固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[8773: 通りがかりさん]

ついに中国がマイナス成長。
不動産バブルの崩壊。
止まらないインフレ。
賃金は上がらず。

いよいよ、世界経済大崩壊の女将に入っている。
我々は備えなければならない。
これから組むなら安心安全のアレで。

[8774: 名無しさん]

女将のアレで世界経済崩壊？

[8775: 通りがかりさん]

>>8773 通りがかりさん

我々って
お前は既に高金利の固定だから備えはバッチリだろ(笑)

[8776: 名無しさん]

少し調べて考えた程度ですが、変動を選択した方が良い気がしました。
先のことはわからないですけどね。

[8777: 名無しさん]

どうもこれからの世界や日本は不安定になりそうです。
安心の固定にしたいと思います。

[8778: 名無しさん]

金利3%4%になったら毎月の支払額いくらになるか計算して問題なく払えるなら変動でいいんじゃない？金利上がる上がらないなんて予測はできないんだから、上がった時にそのまま返済できるか繰上返済できるか

[8779: 匿名さん]

固定が悪いとは言わないが、ここで固定勧めてくる人の根拠が乏しいのが良くない。

[8780: 匿名さん]

>>8778 名無しさん

無意味な計算しても仕方ないよ
金利って借入残高減る分低減していくのと
それまでに減税とかでそれ以上貯まるのに
変動との差額銀行融資の固定で300万円
フラットで900万円差ある分を残高返済に備えておいたほうが安心と思う
借入残高に見合う預貯金があれば金利は関係なくなる

[8781: 名無しさん]

>>8780 匿名さん
その借入残高に見合う預貯金を作るまでの間に金利上がったらどうするの？って話であってな…
そこに対応できそうにないならどれだけ得でも変動金利はやめとけと思うよ。
借りた時点で一括返済できるだけの資金があれば別だけど、借りた半年後に金利上がったとしても問題なく返済できなきゃ家手放すことになるだけなんだし。
最低でも今のフラットの金利で支払えるかどうか、それが厳しいならそもそも借り過ぎなんだろう。

[8782: 通りがかりさん]

それにしても、かえすがえす変動さんは都合のいい想定しかしないですね。
都合の良い想定しかしないのは、科学ではなく宗教です。

[8783: 匿名さん]

>>8782 通りがかりさん
金利は科学でも宗教でもないです。

[8784: 匿名さん]

勘違いしてる人いますが、今は優遇幅固定金利といったほうが実態に即している
優遇幅は返済期間中は変わらず実質マイナス金利で、金利手数料なんて負担しいないのです。

実質マイナス金利下では頭金を定期預金にしたまま、100%融資で手元に現金を残しつつ返済開始
減税期間中に老後のライフプラン見据えて計画的に返済口座に入金
減税分も毎年貯まるので、減税期間終りで繰上ると余裕をもって完済できる

[8785: 通りがかりさん]

世界でエネルギー価格が高騰、忍び寄るインフレの足音は日本にも
10/5(火) 6:01配信
　世界的にエネルギー価格が上昇し、インフレの足音が忍び寄っている。
米１０年債利回り上昇　原油高でインフレ懸念

[8786: 匿名さん]

ドルの価値が下がるということは相対的に円の価値が上がるということ
ますます日本がデフレになりますな

[8787: 名無しさん]

変動金利で借りるか、全期間優遇幅固定の固定10年で借りるか…

[8788: 口コミ知りたいさん]

変動以外で借りてる人って頭の㊥どうなっとるんかな？
固定とか悪徳エフピーくらいしかすすめないよ。

[8789: 匿名さん]

でも保険を売りたいFPは変動で借りさせて浮いた金で保険買わすプラン紹介してきたぞ。
こいつ保険売りたいだけだなと思ってそれ以降話してないが。

[8790: 匿名さん]

↑で言いたいのはFPなんて当てにならんということです。

[8791: 通りがかりさん]

30年固定0.73%
変動にしておけば良かった

[8792: 名無しさん]

変動で借りてる人は金融リテラシーが高く、尚且つ何かあった時に
一括返済またはそれに近い金額を返済できる人。
変動で借りてる人は全体の７割。
素晴らしいですねー。

[8793: 名無しさん]

別に自分だけ金利上昇に対処できたらいいだろ。他の変動金利で借りてる奴が金利上昇で破綻しようが知ったことではないでしょ

[8794: 匿名さん]

減税期間終わっても為替リスクの無い円建債券とセットで維持しておくと
団信が低減型保険として使えたりする。

[8795: 通りがかりさん]

>>8793 名無しさん

その通り
固定で借りた奴は金利上昇時に安泰とか思ってればいいだけの話

[8796: 通りがかりさん]

