スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。
暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/
[スレ作成日時]2016-02-10 22:14:01
固定金利は無駄じゃない?変動金利は怖くない?【PART17】
6061:
名無しさん
[2018-04-25 22:51:11]
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6062:
マンション掲示板さん
[2018-04-25 22:53:05]
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6063:
匿名さん
[2018-04-25 23:12:56]
>>6060 マンション掲示板さん
なぜ今それを答えないといけないのですか?あの時の議論をもう一度読み直しましたが、ギリ固定の話は全く出てきていなかったですよ。 あの話の流れで「ギリ固定」で払える人が、差額を貯蓄しながら変動で借りる人のことを「ギリ変動」の意味だと思え、というのは無茶な要求と思います。 |
6064:
匿名さん
[2018-04-25 23:26:51]
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6065:
名無しさん
[2018-04-25 23:31:00]
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6066:
匿名さん
[2018-04-25 23:39:16]
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6067:
匿名さん
[2018-04-25 23:42:29]
>>6066 匿名さん
「ギリギリ且つ変動金利」の話から、どうして「ギリ固定」が払える人のはなしになるのですか? |
6068:
匿名さん
[2018-04-25 23:43:31]
>>6065 名無しさん
10年固定が0.32%まで下がりました そのときの変動で金利が低いところでも 変動0.495%の手数料2.16%のネット銀行か 変動0.555%の保証料のとこだった記憶があります |
6069:
匿名さん
[2018-04-26 01:14:00]
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6070:
匿名さん
[2018-04-26 06:10:42]
>>6069 匿名さん
>>5955前後の議論なのに、5990と5991にアンカーをうつって、ずいぶんと都合がよいですね。レス番号で30番以上も未来のことですよ。未来に起こる議論を予測して意味を推測しろということですか。 例えば>>5939に「お金に余裕がなくて変動はさすがにちょっと危ないんじゃない?」>>5940に「お金に余裕があるから固定を選択する人もいるし、お金に余裕がないから固定を選択する人もいる」という発言があります。しかし、>>5953の発言の前に「ギリギリ固定で払える人が差額を繰上げ返済しながら変動で借りる人のことをギリギリ変動と呼ぶ」というコンセンサスは出来上がってなかったですよ。 |
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6071:
匿名さん
[2018-04-26 06:34:00]
今後の金利を考えるときに参考まで
安倍再選すれば強力な金融緩和が続くが、そうでなければ日銀も発言を変えてくるかも。 岸田文雄・自民党政調会長は3月下旬に「中小金融機関が大変厳しいし、景気循環のありようを考えると、いつまでもこの政策を続けることはできないと考える人が多い」「出口のタイミングを考えることが大事」(「朝日新聞」)と発言した。石破茂・自民党元幹事長も、「大胆な金融緩和も機動的財政出動も、未来永劫続くものではない」(英ロイター)と4月に語っている。 そろそろステルステーパリングではなく、長期金利目標の引き上げ発言があるかも。 変動はしばらくは変わらないが、固定を考える方は心配ですね。 |
6072:
匿名さん
[2018-04-26 07:17:33]
横だけど。
ギリの変動になるなら固定推奨。この時点でギリは固定の理屈が出来上がってるでしょ。 そもそも銀行の審査基準からして、固定で借りられて変動はNG、もしくはその逆ってのはない。 審査が通ってから固定か変動を選択するので、以前に出てくる話は不動産の営業が勧めてくる程度のこと。 |
6073:
匿名さん
[2018-04-26 08:06:36]
一番やばいのはギリの10年固定とかじゃね
ギリの奴は35年固定にして35年のギリ生活が確定する |
6074:
匿名さん
[2018-04-26 08:42:25]
不動産屋も変動の一番低い金利を提供する銀行、しかも35年払いで客を釣るところに悪意を感じる
月々8万円で駐車場付き戸建に住めるとかいていると、パンチの効いたヤンキー夫婦も共働きで返せるわね。自慢できるわ。と改造アルファードの顔面がはみ出た建売り戸建があたらしく誕生する。 |
6075:
匿名さん
[2018-04-26 08:45:58]
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6076:
匿名さん
[2018-04-26 10:11:14]
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6077:
匿名さん
[2018-04-26 10:17:40]
>>6072 匿名さん
>ギリの変動になるなら固定推奨。この時点で>ギリは固定の理屈が出来上がってるでしょ。 >そもそも銀行の審査基準からして、固定で借りられて変動はNG、もしくはその逆ってのはない。 同意見です。 |
6078:
匿名さん
[2018-04-26 10:45:49]
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6079:
匿名さん
[2018-04-26 12:39:52]
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6080:
匿名さん
[2018-04-26 12:45:18]
>>6070 匿名さん
>ギリギリ固定で払える人が差額を繰上げ返済しながら変動で借りる人のことをギリギリ変動と呼ぶ」というコンセンサスは出来上がってなかったですよ。 繰上げ云々じゃないだろw ギリは固定推奨なんだろ? そいつが変動にすりゃ差額が発生するのは明々白々 6070は痛いとこ突かれて足搔いてるだけだろw 素直に自分の非を認めりゃいいものをw |
6081:
匿名さん
[2018-04-26 12:47:23]
ギリ変メンバーは大変だ。
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6082:
匿名さん
[2018-04-26 12:50:42]
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6083:
匿名さん
[2018-04-26 12:52:00]
>>6081 匿名さん
ギリ固が一番大変 |
6084:
匿名さん
[2018-04-26 12:57:12]
ギリでローンを組むなよ…
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6085:
匿名さん
[2018-04-26 13:45:25]
ギリ変は漢の中の漢。
破天荒で衝動的に建て売りを買ってしまう。 |
6086:
匿名さん
[2018-04-26 13:54:47]
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6087:
匿名さん
[2018-04-26 15:36:07]
>>6080 匿名さん
