固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[7676: 通りがかりさん]

>>7672 匿名さん

変動が0.6ですか？
ちなみに固定でいくつですか？

[7677: デベにお勤めさん]

年末から固定金利上がってきましたね…もう少し待ってほしい。
私は今年3月にローン契約締結予定ですが、下記のような感じです。
変動か固定かはさんざん悩みましたが、その時点時点で、変動は常に固定より高い中、
一度変動にすると一生固定への借り換え勇気が持てない気がしたため、最初から固定を選びました。
ローン後も貯金を頑張って、ある程度まとまったお金が出来て、その時の変動金利が安かったら借り換えしようかなと思ってます。
ずいぶん高いローン組んでいるなとも思いますが、子供を持つ予定がないため、その分の贅沢と考えております。

■年収
　夫(36)：1000万
　妻(35)：400万
■ローン
　ARUHI フラット 8S（当初5年：1% 30年：1.25%　）　←予定…
　ガン団信プラス
　頭金：1500万（祖父母からの生前贈与を両家から）
　借入：6500万
■貯金
　金融資産：頭金含まず2000万円くらいですが、すぐ動かせる現金は500万円くらい

[7678: 通りがかりさん]

養育費が一番キツイからね。
子供１人で中古マンション１つ買うぐらいの支出になります。
子育て期間中はリスク回避のため固定金利にしておいた方が良いかも知れませんね。

[7679: ママさん]

>>7678 通りがかりさん
子供いると出費が嵩むから固定にするのは賛成です。
ですが変動で借りている人が7割と聞いてびっくりです。

[7680: e戸建てファンさん]

>>7679 ママさん
過去の金利推移でみると、今後徐々に金利が上がってもトータルの支払では変動が安くなるからかな。もちろん未来の事はわからないんだけど。
販売する側も、金利が安い変動を勧めたほうがより高い物件を買わせることが出来るだろうし、銀行も市場に合わせて上下する変動の方が都合が良いし。

[7681: 通りがかりさん]

三井住友信託銀行は長期固定が安い方なんだけど、今で30年固定1.15なのか。私が借りた時は0.82とかだったけど、数年で随分上がってしまったんだなー。
これなら変動にした方がいいかもって迷いが出そう。

[7682: 匿名さん]

しばらく金利上げるのは無理だね。過去変動で組んでた人は良かったね

[7683: 戸建て検討中さん]

株価暴落の影響で長期はまた下がるかな？

[7684: 匿名さん]

回復するまでの十数年は、固定の人に泣いてもらうしか…
銀行も商売なんで。

[7685: 匿名さん]

固定派がいるから変動は安く組める！
私は変動だから、みんな固定で組んでね！

[7686: 通りがかりさん]

もう変動が上がらない前提の記事が出てますね。
https://headlines.yahoo.co.jp/article?a=20200308-01110484-diamondf-bus...

[7687: 匿名さん]

ダウ2000ドル下げ。原油価格の下落が一因とのことですが、生産調整が合意できれば一気に跳ね上がるのでしょうか？素人なのでよくわかりませんが。

[7688: 匿名さん]

>>7684 匿名さん

うーん、変動も商売でやってるとおもうんだけどね。固定は銀行が裏でヘッジをかけてるからコストが上乗せになっているだけでは？変動と固定の差は銀行の丸儲けだと勘違いされているように思います。

[7689: 匿名さん]

銀行が儲けてるというより、固定金利と変動金利の差分で銀行もリスクを抑えているんだよな。
この先、金利をあげる要素が無いから固定金利の顧客を増やしたいところ。
固定金利の顧客が増えれば、金利をあげた事と同じだからね。

[7690: 匿名さん]

今年変動から変動に借り換えしようかな？
0.15下がるか、、、

[7691: 匿名さん]

>>7690 匿名さん
0.15%しか変わらないなら、手数料とかチェックしておいた方がいいかも。

[7692: 匿名さん]

固定金利にしなよ。
この先何があるか分からないから(笑)

[7693: 通りがかりさん]

>>7692 匿名さん

何があるんですか？
株価反発の好景気で、短プラあがるということですか？

[7694: 匿名さん]

ハイパーインフレとかそういう事を言いたいのでしょう。一部のネット系は、市場相場が激変した時は固定金利でも銀行の判断で金利を上げることができる、みたいな条項があると聞いたことありますが、本当ですかね？

[7695: 職人さん]

