スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。
暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/
[スレ作成日時]2016-02-10 22:14:01
固定金利は無駄じゃない?変動金利は怖くない?【PART17】
7345:
匿名さん
[2019-07-23 13:51:30]
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7346:
マンション検討中さん
[2019-07-23 19:44:07]
そんな予想を聞くと今のうちに固定金利ですね。1%が今は高く感じるけど。
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7347:
戸建て検討中さん
[2019-07-23 21:21:21]
日銀は強力な金融緩和を続ける方針なのに
固定信者はほんと頭おかしいわ |
7348:
匿名さん
[2019-07-23 22:04:14]
もう昨今の技術後進国日本では金利上昇は厳しいだろうな。技術もなし、資源もなし。土地もなし。残念。
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7349:
匿名さん‐評判気になる
[2019-07-24 00:59:03]
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7350:
マンション比較中さん
[2019-07-24 01:53:55]
全く金利が上がる状況が想定できない。この先数十年にわたって金持ったリタイヤ世代が増え続ける一方、住宅ローンを組む若い世代は減り続ける。資金需要がどんどんしぼむのに何で金利が上がると思うのかな?貸したい人は増え続け、借りたい人は減り続けるんだよ?
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7351:
匿名さん
[2019-07-24 07:58:33]
>>7350
だからタンス預金より投資にシフトさせなきゃですね。ただ固定金利で0.5の復興融資なら固定の選択てすね。保証料も事務手数料もゼロ。これが最強かな、 |
7352:
匿名さん
[2019-07-24 10:11:36]
>>7348 匿名さん
果たしてそれが本当に20年、30年と続くかな?住宅ローン減税の恩恵を最大限に受けた後の11年目に一括返済できる預金ある人ならば今は変動一択だと思っている。予算もギリギリで変動35年とか組んで何かあったら家失うだけで家族バラバラになる可能性だってあると肝に銘じた方がいいよ。 |
7353:
戸建て検討中さん
[2019-07-24 12:08:45]
貯金もないのに金利は上がらないから変動にするのは安易な考えだな
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7354:
匿名さん
[2019-07-24 12:09:59]
あなたは貯金もないのに固定だといいのかな?
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7355:
匿名さん
[2019-07-24 13:45:27]
家やマンションを買う方は貯金もあるしライププランも立ててるでしょう?リスク回避派は固定、
金利上昇なしに期待派(しばらくは上がらない現実派)は変動でいいんじゃない? それぞれの考え方。変動だろうが固定だろう各々で判断すれば良い。 |
7356:
匿名さん
[2019-07-24 21:11:32]
>>7352 匿名さん さん
5G、AI、EVで全負けだからなー、20.30年後中国インドにはGDP抜かれてそうですね。20.30年後も金利上がらないと思いますよ。 |
7357:
匿名さん
[2019-07-25 08:27:42]
>>7356 そう思うなら変動でいいんじゃないでしょうか?
私はビビりですので固定にします。元金が2千万位だから50万ほど利息が高いですが 50万で金利上昇のリスク?(気にしなくてよい)が回避できるから固定です。 (爺なんで公定歩合4%の時代を知ってますのでw) |
7358:
戸建て検討中さん
[2019-07-25 08:38:32]
変動かフラット35で悩んでる
アドバイス下さい スペック 35歳 年収600万 妻 専業(パート予定) 子 4才 1才 手持ち1300万 5000万の戸建て購入 フラット35 タイプA対応 2020年に贈与で貰った不動産(ローンなし)を売却予定で800万~1000万入る予定 候補は 住信SBI フラット35 頭金2割で0.72%(当初10年) 皆さんみたいに20年程度で完済は不可能です。 退職金で完済との流れになる予定です。 私の場合変動もありでしょうか? |
7359:
匿名さん
[2019-07-25 08:48:51]
>>7358 私の考えは金利が低い今こそ固定一択ですw
金利が高い固定が不利と思われるでしょうが、今の低金利は底ですよね? よって固定にします。 金利が高い時代なら逆に変動を選ぶと思います。毎月の支払額・借入残高を確定させたほうが 家計のやりくりも簡単です。低金利の今こそ固定の選択が正しいと信じていますw 反対意見はあるでしょうが自分の信念です。 |
7360:
名無しさん
[2019-07-25 08:55:29]
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7361:
マンション掲示板さん
[2019-07-25 09:00:48]
低金利のときは金はできるだけ返さないほうがいい。
だんしん、あるんだから |
7362:
名無しさん
[2019-07-25 11:15:16]
①預金が不安定な家計なら固定でローンはランニングコストと割り切る方が安全。
②死ぬまで住むなら完済の必要無し死んだら家と退職金の両方が家族に残る。 引っ越したい時は売値と買値の差額で検討すれば良い。 ③固定が吉か変動が吉かそれは誰にも判らない。 |
7363:
匿名さん-戸建て全般
[2019-07-25 13:14:26]
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7364:
匿名さん
[2019-07-25 13:57:05]
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7365:
坪単価比較中さん
[2019-07-25 14:06:05]
変動金利の金利上昇リスクって言うけど、本当に変動金利が上昇するならば、景気も良くなっているはずなので、給料も増えていなければおかしい。
不況が20年続いているから、20年は住宅ローン金利も低いまま。 https://xn--hekm0a443zu0m27woj0d.xyz/kinri/kinri_suii/ |
7366:
匿名さん
[2019-07-25 14:17:11]
>>7364 年数が短いので(エクセルで計算済です)元金2000万で金利差が400万もでませんよ。
せいぜい50万の差でした。仕事柄、金利計算にはうるさいのでそこは大丈夫です。 毎月にしたら1200円位の差です。頭金が多いので固定でも金利は0.75位です。 |
7367:
戸建て検討中さん
[2019-07-25 14:20:02]
358です。
皆さんありがとう御座います 私は趣味も車くらいしかなく 現在の状態でも月11万の賃貸で年100万くらいは貯金出来てます。 贈与の800万は子供の養育費に回す予定です。 どうしても目先の安さで変動金利に揺れてしまいました。。。 ありがとう御座います 年収600万で5000万の戸建ては不相応でしょう 貯金も有ったため購入してしまいました。。。 あとは頭金を一割か二割で悩みたいと思います。 やはり皆さんキャッシュは残した方がいい、考えでしょうか |
7368:
eマンションさん
[2019-07-25 15:30:03]
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7369:
戸建て検討中さん
[2019-07-25 15:36:05]
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7370:
販売関係者さん
[2019-07-25 15:46:48]
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7371:
匿名さん
[2019-07-25 17:33:15]
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7372:
匿名さん
[2019-07-25 19:18:43]
低金利時代の今こそ固定の選択。自分の考えを信じます。
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7373:
匿名さん
[2019-07-25 20:06:01]
>>7372 匿名さん
なんかメリットあるんですか? |
7374:
匿名さん
[2019-07-25 20:12:27]
>贈与の800万は子供の養育費に回す予定です
贈与税がっぽりだね |
7375:
戸建て検討中さん
[2019-07-25 20:24:39]
本当は贈与を頭金に回せたらいいんだけどな
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7376:
匿名さん
[2019-07-26 08:24:45]
うちは共働きペアローンで、稼ぎも同じ、
これから育休6年ほど休むので、 控除が思ったほど得られず、 10年未満で完済することにしましたよ。 返済比率は一人で20%、二人で10%といった感じ。 団信はそれぞれの生保補完できるのでナシです。 |
7377:
匿名さん
[2019-07-29 08:56:53]
8月は金利変わらなさそう。固定で組むなら今が底かな?そろそろ申し込まないと間に合わない。
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7378:
匿名さん‐口コミ知りたい
[2019-07-29 22:42:29]
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7379:
匿名さん
[2019-07-29 23:36:18]
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7380:
匿名さん
[2019-07-30 10:12:17]
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7381:
匿名さん
[2019-07-30 14:45:57]
8月は団信なしだが全期間固定で0.37%
団信込みで全期間固定で0.62% これは固定で行かないと! |
7382:
検討板ユーザーさん
[2019-07-30 15:35:32]
そんなとこあるんですね
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7383:
eマンションさん
[2019-07-31 08:25:12]
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7384:
匿名さん
[2019-07-31 08:30:12]
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7385:
マンション掲示板さん
[2019-07-31 12:21:35]
れいてんご、だんしんつき、35年固定なら借りてやってもいいけど、
ワシは039で、変動だんしんつき、だから借り換えるメリットないね。 |
7386:
匿名さん
[2019-08-02 20:05:04]
円高進んでますね、年内あと2回も下げたら100円切るんじゃないか?日本もさらに金利下げるしかないな。
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7387:
戸建て検討中さん
[2019-08-02 20:58:28]
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7388:
匿名さん
[2019-08-03 11:11:48]
パウエルがあんまり頑固なら、トランプは安倍さんに利上げを要求してバランスとるかもね。
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7389:
住宅検討中さん
[2019-08-03 17:32:40]
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7390:
匿名さん
[2019-08-03 19:12:27]
>>7389 住宅検討中さん
イエレンだって当時は、トランプでもそこまではしないと思ってただろうねw |
7391:
e戸建てファンさん
[2019-08-04 10:16:37]
>>7381
それはヤバイくらいぶっ飛んでますね。 住宅ローンが金利を取るためのものでは無く、むしろローンを組ませたい為にやってるとしか… ただ団信込みで考えるなら、SBIが今とてもお得じゃないですか?新規凄いことになってますよ! 色々初期負担を出せる人じゃないと無理ですが、0.52%全期間固定が一番アツイと思います。 変動で0.37%だとか言ってられるレベルじゃないです。なんせ固定でこれですから。 |
7392:
匿名さん
[2019-08-04 12:27:25]
固定でも変動でも金利変わらないって。なんせ向こう20年は金利上がらないじゃん。普通に生活してれば上がらないの感じれると思うけど。
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7393:
匿名さん
[2019-08-04 15:00:25]
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7394:
戸建て検討中さん
[2019-08-04 16:20:52]
向こう10年の景気は絶望だし、数十年後に景気がよくなって変動金利が上がる可能性なんて
まさか移民政策大成功か、国家破綻か、くらいしかねーから |
7395:
匿名さん
[2019-08-04 19:27:08]
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7396:
匿名さん
[2019-08-04 19:30:55]
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7397:
匿名さん
[2019-08-04 20:07:17]
|
7398:
匿名さん
[2019-08-04 20:53:20]
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7399:
匿名さん
[2019-08-04 22:44:32]
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7400:
匿名さん
[2019-08-05 01:24:21]
公務員33歳年収700万で1才の息子がいます。
妻は育休中で時短復帰予定ですが、第2子の希望や小学校入学などを考えると、数年で退職かもしれませんのであまり当てにはしていません。 提携ローン35年変動0.42%で4000万フルに借りました(ボーナスなしで月々の返済は10万強です) 現在金融資産が3000万(すべて貯金)あるため、10年後のローン控除が終了したら繰り上げを進めていく予定です。 そもそも35年では定年も超えていますので、元々1000~2000万は繰り上げるつもりでした。今後は子供が大きくなるので出費は増えますが、ローン控除までに少しずつ貯金もし、繰り上げの足しに出来たらと思っています。世界情勢がどうなるかわからなのですが、金利は上がる心の準備をしておき、15~20年で完済はしたいですね。 ローン控除があるのでの節税メリットがあまりなさそうですが、預金のインフレリスクを考慮しiDeCoを検討しています。子供の進学は小中高共に私立は考えていないのですが、繰り上げまでにこの預金のみの残高をどうにかしようと思案中です。 今のところ0.3%程度のキャンペーン金利定期預金にたまに預ける程度です。 投資未経験かつ副業もできないため、何から始めようかなぁという感じです。 頭金はあるけどあえてローンを多めに組んだ方、資産運用はどのようにされていますか? |
7401:
匿名さん
[2019-08-05 08:07:35]
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7402:
匿名さん
[2019-08-05 09:00:30]
>>7401 匿名さん
単純に節税目的でやるなら10年後?それとも今すぐにでも? 当方も去年からローン借りてますが、iDeCoやふるさと納税の所得控除が入っても住宅ローンの税額控除があるからあまり意味ないのかなとも思ったり… 長期積立の恩恵を受けたいなら早い方がいいと思ったり… |
7403:
匿名さん
[2019-08-06 00:16:23]
全期間引き下げの場合で、提携の変動で安いところってどこですか?
