固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[4647: 匿名さん]

>>4645 匿名さん

いやいや、ちゃんと商品性をみたら、余剰資金がある場合は10年固定よりいいですよ。

[4648: 匿名さん]

どっちにしてもコンマ何ミリの世界だねw

[4649: 匿名さん]

>>4648 匿名さん
借入4000万あたり400万強差出るで。
まあ情弱さんは東スタで借りるといいでｗ

[4650: 匿名さん]

>>4649 匿名さん

10年でそんなに出るワケないでしょう。

[4651: 匿名さん]

>>4650 匿名さん
あぁ、これは35年ずっと借りたケースね。
東スタなら約定が長くできるからと約定さんがそのメリットを強調されてたので。。。

[4652: 匿名さん]

>>4647 匿名さん
あえて理由を述べないスタイルww

[4653: 匿名さん]

>>4633これって本当なの？？

預金することで金利０って聞いたことあるけど、借入金額分預けても0.69％もかかるっていうのはさすがに間違いじゃない？

[4654: 匿名さん]

>>4633 匿名さん

これで合ってますか？
なら全くメリットないと思いますが。

[4655: 匿名さん]

>>4654 匿名さん
ですよね。預ける金があるなら繰り上げ返済すれば？と思ってしまうのですが。

[4656: 匿名さん]

>>4655 匿名さん
何千万も預けてもそこらの銀行よりも金利が高くなるっていうところが酷いですよね。
東京スター銀行へのお布施ですよこれ(笑)

[4657: 匿名さん]

>>4656 匿名さん
本当にここにいる人たちは自分で考えないから。総費用の内部収益率を計算してみなよ。
なんでトウスタっていってるのかわかるから。
ポイントは初期費用だっていってるのにそれで分からないならもう無理ですよね。

[4658: 匿名さん]

お金ある人にとっての最適選択
・変動より低い当初10年固定で、10年後完済。（去年まで）
・変動0.44％で借りて、余剰資金はとりあえず0.2％位の定期預金。変動が上がってきたら繰上返済。より利回りが良さそうなプロジェクトがでたら定期解約して投資。

[4659: 匿名さん]

>>4658 匿名さん

概ね同意します。

[4660: 匿名さん]

10年で完済できればな！関西なだけにな。

[4661: 匿名さん]

お金ある人にとっての最適選択（改良ver）
１．借りないで自己資金で購入。（変動金利よりも高い投資プロジェクトはないという見通しの人）
２．変動より低い当初10年固定等で借入。余剰資金は定期0.2％程度で運用。10年後完済。（現状当初10年固定＞変動の為、ﾀｲﾐﾝｸﾞ次第）
３．変動（SBIの0.44％等）で借入。余剰資金は定期0.2％程度で運用。変動が上昇しだしたら繰上返済。利回りの良い投資ﾌﾟﾛｼﾞｪｸﾄがあれば一部定期解約して資金移動。
４．東京スター銀行の預金連動型住宅ローンは利用しない。

[4662: 匿名さん]

東京スターは保証会社ない代わりに法定相続人一人以上の連帯保証人が必要だって。

[4663: 匿名さん]

>>4661 匿名さん

税額控除があるのだから、自己資金で購入するよりもコスト込みで1%より低い金利のローンを借りて、10年後に完済するのが最適ですよ。

[4664: 匿名さん]

それは上客の発想ですね。
業者も大喜びですよ。

[4665: 匿名さん]

>>4663 匿名さん
そうですね。ローン減税考慮で借りた方が経済的に合理的なケースも多いですね。

ただ、
・ローン減税は中古をエンドから買う場合は2000万までしか適用されなかったり、
・そもそもローンを借りる手間が結構面倒だったり、
・個信や謄本が汚れたりでそこの金銭的評価が難しい

ので人それぞれって感じですね。なので>>4661の1～4というのは最適順位ではなく同列で人によって異なるっでことです。

[4666: 匿名さん]

>>4662 匿名さん

マジっすか

[4667: 匿名さん]

ローン控除は合計所得3000万までだったよね。

[4668: 匿名さん]