商売でやっているから基準金利は変えずに優遇幅だけを変動しているんですよね。

[7696: 戸建て検討中さん]

>>7694 匿名さん
それ、もはや固定の意味なくない？

[7697: 通りがかりさん]

7694さん、それは、固定金利で借りても、借りている途中でも金利が変わることもあるってことですか？

[7698: 匿名さん]

>>7697 通りがかりさん

そうなんですよ。
ネット系のいくつかの約款にそのような条項があるということでちょっと話題になったことがありましてね。銀行は市場の激変時には金利を変えられる、と読むことができる。どういった場合がそれに当たるのかは全く書かれていないですし、問い合わせても答えてくれません。
逆に私は某ネット系の固定なので、私の勘違いで大丈夫という方がおられたら教えて欲しいです。

[7699: 匿名さん]

某ネット系の約款ですね。

第22条　約款の変更
1.本約款の各条項その他の条件は、金融情勢の状況の変化その他相当の事由があると認められる場合には、当社ウェブサイトへの掲載による公表その他相当の方法で周知することにより、変更できるものとします。

[7700: 匿名さん]

上の約款は更にこのように改訂されている。これを見ると借り手は非常に不利じゃないですか？杞憂に終わるなら構わないのですが。

第22条　約款の変更
当社は、いつでも本約款を変更することができます。ただし、本約款は、当社のウェブサイトに掲示するものとし、お客さまは当該掲示により変更を確認するものとします。お客さまは、本約款の変更通知を受けないことを異議なく承諾します。

[7701: マンコミュファンさん]

>>7700 匿名さん
こんなもんですよ。商売ですからね。でも基本はあがらないでしょ。固定は。

[7702: 名無しさん]

フラット以外はもしもの時あがりますよ。フラットに関してはないですが

[7703: 通りがかりさん]

猿でもわかるように簡潔に説明してくれてるよ。
変動で組んでますが、バブルが来てくれるならそれはそれでありがたい。
https://youtu.be/16qkBNCqM08

[7704: 匿名さん]

バブル？
コロナ騒動の前まで、株と不動産はバブルでしたよね。

[7705: 通りがかりさん]

コロナで金利の不確定要素が増えましたね？

[7706: 評判気になるさん]

金利より職なくなるリスクが増してきたな

[7707: 坪単価比較中さん]

コロナで有休が取りやすくなった

[7708: 通りがかりさん]

有給とってもどこにも行けぬな

[7709: 匿名さん]

確かにネット系の固定はいざという時に上がる。
約款を熟読しましょう。
安全なのはフラットとメガバン、信託系のみ。

[7710: 通りがかりさん]

>>7709 匿名さん
ネット系は多いみたいですね
ネット系？新生銀行は大丈夫でした

[7711: 匿名さん]

住宅ローンフラットで実行完了。
早く金利上がってしまえー。

[7712: 匿名さん]

このご時世に家を購入されるとは、お疲れさまです。

[7713: 匿名さん]

>>7711 匿名さん

固定派は変動派より金利を気にしてるよね。
自分が損をしたくないから

[7714: 匿名さん]

この先10年は変動金利は上げられないね。

[7715: 匿名さん]

追加緩和したら固定変動どうなるの？
https://news.yahoo.co.jp/pickup/6356634
更に下がるのかな？

[7716: 匿名さん]

うちもまさに今ローン組みましたわ。
まさかコロナショックなんてね。

[7717: 通りがかりさん]

>>7715 匿名さん
下がるでしょうね。戦後最大の不景気で上げるのは無理でしょう。

[7718: 匿名さん]

>>7717 通りがかりさん

そしたら、変動も下がる可能性がありますね。
損するのは今、固定で組んだ人だけど安心を買ってるわけだから損ではないのか。

[7719: マンション検討中さん]

安心・安全は金の巻き上げどころとも言えます。考え方次第ね

[7720: マンコミュファンさん]

明日、借り換えの契約予定だけど、今後、変動下がるなら待とうかな

[7721: 匿名さん]

これ以上下がらないと言われているのに、無駄に待つのもリスクだよ。どちらにしても固定も変動も低いのは低いのだから。

[7722: 名無しさん]

ローン控除終わてるんならローン金利きにせず、繰り上げ返済して早くローン地獄を終わらせる方法を考えた方が一番安くつく。

[7723: 匿名さん]

やるとしても、コロナが終息した後に景気浮揚策として新規ローンに限る減税拡充かと。

[7724: 匿名さん]