ほかの掲示板見るとじぶんやSBIで0.4%切るところもあるみたいですが…本当なのかしら。 期間固定はその後の金利が終わってるので最初から考えてないです。 |
7404:
匿名さん
[2019-08-06 10:48:38]
10年後の金利なんて誰も判らん
今は一番安いのは確か |
7405:
eマンションさん
[2019-08-06 21:39:02]
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7406:
マンション検討中さん
[2019-08-06 23:00:04]
>>7400 匿名さん
私はNISAですね、何故なら機動的に資金化できるので。重要なのは何の投信に投下するかですが、私はシンプルに60%はアメリカのS&P追従のインデックスと、30%は日本の新興企業のアクティブ、残りは現預金です。 |
7407:
匿名さん
[2019-08-07 07:04:13]
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7408:
マンション検討中さん
[2019-08-07 07:24:21]
>>7407 匿名さん
先述のとおり現預金は10%ですね。積み立て投信により、それ以上現預金を持たない仕組みとしています。 こればかりは価値観としかいいようがないですが、完全なる余裕資金であれば、つまり喪失しても生活に支障がない分類の資金であれば、現預金でもっておくのは危ないと思っています。また、住宅ローンの変動金利へのリスク対策として投信をもつことは理にかなっていると思います。変動金利が1%以上上昇するようなことが万が一生じたなら、だいぶ前にアメリカの株式市場が加熱していると考えられるからです。 しかし、話は変わりますが、その年齢でそれだけの余裕資金があるのでしたら、私があなたなら、いっそのことマンションを自ら建ててオーナーになることも視野に入れますね。つまり、今の時点で普通のマンション購入により、与信残高を消耗するのは避けますね。 もっとも、一流デベの大規模なゴージャスな施設と設備を望むなら、見当違いの意見になりますがね。 |
7409:
匿名さん
[2019-08-07 07:29:16]
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7410:
匿名さん
[2019-08-07 15:59:04]
>>7408
預金10%分見落としてました。すみません。 マンション建てるだなんてまったく想像してなかったです。でも金利が上昇するということを経済活動が発展することととらえれば、投資しておいた方が自分が借りている分もカバーできるかもしれませんね。 日中の貿易摩擦やドイツ銀行などはありますが、検討していきたいと思います! |
7411:
リフォーム業者さん
[2019-08-08 11:19:07]
>>7400 匿名さん
自分ならNISAにします。 理由としてはいつでも売却でき流動性が高いからです。 イデコだと 住宅ローン控除と重なり控除をフルで受けられないので 住宅ローン控除が終了する10年後からの開始がベストと思われます。 |
7412:
戸建て検討中さん
[2019-08-08 11:21:56]
マンションは知識がない人が手を出すと危ない
せめてリートにしといたほうが良い 今は株式市場が不安定だから余裕ある人以外はやめといた方が良いね |
7413:
マンション検討中さん
[2019-08-09 21:09:57]
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7414:
匿名さん
[2019-08-16 15:12:34]
固定0.8%・変動0.4%が今の相場か。35年(長期に)借り続けるなら固定。
繰り上げ返済予定(減税効果)があるなら変動が現実的ですかね。 |
7415:
eマンションさん
[2019-08-16 17:24:10]
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7416:
匿名さん
[2019-08-16 21:28:35]
フラット35にも頭金の割合や建物の等級で色々な金利がありますので、一概に固定という括りにはできないですよね。年数ごとの区切りもあったりしますし。
おっしゃる通り団信なしとかもありますし、SBIの保証型は金利安いですが団信加入必須だったと思います。 それらも含めないと固定だの変動だの話しにくいですよね。 |
7417:
戸建て検討中さん
[2019-08-16 23:35:18]
来月のフラットはどうなるんだろう
下がるのは確定かと思うけど、めっちゃ下げそう |
7418:
新人さん
[2019-08-17 08:12:18]
>>7415 団信ありです。団信なしなら0.5%です。当然頭金は30%必要です。
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7419:
匿名さん‐評判気になる
[2019-08-17 11:39:42]
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7420:
坪単価比較中さん
[2019-08-17 13:26:34]
>>7419 別の商品です。通期固定です。優遇金利ですよ。
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7421:
eマンションさん
[2019-08-17 13:44:17]
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7422:
リフォーム検討中さん
[2019-08-17 13:55:49]
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7423:
匿名さん
[2019-08-17 14:09:01]
話が面倒なので
フラット 当初固定 全期固定 分別すると良いね! |
7424:
匿名さん
[2019-08-18 13:26:56]
>>7421
0.1%近く下がりそう? |
7425:
匿名さん
[2019-08-18 22:37:41]
いっそのこと変動と固定、統一しちゃえばいいのに金利変わらないんだから。
|
7426:
匿名さん
[2019-08-19 08:05:57]
支払に余裕がある人は変動。ぎりぎりの人も変動(当面安く)
固定を選ぶ人は?フラットしか通らない属性が厳しい人か俺みたいな小心者。 ソニー銀行の9月金利を見る限り固定は少し下がりそうですね。 |
7427:
戸建て検討中さん
[2019-08-19 10:03:32]
0.1下げたら
3000万借入れの人は50万近く変わるからね |
7428:
周辺住民さん
[2019-08-22 07:15:31]
そもそも今の状況だと固定金利の方がよっぽど変動金利なのだよね。
ギリギリの人は変動より短期固定の方が金利安いからそっちに流れてそうな。 |
7429:
名無しさん
[2019-08-24 02:54:52]
|
7430:
戸建て検討中さん
[2019-08-24 07:53:36]
フラットの方、金利どれくらいで借りましたか?
