スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。
暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/
[スレ作成日時]2016-02-10 22:14:01
固定金利は無駄じゃない?変動金利は怖くない?【PART17】
8076:
通りがかりさん
[2021-02-28 18:46:59]
住宅ローン単品では利益なんて出ませんよ。変動の0.5%未満から団信料を控除すると、手取は精々0.2%くらい。そこから人件費やシステム面も含めると年間数万円の利益すら怪しい。他のローンや投信・保険・クレカ等、他の取引を呼び込むチラシ特売品みたいのもの。
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8077:
匿名さん
[2021-02-28 18:54:06]
こめん、どうでもいい話だわ。
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8078:
匿名さん
[2021-02-28 19:09:01]
>>8075 戸建て検討中さん
少々古い資料ですが日銀の住宅ローン業務の説明資料を一読してみてはどうでしょうか? https://www.boj.or.jp/research/brp/ron_2007/data/ron0703c.pdf 経費になるのは貸倒引当金となる保証料がほとんど、 1億の融資でも200万円程度、そのほかの事務費用なんて僅かですよ 金融機関にとってリスクになるのは貸倒もですが 固定金利の繰上返済も金融機関にとってはリスクなんですよ 定期預金預けていて5万円の利息あてにしてたのに 突然解約されて、僅かな利息と定期預金返されたら、あてが外れて困りますよね 早期償還条項付きの仕組債みたいなものです まぁ、そのようなリスクも金融機関は負ってなくて、証券化した際の条項につけて それはそれで販売してるのでしょうが ↓の証券化ってので商品にして売って、リスクを回避しつつ、そこからも銀行は収益上げるので両手で儲ける仕組み |
8079:
匿名さん
[2021-02-28 19:27:58]
https://www.nochuri.co.jp/report/pdf/n0708re3.pdf
こちらの資料のほうがわかりやすい 期限前償還リスク、金利変動リスクは投資家が負っていて 貸し付けた金融機関には無いですね |
8080:
匿名さん
[2021-02-28 21:38:18]
住宅ローン減税期間が終わったので、100万円繰上げ返済。保証金の戻りは8900円程。
残債は残り約1100万円。変動金利0.775%。 一括返済できる資金はなく、余裕資金は200万程。 繰上げ返済せずに投資でもと思うが、繰上げ返済より良いリスク低い運用ってないよね。 |
8081:
匿名さん
[2021-02-28 21:52:14]
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8082:
匿名さん
[2021-02-28 22:34:51]
上記の条件だと、借り換えすると手数料(保証料)負けしちゃうんじゃないかな。
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8083:
匿名さん
[2021-02-28 22:49:08]
>>8081
保証金返金手数料はかかりません。 住宅ローン減税が終わった昨年12月の時点で、住宅ローンの残債が1200万円。余裕資金が300万円。年明け1月に3100万円のみ繰上げ返済しました。保証金の戻りは8900円なので、0.89%の運用って感じですかね。 繰上げで金利負担も減るので、繰上げ以上の運用が思い当たりません。 借り換えは手数料や保証金を含めるとメリットなく、それなら無理ない範囲で繰上げ返済していく方が良いかなって思ってます。 |
8084:
匿名さん
[2021-02-28 22:57:35]
年明け1月に3100万円のみ繰上げ返済ではなく、100万円の間違いです。
100万円の繰上げ返済したことによる保証金の戻りは8900円程でした。 ローン当初、借入の2%が保証金でした。 2500万円程借入したので、50万円程が保証金がかかりました。 |
8085:
匿名さん
[2021-02-28 23:37:58]
1200万残り25年、繰上資金100万を借換手数料に転用して
住信SBIの0.38で試算してみた 0.775%金利120万-0.380%金利53万-借換費用43万+保証料返金10万=34万円メリット 繰上資金100万→残57万円は返済口座に残して返済期間短縮分に充てるスキーム 計算間違ってるかな? |
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8086:
匿名さん
[2021-03-01 00:04:54]
築10年経つとリフォーム時
あえて諸経費分よりちょっと多めに借りてプチリフォームと言う手も 手続きガイドには、借換+がっつりリフォームってパターンもあった 恐らくリフォームローンよりは金利が低くなるのかな?知らないが |
8087:
匿名さん
[2021-03-01 00:13:45]
>>8085 匿名さん
2500万借りて10年後に残債1200万なら、残りのローン期間はあと10年程度と思われる。(25年もない) また、0.38%は所定の取引などをしてるのが条件じゃない?であれば一般向けの0.41%でシミュするべきかと。 |
8088:
匿名さん
[2021-03-01 00:36:11]
>>8087 匿名さん
>残りのローン期間はあと10年程度と思われる。(25年もない) ということは住宅ローン減税フルに享受しなくて 細々繰上てた? それはそれでもったいないような ↓投信自動積立がお手軽でした |
8089:
匿名さん
[2021-03-01 00:47:44]
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8090:
匿名さん
[2021-03-01 01:10:08]
>>8089
そうですね。 返済 月 67,980 返済 月112,481 10年間 534万差 20年 減税184万 35年 減税214万 差額 減税30万 タラればなんで好き勝手なこと書いちゃいますが 繰上資金660万+貯金200万ぐらいになってて いろいろ融通できたかもこの低金利なご時世 長い返済期間を短くするのは簡単でスマホひとつだけど 逆に伸ばすのは難しいから、なんかもったいないな |
8091:
匿名さん
[2021-03-01 08:22:10]
>>8085-8090
計算有難うございます。 3500万円程のマンションを借入金2500万円。頭金1000万円で、25年ローンで購入しました。 当時の年収は500万円程でしたが、初年度の住宅ローン減税は18万円程でした。 初年度は残債2500万円ほぼ満額あったのですが、年収が少ないとローン減税は満額もらえないのだと思い、初年度に200万円程繰上げしました。保証金の戻りは記録してなかったのでが、ローン減税終了後の繰上げ返済時より保証金の戻り率は良かったと思います。 初年度の確定申告を間違えたのかと思いましたが、2年目の会社の年末調整も住宅ローン減税の戻りは17万円程だったので、やはり払ってた税金が少ないのだろうと思い、100万円繰上げ返済しました。 その後は、もしかしたら住民税などが安くなってるのかもと考え繰上げ返済はやめました。 当時はまぁ貰えてるからいいだろうと深く調べもせずでした。 フルローンで繰上げ返済しない方が得なのかもとうっすら考えましたが、あるとつかってしまう性分なので、怖くてできませんでした。 今の年収は700万円ですが、老後の資金は個人年金の300万円と確定拠出年金が50万円程。なんとかローン金利利払いを減らすもしくは運用で資金を増やせないかと考えましたが、緻密な計算ができないので、こらからも繰上げ返済しかできなそうです。 長文失礼しました。 |
8092:
匿名さん
[2021-03-01 13:58:10]
>あるとつかってしまう性分なので、怖くてできませんでした。
わかる。決済口座にのこってると慢心してしまう。 返済口座は信託銀行なので元々別だったけど 繰上分も含めて多めに自動振り込み 頭金は定期預金にしておいて引き出し難くく 貯める分は証券口座に入金してワンクッションおいとくとか 一工夫するとよい |
8093:
匿名さん
[2021-03-01 13:58:39]
>>8091 匿名さん
真面目な方なのはしっかり伝わります。 銀行が顧客の利益を優先する組織だったら100万円持ってきたときに 繰り上げ返済と借り換えと2つの案をだしてくれてりしたらいいのに、、、 銀行も利益追及の普通の企業ですから、、、 |
8094:
匿名さん
[2021-03-01 15:50:36]
ネットバンキングからスマホひとつで繰り上げられるのに
コロナ禍の今、わざわざ、予約して店舗行くとか、そんなリスクと手間を避けるのが常識 それから、借換は自行の顧客を他行に逃がす提案、そんな提案をする金融機関は無い もう少し常識的な思考をする癖をつけたほうが良い |
8095:
戸建て検討中さん
[2021-03-01 19:52:31]
長期金利が上がって変動は上がらないということは無いだろうから、
今すぐということは無いにしろ、数年後が怖いね。 しかも今回の金利上昇は景気が良くなって金利が上がるという通常パターンではなくて、 コロナ不況下でのジャブジャブ金融緩和による金利上昇。 おそらく5年から10年の間に大変(=金利暴騰)なことが起きるかもしれん。 景気が良くなっていく過程でのゆっくりとした金利上昇では無いよ。 |
8096:
匿名さん
[2021-03-01 20:02:33]
>>8095 戸建て検討中さん
>不況下でのジャブジャブ金融緩和による金利上昇。 長期金利と短期(政策金利)をごちゃまぜにして 勘違いしてるが、市場の需給で金利変動するのが長期金利で 短期(政策金利)の場合マネタリーベースで量で調節していて金利は変えない(変えられない、変えても意味しない)のです。 理解できたでしょうか? |
8097:
匿名
[2021-03-01 22:32:45]
低金利が当たり前という非常識。
何かに似ている。 |
8098:
匿名さん
[2021-03-01 23:01:24]
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8099:
匿名さん
[2021-03-02 05:19:45]
預金金利も上がってくれれば小遣いが増えるのに残念。
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8100:
匿名さん
[2021-03-02 12:12:48]
どれぐらいが希望?
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8101:
戸建て検討中さん
[2021-03-03 06:47:10]
これからフラットはどんどん上がっていくの?
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8102:
ご近所さん
[2021-03-06 08:09:11]
銀行が無理して変動金利を下げたままにして、固定金利はフラット35より高くして契約しないようにしていることで察した方がいいよ。種をまいて後で利益を上げるためだから。そもそも固定金利と変動金利は、仕組みが違うから別物と力説する人がいるけど、クーポンスワップでは変動金利と固定金利の交換比率が相場で決まっているので別物ではありません。SQの日に日経平均と日経平均先物が一致するのと同じです。あと金利が年○○%上がるようなシミュレーションする人がいるけど、金利とかは上がるときは一気に上がるから。日経平均があっという間に30000万いったようにどちらかに振れると一気に動きます。
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8103:
匿名さん
[2021-03-06 09:32:25]
デュレーションのことかな?