>>8791 通りがかりさん

そう？
30年でその固定金利は魅力的だと思うぞ

[8797: 評判気になるさん]

７％の利回りだった広大集団のシャドーバンキング商品は紙屑になったよ。
もう分かるね？

[8798: 通りがかりさん]

>>8797 評判気になるさん
わかりません。

[8799: 匿名さん]

>>8797 評判気になるさん

広大でなく恒大な。

[8800: 匿名さん]

中国は論外

[8801: 匿名]

>>8797 評判気になるさん
どうなるのですか？？

[8802: 通りがかり]

ガソリンが値上りっすね
天然ガスなどもです
そろそろハイパーインフレさんが活発な掲示板活動を開始されるのではないでしょうか

[8803: 名無しさん]

コモディティ全般上がってるからね

[8804: 口コミ知りたいさん]

日本は（世界も）完全にスタグフに入っている。
とりわけ日本は賃金が上がらないから、世界でも一番やばい。
しっかり備えましょう！
これから組むなら安心安全のアレがおすすめです。

[8805: 匿名さん]

>>8804 口コミ知りたいさん
わかりました。安い変動金利が安心安全ですね。
安の字同士合ってるし間違いない！

[8806: 検討者さん]

日本は完全にスタグフ入りしている。
備えなさい。
↓

原油先物価格 7年ぶり高値　国内ガソリン価格高騰続く
10/9(土) 12:27配信
国際的な原油の先物価格が、7年ぶりの高値を記録した。
日本国内のガソリン価格などへの影響は、避けられない見通し。

[8807: 匿名さん]

>>8806 検討者さん
原油高はアメリカの製油所のトラブルとか、コロナからの復興の一時的なものなんじゃないの？
そんなに敏感に金利に影響しないと思いますが。

[8808: 匿名さん]

ここは住宅ローン金利のスレ
原油価格は全く無関係

[8809: 戸建て検討中さん]

キタアアアアアアアアアアアア

中国卸売物価、9月上昇率過去最大に
電力不足が素材高に拍車
日経新聞
2021年10月14日 10:45

[8810: 通りがかりさん]

>>8809 戸建て検討中さん

それで？

[8811: 匿名さん]

ここは日本の住宅ローンスレ
中国は無関係

[8812: 匿名さん]

住宅金融支援機構の基金過大と会計検査院指摘 一部国庫に返納
https://www3.nhk.or.jp/news/html/20211014/k10013306161000.html

高金利で貸しておいて、浮いた経費を還元せずに国に没収されるとは
属性の低い庶民に高利で貸して長期にわたり養分吸取る施策

それに対して

浮いた経費を優遇キャンペーンに充てて還元し減税額以下の最優遇金利で
属性の高い顧客のみに選別して貸して国から税金の還付を受け取る施策

どちらがお得なのか明白

[8813: 通りがかりさん]

固定2年目です。
なぜ、変動さんは現実逃避してるのですか？
お先真っ暗ですね。

[8814: 匿名さん]

>>8813 通りがかりさん
全然平気なんで！

[8815: 通りがかりさん]

>>8813 通りがかりさん
2年でどれだけ無駄な金利を払ったのでしょう?

[8816: 匿名さん]

>>8815
金利0.375% 月々114,344円　２年間の支払い2,744,256　※差額457,728（返済４か月分）
金利0.420% 月々115,229円　２年間の支払い2,765,496　※差額436,488
金利1.300% 月々133,416円　２年間の支払い3,201,984　※

[8817: 通りがかりさん]

>>8816 匿名さん

固定金利高すぎやね

[8818: 匿名さん]

全期固定はそんなもんだよ

[8819: 匿名さん]

変動さんは焦ってるよね。
飯がうまくてたまらんw

[8820: 匿名さん]

>>8819 匿名さん
なんもあせることないんだが？

[8821: 通りがかりさん]

いよいよ始まるのか。
予想より早かった。

NY 原油先物価格 １バレル＝84ドル超 約7年ぶりの高値
2021年10月21日 4時40分 NHK

[8822: 通りがかりさん]

>>8819 匿名さん
固定が今まで払った金利の差を見て焦るんだろ(笑)

[8823: 匿名さん]

>>8821 通りがかりさん
なんのかんけいもなくね？

[8824: 通りがかりさん]

>>8823 匿名さん

インフレで金利が上って変動使用者ざまぁって言いたいんだよ、無駄な金利払ってる腹いせに(笑)

[8825: 通りがかりさん]

>>8821 通りがかりさん

喜びそうな記事

zai.diamond.jp/articles/-/378172

[8826: 匿名さん]

こればっかりは結果論ですからね。一括できるなら別ですが

[8827: 匿名さん]

変動はひくすぎて、固定に借り換えるべきとこのフィナンシャルプランナーさんは警鐘をしてますよ。
私は借り換えを検討してます
https://president.jp/articles/-/27657?page=1

