年収に対して無謀なローン その３４

[マンション検討中さん]

その34です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/589172/

[1921: 匿名さん]

中古狙いの人はという限定ですね。

[1922: 匿名さん]

無理して買おうよ、みんな！
そしてここに書こうよ！

[1923: 匿名さん]

新築マンションも高値の今買うことはない。
昨年も売り出し戸数を絞り込んでも売れてなかった。
今買うのは鴨だよ。

[1924: 匿名さん]

マンションは何れも間取が一緒かもしれないので立地次第ですかね。。

[1925: 匿名さん]

>>1924 匿名さん

マンションを買うなら、常に満室御礼で売りに出しても直ぐに決まるような物件でないと先々困ることに。となれば立地がいいところ。

[1926: 匿名さん]

マイホームを投資としている方は横に置いておいて、売る必要がない状態で有る必要がありますね。

[1927: 匿名さん]

ここはキャパオーバーの人が多いから売買とか無縁でしょ。ローン破綻で手放す状態になるひとは居たとしても、、

[1928: 匿名さん]

住宅ローン破綻の多い理由：
ボーナス払いができなくなった。／退職金が思うようにもらえなかった。／夫婦共働きができなくなった。
だそうです。今話題の大手老舗電機メーカーの件もあるからね。明日は我が身。

[1929: 匿名さん]

ローンの残高が資産価値を上回るようなら危険ですね。

[1930: 匿名さん]

抵当権の価値という事なら、ローン組んだ当初からみんな上回っていますよ。

[1931: 匿名さん]

住宅ローンのデフォルトは借入１０年を超えてからが多いそうです。また、2012年度の3ヶ月の返済遅延率0.89%　
本審査が通り、貸してくれるからとmaxまでホイホイ借りちゃうのはマズいですよ。

[1932: 匿名さん]

>>1930 匿名さん
？？
持ち家を売ったらローンは完済できるぐらいにしておかないと、買い替えもできなくなる。

[1933: 匿名さん]

借金は借りられる額でなく、返せる額で借りるもの。
ローン返済のデフォが10年超で多いのは、会社の業績不振、ニ馬力が不可能になる病気や離婚などだろう。
大手電機の例もあるから、所得減のリスクに対応できるように、年収分ぐらいの預金は常に確保しておいたほうがいい。

[1934: 匿名さん]

>>1933 匿名さん

ほとんどの皆さんはそうしてるのでは。

[1935: 匿名さん]

>>1934 匿名さん
このスレのネタ相談者は違う。
定年年齢も考えずに、一律35年ローンで借入を設定して老後の返済を無視。
繰上げ返済の計画もなく、当然教育費や老後資金の確保も考慮しない。

[1936: 匿名さん]

破綻は0.5％台ですが、ここの相談者にはこの数字が当てはまらないだろう。

[1937: 購入経験者さん]

身の上話を一つ。・・・・時は、１９９９年。　世紀末の東京郊外。

３４歳の時、今が買い時とか業者まかせ、ローン案も業者まかせで、頭の中はお花畑状態で購入。
当時年収５００万、借り入れ３５８０万（公庫１８８０万、年金融資１３００万、民間変動４００万）
月々１２万台（ボーナス月なし）
買ったものの、結局子供をもうける気がせず。妻も安いパート。

そして１０年経ち、いわゆるゆとり返済だった公庫分の金利が４％、年金分が３．８％に上がり、
月々の支払は１６万となる。
其のころ、妻が病気でパートを辞め、幾度が支払いが出来ず、ボーナスで遅延分を払うことがあった。
これは後で知った。妻が家計を握っていたので認識出来なかったことが悔やまれる。
これで直ぐには借り換え（審査ＮＧ）は出来なかった。いっそ売却するか悩んだ。

どうして、こうなった。・・・・？

時代は少子化で市場低迷。新興国で製造業全滅。人件費カットでサービス業過剰労働に突入。
年功序列排除、残業なし、昇給なし、手当カット。社会保険など年々上昇。
わが身も、給料は額面は若干増えたが手取りは変わらず。

数年が経ち、個人信用情報の３機関でクリアなことを確認。
史上最低金利だった去年の夏、５０歳目前に控えたタイミングで４社から借り換え審査ＯＫ。
残債１８００万　完済年齢６９歳　月々８万
あと１０年でどうしたものか不安で仕方がない。

