固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[7351: 匿名さん]

>>7350
だからタンス預金より投資にシフトさせなきゃですね。ただ固定金利で0.5の復興融資なら固定の選択てすね。保証料も事務手数料もゼロ。これが最強かな、

[7352: 匿名さん]

>>7348 匿名さん
果たしてそれが本当に20年、30年と続くかな？住宅ローン減税の恩恵を最大限に受けた後の11年目に一括返済できる預金ある人ならば今は変動一択だと思っている。予算もギリギリで変動35年とか組んで何かあったら家失うだけで家族バラバラになる可能性だってあると肝に銘じた方がいいよ。

[7353: 戸建て検討中さん]

貯金もないのに金利は上がらないから変動にするのは安易な考えだな

[7354: 匿名さん]

あなたは貯金もないのに固定だといいのかな？

[7355: 匿名さん]

家やマンションを買う方は貯金もあるしライププランも立ててるでしょう？リスク回避派は固定、
金利上昇なしに期待派（しばらくは上がらない現実派）は変動でいいんじゃない？
それぞれの考え方。変動だろうが固定だろう各々で判断すれば良い。

[7356: 匿名さん]

>>7352 匿名さん さん
5G、AI、EVで全負けだからなー、20.30年後中国インドにはGDP抜かれてそうですね。20.30年後も金利上がらないと思いますよ。

[7357: 匿名さん]

>>7356　そう思うなら変動でいいんじゃないでしょうか？
私はビビりですので固定にします。元金が２千万位だから５０万ほど利息が高いですが
５０万で金利上昇のリスク？（気にしなくてよい）が回避できるから固定です。
（爺なんで公定歩合４％の時代を知ってますのでw）

[7358: 戸建て検討中さん]

変動かフラット35で悩んでる
アドバイス下さい

スペック
35歳　年収600万
妻　専業（パート予定）
子　4才　1才
手持ち1300万
5000万の戸建て購入　フラット35　タイプＡ対応
2020年に贈与で貰った不動産（ローンなし）を売却予定で800万～1000万入る予定

候補は
住信SBI　フラット35
頭金2割で0.72％（当初10年）

皆さんみたいに20年程度で完済は不可能です。
退職金で完済との流れになる予定です。

私の場合変動もありでしょうか？

[7359: 匿名さん]

>>7358　私の考えは金利が低い今こそ固定一択ですｗ
金利が高い固定が不利と思われるでしょうが、今の低金利は底ですよね？
よって固定にします。
金利が高い時代なら逆に変動を選ぶと思います。毎月の支払額・借入残高を確定させたほうが
家計のやりくりも簡単です。低金利の今こそ固定の選択が正しいと信じていますｗ
反対意見はあるでしょうが自分の信念です。

[7360: 名無しさん]

>>7358 戸建て検討中さん
退職金で完済はしないほうが良いと思います。

[7361: マンション掲示板さん]

低金利のときは金はできるだけ返さないほうがいい。
だんしん、あるんだから

[7362: 名無しさん]

①預金が不安定な家計なら固定でローンはランニングコストと割り切る方が安全。

②死ぬまで住むなら完済の必要無し死んだら家と退職金の両方が家族に残る。
引っ越したい時は売値と買値の差額で検討すれば良い。

③固定が吉か変動が吉かそれは誰にも判らない。

[7363: 匿名さん-戸建て全般]

>>7358 戸建て検討中さん
子育てでお金かかるし借入も多いから固定がいいと思う

[7364: 匿名さん]

>>7357 匿名さん
50万ですか？
元金が2000万だったら、固定と変動で400万くらいは差額出そうですが。

[7365: 坪単価比較中さん]

変動金利の金利上昇リスクって言うけど、本当に変動金利が上昇するならば、景気も良くなっているはずなので、給料も増えていなければおかしい。
不況が20年続いているから、20年は住宅ローン金利も低いまま。
https://xn--hekm0a443zu0m27woj0d.xyz/kinri/kinri_suii/

[7366: 匿名さん]

>>7364　年数が短いので（エクセルで計算済です）元金２０００万で金利差が４００万もでませんよ。
せいぜい５０万の差でした。仕事柄、金利計算にはうるさいのでそこは大丈夫です。
毎月にしたら1200円位の差です。頭金が多いので固定でも金利は0.75位です。

[7367: 戸建て検討中さん]

