固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[881: 匿名さん]

すごい時代になったもんだ

[882: 匿名さん]

>>880 匿名さん

まだまだ変動のまま借り換えもしませんよ

[883: 匿名さん]

>>882 新規や借り換えで変動を選ぶ意味ないないでしょうという意味です。
ここ数年以内に変動で借りた人は借り換えのメリットはないから、そりゃ借り換えしないでしょうね。
ただ金利を固定できるというメリットは享受できます。

[884: 匿名さん]

>>883 匿名さん
薄いメリットですね。今も変動してませんが…

[886: 匿名さん]

そろそろ当初5年固定の残り3年の人とか焦りだすのかしら？
うちの金利何パーセントだったかな…

[887: 匿名さん]

三井住友信託銀行の30年固定はすごい！
他の銀行も追随しないのかな？

[888: 匿名さん]

>>887 匿名さん
他が追随してくれたら借り換えられるのに。
すでに三井住友信託1.12で借りてしまい、他に借り換えられない。
今となっては1.12とか金利高すぎた。
3月入居だったから仕方ないが、くやしすぎる。

[889: 匿名さん]

ここまで当初固定や固定金利が低くなると
新規で変動で借りる意味が全く無いね。
このスレの閑散ぶりが全てを物語っているな。

[890: 匿名さん]

新規の金利が上がっても、下がっても既存の変動は変動しなかったからじゃ無い？

[891: 匿名]

変動金利が一番変動していない、というすごい時代だ。

[892: eマンションさん]

>>889 匿名さん

>>889 匿名さん
過疎ったのは以前固定で借りていた人が失敗を認めて借り換えに方向転換したからだよ。
固定の人は、もうすぐ金利爆上げで変動で組んだ人は皆破産するって念仏の様に唱え続けてたもんね。

[893: 匿名さん]

当初固定の人って固定明けの基準金利が結構変わるの計算に入れたかな？

私変動です。

[894: 通りがかりさん]

>>893
当初固定期間内に完済するから問題なし。もし、完済できなければその時の変動で借り換え。まあ数年だしね。

[895: 匿名さん]

今でも変動と固定では0.5％程度の差があるから、変動有利だね。
初期の0.5％差は支払い後半の利息額の1％に相当するから、10年後以降に変動2％以上になってると思う人は固定。
しばらく金利上がらないと予想して10年後にはある程度繰り上げできる余裕のある人は、新規でもあえて固定にして毎月損確定しなくてもいいんじゃないかな。

[896: 匿名さん]

×0.5％程度の差
○0.1％程度の差

0.47%固定
0.57%変動

[897: 匿名さん]

当初固定の内容わからなくても
当初固定終了付近で借り換えをすれば問題なし
まだ間に合う

[898: 匿名さん]

>>896
デフォルトとかの可能性を考えると、20年以上の固定がいいのではないかと思う。日本の財政このままいけるとは思えない。

[899: 匿名]

8年前に10年固定2.45％（保証料上乗せ）で3000万円のローンを組みました。
今、住信ＳＢＩとじぶん銀行に本審査申請中です。
8年前に変動にできなかった自分を戒めるために、ずっと「借り換えるなら変動！！」と思っていたのに、本命・住信の20年固定の金利を見て揺らいでおります…。
残り27年ですが繰上返済して20年ちょいくらいで済むかなぁ、と思うと固定しちゃった方が気楽なのかな。
ちなみに残は約2380万円
6月の変動と20年固定の差額を計算したら、このまま変動金利が変わらないと仮定してトータル100万円くらい。

まずは、住信に本審査通過後に金利プランが変更できるのか、確認した方がいいですよね。
はぁ、悩ましい。

[900: 匿名さん]

>>898
固定金利じゃデフォルト対策にはならないよ

[901: 匿名さん]

>>900
なるよ。少なくとも自宅を手放す事にはならない。変動なら確実に手放すことになる。

[902: 通りがかりさん]

>>899
ここで変動に変えると往復ビンタくらいそうだな。
８年前に変動で借りて今固定に借り換えが正解だった。
まあ何が正解かは後にならなかきゃわからないけど。

[903: 匿名]