さーて、この先どうしたものか。老後が不安です。
行けるところまで２倍速で返済中。６０完済を目指しますわ。

[1938: 匿名さん]

>>1937
そんな時代でしたよね、同じ頃初めて買いました。あの頃の金利はきつかった。

私などその後買い換えて、今は残債も年数ももっと大きく、今のローンは70代後半まで続く（笑）返し終わる前に死ぬだろうという想定。

[1939: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込580万円　正社員
　配偶者　税込200万円　派遣産休中

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　4700万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　4600万円
　・変動　0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有り(3年後 700万円)

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・太陽光11kw搭載予定
HMからは売電で平均2万円程度とのこと。
やはり売電収入をあてにするのはリスクが高すぎるでしょうか？

[1940: 匿名さん]

>>1939
自己資金過少。
60歳までの繰上げ返済と子供の教育費の確保策はありますか？

[1941: 匿名さん]

>>1939 匿名さん
１馬力で返済出来るように考えた方が安全だわね。

[1942: 匿名さん]

派遣の収入を当てにしている時点で楽観バイアスが掛り過ぎている。

[1943: 匿名さん]

>>1937
どうしてこうなったの分析がないです
なんでも他人任せ、失敗したらその他人のせいにしているからですね

〇ローンは業者任せ(こんなローンを組んだのは業者のせいだ)
〇家計は妻任せ（借り換えできなかったのは妻のせいだ）
〇給料は社会任せ（給料が増えないのは社会のせいだ）

[1944: 匿名さん]

1939です。

ご意見ありがとうございました。
やはりもう少し金額を抑えるように考えます。

ちなみに、1馬力で考える場合は
手取りの30%程度が上限でしょうか？

[1945: 匿名さん]

>>1944 匿名さん
奥さんの収入は貯蓄用や教育費として、
旦那さんの手取の70％で日常生活が活けるならそうすれば良いんじゃない？各家庭事情は他人には分かりません。

[1946: マンション掲示板さん]

1馬力では無謀ですよね

■世帯年収
　本人　　税込550万円 月35万 ボーナス130万ほど 正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　29歳
　子供♀ 4歳

■物件価格・種類
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　16000円・8000円・0円 ／月
5年後に修繕費はあがりそう

■住宅ローン
　・頭金　900万円（諸経費250万含む）
　・借入　4350万
　・変動　35年 0.625%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　ほとんど残らなそう

■昇給見込み
　30歳 650万 35歳 750万 40歳 950万
その先は出世次第のため不明

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　この家を買ったら1人で終いにします

■その他事情
　・引渡しは2年後、幸い家具等は今のものを使えそう
　・車は持たない（持てない）予定
　・今の所は嫁、親の力は頼らない予定

[1947: 検討者さん]

都心にどうしても戸建てを持ちたくて
狭小地でもこの値段です（泣）
今は妻がほとんど収入ありませんが、下の子が小学校入ったら働くつもりです。
どうでしょうか？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　税込0〜30万円　主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　43歳
　配偶者　43歳
　子供１　7歳
　子供2　5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　1900万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3600万円
　・固定　35年・1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度？）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

■その他事情
　・都心なので車は持たない
　・親からの援助なし
　

[1948: 匿名さん]

世帯収入
本人　正社員税込410万　手取り25万　ボーナス50万
配偶者　パート税込130万 手取り9～10万　ボーナス10万

家族構成　
本人　32歳
配偶者　31歳
子ども　二人
2歳と1歳の年子

物件価格
諸経費込み2900万　新築戸建て

住宅ローン
頭金　0
借入　2900万　35年ローン
10年固定　1.1%

購入後の貯蓄
300万

昇給見込み
年に10～15万

定年
60歳
退職金あり、金額は不明

将来の家族構成
子どもは増やさない

その他事情
○妻は子育てが落ち着いたら正社員にしてもらう契約。その際、年収300万
○田舎のため、車は２台必要
○賃貸で探しても2LDKで70000ほどするため、
将来狭いと判断し、購入

無謀だったでしょうか。。

[1949: 匿名さん]

>>1948 匿名さん

しばらく厳しいと思いますが、奥さんが正社員になればいけるでしょう。

[1950: 匿名さん]