新型コロナの影響で、これからは金利より所得変動のほうが大きいだろう。
支払いの差ばかりに気をとられていると、所得の減少で足元をすくわれる。

[7725: 匿名さん]

>>7722　同感。いつまで待っても変わらないかもしれないし、最悪上がることだってあるし、今は多少の差があれど低いからさっさと契約して繰り上げ返済した方がいい。

[7726: 匿名さん]

この情勢なのに３月から４月で、固定は上がったよね。この経済混乱、何があるか分からないよ。５月・６月と上がっていくかも。

[7727: 匿名さん]

バカ高いローン組むより、家賃レベルの支払いで済むローンにしないとリスクが高いね。

[7728: 名無しさん]

>>7720 マンコミュファンさん
借り換えるとまた、ローン控除１０年適用されるんでふかね？

[7729: e戸建てファンさん]

今なら変動金利の方が利息分が少ない分、
早いうちから元金を減らすことができ圧倒的にお得ですよ(笑)

https://www.youtube.com/watch?v=16qkBNCqM08

[7730: マンション掲示板さん]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[7731: 匿名さん]

>>7725 匿名さん

だとしたらなおさら変動にすべきだね。

[7732: 匿名さん]

>>7729 e戸建てファンさん

フラットや固定金利が、弱味につけこんだ商売金利って事が良く分かった。

[7733: 匿名さん]

ここですみません。愚痴です・・・・
マンション契約を済ませ、融資承認：4/15まで、引き渡しが4/30となっています。
フラットと都銀ローン本審査を依頼したところ、都銀から昨今の事情で事業縮小、
GWもあるので引き渡し期日を5/15以降にしてほしいという連絡がありました。
フラットの方は（うまくいけば？）来週にはと言われています。
売り主さんに相談したものの、期日は動かせないということで・・・
出来れば金利も（団信も）あるので都銀で依頼したかったなぁ。

[7734: 匿名さん]

>>7733 匿名さん

まじか。
購買意欲がなくなる情勢で銀行も融資できないっていよいよだな

[7735: 匿名さん]

7733です。
そういうことなのでしょうか？？
単純に銀行も緊急事態宣言で自宅待機になり、人手がなくて順調に審査が出来ないのかと理解してました。
融資日を延ばしてもらえたら本審査を進めるとのことで…

[7736: 住民板ユーザー1さん]

不景気になってきたから
固定さんの予想だと変動金利の金利が上がるよね

[7737: e戸建てファンさん]

変動はまだまだ上がりませんよ

[7738: 通りがかりさん]

いやいや、変動も固定も上がりませんよ！

さぁ！みんな家を買うんだ！マンションを買うんだ！！どんどん買ってくれ！家を買ってコロナで不況になった世の中を救おう！
レッツ住宅展示場！！

[7739: 匿名さん]

コロナの感染リスクが高いマンションを買えと？

部屋や共用スペースは大丈夫？マンションのコロナ対策を“管理のプロ”に聞いた
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20200418-00000016-nkgendai-life

エレベーターの相乗り「怖い!」綿棒や鍵で防げる?マンション住民の新型コロナ感染対策を検証
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20200416-00133125-fnnprimev-soci

自宅マンションで新型コロナウイルス「集団感染」恐怖
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20200412-00000012-nkgendai-bus_all

[7740: 匿名さん]

家族に出たらそれで一発アウト
戸建てもマンションも変わらないよ

[7741: 通りがかりさん]

いやマンションは家族を危険にさらす…
感染リスクが戸建てとは雲泥の差じゃないか？

[7742: 匿名さん]

マンションは怖いよ…
今日もエントランスに住人が集まってた。止めてくれよ～

[7743: 緊急事態宣言]

滞納を1回しただけで、優遇を取り消され、店頭金利に切り替わるところがあります。契約書にも、「一度でも延滞が発生した場合、表面金利の適用を受けられなくなる」と明記されているはずです。
https://diamond-fudosan.jp/articles/-/176468

[7744: 匿名さん]

日銀、追加緩和するってよ

[7745: 匿名さん]

緩和したら下がるの？

[7746: 匿名さん]

感染症に対する安全度を考えると今のマンションは買えないわ。しかもこの5年間で3割も割高になってるし。
一方戸建はこの5年間で殆ど値が変わっていない。

[7747: 匿名さん]

>>7728 名無しさん

買い替えならまた一からのスタートだけど、借り換えは年数を引き継ぎまふ。

[7748: 匿名さん]