今の金利凄く低いですよね 借り換えは考えてたすか? |
7431:
匿名さん
[2019-08-26 11:28:17]
>>7425
変動金利と固定金利は算出の為の参考とする基準が違う |
7432:
eマンションさん
[2019-08-26 12:05:23]
今は10年固定が金利安いから人気ですね
|
7433:
匿名さん
[2019-08-26 16:42:52]
確かに10年固定は魅力ですね。減税が終わるころに繰り上げ返済で問題なさそう。
最近売れてないのかな(地方)HM・マンションの案内が凄く多いw |
7434:
マンション掲示板さん
[2019-08-26 16:49:25]
0.39%よりも更に低い金利になっていくのかね?変動金利は。もう限界値かな
|
7435:
匿名さん
[2019-08-26 18:28:47]
>>7434
変動金利より10年固定の方が金利が安くなる可能性が高い。 |
7436:
戸建て検討中さん
[2019-08-26 22:59:36]
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7437:
マンコミュファンさん
[2019-08-26 23:51:14]
いま固定でFIXするか、変動0.39%で逃げ切るか。迷い子だよ。
|
7438:
戸建て検討中さん
[2019-08-27 00:21:32]
10年金利は限界
なぜなら、本来は来月下がる水準だった しかし据え置いた これから考えるに損益分岐の限界にきている 今は変動より変動している固定の時代 |
7439:
匿名さん
[2019-08-27 10:48:29]
>>7438
固定金利はまだ10年債金利が下がってるからもっと下がる可能性は高い。 デンマークみたいに10年固定がマイナス金利で借りられるようになってもおかしくない水準。 長期金利、3年ぶり低水準 マイナス0・280% https://www.sankeibiz.jp/macro/news/190826/eca1908261426005-n1.htm |
7440:
匿名さん
[2019-08-27 11:13:15]
住宅ローン利用者によってはありがたい話。
ただ経済状況は良くないね。うちの会社も5月ごろから受注が落ち着いてきた。 この先不況になりそうだね。ますます財布のひもを締めないと。 |
7441:
通りがかりさん
[2019-08-27 20:01:15]
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7442:
建売住宅検討中さん
[2019-08-27 20:32:53]
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7443:
名無しさん
[2019-08-27 20:47:51]
借り入れ後10年は金利分をお返しします
という固定金利が出てきても不思議じゃなくなってきましたね。 |
7444:
戸建て検討中さん
[2019-08-28 01:32:20]
先日の日銀の発表をみても大きく下げるのは来月まで
そこから横ばいが続き調整が入るだろう |
7445:
マンション比較中さん
[2019-08-29 02:13:11]
投機が増えてるように見えるのは、お金が余ってるからお金にお金を稼がせようとする人ばかりが増えているから。お金を借りて何かをしようという人は減る一方。その結果として金利が下がってるんだよ。このマインドが変わらない限り、金利は短期的には上下するけど中長期的には下がる一方だと思うよ。
|
7446:
匿名さん
[2019-08-29 08:27:59]
これより下がるかな?よその国みたいに住宅ローン借りれば利息もどし?このセコイ国では
ありえないでしょう。外国にお金ばらまいても自国民からは搾取。生かさず殺さず飼いならす。金利下げは限界のように思い今のうちに固定金利にしました。 |
7447:
通りがかりさん
[2019-08-29 09:27:36]
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7448:
マンション検討中さん
[2019-08-29 10:29:47]
最近はフラット思考がやや多いのかな?
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7449:
匿名さん
[2019-08-29 10:52:26]
>>7447 13年はありがたいですね。実質△1400千円で借りれます。(13年後に一括返済の場合ですが)消費税も15%・20%と上げていくでしょうから今が最後の買い!と言い聞かせてますw
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7450:
匿名さん
[2019-08-29 11:03:45]
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7451:
eマンションさん
[2019-08-29 12:15:23]
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7452:
匿名さん
[2019-08-29 13:18:13]
>>7451
25百万、25年。元利払い、毎月87千円。13年経過支払利息905千、 住宅ローン減税2367千円。差し引き△1462千円。金利は団信なしですが通期固定0.37%の災害復興融資。住まい給付金、妻と二人で200千円予定。Excelで簡単に試算しました。13年後に残金12000千円清算予定。清算せずに25年借りた場合は利息は1178千円。減税効果は△1189千円。 |
7453:
eマンションさん
[2019-08-29 16:48:23]
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7454:
匿名さん‐口コミ知りたい
[2019-08-29 20:17:55]
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7455:
匿名さん
[2019-08-30 02:30:37]
今なら固定が良さそう。昔、高い金利で固定で借りて団信の問題で借り換えできず、高い固定金利を払い続けている方もいるそうですね。悲惨w
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7456:
匿名さん
[2019-09-01 07:37:51]
固定が、下がってきましたね。今月実行の方は迷ってる?
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7457:
通りがかりさん
[2019-09-06 15:04:40]
金利が上昇局面になって欲しい。
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7458:
検討板ユーザーさん
[2019-09-06 19:18:35]
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7459:
匿名さん
[2019-09-06 21:50:50]
>>7457
むしろマイナス金利の深彫りをまだ諦めていないみたいですよ。 マイナス金利の深掘り「必ず選択肢」黒田日銀総裁 世界経済のリスクに警戒高める https://www.nikkei.com/article/DGXMZO49475090V00C19A9EE2000/ |
7460:
匿名さん
[2019-09-07 08:18:20]
まだまだ変動で借りてもリスクは少なそうですね
|
7461:
マンコミュファンさん
[2019-09-07 08:31:41]
いつになったら変動上がるんでしょうね?
早くしないと完済しちゃうぞ(笑) |
7462:
匿名さん
[2019-09-07 09:29:17]
私、技術屋ですけどこれからの電気自動車、5G、AIでかなり日本は遅れてるので、もう無理なんじゃないかな。
|
7463:
匿名さん
[2019-09-07 09:54:17]
通期の固定でも1%切る(マイナス金利)なのにまだ下がるかも?って思考がおかしくなってますよね。この国はいったいどうなるんだろ。
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7464:
匿名さん
[2019-09-07 12:39:38]
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7465:
匿名さん
[2019-09-07 20:58:45]
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7466:
匿名さん
[2019-09-07 21:53:36]
アカデミア、最先端、研究者。日本、これから全く世界についていけないと思う。ぼろ負け。でもフラット35頭二割してしまう、ヘタレです。
|
7467:
通りがかりさん
[2019-09-08 16:15:52]
金利が上がると思ってる人は、なぜ上がると思ってるのかな?
利息払ってもリスクを取ってお金を借りたい人が増えないと金利は上がらない。 今は金余りでお金にお金を稼がせたい人(投資や資産運用)ばかり多い。 借り手不足で今後もかなり長期に渡って金利は0にへばりついたままだと思う。 |
7468:
匿名さん
[2019-09-08 17:04:35]
金借りて運用で増やす。
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7469:
通りがかりさん
[2019-09-08 17:22:07]
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7470:
通りがかりさん
[2019-09-08 17:59:29]
バブル期の金利上昇はどう説明するのか?運用で増やそうと思う人が多かったのでは。
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7471:
通りがかりさん
[2019-09-08 21:36:22]
借りれば借りるほど設けられると思うからこそ、みんなが借りて金利が上がる。
用途に関係なく、借りたいと思う人が多ければ金利は上がるし、借りたいと思う人が少なければ金利は下がる。 単純にそれだけの話。 人口が減る今後はパイが少なくなるので、借りたいと思う人が少なくなる方向になるのは間違いない。 借りる額を増やすように仕向けるのが良い。 |
7472:
匿名さん
[2019-09-08 22:29:10]
インフレの為に金を刷れ。どうせ国内で国債を買い支える。後は金利上昇でって単純にはいかないかな?