> 繰上げ云々じゃないだろw > ギリは固定推奨なんだろ? > そいつが変動にすりゃ差額が発生するのは明々白々 > 6070は痛いとこ突かれて足搔いてるだけだろw こまりましたね。>>5939、>>5940に少し関連があることは書かれているけれど、ここから>>5953まで、丁寧に読んでも、「「ギリギリ且つ変動金利」といえば、固定との差額を考慮にいれているという意味だ」ということは書かれていないですよ。こちらは証拠付きで話をしているのに、そちらは証拠も無しに、印象だけで、他人を非難するのはやめてもらえませんか。 なお、>>5990と>>5991は証拠になりませんよ。この二つを読んでも、「ギリギリ且つ変動金利」といえば、固定との差額を考慮にいれているという意味だ、とは解釈できません。それに、>>5953よりも未来に書かれたことであり、それが何の証拠になるのですか。 他人を非難するならば、印象ではなく、証拠付きでお願いします。 > 素直に自分の非を認めりゃいいものをw そっくりそのまま、同じことをそちらにお返しします。 >>5953に書いてあることを読んで、「思いません」と答えるのがそんなにおかしいことですか? そもそも、>>5953のような強い表現を書くのであれば、どういう前提の上での主張なのか、きちんと書くべきだったとは思いませんか? なお、これ以上反論するとスレッドが荒れるので、きちんとした証拠がでてくるまで、何を言われても反応しないことにいたします。 |
6088:
匿名さん
[2018-04-26 15:36:28]
それはマイルドヤンキー
案外奥さんは意外としっかりしていて安心フラットを選ぶ ガチヤンキーは歯もなく、脳も溶けていて、簡単に融資してくれるス**銀行で変動借りる 年収の20倍貸してくれるアパート融資もあるというウワサ |
6089:
匿名さん
[2018-04-26 15:43:30]
>>6087 匿名さん
5953はあなたがどこまで想定できる柔軟な脳の持ち主か試したかったので、敢えて含みを持たせました。 ギリ変を賢いとは思わないと切り捨てたのはあなたですよ。 どのような前提かもわからないんだったら、なぜ賢いとは思わないと言い切ったのでしょう? 謎は深まるばかり(笑) |
6090:
匿名さん
[2018-04-26 15:46:14]
>>6088 匿名さん
ギリ固定のヤンキーあがり知ってるけど、嫁に逃げられたな |
6091:
匿名さん
[2018-04-26 17:12:48]
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6092:
匿名さん
[2018-04-26 17:31:09]
そもそもギリ変がギリ固にクラスチェンジしてもどっちみち助からないから
ギリはローンを組むなっていう単純な話なのでは。 |
6093:
匿名さん
[2018-04-26 19:03:59]
とはいえ、ギリローンは多い
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6094:
匿名さん
[2018-04-26 19:08:19]
しかし、都営住宅なんかはまず当たらない。
賃貸より買った方が負担が少ないですよと、固定資産税など無視したリノベ中古や、ミニ戸建売業者の勧誘はあるのでついつい結婚や子供が生まれた衝動で買ってしまう方々がいるのも現実。 |
6095:
匿名さん
[2018-04-26 20:27:41]
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6096:
匿名さん
[2018-04-27 01:18:24]
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6097:
匿名さん
[2018-04-27 10:19:06]
賃貸よりギリローン推奨
住宅ローン減税、団信に加え、 すまい給付金、自治体補助金・・・ ギリローンは恵まれてる |
6098:
匿名さん
[2018-04-27 12:40:37]
ギリギリの返済とは、
返済用の口座には、支払い額しか入金しなくて 35年間かけて返済している方のことと思うけど そんな方ってホントにいるの? 普通は、現役で働いてるうちに完済 老後貯金と思います |
6099:
匿名さん
[2018-04-27 13:01:22]
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6100:
匿名さん
[2018-04-27 15:13:19]
>6098
今はそれが普通じゃないみたいよ。 |
6101:
匿名さん
[2018-04-27 15:23:32]
保険代わりなら35年かけて返済した方がよいよ
金利がこのままならだけど |
6102:
通りがかりさん
[2018-04-29 14:40:50]
すまい給付金、対象にならんかった、、、、(・_・)
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6103:
匿名さん
[2018-04-29 17:53:56]
よっ、お金持ち
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6104:
匿名さん
[2018-04-30 08:46:55]
35年ローンなんかやめたらいいのにね
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6105:
匿名さん
[2018-04-30 11:39:31]
銀行が審査が通りやすいように35年にさせるだけではないか
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6106:
検討板ユーザーさん
[2018-05-05 00:05:39]
変動ならどこで借りるのがいいですか
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6107:
匿名さん
[2018-05-05 09:59:29]
金利が低いところ
3択かな 変動0.445%+手数料2.16% 団信(死亡時のみ) 変動0.457%+手数料2.16% 団信(全疾病保障) 変動0.495%+保証料 団信(死亡時のみ) |
6108:
匿名さん
[2018-05-05 10:05:57]
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6109:
匿名さん
[2018-05-05 13:48:56]
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6110:
匿名さん
[2018-05-05 15:11:13]
団信の内容で決める
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6111:
検討板ユーザーさん
[2018-05-06 00:15:40]
さんこうにしまーす
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6112:
匿名さん
[2018-05-07 00:10:58]
50歳でマンション購入の場合、
変動と、10年固定どっちがいいと思いますか? 竣工が2年半後のマンションです。 |
6113:
匿名さん
[2018-05-07 00:48:25]
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6114:
匿名さん
[2018-05-07 09:29:39]
10年固定は10年後に金利がとっても上がるんでしょ。10年ちょいで完済できそうにないなら、やめておいた方がいいのでは。
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6115:
匿名さん
[2018-05-07 13:17:48]
>>6112 匿名さん
50歳なら保険商品として頭金なし変動30年ローンにする 団信は手厚くする 最低でもガン診断でローン免除になる特約を付ける 早期にガン診断されることも想定し、金利が再低の変動でいい 金利が上昇したら他の商品でリスクヘッジするか繰上げ返済すればいい もちろん老後資金に余裕があることが大前提ですが |
6116:
匿名さん
[2018-05-07 16:21:21]
変動でいいんじゃない?