>>7729 e戸建てファンさん

固定も金利が低いから、圧倒的に安くなるほどの差はない。

[7749: 匿名さん]

>>7745 匿名さん

もう下がってます。

[7750: 匿名さん]

変動でも固定でもどっちでもいい感じだね。
それよりも長期ローンで家を買うのが良いかどうかだね。

[7751: 匿名さん]

>>7750 匿名さん
そんなの勤務先の企業の格や安定感によるだろ。
優良企業勤務なら賃料が無駄だから早く買うべき。逆に中小零細企業勤務なら今は買わない方が賢明。

[7752: 匿名]

>>7751 匿名さん

優良っていうか、大企業こそ、家賃補助があるだろうから賃貸って考えもあると思う
転勤もあるし

[7753: 匿名さん]

>>7752 匿名さん
は？
家買いたいことが前提での話だろ

[7754: 匿名さん]

家を買いたいから買うじゃ子供と同じ
新型コロナ終息後の経済環境は過去とは違う
優良企業の基準も根底から覆るだろう

[7755: 匿名さん]

金無い人は辛いね。

[7756: 匿名さん]

カネがあれば固定も変動も関係ない。

[7757: 匿名さん]

コロナで未曾有の金融危機になると固定でも規約の通り金利あがるのかね？

[7758: 匿名さん]

フラットなら大丈夫

[7759: 匿名さん]

フラット以外は？

[7760: 匿名さん]

10年固定金利の真実について　https://www.youtube.com/watch?v=RP_8Z_rgSLU

[7761: 匿名さん]

大丈夫じゃない、かも。

[7762: 匿名さん]

フラット、メガバン、信託は大丈夫。
危ないのはネット系

[7763: マンション検討中さん]

>>7762 匿名さん
コロナで失業、ローン破綻とかやっぱり結構いるんだろうか？
金利上昇よりも、そういう人が溢れると救済措置が取られるのだろうか？

[7764: 坪単価比較中さん]

「私はある根拠があって、日本経済は好転すると予想しています 」←コロナ禍で大ハズレですね。

[7765: 匿名さん]

>>7763 マンション検討中さん
中小企業勤務、自営業の人は比較的多いでしょうね。
大企業勤務の人は少ないと思います。
救済措置なんてあるはずがないです。住宅ローンと言っても単なる買い物の借金ですから。金融機関は淡々とドライに対応しますよ。

[7766: 匿名さん]

こりゃ基準金利が上がる予定は向こう10年ないな。
0.4%で14年も借りれるとかうますぎ 笑

[7767: マンション検討中さん]

給料が下がるリスクもあるから、同じ金額借りるなら金利が安い変動の方が良い。
金利が上がることだけがリスクではない。

[7768: 匿名さん]

>>7767 マンション検討中さん
１馬力で払える金額に抑えることが肝心だと思ってます。
配偶者の稼ぎを余力としてライフプランを組むことが出来れば、多少の金利上昇など怖くない。

[7769: 匿名さん]

今月も変動金利、下がりましたね。
低金利ありがたい

[7770: 匿名さん]

優遇幅だけじゃなくて、たまには店頭金利の方も下げてもらえませんかね

[7771: 匿名さん]

＞優遇幅だけじゃなくて、たまには店頭金利の方も下げてもらえませんかね

店頭金利と優遇幅が変わらないのがなぜか変動の特徴
店頭が柔軟に変わるのはソニーだね

[7772: 匿名さん]

>>7770 匿名さん

店頭金利下げることはないでしょう。
あがらなければそれでいいかな。

[7773: 通りがかりさん]

>>7770 匿名さん
銀行は、相手を見て貸出し金利を決められる(変えられる)裁量幅を大きくもっておくために店頭金利は出来る限り高くしておきたい。

[7774: 匿名さん]

数年前に全期間固定で借りたけどコロナ騒動が起きて流石に変動にしておけばと後悔。まあ後の祭りだから仕方ない。

[7775: 匿名さん]

住宅ローン減税期間の10年間、金利0.775%が確定しました。
当時は経済通を装ってハイパーインフレとか国債破綻とか煽られ、経済専門家達まで固定を勧める人が多かったですが、変動にして本当に良かったと思います。
残念ながらローン減税終わっても一括返済する余裕はありませんが、年収の2倍以下の残債で、手持ち資金も残せているので安全圏にはなりました。
コツコツ繰上げ返済して、少しでも払う金利を減らして、老後の資金を貯めたいと思います。