>>902

899です。
ありがとうございます。
8年前、私も変動にする勇気が欲しかった～。苦笑
10年固定なんて、今思えば一番中途半端だった気がします。
借換も全く念頭になかったので、当初引き下げじゃなくて、通期引き下げだし。
まぁ、その時はそれが一番ベストと思ったので、しょうがないですね。

やっぱり固定が無難ですかね。
まさか20年で1％切るなんて思ってもみなかったです。
通ったら20年固定で行こうかな。
もう少し勉強してみます。

[904: 匿名さん]

>>903 匿名さん

私は残25年2500万ですが、りそなの10年固定0.5%に借り換えました。ここの固定明けは-1.906%なので変動が2.475%のままだと仮定したら0.569%です。三井住友信託20年固定と迷いましたが、10年固定明けには残債も減っているので多少の金利上昇にも耐えられるし、向こう10年の低金利を傍受して20年固定との金利差分も貯金して手元資金を少しでも増やしておこうと思いました。どちらが得かは払い終わる時までわかりませんが

[905: 匿名]

>>904さん
りそなの10年固定、そう考えると良さそうですね。
当初10年固定で痛い目？を見たので、10年固定にいいイメージがあまりなく、どうしても変動か20年超の固定で考えてしまいがちでした。
本審査の結果が出るまで、少し時間が掛かりそうなので、いろいろ方向から考えるようにしてみようと思います。
確かに、どちらが得かは今は考えてもわかりませんが、知らないでできなかったのと、知っていてやらなかったのとでは大きな違いだと思うので、とても参考になりました。
ありがとうございます。

[906: 匿名さん]

地銀なんだけど、最初に説明してくれた内容と違って困ってます。

そこの地銀は今までにない金利を出してきて、3年固定0.35％というものがあります。
最初に相談した時、当初固定は固定期間終了後が大変そうなのを昔からの記事を参考にして考えていたので、今でも金利が安いし変動しか考えてなかったのですが、営業さんが3年固定押しで勧めてこられたんです。
それでも変動0.7％もあわせて悩んでたんですが（それくらい地銀も魅力的になった）、最近本融資申し込みをする手前になって、急に10年固定を勧めてきました。以前は10年固定0.9％はどうなのかと聞いても3年押しだったのに。

これっていったい何の変化なのでしょうか？
変動や10年固定なら多少なり金利の融通がきくからって勧めてくるのですが、今の気持ちは3年固定で決まってるのに困ってしまいます。それならそれで、最初から3年固定を勧めてこなければいいのに。

[907: 匿名さん]

>906
別に「３年固定でお願いします」
この一言で済むでしょ。
選択権は金融機関側でなくあなたにあるんだから。
ただ、気を付けなきゃいけないのは３年後の優遇幅がどうなるのか？
３年後再度固定か変動かの選択肢が到来するからその際の対応金利を含めて今回の取り組みも勘案すると良いですよ

[908: 匿名さん]

>>901
固定でも手放すことになるよ
日本がデフォルトすると思うなら必ずそれ以外のヘッジ手段が必要

[909: 匿名さん]

>>907
それが最初に説明を聞いた時に、変動と固定3年の優遇幅は同じなんです。
固定3年のリスクは3年後に手数料がとられるくらいで、手数料も変動の金利を考えればむしろ3年固定の方がお得です。
ただ変動にもメリットはあるんですけどね。(詳細は省きます)

変動押しを伝えてたのに10年固定を勧めるならまだしも、3年固定を勧めてきたのに変更を進める行為って、
裏があるのかなぁ・・・と思っただけです。客の為に言っているのか、自分たちの為に言ってるのか、どっちなんだろうって。

[910: 匿名さん]

>>909 匿名さん

自分達のためでしょう。

[911: 匿名さん]