358です。
皆さんありがとう御座います
私は趣味も車くらいしかなく
現在の状態でも月11万の賃貸で年100万くらいは貯金出来てます。
贈与の800万は子供の養育費に回す予定です。
どうしても目先の安さで変動金利に揺れてしまいました。。。
ありがとう御座います

年収600万で5000万の戸建ては不相応でしょう
貯金も有ったため購入してしまいました。。。

あとは頭金を一割か二割で悩みたいと思います。
やはり皆さんキャッシュは残した方がいい、考えでしょうか

[7368: eマンションさん]

>>7367 戸建て検討中さん

一割で十分。
その分ローン控除を多くもらってください。

[7369: 戸建て検討中さん]

>>7367 さん>>7368さんのいう通り、
キャッシュを残しローン控除のメリットを享受したほうがいいです。団信の安心感プラス手元のキャッシュ。
先は無駄遣いしないで金利上昇に備え現金を残しておけば変動でも大丈夫でしょう。
金利が上がり逆ザヤじゃなくなったら繰り上げ返済！

[7370: 販売関係者さん]

>>7367 戸建て検討中さん
頭金2割入れても年収600万ならほぼ減税フルに受けられる
贈与入ってくるし金利低くなるなら頭金2割が良いかと

[7371: 匿名さん]

>>7366 匿名さん
50万ですか。それだったら固定ですね。35年2000万なら変動でもなかなかの投資でしたが。

[7372: 匿名さん]

低金利時代の今こそ固定の選択。自分の考えを信じます。

[7373: 匿名さん]

>>7372 匿名さん
なんかメリットあるんですか？

[7374: 匿名さん]

>贈与の800万は子供の養育費に回す予定です

贈与税がっぽりだね

[7375: 戸建て検討中さん]

本当は贈与を頭金に回せたらいいんだけどな

[7376: 匿名さん]

うちは共働きペアローンで、稼ぎも同じ、
これから育休6年ほど休むので、
控除が思ったほど得られず、
10年未満で完済することにしましたよ。
返済比率は一人で20%、二人で10%といった感じ。
団信はそれぞれの生保補完できるのでナシです。

[7377: 匿名さん]

8月は金利変わらなさそう。固定で組むなら今が底かな？そろそろ申し込まないと間に合わない。

[7378: 匿名さん‐口コミ知りたい]

>>7377 匿名さん
今が底だと思います。

[7379: 匿名さん]

>>7373 匿名さん
フラットしか申し込めなかった言い訳なので
優しく接してね

[7380: 匿名さん]

>>7378 匿名さん‐口コミ知りたいさん
アメリカが利下げするからなー、円高なるだろうから、業績さらに悪化して、まだ金利下がりそうだけど、

[7381: 匿名さん]

8月は団信なしだが全期間固定で0.37％
団信込みで全期間固定で0.62％
これは固定で行かないと！

[7382: 検討板ユーザーさん]

そんなとこあるんですね

[7383: eマンションさん]

>>7381 匿名さん
どこですか？

[7384: 匿名さん]

>>7381 匿名さん
羨ましいからあんま自慢するなよ(笑)

[7385: マンション掲示板さん]

れいてんご、だんしんつき、35年固定なら借りてやってもいいけど、
ワシは039で、変動だんしんつき、だから借り換えるメリットないね。

[7386: 匿名さん]

円高進んでますね、年内あと2回も下げたら100円切るんじゃないか？日本もさらに金利下げるしかないな。

[7387: 戸建て検討中さん]

>>7386
アメリカの金利は下げても後1回だと思われる
パウエルはこれ以上利下げしない事を匂わせている
トランプはまだ利下げして欲しそうだけど
日本の金利については9月の日銀の会合でどうなるかだね

[7388: 匿名さん]

パウエルがあんまり頑固なら、トランプは安倍さんに利上げを要求してバランスとるかもね。

[7389: 住宅検討中さん]

>>7388 匿名さん
流石のトランプでもそこまではしないと思うw

[7390: 匿名さん]

>>7389 住宅検討中さん
イエレンだって当時は、トランプでもそこまではしないと思ってただろうねw

[7391: e戸建てファンさん]

>>7381
それはヤバイくらいぶっ飛んでますね。
住宅ローンが金利を取るためのものでは無く、むしろローンを組ませたい為にやってるとしか…

ただ団信込みで考えるなら、ＳＢＩが今とてもお得じゃないですか？新規凄いことになってますよ！
色々初期負担を出せる人じゃないと無理ですが、0.52％全期間固定が一番アツイと思います。