>>4666 匿名さん
うん、まじ。その代わり保証料無料で事務手数料10万円。
てか、あと良く見たら団信もついてない(笑)

団信なし、法定相続人連帯保証人要、全額預金して変動実質0.69％。
なかなか厳しいね。だから余り話題にならないんでしょう。

[4669: 匿名さん]

>>4668 匿名さん

どういう人が利用するんだろうね？
不思議です。

[4670: 匿名さん]

>>4669 匿名さん
広告宣伝鵜呑みにして自分でよく調べない人位じゃない？

[4671: 匿名さん]

本当に東京スターを利用してる方はいるのかな？ご意見を拝聴してみたい。

[4672: 匿名さん]

>>4647 匿名さん
是非理由をお願いします！

[4673: 匿名さん]

>>4647 匿名さん
ちゃんと商品性をみた上でなぜ東京スターがいいと思うのか是非意見を聞いてみたい。

[4674: 匿名さん]

逃げたな

[4675: 匿名さん]

>>4674 匿名さん
もう見逃してやれ。

内部収益率ガー、初期費用ガーって言って、
最後は「それで分からないならもう無理ですよね」
で逃げるだけだからww　>>トウスタ約定さん

[4676: 匿名]

へぇ、東京スターのCM見てた時はこれ、なかなかいいなぁと思ったけど色々と問題点があるんですね。
みずほ、都民銀行で1回ずつ、三井信託で2回借りてるけど自分にとっては三井信託が1番。

[4677: 匿名さん]

総費用が大切と言っていたトウスタさんが一番総費用を計算できていなかった皮肉。

[4678: 匿名さん]

日銀金融政策の市場予想
６月16日の決定会合
ブルームバーグがエコノミスト43人を対象に行った調査では37人が次の政策変更は金融引き締め方向と予想

そうなるとは思うが、株価さがるだろうな

[4679: 匿名さん]

>>4678

金融株は上がると思うけどね

[4680: 匿名さん]

今はフラットの団信なしと当初固定以外ならなら
どう借りても問題ないよ

[4681: 匿名さん]

この日銀の中の不穏な空気
惰弱なやつは長期固定
オラオラ系は変動一択

[4682: 匿名さん]

住信SBIの変動0.44％ってすごいね。
このタイミングで変動下げてくるとは思わなかった。

[4683: マンション掲示板さん]

>>4682 匿名さん
そお？俺はまだ下がると思っているよ。

[4684: 匿名さん]

0.44％より低い10年固定という至福。

[4685: 匿名さん]

うちはまだ減税期間あと６年で、５年固定の0.33%
繰上資金が大口定期で0.5%
なので、この状況が続いてたら繰上ないほうが得な感じです。

[4686: 匿名さん]

>>4685 匿名さん
資金ある場合は>>4661の通り、当初固定＋定期orETFが効率いいですね。
今はちょうどキャンペーン期間なので定期も0.5％（税引後0.3984％）とか探せばありますからね。
トウスタトウスタ言ってた人見てるかな？？

[4687: 匿名さん]

>>4684 匿名さん

10年後に上がるから。

[4688: 匿名さん]

>>4685 匿名さん
固定明け後にどーんと上がりますように。

[4689: 匿名さん]

10年後繰上返済するってだけでしょ。
まあ、変動より低い当初固定で、その期間前後で完済できるのなら当初固定で逃げ切るのが最良の選択肢。逆に議論の余地はない。

[4690: 匿名さん]

ざっくり以下条件で計算してみたら、利息・諸費用とローン減税とでとんとん、10年繰上完済のケースでは借りて得することはなく手間がかかるって感じですね。
ただ、資金がある人はその分を定期にすれば0.2％でも10年間で税引後63万円になるからその分得かな。

条件
借入金額4000万、35年、当初固定10年0.65％（保証料上乗0.85％）、ローン減税上限4000万円、事務手3万、登記9万、印紙2万で計算。

[4691: 匿名さん]

