その34です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。
【テンプレ】
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込500万円 正社員
配偶者 税込400万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3000万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
11000円・5600円・10000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/589172/
[スレ作成日時]2016-07-23 19:12:21
注文住宅のオンライン相談
年収に対して無謀なローン その３４
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1568:
匿名さん
[2017-01-15 16:05:05]
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1569:
匿名さん
[2017-01-15 16:05:16]
>1565
無謀にもほどがあるようなローンに感じられます。 金利を無視して、年間143万円返済ですよね。(4300万円/30年) でも、年齢が42歳ですので、定年まで18年。 定年までに返済するのであれば、年間その倍額は返済する必要が出てきます。 つまり、年間返済額300万円近くなるはずです。 夫婦合算で計算したとして490万円しか年収がなく、かつ、お子さんが2名という環境では返済するための原資が足りないです。 さらに、上のお子さんが10才なので、あと8年で大学生になります。 すると、入学金やらなんやらで、初年度150万円くらいはかかりますが、そのためのお金はどうされますか? さらにその時、下のお子さんは中学二年。学習塾の夏期講習などで余計なお金がかかるときです。 部活動でもお金がかかり始めますね。 万が一、上のお子さんが浪人したら、大学1年4年のダブルパンチになる可能性も否定できません。 ということで、現在の条件では購入不可能、もしくは、購入後維持することができなくなります。 |
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1570:
匿名さん
[2017-01-15 16:08:37]
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1571:
匿名さん
[2017-01-15 16:15:04]
一連の方々、老後生活費大丈夫？
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1572:
匿名さん
[2017-01-15 16:17:57]
>1570
ネタならいいんですが、ぎりぎり銀行がローンつけそうな金額ですからね。 年間返済143万円なら、490万円の30%ですから。 まさかとは思いましたが・・・ Yahoo知恵袋とか見ていると、ギャグかと思うような住宅ローン相談とかあるので、あながちネタ提供とは思わず回答してしまいました。 まあ、本気の投稿でしたら、今すぐ解約するか、すべてのことを見直すことをお勧めします。 |
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1573:
匿名さん
[2017-01-15 16:45:19]
1564です。
ご意見ありがとうございます。 返済年数から検討すると、月間返済額が20万円近くなるというのは、精神的にはちょっと重い気がしているというところです。 物件価格的に当初見込んでいた金額よりも高かったことが原因です。 現在の月収の手取りが30万円ちょっとなので、そこから20万円無くなると大きいですからね。 あとはうまく現在の家が賃貸として回ってくれれば・・・というところかなと思っています。 そうすれば、返済額が半減しますので、かなり楽になる感じです。 月10万円なら・・・って感じですね。 今の家を手放すかどうかについては、迷うところです。 ただ、仮に20年後、築30年の物件となったとしても、一定の資産価値はあるのかな?という気持ちでいたりします。 もし、月間15万円賃料収入ある物件であれば、15*12*20 = 3600万円となり、表面上だけではありますが、今売るよりお得かなという気がしています。 ここだけは一つのリスクかなという気がします。 今のマンション、立地だけはいいので、そこまで値段が下がらないのかなと思ってはいますが、その辺は実際どうなんでしょう? |
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1574:
匿名さん
[2017-01-15 17:22:41]
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1575:
1563
[2017-01-15 18:00:09]
>>1567 匿名さん
ありがとうございます。 妻は立地や、勤務先と子供の預け先の関係や住環境を見て(今住んでるところから徒歩2分に購入を決めた)物件を決めたことに後悔は無いようですが、ローンに対して怖がってる感じです。 ネットでは、妻の収入はアテにしないだの、1000万円貯められないのにローン組むとか無謀だの、同年収で3000万円借りた人が叩かれてるだの、そう言う情報を見ては判断を誤ったのではないかと夜毎不安にかられてるみたいです。 FPには子供2人でも全然いける、ローン実行になっても年60万円は貯金できる家計と太鼓判を押されていますが、リスクを持ち出してはシクシク泣く感じで…。 以前から石橋を叩いて叩いて叩き壊して再建してから渡るようなタイプの女でしたが、ここにきて如実に表れている気がします。 |