変動で0.37％だとか言ってられるレベルじゃないです。なんせ固定でこれですから。

[7392: 匿名さん]

固定でも変動でも金利変わらないって。なんせ向こう20年は金利上がらないじゃん。普通に生活してれば上がらないの感じれると思うけど。

[7393: 匿名さん]

>>7392 匿名さん
その発言は無責任。
断定する言い方は良くない。
金利がどうなるか未来は誰にも分からないのだから。

[7394: 戸建て検討中さん]

向こう10年の景気は絶望だし、数十年後に景気がよくなって変動金利が上がる可能性なんて
まさか移民政策大成功か、国家破綻か、くらいしかねーから

[7395: 匿名さん]

>>7393 匿名さん さん
こんな匿名の掲示板で責任もなにもないからw
大げさすぎっすよw

[7396: 匿名さん]

>>7394 戸建て検討中さん
性格もネクラだから移民成功もないし、国家破綻するほど追い詰められてないから、こんな感じで数十年いくんだろな。数十年先にGDPは5位くらいになってると思うけど。

[7397: 匿名さん]

>>7394 戸建て検討中さん

景気悪いんだ
順調に資産が増えてるので気がつかなかった

[7398: 匿名さん]

>>7397 匿名さん
内訳教えてよ

[7399: 匿名さん]

>>7394 戸建て検討中さん

アベノミクス失敗で景気が絶望的なら、自民は参院選大敗だったろうけどねw

[7400: 匿名さん]

公務員33歳年収700万で1才の息子がいます。
妻は育休中で時短復帰予定ですが、第2子の希望や小学校入学などを考えると、数年で退職かもしれませんのであまり当てにはしていません。

提携ローン35年変動0.42％で4000万フルに借りました（ボーナスなしで月々の返済は10万強です）
現在金融資産が3000万（すべて貯金）あるため、10年後のローン控除が終了したら繰り上げを進めていく予定です。
そもそも35年では定年も超えていますので、元々1000～2000万は繰り上げるつもりでした。今後は子供が大きくなるので出費は増えますが、ローン控除までに少しずつ貯金もし、繰り上げの足しに出来たらと思っています。世界情勢がどうなるかわからなのですが、金利は上がる心の準備をしておき、15～20年で完済はしたいですね。

ローン控除があるのでの節税メリットがあまりなさそうですが、預金のインフレリスクを考慮しiDeCoを検討しています。子供の進学は小中高共に私立は考えていないのですが、繰り上げまでにこの預金のみの残高をどうにかしようと思案中です。
今のところ0.3％程度のキャンペーン金利定期預金にたまに預ける程度です。

投資未経験かつ副業もできないため、何から始めようかなぁという感じです。
頭金はあるけどあえてローンを多めに組んだ方、資産運用はどのようにされていますか？

[7401: 匿名さん]

>>7400 匿名さん
おとなしくidecoにしておけば宜しいかと。
ローン4000万で貯金が3000万もあるなら何の心配もないですね。

[7402: 匿名さん]

>>7401 匿名さん
単純に節税目的でやるなら10年後？それとも今すぐにでも？
当方も去年からローン借りてますが、iDeCoやふるさと納税の所得控除が入っても住宅ローンの税額控除があるからあまり意味ないのかなとも思ったり…
長期積立の恩恵を受けたいなら早い方がいいと思ったり…

[7403: 匿名さん]

全期間引き下げの場合で、提携の変動で安いところってどこですか？
ほかの掲示板見るとじぶんやSBIで0.4％切るところもあるみたいですが…本当なのかしら。

期間固定はその後の金利が終わってるので最初から考えてないです。

[7404: 匿名さん]

10年後の金利なんて誰も判らん
今は一番安いのは確か

[7405: eマンションさん]

>>7404 匿名さん
わからないけど、ある程度推測はできるだろう。わからないで片付けたら動物と一緒。

[7406: マンション検討中さん]

>>7400 匿名さん
私はNISAですね、何故なら機動的に資金化できるので。重要なのは何の投信に投下するかですが、私はシンプルに60%はアメリカのS&P追従のインデックスと、30%は日本の新興企業のアクティブ、残りは現預金です。

[7407: 匿名さん]

