その34です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。
【テンプレ】
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込500万円 正社員
配偶者 税込400万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3000万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
11000円・5600円・10000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/589172/
[スレ作成日時]2016-07-23 19:12:21
注文住宅のオンライン相談
年収に対して無謀なローン その３４
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1928:
匿名さん
[2017-02-23 11:22:38]
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1929:
匿名さん
[2017-02-24 07:13:34]
ローンの残高が資産価値を上回るようなら危険ですね。
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1930:
匿名さん
[2017-02-24 11:11:42]
抵当権の価値という事なら、ローン組んだ当初からみんな上回っていますよ。
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1931:
匿名さん
[2017-02-24 11:34:34]
住宅ローンのデフォルトは借入１０年を超えてからが多いそうです。また、2012年度の3ヶ月の返済遅延率0.89%
本審査が通り、貸してくれるからとmaxまでホイホイ借りちゃうのはマズいですよ。 |
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1932:
匿名さん
[2017-02-24 19:10:01]
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1933:
匿名さん
[2017-02-25 06:34:54]
借金は借りられる額でなく、返せる額で借りるもの。
ローン返済のデフォが10年超で多いのは、会社の業績不振、ニ馬力が不可能になる病気や離婚などだろう。 大手電機の例もあるから、所得減のリスクに対応できるように、年収分ぐらいの預金は常に確保しておいたほうがいい。 |
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1934:
匿名さん
[2017-02-25 10:44:53]
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1935:
匿名さん
[2017-02-25 11:27:56]
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1936:
匿名さん
[2017-02-25 11:58:03]
破綻は0.5％台ですが、ここの相談者にはこの数字が当てはまらないだろう。
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1937:
購入経験者さん
[2017-02-25 22:00:45]
身の上話を一つ。・・・・時は、１９９９年。 世紀末の東京郊外。
３４歳の時、今が買い時とか業者まかせ、ローン案も業者まかせで、頭の中はお花畑状態で購入。 当時年収５００万、借り入れ３５８０万（公庫１８８０万、年金融資１３００万、民間変動４００万） 月々１２万台（ボーナス月なし） 買ったものの、結局子供をもうける気がせず。妻も安いパート。 そして１０年経ち、いわゆるゆとり返済だった公庫分の金利が４％、年金分が３．８％に上がり、 月々の支払は１６万となる。 其のころ、妻が病気でパートを辞め、幾度が支払いが出来ず、ボーナスで遅延分を払うことがあった。 これは後で知った。妻が家計を握っていたので認識出来なかったことが悔やまれる。 これで直ぐには借り換え（審査ＮＧ）は出来なかった。いっそ売却するか悩んだ。 どうして、こうなった。・・・・？ 時代は少子化で市場低迷。新興国で製造業全滅。人件費カットでサービス業過剰労働に突入。 年功序列排除、残業なし、昇給なし、手当カット。社会保険など年々上昇。 わが身も、給料は額面は若干増えたが手取りは変わらず。 数年が経ち、個人信用情報の３機関でクリアなことを確認。 史上最低金利だった去年の夏、５０歳目前に控えたタイミングで４社から借り換え審査ＯＫ。 残債１８００万 完済年齢６９歳 月々８万 あと１０年でどうしたものか不安で仕方がない。 さーて、この先どうしたものか。老後が不安です。 行けるところまで２倍速で返済中。６０完済を目指しますわ。 |
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1938:
匿名さん
[2017-02-25 22:39:27]
>>1937
そんな時代でしたよね、同じ頃初めて買いました。あの頃の金利はきつかった。 私などその後買い換えて、今は残債も年数ももっと大きく、今のローンは70代後半まで続く（笑）返し終わる前に死ぬだろうという想定。 |
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1939:
匿名さん
[2017-02-26 01:44:14]
■世帯年収
本人 税込580万円 正社員 配偶者 税込200万円 派遣産休中 ■家族構成 ※要年齢 本人 32歳 配偶者 27歳 子供１ 0歳 ■物件価格・種類 4700万円 新築戸建 ■住宅ローン ・頭金 100万円 ・借入 4600万円 ・変動 0.7% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 有り(3年後 700万円) ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り ■将来の家族構成の予定 子供２年以内にもう１人欲しい ■その他事情 ・太陽光11kw搭載予定 HMからは売電で平均2万円程度とのこと。 やはり売電収入をあてにするのはリスクが高すぎるでしょうか？ |
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1940:
匿名さん
[2017-02-26 05:08:55]
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1941:
匿名さん
[2017-02-26 10:53:41]
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1942:
匿名さん
[2017-02-26 11:49:26]
派遣の収入を当てにしている時点で楽観バイアスが掛り過ぎている。
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1943:
匿名さん
[2017-02-26 11:51:04]
>>1937
どうしてこうなったの分析がないです なんでも他人任せ、失敗したらその他人のせいにしているからですね 〇ローンは業者任せ(こんなローンを組んだのは業者のせいだ) 〇家計は妻任せ（借り換えできなかったのは妻のせいだ） 〇給料は社会任せ（給料が増えないのは社会のせいだ） |
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1944:
匿名さん
[2017-02-26 14:55:22]
1939です。
ご意見ありがとうございました。 やはりもう少し金額を抑えるように考えます。 ちなみに、1馬力で考える場合は 手取りの30%程度が上限でしょうか？ |
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1945:
匿名さん
[2017-02-26 16:14:01]
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1946:
マンション掲示板さん
[2017-02-27 00:00:36]
1馬力では無謀ですよね
■世帯年収 本人 税込550万円 月35万 ボーナス130万ほど 正社員 配偶者 専業主婦 ■家族構成 ※要年齢 本人 28歳 配偶者 29歳 子供♀ 4歳 ■物件価格・種類 5000万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 16000円・8000円・0円 ／月 5年後に修繕費はあがりそう ■住宅ローン ・頭金 900万円（諸経費250万含む） ・借入 4350万 ・変動 35年 0.625% ■貯蓄 (購入後の残貯金) ほとんど残らなそう ■昇給見込み 30歳 650万 35歳 750万 40歳 950万 その先は出世次第のため不明 ■定年・退職金 60歳 3000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） この家を買ったら1人で終いにします ■その他事情 ・引渡しは2年後、幸い家具等は今のものを使えそう ・車は持たない（持てない）予定 ・今の所は嫁、親の力は頼らない予定 |
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1947:
検討者さん
[2017-02-27 04:21:16]
都心にどうしても戸建てを持ちたくて
狭小地でもこの値段です（泣） 今は妻がほとんど収入ありませんが、下の子が小学校入ったら働くつもりです。 どうでしょうか？ ■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 本人 税込750万円 正社員 配偶者 税込0〜30万円 主婦 ■家族構成 ※要年齢 本人 43歳 配偶者 43歳 子供１ 7歳 子供2 5歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 5500万円 戸建て ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） なし ■住宅ローン ・頭金 1900万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3600万円 ・固定 35年・1.00% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度？） ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） なし ■その他事情 ・都心なので車は持たない ・親からの援助なし |
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ボーナス払いができなくなった。／退職金が思うようにもらえなかった。／夫婦共働きができなくなった。
だそうです。今話題の大手老舗電機メーカーの件もあるからね。明日は我が身。