行でいいですね。

帰京して驚いたのですが、東京の公立はのんびりしていて、高学歴を望むなら中学受験という風潮があります。

親の世代も中学受験を経験している世代です。私は高校まで都立でしたが
小学校時代はやはり進学塾に通ってましたし夫は中学受験です。
ちなみに公立だと一浪、私立だと高2でほぼカリキュラムが終わるので大学受験に1年備えられる感じです。

今年は都立高校大躍進でしたし、ゆとり教育も終わったので、今後は少し風向きが変わるかもしれません。

優秀な子供が私立に行きたがるというより、そこそこ高学歴の親が同レベルの大学に行かせようと思うと中学受験という選択肢になります。

アメリカなどは幼稚園から大学まで私立、しかも学費が高い方がレベルが高いという資本主義そのものの環境でした。

私感もありますが長文すみませんでした。