一般的な債券なら単純に当てはまるけど 住宅ローンの固定金利はいつでも任意な額が手数料なしで繰上できる仕組み 仕組債なのよね 利率1.2%償還まで35年でも 突然1年ぐらいで無手数料で繰上られてしまうリスクが クーポン分払ってくれれば式通り等価交換できると思うけどね ノックイン条項=債務者の気分なんだけど 当初10年は減税があり繰上する動機抑止されてるから その分はリスク低減になってる このあたりの事情が折り込まれているから 10年固定と30年固定では金利が大きく違う |
8104:
ご近所さん
[2021-03-06 10:14:34]
フラット35の機構債については、繰り上げ償還ありでの上乗せした利率だからただのコーラブル債と同じでしょうね。
銀行については、各銀行の判断だから証券化しているのか、それとも他のリスクヘッジ手段をつかっているのか各行の判断だからなんともいえないけどね。 5年、10年固定とかは仕組みがどうのこうのというよりは、カモを発見してお金を搾取しようとういう銀行の戦略でしょうね。固定期間終了後の金利をみると最初から固定の方がいいのがわかって進めているんだから。 暇つぶしにスレ見てたら、固定の人は数字のわからないバカって書き込みが多かったんで書き込んでしまいました。 そもそも数字だけ見ると明らかにそんな固定をこれだけの人が借りているって事実を見た上で考えた方がいいですよってことが言いたかったです。 あとみんな徐々に金利が上がる都合のよいシミュレーションしていますが2年後いきなりに金利3%上がったらほとんどの人は破産でしょうね。 最悪のシミュレーションもした上で考えたほうがいいですよ。 |
8105:
通りがかりさん
[2021-03-06 10:43:59]
銀行は長期固定で契約してほしくないもの。将来金利が上がってもそのまま、金利が下がったら借換されて終わりだからね。メリットがない。
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8106:
名無しさん
[2021-03-06 11:17:33]
2年後いきなりに金利3%上がったらほとんどの人は破産でしょうね。そうすると銀行も回収できなくなって日本経済が破綻するでしょうね。
そうなることが分かってるのに金利上げることは自分の首を絞めるだけ。まずあり得ない。 最悪のシミュレーションもした上で考えたほうがいいですよ。 |
8107:
ご近所さん
[2021-03-06 12:28:42]
>そうなることが分かってるのに金利上げることは自分の首を絞めるだけ。まずあり得ない。
単純に銀行の都合で金利決めれればいいけど、短プラとか資金調達コストがあがってれば金利上げるしか選択しはないですよ。最悪の場合でも銀行は物件回収して競売にかけれますから。 ○○するはずがないとか自分に都合よく考えない方がいいですよ。 |
8108:
匿名さん
[2021-03-06 14:15:34]
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8109:
通りがかりさん
[2021-03-06 14:33:32]
まだ慌てるような時間じゃない。
長期金利が上がったと言っても、低空飛行のまま。短プラ上昇に繋がるとは言えないレベルだと思うけどね。 仮に3%上がっても、ローン5,000万の場合で年間+100万未満。パートでもすれば余裕でしょ。 |
8110:
匿名さん
[2021-03-06 15:02:21]
長短を分けて考えないとダメですよ
金利が変動するのは長期金利 足元踏んづけられているイールドの先が上下するだけ 量的調節のフローでやってるから 逆イールドにはなりようが無いです 住宅ローンが3%等になるのはフラット等の長期固定金利 変動は変わらない(変えられない)のが実状 |
8111:
ご近所さん
[2021-03-06 15:28:42]
>>変動は変わらない(変えられない)のが実状
願望であって根拠がないですよね。 政権交代すれば、日銀総裁も交代になるだろうし、次の日銀総裁がどんな政策を行うかわかりません。ETF買いもそろそろ限界を迎えているし、出口戦略のない国債引き受けも永遠にできる訳ではないですよ。そもそも1年前に日経平均3万円超えるなんて予想してた人は一人もいないでしょう。いるとしたら武者さんぐらい。 |
8112:
匿名さん
[2021-03-06 15:36:30]
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8113:
匿名さん
[2021-03-06 15:44:31]
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8114:
匿名さん
[2021-03-06 16:03:31]
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8115:
ご近所さん
[2021-03-06 17:18:56]
>>8113さん
1年前なのでもちろんコロナ暴落中です。コロナ前なら3万円くらいは行く予想はたくさんありました。 変動の人はいろいろ願望で自分を正当化しようとしますが、コロナなんて誰も予測できないし、金利だって誰も予測できないですよって言いたかっただけです。 固定バカにしてマウントなんかしても願望通りに動かないですよ。 リスク取りたくなければ、変な約款のないフラット35一択ですし、お金に余裕があって金利上がったら繰り上げ返済で元本一気に減らせる人は変動でいいのは既知の事実ですから。 |
8116:
匿名さん
[2021-03-06 17:22:53]
はいはい。
気は済んだか? どうでもいい話にスレを無駄遣いするなよ。 |
8117:
匿名さん
[2021-03-06 17:54:46]
住宅ローン減税が現在の1%から実質借入金利に改正されるならば、なるべく1%に近い長い年限で固定しちゃって減税終了後にまとめて返済が一番お得でしょうか?
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8118:
匿名さん
[2021-03-06 18:13:35]
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8119:
匿名さん
[2021-03-06 18:23:27]
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8120:
戸建て検討中さん
[2021-03-06 19:56:45]
金利が下がっていく時は、借り換えは容易なんだよね。
ところが金利が上昇していくときに、借り換えするのは不可能なんだよね。 金利が上がってきたから固定にしようと思っても、その時の固定は、かなり高い金利になっている。 かといって何もしないと変動金利もどんどん上がっていく。 まさに真綿クビ、茹でガエル状態。 |
8121:
名無しさん
[2021-03-06 20:06:31]
>> 8107
競売にかけたところで単純に金利が3%になっている状態だと買い手がおらず回収できない。 景気が良くなっての3%であれば何も問題ない。 固定を選択してしまって後悔するのは可哀想だけど、もう少し冷静に考えたほうが良い |
8122:
匿名さん
[2021-03-06 20:10:42]
>手数料タイプよりも保証金上乗せタイプが良いと思う
ですね。 住宅ローン減税期間中だけ借りるというのであれば、利息分は全て控除される(実質利息の支払いなし)ことになるので、今の変動金利0.4%に保証料上乗せ0.2%、何なら8大疾病団信0.3%なんかも上乗せして計0.9%にしちゃえば、ローン利息も保証料も団信特約も全て国が払ってくれることになる。 ただ、新制度の詳細が出てないのでこれが本当にできるのかは不明・・・ |
8123:
名無しさん
[2021-03-06 20:11:10]
>>8111
まるで変動金利が一気に上がると言っているに受け取れるのですが、根拠はありますか? |
8124:
ご近所さん
[2021-03-06 20:11:29]
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8125:
名無しさん
[2021-03-06 20:14:59]
変動上がるときは景気が良くなる時なので、金利が上がっても問題ない。
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8126:
匿名さん
[2021-03-06 20:18:31]
既存の変動が上がるのが先か
元本が減るのが先か? 長所固定明けの金利が上がる方が先だけどね |
8127:
匿名さん
[2021-03-06 20:19:12]
間違えた
長所→当初 |
8128:
名無しさん
[2021-03-06 20:23:17]
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8129:
通りがかりさん
[2021-03-06 21:42:09]
現状、後悔しているのは固定の人なんだよねぇ。
変動は上がると思って高い固定を選んだのに全然変わらないんだから。 |
8130:
匿名さん
[2021-03-06 22:24:47]
固定の人が後悔してるかはわからないけど、もし後悔してるなら借り換えればいいと思うんだよね。
1.5とか2%とかで借りてたなら今の変動0.5%に借り換えれば手数料加味しても利息の総支払額は改善されると思う。(残債と期間による) それでも固定の安心感を得たいという理由で借り換えしないのであれば、それはその安心感に対価を払ってるわけで別に損をしてるわけでもない。 逆に0.8%くらいの中途半端な変動を借りてる人が歯がゆいんじゃないかな。 フラット35との差が小さくなってる上に、借り換えると手数料負けする。 昔の3%とかの時代に比べると1.3%なんかで全期間固定が得られるのはすごい時代だと思うけど、それ以上に0.3%台の変動金利の破壊力は凄いね。 |
8131:
匿名さん
[2021-03-07 00:21:50]
>>8130 匿名さん
今は変動のほうが低いけれど 5年ほど前に団信込みで 30年固定0.72% 10年固定0.32% まで下がったことあるよ うちはその頃借り替えて0.33% 保証料返金もあり借り替え費用も少なく 減税で-1%だから実質金利手数料無料の 分割手数料はジャパネット負担もとい 国負担になってますね。 |
8132:
戸建て検討中さん
[2021-03-07 05:53:27]
損得だけじゃ無いからね。
自動車保険に入らず無事故だったとしても、それを評価してくれる人はいない。 株が二倍になったからと言って皆んなが株を買うわけではない。 ギャンブルをやっていいのは外しても問題無い人だけ。 |
8133:
ご近所さん
[2021-03-07 08:20:14]
>>8132さん
その通り。 投信や株は損するかもしれないから絶対やらないっていう国民が多いのに なぜか、変動0.39はいい契約ができましたという人が多い不思議。 いわばまだ含み益のようなもんで、確定していないからこれから大損こくかもしれないのにね。わかるのは35年後。。 |
8134:
検討板ユーザーさん
[2021-03-07 08:55:23]
20年ローンを来週辺りに契約なんだけど、変動0.46%ではなく、当初10年固定0.57%が安心なのかな…
先の話は正解が分からないから悩む |
8135:
匿名さん
[2021-03-07 08:55:43]
35年丸々返し続けないし、金利が想定を上回ったら一括返済か繰上げか対処するから気にせず変動にした
別にギャンブルしてない なんでもギャンブルっていうのはどうかな |
8136:
ご近所さん
[2021-03-07 08:57:57]
当初固定は固定解除後の金利を確認してからの方がいいですよ。
たぶん、当初固定はやめた方がいいという結論になると思いますが。 |
8137:
匿名さん
[2021-03-07 08:59:24]
|
8138:
匿名さん
[2021-03-07 09:00:47]
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8139:
匿名さん
[2021-03-07 09:24:10]
何かあった時に一括返済またはそれに近い繰上返済が出来る人は変動でも当初固定でも何でも良いかと。
自分もローン減税終わったら一括返済するので10年固定にしました。 繰上返済する資金が無く、毎月の支払いが1万、2万増えたら詰んじゃうかもって人は全期間固定が安心。 人によりけりだね。 |
