固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[621: 借り換え検討中]

>>619というか元を辿ると>>590かな。
当初固定明けの優遇幅が縮小した際の対応は大きく3つ。

①優遇幅縮小でも手数料が発生しない三井住友信託のままま借り続ける。
②手数料がかかっても３つの中で一番低金利のソニー銀行の変動セレクトへ借り換え。
③手数料格安のソニー銀行住宅ローンへ借り換え。

どれがベストな選択かはその時にシミュレーションしてみないと分からないわな。
ただどうしても固定にこだわる人にとって、ソニー銀行を残しておくことで、当初優遇後に２つの選択肢を作っておくことは、うまい手だと思う。

[622: 匿名さん]

>>620
仮審査は勿論本審査も複数で問題ないよ。
本審査受けないと金利や借りられる金額や期間がわからないので比べようがない。
3つくらいに絞って本審査の結果を比較して決めるのがいいよ。

[623: 匿名さん]

ソニーの手数料が安いプランは事実上保証金の金利上乗せタイプでしょ？
なんでそんなに有り難がってるの？

[624: 購入経験者さん]

>>623
手数料安い方が
固定の優遇幅が大きいでしょ

[625: 匿名さん]

信託銀行なら、本店が隣同士だから
隣に借換たらどう？

[626: 匿名さん]

>>624
それはソニー銀行内の話で他行の固定の保証金内包で0.2％上乗せした金利より高くないですか？

保証金内包なら諸費用は変わらないですよね？

[627: 匿名さん]

>>625
ほんとだ、丸ノ内で隣だからか、競合しててライバルって感じだね

>>616
＞　変動借換　０．５５０％（三菱UFJ信託）
に保証料上乗せだと、0.75%になるけど
低金利だから、上乗せより保証料分多くして借換したほうが得だよね

[628: 匿名さん]

三井住友信託が時間かかりそうだったので、審査通ったりそな10年で
決めてしまいました。
早まったかなとも思いましたがどうでしょうか？
当初固定0.5％終了後の変動の優遇を店頭-1.906%で取れたので
そこだけは他よりいい条件ですよね？
借入してるのに減税期間中は利息より減税のほうが多いという変な状態に
晴れて突入できました。

ということで今日でここを卒業できます。
何度か相談に乗ってくれた方々ありがとうございました。

[629: 匿名さん]

>>628
10年で殆ど返してしまうとかでなければりそな銀行で良かったと思いますよ。
当初10年の固定明けの引き下げ金利は変動だけでなく再度固定選んでも適用されるとかいてありますね。

[630: 匿名さん]

書類見たら、おっしゃる通り当初10年終了後に固定も選べるように
なっていて、固定を選んだ場合も優遇幅は店頭-1.906%となっていました。

今は固定の当初優遇幅が大きいだけで、店頭は変動のほうが低いですが、
こればかりはさすがに10年後も変動のほうが低いですよね？

[631: 匿名さん]

>>630
当然そうだと思いますがその時に金利上昇が見込まれる時は固定を
選ぶ場合もあるかと。
こちらは事務手数料で繰り上げ返済の戻りがないので
もしもに備えて繰り上げ返済は返済軽減型がいいですよね。
問題なければ毎月減る前の額を繰り上げ返済と合わせて払えばいいだけですから。

[632: 検討中さん]

>>627

三菱UFJ信託の3月適用の変動は、0.575のNISA割引0.02で、0.555でしょうかね？

[633: 匿名さん]

>>628
りそなで借り換えを検討中です。10年0.5その後-1.906はかなりの好条件ですよね。残債2700万の残り26年0.725変動ですが、メリットでますかね？

[634: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん]

35年固定から、りそなか三井住友信託の当初固定10年への借り換えを考えています。
借入期間ですが、現契約では22年9ヵ月残っていますが、両行ともシミュレーションでは年単位（＝22年）しか選択できません。
実際の契約の際は22年9ヵ月で借りられるものなのでしょうか？

当初固定後の優遇は、三井住友信託が▲1.4％に対して、りそなが1.906％と結構な差がある。
ちなみに店頭金利変動は両行とも2.475％と差がない。
諸費用は三井住友信託が43万、りそなが50万と、こちから三井住友信託の方が有利。

悩みますが、とりあえず両行に事前審査しておこうかと。

[635: 匿名さん]

そろそろ35年全期固定のメリットを変動に分からせるいい時期ですよ。

[636: 匿名さん]

変動の金利が低いとき、フラットの金利もそれなりに低いのは自明。
頻繁に金利を気にしたり、いちいち借り換えだの考えるよりフラットでいいと思うの。

[637: 匿名さん]

636
でもこのスレをみると、損し続けている固定さんの方が金利を気にしている気がしてならない。
金利が固定されているから借換や金利変動の悩みから解放されるというのは甘いと思う。

[638: 匿名さん]

何にせよマイナス金利だからね。
今借りようとしている人は過去にない超低金利かつ変動と大差ない金利で長期固定の安心もつけられるし、例えば10年前の35年固定が3％が当たり前だった頃に借りた人にとっても、金利的にも人生設計的（支出のピークの10年を固定にするとか）にも借り換えの絶好の機会だし。
結果的にも支出的な面では変動さんが有利だったけど、普このマイナス金利の恩恵に預かれるのは固定さんのような気がする。
特に>634みたいな人にとっては借り換えない手はないね。

[639: 匿名さん]

>>637 半年、人によっては毎月気にするのが苦にならない人は変動でいいだろうし、そんなの考えるのも面倒くさいって人は固定でいいんじゃね。
たまたまニュースでマイナス金利云々やってるから固定連中も気にしてるだけで、ニュースにならずこっそりマイナス金利になってたらそのままスルーだっただろうし。
ま、長い人生において車１台分の差額をどう考えるかだな。
結論として今の状況なら、好きな方選んだら？だし、ひと昔前の長期固定組はとにかく借り換えろ！だし。
みんな、うまー！って感じじゃない。

[640: 匿名さん]

このスレ見ると信託銀行が、０．３３％とか０．４７％10年とか安いみたいですが
三井住友って、ここですよね。
サイトでは、変動０．５２％とかとても低いですが、借入１億からとか・・・みなさん、そんなに借入てるんですか？
http://www.smbctb.co.jp/loan/products/housing_loan_index.html