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6117:
匿名さん
[2018-05-07 18:21:45]
6112です
なるほど保険商品として考える 返済期間は25年、10年後一括返済を予定しておりました 10年後一括返済するなら、変動も10年固定も金利差は僅かだし、定年も視野に入ってくるとなると固定が安心かと考えました |
6118:
匿名さん
[2018-05-07 20:02:56]
>>6117 匿名さん
いくらの借入かわかりませんが、10年で数千万の手持ちを減らしても大丈夫ですか? 10年固定は11年目から急に金利が上がりますので、一括返済の選択肢しかなくなりますが、30年の変動で借りておけば、金利が上昇したら10年で一括返済、低金利ならそのまま借り続けるというように、動向を見ながらの選択が可能となります。 病気になる可能性も考えると、とりあえず長期の変動で借りる方が未来の選択肢が増えるので得策かと思います。 |
6119:
匿名さん
[2018-05-07 21:47:15]
10年固定で借りました。10年後は変動です。こわいです。
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6120:
匿名さん
[2018-05-07 21:53:34]
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6121:
匿名さん
[2018-05-07 22:14:31]
親の介護や家族の事故や病気など、人生何が起こるか分からないですよね。
10年で返済するぞーという意気込みは大事だと思いますが、イザというときに多方面に舵取りできるのは頭金なし30年変動だと思います。 |
6122:
匿名さん
[2018-05-07 22:41:39]
6112です
金利変動リスクより自分の健康を害する確率の方が高い気もしてきました。 >>6115さんの "頭金なし変動30年ローン団信は手厚く"にします。 リスクヘッジする金融商品とは具体的にお勧めありますか? 定期預金? 今は普通預金にそのまま放置してます。面倒くさかったので… 一応現金一括で返済する余力はあります。 |
6123:
匿名さん
[2018-05-07 23:11:23]
10年固定で確定してるので、もうアドバイスすることもないですね。
|
6124:
匿名さん
[2018-05-08 10:28:05]
ソニー銀行の長期固定は大幅に金利下がったのに他行では逆に金利上昇してるところもあるのは何故だろうか?
|
6125:
匿名さん
[2018-05-09 06:29:18]
企業努力ですかね。
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6126:
匿名さん
[2018-05-09 07:14:41]
もともとソニー銀行は他より金利が高いからでは?
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6127:
匿名さん
[2018-05-09 14:19:10]
5月長期固定
信託銀行1.100% 住信SBI 1.300% みずほ銀1.300% フラット1.350% ソニー銀1.386% |
6128:
匿名さん
[2018-05-09 15:05:38]
>>6127 匿名さん
信託銀行とは、どこの信託銀行でしょうか。探したけど1.100%を見つけることができませんでした。 |
6129:
匿名さん
[2018-05-10 12:05:10]
三井住友信託なんじゃない?
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6130:
匿名さん
[2018-05-10 12:21:35]
フラットは団信含めると、ソニバンより高くなるよね?
|
6131:
匿名さん
[2018-05-11 06:53:54]
Sとか子育て優遇とか活用したら安くなるんじゃないですかね。
|
6132:
匿名さん
[2018-05-11 07:13:05]
1.35って団信込みですよ。
|
6133:
eマンションさん
[2018-05-11 09:01:22]
スレ違いかもですが、融資正式承認後、金銭消費貸借契約迄にとりけされる可能性ってあるんでしょうか?
|
6134:
匿名さん
[2018-05-11 14:30:33]
1.35!たか、、、
変動がそこまで上がるのに一体何十年かかるねん |
6135:
匿名さん
[2018-05-11 15:27:39]
|
6136:
匿名さん
[2018-05-11 16:40:54]
キャンペーン考慮の最優遇金利で
借り換え金利レコード、下記と思ったのですが これより低いのありましたっけ? 新築時の提携優遇は除いて 2016年8月頃 10年固定0.32%、固定明け後優遇▲1.4% 20年固定0.67%、固定明け後優遇▲1.4% 30年固定0.72%、固定明け後優遇▲1.4% 2017年12月頃 5年固定0.27%、固定明け後優遇▲1.7% |
6137:
匿名さん
[2018-05-11 17:05:33]
|
6138:
匿名さん
[2018-05-11 18:20:11]
>>6134 匿名さん
>1.35!たか、、、 >変動がそこまで上がるのに一体何十年かかるねん もし変動が上がるとしたら、数ヶ月で急に上がりますよ。平成2から4年ぐらいの変動金利の動きをみてください。 過去10年近く変動の基準金利がほとんど動かなかったから、動くときはゆっくりじゃないか、と錯覚しているけど、「もし動くとすれば」急に動くと思います。なので、変動で借りてる人は、金利動向をよくウォッチしておかないと、気がついたら1パーセント超えてました、2パーセント超えてました、ということが、起こる可能性がありますよ。 念のために書いておくと、変動は危険だからやめておけ、と言いたいわけじゃなく、覚悟を決めて変動で借りたんだったら、あまり、楽天的にならず、動くときは急に動くものだと思って、金利動向の監視を怠ららず、なおかつ、どこかで出血覚悟で固定に借り換える準備をしておいた方が良いと思います。 傷が浅いうちに固定に借り換えるとすると、変動が1パーセント超えそうになって、その時の10年固定は1.8とか2パーセントぐらいでしょうか。変動のまま何もしないと2.5とか3とかになる、というイメージです。 もちろん、今のままの変動金利の状況が10年以上続く可能性の方が高いでしょうが、準備はしておくべき、ということです。 |
6139:
匿名さん
[2018-05-11 20:18:17]
10年後に1%上がったとしても、それまでには残債も減ってるからダメージは少ないよ。
それに、定期とかの金利も上がるわけだから、別に怖がることはない。 |
6140:
匿名さん
[2018-05-12 11:45:59]
20年後に変動の新規の金利が今の倍になってたらどうしよう?
|
6141:
匿名さん
[2018-05-12 15:14:55]
|
6142:
匿名さん
[2018-05-12 15:20:58]
急激に金利が上がってやばいのは住宅ローンじゃなくて借金してる中小企業な
場合によっては倒産が相次ぐよ だからそうならないような政策必須 |
6143:
匿名さん
[2018-05-12 15:25:05]
20年後0.9は急激な上昇とは言わないよね?