>>4690 匿名さん
なんか、せせこましい話になりますね。
まあトクか損かと言う話なら借りたほうが良いのでしょうが。

[4692: 匿名さん]

バブル超える好景気なのに金融緩和。笑えるわ。

[4693: 匿名さん]

ギリシャがまだ燻ってますね。

[4694: 匿名さん]

今新規で借りるならなんでも良いって良い時期ですね
フラットの団信無しと当初固定以外ならって条件が付きますが

[4695: 匿名さん]

>>4693 匿名さん
ギリシャこないだいったけど、不景気あたりまえって感じだよ。昼間からみんな呑んでるわ、担任やる気ない感じだった。

[4696: 匿名さん]

金融政策大きく変更ないね。
まだまだ上昇しないか。。。
早くインフレなんねーかな。

[4697: 匿名さん]

>>4696 匿名さん
ならないでしょ。消費税あがるし、オリンピックも終わるんだよ？どう考えても大不況でしょ。

節約。節約。

[4698: 匿名さん]

一億総活躍社会。ジジイババアで効率上がらず、年金も払えない。景気回復はアメリカ頼み。年金も払えない。おわたな。

頼みは固定の高金利と保険で過払いしてくれるバカやな。

[4699: マンコミュファンさん]

>>4697 匿名さん
ないない。
国債もETFの買い入れもそのうちはじけるから笑

[4700: 匿名さん]

>>4699 マンコミュファンさん
え？インフレ予想？

[4701: 匿名さん]

>>4699 マンコミュファンさん
国債の価格なんて、日銀と国が簡単な操作可能なんだよ？言ってる意味わかる？

[4702: 匿名さん]

>>4701 匿名さん
それ日本の中だけの話な。。

[4703: マンコミュファンさん]

>>4700 匿名さん
え？デフレ予想？？

[4704: 匿名さん]

>>4702 匿名さん
わかってないじゃん。笑

[4705: 匿名さん]

>>4703 マンコミュファンさん
え？インフレ予想？？

[4706: マンコミュファンさん]

>>4704 匿名さん
別に説得されよーと思ってないょ笑
結局さ、結果論だからィィんじゃない。
どっちが笑ってるかで。
投資、金儲けだから。。

[4707: マンコミュファンさん]

>>4705 匿名さん
同じヤツか…

[4708: 匿名さん]

>>4706 マンコミュファンさん
うん、でも君結局＊＊＊でしょ。

[4709: 匿名さん]

ま、け、ぐ、み

[4710: マンコミュファンさん]

>>4708 匿名さん
あはは！おもしろいねぇ！
イイよ、そーゆーネットで騒げるやつ。
悩みなさそーで羨ましい！
ハレルヤ！笑

[4711: 匿名さん]

>>4707 マンコミュファンさん
は？

[4712: 匿名さん]

>>4710 マンコミュファンさん
ありがと！悩んで無駄に金払ってあざっす！

金融緩和だからってあれるなよ。

[4713: マンコミュファンさん]

>>4711 匿名さん
どした？

[4714: 匿名さん]

>>4713 マンコミュファンさん
は？

[4715: マンコミュファンさん]

>>4712 匿名さん
勝手な解釈して下さい♪
お疲れ様✨

[4716: マンコミュファンさん]

>>4714 匿名さん
人に質問で返すなら文章打ちなよ

[4717: 匿名さん]

>>4715 マンコミュファンさん
君がね。

[4718: 匿名さん]

>>4716 マンコミュファンさん
は？

[4719: マンコミュファンさん]

>>4718 匿名さん
ゴメン！ゴメン！
触らぬ神に祟りなしって事で♪

明日ゴルフだから、おやすみ〜♪♪

[4720: 匿名さん]

>>4719 マンコミュファンさん
休日も接待頑張って、＊＊＊さん。

[4721: マンコミュファンさん]

>>4720 匿名さん
おぅ！ありがと！！

[4722: 匿名さん]

変動固定金利差は大体0.6％位だよね？
4000万借入で変動は0.444％、5年ごとに金利0.2％上昇→最終的には1.444％になるよう試算したら、それでも固定1.05％よりも180万円変動の方が低かったんだけど。
これ絶対変動のがよくね？

