年収に対して無謀なローン その３４

[マンション検討中さん]

その34です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/589172/

[2421: 匿名さん]

世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込400万円　正社員 手取り25万
　配偶者　税込130万円　保育士パート手取り10万　正社員登用しやすい職種

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供2　1歳と 2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　諸経費込み2900万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2900万円
　・10年固定　35年・1.1% 　10年までは月83000円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　本人　１年で4万程度アップ
　
■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　増やす予定なし

■その他事情
　・車が必要な地域のため、２台所有
　・将来家族で住むためには3LDKは欲しいと賃貸を探したところ、2LDKで70000ほど、それ以上になると10万近くかかるか、安く探すと築30年のアパートが出てきたりと希望の物件が
なかったため、土地を買って、新築することにしました。
・小学校、中学校、公立高校は４つ近くにあり(1つは有名な進学校)、高校までは子どもたちの未来を制限して申し訳ないのですが公立に進んでもらい、
大学は私立でも好きなところに行けるよう貯蓄をする予定です。
・妻も子どもたちが小4になったら正社員で働く予定です。
　その際、年収350程度

よろしくお願いします。

[2422: 匿名さん]

ローン返済額は計算できても、将来の所得変動と子供の教育費は予測できない。
返済には余裕をもっておかないと、ローン返済の為に将来の家庭生活を制約することになる。

[2423: 匿名さん]

2421は無理だなぁ
その年収で子供2人いて車2台所有してる時点で家を買うのは諦めないとね。
家はお金がある人が買うものだし子供もお金がある人が持つものだよ。

[2424: 匿名さん]

>>2421 匿名さん 地方だとよくある感じですね。何も問題ないと思います。むしろ賃貸に住み続ける方が出費が多くなると思います

[2425: 匿名さん]

>>2421さん
小４まで約8年間はパートなので
奥さんの収入の半分を貯蓄して
年間60万円×2年で120万円貯める。
そこから車検とか税金各種。
残り5万円と旦那さん25万あわせて
30万円。そこからローン差し引き
21万円で生活する習慣をつける。
小４以降は2馬力だけど21万円の
生活をそのまま継続で貯蓄にまわすと
そこそこ貯まります。
不安はあるけどイケそうな感じ。
ただし大学とかはその時の状況次第。
けど土地込みで2900万円で買える
地域なら建売で2000万前半の
物件とかないですか？
あるならそれも考えた方が良いかも。
21万円で生活できないならキケン。

[2426: 匿名さん]

地方なら公立でもいいだろうが、都会の公立は学力格差が激しいから小中から私立を受験する人がいる。
親が高校まで公立だと考えていても、実際子供が進学期になると私立を含めて選択肢を増やさざるを得ない。
ローン返済の為に進学先を決められる子供は気の毒。

[2427: 棚ぼたさん]

有名校以外は50歩100歩、また勉強嫌いな子なら無理に進学させない方がいい。聞いた事もないところ出て、勤めても学閥とかあるので上は望めない。

[2428: 匿名さん]

サラリーマン気楽な家業ときたもんだ、じゃないからね。
子供にはどんな職業に付きたいかを見付けさせ、その為にはどんな準備をしなきゃならないか、着地点が決まれば逆算ざんすよ。

[2429: 匿名さん]

貧困のスパイラルから脱出するには教育しかないのに、住宅ローン返済でギリの家計ではじゅうぶんな教育支出は難しい。

[2430: 匿名さん]

職場に徒歩、自転車、バスで通えるところに住めば車1台で済むんじゃないの？

[2431: 匿名さん]

・住宅ローンの返済額は、安易に３５年と考えない。
・「今返済できるか」だけでなく、「将来も返済できるか」を考えておく。
・収入や金利が変わる、住み替えを希望するなど、状況の変化も考慮する。
・住宅業者、金融機関は「できるだけ多く借りて、高い物件を購入する」ように勧めてくることを踏まえて話を聞く。

[2432: 匿名さん]

変動金利で返済総額は出ませんから、長期見込も甘くなる。

[2433: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　28歳 税込500万円　
月25 ボーナス50正社員
　配偶者　27歳 主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　27歳
　子供１　2歳
子供2 二ヶ月