>909
私が聞いてるのは固定期間終了後に変動に選択した場合に優遇幅が縮小されないのかどうかです。
基本的に変動と固定の基準金利は同じわけないので優遇幅同じはあまり関係ありません、と言うか普通です。
多いのは固定期間終了後に変動を選択した際は優遇幅が縮小されるケース。
今の金利水準が３年後変わらないと仮定してどうなるのか？
優遇幅が変わらないのであれば私なら迷わず３年固定ですね。
銀行員の立場から言わせて貰えるからお客様と自身のウェイトは時には半々になります。
基本的にはお客様最優先ですが例えばお客様と折衝中に「10年固定で販売したら営業成績ポイント２倍」とかキャンペーンが内部で打ち出されたなら言いやすいお客様であれば「安心」を全面に打ち出して10年固定をアピールするかもしれません。
とにかく肝は固定期間終了後に変動、固定選択する際にどうなるのかを確認した方がいいですよ。
それでも固定10年0.9は高いと思いますが…
返済期間の事情によりますけどね。
大抵は変動から固定にしても固定から変動にしても金利は上がるのが通例なので私なら変動0.7で行けるとこまで行くかな。
参考になれば。

[912: 匿名さん]

さて、三菱東京UFJ銀行が国債買い取り義務返上で住宅ローンにどう影響してくるか？
いよいよ始まってしまうのかねぇ。

[913: 匿名さん]

住宅ローンには影響ないのでは？
さすがにここまで下がれば多少上がるかも知れないが、誤差の範囲でしょう。

[914: 匿名さん]

>>908
当たり前の話すぎて書いてないけど、当然海外へのヘッジはかけたうえの話ね。
それでも固定で手放すことになる？変動なら間違いなく手放すことになるけどね。

[915: 匿名さん]

頑張れ当初固定
銀行は歓迎してますよ

[916: 匿名さん]

>>913 匿名さん
日銀が買っている間は問題無いでしょうね。
しかし、止めた場合どうなかな？

[917: 匿名さん]

>>911さん
すみません。説明不足でしたね。
変動の全期間引下げ幅と固定の期間終了後の引下げ幅が同じって伝えようとしてたのに、ごめんなさいね。

言われてみれば、ただでさえ10年固定の金利が高いのに、その上で固定期間終了後に手数料取られるのは大損な気がしてきました。こでが30年固定とかそういうのだったら、有りかなぁ・・・ってところですが。

相談してみて良かったです。ありがとうございます。

[918: 匿名さん]

30年固定が1.0%なんでそれでよいかと。
これ以上低くして金利支払い減らすほどにギリギリな人いないような。金利見なくてよくて、その時間で働いたり遊んだり人生楽しめる。

[919: 匿名さん]

>>918
30年固定で1％ってありますか？

[920: 匿名さん]

今月は0.97%が最も低いところ

[921: 匿名さん]

>>919　もっと勉強しましょう。

[922: 匿名さん]

さきほど長期国債金利が一時-0.145%を付けました。
10年固定は長期国債に連動しているので来月さらに下がる可能性があります。
変動金利よりもたぶん下になる。もう意味が分かりません。

[923: 匿名]

>>922さん
5年固定が変動より下回っているところがすでにあるので、10年固定もそうなる感じでしょうか。
20年越えでローンを組んでいる場合、固定明けの優遇金利が重要になってくるのかな。

[924: 匿名さん]

>>922 匿名さん

確かに、この低金利意味わからないですね。
将来的にも金利上がらないことを示しているようです。
固定金利は無駄じゃないし、変動金利も不安ないし、このスレの存在価値ないと思う。

[925: 匿名さん]

>>920
どちらの銀行か教えていただけないでしょうか。

[926: 匿名さん]

みなさんのおっしゃる通りです。
３０年１％で変動の方が低いとか言う方は、そんなにギリギリなのか？
底で買えないし、天井で売れないし、みたいな話です。

[927: 匿名さん]

＞９２２
既に今年の２月頃からずっと、１０年固定＜変動に金利なってますよね。

[928: 匿名さん]

これまであんまり金利を気にしてなかったけど30年固定で1%切るのはありえん水準だから見た翌日には借り換え申請しに銀行行ったわ。

[929: 匿名さん]

>>928 匿名さん

でも、借換なら30年も固定しなくても
残高十分に少なくなると思う

[930: 匿名さん]

20年債がマイナス金利を視野に入れるぐらい下がってきてるので
日銀会合次第では20年固定も変動金利を下回りそうですね