[4723: 匿名さん]

>>4722 匿名さん

うん、そのとおり推移したら変動の方が得ですよ。

[4724: 匿名さん]

いま、現在の状況でむこう20年の景気は決まるよね。

[4725: 匿名さん]

>>4723 匿名さん
今までの政策みても大体0.2％程度の増減だし、それを、5年ごとに上昇って考えるのは結構ストレスかけた想定だと思うんですよね。

[4726: 匿名さん]

>>4725

25年間景気上昇が続くということですよね。
ちょっと考えられませんよね。

それに過去の歴史では、金利は上がるときは急に上がってます。
なので、数年後に0.2%上昇し、その1年後にまた0.2%上昇、
そのまた1年後に0.2%上昇、それがピークであとは景気後退
という程度の展開の方が確率高いような気がする。

その数年後が何年後になるのかが極めて重要。
すぐに来るとは思えない。

[4727: マンコミュファンさん]

>>4726 匿名さん

その分析力で
その時あなたはお給料もらえてるかな？

[4728: 匿名さん]

この分析力でずっと給料もらってる。

[4729: 匿名さん]

>>4726 匿名さん
考えられない位にストレスかけた前提で計算してもってことですよ。

[4730: 匿名さん]

25年で1%の上昇というのは全然厳しくないストレスだと思いますよ。

3年で3%の上昇なら厳しいと思います。
でも、近いうちに起こるわけでないなら大きな問題にはなりませんよね。

[4731: 匿名さん]

財政破綻はないのかな....

[4732: 匿名さん]

>>4730 匿名さん
実績から考えると1%あっぷでもかなりストレスある考えかたでしょ。itバブルでも0.4%しか上がらなかったんだから、、

[4733: 匿名さん]

>>4732 匿名さん

そうですね。
まあ、3年後から2年で1%アップというくらいが現実的なストレスかなと思ってます。

[4734: 匿名さん]

>>4733 匿名さん
というと、2020ねんまでには1%あがると？

[4735: 匿名さん]

財政破綻はないのかな....

[4736: 匿名さん]

変動の最大ストレステストなら良いのでは？
現実にはならないでしょうけど
そもそも8%程度の金利ストレスに耐えられないなら、変動で借りなければ良い

[4737: 匿名さん]

8%って、、ぶっ壊れてますね、、笑

[4738: 匿名さん]

今は当初固定とフラットの団信無し以外は問題ないよ

[4739: 匿名さん]

耐える耐えられないという議論はまた別ですね。
それであれば銀行の審査金利である3.5％程度で耐えられるかどうかで判断するのが合理的。
ここでの議論は耐えられるかどうかというよりも、変動固定を選択する上でどういった相場を予想してどちらを選択するのがより有利かって話。

[4740: 匿名さん]

>>4738 匿名さん
トウスタの団信なしも問題ないよね。

[4741: 匿名さん]

今日のモーサテでインフレ率が上がらないと政策金利は上げられないというコメントがあったのですが、
それを考えると日本はまだまだ金利あがらないのではないですか？

[4742: 匿名さん]

金利以前に来年消費増税出来るかが・・・

[4743: マンション掲示板さん]

>>4741
これだけの人手不足だから物価は上がるでしょう。上がらない理由がない。
ヤマト運輸の値上げに象徴される物流コストの上昇なんて、あらゆる製品の値上げ圧力になります

[4744: マンコミファン]

>>4743 マンション掲示板さん

人手不足で上がるならもうとっくに上がってるよ
現実は給料も物価もまたマイナス転落している

[4745: マンション掲示板さん]

日本の雇用者数は、高齢者と女性を働かせることで増加を続けてる。
今まではなんとか労働力を確保してきたけど、近いうちに減り始めるのは間違いない。
働き始める世代より引退する世代のが圧倒的に多いんだから。
人手不足が本当に深刻になるのはこれからだよ

[4746: 匿名さん]