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　新築建売

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3300万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　あまり期待していない
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上はない予定

■その他事情
　・車のローンはなし
　・親から購入の援助はなし
　・妻は二人目が小学生になったら
パートしたいとのこと。
・子供はそれぞれ18歳から4年間、親から100万ずつ学資がでるとのこと。

無謀なのかもよくわからないのでよろしくお願いします。

[2434: 匿名さん]

その年齢でその年収だとそれなりの企業に勤めてるのかと思うので、何も問題ないと思います

[2435: 匿名さん]

>>2433 匿名さん

建売りは寿命が短いので、35年ローンを完済する前に大規模なリフォームや改築が必要になるでしょう。
長期優良住宅の認定物件でも維持費用がそれなりにかかります。
また、親の支援以外に教育費を二人分でいくら準備するか、退職金が望めないようなので老後資金をいくら確保するか計画があれば追加して下さい。

[2436: 匿名さん]

>>2433 匿名さん
年齢、収入から買うのは構わないと思うけど
会社の住宅手当てとか購入より賃貸でも自己負担が少ないなら少し貯蓄してからでもいいかもね。当事者じゃないから分からない部分があるので、諸々の兼合いから判断すれば良いんじやない。

[2437: 匿名さん]

>>2429
ですね。資産もない親が賃貸という、最悪の負のスパイラル。子供は悲惨ですね

[2438: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　34歳 税込1000万円経営者
　配偶者　34歳 主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供2人 4歳 2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築注文住宅
土地3000万円 上物2000万円

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4500万円
　・フラット　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　年収1500万円までは毎年60万予定


■定年・退職金
　ナシ

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供は2人の予定

■その他事情
車は所有しているが法人契約。駐車場も。

購入してローンを払うか賃貸か悩んでます。

賃貸の場合家賃20万ですが半分会社負担のため支払額は10万円。

[2439: マンション掲示板さん]

>>2438 匿名さん

経営者がこんなところで住宅ローンごときの相談したらダメでしょ

[2440: 匿名さん]

>>2433 匿名さん
同じ年齢で収入が倍多い者ですが、3,000万の借り入れでも学費や老後を考えるとまあまあ厳しいです。
私が仮に質問者様と同じ年収だとしたら借りませんし極貧生活になりそうなのでまず借りません。
人によって家に対してお金をかける比重が異なるので変わるのかもしれませんが。。

[2441: 匿名さん]

>>2440
20代で年収1000万円で3000万円の借り入れで生活が困窮するというのは
確実にお金の使い方がおかしい。
派手な趣味とかで散在しているなら分からんでもないが、
それをもって3000万円は厳しいと一般論で語るのはありえないかと。

[2442: マンション掲示板さん]

>>2441 匿名さん
同意
月手取り50万、住宅ローン返済と管理費等で10万、それ以外の40万プラスボーナスをいったい何につかているのか教えてもらいたいところだね
無謀な住宅ローンというより無駄な教育なのかな

[2443: 匿名さん]

>>2438 匿名さん
年収1000万なのに自己資金が過少。
学費もかからない時期なのに日常の支出が多いのでしょうか。
借金すると生活が一変するパターンになるのでは？

[2444: 匿名さん]

>>2441 匿名さん

あのさ、2440のレスは年収500万、借入3300に対するレスで、年収1000の人へのレスじゃないですが、、

[2445: 匿名さん]

>>2444
>>2441は
＞同じ年齢で収入が倍多い者ですが、3,000万の借り入れでも学費や老後を考えるとまあまあ厳しいです。
に対する返信ですよ。

[2446: 住民板ユーザーさん8]

会社経営者はローン査定厳しいよ。会社員よりね。
がんばれ。

[2447: 匿名さん]

>>2440君へ
20代で、1000万の年収で、3000万の借り入れがまあまあ厳しいとのことですが。
住宅資金にいくらかけたのでしょうか。
また、ローンは固定？変動？

20代ですから、最低でも30年間は働けるかと
今の金利と税政だと月10万くらいで、30年で完済できそうですが。
本当に厳しいですか？

[2448: 青色申告さん]

>>2446 住民板ユーザーさん8さん

青色も上場も変わらないらしいよ

[2449: 匿名さん]