8140:
匿名さん
[2021-03-07 09:49:15]
>>8133 ご近所さん
>>8134 検討板ユーザーさん >>8139 匿名さん 借入期間と返済期間は別物なので分けて考えないとダメです 借入期間35年間にするのは住宅ローン減税目的のため 実際に返済する期間ではありません。 実際に完済するまでの期間は平均15年程度長くても20年以内に完済しています また 国の統計にある数字からで40代で貯蓄=ローン残高になり 50代は老後に向けた貯蓄期間、ローン完済です 30代で借りて40代で減税期間が終わる頃には金利変動リスクが無くなり50代完済し資産形成を皆さん普通にしていることがわかります -- 40歳未満だけでみると、貯蓄は574万円に減る一方、負債は1098万円に増える。負債が資産の2倍近くに達する“債務超過”状態だ。これが長く続けば当然のことながら、家計の経営破たんということになるが、日本人の勤勉さはそれを許さない。40歳代になると、資産は1065万円に増え、反対に負債は1047万円に減少する。わずかとはいえ”資産超過”に回復し、50歳代では貯蓄が1802万円で負債が591万円と健全経営になり、60歳代以降は負債が限りなく減少し、企業経営でいえば無借金経営に近づく。 負債の9割以上は住宅ローン |
8141:
ご近所さん
[2021-03-07 10:16:37]
>>8140さん
それはあくまで過去そうだったってデータですよ。過去はあくまで過去で未来もそうなるというものではありません。よく金利が20年上がらないから今度も上がることがないと言う人もいますが、全く無関係です。これが地震なら30年以内にマグニチュード7クラスの地震が来る可能性が70%というエリアで30年地震がなかったらそろそろやばいと思うでしょう。なぜか金利に関しては逆に考えるのが不思議です。 2000年代前半はマンションは異様に安かったですから。ここ10年のマンション高騰を考えると、これからは20年で返せる人なかなかいないと思いますよ。 同じ立地でも同じ広さでも15年前は4000万、今は8000万とかざらですから。 嫁にママ友の話きくと、ほとんどが35年で固定では返せないから変動で借りたという人もかなり多いです。この人たちはかなりやばいと思いますが。 |
8142:
匿名さん
[2021-03-07 10:29:46]
それって金利が上がると企業の連鎖破綻で、大恐慌が来てどのみち詰みだよ。
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8143:
ご近所さん
[2021-03-07 10:47:49]
>>8142さん
金利が上がったらあきらめて破産するって訳ですね。 変な特約のないフラット35なら生き残れると思いますがね。 ちなみに私は、5年くらいは無職でも大丈夫なくらいの貯金は残してますし、その一部はインフレ等の最悪事態に備えて外貨MMFにしてますし、前職の401K(300万くらい)は全部外貨資産のヘッジなしで備えてます。金利は将来も上がらないという願望に頼るのではなく、いろいろ備えている人はたくさんいると思いますがね。。 |
8144:
匿名さん
[2021-03-07 10:50:25]
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8145:
名無しさん
[2021-03-07 10:54:51]
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8146:
匿名さん
[2021-03-07 11:08:36]
>>8141 ご近所さん
借入額を増やさず減税効果がある4~5千万にすれば 良いだけのこと 借入額を増やせば金利変動リスクとはまったく無関係に 所得に対する返済比率が上がる 返済比率の上昇と金利変動リスクを取り違えてはいけない 担保価値4000万フルローンと比べて 逆に担保価値8000万に対して50%の4000万借入 であれば債務超過リスクは無く資産超過で安全圏となる |
8147:
ご近所さん
[2021-03-07 11:17:02]
>>8146さん
それって変動だから最悪手放すことを前提として考えているんですよね。 自分は安易に手放したくないんで。 自分は資産価値6000万に対して、ローン3000万、手元金融資産2000万なんでそれくらいは考えてます。 まぁ、そういう話しだすと単なる金持ち自慢になっていってマウント族がわいてくるのであまり本位ではありません。 一般的な話では、そんな余裕のある人なんてあまりいないですし。 |
8148:
検討板ユーザーさん
[2021-03-07 11:22:54]
>>8134 です
他の負債無しで返済比率17%程度なので多少の金利上昇には耐えられますが、10年経過後の金利の引下幅の縮小が大きくて、確かに繰上げ返済前提でなければかなりのリスクですね 変動で考えてみます |
8149:
匿名さん
[2021-03-07 11:23:39]
安全に資産運用できるなら、そもそもそんな話にはならない。
変動が上がって破綻=ギリを対象としている時点で、あなたの意見には筋がない。 |
8150:
名無しさん
[2021-03-07 12:09:45]
リスク回避方法は人それぞれ
他人の考えを否定することしかできない人は交流の場に来るべきではない |
8151:
匿名さん
[2021-03-07 12:49:47]
>>8147 ご近所さん
辻褄が合わないあたり、まったく理解できていないようであるが 減税期間は金利手数料より還付が多くなることから 借入残高を意図的に維持する。 頭金相当は返済口座残高として残したままにし、減税分もその口座に積み立てていくことで、減税期間終了する頃には、差引残債が少なくなる また、 短期金利上昇となる政策金利を変更するには、それ相応の理由があり 量的緩和を終了した上で、さらに物価上昇が必須となっている。 債券価格が今よりとても低く 借入残高が相対的にとても小さくなっていて 資産価値はとても上昇している状況となる |
8152:
匿名さん
[2021-03-07 13:22:04]
いずれにせよ、
ほとんどの方は老後資金計画含めて計画的な借入で 余裕をもたせた無理の無い借入 50歳代には完済し老後に向けた貯蓄を始めているのは事実 極一部に破綻予備軍がいるのも事実であるが一般的ではない |
8153:
名無しさん
[2021-03-07 14:57:09]
50台に完済なんて昭和の考え方でしょ
50台に完済できるだけの貯蓄(余裕)は維持しつつ長く借りる時代ですよ。 何が起こるか分からない時代なので手元に資金を確保してリスク回避するほうが良いですよ。 |
8154:
戸建て検討中さん
[2021-03-07 15:10:07]
問題は中央銀行が金利をコントロールできなくなった時。
このまま金融緩和をつづけていれば、いずれ来るよ。 |
8155:
匿名さん
[2021-03-07 16:03:26]
>>8153 名無しさん
>貯蓄(余裕)は維持しつつ長く借りる時代 その通りですね 2019年の統計によると50才には 貯蓄>借入残高になり金利リスクが無くなる 金利リスクが無くなれば 単純に 借入金利>運用利回りであれば繰上 借入金利<運用利回りであればそのまま となる つまり借入金利が低ければ低いほど安全に リスク少なく運用利回りを上回らせることができる 今であれば借入金利0.5%未満あたりの水準 それ以上の高金利であれば残す価値は無いだろう |
8156:
匿名さん
[2021-03-07 16:57:49]
住み続けるなら金利が想定内の間はのんびり払うつもり
特にいつまでに繰上げ完済という予定もない おそらくは途中で住み替えるのでその際に一括になるとは思う |
8157:
名無しさん
[2021-03-07 17:45:04]
定年前後の残債なんて知れてる
全額一括返済したところで得られる利子は微々たるもの。 その利子を得るよりも団信を保持しておいたり手元に資金を確保しておく方がよっぽど効果的だと考えています。 |
8158:
ご近所さん
[2021-03-07 18:05:23]
>>8154 戸建て検討中さん
私もそれだけが心配。 昔は禁じ手といわれたといわれた日銀の国債買い入れがいつまでもできるのかが疑問。日銀が金利をコントロールできなくなったとき金利がどのようになるのか全く予測がつかない。仮にコントロールででき続けたとしても政権交代して日銀総裁もかわれば政策もかわるだろうし。 結局は金利が心配な人、債務を確定したい人は固定ってことでしょうね。どっちがそんとか得とか言うより選考の問題でしょう。 |
8159:
匿名さん
[2021-03-07 21:37:55]
>>8157 名無しさん
>定年前後の残債なんて知れてる だからこそ、そんなもののために団信を保持して無駄な利息を払う必要はないという考えもある。 例えば、定年頃の残債が500万くらいだと、死亡、高度障害、3大疾病など、限られたものでしかその額を受け取ることはできない。 であれば、さっさと完済してしまい、浮いた利息で都民共済や県民共済に入れば様々な病気やケガでさえも同額またはそれ以上の保証が得られる上、入院保障も得られる。 逆に残債が1000万くらいあるならば民間保険でその保障額を得ようとすると高くつくので団信でという考えもありかと。 残債と利息、民間保険料を鑑みて総合的に考えて出口戦略を練ることが重要。 |
8160:
匿名さん
[2021-03-07 21:42:25]
>>8154 戸建て検討中さん
>中央銀行が金利をコントロールできなくなった時。 ミャンマーのようにクーデターで軍事政権になって 日銀法が廃止されるような事態でも想定してのことでしょうか? 日本は法治国家ですよ。 こと金融に関しては帳簿上の数字の動きでしかないですし 日銀法で金融調節の独立性が定められていること 小中義務教育で習いませんでしたか? 政策金利は自由に市場任せで決まるものではなく 金融政策決定会合で信任を経て決まるもの |
8161:
戸建て検討中さん
[2021-03-07 22:26:12]
そんな教科書通りに行けば苦労は無い。
米中発の経済大混乱は必ず来ると思ってる。 近い将来。 |
8162:
匿名さん
[2021-03-08 00:11:40]
|
8163:
名無しさん
[2021-03-08 12:30:58]
経済大混乱があるというならあえて借金して家買わないよな。普通。
|
8164:
戸建て検討中さん
[2021-03-08 19:26:02]
「賢者は歴史に学び、愚者は経験に学ぶ」
人類の長い歴史と、たかだか数十年ぽっちの経験では雲泥の差。 |
8165:
匿名さん
[2021-03-08 20:06:20]
その通りですね
賢者は歴史・事実に基づき投稿を 愚者は経験・憶測妄想を投稿 いずれせよ正しく金融システムを理解するのが基本でしょうね |
8166:
マンション比較中さん
[2021-03-08 21:00:56]
8165
いい加減に他人に絡むのやめたら? 別に面白くもなんともないし、賢いともなんとも思わない。 自分が変動なのを正当化したいがための醜い投稿ばかり。小さい人だなというのはよくわかる。 別にここで色々言ったって金利は上がるときは上がるし、上がらないときは上がらない。 |
8167:
通りがかりさん
[2021-03-08 21:01:50]
しかし、金融機関も国債保有が必要なのに日銀が全発行国債の半分を持っている状況かつ、国内で一番の大株主である事実。
もう日銀はこれ以上国債の占有率上げられないのでは? 国債買って金利コントロールって今まで通りにできるのだろうか。 |
8168:
銀行関係者さん
[2021-03-08 21:04:29]
|
8169:
名無しさん
[2021-03-08 21:22:25]
この流れで固定派と変動派を見分ける方法を探すよりも、
自分の信念を曲げないほうが有益。 |
8170:
検討板ユーザーさん
[2021-03-08 23:35:39]
変動で借りています。
金利が上がったら、一部繰り上げ返済して、返済総額を減らしたい!同時に、ローン減税の恩恵も最大化したい! こういうシミュレーションはどこでできますでしょうか? |
8171:
匿名さん
[2021-03-08 23:44:57]
|
8172:
匿名さん
[2021-03-08 23:54:02]
>>8170 検討板ユーザーさん