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7473:
eマンションさん
[2019-09-09 16:29:06]
変動金利で借りてる人で、金利が上がったり、下がったりしてる人いるのかな?そういう情報聞かないですね。ないなら変動でいい。固定のメリットが薄い状況。固定で借りて失敗したかな~
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7474:
匿名さん
[2019-09-09 18:04:20]
>>7472 匿名さん
いつかは国内で買えなくなるよね。そしたら海外に国債を売ると。だんだん日本の信用度下がって、国債の価値下がると。そしたら日本破綻とギリシャの感じみたいに。まあそうなるまで100年はかかるでしょう。または来ないかも。 |
7475:
名無しさん
[2019-09-09 21:53:18]
|
7476:
eマンションさん
[2019-09-09 22:29:01]
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7477:
匿名さん
[2019-09-10 15:19:59]
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7478:
匿名さん
[2019-09-11 07:45:03]
ソニー銀行はいつでも変動←→固定を変更できますね。ローンの一部に固定金利を選択できたりもする。審査はかなり厳しいようですが他にはない特徴なので研究の余地がありそうです。
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7479:
匿名さん
[2019-09-22 10:59:30]
もう今年もあと3か月か。変動で4年半たつけど、全く金利上がらんかったわ。金たまって返済できちゃいそうだわ。もっと良い家買っても良かったな
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7480:
主婦さん
[2019-09-23 20:33:26]
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7481:
匿名さん
[2019-09-24 08:33:22]
ローン控除は受けないの?
|
7482:
匿名さん
[2019-09-24 08:34:16]
っていうか変動と固定の差も大したことないでしょう。
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7483:
匿名さん
[2019-09-24 08:43:35]
今は固定金利の方が変動が大きくて変動金利はほとんど変わらないですからね。
さらに金利が下がって10年固定はマイナス金利まで有り得るでしょうから これからはますます固定派の方が有利に。 |
7484:
匿名さん
[2019-09-24 18:40:56]
10年固定って実質的には変動みたいなものでしょう。固定は20年以上の長期固定を言うのかな。それでも1%切るんだから買うならこんなに恵まれた環境はないはずなんだけど、これからは不動産の価格自体が下がるしかないからね。皆さんあきらめの境地でしょうか。
|
7485:
匿名さん
[2019-09-25 08:02:13]
金利はどちらも低すぎるから、あまり盛り上がりませんねw
数年前だと長期固定は1.7%ぐらいあって、短期は0.5%ぐらいだったからかなり悩ましい選択でしたが。 |
7486:
マンション検討中さん
[2019-09-25 09:38:03]
いよいよ、5Gが実用化されたら、景気は上向くのでは?!と予想してしまい、なかなか変動に踏ん切りがつきません。
10年間変動の基準金利が変わらなければ、アルヒのスーパーフラットと比べて90万円の差なんですよね。毎年10万円の保険代を高いと取るか安いと取るか。。 |
7487:
匿名さん
[2019-09-25 10:15:08]
>>7486
むしろ今後10年は金利が下がってマイナス金利もあると考えて 対策を考えた方がいいですよ。可能性の少ない金利が上がる方の 保険かけるぐらい余裕があるならもっと今の情勢を分析した方がよろしいかと。 |
7488:
匿名さん
[2019-09-25 15:02:29]
悩みどころでしょうが、資金に余裕があれば変動。借入が多いなら変動。ぎりぎりならフラットの固定。
|
7489:
戸建て検討中さん
[2019-09-25 22:46:13]
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7490:
通りがかりさん
[2019-09-26 07:07:19]
>>7489 戸建て検討中さん
金融機関としては、情勢的には下げなきゃならないけどこれ以上(経営的に)下げれないので下げないとアナウンスしている。 私は底割れして、金融機関が淘汰されながらマイナス金利突入すると思う。 |
7491:
eマンションさん
[2019-09-26 09:02:39]
|
7492:
匿名さん
[2019-09-26 10:05:49]
いまでも減税分はマイナス金利。下げるかな?人減らしてAIにしても無理じゃない?
体力がない金融政策は撤退や倒産。逆に優遇金利上げてきそう。あるていどインフレの環境揃ってきたし五輪後には上がるでしょ。 |
7493:
匿名さん
[2019-09-26 10:34:07]
減税分は銀行は関係ないですよね。
金利上げるのは難しいと思います。 そうでなくても今後人口減少でローン利用者自体が減るので、低金利はそのままにして リフォームローンなんて始めるかもしれませんね。 |
7494:
匿名さん
[2019-09-26 10:41:35]
|
7495:
匿名さん
[2019-09-26 11:04:19]
固定金利は10年債金利が下がってきたら下げざるを得ない。
変動はそのままだろうけど。 |
7496:
匿名さん
[2019-09-26 11:04:21]
住宅ローンは、将来の右肩上がりの所得増を想定して借りるもの。
教育費や老後資金などの高額な支出や預金も、過去は所得増によりなんとか対応できた。 将来の所得増が頭打ち傾向では、いくら低金利でも長期返済の高額な住宅ローンに躊躇する世帯も増えるだろう。 「日本人の給料がほとんど上がらない5つの要因」 https://toyokeizai.net/articles/-/267883 |
7497:
匿名さん
[2019-09-26 11:24:53]
低金利でも資金需要を喚起しないのは明らかなので、低収益の金融機関がどう動くか
|
7498:
匿名さん
[2019-09-26 11:25:49]
来年オリンピックが開催されるのに、今現状の時点で金利が上がってないのが全ての答えです。
10月には消費増税もありますし、この段階で金利を上げるという考え方は暴論になりますからね。 |
7499:
匿名さん
[2019-09-26 11:59:31]
低金利でも売れないなら買う人は買うから五輪後は多少は上がるんでは?晴海フラッグとか特需でしょ?上がればいいですね。
|
7500:
匿名さん
[2019-09-26 15:17:37]
日銀はマイナス金利の深彫りするしかないでしょうね。
銀行はメガバンぐらいしか残らないのでは。 |
7501:
匿名さん
[2019-09-26 15:26:06]
マイナス金利同然の預金金利を上げるべき。
