固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[4681: 匿名さん]

この日銀の中の不穏な空気
惰弱なやつは長期固定
オラオラ系は変動一択

[4682: 匿名さん]

住信SBIの変動0.44％ってすごいね。
このタイミングで変動下げてくるとは思わなかった。

[4683: マンション掲示板さん]

>>4682 匿名さん
そお？俺はまだ下がると思っているよ。

[4684: 匿名さん]

0.44％より低い10年固定という至福。

[4685: 匿名さん]

うちはまだ減税期間あと６年で、５年固定の0.33%
繰上資金が大口定期で0.5%
なので、この状況が続いてたら繰上ないほうが得な感じです。

[4686: 匿名さん]

>>4685 匿名さん
資金ある場合は>>4661の通り、当初固定＋定期orETFが効率いいですね。
今はちょうどキャンペーン期間なので定期も0.5％（税引後0.3984％）とか探せばありますからね。
トウスタトウスタ言ってた人見てるかな？？

[4687: 匿名さん]

>>4684 匿名さん

10年後に上がるから。

[4688: 匿名さん]

>>4685 匿名さん
固定明け後にどーんと上がりますように。

[4689: 匿名さん]

10年後繰上返済するってだけでしょ。
まあ、変動より低い当初固定で、その期間前後で完済できるのなら当初固定で逃げ切るのが最良の選択肢。逆に議論の余地はない。

[4690: 匿名さん]

ざっくり以下条件で計算してみたら、利息・諸費用とローン減税とでとんとん、10年繰上完済のケースでは借りて得することはなく手間がかかるって感じですね。
ただ、資金がある人はその分を定期にすれば0.2％でも10年間で税引後63万円になるからその分得かな。

条件
借入金額4000万、35年、当初固定10年0.65％（保証料上乗0.85％）、ローン減税上限4000万円、事務手3万、登記9万、印紙2万で計算。

[4691: 匿名さん]

>>4690 匿名さん
なんか、せせこましい話になりますね。
まあトクか損かと言う話なら借りたほうが良いのでしょうが。

[4692: 匿名さん]

バブル超える好景気なのに金融緩和。笑えるわ。

[4693: 匿名さん]

ギリシャがまだ燻ってますね。

[4694: 匿名さん]

今新規で借りるならなんでも良いって良い時期ですね
フラットの団信無しと当初固定以外ならって条件が付きますが

[4695: 匿名さん]

>>4693 匿名さん
ギリシャこないだいったけど、不景気あたりまえって感じだよ。昼間からみんな呑んでるわ、担任やる気ない感じだった。

[4696: 匿名さん]

金融政策大きく変更ないね。
まだまだ上昇しないか。。。
早くインフレなんねーかな。

[4697: 匿名さん]

>>4696 匿名さん
ならないでしょ。消費税あがるし、オリンピックも終わるんだよ？どう考えても大不況でしょ。

節約。節約。

[4698: 匿名さん]

一億総活躍社会。ジジイババアで効率上がらず、年金も払えない。景気回復はアメリカ頼み。年金も払えない。おわたな。

頼みは固定の高金利と保険で過払いしてくれるバカやな。

[4699: マンコミュファンさん]

>>4697 匿名さん
ないない。
国債もETFの買い入れもそのうちはじけるから笑

[4700: 匿名さん]

>>4699 マンコミュファンさん
え？インフレ予想？

[4701: 匿名さん]

>>4699 マンコミュファンさん
国債の価格なんて、日銀と国が簡単な操作可能なんだよ？言ってる意味わかる？

[4702: 匿名さん]

>>4701 匿名さん
それ日本の中だけの話な。。

[4703: マンコミュファンさん]

>>4700 匿名さん
え？デフレ予想？？

[4704: 匿名さん]

>>4702 匿名さん
わかってないじゃん。笑

[4705: 匿名さん]

>>4703 マンコミュファンさん
え？インフレ予想？？

[4706: マンコミュファンさん]

>>4704 匿名さん
別に説得されよーと思ってないょ笑
結局さ、結果論だからィィんじゃない。
どっちが笑ってるかで。
投資、金儲けだから。。

[4707: マンコミュファンさん]

>>4705 匿名さん
同じヤツか…

[4708: 匿名さん]