このサイトが使いやすいよ 住宅ローン控除(減税)シミュレーション https://kakaku.com/housing-loan/simulation/koujo_simulation.asp 複数の金融機関、金利タイプの住宅ローン比較 https://www.simulation.jhf.go.jp/type/simulation/hikaku/openPage.do |
8173:
戸建て検討中さん
[2021-03-09 06:58:59]
今の緩和政策が永久に続けられると思ってる人の方が、はるかに少数なんだが。
|
8174:
通りがかりさん
[2021-03-09 07:29:36]
緩和の出口では多少の動きもあるかもしれないけど、緩和以前からこのレベルの金利だからね。適用金利が下がったのは銀行の優遇幅が拡大したからだし。
|
8175:
匿名さん
[2021-03-09 07:30:48]
>>8170 検討板ユーザーさん
ここで詳細書いたら、お節介好きな方々が詳しくシミュしてくれるよ。きっと。 勿論、自分でシミュするのが良いけど、間違ってないかの答え合わせとしてもいいかも。 https://www.shiruporuto.jp/public/check/funds/sikin/menu/s_kuriage.htm... こんなのはどう? |
8176:
ご近所さん
[2021-03-09 07:35:00]
当時の日銀総裁でもこの認識なのに、金利を永遠にコントロールできるとでも。。
日銀の白川方明総裁は、国債への信認が低下することによる金融システム不安を抑えるため中央銀行が際限のない国債買い入れなどを行えば「制御不能なインフレを招く」と警告、中銀の流動性供給で時間を買える間に財政改革を進める重要性を強調した。 |
8177:
匿名さん
[2021-03-09 08:20:09]
ここからは、双方ポジショントークに徹した水掛け論にしかならないので
議論したところで何も生みませんよ。 意見としては出尽くした感があるので 書き込み自体に真新しさはなく、過去レス読めば事足ります。 |
8178:
金利選択悩み中
[2021-03-09 12:41:18]
3500万を20年で組みます
①固定20年1.0% ②固定10年0.75% 11年後~その時検討 ③変動0.5~0.6%(半年) みなさんならどれで行きますか? 一喜一憂しない①と考えてましたが、35年変動で組む方も多いこの時勢 多少のリスクはとっても良いのでは?と悩み中 最後は自己責任は重々承知しています |
8179:
検討板ユーザーさん
[2021-03-09 12:52:11]
|
8180:
匿名さん
[2021-03-09 12:53:11]
|
8181:
通りがかりさん
[2021-03-09 12:53:18]
3/19の日銀点検の結果でこれ以上きつく縛って金利コントロールしていくと言う意志が示されなければ、金利は上昇傾向になるかと。
原油も上がってるから物価高かな。 ちゃんといいインフレになって物価も給料も上がるなら、負債額が相対的に減るからいいんだけどね。 |
8182:
匿名さん
[2021-03-09 12:53:37]
>>8178 金利選択悩み中さん
迷ったらミックスという手もあるよ いずれにせよ当初10~13年間は税金還付で 無利息無手数料なのでその間に返済する分は 金利リスクまったく無いから 13年目の残高-繰上に使える預金(積立)を引いた債務超過分のみの額を考えれば良いです 預貯金あるのにその分の額を無駄に高金利払う必要は無いです。 |
8183:
ご近所さん
[2021-03-09 12:58:02]
>>8178さん
支払総額 ① 38,630,987円 ② 36,968,175円(金利0.55) これしか差が無いなら①一択。 変動であれこれ悩みたいなら別ですが、最初固定を検討しているってことは金利が心配と見受けられます。 |
8184:
名無しさん
[2021-03-09 14:10:59]
|
8185:
金利選択悩み中
[2021-03-09 15:56:17]
>>8180 匿名さん
ありがとうございます そちらでも聞いてみます |
8186:
金利選択悩み中
[2021-03-09 16:02:16]
いろいろな意見が聞けて参考になります
別スレでも聞いてみます |
8187:
戸建て検討中さん
[2021-03-09 19:09:30]
バブルの末期と同じでしょう。
日経が3万超えてきて、危険という人も多かったけど、まだまだ上がるという人も多かった。 実際に、日経は39000円まで上がった。 3万円で危険と言ってた人は、39000円までは、予想が外れたことになったけど、その後は、大正解だった。 今も低金利が続いて、もうしばらくは続くだろうから、現時点では、金利が上がると言ってる人は予想を外していることになる。 しかし、数年後に金利が暴騰すれば、大正解という結果になる。 |
8188:
評判気になるさん
[2021-03-09 19:50:24]
>>8187 戸建て検討中さん
あなたの言う金利上昇はハイパーインフレですから家など買わずに仮想通貨買いましょう。 |
8189:
ご近所さん
[2021-03-09 20:19:53]
ハイパーインフレには固定金利で家を買って外貨預金が最強なんだが。。
|
8190:
匿名さん
[2021-03-09 20:29:44]
|
8191:
名無しさん
[2021-03-09 21:16:24]
皆さん経験に基づいた話がお好きなようで^^
|
8192:
金利選択悩み中
[2021-03-09 23:07:18]
|
8193:
金利選択悩み中
[2021-03-09 23:10:51]
|
8194:
匿名さん
[2021-03-09 23:14:48]
|
8195:
戸建て検討中さん
[2021-03-10 05:15:00]
日本発のハイパーインフレは無いだろうけど、
米中発のハイパーインフレが来ると思てる。 その時どうなるか。 分かるね? |
8196:
名無しさん
[2021-03-10 06:46:26]
わかるわけないじゃん
未来のことなんてわからんよ |
8197:
匿名さん
[2021-03-10 08:01:39]
|
8198:
匿名さん
[2021-03-10 09:56:48]
荒唐無稽な投稿している方はどのような水準を想定しているのだろう
ドル円 各国の長短金利 CPI マネーサプライ 対外資産・負債 まったく数値が出てこないが |
8199:
匿名さん
[2021-03-10 09:58:45]
|
8200:
通りがかりさん
[2021-03-10 11:03:52]
ハイパーインフレになっても固定金利だから安心なんて考えが信じられない。そんな状況で金融機関が低金利のまま貸し続けるとでも?そもそも職があるかもわからないのに。まだコロナ終了バブルで金利上がるって主張のがまともだと思う。
|
8201:
匿名さん
[2021-03-10 12:26:49]
>>8200 通りがかりさん
短期金利で調節する以前に現状行われている量的調整を終わらせないとできない 例えるなら 電気みたいなもの 電力消費量の増減を調節するのに 電圧ではなく電流で調節している 5V固定で1Aを2A、2.8Aと増やして電力消費 電圧を上げるには電流を絞ることになる システムとしての消費量は急激には変わらないのだから |
8202:
検討者さん
[2021-03-10 20:06:38]
固定金利なんて、掛け捨ての生命保険みたいなもんって割り切れる人はありやと思う。
固定と変動どっちがお得かな?って気になる人は下記の動画をぜひ参考にして欲しい。 最初の5年が低金利なのが、いかに元金返済に貢献できてるかが分かる解説動画です。 https://youtu.be/SqpOx5KUzpM 返済開始10年以内に大幅な金利上昇が無いと思うなら変動でOKやと思います。 |
8203:
名無しさん
[2021-03-10 21:52:48]
>>8195 ご近所殿
どうなるか教えてもらえませんか? |
8204:
戸建て検討中さん
[2021-03-11 06:18:12]
もう10年も猶予はないだろうね。
早ければ数年後? ↓ 米200兆円対策成立へ バイデン体制、財政出動まず成果 2021年3月11日 4:12 (2021年3月11日 5:46更新) |
8205:
匿名さん
[2021-03-11 08:42:34]
|
8206:
検討者さん
[2021-03-11 12:11:28]
なんか変動金利と固定金利の決定プロセスの違いを分かってない人が多そうですね。
長期金利が上がるからといって変動金利が上がるわけでは無いですよ。 |
8207:
匿名さん
[2021-03-11 13:02:04]
|
8208:
名無しさん
[2021-03-11 15:39:28]
>荒唐無稽な投稿するかたいますね
あまりに荒唐無稽なので、わざとなんだと思いますよ。 真面目な方が反応するので面白がってるのではないかと。 スルーが一番かも。 |
8209:
ご近所さん
[2021-03-11 22:23:13]
匿名の掲示板なんて便所の落書きレベルなのになに、いちいちマウントして何が楽しいのかね。
|
8210:
名無しさん
[2021-03-11 23:04:28]
>>8209 ご近所さん
オマエモナー |
8211:
匿名さん
[2021-03-13 06:58:34]
|
8212:
通りがかりさん
[2021-03-13 07:12:54]
>>8211 匿名さん
経済状況が激変した場合、金利等を変更できるようになってます。銀行の融資要綱等に書いてあります。 |
8213:
匿名さん
[2021-03-13 07:29:25]
|
8214:
通りがかりさん
[2021-03-13 09:38:05]
たとえば、ソニー
https://moneykit.net/visitor/stpl/stpl55.html 都銀地銀信金等、各金融機関のHPに約款がのってます。記載なくても契約書裏面に記載されていたりしますね |
8215:
通りがかりさん
[2021-03-13 09:43:37]
追記
↑8条 適用金利 5です |
8216:
匿名さん
[2021-03-13 09:45:49]
>>8212 通りがかりさん
補足すると、フラット以外の固定は変更の可能性あり、フラットは無しといったかんじですね。 まあ、固定金利が変更されるような時には、雇用や保険、その他諸々が大変な事になってるでしょうから、ローンの心配どころじゃないですね。 |
8217:
匿名さん
[2021-03-13 09:48:29]
金利の未来を人間が予想しても無駄。
神様にしか未来は見えません。 |
8218:
ご近所さん
[2021-03-13 09:56:42]
予測でできないんだからフラット35一択でしょ。
フラット35は機構債を販売してリスクは機構債の購入者に転嫁してますから金利は完全に固定です。他の金融機関はその条項のせいで信用できません。 |
8219:
匿名さん
[2021-03-13 11:08:36]
>>8215 通りがかりさん
おいおい、該当の条項間違えてますよ。 この条項は金利適用時の話。 全期間固定の場合、契約した後は関係ない条項だよ。 該当条項は、例えばソニー銀行住宅ローン契約約款の場合どの条項になるの? |
8220:
ご近所さん
[2021-03-13 11:48:34]
条項は全期間固定も関係ありますよ。これは昔からあちこちで議論されて結論がでています。ネットでいろいろ見てみるといいでしょう。
|
8221:
ご近所さん
[2021-03-13 12:01:07]
ちなみに某銀行の約款
第 4 章 全期間固定金利型借入利率の変更等 第 1 条 当初借入利率の変更 1. 借入要項に定めた当初借入利率は変更しないものとします。ただし、金融情勢の変化その他相当の事由がある場合には、銀行は借入要項記載の利率を一般に行われる程度のものに変更することができます。 自分はこの条項が嫌でフラット35にしました。経済情勢がやばいときに威力が発揮するのが固定のキモなのに勝手に変更されたらたまったもんじゃない。 |
8222:
匿名さん
[2021-03-13 12:28:00]
>>8128
不良化しやすいのはフラット プロパーローンが借りられない属性の受け皿であり属性が低い分、金利も高い プロパーローンのほうは審査が厳しい分、属性が良く不良債権化リスクは低い また、不良化した際は速やかに切り離されて保証会社から回収される仕組み リコースローンであり、米国サブプライム問題とは異なる仕組み 正しく理解すべきですね。 |
8223:
ご近所さん
[2021-03-13 12:37:56]
ん?