|
6144:
匿名さん
[2018-05-12 15:45:14]
変動金利の利率1位の競い合いの話です。
仁義なき「住宅ローン金利引き下げ戦争」が勃発! 住信SBIネット銀行が、りそな銀行に対抗して、緊急引き下げによる「変動金利0.428%」を実現 http://diamond.jp/articles/-/169431 変動金利、りそな銀と住信SBIネット銀が火花 住宅ローン0.001%競う https://www.sankei.com/economy/news/180511/ecn1805110038-n1.html |
6145:
匿名さん
[2018-05-12 18:40:55]
余力ない奴は固定。
余力ある奴は変動。 余力ゼロで変動はドM、 |
6146:
匿名さん
[2018-05-12 19:53:57]
|
6147:
匿名さん
[2018-05-12 19:57:41]
安い変動にしとけ
|
6148:
匿名さん
[2018-05-12 20:16:01]
減税期間の10年間で、金融残高>借入残高になる額
だけを借入れば、変動でも固定でもどちらでも 金利手数料が安いほど、還元されてまったくの ノーリスクな返済プランになります 10年経過したらゆっくり老後資金や教育費が貯められます ギリギリの方はいつ老後資金や教育費を貯めますか? |
6149:
匿名さん
[2018-05-12 20:31:25]
|
6150:
匿名さん
[2018-05-12 20:32:04]
|
6151:
匿名さん
[2018-05-12 20:42:33]
余裕無しって
金利まったく関係なく、老後破綻 教育費を子どもに負担させて、負の連鎖でしょうね 金利ガーってレスしてる方は、金利関係なく単に 老後の資金不足を言い訳しているだけかと 今は金利手数料は全て減税で帳消しな上に、 お釣が受け取れる時代なのに お金貰っていながらリスクとは、なんなんだろと思います |
6152:
匿名さん
[2018-05-12 22:20:23]
>>6151 匿名さん
固定だとお釣りないよ |
6153:
匿名さん
[2018-05-13 15:14:59]
2016年8月 0.32%
2018年5月 0.67% 固定金利、2年ほどで倍にあがったけど まだまだ、減税の▲1%のほうが手数料含めてもお得 お買い物で現金払いより、カード一括でポイント還元のほうがお得なのと似てますね |
6154:
匿名さん
[2018-05-13 15:33:13]
|
6155:
匿名さん
[2018-05-13 16:16:24]
全期間固定も変動も決めるのは施主です。
私は多少の余力はありましたが全期間固定にしました。未来は誰にも分からないし家族もいるので割高な金利を負担して無駄なリスクを排除しました。 変動の方はどんな不測の事態が起きても全てを受け入れる覚悟が必要です。変動の方は1.25倍のルール等も良く調べて自分達がどんなリスクを負って今の超低金利の恩恵を受けているか理解するべきです。 全期間固定も変動も一長一短。 どちらを選択するにしても家族に迷惑をかけたくないですし、念願のマイホームを手離すような方々は少しでも出ないで欲しいと切に思います。 |
6156:
匿名さん
[2018-05-13 16:46:13]
ということで、スレで議論することはもうないですね。
以上で終了ということで、お疲れ様でした。 |
6157:
匿名さん
[2018-05-13 20:10:19]
変動でいいよ
|
6158:
匿名さん
[2018-05-13 20:32:08]
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6159:
匿名さん
[2018-05-13 23:46:17]
み○ほの全期間重視の固定か?
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6160:
匿名さん
[2018-05-14 00:39:34]
そもそも固定金利は保険とは言えません。
保険をかけたいなら固定金利でもちゃんとヘッジすべきかと。 |
6161:
匿名さん
[2018-05-14 06:27:09]
>>6160 匿名さん
>そもそも固定金利は保険とは言えません。 >保険をかけたいなら固定金利でもちゃんとヘッジすべきかと。 あの、金利変動リスク(または、金利リスク)をヘッジするのが、固定金利なのですが、、、 「ちゃんとヘッジすべき」って、何リスクのことを言っているのですか? |
6162:
匿名さん
[2018-05-14 09:01:54]
金利は金融機関に払う手数料
保険は団体信用保険として保険料を金融機関が プランによらず手数料の中から負担してくれています |
6163:
匿名さん
[2018-05-14 09:16:24]
|
6164:
匿名さん
[2018-05-14 10:38:02]
|
6165:
匿名さん
[2018-05-14 10:55:48]
>>6164 匿名さん
>変動を選択した人は、金利が上がったら固定より損をする可能性がある。 >その分をリスクヘッジすべき。 それは、リスクヘッジとは言わず、金利変動リスクに対応するために支払うコストといいます。 固定金利を選択することで、金利変動リスクを負わなくてよくなりますが、代わりにコストを払う必要があります。 |
6166:
匿名さん
[2018-05-14 11:00:07]
6165です。
すみません、引用部分を間違えました。 引用部分:誤 >変動を選択した人は、金利が上がったら固定より損をする可能性がある。 >その分をリスクヘッジすべき。 引用部分:正 >同様に、固定を選択した人は、金利が上がらなかったら変動より損をする可能性がある。 >その分をリスクヘッジすべき。 上の段落は、金利変動リスクの説明で、下の段落は、金利変動リスクに対するリスクヘッジをするために、固定金利を選択することで発生するコストの説明です。 |
6167:
匿名さん
[2018-05-14 11:26:48]
住宅ローンは金融商品であり、保険商品でもあると私は考えていますので、他の金融商品と合わせて総合的に判断しますし、他の保険商品とも比較します。
コストと考えている人は金融商品ではなく、住宅ローン単体でしか見ていないのでしょうね。 |
6168:
匿名さん
[2018-05-14 11:52:28]
金融業界の標準的な考え方を書いたまでですよ。
金利変動リスクとヘッジコスト https://money-lifehack.com/housingloan/51 https://www.ifinance.ne.jp/glossary/investment/inv172.html https://www.smbcnikko.co.jp/terms/japan/ki/J0086.html http://www.sisanunyou.org/kiso/kihon_risk_kinri.html なお、団信に関しては、変動金利タイプでも固定金利タイプにも付与されていることが多く、変動金利と固定金利の比較の文脈で、「コストと考えている人は金融商品ではなく、住宅ローン単体でしか見ていないのでしょうね」という発言が出てくるのか、理解できません。 |
6169:
匿名さん
[2018-05-14 12:01:14]
>変動金利タイプでも固定金利タイプにも付与されていることが多く
団信は銀行から借りる住宅ローンでは必須 銀行から借りれない人が使うフラットは自由 |