>>4706 マンコミュファンさん
うん、でも君結局＊＊＊でしょ。

[4709: 匿名さん]

ま、け、ぐ、み

[4710: マンコミュファンさん]

>>4708 匿名さん
あはは！おもしろいねぇ！
イイよ、そーゆーネットで騒げるやつ。
悩みなさそーで羨ましい！
ハレルヤ！笑

[4711: 匿名さん]

>>4707 マンコミュファンさん
は？

[4712: 匿名さん]

>>4710 マンコミュファンさん
ありがと！悩んで無駄に金払ってあざっす！

金融緩和だからってあれるなよ。

[4713: マンコミュファンさん]

>>4711 匿名さん
どした？

[4714: 匿名さん]

>>4713 マンコミュファンさん
は？

[4715: マンコミュファンさん]

>>4712 匿名さん
勝手な解釈して下さい♪
お疲れ様✨

[4716: マンコミュファンさん]

>>4714 匿名さん
人に質問で返すなら文章打ちなよ

[4717: 匿名さん]

>>4715 マンコミュファンさん
君がね。

[4718: 匿名さん]

>>4716 マンコミュファンさん
は？

[4719: マンコミュファンさん]

>>4718 匿名さん
ゴメン！ゴメン！
触らぬ神に祟りなしって事で♪

明日ゴルフだから、おやすみ〜♪♪

[4720: 匿名さん]

>>4719 マンコミュファンさん
休日も接待頑張って、＊＊＊さん。

[4721: マンコミュファンさん]

>>4720 匿名さん
おぅ！ありがと！！

[4722: 匿名さん]

変動固定金利差は大体0.6％位だよね？
4000万借入で変動は0.444％、5年ごとに金利0.2％上昇→最終的には1.444％になるよう試算したら、それでも固定1.05％よりも180万円変動の方が低かったんだけど。
これ絶対変動のがよくね？

[4723: 匿名さん]

>>4722 匿名さん

うん、そのとおり推移したら変動の方が得ですよ。

[4724: 匿名さん]

いま、現在の状況でむこう20年の景気は決まるよね。

[4725: 匿名さん]

>>4723 匿名さん
今までの政策みても大体0.2％程度の増減だし、それを、5年ごとに上昇って考えるのは結構ストレスかけた想定だと思うんですよね。

[4726: 匿名さん]

>>4725

25年間景気上昇が続くということですよね。
ちょっと考えられませんよね。

それに過去の歴史では、金利は上がるときは急に上がってます。
なので、数年後に0.2%上昇し、その1年後にまた0.2%上昇、
そのまた1年後に0.2%上昇、それがピークであとは景気後退
という程度の展開の方が確率高いような気がする。

その数年後が何年後になるのかが極めて重要。
すぐに来るとは思えない。

[4727: マンコミュファンさん]

>>4726 匿名さん

その分析力で
その時あなたはお給料もらえてるかな？

[4728: 匿名さん]

この分析力でずっと給料もらってる。

[4729: 匿名さん]

>>4726 匿名さん
考えられない位にストレスかけた前提で計算してもってことですよ。

[4730: 匿名さん]

25年で1%の上昇というのは全然厳しくないストレスだと思いますよ。

3年で3%の上昇なら厳しいと思います。
でも、近いうちに起こるわけでないなら大きな問題にはなりませんよね。

[4731: 匿名さん]

財政破綻はないのかな....

[4732: 匿名さん]

>>4730 匿名さん
実績から考えると1%あっぷでもかなりストレスある考えかたでしょ。itバブルでも0.4%しか上がらなかったんだから、、

[4733: 匿名さん]

>>4732 匿名さん

そうですね。
まあ、3年後から2年で1%アップというくらいが現実的なストレスかなと思ってます。

[4734: 匿名さん]

>>4733 匿名さん
というと、2020ねんまでには1%あがると？

[4735: 匿名さん]

財政破綻はないのかな....