それは貸す金融機関の話で借りる側としてはどうでもいい話です。 また、最近はSBI住信などの固定金利はフラット35より高いです。 リコースローンでもノンリコースローンでもどうでもいいです。 サブプライムの問題も別に、CCCのサブプライムたくさん集めてBBBにして、 さらにBBB集めてAAAにして売り出していた話も、借りる側としては どうでもよくて、債券を買った側のはなしです。 そもそもフラットは機構債で売り出してますからリスクを背負うのは債券を買った側です。 |
8224:
匿名さん
[2021-03-13 14:07:19]
フラットも昔より金利低くなって来たるが
団信はつけよう 団信つけられないなら賃貸が良いよ |
8225:
匿名さん
[2021-03-13 14:22:04]
また荒唐無稽とんでもさんが
債権不良化してなくて健全なのにとんでも理論発動 あたおかすぎて面白い |
8226:
名無しさん
[2021-03-13 14:26:14]
フラットって
いつ発生するかわからないリスクを 借り入れ直後からそのリスクを受け入れる契約だと思っている |
8227:
匿名さん
[2021-03-13 14:31:22]
>>8224 匿名さん
団信は無料で借入条件(必須)なところが良いですよ その方がコスト低く結果的に低金利につながる 生命保険とかでも非喫煙のほうが保険料安くなるのは 喫煙者の無駄なコストが不要だから 不健康だったり属性が悪く、金融機関が引き受けない人達の受皿がフラット |
8228:
匿名さん
[2021-03-13 14:37:58]
|
8229:
匿名さん
[2021-03-13 14:44:26]
>団信は無料で借入条件(必須)なところが良いですよ
今のフラットって団信こみになってるの? 金利とか多く払ったりのしないんだ 知らなかった てっきり団信込みなのは金融機関の住宅ローンだと思ってたよ |
8230:
匿名さん
[2021-03-13 15:11:22]
4年くらい前から新団信となって、団信込みが基本形になったよね。
|
8231:
匿名さん
[2021-03-13 22:02:14]
フラットしか選べない属性だからなんじゃ無いかな
|
8232:
戸建て検討中さん
[2021-03-14 07:19:30]
そもそも、世界も日本も中間層が没落して上流か下流かの二極化がすすんでいる。
当然ながら上流階級は少数なので、上流相手だけではビジネスにならない。 金融系も建設系も下流を相手にしていく必要がある。 だから国もフラットをしっかり支えていく。 人口減もあいまって戸建なんかは新規の着工が毎年1割ずつ減っていっているという厳しい現実がある。 これからは、パート・アルバイトにもガンガン貸して家を建てさせる必要がある。 責任は国が取る。 |
8233:
通りがかりさん
[2021-03-14 08:20:50]
>>8232 戸建て検討中さん
人口減少で空家も増えるから、低収入ならそこに住めば良いかと。 |
8234:
戸建て検討中さん
[2021-03-14 09:32:28]
施主側の都合じゃないよ。
日本語勉強してよ。 |
8235:
匿名さん
[2021-03-14 10:25:59]
属性が良いクラスはますます低金利のメリットを享受し
属性か悪いクラスはますます高金利でしか借りられない 当たり前のことではあるが >パート・アルバイトにもガンガン貸して 破綻しようが手数料ビジネス 取り扱う金融機関にとって、知ったことではない きちんと審査し否決する金融機関のほうが良心的だろう 都市銀行の審査にすら通らない方は見直すべきである。 |
8236:
匿名さん
[2021-03-14 10:40:27]
属性、属性って自分が低金利提示されたから自慢したいとか(笑)
心配しなくてもほとんどの人は最低金利で借りれますよ。 「私は、大手の○○不動産の人気の○○駅徒歩○○分のマンションを審査の厳しい覆って○○銀行で借りた」とか普通に話していそう。 |
8237:
戸建て検討中さん
[2021-03-14 12:03:51]
施主じゃないんだよ。
新築業界で食ってる業者は多数ある。 新築がどんどん減っていけば多くの業者が潰れる事になる。 そんな事は政治的にも出来ないよ。 もちろん買えない施主も不満が出るから、政治的にはむり。 |
8238:
名無しさん
[2021-03-14 12:15:23]
となると、ますます新築補助を充実させたり
金利の引き下げが検討されるかもしれませんね 金利をあげる余地がないです |
8239:
戸建て検討中さん
[2021-03-14 13:14:53]
目先はそうだけど、数年後に景気がそこそこ良くなってた場合は、
変動金利も2%くらいにはなってるかも。 ムヒひひひ。 |
8240:
e戸建てファンさん
[2021-03-14 13:29:13]
ここはたまに変なのが湧くなあ
|
8241:
匿名さん
[2021-03-14 16:06:50]
確かに、心配しなくても
ほとんどの人が銀行・信託銀行の 変動か当初固定で借りていますね。 銀行で借りられない人は少数派のようです。 |
8242:
名無しさん
[2021-03-14 16:47:05]
フラットしか選択できない状況の人はフラット選ぶのは仕方ないと思いますが、
変動も選ぶことができる人がフラットを選んで変動を馬鹿にするのは良くない |
8243:
名無しさん
[2021-03-14 18:40:52]
まっ、高いけど、何があっても変わらないのがフラットですな。
|
8244:
匿名さん
[2021-03-14 21:09:07]
え?
フラットって10年経つと金利が上がるはず |
8245:
匿名さん
[2021-03-14 21:44:04]
>フラットって10年経つと金利が上がるはず
それは10年後に上がるのではなく、当初10年が優遇されるだけですね。 しかも最優良住宅のみですから、一般住宅であれば当初優遇もないので上りも下りもしないはず。 |
8246:
戸建て検討中さん
[2021-03-15 06:12:44]
フラットのトップはアル火でしょ?
|
8247:
匿名さん
[2021-03-15 13:04:48]
|
8248:
戸建て検討中さん
[2021-03-20 08:43:59]
自分の読みでは、今後ますます米中対立が激化して、
大戦に匹敵するような世界的な大混乱が起きると思っている。 時期は分からんが、数年後から10年以内くらいを想定している。 その時に、日本発ではなく、米中発のハイパーインフレ、金利暴騰が起きると予想している。 備えましょう。 |
8249:
匿名さん
[2021-03-20 10:05:17]
|
8250:
匿名さん
[2021-03-20 10:56:21]
米中発の話はもういいよ。
飽きた。 |
8251:
匿名さん
[2021-03-20 11:33:13]
|
8252:
戸建て検討中さん
[2021-03-20 13:03:47]
いえいえ、さすがに、世界恐慌、世界大戦レベルの混乱になると、日本だけ買われるとかは無いから。
全面安。 |
8253:
匿名さん
[2021-03-20 20:59:48]
|
8254:
名無しさん
[2021-03-21 08:03:39]
|
8255:
名無しさん
[2021-03-21 08:24:10]
ある程度の養分は必要だからね
|
8256:
匿名さん
[2021-03-21 09:31:41]
|
8257:
通りがかり
[2021-03-21 11:52:39]
>>8256 匿名さん
データ古いし・・・精々ここ数ヶ月とかの話でしょ |
8258:
匿名さん
[2021-03-21 18:39:36]
自分は全期間固定1.004%で借りたので、変動が1%を超えたら勝ち。
|
8259:
名無しさん
[2021-03-21 19:08:57]
|
8260:
名無しさん
[2021-03-21 20:21:01]
>>8258
支払総額で考えないと意味無い。負け確定かな。 |
8261:
通りがかりさん
[2021-03-21 20:50:23]
繰り上げ返済無しで利息は700万程。減税で最低400万は返ってくるとして利息は300万程。で、団申付いて、全期間固定なら、金利が上がる不安は無い訳で。変動と比較すると差額100万するのかな?だとしたらまあいいかと思ってる。
|
8262:
名無しさん
[2021-03-21 21:23:49]
|
8263:
匿名さん
[2021-03-21 21:31:18]
借入3800万
金利1.004% 708万円 金利0.410% 280万円 金利0.380% 259万円 差額428~449万円ぐらいですね |
8264:
名無しさん
[2021-03-21 21:59:00]
今4000万借り入れて35年ローンを組んだとする。
変動0.5% 10年後から1.0%になったとして利息額は556万 一方で35固定1.0%だった場合は742万 あとは各自シミュレーションして考えればよろしい 私は変動で問題ないと思うけどね |
8265:
匿名さん
[2021-03-21 22:09:27]
>>8263 匿名さん
差額449万円と減税400万円分の850万円繰上すると 返済期間27年 金利198万円になります。 もちろん繰り上げずに850万円を 利回り0.4%程度の安全な運用で返済を続けても良いです。 その場合も何時でも繰上られるので金利変動リスクは無いです。 |
8266:
匿名さん
[2021-03-21 23:29:30]
|
8267:
通りがかりさん
[2021-03-22 12:34:03]
まあ来年あたりから、住宅ローン控除が金利までしか控除できなく改正するみたいだから、来年以降引き渡しなら変動金利の旨味ってほとんど帳消しじゃないかと思う
|
8268:
匿名さん
[2021-03-22 12:50:11]
ガン保険0.3%+保証料金利上乗0.2%を
金利コミコミにした 当初13年固定ローンとか商品化されそう |
8269:
通りがかり
[2021-03-22 13:53:42]
>>8268 匿名さん
13年過ぎたら金利下がる全固定プランとかね。初期に元金減らなくなるから考えものだけど。 |
8270:
匿名さん
[2021-03-22 14:05:56]
来年以降(正確には今年の12月以降)の契約の場合、控除期間が13年になるのかはまだ決まってないのでこの辺を早く発表して欲しいですよね。
あと、利息分の控除とは保証料の上乗せ分や団信の特約も対象になるのかなども。 |
8271:
匿名さん
[2021-03-22 14:06:22]
|
8272:
通りがかりさん
[2021-03-22 14:38:05]
ですよね。返さないわけじゃないけど、団信ついてたら繰り上げしなくてもいいんじゃないかと思ってもいます。
売却する時もローン残ってたら税控除あるんじゃなかったっけ? |
8273:
匿名さん
[2021-04-01 21:33:46]
人間そんな簡単に死なないものだから、団信目当てで繰上げしないで無駄に利払い増やす選択はないな。
ローンは期間短縮で繰上げして1円でも金利払いを少なく完済するのが理想。保証料も戻るし。 早く完済すれば、その後はローン払い分を老後資金の貯金にまるまるできる。 |
8274:
名無しさん
[2021-04-01 22:07:02]
昨今の金利だと繰り上げ返済しても大したメリット無いからな。
手元に資金を確保するほうを優先したほうが賢いと思う |
8275:
匿名さん
[2021-04-01 22:21:57]
|
8276:
マンション掲示板さん
[2021-04-02 10:14:38]
|
8277:
匿名さん
[2021-04-02 12:00:10]
余裕資金が十分にあるなら繰り上げしてもしなくてもどちらでも良い。
多少の余力程度ならそのままのほうが良いかもね。低金利なら得られるメリットは少ないし、残高も減ってくると保証料の戻りも大したことはない。手元資金が減るのもリスク増だしね。 |