6170:
匿名さん
[2018-05-14 12:12:49]
|
6171:
匿名さん
[2018-05-14 12:22:49]
|
6172:
匿名さん
[2018-05-14 12:31:43]
どうでもいいよ。
固定の人は金利上昇が怖い。って言ってるだけだから。 ギリの変動にヘッジをしておけというなら、そもそも固定にしておけ、というのが正解でしょう。 |
6173:
匿名さん
[2018-05-14 12:38:15]
|
6174:
匿名さん
[2018-05-14 12:38:57]
リスクヘッジのために固定を選ぶなんて絶対嫌だね
投資でヘッジするし |
6175:
匿名さん
[2018-05-14 12:41:22]
|
6176:
マンコミュファンさん
[2018-05-14 12:57:46]
|
6177:
匿名さん
[2018-05-14 13:32:00]
>フラット以外で団信任意の住宅ローンありますよ。
>銀行は団信必須って断定しちゃう件はどうでもよくない 参考までに教えてくださいね 私は提携NOネットバンクで変動ですんなり借りたので無知なんですよ |
6178:
匿名さん
[2018-05-14 13:43:51]
|
6179:
匿名さん
[2018-05-14 14:15:18]
>>6175 匿名さん
固定金利1.35%ってフラットのことだと思うけど 金利が高いフラットは属性が低い人向け 普通に銀行で借りられるかたは、固定でも 実質的な返済期間中に1%越えることはなく もっと低い金利で借りると思います もちろん銀行の場合、団信タダです |
6180:
匿名さん
[2018-05-14 14:19:04]
>>6175 匿名さん
>変動金利0.457%、固定金利1.35%、その差0.893% >初年度は0.893%を他の商品でヘッジします 金利変動リスクに対するリスクヘッジのことだったのですね。 仮に10年後に変動が2%になったとすると、2-0.457%に対する金利上昇対応が必要です。それより大きなリスクに対するリスクには対応できないので、他の金融商品を併用しても、リスクがヘッジができているとは言えません。固定であれば、変動の金利がいくらになっても、1.35%でヘッジできています。もし、変動の金利があがらなければ、1.35-0.457%は、固定の人がリスクヘッジのためにコストを支払ったことになります。 結局、リスクとは不確実性に対応することで、変動金利の将来の金利は、原理的には青天井ですから。 |
6181:
匿名さん
[2018-05-14 14:22:28]
|
6182:
匿名さん
[2018-05-14 14:30:12]
|
6183:
匿名さん
[2018-05-14 18:20:43]
あれ?銀行の住宅ローンの団信無しの商品が出てこないな?
ローンに詳しい人URL貼っておいてね フラット以外で |
6184:
匿名さん
[2018-05-14 18:23:38]
|
6185:
匿名さん
[2018-05-14 19:29:56]
>>6182 匿名さん
ご存じなさそうですが、銀行ローン場合 団信の保険料を払うのは特約部分について オプションで付ける場合にのみ払います 特約というのはガンや脳卒中等です ネット銀行の場合はどんな病気・ケガでも無料で保障するようです |
6186:
匿名さん
[2018-05-14 20:19:02]
|
6187:
匿名さん
[2018-05-14 20:55:11]
|
6188:
匿名さん
[2018-05-14 20:57:39]
一人団信に入れなかったフラット属性の人が
騒いでるね |
6189:
匿名さん
[2018-05-14 21:02:24]
|
6190:
匿名さん
[2018-05-14 23:04:53]
>>6185
それ、住信SBIですね。 0円、無料って広告するのは、ちょっといかがなものかと思う ↓では保険料の負担について触れているから https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/hl_8shipei >保険料は三井住友信託銀行が負担いたしますので、全疾病保障付によるお客さまの追加負担はありません。 両方の差額が全疾病保障分の保険料と言える 固定30年 SBI 1.22% → 信託 1.10% 差0.12% 固定20年 SBI 1.14% → 信託 1.05% 差0.09% |
6191:
通りがかりさん
[2018-05-14 23:09:12]
|
6192:
匿名さん
[2018-05-14 23:23:51]
|
6193:
匿名さん
[2018-05-14 23:27:21]
|
6194:
匿名さん
[2018-05-14 23:38:42]
フラットの例だと死亡・高度障害のみの素の団信が金利+0.28%
銀行も概ね同様と考えると >固定30年 SBI 1.22% → 信託 1.10% 差0.12% >固定20年 SBI 1.14% → 信託 1.05% 差0.09% 固定30年 信託 1.10% - 団信0.28 = 0.82% 固定20年 信託 1.05% - 団信0.28 = 0.77% これが、団信コスト除いた金利相当と言えると思います |
6195:
匿名さん
[2018-05-15 00:18:13]
|
6196:
匿名さん
[2018-05-15 11:09:38]
フラット属性の人が騒いでるね
|
6197:
匿名さん
[2018-05-15 12:36:46]
|
6198:
匿名さん
[2018-05-15 12:51:18]
フラットも銀行も団信分は金利に上乗せされていますよ(任意除く)
銀行が負担すると書いてあっても金利に上乗せしているだけで 実際は銀行は負担していない 当たり前だけど |
6199:
匿名さん
[2018-05-15 13:46:50]
団信の保険料はどれくらい?
一般の団信の保険料は住宅ローンに組み込まれている 団信は、それぞれの金融機関と提携している保険会社が引き受けており、その保険料は通常、住宅ローンの金利の中に組み込まれています。なので、一般の団信の場合、私たちが団信に保険料をいくら払っているか認識する機会はとても少ないでしょう。 https://www.haseko-sumai.com/kurashi/archive/detail_078.html 民間金融機関の住宅ローンでは一般的に加入が必須となっており、保険料が金利に組み込まれているので、別途保険料を払う必要はありません。 http://www.daiwahouse.co.jp/column/money/flat35/ 民間の金融機関であれば、ローン金利の中に組み込まれること(上乗せ)が一般的で、この場合、団体信用生命保険のために別途の支払いは要しません。 https://www.aqutics.jp/blog/glossary/dantaisinyouseimeihoken/ この民間の金融機関の団信の保険料は金利の中に組み込まれているため、別途保険料を払う必要がありません。ただし、この金利は団信の医療保障部分の保障内容が厚くなればなるほど0.1%から0.3%上乗せされます。 https://soldie.jp/hoken/hoken-danshin-jutaku |
6200:
匿名さん
[2018-05-15 13:59:43]
で団信が任意の銀行の住宅ローンて出てこないけどどうしたのかな?