[4736: 匿名さん]

変動の最大ストレステストなら良いのでは？
現実にはならないでしょうけど
そもそも8%程度の金利ストレスに耐えられないなら、変動で借りなければ良い

[4737: 匿名さん]

8%って、、ぶっ壊れてますね、、笑

[4738: 匿名さん]

今は当初固定とフラットの団信無し以外は問題ないよ

[4739: 匿名さん]

耐える耐えられないという議論はまた別ですね。
それであれば銀行の審査金利である3.5％程度で耐えられるかどうかで判断するのが合理的。
ここでの議論は耐えられるかどうかというよりも、変動固定を選択する上でどういった相場を予想してどちらを選択するのがより有利かって話。

[4740: 匿名さん]

>>4738 匿名さん
トウスタの団信なしも問題ないよね。

[4741: 匿名さん]

今日のモーサテでインフレ率が上がらないと政策金利は上げられないというコメントがあったのですが、
それを考えると日本はまだまだ金利あがらないのではないですか？

[4742: 匿名さん]

金利以前に来年消費増税出来るかが・・・

[4743: マンション掲示板さん]

>>4741
これだけの人手不足だから物価は上がるでしょう。上がらない理由がない。
ヤマト運輸の値上げに象徴される物流コストの上昇なんて、あらゆる製品の値上げ圧力になります

[4744: マンコミファン]

>>4743 マンション掲示板さん

人手不足で上がるならもうとっくに上がってるよ
現実は給料も物価もまたマイナス転落している

[4745: マンション掲示板さん]

日本の雇用者数は、高齢者と女性を働かせることで増加を続けてる。
今まではなんとか労働力を確保してきたけど、近いうちに減り始めるのは間違いない。
働き始める世代より引退する世代のが圧倒的に多いんだから。
人手不足が本当に深刻になるのはこれからだよ

[4746: 匿名さん]

給料顕著に上がってるのは、バイトやパートの時給たけだもんな。ボーナスも俺下がったし。

[4747: マンコミファン]

>>4745 マンション掲示板さん

先日の三菱UFJの人員削減のニュースがそうであるように人手はどんどん要らなくなっている
人手不足で給料上がるなんて幻想

[4748: 匿名さん]

実際バイトやパートは時給上げないと人が来ないから人件費は上がっているんだけど、今度は人件費で収益を回収できずに
人件費高騰による会社倒産なんて問題が起き始めてるよ。

[4749: マンコミファン]

>>4748 匿名さん

バイトやパートの時給は上がっても、正社員の給料は上がってない
日本に限らず先進国で見られる現象で、要は中流が没落して下流に合流し、上級はますます稼ぐようになる
全体の人件費は全く上がってません

[4750: 匿名さん]

>>4747 マンコミファンさん
ついに、銀行もリストラか。リストラして変動さげる説、まじであるな。

[4751: 匿名さん]

有能な正社員は社員教育が行き届いてるから
残業代も計上せず働いてくれる。

パートや派遣ではなく有能な正社員だね

[4752: 匿名さん]

>>4751 匿名さん
ブラックやな。結局いつまでもそんなやり方じゃ続かないんだよね。

[4753: 匿名さん]

銀行は海外部門でなんとか収益を確保しているだけで、国内はカードローン、手数料頼り。
アメリカみたいにアップルペイで個人間の金のやりとりが出来るようになってくると、ますます銀行の存在価値が下がる。
しかもAIがする仕事が増えてくると、必要な人間は限られてくる。
銀行に就職したら安泰と思われた時代も終わりかな。

[4754: 匿名さん]

https://headlines.yahoo.co.jp/article?a=20170621-00052061-gendaibiz-bu...
平均25.4年返済で組んでスタートする住宅ローンだが、繰上げ返済などによって実際にはそれよりかなり早く返済を終えている。

　やはり図表1をご覧いただくと分かるように、完済までの平均経過期間を5年刻みでみると、「10年以下」が37.3％と最も多く、次いで「(10年超)15年以下」が33.3％で、15年以内に完済している人が合わせて70.8％に達する。反対に、完済まで15年超かけている人は3割以下にとどまる。まして、「(30年超)35年以下」の人はわずかに0.7％というのが現実だ。

　全体の平均をみると、16年度は14.4年。12年度は13.7年だったから、少し長くはなっているものの、当初は平均25.4年でローンを組んでも、実際にはそれより11年も短い14.4年で完済している。

[4755: 匿名さん]

俺も2回借り換えしたから、2回完済したよ
平均完済年数をさげた張本人さ

[4756: 匿名さん]

三井住友もリストラしそうだな。
http://gendai.ismedia.jp/articles/-/52015?utm_source=yahoonews&utm_med...