8278:
匿名さん
[2021-04-02 12:23:33]
住宅ローン減税完了後、100万円を繰上げした際の保証料の戻りは8957円でした。
現状100万円残し短期で100万円運用し、リスクなく8957円を運用益あげられる商品はありますでしょうか。 また、中長期でみても100万円を繰上げ返済せず運用を検討したとして、繰上げ返済した際の金利払い減額に勝る運用が思いあたりません。リスクを取ればありますが。 繰上げのデメリットは、 団信使用の際のローン残債免除額が減ることですが、団信使用しなけらば関係なし。 一時的に手持ち資金が減ることが1番のデメリットですが、無理な繰上げじゃなければ、生活に支障なくこちらも関係なし。 何故、皆繰上げを推奨しないのか不思議です。 |
8279:
名無しさん
[2021-04-02 12:33:07]
100万捨てて9000円を得るなんてコスパ悪すぎ
9000円欲しいなら1時間残業するとかアルバイトするわ。 |
8280:
匿名さん
[2021-04-02 12:38:06]
100万円を普通口座に入れる、安心する
これだけで9000円の価値はあるよ |
8281:
匿名さん
[2021-04-02 12:40:40]
減税期間終わったら繰上完済して分譲賃貸
新しく借入て新居に入居して返済に充てて もう一回減税享受がお得ですよ |
8282:
TJD
[2021-04-02 12:40:48]
>>8278 匿名さん
手持ちで200万しかない??のでしょうか。 確かにあなたの意見も正しいです、人生いきなり100万200万必要になることは人生でないかと思います。繰り上げしても構わないかとも思います。 100万円を運用したところで利益が出てもしれてます。リスクも伴うので200万しかないのなら、持っておくか100万繰り越し返済してもいいのではないのでしょうか?? 一番に思ったのは金がないのに家を建ててる方が一番気になりました。 家は5年10年で返済するものだと思っています。 |
8283:
匿名さん
[2021-04-02 12:42:32]
100万円の繰上げ返済と残業って別問題だと思うんですよね。
繰上げ返済しても残業すれば変わりなし。 欲しい物を金利を払って分割で買うか、欲しい物を金利を払わず一括で買うか。 生活困らなければ、後者の方が得じゃないですかね。 |
8284:
匿名さん
[2021-04-02 12:55:57]
>>8282 TJDさん
>人生いきなり100万200万必要になることは人生でないか 車の買い換え、入学費用、家族旅行などは計画的だけど 住宅ローンを繰上返済した後で、借入するようなら本末転倒 とはいえ皆さん↓ >家は5年10年で返済するものだと思っています。 平均すると15.7年で住宅ローンの返済は完了している。 【民間住宅ローン契約者の完済年数】 ・10年以下 22.2% ・(11年以上)15年以下 41.4% ・(16年以上)20年以下 13.6% ・(21年以上)25年以下 16.0% ・(26年以上)30年以下 5.6% ・(31年以上)35年以下 1.2% |
8285:
匿名さん
[2021-04-02 14:55:33]
借り換えると完済扱いになり、それが平均年数を下げてる一面もあるよ。
|
8286:
匿名さん
[2021-04-02 16:07:57]
|
8287:
匿名さん
[2021-04-02 16:33:42]
お金に働いてもらうつもりが、損切りばっかり
なんてこともあるかもね。 |
8288:
マンション掲示板さん
[2021-04-02 16:46:12]
「リスクなく」なんて無茶苦茶なこと言い出したら、勝手に繰上げしとけば?としか
手元資金がないことはリスクにならないのかな? |
8289:
名無しさん
[2021-04-02 16:46:20]
|
8290:
マンション掲示板さん
[2021-04-02 16:49:26]
>>8278 匿名さん
住宅ローンは超長期なのに運用は短期限定なんだ? 住宅ローンの金利のことは35年の最終総額で話すのに不思議 その100万の運用も超長期で想定してみたら全然違う結果がもたらされると思いますけど |
8291:
名無しさん
[2021-04-02 16:51:43]
1980年代に借り入れた人は金利が3%越えてるから、そりゃ繰り上げ返済するよ。
30年も借りていたら大変なことになる。 完済までの期間の平均を出したところで、 借り入れた時期が分からないと意味がない 早く完済させようとミスリードを誘ういかがわしいデータだわ |
8292:
匿名さん
[2021-04-02 18:22:29]
|
8293:
匿名さん
[2021-04-02 18:47:12]
SOで所有してる配当利回り4%売却すれば完済できるが、
住宅ローン金利は0.33%繰上しないほうがお得 |
8294:
匿名さん
[2021-04-02 20:42:18]
>>8290
長期で運用するもの。個人年金。確定拠出年金。 短期で返済した方が良いと思うもの。住宅ローン。 こんな感じです。 35年もかけて金利払い増やしてローン返済遅らせるなんて、無駄だと考えてます。 100万円の運用を短期で返済して確実な保証料の返金と利払いを減らすか、長期の運用に回すかなら、前者をとる話です。 |
8295:
匿名さん
[2021-04-02 21:23:10]
|
8296:
名無しさん
[2021-04-02 21:33:13]
100万捨てて8000円ゲットして喜ぶ子供(笑
|
8297:
匿名さん
[2021-04-02 22:02:57]
>>8296
8957円が正確です。保証料の戻りは残債が多い初期の繰上げ程多いから、ローン減税期間完了後で残債も1000万円程だと、こんなもんです。 もちろん早く返済するだけで8957円貰えるのは嬉しいですが、それ以上にローン返済額の内訳の金利割合が減ることが嬉しいですね。 それとローン完済して毎月余裕ができ、万が一の時には銀行に相談することなく、今のマンションを賃貸にもできるのも嬉しいですね。 |
8298:
匿名さん
[2021-04-02 22:06:03]
ローンを完済しないと完全に自分の家とは言えないと思うんですよ。
|
8299:
匿名さん
[2021-04-02 22:11:36]
手数料タイプより保証料タイプのほうが返金あるからお得ですね。
|
8300:
匿名さん
[2021-04-02 22:27:23]
|
8301:
通りがかり
[2021-04-03 00:55:00]
>>8299 匿名さん
その額の戻し保証料だと、相当早い段階で1000万近く繰上げ返済されたのでは? 自分もそんな感じで同じくらいの戻りでした。 株の一部を利確したものの再投資するには割高なので、再投資はやめて繰上げ返済にまわしました。 戻し保証料と完済までの利息が減った分を合計して年当たりで割ると、1000万に対して1%くらいの利回りになるので、無リスクでそれを得られるならそれもありかなと。 |
8302:
4月
[2021-04-03 02:35:57]
もし繰上げ返済するなら
期間短縮or返済額軽減どちらにしますか? ちなみにフラットです、、、 |
8303:
名無しさん
[2021-04-03 05:56:59]
>>8297
今のマンションを賃貸にしたら自分の家とは言えないと思うんですよ。 そもそも自分の家と言えて何がうれしいのかな。 9000円ゲットするために100万投資するのはかなりコスパ悪いと思うんですよ。 |
8304:
匿名さん
[2021-04-03 07:20:18]
>>8303 名無しさん
9000円だけじゃないんじゃない? 完済するまでの間、毎年利息の支払いが減る面もある。 おそらく年8000円弱ずつ安くなるはず。 別の見方をすれば毎年8000円弱の不労所得を得てる様なものなので、100万で8000円なら利回り0.8%。 投資の経験無い方がリスク無しでこの先長年得られる効果としては良いのではと思う。 逆に、100万転がしてそれ以上の利回り確保できるスキルがある人は繰り上げせずに投資にまわせばよい。 人それぞれで正解は無いよね。 コロナ前は超低リスクで繰り上げ返済以上の効果得られる運用方法が結構有ったけど、今は全然無くなっちゃいましたね。 |
8305:
戸建て検討中さん
[2021-04-03 07:36:18]
これから金利が上がっていくの?
|
8306:
匿名さん
[2021-04-03 07:50:39]
>>8303
自分は無理のない範囲で余裕資金の一部をこつこつ繰上げ返済してました。 あまり昔の繰上げの記録はすぐ出てこないですが、3年前に35万円繰上げで保証料の戻りは6397円。2年前で30万円繰上げで5228円。 1回あたりの保証料の戻りは少なくても、塵も積もればで、繰上げ返済の保証料の戻りの総額は10万円を超えてます。 繰上げ返済により金利負担も減ってるし、コスパ悪いとは思えないですね。 それと家を買ったからといって、その家に一生縛られる必要はないですよね。例えば親の家を相続するとか、老後は都心を離れて暮らすとか、家族構成で広い家は不要になったとか。 ローン完済して真に自分の家になっていれば、銀行に相談することなく賃貸にするという手段も持てる訳です。 もちろん、一生住むという選択肢もありです。 |
8307:
匿名さん
[2021-04-03 09:12:45]
借入から13年間は
ローン減税が繰上メリット以上にあるから 少額な繰上をコツコツするのは無駄ですよ 0.31%の金利に対して減税は1%500万円以上になる 13年後にまとめて完済が一番お得 |
8308:
匿名さん
[2021-04-03 09:56:37]
>>8307
住宅ローン減税期間中の繰上げ返済は旨みはないですね。 自分の場合は、住宅ローン減税期間中も僅かづつ繰上げ返済しましたが、住宅ローン減税減額の方が保証料の戻りより多い年もありました。 しかしながら、繰上げによる利息減を含めると、どの年の繰上げ返済もローン減税減額より繰上げ返済の効果額が上回りました。 現在の最安の金利だと損なんですね。 ローン減税が終われば、一括返済が理想ですが手持ち資金がなくなるので、少し多めに返済し早期完済を目指します。 |
8309:
匿名さん
[2021-04-03 10:00:15]
|
8310:
匿名さん
[2021-04-03 10:33:48]
昔の固定から今の変動への借り換えだったら金利差あるだろうけど、変動から変動の借り換えで手数料等払ってまで借り換えメリットある金利差ある人は少ないのでは。
|
8311:
匿名さん
[2021-04-03 11:45:28]
|
8312:
通りがかりさん
[2021-04-03 19:04:34]
自分は2件返済しました
転勤のため貸し出しもしました。 だから一件は7年一件は1年しかすめませんでした(涙) 結果的にはサラリーマンのレバレッジがきく投資といえば良かったかもしれません ローンは控除が終わるとギリギリ短期固定元金均等に借り換え、繰り上げをくりかえしました。瞬く間になくなります まあ資産形成にはなりました でもなんだかなと思っています |
8313:
匿名さん
[2021-04-03 19:56:44]
日本語がうちの4歳より下手ですが
手取り3から4千万の転勤族のサラリーマンなのかな? 素晴らしい。 |
8314:
匿名さん
[2021-04-03 21:14:48]
>>8301 通りがかりさん
1000万も繰上返済してしまうと住宅ローン減税に随分影響出てしまったのでは? 確かに今は株も割高だけど、手元に資金をおいておけば下がった時に買い増しできるし、1%なんて少ない利回りのために繰上返済してしまうのは勿体ないと思うのですが如何でしょう。 繰上返済はやはりローン減税期間終了後に一括返済が理想です。 |
8315:
名無しさん
[2021-04-03 21:52:40]
7年と1年しか住んでいないのに、ローン控除が終わる時期を経験しているとはどういうことか?