フラット以外でね 35年の変動だと0.4XXくらいからあるので 0.3XXの金利だと思われるんだけど、見たいね |
6201:
匿名さん
[2018-05-15 14:07:07]
|
6202:
匿名さん
[2018-05-15 14:30:42]
|
6203:
匿名さん
[2018-05-15 15:34:14]
外野としては
× どーでもいい |
6204:
匿名さん
[2018-05-15 20:56:36]
確かに任意の団信ありますね
|
6205:
匿名さん
[2018-05-16 14:01:02]
通りすがりとしては
>私の意見↓ × くだらなすぎ |
6206:
匿名さん
[2018-05-16 22:56:54]
団信が任意の銀行はあります。
|
6207:
匿名さん
[2018-05-17 09:26:26]
団信なんてみんな入るもんだろ
一番のリスクヘッジなんだから |
6208:
匿名さん
[2018-05-17 10:50:46]
単純に考えて、変動金利は1千万円貸して月4、5000円しか銀行に利息が入らないよね?それでは貸し倒れがちょっとでもあったら銀行は赤字になるんじゃないの?
いくらネットバンキングが効率化されてても少しは経費もかかるだろうし 地価がずっと上がる前提なら分からなくもないけど、そんな訳はないし でも住宅ローンの貸出は伸びてるようだし、銀行はどうやって儲けてるの? |
6209:
匿名さん
[2018-05-17 11:02:43]
例えばイオン銀行ならば、貸し倒れした所の土地を手に入れいい立地ならば店舗を作り出店費用を抑えることで利益を上げたりが考えられる
住信などはどうなんだろう?地価が下がらない前提の所しか融資しないとかか? |
6210:
匿名さん
[2018-05-17 11:49:11]
>>6208 匿名さん
今、銀行が一番儲からないのは40歳以上の人に変動35年を貸した場合。 なぜなら、 1)固定の方が金利が高いからその分儲けが出る。 2)団信の保険料は銀行が負担しているが、実際は金利に団信保険料分(0.1〜0.3%)が組み込まれている。 団信保険料は年齢が若いほど安いのに、保険料として一定割合(0.1〜0.3%)金利に組み込んでいるため、若い人に貸すと儲けが出る。 3)長期(35年)より短期の方が団信発動確率が低く、年齢も若いので、短期借入者の団信保険料(金利に組み込まれている0.1〜0.3%)で儲けている。 以上より、低金利時代の今、銀行は、 固定・短期・若年借り入れ者の金利で儲けている。 |
6211:
匿名さん
[2018-05-17 12:31:21]
>>6208 匿名さん
金融機関は余った金の行き先に困ってる上に 少し前まで日本国債マイナス金利で国債にすると減ってしまう 本来なら企業に貸したいけど、マトモな企業はどこも借りてくれない 日本の住宅ローンはリコースローンだし、保証会社に引き受けさせるからとりっぱぐれがないし サブプライム層にはフラットにして切り離せば、手数料分だけ確実に儲かる 消去法的に、余った金の行き先のひとつになってるだけかと思います |
6212:
匿名さん
[2018-05-17 12:40:07]
|
6213:
匿名さん
[2018-05-17 12:43:31]
|
6214:
匿名さん
[2018-05-17 13:04:12]
>>6210 匿名さん
保険は保険屋でしょう。団信が発動すれば、銀行的には、ローンの回収が終わって、一件落着。団信が発動するまでは、客からもらった金利のうち、団信分のお金を保険屋に渡すだけ。 銀行がどうやって利益を出しているかだけれど、昔の高い金利で契約した人で、いまだに借換していない人の生き血を吸って生きているんじゃないですか?そういう意味では、その高い金利の客がゼロになると、儲け口を探さなきゃいけないはず。 あと、固定なら銀行が儲けて、変動なら客が儲けるという図式は、単純すぎるのでは。 銀行は、どう転んでも儲かるように金利を設定していて、変動の基準金利が上がったら、変動側で金利を稼ぐことになるし、その状況でも固定で損をしない金利設定にはなっている。 そもそも、銀行がお金をかすとき、そのお金はよそから金利を払って借りてきて、そのお金に自社の利益を出すために金利を上乗せしているわけだから、利益は上乗せぶんだけです。客が変動で借りようが、固定で借りようが、上乗せ分だけだから、原則的には変動でも固定でも同じ利益のはず。 ただ、変動金利は銀行間の競争のため金利の優遇幅を拡大しまくっていて、その結果、変動金利の「利ざや」がかなり減っていて、そういう意味では、固定で借りてくれた方が利益が大きいかも。 >>6209 匿名さん 住信SBIがいかに利益をあげているかだけれど、住信の戦略をどこかで読みました。住宅ローンの営業利益はトントンでよくて、住宅ローンのために口座を開いてくれれば、今後のいろいろな金融取引の入り口になる、そのための呼び水として住宅ローンを考えているらしいです。 |
6215:
匿名さん
[2018-05-17 13:22:47]
>>6214 匿名さん
>あと、固定なら銀行が儲けて、変動なら客が儲けるという図式は、単純すぎるのでは。 日本語はきちんと読みましょう。 「今」と限定しました。 単純ではないことぐらいわかっていますよ。 |
6216:
匿名さん
[2018-05-17 13:26:44]
団信込み固定短期若年で借りちゃった人は損ですね
|
6217:
匿名さん
[2018-05-17 13:26:45]
>>6214 匿名さん
あなたの投稿が1番しっくりきました。また、他にも答えていただいた方ありがとうございました。 住信のページを見たら外貨預金や投資信託など利益率の高い商品がずらりと並んでいました。住宅ローンは客寄せパンダでこれらが本命なのですね。ネットバンキングはそれぞれ他で儲ける場所を持っているのでしょうね。 |
6218:
匿名さん
[2018-05-17 13:31:19]
>>6214 匿名さん
>あと、固定なら銀行が儲けて、変動なら客が儲けるという図式は、単純すぎるのでは。 変動なら客が儲ける? どこをどう読んだらそう解釈できるのか(呆) 変動より固定の方が今は儲けが出ると書いただけですよ。 |
6219:
匿名さん
[2018-05-17 13:31:40]
>>6215 匿名さん