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1576:
匿名さん
[2017-01-15 18:50:40]
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1577:
匿名さん
[2017-01-15 19:00:35]
>>1573 匿名さん
具体的に物件が分からないので何とも言えないですが、これからは家を購入できる年齢層が先細りになるのと、空き家がドンドン増えるため、貸すにしろ売るにしろいまより状況が良くなる傾向にはないと予想されてますね。ただそのまま持っていても破綻する事はないと思うので、いま言えるのはそれぐらいですね。 |
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1578:
マンション検討中さん
[2017-01-15 20:45:29]
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込1000万円 経営者 配偶者 税込150万円 週一出勤、後は自宅で簡単な作業をたまに ■家族構成 本人 34歳 配偶者 34歳 子供 4歳、2歳 ■物件価格・種類 6000万円 中古マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代 3万円、駐車場代は経費 ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 5000万円 ・フラット35 ■貯蓄 500万円 ■昇給見込み 本人 毎年60万 ■定年・退職金 共に無し ■将来の家族構成の予定 子供は2人の予定 ■その他事情 経営者なので車と駐車場代は経費 現状 夫婦合わせて手取り70万くらい。 月の支払いが17万円くらいになります。 家族4人の生活費25万円 保険で8万円（貯蓄型） 60歳までにローンを終わらせることを考えると実質の貯金は月に10万円くらいしかできない。 生活レベルは落としたくないです。 厳しいかな？厳しい場合はいくらくらいの物件が妥当？ アドバイスお願いします。 |
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1579:
匿名さん
[2017-01-15 22:59:42]
経営者なら判断出来るんじゃないの？
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1580:
匿名さん
[2017-01-15 23:19:55]
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1581:
マンション検討中さん
[2017-01-16 10:35:45]
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1582:
匿名さん
[2017-01-16 11:35:23]
>>1581 マンション検討中さん
収入が安定している会社役員であれば、問題ないでしょうね。代表者なら定年も関係ないでしょうし、自宅を会社所有にして借りることもできるかもしれない（税務的に認められるか微妙ですが）。顧問税理士に相談されてみてはいかがでしょう。 |
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1583:
デベにお勤めさん
[2017-01-16 11:36:23]
適当アドバイスはよくないですね。
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1584:
匿名さん
[2017-01-16 17:38:58]
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1585:
匿名さん
[2017-01-16 18:46:50]
中小の経営者の場合、個人資料以外に直近3年分の決算書を提出する必要がありますよ。
先ず審査を通過してからだね。 |
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1586:
マンション検討中さん
[2017-01-16 21:56:47]
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1587:
マンション検討中さん
[2017-01-17 09:47:09]
診断お願いいたします。
ローンは本人のみで組み妻の収入はオマケ程度で考えています。 子供は1人希望です。結婚式や新婚旅行などお金がかかるイベントは終わっております。車は実家が近く借りられるので不要です。 頭金のうち500万程度は親の援助。残りは2人の今まで貯めてきた貯金です。 世帯年収 本人 28歳 630万 妻 27歳 400万 物件 4,300万 新築マンション 管理費&修繕費 28,000円/月 住宅ローン 3,000万 (頭金1,300万＋諸費用等300万) 固定金利1% 35年ローン 残預金 1,100万 |
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35年ローンですが、年齢を考えると実質は20〜25年で考えておいたほうがいいと思います。するとローンの返済は月20万ぐらいですが、手取りの3割ちょっとぐらいですから大丈夫じゃないですかね。
あとは、マンションを２つ持つ意味があるのかですね。手放すのがもったいないのかも知れないですが、ドンドン価値は下がりますし、在庫も増えてますから、もし手放すなら早いほうがいいのかなと思います。