＞＞7406
勉強になります。運用益が非課税なのは大きいですよね。
現預金とNISAの割合はどれくらいですか？私は100％現預金しかないので…
昭和な価値観でとまっています（今は金利はほぼないのに）

[7408: マンション検討中さん]

>>7407 匿名さん
先述のとおり現預金は10%ですね。積み立て投信により、それ以上現預金を持たない仕組みとしています。
こればかりは価値観としかいいようがないですが、完全なる余裕資金であれば、つまり喪失しても生活に支障がない分類の資金であれば、現預金でもっておくのは危ないと思っています。また、住宅ローンの変動金利へのリスク対策として投信をもつことは理にかなっていると思います。変動金利が1%以上上昇するようなことが万が一生じたなら、だいぶ前にアメリカの株式市場が加熱していると考えられるからです。

しかし、話は変わりますが、その年齢でそれだけの余裕資金があるのでしたら、私があなたなら、いっそのことマンションを自ら建ててオーナーになることも視野に入れますね。つまり、今の時点で普通のマンション購入により、与信残高を消耗するのは避けますね。
もっとも、一流デベの大規模なゴージャスな施設と設備を望むなら、見当違いの意見になりますがね。

[7409: 匿名さん]

>>7402 匿名さん

idecoは掛け金が全額所得控除の対象になるので節税効果は大きいですね。元々ローン控除で税額が出てないのであれば、ほとんどやる意味はないと思いますが、、、

[7410: 匿名さん]

>>7408
預金10%分見落としてました。すみません。
マンション建てるだなんてまったく想像してなかったです。でも金利が上昇するということを経済活動が発展することととらえれば、投資しておいた方が自分が借りている分もカバーできるかもしれませんね。
日中の貿易摩擦やドイツ銀行などはありますが、検討していきたいと思います！

[7411: リフォーム業者さん]

>>7400 匿名さん
自分ならNISAにします。
理由としてはいつでも売却でき流動性が高いからです。
イデコだと
住宅ローン控除と重なり控除をフルで受けられないので
住宅ローン控除が終了する10年後からの開始がベストと思われます。

[7412: 戸建て検討中さん]

マンションは知識がない人が手を出すと危ない
せめてリートにしといたほうが良い
今は株式市場が不安定だから余裕ある人以外はやめといた方が良いね

[7413: マンション検討中さん]

>>7412 戸建て検討中さん
ヒント：ドルコスト平均法

[7414: 匿名さん]

固定0.8％・変動0.4％が今の相場か。３５年(長期に）借り続けるなら固定。
繰り上げ返済予定（減税効果）があるなら変動が現実的ですかね。

[7415: eマンションさん]

>>7414 匿名さん

固定0.8って団信なしだろ？

[7416: 匿名さん]

フラット35にも頭金の割合や建物の等級で色々な金利がありますので、一概に固定という括りにはできないですよね。年数ごとの区切りもあったりしますし。

おっしゃる通り団信なしとかもありますし、SBIの保証型は金利安いですが団信加入必須だったと思います。
それらも含めないと固定だの変動だの話しにくいですよね。

[7417: 戸建て検討中さん]

来月のフラットはどうなるんだろう
下がるのは確定かと思うけど、めっちゃ下げそう

[7418: 新人さん]

>>7415　団信ありです。団信なしなら0.5％です。当然頭金は３０％必要です。

[7419: 匿名さん‐評判気になる]

>>7418 新人さん
0.8%は、はじめの10年間の話で11年目は1%ぐらいになるやんw
頭金30%入れるなら変動で借りて金利上がったら繰上げした方が良い気がする

[7420: 坪単価比較中さん]

>>7419　別の商品です。通期固定です。優遇金利ですよ。

[7421: eマンションさん]

>>7417 戸建て検討中さん

そんなに下がらないと思うよ！

[7422: リフォーム検討中さん]

>>7420 坪単価比較中さん

それは失礼しました。
今はそんな低いところもあるのですね

[7423: 匿名さん]

話が面倒なので
フラット
当初固定
全期固定
分別すると良いね！

[7424: 匿名さん]

>>7421
0.1%近く下がりそう？

[7425: 匿名さん]

いっそのこと変動と固定、統一しちゃえばいいのに金利変わらないんだから。

[7426: 匿名さん]

支払に余裕がある人は変動。ぎりぎりの人も変動（当面安く）
固定を選ぶ人は？フラットしか通らない属性が厳しい人か俺みたいな小心者。
ソニー銀行の9月金利を見る限り固定は少し下がりそうですね。