>日本語はきちんと読みましょう。 >「今」と限定しました。 確かに書いてありますね。でも「短期」「長期」とか「年齢が若い」ということが書かれていて、「今」の話には限定されていませんでしたよ。文章全体を読んで、全体的なコメントを書きました。「日本語はきちんと読みましょう」というなら、一貫した文章を書いてほしいです。 |
6220:
匿名さん
[2018-05-17 13:59:56]
>>6219 匿名さん
具体例で説明しますと、 【今】 (A)40歳で35年変動で借りた人 (B)25歳で35年固定で借りた人 を比較すると、 (B)の方が若いから銀行が負担する団信保険料は安く、且つ、 (B)の方が金利が高いから、 (A)より(B)で貸した方が銀行の儲けが出る 【今】 (A)40歳で35年変動で借りた人 (C)40歳で10年変動で借りた人 を比較すると、 (C)の方が短期なので団信発動率が低いから銀行が負担する団信保険料は安い (A)より(C)で貸した方が銀行の儲けが出る 以上より、【今】は短期・固定・若年の方が銀行の儲けが出る |
6221:
匿名さん
[2018-05-17 14:11:23]
|
6222:
匿名さん
[2018-05-17 14:18:27]
>>6220 匿名さん
おっしゃりたいことはわかりました。 銀行と保険会社の間の契約は公開されていないので想像するしかないのですが、料率X%で固定化されているのではないですか?銀行が被保険者の健康リスクを個別に査定して、それに応じて、保険会社に払う保険料を変えているとは思いにくいからです。銀行が自分で被保険者の健康リスクを評価できないから、保険会社に引き受けてもらっているわけですから。 >>6212 匿名さん がおっしゃる通り、団体ごとに料率を変えることはあるかもしれませんね。 A保険会社が団信を提供していて、B銀行とC銀行の住宅ローンががその団信に加入している状況を考えます、B銀行の平均年齢とC銀行の平均年齢が(例えば)約10才違うからそれに応じて料率の調整をするぐらいではやるのではないでしょうか。 いずれにしても、銀行と保険会社の間の契約のことは、一般の利用者があまり深入りしなくていいのではないでしょうか。 |
6223:
eマンションさん
[2018-05-17 16:05:35]
借入は団信と低金利のセット
|
6224:
匿名さん
[2018-05-17 19:02:57]
>>6222 匿名さん
>料率X%で固定化されているのではないですか? だとしたら尚更、年齢・借入期間関係なく団信込みの住宅ローンは銀行にとってリスキーな人=高齢・長期の人ほどお得であると言えますね。 |
6225:
匿名さん
[2018-05-19 21:24:39]
変動でしょやっぱり!!
|
6226:
匿名さん
[2018-05-19 21:26:22]
|
6227:
匿名さん
[2018-05-19 21:31:38]
団信無しで借りる人は
借りない方が良いね |
6228:
匿名さん
[2018-05-19 22:59:24]
|
6229:
匿名さん
[2018-05-20 06:26:37]
|
6230:
匿名さん
[2018-05-20 11:46:40]
>>6229 匿名さん
私の知る限り0.3%かな |
6231:
匿名さん
[2018-05-20 11:59:52]
|
6232:
eマンションさん
[2018-05-20 12:30:26]
|
6233:
匿名さん
[2018-05-20 12:43:05]
|
6234:
匿名さん
[2018-05-20 13:21:59]
>>6232 eマンションさん
変動とか短期固定(の固定終了後)は、経済状況によっていかようにでも金利を上げられるわけだから、いま低い金利をつけてても、リスクはないのでしょう。 |
6235:
匿名さん
[2018-05-20 13:25:16]
|
6236:
匿名さん
[2018-05-20 13:35:11]
>>6235 匿名さん
なるほど。 |
6237:
匿名さん
[2018-05-20 16:27:56]
|
6238:
匿名さん
[2018-05-20 16:49:28]
の、アッコちゃ~ん♪
|
6239:
匿名さん
[2018-05-20 18:56:57]
いくら金利が安くなるといっても
団信なし0.30 団信あり0.32 だったら、団信ありを選ぶでしょ普通 |
6240:
匿名さん
[2018-05-20 19:00:53]
>>6239 匿名さん
普通はそうだよね。 |
6241:
通りがかりさん
[2018-05-20 20:18:25]
>団信なし0.30
>団信あり0.32 銀行側からしたら 団信なし0.60 団信あり0.32 でもやらないでしょ 銀行の住宅ローンは必須だから安心 |
6242:
匿名さん
[2018-05-20 21:00:58]
|
6243:
匿名さん
[2018-05-20 21:01:55]
|
6244:
匿名さん
[2018-05-20 22:16:50]
預金残高ある場合限定だけど、
2年前に10年固定団信込0.32%に借り換えてるより有利な0金利ってのもあるよ |
6245:
匿名さん
[2018-05-21 09:25:57]
|
6246:
匿名さん
[2018-05-23 08:02:25]
|
6247:
匿名さん
[2018-05-23 08:04:35]
税金からの還付狙いの金融商品でしょうね。
利用する人も銀行もクズだな。 |
6248:
名無しさん
[2018-05-23 08:44:00]
預金あっても0.3
普通のローンで団信込み10年固定で0.32%を 越えることはもう無いだろうね 借り換えて正解 |
6249:
名無しさん
[2018-05-23 12:03:54]
借入3600万を変動35年で借りようとしています。
りそな銀行が基準金利2.475から-2.005で、0.470で審査O.K 楽天が基準金利1.177から-0.65で0.527で審査O.K 団信は両方とも込み。楽天は8疾病も込み。 ローン手数料は楽天32万、りそなは約77万。 ここで皆さまにお聞きしたいのは、 どちらの銀行を選びますか? りそなは基準が2.475と高く、優遇-2.005が確定するために、基準が1.177の楽天よりも 変動幅が激しくないかもと思っています。 基準金利が上がるとそのまま支払い額が上がってしまうので。 楽天は8疾病が0.527に含まれているのが魅力なのですが。 |
6250:
匿名さん
[2018-05-23 12:30:35]