|
7502:
マンション検討中さん
[2019-09-26 19:56:06]
アルヒのスーパッフラット8sならば中古ですと、
当初5年は0.48その後0.73なんですね。 手数料が2%じゃなければ、完璧なんですけど。 |
7503:
匿名さん
[2019-09-27 08:27:34]
>>7501
預金金利は上がるどころか今後口座維持手数料が一般的になると思いますよ。 |
7504:
匿名さん
[2019-09-27 08:58:50]
金融機関が預金するなと公言するようなもの。
やっぱりタンス預金かな。 |
7505:
匿名さん
[2019-09-27 10:24:48]
デフレ低金利は金あまり老人には良い環境では?理想は適度なインフレ。住宅ローンきんりも上がるが収入アップや住宅ローン減税の拡大で実質金利負担減かな
|
7506:
匿名さん
[2019-09-27 10:27:41]
|
7507:
匿名さん
[2019-09-27 11:42:50]
ハワイの物価は高いよ。
不動産なんか特に高価。 |
7508:
HFリポート
[2019-09-27 13:32:40]
平成10年の日銀法改正に遡って考えると判りやすい
あの改正は日銀へ国の介入を封じるための改正 これは日銀からも公に謳われていることだ もう少し判り言えば、日銀の独立性を担保するために完全民営化しますよ、ということ 現在、日銀の株の55%は財務省が保有、10%は銀行や公共団体の保有、残り35%は個人出資者の保有 すでに、日本銀行はれっきとした一部上場の民間企業だ 現在の日銀法の理念にのっとり、また「グローバルスタンダード」の流れで、いずれは100%民営化となる オリンピックで世間が浮かれている最中か後に、小泉Jrあたりが「日銀をぶっつぶす!」とか騒いで論議を巻き起こすことになるだろう 財務省のシナリオでは2023年に100%民営化の予定だという で、100%民営化となったらどうなるか? 昨今の不景気の中でも、市場最高益を叩き出している企業は多い その多くは外国資本が流入している企業だ これら史上最高益を出している企業の実態はどうか? 大規模な人員削減を行い、将来に向けての設備投資をも削減し、無理やり利益をねん出している こうして生み出された利益のほとんどが、外国人株主への高額配当となって消え去り、日本人社員の給与はあまり上がっていないのが実情だ さて、皆さんは日銀が完全民営化されたらどのようになるとお考えになられるか? 強欲な外国人株主は間違いなく高額配当を要求する であれば、金利も上げざるを得ない 金利は間違いなく、大幅に上がると見るのが筋だと思う どのくらいまで上がるか? 欧米の住宅ローン金利から考えると、4%くらいが「妥当」と看做されるのではと個人的には考えている 10年以上の借り入れで、金利が上がれば家計が破綻すると考えている方は、固定金利の一択 間違いなく勝ち逃げ出来る 金利が上がれば即座に完済可能な方は、変動一択 そう考えて戴いて間違いないと思う なお、今なら高金利時代のフラット35の契約者は、現在の金利で仮換えれば得するケースも多いので、積極的に検討してみるといいと思う |
7509:
HFリポート
[2019-09-27 13:33:39]
何か質問があればどうぞ
日本にいる間であればお答えできると思います |
7510:
匿名さん
[2019-09-27 13:46:55]
|
7511:
HFリポート
[2019-09-27 14:52:00]
>>7510
ご意見に感謝 ちなみに私はセルサイドではなくバイサイド 先に示したものは個別に示した数字を除いては、一定クラス以上では共通の認識 セルサイドとは違いバイサイドのレポートは一般投資家の目に触れることはないので珍奇に感じられるものと思う ところで貴殿が出鱈目と感じられたのは個別具体的にどの部分であるのかご教示いただければ幸いです 17:05に日本を発ちます 以下引用 過去の検証データでは「証券会社のアナリストレーティング通りに売買をした場合の勝率は45%」となっている。個人投資家が見ているものよりも、資本市場というのはディープであるということだ。 セルサイドの見識の正しさは50%以下 全くあてになりません |
7512:
匿名さん
[2019-09-27 15:33:44]
>>7511
バイサイドで適当なこと言ってるんだったらもっとあてにならんよ 日本が破綻するか預金がちょっとずつ減っていくかどっちか選べって言われたら 口座維持手数料を我慢するのが日本人なのは間違いない |
7513:
HFリポート
[2019-09-27 16:07:40]
>>7512
返信に感謝 日本人にそのような選択をする力は与えられていない という認識があるかどうかが、私と貴殿の見解の違いです 重ねてお願い申し上げるが、「適当」「出鱈目」に相当する部分を具体的に明示いただけると有難い |
7514:
匿名さん
[2019-09-27 16:14:14]
>>7512
まさにそう、忍耐が日本人の美徳。 金利上昇局面をどうつくるか? 金利上がれば救済で住宅ローン減税の拡充や住まい給付金やエコポイントを使うでしょう。固定金利がこれだけ下がってるなら 繰り上げが厳しい人は固定が正解でしょう。 |
7515:
匿名さん
[2019-09-27 16:19:40]
>>7508さん
別人ですが参考になります。 |
7516:
匿名さん
[2019-09-27 17:45:18]
まぁ、固定にしておけば何も考える必要ないですよ。ボーっとし過ぎてアホになってしまうかも知れないですが、他の事に意識を注力できます。
|
7517:
通りがかりさん
[2019-09-27 17:52:27]
>>7511 HFリポートさん
そんな簡単に金利が上げられるなら、なぜこんなに長い間金利の低下傾向が続くのか?なぜ各国とも金利低下しているのか? 上げたい人上がって欲しい人ばかりなのに(だからこそ)金利が上がらないのが今の状況じゃないの? |
7518:
HFリポート
[2019-09-27 18:27:40]
>>7511
ご質問ありがとうございます たとえばアメリカの住宅ローン金利はつい先日まで4.3%前後(30年固定)でした これが今年8月には3.6%まで下降し、借り換えブームが起きています 「金利が下がったと大騒ぎになっていても3.6%」なのです 比べて日本の住宅ローンは現在1.11%(35年固定) 日本の金利は世界最低水準であり、異次元金融緩和の俗称の通り、まさに「異次元」の状態にあります 「異次元」を当たり前に考えることは非常に危険です 日本の場合、住宅ローンは35年返済がほとんど では、日本の住宅ローン金利のグラフを調べてみて下さい まさに乱高下していることがお分かりいただけると思います 現在はたまたま構造的経済不況のために低金利政策がとられていますが、そもそも今後35年間このような低金利が続くようであれば、そもそも日本の経済がもちません 民営化により現在のアメリカの3.6%まで上がったとしても、金利としては別になにも高くはないのです EUも非常に低金利ですが、EUは揺れていますので当然のことと思います 近年で比較すれば、日本は世界的デフレの流れの中から脱却に失敗した国ですので、EUの低金利と比べるのは全く意味を成しません ちなみにブラジルの住宅ローン金利は8%程度 今は少し下がったかな? |
7519:
評判気になるさん
[2019-09-27 19:59:38]
労働力も減り、製造業の勢いも他国に比べて下火で心配してましたがアメリカと金利同じに出来るくらいの状態なんですね!