これは変動もっと下がる目でてきたな。

[4757: 匿名さん]

>>4750 匿名さん

リストラして収益力を上げないといけないから
下げてる場合じゃないですよ。

[4758: 匿名さん]

>>4756 匿名さん
逆でしょ。
住宅ローンから撤退する銀行も出てくるかも⁉︎

[4759: 匿名さん]

人減らしてAI活用＝ネット銀行と同じ。ネット銀行まではいかなくても、多少下げれば、ネット銀行の客は取り込めると考える。

[4760: 匿名さん]

>>4757 匿名さん
上げたら他に客が流れるだけ

[4761: 匿名さん]

人件費浮けば必ずどこかが下げだすよね。そしたら、また右へならえだね。

[4762: 匿名さん]

大手の銀行がそろって低金利を競い合うチキンゲームから降りたら、優遇金利は徐々に無くなっていくだろね
すでに低金利で借りている自分にとって、銀行が潰れる方が困るから収益をしっかりとだしてほしいわ

[4763: マンコミファン]

優遇金利が無くなる？
ないない
どこも貸出先に苦労している上にフィンテックやネット銀行等、下がる要因には事欠かない
今月のSBIの0.447%はそういうこと

[4764: 匿名さん]

ネット銀行は手数料が割高で金利部分を先払いしている感じ
繰上げや借換で保証料の返金がある銀行と比較すると金利にして
＋0.05%相当で比べるのが妥当ですね。

[4765: 匿名さん]

>>4764 匿名さん

そんなに少ないなら無視してもいいかも。

[4766: 匿名さん]

変動だったらsbiの0.444％か楽天の0.507％がいいですかね？
楽天は変動の動き方が良くわからないのですが、基準金利みたいなものはあるのかどなたか知りませんか？

[4767: 匿名さん]

>>4766 匿名さん

短プラ連動じゃない限り、どこの銀行でも変動金利はどう動くかは分かりません。
理論上は7月から5%ってこともあり得ます。

[4768: 通りがかりさん]

>>4763 マンコミファンさん

変動民 気楽でいいな。。

[4769: 匿名さん]

東京三菱は来月下げですか。
http://www.jiji.com/sp/article?k=2017063001048&g=eco

[4770: マンコミュファンさん]

>>4767 匿名さん

5% 例えが現実離れし過ぎて爆笑
なんなら50%にしといたら？

[4771: 匿名さん]

>>4770 マンコミュファンさん
4767ではないけど、短P連動じゃない変動はやはり安心できないよ。
中には「収益に応じて変える」としている所もあるからね。これはたまったもんじゃないよね。
市中金利関係なく収益悪化であげられても文句言えないからね。

[4772: 匿名さん]

>>4771 匿名さん
楽天の社員でもSBIの社員でもないのに何をんかったふうに。。。笑

[4773: 匿名さん]

>>4772 匿名さん
SBIは短P連動と記載ありますよ？
楽天は知らないけど、現に「収益を加味して決める」としてるところありますからねぇ。
社員とか社員じゃないとか関係なくないですか？

[4774: 匿名さん]

>>4770 マンコミュファンさん

法律知らないの？
やり直し！

[4775: 匿名さん]

>>4773 匿名さん
そんなん約束、最後はどうでもなるように規定にはちゃめちゃにいろいろ書いてあるんですよ。

社員とかじゃなくて、内部のこと何もわかってないでしょって意味ですよ。

もうこれ以上は質問されなくても察してくださいね。

[4776: 匿名さん]

>>4775 匿名さん
で、結局何が言いたいん？

[4777: 匿名さん]

>>4774 匿名さん
何法？

[4778: 匿名さん]

>>4776 匿名さん
お前バカだなってことがいいたかったん！笑

[4779: 匿名さん]

短プラに連動する変動金利
収益に連動する変動金利

どっちを選ぶか、だろ？極論を除けばまあ前者的だわな。

[4780: 匿名さん]

大手も短プラに連動しないよ、最後は。