フラットなら決算書なくても大丈夫みたいです。

[2450: 匿名さん]

2440です。
なんか騒がせちゃってすみません。
返済額は月9万です。(固定)
管理費が3万強
固定資産税が年30万弱です。
ローンは質問者様と同じぐらいですが物件価格が倍違うので維持費がかかります。

厳しいというのは現状赤字という訳でもなく、病気やリストラ、不況等の不確実性のリスクを考えると手取りの30〜40%程度は貯蓄できるローンであるべきと考えているだけです。

ある程度年齢がいっていれば残りの人生も見えてきますが若いので将来の不確実性へのリスク認識を持った方が良いと感じたまでです。

特段現状のままであれば10年あれば完済できるので、現時点での生活は慎ましながら問題ありません。

[2451: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　37歳 780万円
　配偶者　36歳 主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　36歳
　子供4人 5歳 3歳 2歳　0歳

■物件価格・種類（戸建て）
　5000万円　新築注文住宅
土地2300万円 上物2500万円 諸経費予算300万円

■管理費・修繕積立金・駐車場代
なし
　
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4500万円
　・固定　30年 1.1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円（普通）
　500万（定期）
　1000万（株）

■昇給見込み
　年1万程度

■定年・退職金
　60歳　再雇用あり　1500万位

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供は4人

いかがでしょうか？ご助言お願い致します。

[2452: 匿名さん]

>>2451 匿名さん

余裕でしょう

[2453: 匿名さん]

>>2451 匿名さん
リスク投資の比率にビックリ⁉子育てがヘビーぽいから頑張って。

[2454: 匿名さん]

子供4人なら教育費に5千万円。
家を2軒買う覚悟で頑張ればよろいかと。

[2455: 匿名さん]

4人大卒までの教育費が5000万で収まれば優秀。

[2456: 匿名さん]

日本の教育費は高いからね。

[よくわかる日本の教育費]
http://educationalcost.com/?

子供一人最低1000万かそれ以上の費用がかかることを知った上で、いくらの家を買うか考えたらいい。
合わせて年金支給年齢の繰り下げと、減額に備えた老後資金を確保できればベスト。

[2457: 匿名さん]

夫婦でいつくまで生きていられるか分からないし、後に残る者の事も考えると、、。

[2458: 匿名さん]

つづき
俗に言う老後生活費の自助3000万じゃ足りないでしょう。

[2459: 匿名さん]

>>2458 匿名さん

そういうの賃貸の賃料とローン返済額が変わらない人に言うことじゃない

[2460: 匿名さん]

山はいくつもあるから並み以上に稼げってことだね。

[2461: 匿名さん]

平均以下の年収じゃまともな家も買えないし、子供にいい教育も受けさせられないというのが現実。

[2462: 匿名さん]

大学だの老後資金だの
ちょいちょい書いてる人、
都会と地方じゃ
状況違うと思うよ。

[2463: 名なしさん]

>>2462 匿名さん

地方みたいですが、どんな感じなの？

[2464: 匿名さん]

将来は大都市でも食料、日用品など買い物難民が増えるみたいだし、物流業も成り手が居ないので問題多いようだから、遠方から気楽にネット注文も成り立つのか疑問。自給自足、大家族とか昔ながらの家族構成を維持できるなら通院なども連れていってもらえるので歳を取っても何とか成でしょうけどね。

[2465: マンション検討中さん]

大学だの老後資金だの書いてる人は、その問題が賃貸の人にも言える話だということに気がついていない
大学や老後資金の問題は住宅ローン組むかどうかとほとんど関係ない話

[2466: 匿名さん]

ホントそれ

[2467: 匿名さん]

>大学や老後資金の問題は住宅ローン組むかどうかとほとんど関係ない話

所得が低けりゃ住宅ローンや税金・維持費など多額の固定負債を抱えるより、コントロールできる家賃負担のほうが楽。
「家賃で家が買えます。」は不動産関係者の古臭いセールストーク。

[2468: 匿名さん]

生涯所得が2億円ぐらいしかない人は家を買わないほうがいい。

[2469: 匿名さん]

>>2468 匿名さん
安い家を買えば良い。

[2470: 匿名さん]

1千万以下の家ならいいかな？