>>1947 検討者さん

43歳で35年というのは無謀です。奥さんにかなり頑張ってもらわないと。

[1951: 匿名さん]

ここの相談者は35年ローンで借りておいて、定年前に完済する意思があるの？
目先の返済額を下げることしか考えていないようだ。

[1952: 匿名さん]

>>1951 匿名さん

とりあえず金利が低いから長く借りておくのも手かと。ただ実際には定年ぐらいで完済しないと老後破産の危険が高まりますね。

[1953: 匿名さん]

過去のスレ少し位見て相談してほしいな。

[1954: 匿名さん]

＞とりあえず金利が低いから長く借りておくのも手かと。

これが間違いですね。
金利が低くても長く借りれば利子が嵩むし、低年収だと目先の生活費や教育費が優先されて、繰上げ返済が後回しになる確率が高い。
年金支給年齢の繰下げや減額の可能性が高いのに、老後破綻に陥る典型的パターン。

[1955: 匿名さん]

何年のローンでも借りるのは構いませんけど、定年時に残債が幾らなのか計算してみた方がいいんじゃないの？
想像力も湧いて来るでしょう。

[1956: 匿名さん]

【老後破産しないための資金計画】
https://magazine.aruhi-corp.co.jp/00000609/?utm_source=ycd&utm_medium=...

[1957: 匿名さん]

取り敢えず、子供にまだまだ金が
掛かるから、35年ローン

長女、次男が職に就いたら、
繰り上げ返済開始、残りは
長男に任せる

世帯年収1000万、4000万のローン
46歳、子供4人、土地を含め、総額
6500万、二世帯住宅、残預金800万

[1958: 匿名さん]

最近は４０過ぎて子供を持つ老親が増えてるよね。
子供に迷惑がかからないよう独身時代にたくさん預金してほしいよ。

[1959: 名無しさん]

4500万円の物件にして借入金を2500万円まで落とすべきでしょうか。
それとも4000万円の物件まで落とすべきでしょうか。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込520万円　手取り月25万円　ボーナス年100万円　正社員
　配偶者　専業主婦 4,5年後に再就職予定

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　34歳
　子供１　2歳 秋にもう一人生まれます

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・固定　30年・1.1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年功序列のため600万くらいまでは自動であがる
　管理職で800万円〜

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　秋に生まれる子供で最後です

■その他事情
　・車なし。妻再就職までは持つ予定なし。
　子供の私学志向はありません。
　酒タバコゴルフしません。
　週末に外食するときは安いチェーン店で済ますような使い方です。
　子供の習い事は一人2つくらい習わせたい、、、

[1960: 匿名さん]

>長女、次男が職に就いたら、
>繰り上げ返済開始、残りは
>長男に任せる

甲斐性のない親を持つと子供が気の毒。
子供が債務を引き継がないと破綻。

[1961: 匿名さん]

>>1952 匿名さん
俺43歳、年収700万円。
キャッシュ3000万円を残して、3500万円35年フラット1.03%(当初5年は0.43%)で借りたけどダメ？

[1962: 匿名さん]

>>1959 名無しさん
この低金利化で住宅ローン減税もあるので手元資金をもっと残して借入額を増やした方がリスクは少ない気がします。
4,000万借入れして頭金は1,000万。
手元に1,300万残した方が良いかと

[1963: 匿名さん]

不安です。。。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　パート　
税込120万円(手取り月10万、ボーナスなし)
　配偶者　正社員
税込600万円(手取り月35万、ボーナス40×2)　

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　34歳
　子供１　8歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　4800万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　配偶者は有り(どの程度かは不明)

■定年・退職金
　不明　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）


■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし

年収の７倍です…
無謀すぎましたよね(´Д｀)

[1964: 匿名さん]

>>1959
大学は私立の理系になるかもしれないし、今時は上位の大学は
研究者希望でなくても修士課程まで進むほうが多いので教育費
は理系私大+修士2年はみておいたほうが良いですよ。
完全２馬力なら大丈夫でしょうが、自分でシミュレーションで
きなければFPにみてもらったほうが良いと思います。

[1965: 匿名さん]

>>1963 匿名さん
パート収入は安定感ないので世帯収入に数えてもらえないと思うが、銀行の審査で幾らかしてくれるか調べるのが先。

[1966: 匿名さん]