勉強になります。 |
7520:
戸建て検討中さん
[2019-09-27 23:01:09]
アメリカはインフレ率が2%前後だから固定で3.6%でも低いですね
>>7511 今変動の割合多いけど果たして金利が上がった時に対応出来る人が何割いるのか 目先の金利につられて変動にしている人が多いと思う 本来今みたいな時期に固定で借りて金利が高い時に変動にするのが良い |
7521:
評判気になるさん
[2019-09-28 00:39:37]
結構変動金利の方って全く上がらないなんて思ってる方は少ないような気がするんですがどうなんてでしょう。
しばらく上がらなければ元金はその分減ってるでしょうし… 難しいですね。 |
7522:
匿名さん
[2019-09-28 01:31:03]
>>7521
上がらないどころか下がる可能性の方が高い。 その時変動金利はほとんど下がらないから最終的にはフラット35の金利が 変動金利を下回ってマイナス金利になっていてもおかしくない、というのが 今の大方の見解。つまり変動金利はどう動いても負けになるからおススメ出来ない。 |
7523:
マンション検討中さん
[2019-09-28 06:31:21]
|
7524:
匿名さん
[2019-09-28 09:29:43]
|
7525:
物件比較中さん
[2019-09-28 09:37:31]
|
7526:
匿名さん
[2019-09-28 09:45:09]
変動で良いよ。1%金利上がっても元金はせいぜい5千万円でしょ?金利は端金だよ。
心配しすぎw |
7527:
匿名さん
[2019-09-28 10:39:34]
このスレが始まってから固定が勝ったことって一度も無いんだけど
FPって本当に相場観が無いよな。普段から相場に向きあってる人なら ここの上がる上がる煽りがいかに醜いかがわかる。 そりゃ変動から固定に変えてもらわなきゃ商売あがったりだもんな。 |
7528:
HFリポート
[2019-09-28 10:57:55]
おはようございます
変動金利の住宅ローンの過去の返済実績は平均で18年 前倒しで返済する方がほとんどであったということ ところが、昨今では本気で35年かけて返済するという計画の方が多い さすが感覚のマヒと言わざるを得ない 例えば、槇原敬之の「どんなときも」が流行った1991年の変動金利は8% 3000万35年で借入した場合、利息だけで5950万、元金と併せて返済総額は8950万(3倍返し) だから1年でも早く返済しようという努力が当たり前で、こうした努力が前提での資金計画であった では金利は今後どの程度まで上がるか? 一つの判断基準となるのは、銀行の審査金利 現在の変動金利は0.5%だが、審査金利は2~3% つまり、金利が2~3%に上がっても返済できる(年間の借り入れ返済額が所得の35パーセント以内に収まっている)金額しか貸し出さない 親方が組合とか農協とかの金融機関なら2%、地方銀行の最大手、堅実で有名な静岡銀行は3%(数年前まで4%) つまり専門家たる金融機関は、35年間の間に金利が3%程度まで上がるリスクは十分にあると考えているということ 金融機関同士の競争原理が働いて2~3%で計算しているということであるから、本来なら4~5%で計算したいのではないかと思う 時間があれば、今度は未払い利息のリスクについて触れてみたい 釈迦に説法であるとは思いますが |
7529:
HFリポート
[2019-09-28 11:25:29]
>>7522
民間銀行の場合、日本銀行から借りた金を主な原資としているのでマイナス金利になりますが、フラット35の住宅金融支援機構の場合は住宅ローン債権を証券化して金融市場から資金を集めているのでスキーム的にマイナス金利にはならない可能性もありますね 断定はできませんが |
7530:
HFリポート
[2019-09-28 14:49:50]
住宅ローン金利の推移と、変動金利0.5%で3000万の借入をした場合の金利上昇が家計に与えるリスクを添付します
エクセルの表は自作なので見苦しい点はご勘弁を 表右列の未払利息は、最後に一括請求となる場合が多い ローン開始後15年目に金利が3%になった場合 先ず、毎月の支払が2万円増える その上、\18,111/月 × 12ヵ月 × 20年 = 435万円の未払い利息が生じる 住宅ローンの元金が減っていないため利息が生じるので請求額は500万円くらいになるか? 35年間頑張ってローンを払い続け、老人になって、最後の最後にもう500万円の請求があり、支払えなければ家・土地を失うことになる このリスクを承知の上で、変動金利を選ぶならそれも良し だが、未払い利息については銀行も契約時に説明しないので、こうしたリスクを知らないまま変動金利で住宅ローンを組む方々がほどんど 銀行や住宅会社の営業マンに騙されているのに気づかないのだ |
7531:
HFリポート
[2019-09-28 14:58:56]
ちなみに、変動金利の金利の見直しは半年おき、返済額の見直しは5年おき、です
|
7532:
評判気になるさん
[2019-09-28 15:34:10]
15年で3%という数字は経験や他国の状況から持ってきた数字でしょうか。
|
7533:
評判気になるさん
[2019-09-28 15:38:00]
見逃していました。
審査金利から持ってきてるのですね |
7534:
戸建て検討中さん
[2019-09-28 15:44:34]
|
7535:
田中わたる
[2019-09-28 19:44:37]
|
7536:
匿名さん
[2019-09-28 23:36:24]
今年こそフラットから
銀行に借り換えたいと思ってる人多いかな? |
7537:
HFリポート
[2019-09-29 00:33:35]
>>7534