[7427: 戸建て検討中さん]

0.1下げたら
3000万借入れの人は50万近く変わるからね

[7428: 周辺住民さん]

そもそも今の状況だと固定金利の方がよっぽど変動金利なのだよね。
ギリギリの人は変動より短期固定の方が金利安いからそっちに流れてそうな。

[7429: 名無しさん]

>>7426 匿名さん

小心者w
まさに私も同じです。
変動でも問題なく借りられますが、
5年後でさえも何が起こるかわからないと思ってフラットです。

[7430: 戸建て検討中さん]

フラットの方、金利どれくらいで借りましたか？
今の金利凄く低いですよね
借り換えは考えてたすか？

[7431: 匿名さん]

>>7425
変動金利と固定金利は算出の為の参考とする基準が違う

[7432: eマンションさん]

今は10年固定が金利安いから人気ですね

[7433: 匿名さん]

確かに１０年固定は魅力ですね。減税が終わるころに繰り上げ返済で問題なさそう。
最近売れてないのかな（地方）ＨＭ・マンションの案内が凄く多いｗ

[7434: マンション掲示板さん]

0.39%よりも更に低い金利になっていくのかね？変動金利は。もう限界値かな

[7435: 匿名さん]

>>7434
変動金利より10年固定の方が金利が安くなる可能性が高い。

[7436: 戸建て検討中さん]

>>7435
長期金利どんどん下がってますからね
それを考えると固定金利にアドバンテージがありますね

[7437: マンコミュファンさん]

いま固定でFIXするか、変動0.39%で逃げ切るか。迷い子だよ。

[7438: 戸建て検討中さん]

10年金利は限界
なぜなら、本来は来月下がる水準だった
しかし据え置いた
これから考えるに損益分岐の限界にきている

今は変動より変動している固定の時代

[7439: 匿名さん]

>>7438
固定金利はまだ10年債金利が下がってるからもっと下がる可能性は高い。
デンマークみたいに10年固定がマイナス金利で借りられるようになってもおかしくない水準。

長期金利、３年ぶり低水準 マイナス０・２８０％
https://www.sankeibiz.jp/macro/news/190826/eca1908261426005-n1.htm

[7440: 匿名さん]

住宅ローン利用者によってはありがたい話。
ただ経済状況は良くないね。うちの会社も５月ごろから受注が落ち着いてきた。
この先不況になりそうだね。ますます財布のひもを締めないと。

[7441: 通りがかりさん]

>>7440 匿名さん
お金の借り手が少ないから金利がどんどん低くなる。
皆が財布の紐を締めれば締めるほど金利は下がる。
本当にマイナス金利に突入しそう。

[7442: 建売住宅検討中さん]

>>7441 通りがかりさん
マイナス金利になる事は少し考えられないな
ますます投機が増える

[7443: 名無しさん]

借り入れ後10年は金利分をお返しします
という固定金利が出てきても不思議じゃなくなってきましたね。

[7444: 戸建て検討中さん]

先日の日銀の発表をみても大きく下げるのは来月まで
そこから横ばいが続き調整が入るだろう

[7445: マンション比較中さん]

投機が増えてるように見えるのは、お金が余ってるからお金にお金を稼がせようとする人ばかりが増えているから。お金を借りて何かをしようという人は減る一方。その結果として金利が下がってるんだよ。このマインドが変わらない限り、金利は短期的には上下するけど中長期的には下がる一方だと思うよ。

[7446: 匿名さん]

これより下がるかな？よその国みたいに住宅ローン借りれば利息もどし？このセコイ国では
ありえないでしょう。外国にお金ばらまいても自国民からは搾取。生かさず殺さず飼いならす。金利下げは限界のように思い今のうちに固定金利にしました。

[7447: 通りがかりさん]

>>7446 匿名さん
ローン控除は助かりますね

[7448: マンション検討中さん]

最近はフラット思考がやや多いのかな？

[7449: 匿名さん]

>>7447　１３年はありがたいですね。実質△1400千円で借りれます。（１３年後に一括返済の場合ですが）消費税も15％・20％と上げていくでしょうから今が最後の買い！と言い聞かせてますw

[7450: 匿名さん]

>>7446
そもそもJGBが相対的に買われてるから金利が下がってるわけで民需は関係ない
それに住宅ローン減税含めたら既にお金借りたらお金が戻ってきている水準