少子化なのに聞いたことが無い大学が増えましたね。

[1967: 匿名さん]

>>1965
銀行が貸してくれるのと、そのローンで人生破綻しないかというは別。
老後までのキャッシュフローを作るのが先でしょう。

[1968: 匿名さん]

融資してもらえるか否か分からないでア〜ダコ〜ダいってもしゃ〜ない。（捕らぬ狸、、）
先ずは融資窓口へgoだわ。

[1969: 匿名さん]

１９６３さんは金融自己無し勤め先も安定してると仮定して
安定年収から３千万位がいい線だと思うけどね。だから希望額を貸してもらえてもキャパオーバー

[1970: 匿名さん]

むむ？1963さんって

>無謀すぎましたよね(´Д｀)

「ましたよね」？？
ひょっとして既に借りてるとか？

[1971: 匿名さん]

>>1968
そんな取れるか借りられるかどうかも分からない額ならそもそも問題外。

[1972: 匿名さん]

借入が出来るなら、返済できるかどうかは自分で決めること。
生涯年収から生活費、教育費、老後資金用、預金を差引いてみればいくら返済できるかわかる。

[1973: 匿名さん]

幾ら借りられるのか分からないのに物件物色ですか、、先ず属性をローン窓口なりに伝え当りをつけた方が善いのでは？

[1974: 匿名さん]

貸し手の立場からすると同じ年収でも、年齢、勤続年数、勤め先の業種、規模で社会的信用度が変わります。

[1975: 匿名さん]

貸してくれるか不安な額なら十分危険領域でしょ。
審査では融資額を高く設定しておくのはありがだが、いくら
借りて大丈夫かを先に考えないのはあまりにも計画性が無い。

[1976: 匿名さん]

貸し手は担保や保証会社があるから、将来の返済なんか心配せず限度まで貸す。
借金は借手責任だから、返せるかどうかは債務者の判断。
ここで相談するほど心配なら、借入額を減らせばよい。

[1977: 匿名さん]

日本の銀行は馬鹿ばっかだから担保がとれる不動産購入ばかりに
金を貸すという話だからな。貸す側は馬鹿でも出来る。
当然、借りての人生なんて知ったこっちゃない。

[1978: 通りがかりさん]

ガキじゃ有るまいし自己責任で検証して実行するか否か決めるのが当たり前。

[1979: 匿名さん]

相談者の皆さん、業者の甘言にのって過大な借金をしないよう心して下さい。

[1980: 匿名さん]

>>1977 匿名さん
借りる阿呆に貸す阿呆、同じ阿呆なら借りなきゃ損々

[1981: 匿名さん]

同じ阿呆でも借りる阿呆は破綻

[1982: 匿名さん]

ローン組める人を羨むのは分かるが
楽しく行こうぜ

[1983: 匿名さん]

中小零細と同じで貯蓄があってもローン組むのは健康面含め社会的信用を得るられる為でもある。

[1984: 匿名さん]

もし住宅ローンが払えなかった時のリスクを考えよう！
1)可愛い娘を風俗に売る
2)首を吊る
3)賃貸暮らしに戻る

[1985: 匿名さん]

4)売って返済

[1986: 匿名さん]

売って返済してもローン残高が残る場合が多いよね。
賃貸暮らしになって家賃を払いながらローンの残りを払うのも大変。

[1987: 匿名さん]

>>1986 匿名さん
売って返済は売った価格がローン残高より高い時に使いますよ
だって不動産担保ローンだから…

[1988: 匿名さん]

中古住宅の場合、売りに出す理由を聞けるわけだが、ローンが
苦しいというのはちらほら聞くよ。
ローン返済が苦しいという時点で将来に期待するのは間違い
だから、諦めてすぐに売りに出すのが一番損失が少ないね。

自業自得というのも可哀想だが、逆にそういう中古住宅を
安値で変えるひともいる。

[1989: 匿名さん]

住宅ローン破綻者は0.5%

[1990: 匿名さん]

無謀なローンは怖いので
身の丈にあった中古探してるんだけど、
古すぎたり場所が悪かったりでなかなか
良い物件に巡り会えなかった。
築5年の相場より全然安い物件見つけた。
けど告知事項ありって書いてあった。
ひょっとして？と思いながらも
気になるので業者に電話し聞いてみた。
すまなそうに「首吊り自殺があった物件です」
と言われました。
理由はわからないけどみんなも気をつけてね…