こんばんは 具体的な割合を示すのは難しいのですが、現在の日本人の所得と社会の先行きを考えると現在の変動金利の比率は少々高すぎる気がします 平成9年にフラット35の金利が3%を切ったことで、日本の住宅業界の様相は大きく変わりました 語弊がある言い方ですが、「従来なら住宅を買うことができない人たちも住宅を買うことができるようになった」のです それは以下のような理由によるものです 従来なら7~8%が住宅ローン金利の相場 それが3%でローンで組めてしまう 仮に金利が元の水準に戻っても固定金利なら3%のまま 3000万の借り入れで月20万円の支払いだったものが、11.5万円まで値下がりしたも同然なのです これは返済負担率で考えると、年収が291万円増えたのと同じことです 時を同じくしてローコストのHMが台頭しました。タマホームやレオハウスが快進撃したのもこの頃からです 時は移って令和元年 日本国民の富が海外に流出し続けることでデフレの出口が見えず、テコ入れ策として日銀がマイナス金利を導入したことで日本はさらなる低金利時代を迎えています インフレに転じられない原因は米中の貿易戦争が始まったこと 一度はインフレに傾きかけていた世界経済も再び下方に向かっています さて、あなたは今後日本はどうなると思いますか? これは個人個人の考え方です 時間はかかっても再び日本の経済が好転する、好転してほしい、と考えますか? もう再び日本経済が好転することはないと考えますか? 再び日本の経済が好転するだろうと考えるなら、固定金利一択となります 中学校公民の時間に習った通り、経済の好転=インフレ=金利の上昇だからです もう二度と日本経済が好転することはない、さらに悪化してゆく、と考えるなら変動金利です・・・と言いたいところですが、これは論理的に破綻しています |
7538:
HFリポート
[2019-09-29 01:01:17]
なぜなら、景気が好転しないということは、国富が流出し続け、基本的にはあなたの所得は減ってゆくということを示しているからです
会社員であるならば、会社の業績が落ちてゆく、会社が倒産するといったリスクが高まり続けてゆくのです 地価も下落しますから、住宅ローンで家を建てるということは質の悪い負債を抱えるだけ、ということになります 変動金利を選択する以前の話になってしまいますね お金持ちだけが家を建てられる時代の再来ですね ここでは明示しませんが、私はある根拠があって、日本経済は好転すると予想しています すなわちインフレから金利上昇に転ずるということです ですから令和元年現在の日本のこの低金利の局面であれば、多くの人(高額所得者以外の意)にとっては住宅ローンは固定金利一択だと考えます 結論として、日本の変動金利選択者の比率は多すぎると思います 高額所得者は僅か5%しかいないのですから 愚者は目先の利に転ぶ 臆病者は目の前の果実を取り逃す 欲張りは学ぶことなく都合の良い未来を予想する 愚者であっても臆病者であっても欲張りであってもいけませんから、よく考えて選択することが必要です ちなみに、某国のように日本でもマイナス金利の恩恵で住宅ローンを借りると利息を貰えるようになると予想している方を散見します 日本のマイナス金利は【マイナス金利付き量的・質的金融緩和】です 某国のマイナス金利制度とは根本的に異なりますので、こうした誤った見解に惑わされることのないようにして下さい |
7539:
HFリポート
[2019-09-29 01:10:46]
付記
家は25年も経てば価値は0円です 建て替えで解体する費用を考慮すればマイナス評価です これは長期優良住宅でも同じこと 家を建てるということは、生活の質に投資するということです 幸せを購入する、と言ってもいいかもしれません ですから、血眼になって損得を計算するよりも、幸せを手放さないためによく考えて選択するといった視点が大切です |
7540:
マンション掲示板さん
[2019-09-29 03:04:19]
>>7539 HFリポートさん
変動金利の住宅ローンの過去の返済実績は平均で18年 前倒しで返済する方がほとんどであったということ ところが、昨今では本気で35年かけて返済するという計画の方が多い さすが感覚のマヒと言わざるを得ない →18年という数字はどこから出た数字ですか? また、35年ローンを組んでも丸々35年かけて返済してる人は少ないと思います。期間35年にして繰上げ返済をして早めに返す人が多いのではと思うのですが、いかがでしょうか? |
7541:
匿名さん
[2019-09-29 04:07:37]
通期固定金利0.7%のワイは高みの見物といこう。はやく金利上昇しないかな~。株価や世界経済が拡大しないと投資の利回りも低い。環境を叫んでいた女の子には悪いがセクシーに資産を増やそう!
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7542:
匿名さん
[2019-09-29 04:10:30]
資産を増やすといっても老後資金の確保。ぜいたくはしない。後30年位安心して暮らしたいだけ。
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7543:
評判気になるさん
[2019-09-29 10:37:48]
>>7540 マンション掲示板さん
既出だけど、繰り上げ返済だけでなくローン借換も分母にはあるので平均18年は参考にならない数字だよ。 5年でAからBに借換えた場合は一度Aの借り入れを0にしないといけないので、5年で返済が完了してることになる。 |
7544:
マンション掲示板さん
[2019-09-29 10:42:20]
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7545:
匿名さん
[2019-09-29 10:50:21]
正直どっち選んでも大差ない。
長期返済計画するなら固定はあり。短期返済計画であれば変動。 バブル期のローンを持ち出して8%が妥当だという意見はすでに時代遅れ。 20年も低金利が続けば、それが今の常識ですよ。 増税で実質所得は下がり続けているのにローン金利だけが高騰する状況になるのであれば、その先にまっているのは路線価(土地価格)の崩壊なので、リスクとして考えるのは良いのですが、この考え方自体を許容してはいけないんですよ。 |
7546:
7540
[2019-09-29 12:42:26]
>>7543 評判気になるさん
そうですよね。だから上の人が力説する18年での完済、35年は云々というのが理解できなかった。 |
7547:
ご近所さん
[2019-09-29 12:59:35]
>>7537 HFリポートさん
昔は、金利が高くても給料も比例して上がっていったから家を買えてたけど 今は金利が低くても給料増えない税金増えるで家を買えない人も一定数いると思います 日本の景気が良くなってほしいけどよくなる未来が見えません |
7548:
匿名さん
[2019-09-30 10:14:24]
定期的に金利上がる上がる煽りが出るけど一向に上がらない。
こんなに予想を外し続けて恥ずかしくないんだろうか。 |
と考えるが、2%も視野なら今の内に固定で安心が欲しい。欲しいのは住宅ローン減税だから変動で借りて、13年後から繰り上げか一括返済が一番リスクがすくなさそう。