[8828: 匿名さん]

>>8827 匿名さん
いつの記事だよwww

[8829: 匿名さん]

>>8827
当時その記事が参照している金利０．６％から現在は０．３７５～０．３１％まで金利が下がってますね。

[8830: 口コミ知りたいさん]

テーパリングがいよいよ年末から始まるの？
ガクブル

[8831: eマンションさん]

>>8827 匿名さん
2～3年以内には変動金利も上昇に転じる可能性があります。

なんてのを2～3年前に言ってるページをソースにするなや。

[8832: 通りがかりさん]

>>8831 eマンションさん

記事から2-3年経ったから上がるとか言いたいんじゃない(笑)

[8833: 気になります]

預金金利は上がらないのかな？

[8834: 匿名さん]

>>8832 通りがかりさん
そうだとしてもコロナがなかったころの見通しだからね。

[8835: 匿名さん]

ど素人ですが、教えてください。
変動金利は政策で決まるということですが、それなら、市場の金利がどんなに上がっても
変動金利は政策によって低金利のままを維持できるということでしょうか？

[8836: 匿名さん]

その通りです
変動金利の元となる短期金利は日銀の金融政策決定会合の決定に従っていて、
長期間とても安定しています。むやみやたらに変動することは絶対にありません。
短期の借入は実質マイナス金利でとても安全な借入になっています。

固定金利は市場で取引されて変動している長期金利に追従していて毎月変動していて
債券は長期になればなるほど、変動が大きくリスクの高い取引となり、ちょっとしたことで
高値掴みするリスクが高いです。

[8837: 匿名さん]

ということは、世の中の金利が５％１０％になっても、変動金利だけ、0.3％とかもあるの？

[8838: 匿名さん]

2023年に銀行が一斉にあげるかもってなってる記事あったなー

[8839: eマンションさん]

変動の基準金利は基本的に短期プライムレートに従う。短期プライムレートは日銀の政策金利次第。

2023年に一斉に上げるかもってのがどういう根拠であったのかは見てないからわからないけど、基準金利は銀行の判断でどうこう変わるもんじゃないし、実際10年以上変わってない。

銀行がどうこうするとしたら、各行の金利優遇幅を減らすということ。これは借りる時に決まるものであって、既にローンを契約してる人には何の関係もない。

[8840: 匿名さん]

世の中の金利が５％１０％になっても、変動金利だけ、0.3％とかもあるの？

[8841: 匿名さん]

可能性としてはある。
少子高齢化で、すでに超高齢社会だから、住宅価格は下がらず実質金利は低いか、もしくは住宅自体の価格が下がる。

[8842: 気になります]

預金金利1%とかでいいんだけどならないのかな、そう思ってる人結構多いと思うんだけど。

[8843: 通りがかりさん]

>>8838 匿名さん

俺も同じ事書いた記憶あるな

高金利で借りてる奴らの返済が終わる時期で儲けがなくなるから低金利は限界とかだったかな？
そんでチキンレースやってる銀行が一斉利上げに動くとか

まあ新規の優遇幅が縮小されるだけで基準金利は変わらんやろうな

[8844: 匿名さん]

>>8840
勘違いしているようだが、現状は量的緩和政策が継続していて、無制限に市場にお金が供給されているわけなの。

＞世の中の金利が５％１０％になって
絶対にならない、完全に保証する。
地価や家賃が１００倍になったらと仮定しているようなもの
荒唐無稽であり無意味である。

[8845: マンション比較中さん]

>>8843
既に護送船団じゃないから、周辺環境が変わらないのに既存の銀行が金利上げたら抜け駆けか新興勢力が出てくるだけでしょうね

[8846: 匿名さん]

新規の変動が変わる事と既存の変動が変わる事って随分違うんだよ！

ここが理解できるかが重要

全期固定と当初固定の違いも理解しようぜ！

どっちにしろローン組んだら団信がついてくるから安心だよ

[8847: 通りがかりさん]

>>8846 匿名さん
団信がついてくるから安心……、いざというときは妻子に家を残すために……(-_-;)

[8848: 匿名さん]

全固定で借りた俺は正解だったってことだな。金利上がる上がらない含め、心配して杞憂になる心配もないのだから。

[8849: 名無しさん]

ついにきたね。
↓

2021年11月住宅ローン金利は主要行が大幅上昇！
金利上昇へ【金利速報】
9時間 前に公開
千日太郎

[8850: 匿名さん]

>>8849 名無しさん

1%くらいあがるのか！？

[8851: 戸建て検討中さん]

日本国債10年の金利上がってるんだから、固定金利が上がるのは普通でしょ。変動の基準金利は無風だけどね

[8852: 匿名さん]

