年収に対して無謀なローン その３４

[マンション検討中さん]

その34です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/589172/

[2581: 匿名さん]

>>2548だけど俺の具体的な状況レスします！長文になりますが読んで下さい。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　専業主婦 2馬力予定
母親の年金 120万程度

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　33歳
　子供　 なし
母親 75歳

■物件価格・種類
　1300万円...現金で既に購入
4000万円...一戸建て

■住宅ローン
　・借入4000万円(頭金0～500万で考え中) ・変動か固定か迷ってる

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円(内200万は今は使えないお金)

■昇給見込み
　年6～7万程度昇給

■定年・退職金
　60歳
　退職金いくらか分からない。
　定年後、5年間の再雇用制度有　

■将来の家族構成の予定
　子供は2人欲しい
状況からして1人しか無理な気がする…。

俺の年収で購入予定物件が身の丈に合ってないのは重々承知している。俺は幼少から古い家に住んでてそれが原因でイジメられてり彼女にフラれたりしてきた。母親は俺以上に辛い思いをしてきたのを知ってる。本当に辛かったし悔しかった…俺の完全なエゴだけど、こんな俺と一緒になってくれた嫁や授かれればだけど子供には家の事でイジメにあったり嫌な思いを絶対にさせたくない。なので分かっていながら身の丈に合わない注文住宅を新築しようと決心した次第です！どんなローン組んでも生活が厳しいのは重々承知してるけどFPに相談したりしながら頑張りたいと思ってます！

銀行は金利重視でネット銀行にしたらいいのか正直、迷ってる。一応GW明けには地元の銀行に事前審査に行く予定。何かいい方法あれば何でもいいから教えて欲しいです！お願いします！

[2582: 匿名さん]

その年収でその借入だとだいたい月手取り40万、月返済12万だよね。固定資産税には注意だけど。この数字だけ見たらやっていけるけど、教育費キチガイ曰く教育費が足りないという話になる。
物は考えようで、子供に教育費かけないで警察官や消防士みたいな職になってもらえば余裕だよね。無駄に教育費かけるよりよっぽど子供の生涯賃金高いよ。親の頭が良くないならそういう選択すべき。トンビから鷹は産まれない

[2583: 通りがかりさん]

減額されたりあると思うので仮審査は3行位に出してみては？
それをみて間取とか仕様変更されたらよい。
本審査では法務局に取りに行ったり請負契約書、重要事項書類などコピー必要でバタバタしますので仕事をしながら大変でしょうが頑張ってください。

[2584: 匿名さん]

>物は考えようで、子供に教育費かけないで警察官や消防士みたいな職になってもらえば余裕だよね。無駄に教育費かけるよりよっぽど子供の生涯賃金高いよ。

警察官や消防士には無駄な教育費がいらない？
そんなことはない。

[2585: 匿名さん]

>>2584 匿名さん

高卒か大卒かにもよるが、試験自体はそんなに難しくないから、高校まで公立でも大丈夫です。ただし、仕事はキツイから本人のヤル気がないと厳しいですね。

[2586: 匿名さん]

適当なこと言ってるけど、今時高卒だと何ができるのかね

[2588: 検討者さん]

■世帯年収
　本人　　税込560万円　正社員（某メーカー完全子会社）
　配偶者　税込450万円　公務員

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者28歳
　子供なし

■物件価格・種類
　5180万円　新築戸建て （東京）

■住宅ローン
　・頭金　1300万円
　・借入　3880万円
　・金利は迷い中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　金額不明
　定年後再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供４年以内に２人欲しい

■その他事情
　・妻は公務員の為、産休、育休が取りやすい職場。
　・育児協力は難しそう（妻の実家は遠方。私の実家も1時間以上かかる）


①金利どうしようか迷い中。頭悪いから将来計画が楽な全期間固定にしようかと思ってる。
②都内の戸建ての狭さ＆高さに驚愕してる。田舎の実家に慣れてるとだめだね・・・
　まあ、私も妻も家の広さより通勤の楽さをとったので、しょうがない。

[2589: 匿名さん]

>>2588 検討者さん

住宅ローン控除は40万じゃないのかな
ペアローンなのか不明だけどフルで控除出来るなら借入4,000万以上キープした方が良い
借入はフラット35でいいんじゃないの

[2590: 通りがかりさん]