[1991: 匿名さん]

住金支援機構調べの住宅ローン破綻：０．５３％
国交省調べ住宅ローン破綻：１．１％
弁護士会調べ：破産者全体の中で住宅ローンが原因の破産が１６％　（ちょっと紛らわしいデータ）

[1992: 匿名さん]

そもそも40代が老後までには10数年ある。
バブル的な下落がない限り残債よりも売却価格が低いのはなかなかないんでは？
よっぽどへんてこりんな場所じゃなければ。
問題はそこから賃貸で借りれるかの方だろうけどね。

[1993: 匿名さん]

不動産を売ったことがあればわかる筈だが、中古市場は買い手市場。
相場で売り出しても、買い手がつかなければただの古家。
安値でも売れればラッキー。

[1994: 匿名さん]

意志に反し不幸にも売る状況に陥る確率が高いなら賃貸で通しなさい。

[1995: 匿名さん]

無謀なローンなど以ての外である！

[1996: 匿名さん]

>1993
失敗した人ですね。
ご愁傷さまです。。

[1997: 匿名さん]

中古マンションは大量にダブついているから、思うような価格では売れない。

[1998: 匿名さん]

大多数は売っても夫妻が残り破産。

[1999: 匿名さん]

2馬力だとしても、旦那の稼ぎだけで
生活＋ローン返済＋貯蓄ができなきゃ
買っちゃダメだよ。
奥さんの稼ぎは貯蓄！

[2000: 匿名さん]

夢見る前に現実見ろよ

[2001: 匿名さん]

身の丈にあわない無謀なローンを返済する夢を見てる人ばかり。
現実を見たら誰も買わない。

[2002: 匿名さん]

日本の家やマンションはショボいくせに高価格。
身の丈に合わせると本当に貧相な家になってしまう。
まぁ、多少無理したところで大した家には住めないけどね。
どうせショボい住まいなら、カツカツのローンなんて馬鹿らしいよ。

[2003: 匿名さん]

住宅ローンの平均値とか調べるとマンション／戸建て首都圏、近畿とか地域別で詳しく出ていますよ。
全国平均：物件は年収の5.9倍、借入は4.2倍。新築マンションは6.4倍、借入4.0倍とか、、、

[2004: 匿名さん]

>>2002 匿名さん

ショボいというのがどのぐらいの家なのかは分からないが、カツカツのローンを組むのは一部の人だけでしょうね。

[2005: 匿名さん]

>>2003 匿名さん

ローンは手取りの５倍まで。

[2006: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込み530万(月手取り25万程、ボーナス100万程)　正社員
　配偶者　税込180万円　派遣社員（産休中）

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　34歳
　子供１　4歳
　子供２　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2200万円
　・固定　35年・1.3%(フラット35か民間で悩んでますが、恐らくこれくらいの利率です。)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金見込みなしで考えてます。

■その他事情
　子供2人なので大学卒業まで1000万×2の貯蓄も考えると、
　この借入で大丈夫かどうか不安です。
　返済には私のボーナス、妻の分は考えないようにしたいですが、
　保育園に2人通わせるとなると、私の手取りだけでは厳しいものがあります…。
　無謀なローンでしょうか？

[2007: 匿名さん]

＞子供2人なので大学卒業まで1000万×2の貯蓄も考えると、この借入で大丈夫かどうか不安です。

具体的にはローン返済に2000万の教育費をどのように確保する予定ですか？

[2008: 匿名さん]

>>2007　匿名さん

返信ありがとうございます。
正直、深く考えてなく、かつ、矛盾しているかもしれませんが、
妻の分はそのまま教育資金へ、
私のボーナス分は、教育資金＋繰り上げ返済用で考えていました。

ローンは毎月6万6千くらい、固定資産、修繕費の積み立て分で2万です。

教育費用分は、10年で1000万＋貯蓄分500万＋児童手当400万で確保して、
繰り上げ返済分は、10年で500万で考えています。

妻が働かなくなったら、ボーナスが０になったら、
やはり購入しないほうがいいのかな…、など
考え出すと不安だらけになります。

[2009: 匿名さん]