>>8850 匿名さん

0.1%ぐらい増えたよ。今年の3月4月と同じくらいの水準。ここまで世の中の金利情勢に振り回される固定金利を選ぶメリットって何？って感じなんだけどね

[8853: 契約者さん1]

変動金利は全く変動せず固定金利はどんどん変動する
住宅ローンの常識

[8854: 通りがかりさん]

>>8849 名無しさん

へぇ良かったね

[8855: 匿名さん]

>>8853 契約者さん1さん
私個人的な考えですが、一気にインフレになるリスクに怯える事を考えたら、払えるなら固定でその分見通せる資産を有意義に運用する事にしました。

[8856: 匿名さん]

概ねフラットと比べて審査が厳しい銀行プロパーローンと比べると
その差は８００万円前後になるが

属性の差による貸倒コストと考えれば妥当？

[8857: 通りがかりさん]

変動金利は、サイレントキラー、成人病のようなもの。
気づいた時には手遅れ状態のことが多い。
気づかないうちに備えることが肝要。

[8858: 匿名さん]

>>8857 通りがかりさん
将来を見通せる固定が正解。
変動はリスクがある事を肝に銘じておくべし。

[8859: 匿名さん]

変動固定の差額手元に残しといたほうが備えになるよね
手元に800万程度でも多く残ってれば返済数年分以上になる
手元に残らず毎月割高な返済を続けていて
収入が途絶えた途端に破綻するよりは余裕がある
金利は低いほうが安全なのは間違いない

[8860: 匿名さん]

>>8859 匿名さん

いつ上がりだすかにもよるね

[8861: eマンションさん]

金利は一年二年で、一気に上がるものではない。
今の政策金利はマイナスだけど、便宜的にゼロと扱って出してるのが今の基準金利。政策金利がゼロになって、そこからプラスになって、ようやくわずかながら上がるって話。
株価や年金運用のとこもあるし、一気に上げることは不可能。

最速で十年以上かけてようやく基準金利がそこそこ上がった頃には、ローン残高も減ってるから影響は小さい。
今の日本の状況で変動が固定以上に損することはまずない。

[8862: 名無しさん]

＞＞８８６１
金利は一年二年で、一気に上がるものではない。

ここを説明して欲しいです。金利は上がる時は早いと言うのもたまにみるんですが、
どうなんでしょうか？

[8863: 匿名さん]

銀行が競いだしたら早いかもですね

[8864: 気になります]

今回岸田政権が国債発行奮発するのでは？という予想が、今日みたいに膨らめば、長期金利が上昇するみたいです。変動は短期プライムレートだから、長期程は上がらないし、普通考えたら短期より長期の方が金利高くなりますよね？それと同じセオリーで、固定より変動は金利が安い、ということですね。
ただし、逆イールドカーブになれば、短期の方が長期を上回る金利になったりするようです。アメリカの今回の逆イールドカーブはFRBは一時的と見ていて、2年位で収まる、と思っているみたいですね。でも数カ月前、インフレは一時的と見ていたけど今では2～3年続くとニュアンスが変わってきてるし、世界的に物資の供給不足やエネルギー資源の高騰もあるので、実際予想がつかないってことですね。

[8865: 評判気になるさん]

変動派は、「恋は盲目」と同じ。
どんな悪いことも良いように解釈してしまう。
取り返しのつかない状態になって初めて気づく。

[8866: 通りがかりさん]

>>8865 評判気になるさん

いやあ怖いですね
20年1.0％固定を考えていたが変動にした
今後どうなるかが気になります

ところで固定派の人って何年何％で借りてるのかな？
35年1.5％とか？

[8867: 匿名さん]

インフレ対策は固定ではなく、積立NISAとか株式でいいんじゃないの。

[8868: マンション比較中さん]

>>8848
一応、ローン開始時期はいつですか？

[8869: 匿名さん]

心配なら、余剰地部分を駐車場にして貸しておくと良い
６～７万程度と僅かでもあれば、地価や貸出金利に遅行しつつも連動するのでヘッジにもなる

[8870: 匿名さん]

>ところで固定派の人って何年何％で借りてるのかな？

俺は30年固定0.75%で借りてる。
もうすぐ住宅ローン控除期間が終わるので一括返済するか悩み中。

[8871: 匿名さん]

>>8865 評判気になるさん
インフレの場合のリスクを全く算定できていないと感じてしまうのは私だけでしょうか。
金利が低い事で、これまで手が出なかった物件に手が出るようになり、今の購入者は若くして楽に手に入るようになった事で、当時バブルを経験した我々からすると理解できないリスクを負っていると感じてはならない。

[8872: 通りがかりさん]

>>8870 匿名さん

30年で0.75%かそんな良い商品があったんやね