控除40万とは？因に1000万の控除は1%、10年間でも10万じゃないからね。

[2591: eマンションさん]

>>2586 匿名さん
>適当なこと言ってるけど、今時高卒だと何ができるのかね

高卒ですが山手線の内側に7000万ほどの小さなマンションを持って
年数回海外に遊びに行けるくらいのことが出来ますよ。
妻子持ちですよ。

[2592: マンション掲示板さん]

>>2526 高橋さん

スレタイ通りのローンですね！おそらく、このスレッドを読んでいる方々は、他の方の無謀なローンをみて、安心したいってのが本音だと思います。
ということで、無謀なローンを組んで5年経過した私の現状を少し。

物件価格:6260万円
借入:5400万円(3000万:変動金利0.775%、フラット35 金利1.3%)
当時の年収:自身753万円、妻0万円(看護学校の学生)
当時の家族構成:自身29歳、妻32歳、長男5歳、長女2歳

現在の年収:自身800万円、妻200万円(パート)
現在の貯金:380万円
現況:贅沢は出来ていないですが、昨年は車の買い替え(トヨタのSUV)もできましたし、それなりに普通に暮らせています。

子供は二人とも小学生になって、習い事や遊びに日々慌ただしい今日この頃です。

住宅は認定長期優良住宅だったので、固定資産税が減額されていましたが、今年から適応期間満了に伴い、増額されました。。

住宅ローン特別控除も残り5年。35年フルローンで組んだのですが、今の目標は定年までに完遂することです。

[2593: 匿名さん]

>>2592 匿名さん
二人のお子さんの学費はどのくらい準備しますか？

[2594: マンション掲示板さん]

>>2593 匿名さん

子供は二人とも公立に通わしていますが、できれば大学まで国公立に行ってほしいと願うばかりです。
現在、学資保険を月々2万円ほど積み立てています。

[2595: 匿名さん]

>>2590 通りがかりさん

何言ってるか全然分からないんだけど

[2596: 匿名さん]

自分も学資保険を積み立ててましたが、いい国公立に入るには高額の受験準備費用がかかることを知らなかったのが誤算でした。
少子化でも都市では学費の安い国公立に入学する為の受験熱が過熱しており、塾や習い事があると私立並みの費用がかかる。
優秀なお子さんならいいでしょうが、普通の子供だと結構負担です。

[2597: 匿名さん]

学費の安い国公立大に入れるなら中高から私立か、公立でも私立並みの費用をかけて受験準備。
無名私立大に入れるぐらいなら高卒。
というのが現実的。

[2598: マンション掲示板さん]

>>2592 マンション掲示板さん

2592です。

借り入れ時の状況に少し不備がありましたので修正します。

物件価格:6260万円
借入:合計5400万円(銀行ローンとフラット35の併用)
3000万:変動金利0.775%
2400万:フラット35 当初金利1.1%、5年目以降1.5%、10年目以降1.8%

当時の年収:自身753万円、妻0万円(看護学校の学生)
当時の家族構成:自身29歳、妻32歳、長男5歳、長女2歳

年収の8倍程度の無謀なローンを組んで5年経ちましたが、今のところ普通に暮らしていけてます。

[2599: 匿名さん]

>>2598 マンション掲示板さん
月返済は幾らぐらい？

[2600: マンション掲示板さん]

>>2599 匿名さん

月々の返済は15万円、ボーナス払いは無しです。

[2601: 匿名さん]

学費がただ同然だからでしょう。

[2602: 匿名さん]

>>2601 匿名さん
現状では収入もアップしてるみたいだから余裕なのでは？

[2603: マンション掲示板さん]

>>2602 匿名さん
いえいえ、決して余裕なわけではありません。。収入アップの程度は月並みだと思っています。普通の会社員なので。。奥さんのサポートがなかったら大変です。

ただ、年収の8倍程の無謀なローンを組んだ場合でも、現状は(まだ5年ですが)普通に暮らせていることをお伝えしたかった。それだけです。しかし、決して贅沢は出来ないですよ！特に子供がいると、色々な出費があって。。子供の成長を見られるのは幸せですけどね！

[2604: 匿名さん]

>>2603
ほぼ同じ金額のローンを
主人34歳 正社員700万
私34歳 正社員500万
子供一人（0歳）
で組もうと思っているのですが
希望が持てました！ありがとうございます

[2605: 匿名さん]

