年収に対して無謀なローン その３４

[マンション検討中さん]

その34です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/589172/

[1921: 匿名さん]

中古狙いの人はという限定ですね。

[1922: 匿名さん]

無理して買おうよ、みんな！
そしてここに書こうよ！

[1923: 匿名さん]

新築マンションも高値の今買うことはない。
昨年も売り出し戸数を絞り込んでも売れてなかった。
今買うのは鴨だよ。

[1924: 匿名さん]

マンションは何れも間取が一緒かもしれないので立地次第ですかね。。

[1925: 匿名さん]

>>1924 匿名さん

マンションを買うなら、常に満室御礼で売りに出しても直ぐに決まるような物件でないと先々困ることに。となれば立地がいいところ。

[1926: 匿名さん]

マイホームを投資としている方は横に置いておいて、売る必要がない状態で有る必要がありますね。

[1927: 匿名さん]

ここはキャパオーバーの人が多いから売買とか無縁でしょ。ローン破綻で手放す状態になるひとは居たとしても、、

[1928: 匿名さん]

住宅ローン破綻の多い理由：
ボーナス払いができなくなった。／退職金が思うようにもらえなかった。／夫婦共働きができなくなった。
だそうです。今話題の大手老舗電機メーカーの件もあるからね。明日は我が身。

[1929: 匿名さん]

ローンの残高が資産価値を上回るようなら危険ですね。

[1930: 匿名さん]

抵当権の価値という事なら、ローン組んだ当初からみんな上回っていますよ。

[1931: 匿名さん]

住宅ローンのデフォルトは借入１０年を超えてからが多いそうです。また、2012年度の3ヶ月の返済遅延率0.89%　
本審査が通り、貸してくれるからとmaxまでホイホイ借りちゃうのはマズいですよ。

[1932: 匿名さん]

>>1930 匿名さん
？？
持ち家を売ったらローンは完済できるぐらいにしておかないと、買い替えもできなくなる。

[1933: 匿名さん]

借金は借りられる額でなく、返せる額で借りるもの。
ローン返済のデフォが10年超で多いのは、会社の業績不振、ニ馬力が不可能になる病気や離婚などだろう。
大手電機の例もあるから、所得減のリスクに対応できるように、年収分ぐらいの預金は常に確保しておいたほうがいい。

[1934: 匿名さん]

>>1933 匿名さん

ほとんどの皆さんはそうしてるのでは。

[1935: 匿名さん]

>>1934 匿名さん
このスレのネタ相談者は違う。
定年年齢も考えずに、一律35年ローンで借入を設定して老後の返済を無視。
繰上げ返済の計画もなく、当然教育費や老後資金の確保も考慮しない。

[1936: 匿名さん]

破綻は0.5％台ですが、ここの相談者にはこの数字が当てはまらないだろう。

[1937: 購入経験者さん]

身の上話を一つ。・・・・時は、１９９９年。　世紀末の東京郊外。

３４歳の時、今が買い時とか業者まかせ、ローン案も業者まかせで、頭の中はお花畑状態で購入。
当時年収５００万、借り入れ３５８０万（公庫１８８０万、年金融資１３００万、民間変動４００万）
月々１２万台（ボーナス月なし）
買ったものの、結局子供をもうける気がせず。妻も安いパート。

そして１０年経ち、いわゆるゆとり返済だった公庫分の金利が４％、年金分が３．８％に上がり、
月々の支払は１６万となる。
其のころ、妻が病気でパートを辞め、幾度が支払いが出来ず、ボーナスで遅延分を払うことがあった。
これは後で知った。妻が家計を握っていたので認識出来なかったことが悔やまれる。
これで直ぐには借り換え（審査ＮＧ）は出来なかった。いっそ売却するか悩んだ。

どうして、こうなった。・・・・？

時代は少子化で市場低迷。新興国で製造業全滅。人件費カットでサービス業過剰労働に突入。
年功序列排除、残業なし、昇給なし、手当カット。社会保険など年々上昇。
わが身も、給料は額面は若干増えたが手取りは変わらず。

数年が経ち、個人信用情報の３機関でクリアなことを確認。
史上最低金利だった去年の夏、５０歳目前に控えたタイミングで４社から借り換え審査ＯＫ。
残債１８００万　完済年齢６９歳　月々８万
あと１０年でどうしたものか不安で仕方がない。

さーて、この先どうしたものか。老後が不安です。
行けるところまで２倍速で返済中。６０完済を目指しますわ。

[1938: 匿名さん]

>>1937
そんな時代でしたよね、同じ頃初めて買いました。あの頃の金利はきつかった。

私などその後買い換えて、今は残債も年数ももっと大きく、今のローンは70代後半まで続く（笑）返し終わる前に死ぬだろうという想定。

[1939: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込580万円　正社員
　配偶者　税込200万円　派遣産休中

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　4700万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　4600万円
　・変動　0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有り(3年後 700万円)

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・太陽光11kw搭載予定
HMからは売電で平均2万円程度とのこと。
やはり売電収入をあてにするのはリスクが高すぎるでしょうか？

[1940: 匿名さん]

>>1939
自己資金過少。
60歳までの繰上げ返済と子供の教育費の確保策はありますか？