どちらも選ばないかなぁ
もうあと0.02~0.01%下げられると思う 新規なら提携優遇とかあるほうが、もっと低くなるかも? 0.457全疾病 0.435普通の団信 手数料2.18% |
6251:
匿名さん
[2018-05-23 13:01:34]
>>6248 名無しさん
10年だったら団信無駄 |
6252:
匿名さん
[2018-05-23 13:07:58]
|
6253:
匿名さん
[2018-05-23 13:29:28]
|
6254:
匿名さん
[2018-05-23 14:22:35]
私は最初、固定=堅実、変動=ギャンブル、というイメージでいたのですが、
ギャンブル性がある商品は固定で、変動は実は損もしなければ得もしない 商品なような気がしてきました。 というのも、変動というのはその時の短プラに連動するわけですから、 ある意味「相場どおりの数字」なわけですよね。 それを高く感じる人がいようと低く感じる人がいようと、 それが「今の現実の数字」なわけですから、変動は損も得もしないと思うんです。 一方固定というのは、現実の数字(変動の数字)が固定の数字を上回れば勝ち、 下回れば負けなわけですからギャンブルをしているのは固定のような気がするわけです。 私のこの感覚はおかしいのでしょうか?不勉強で申し訳ないのですが、 教えていただければ幸いです。 |
6255:
匿名さん
[2018-05-23 14:58:48]
何年も前に偉そうに先々の金利を予想して現在の超低金利を予測すら出来ずにいた専門家達。だから誰にも未来は予測不可。今の全期間固定金利で問題ない人はそれを選択するのが賢い。変動の1.25倍ルールを知らずに目先の金利に囚われてる人は仮に将来的に金利が急上昇して自己責任となります。一昔前からしたら今の全期間固定金利は破格の低金利。私はそれを選択しない手はないとの判断で全期間固定にしました。何も考えなしで変動にしたら最悪の場合、金利だけ払って元本減らないなんて事もありえる。そういうリスクを享受できる人は変動の選択もあり。
|
6256:
匿名さん
[2018-05-23 15:08:33]
>>6254 匿名さん
物の見方によっては合ってると思いますよ。 短期的に日本の金利が大きく上昇することはなかなか考えづらいですが、中長期で考えると金利上昇の可能性を否定することはできません。 変動金利の方が最終的に総支払額が低くなる可能性が高いと思いますが、現在の固定金利を超えて変動が高くなることもあり得るわけですから、心配ならば金利上昇の保険と思って固定を選択するのもありです。 ある程度余裕資金があるなら、変動一択ですね。 |
6257:
匿名さん
[2018-05-23 15:17:51]
>>6251 匿名さん
無駄もなにも、普通にローンを借りた場合、 東京スター銀行の10年固定0.95%+団信なし金利上乗せ手数料0.3%で 1.25%だから、団信ありのほうが金利低い https://www.tokyostarbank.co.jp/rate/loan_commission/index.html |
6258:
匿名さん
[2018-05-23 15:38:07]
>>6254 匿名さん
>私は最初、固定=堅実、変動=ギャンブル、というイメージでいたのですが、 >ギャンブル性がある商品は固定で、変動は実は損もしなければ得もしない >商品なような気がしてきました。 間違っていると思います。給与の額も短プラに連動することが保証されていたらよいですが、最悪な経済状況としては ・給与は下がる ・短プラは上がる ということもありえるからです。なので、住宅ローンの金利支払い額と給与の額は独立に考えるべきと思います。 住宅ローンの固定金利・変動金利の選び方 https://money-lifehack.com/housingloan/51 →「変動金利はリスクテイク。固定金利はリスクヘッジ」 変動金利が将来どこまで上がるのか?を予想して住宅ローンを決める人の残念な勘違い https://sennich.hatenablog.com/entry/floating-rate-expect-misunderstan... →「今言えることは「今の金利が過去最低であること」だけ」 私自身は、変動金利で借りるつもりですが、リスクがあることを認識し、毎月の金利確認を欠かさず行い、繰り上げ返済・固定への借り換えなどを随時検討するつもりです。 |
6259:
匿名さん
[2018-05-23 18:28:48]
>>6257 匿名さん
東京スター銀行を選択するなら 預金連動で借入額と同額の預金を入れて金利0%で住宅ローンを組みます 借入3000万なら預金も3000万ということです 団信なしのメンテナンスパックが0.3% ここからが重要です 10年固定金利0%+パック0.3%=実質住宅ローン金利0.3% と思うでしょうが、実は違います 預金全額を仕組み預金(円預入)にします。 https://www.tokyostarbank.co.jp/sp/offset/products.html https://www.tokyostarbank.co.jp/products/deposit/en_st_deposit/stardre... 預入期間は10年 仕組み預金金利は年利0.3%です 税引き後0.239%なので、 10年固定金利0%+パック0.3%ー仕組み預金利息0.239%=0.061% 10年固定の住宅ローン金利は実質0.061%です 短期で団信無駄という考えの人はこれも一つの選択肢になる思います ま、預金があれば預金連動住宅ローンより別の方法で資産運用した方がいいとは思いますが、めんどくさい人はこれもアリではないかな? |
6260:
匿名さん
[2018-05-23 21:49:43]
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6261:
通りがかりさん
[2018-05-23 23:20:05]
銀行の住宅ローンは
必須の団信と低金利でリスクを最小限にする! |
6262:
匿名さん
[2018-05-23 23:58:21]
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ヒルナンデスは知りませんが金利が高くなっても、です
一般の貸出金利よりかなり優遇されているので
株式投資なり外貨建ての預金なりしたほうが利ざやが稼げます