このスレでは全然マトモな方ですね(笑)
それだけ計画してるなら、月の支払いも
多くないし、大丈夫だと思います。
心配ならFPプランナーに相談すると
ここで聞くより明らかに不安が拭えると
思いますよ(笑)

[2010: 匿名さん]

>>2006
私大理系で800万、国立大でも500万。
高校まで公立で私大理系の場合は1300万、全部公立で1000万
というのが今の平均らしい。
これには通学費や家賃は含まれていないのでさらにお金がかかる。
教育費1000万はちょっと不安ですね。

教育費1500万として老後も含めて一度キャッシュ・フローを考えた
ほうが良いかと思います。

理系の場合はさらに大学院まで進学するケースが多いですが、
その場合はさらにお金がかかります。
奨学金（将来的に海外の様な給付型になる可能性はありますが）
のみでは厳しいうえにまともなバイトも出来ません。
授業料免除はさらにお金の無い家庭優先となりますので期待できません。

ちゃんとしたFPに相談してみることをおすすめします。

[2011: 匿名]

>>2007　匿名さん

ありがとうございます。
今は賃貸なので精神的な負担はないのですが、
（子供の教育という意味ではありますが（笑））
家の購入となると調べれば調べるほど、知らないことが出てきて
不安だらけになります。

一度FPへも相談してみます。

[2012: 匿名さん]

>>2006 匿名さん
FPはローンを組んだ後に、返済するための利殖法を提案するのが仕事です。
借りないほうがいいというアドバイスはしません。

まずは60歳までの26年間でローンを完済して、退職金が見込めないなら年金受給までの空白期間の資金を準備できるかですね。
退職後の年金額も把握しておきましょう。

[2013: 匿名さん]

FPに相談するメリットはいろいろなケースに分けて
キャッシュ・フローを作れること。
正確にキャッシュフローを作るには税金なども正確
に入れる必要があるが、一発でそれを正確に計算する
ことは難しい。

FPがやってることはシミュレーションソフトにパラメータを
入力するだけだが、キャッシュ・フローを作ってもらえば
自分の試算と比較することも出来て納得が出来る。
自分でシミュレーションする場合はちょっとした抜けがあると
結果が大きく変わるので危ない。
収入は増やせないからどこを削るべきかが見えてくる。

保険の売り込みもFPの飯の種だからそこは良く考えたほうが
いいけどね。

[2014: 検討板ユーザーさん]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[2015: 匿名さん]

>>2013
シミュレーションの前提が甘いと無意味。
webの同種のサイトを複数見ながら自分で勉強したほうが、プレ債務者には有益。
以前FPにライフプランの相談をしましたが、有益なアドバイスが何もなく「FPやりませんか？」といわれました。

[2016: 匿名さん]

前提（支出）は一番費用のかかるケースを想定すれば良いから難しくない。
面倒なのは控除などを含めた税金の計算。
制度をちゃんと調べればエクセルなりスクリプトなりで計算
できるが、デバッグが難しい。
自分はFPと自前の計算両方やって最終的には矛盾は無かったけど、
最初は抜けてたこともあって役にたったよ。

絶対に間違わない自信があればかまわないけど、人生設計に
別プログラムによる検証なしの自前計算は怖いわ。

[2017: 匿名さん]

>>2014 検討板ユーザーさん

相談ならテンプレにいれてほいしね。

[2018: 匿名さん]

テンプレさえ出来ない人にローンは無理

[2019: 匿名さん]

>>2016
給与所得者でも継続的に確定申告をやっていれば、税金や控除・還付など大体のことは判りますよ。

[2020: 名無しさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込630万円　正社員 （地方公務員）
　配偶者　税込400万円　正社員 （時短勤務中）

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供１　4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円　新築戸建（諸費用含）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　戸建てですが、30年後に大幅修繕が必要
積み立てるとしたら、1.2万／月

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経含）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1%（10年）、1.6%（10年以降）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　夫…40歳730万、役職ついても850万程度
妻…昇給あるが、考えず

■定年・退職金
　60歳
　夫…2000万程度見込み
妻…1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供 もう1人希望だがなかなかできず。

■その他事情
　・頭金に、親からの援助500万円 含
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
・妻は時短勤務を子供小学校卒業まで取れる
・近隣に両実家有り。


やはり、万が一、一馬力になったときにキツイでしょうか。
夫一馬力でも、子供が一人であればやっていけるでしょうか。