なんだかな(笑 |
8316:
通りがかりさん
[2021-04-03 22:19:25]
歴史ですね
最初は5年だったとおもいます ふるいはなしですみません 年収はわずかにですがほじょが出ると 賃貸するとすごいです |
8317:
通りがかり
[2021-04-04 00:07:55]
>>8314 匿名さん
うちは多めに借りてるので繰上げしてもローン控除への影響は無しでした。 勿論、10回目の年末の残高が控除上限割れしない様に計算しています。 あと別枠で準備資金は用意してるので手元に置いてく必要もないため、遊ばせておくくらいならと考えて返済にまわした次第です。 |
8318:
4月
[2021-04-04 00:33:22]
>>8306 匿名さん
ご丁寧にありがとうございます。勉強になります! 実は老後は両親がもう亡くなっておりマンションを相続したのでそこに70歳頃に住む予定です。なのでこの家は子供達にあげるか売る予定です。都会なのですぐじゃなくで買い手はいるかと思います。 もしご存知なら教えて頂きたいのですがアルヒにも補助料の戻りってあるのでしょうか? |
8319:
名無しさん
[2021-04-04 04:25:38]
>>8316 通りがかりさん
20年前と今とでは制度が違いすぎて話にならない |
8320:
戸建て検討中さん
[2021-04-04 06:31:02]
これから金利は上がっていくの?
|
8321:
匿名さん
[2021-04-04 15:46:07]
フラットは上がって
変動は下がるトレンドと思う |
8322:
戸建て検討中さん
[2021-04-04 20:00:34]
変動は、あと30年くらいは、今の水準なの?
|
8323:
通りがかりさん
[2021-04-04 20:00:37]
フラットがかなりあがるころにやっと変動があがるか、銀行再編が一気にすすめば変動があがるかでしょうね。
景気が急によくなるとあがるなどは推察できますが予想は難しいでしょうね。 先を確定したいなら固定、余裕があるなら変動でいいのでは(変動で急にあがると急変措置の分が最後に利息分の一括返済があるのでリスクになりますが)? |
8324:
マンション検討中さん
[2021-04-05 22:56:06]
住宅ローン金利が上がる上がらない以上に、身の回りの物価が徐々に上がり給料は上がらない、または下がっていく流れになっていく方が心配な今日この頃。
この春から食品、電気代、ガソリンが値上がりしてるし、年金カット法なんかも実施される。 皆さんは自己防衛の対策などされてますか? また、良い防衛策などありますか? |
8325:
戸建て検討中さん
[2021-04-06 20:47:42]
かなり上がったけど、アルヒのフラットなら、まだまだ安い。
ARUHI スーパーフラット5 (当初10年) 年0.630% 金利引き下げ期間終了後 年0.880% |
8326:
匿名さん
[2021-04-06 22:38:25]
>>8325
頭金5割入れた場合、かつ、4月の金利は0.91% 2000万借りて2000万頭金 4000万借りて13年後2000万繰り上げた場合、比べると 住宅ローン減税も半分になりますね。 424.2万円⇒213.5万円 |
8327:
戸建て検討中さん
[2021-04-07 06:13:45]
そろそろ、変動も上がってくるの?
|
8328:
匿名さん
[2021-04-07 06:32:47]
変動は上がらんです
|
8329:
マンション検討中さん
[2021-04-07 09:48:29]
アメリカなどの政策によってはインフレ気味になってあがるかもの可能性はあるので安易に変動が上がらないとは言えないと思いますが。
中国がこけると金利があがらなくても不況になってリストラリスクがあるので固定だろうが変動だろうが返せるあてがないとこわいですね(ローンが年収の7倍超えて貯蓄ないのはヤバい) |
8330:
匿名さん
[2021-04-07 10:03:26]
|
8331:
匿名さん
[2021-04-07 10:48:16]
>米国金利上がったらドル買い円安要因じゃないか
実際、米長期金利が1.7%くらいまで上がってドル円は110円超えたよね。 昨日109円台に戻ったけど、昨年末に90円台を予想してた経済アナリストは大勢いたわけで・・・ 政策金利は2023年まで上げないとFRBは言ってるけど、長期金利が市場で2%超えてきたら長短の乖離はどうするんだろね。 |
8332:
匿名さん
[2021-04-07 17:16:25]
何気にHP見てみたら、みずほ凄いじゃん。変動0.375%だって。
手数料型のみらしいけどメガバンクがネットバンクを超えてきましたね。 面白いのは団信特約で、がん+7大疾病 or がん+傷病+7大疾病 or 傷病+8大疾病などが選べる点と、保険料が金利に上乗せでなく年齢や条件によって個別に保険料を毎月払うという点。 しかもこの保険料、途中でやめることが出来るので子供が社会人になったら一般団信のみを残して特約は解除ということも出来るらしい。 住宅ローンでは殆ど儲けが無い分、保険の代理店みたいなことやって稼いでるのか?(笑 |
8333:
匿名さん
[2021-04-07 19:18:33]
>>8332 匿名さん
これは良い情報ありがとう 手数料タイプ3種類用意してあるのね SBIとauの審査通ってるけどみずほも検討対象に入れたい https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/housing/fee/ |
8334:
検討板ユーザーさん
[2021-04-08 01:42:27]
みずほの関係者感がすごい
|
8335:
検討板ユーザーさん
[2021-04-08 01:47:15]
30年後の変動金利はわからないけど、その頃には残高も減ってるからそこそこ上がってもリスクは少ない。
残高が多い最初の10年ぐらいが低金利で抑えられることの方が重要。 |
8336:
戸建て検討中さん
[2021-04-08 06:54:27]
もう答えは出ているんだよね。
金利が急騰しても、収入が激減しても、返済していく自信がある人は、変動。 それ以外は、固定。 |
8337:
匿名さん
[2021-04-08 08:05:50]
|
8338:
戸建て検討中さん
[2021-04-08 09:07:57]
30年後に金利が上がると言う設定がもう・・・。
自分は5年後には金利が急騰していると言う予想なんで。 |
8339:
匿名さん
[2021-04-08 09:25:17]
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8340:
匿名さん
[2021-04-08 12:45:49]
30年とか5年とか、両極端だよね。
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8341:
銀行選択悩み中
[2021-04-08 12:54:14]
固定20年か変動かで悩んでいたが変動にした
5-10年ぐらいは1.0%を下回るとの勝手な予測のもとです みずほ(ステマ?)の話が出てますがメガバンクがネットローンで下げ攻勢ならしばらく変動は低いかと ソニー銀行かじぶん銀行悩んでます |
8342:
戸建て検討中さん
[2021-04-08 13:25:58]
そもそも変動の店頭金利は3%ということを忘れてはいけない。
今の金利は、単に優遇されているだけ。 銀行はいつでも金利を上げることができる。 |
8343:
匿名さん
[2021-04-08 13:35:32]
>>8338 戸建て検討中さん
部分的に賛同します。個人的には急騰までいかないにしても金利は今後20-30年かけてじりじりと上昇していく見通しです。コンドラチェフのサイクルにおける過去200年の金利の歴史がそれを物語っています。金利は原則インフレ率と相関があり、インフレ率が上がれば不動産の価値も上昇するので、不動産含み益による間接的な金利のヘッジ効果が期待できるものの、20-30年という長い期間負債を背負うのであれば金利の超長期的な視点は持ち合わせるべきかと。 ローンを組むべきではないとはいいませんが、変動金利には相応のリスクがあると再認識される方がよろしいかと思います。今後30年この金利水準が続くという甘い見通しを持っていませんか?現時点から1990年初頭の30年間の金利の推移の目通してみましたか? |
8344:
匿名さん
[2021-04-08 14:17:15]
ローン金利の心配より、少子高齢化とコロナ恐慌による所得減少の方が不安要素が大きい。
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8345:
匿名さん
[2021-04-08 15:13:36]
>>8344 匿名さん
それはその通りだね。 コロナ禍でのバラまきはいずれ増税の形でやってくるだろうし、年金も極端に減らされる可能性大。 60~65歳までにはローン完済した上で老後資金を確保しておかないと厳しい老後になりそう。 |
8346:
匿名さん
[2021-04-08 18:32:02]
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8347:
変動派
[2021-04-08 19:16:16]
2年以内に借りた変動組が***になってきた。
固定金利は上がってるのでもう手遅れです。 |
8348:
匿名さん
[2021-04-08 22:24:50]
上にあるみずほのローンは、保証料型にすると0.525%になっちゃうのね。
ローン減税終わったら一括返済かそれに近い繰り上げする予定なので保証料型がいいんだけど、0.5%を切るってのはさすがに無いですかねえ。 |
8349:
名無しさん
[2021-04-08 22:26:38]
老後資金貯め始めるのは働いているあいだの50代
というところが時代遅れ。 |
8350:
匿名さん
[2021-04-08 22:43:05]
>>8348
こことかぎりぎり0.5%未満の保証料タイプ https://www.smtb.jp/personal/loan/house/index_karikae.html ただ、0.3%程度の金利の場合、意図的に繰り上げず 0.2~0.3%ぐらい手堅い運用で団信残すという手もありかなと思う |
8351:
匿名さん
[2021-04-08 23:05:03]
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8352:
匿名さん
[2021-04-08 23:13:03]
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8353:
匿名さん
[2021-04-09 00:02:24]
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8354:
匿名さん
[2021-04-09 05:42:15]
太陽光パネルは必要ですか?