問題は子供が高校、大学に通うようになってからの支出の増加と、老後の年金生活への対応が出来るかどうか。

29歳で年収753万、奥さんが正規で働ける（看護師？）というのはかり高収入な世帯ですね。

[2606: マンション掲示板さん]

>>2605 匿名さん

今後の教育費の増加への備えは確かに大事ですね。今は二人とも小学生なので教育費はさほどかからないですが、計画的に貯蓄をしていかなければ、いざ私立に行きたいとなったときに苦労しますね。。
教育無償化に憲法改正は不要との議論もありますが、少子化対策のためにも、大学卒業まで教育費無償な国になって欲しいです。

[2607: e戸建さん]

老後の出口戦略
資産価値が高い物件から低い物件へ住み替えも１つの作戦

[2608: 匿名さん]

一昔前の金利3.5％なら3500万借りて、月々の支払15万だからね
当時できた年収の〇倍なんてあてにならない。中には頭の中が当時のままの人もいますが

[2609: eマンションさん]

>>2608 匿名さん
私は3200借りて8万の支払い…
すごい差ですね

[2610: 匿名さん]

借金自慢は後続に迷惑

[2611: 匿名さん]

月返済約11万8千円、借りた当時可処分の23%4年経過し報酬も上がり可処分の約21%当時も返済は負担に感じなかったので何処分の二十%前半を目指した方が良さそうに思う。

[2612: 匿名さん]

>>2610 匿名さん

借金に異常なアレルギー持つ人っているよね

[2613: 匿名さん]

ローン推奨の関係者さんじゃないから。

[2614: 検討者さん]

新築マンション5000万頭金なし、年収600万、33歳、妻35歳　子供1人
妻にも働いてもらう予定

それでもローン通ってなんとかやってる

会社の上司にバカか？って言われたけど

[2615: 匿名さん]

そう私は馬鹿です！と答えたら
素直で好かれると思います

[2616: 匿名さん]

>>2614 検討者さん

カツカツですね。

[2617: 検討者さん]

>>2616
まあなんとかなるっしょ

[2618: 匿名さん]

なりません
適当はいけません

[2619: 匿名さん]

>>2614 検討者さん

年収600万で5000万？
ローン月15万プラス管理費等で18万ぐらいですかね。
手取りベースの住居費は驚異の45%！
しかもフルローンだから恐らく処分価格より残債の方が大きいですね。
私なら不安で眠れませんw

[2620: 匿名さん]

ＧＷですしネタですかね

[2621: マンション検討中さん]

物件価格:7200万
頭金.諸費用:1500万
借入:6000万
年収:自身1000万円、妻500万円

月の支払いは管理費、修繕費など込んで20万くらいを想定しています。

払えますでしょうか？

[2622: 匿名さん]

>>2621 マンション検討中さん

テンプレを参考に。

[2623: 匿名さん]

厳しいですね
もう少し貯金してからね

[2624: 匿名さん]

>>2621 マンション検討中さん

余裕でしょう

[2625: 匿名さん]

あり得ないでしょう。

[2626: マンション検討中さん]

2621です。
みなさま、ありがとうございます。
入居時に貯金は800〜1000万は残せそうです。
もう少し入れられますが、もしもの時のために残しておこうかと。
ペアローンにすれば、二人で控除が受けられるので、二人で組む予定です。
額が大きいので不安でして、、、

[2627: 匿名さん]

心配ならやめた方がいいよ
明日何が起こるかわからないしね！

[2628: 検討板ユーザーさん]

>>2621 マンション検討中さん
テンプレ使えないくらいだから
どこかで資金ショートしそう、でもしてるのに気がつかなかったり…

[2629: 匿名さん]

都内だとまともなファミリー向け賃貸なら18万はかかるから賃貸との比較で話すべきだよね
世帯1,500万だと手取り月90万以上、住宅ローン返済月18万で住居費20%
どうせ妻を当てにするなというんだろうが、育児休業給付金や失業手当もあるし
妻ゼロでも年収1,000万で手取り60万、住居費30%だから最低妻月10万のパートでもなんとかなる
ペアローンにしてローン控除40万以上とれたら大きい

[2630: マンション検討中さん]

>>2629 匿名さん

的確にありがとうございます。
何とかなりそうです。無駄遣いはせず、十年後に繰り上げして返済出来るように頑張ります。