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8355:
匿名さん
[2021-04-09 07:51:57]
>>8354 匿名さん
元取るのに20年くらいかかりそうだから、無理してつける必要無いんじゃない? |
8356:
匿名さん
[2021-04-09 09:19:52]
>>8354 匿名さん
シミュレーション上ではそこそこの投資効果見込めるけど、メンテ・廃棄コストまで含めるとどうかな? パネル分、家を広くして収納増やしたりオプション加えた方が幸せになれそうと思ったよ。 |
8357:
匿名さん
[2021-04-09 09:37:25]
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8358:
戸建て検討中さん
[2021-04-09 20:17:33]
停電対策になるから自分も太陽光を入れるけど、屋根にとってはよくないので
カーポートの上に載せる。 7kw |
8359:
匿名さん
[2021-04-09 22:02:55]
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8360:
匿名さん
[2021-04-10 00:07:05]
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8361:
戸建て検討中さん
[2021-04-10 07:49:39]
バブルの末期と同じで、ずっと同じ傾向が続くと、
一般人は、この先もしばらくは同じ傾向が続くと錯覚してしまう。 しかしババ抜きゲームと同じで、最後はババを掴むことになる。 低金利も永久には続かない。 さらに厄介なのは、ババ抜きゲームならカードの数が減ってくるから、そろそろ来るという予想がつくが、 金融の場合は、いつくるかが全くわからないのがやっかい。 そして同じ状態が長く続けば続くほど、反動は大きくなる。 数年後には、金利が急騰するかもしれない。 |
8362:
匿名さん
[2021-04-10 07:49:45]
↑固定10年が0.35%って、マジか。
もう一度こういう波来ないかな。 |
8363:
検討者さん
[2021-04-12 04:11:26]
みずほが0.375%打ち出した理由を皆さん分かってますか?これからキャッシュレス時代に突入するにあたり、あらゆるお金の流れがデータ化されてるんです。どんな物がどんな人にどれだけ売れてるのか。これがビッグデータとして集計分析されマーケティング戦略に非常に重視されてるのです。
そこで、家庭の消費の中で家賃や住宅ローンというものは大きな割合を占めます。これもビッグデータの1つで、今後様々なビッグデータと複合して利用される価値ある物なのです。 しかも住宅ローンとなると家計の懐事情は銀行には丸裸にされますから、とんでもない情報量です。 そのビッグデータの抱え込み合戦が始まってるんですよ。今までは最低金利はネットバンク系が主でしたが、みずほの様なメガバンクが参戦した事で、抱え込み合戦はより激化するでしょうね。 そのための変動低金利優遇はしばらく続くと思われます。 |
8364:
戸建て検討中さん
[2021-04-12 04:20:50]
池上テレビでもやってたけど
五六年先がヤバイらしい 世界大戦レベルの世界的な混乱 ハイパーインフレと金利暴騰 これから組むなら安心の固定で |
8365:
匿名さん
[2021-04-12 08:33:09]
>世界大戦レベルの世界的な混乱
そんなんなるなら、大きな借金して家なんて買わない方がよいね。 >ハイパーインフレと金利暴騰 そうなったら、残債の額面そのままに給料は増えていくからウハウハやん。 おまけに普通預金の利息も上がってくれる。 金利を上げるってのは好景気の加熱を抑えるためなのだから、好景気ウェルカム。 |
8366:
匿名さん
[2021-04-12 09:51:19]
2016年→2021年
変動0.57%→0.31% 10年0.32%→0.425% 30年0.72%→1.02% 35年0.90%→1.04%団信無し ここ5年間の推移 |
8367:
ローン契約手続中
[2021-04-12 11:59:39]
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8368:
匿名さん
[2021-04-12 12:22:23]
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8369:
検討者さん
[2021-04-12 12:45:53]
>8368
そこなんですよね。 皆さん変動金利が今後上がると怖いって言ってますけど、どの部分の数字が上がると影響でるのか分かってない人多すぎです。 基準金利が上がった時に、自分の支払っている金利が上がるのです。 優遇金利の部分は最初に契約した段階でずっと変わりませんよ。だから今の安い内に最優遇の-2.1%で契約出来れば、基準金利2.475%が上がらない限り、ずっと金利0.375%です。 そしてこの基準金利は20年間殆ど変わってないのが実態です。 変わっているのは優遇幅がどんどん大きくなって、今の超低金利になってます。 基準金利がこれ以上下げられないくらいの低水準なので、銀行各社は優遇幅の差別化合戦が起こってるということです。 優遇金利幅は今後小さくなるかもしれませんが、 それが影響するのは新規で契約する人で、既に契約済みの人には関係ありません。 そして基準金利は日銀の政策による物なので、みずほだけ上がるとかはないのです。 |
8370:
匿名さん
[2021-04-12 12:56:19]
>>8369 検討者さん
その通りですね。 商品の性格が変わってしまってて 変動金利は固定優遇幅が本体になっていて 変動せず固定化された状態 対して固定金利は毎月金利が変動していて 高値掴みリスクがある |
8371:
匿名さん
[2021-04-12 13:10:06]
固定が変動で、変動が固定。
変動は金利が低く元本の返済も進むから有利。 |
8372:
ローン契約手続中
[2021-04-12 14:49:14]
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8373:
ローン契約手続中
[2021-04-12 14:54:43]
>>8369 検討者さん
基準金利は政策にともない各銀行が変更するものでは? 上がるとしたらメガバンク系だとお互い敬遠しながら 独立系ネット銀行(ソニー銀行や新生銀行など)ならメガバンクの動き見ながら変えてくる ってイメージです 間違った認識なら申し訳ない |
8374:
匿名さん
[2021-04-12 15:53:08]
>>8373 ローン契約手続中さん
その辺は過去の傾向を見ると参考になると思います。 メガバンクはほぼ短プラに連動して基準金利を変えてきています。 それに対してソニー銀行なんかは元々基準金利を低くしてることもあり、メガバンクが金利を変えてないときでも微妙に変更している。 逆にSBIは基準金利が高めで、リーマンショック後にメガバンクが下げてきたのにSBIは下げずに高いままをキープしている。 で、それぞれ優遇金利幅で調整してるといった感じ。 なので、元々基準金利が高い銀行は多少のことではブレはなく、低いところは銀行の考え次第で変えてくるのでは?と思っています。 でもまあ過去は過去、未来は未来ですからね。 これからのことは神のみぞ知るです。 |
8375:
匿名さん
[2021-04-12 17:06:51]
ゼロ金利量的緩和策を政策でやってる最中
量的緩和をやめてからでなければゼロ金利はやめられない まずは緩和策をやめて総量規制して貸出を絞ってなお 景気過熱が収まらなくなってはじめて政策金利をあげられる つまり、現状不良化リスクの高いサブプライム層ですら 住宅ローンがフラット等で借りられてしまう緩い審査の 引き締めがまず先であり プライム層はゼロ金利どころかマイナス金利で借りた額より 返済額のほうが少なくなる今の優遇金利幅の縮小といった 緩和策の終了が先である。 政策金利は金融政策決定会合により委員の判断に決定され そこには必ず数値的な裏付けがある。 |
8376:
匿名さん
[2021-04-12 18:20:13]
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8377:
ローン契約手続中
[2021-04-12 19:05:39]
>>8374 匿名さん
難しいですよね 私はソニー銀行が提携で安かったのですが、保証と三菱UFJ系で基準金利金利が上がりにくいとの思いでじぶん銀行にしました あと最低5年は今の基準金利が続いて欲しいですね |
8378:
戸建て検討中さん
[2021-04-12 19:56:47]
確かに数年は今と変わらんかもしれんが、
5、6年先では、世界情勢は激変しているかもしれん。 |
8379:
匿名さん
[2021-04-12 20:05:39]
自分に都合の良いような激変って意味だったら笑える。
|
8380:
匿名さん
[2021-04-12 20:14:32]
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8381:
名無しさん
[2021-04-12 20:46:52]
5、6年先では、世界情勢は激変していないかもしれん。
|
8382:
匿名さん
[2021-04-12 21:18:10]
5,6年前から見たら、今のコロナ禍は激変だよね。
何が起きるかはわからんね。 |
8383:
名無しさん
[2021-04-12 21:33:35]
コロナは激変だけど、金利は?
|
8384:
匿名さん
[2021-04-12 21:57:14]
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8385:
名無しさん
[2021-04-12 22:17:34]
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8386:
匿名さん
[2021-04-13 12:52:21]
アベノミクスで物価が上がり、オリンピックで景気も上昇してたとしたら、今頃変動金利も上がってたかもね。
しかし、実際はコロナで金利など上がる訳もなく、オリンピック開催でてきてもただやるだけ。変動金利が上がる要素がない。 |
8387:
匿名さん
[2021-04-13 13:00:19]
>>8386 匿名さん
コロナ禍でなくてもじぶん銀行とかみずほの競争激化してたから 予定通り優遇幅拡大する戦略は変わらないし 量的緩和政策の終了も予定になかった まずは金利変動の前に量的緩和策を終わらせなければ 金利は動かせない 正しく認識できていれば自明なことである。 |
8388:
匿名さん
[2021-04-13 13:52:25]
>激変って数値的に何がどのように変わる想定ですか?
リーマンでもコロナでも変わらなかったので世界情勢がやばくんると余計に金利は下がるよ! みずほの公的資金投入なしでの倒産があったら上がると思う |
8389:
匿名さん
[2021-04-13 16:06:44]
1997年頃の金融危機で拓銀や証券破綻後も住宅ローン金利は下がりました
アジア通貨危機も影響なかったですね 激変って何がどうなって数値がどうなる想定ですか? 絵に描いた餅すら示せないのですね? |
8390:
戸建て検討中さん
[2021-04-14 06:58:15]
5、6年後に来るのは世界大戦に匹敵する大混乱で、ハイパーインフレが来ると予想しています。
金融の問題ではありません。 コロナの噂レベルで物の入手が困難になるのが今の日本です。 本当の大混乱が来たら、地獄絵図です。 |
8391:
匿名さん
[2021-04-14 07:02:04]
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8392:
匿名さん
[2021-04-14 08:34:40]
①5、6年後に世界大戦並みの大混乱が来るのに普通に生活している
②首都直下型地震がいつ来てもおかしくないのに東京湾岸タワマンに住んでいる ③南海トラフ大地震がいつ来てもおかしくないのに東海沿岸に住んでいる どれがヤバい? |
8393:
匿名さん
[2021-04-14 09:58:49]
>>8390 戸建て検討中さん
ハイパーインフレとは? 物価が今からどのくらい上がる想定? 例えば住宅価格や都内の地価はいくらになる想定ですか? 駐車場料金は?ドル円はいくらに? ちなみに、10年前の震災時も昨年のコロナ禍でも金融を安定化させるため潤沢に資金供給されたので その後変動金利が下がる後押しになりました。 結果をみれば大混乱が起きる度に変動金利は低下しているのが事実です。 |
8394:
匿名さん
[2021-04-14 10:52:32]
同じこと繰り返してるよね。
ハイパーインフレ、大混乱が来る⇒具体的に何?と質問⇒ダンマリ⇒しばらくするとまたハイパーインフレ・・⇒質問・・・ 具体的な回答は期待できないんだから聞くだけ無駄では? |
8395:
匿名さん
[2021-04-14 10:53:03]
固定か変動かの選択で、ハイパーインフレが来るから固定で安心!なんて馬鹿な話もないでしょう。それ程の大混乱に陥ったら、大勢が金利ゼロでも払う余力ないよ。
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8396:
匿名さん
[2021-04-14 11:28:19]
フラットでしか審査通らなかった方が
低い金利の変動はズルいって思いなのでは? |
8397:
通りがかりさん
[2021-04-14 13:22:30]
統合失調症なんか?
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8398:
匿名さん
[2021-04-14 22:05:56]
インフレってことは、物の価値が上がるというより、円の価値が下がるってこと
物価3倍ってことは、円の価値が今より3分の1になるということ 今3000万円借入残高あったのが1000万円相当に 物価10倍なら、300万円相当に 駐車場月極が3万円が3倍で9万円に10倍で30万円相当になるということ 日経平均は10倍で30万円でしょうか 昨年からの株高で金融資産2倍になった方も多いと思いますが、それが さらに10倍になれば、今の住宅ローン残高なんてものは無に等しい感覚になりますね。 |