給料顕著に上がってるのは、バイトやパートの時給たけだもんな。ボーナスも俺下がったし。

[4747: マンコミファン]

>>4745 マンション掲示板さん

先日の三菱UFJの人員削減のニュースがそうであるように人手はどんどん要らなくなっている
人手不足で給料上がるなんて幻想

[4748: 匿名さん]

実際バイトやパートは時給上げないと人が来ないから人件費は上がっているんだけど、今度は人件費で収益を回収できずに
人件費高騰による会社倒産なんて問題が起き始めてるよ。

[4749: マンコミファン]

>>4748 匿名さん

バイトやパートの時給は上がっても、正社員の給料は上がってない
日本に限らず先進国で見られる現象で、要は中流が没落して下流に合流し、上級はますます稼ぐようになる
全体の人件費は全く上がってません

[4750: 匿名さん]

>>4747 マンコミファンさん
ついに、銀行もリストラか。リストラして変動さげる説、まじであるな。

[4751: 匿名さん]

有能な正社員は社員教育が行き届いてるから
残業代も計上せず働いてくれる。

パートや派遣ではなく有能な正社員だね

[4752: 匿名さん]

>>4751 匿名さん
ブラックやな。結局いつまでもそんなやり方じゃ続かないんだよね。

[4753: 匿名さん]

銀行は海外部門でなんとか収益を確保しているだけで、国内はカードローン、手数料頼り。
アメリカみたいにアップルペイで個人間の金のやりとりが出来るようになってくると、ますます銀行の存在価値が下がる。
しかもAIがする仕事が増えてくると、必要な人間は限られてくる。
銀行に就職したら安泰と思われた時代も終わりかな。

[4754: 匿名さん]

https://headlines.yahoo.co.jp/article?a=20170621-00052061-gendaibiz-bu...
平均25.4年返済で組んでスタートする住宅ローンだが、繰上げ返済などによって実際にはそれよりかなり早く返済を終えている。

　やはり図表1をご覧いただくと分かるように、完済までの平均経過期間を5年刻みでみると、「10年以下」が37.3％と最も多く、次いで「(10年超)15年以下」が33.3％で、15年以内に完済している人が合わせて70.8％に達する。反対に、完済まで15年超かけている人は3割以下にとどまる。まして、「(30年超)35年以下」の人はわずかに0.7％というのが現実だ。

　全体の平均をみると、16年度は14.4年。12年度は13.7年だったから、少し長くはなっているものの、当初は平均25.4年でローンを組んでも、実際にはそれより11年も短い14.4年で完済している。

[4755: 匿名さん]

俺も2回借り換えしたから、2回完済したよ
平均完済年数をさげた張本人さ

[4756: 匿名さん]

三井住友もリストラしそうだな。
http://gendai.ismedia.jp/articles/-/52015?utm_source=yahoonews&utm_med...

これは変動もっと下がる目でてきたな。

[4757: 匿名さん]

>>4750 匿名さん

リストラして収益力を上げないといけないから
下げてる場合じゃないですよ。

[4758: 匿名さん]

>>4756 匿名さん
逆でしょ。
住宅ローンから撤退する銀行も出てくるかも⁉︎

[4759: 匿名さん]

人減らしてAI活用＝ネット銀行と同じ。ネット銀行まではいかなくても、多少下げれば、ネット銀行の客は取り込めると考える。

[4760: 匿名さん]

>>4757 匿名さん
上げたら他に客が流れるだけ

[4761: 匿名さん]

人件費浮けば必ずどこかが下げだすよね。そしたら、また右へならえだね。

[4762: 匿名さん]

大手の銀行がそろって低金利を競い合うチキンゲームから降りたら、優遇金利は徐々に無くなっていくだろね
すでに低金利で借りている自分にとって、銀行が潰れる方が困るから収益をしっかりとだしてほしいわ

[4763: マンコミファン]

優遇金利が無くなる？
ないない
どこも貸出先に苦労している上にフィンテックやネット銀行等、下がる要因には事欠かない
今月のSBIの0.447%はそういうこと

[4764: 匿名さん]

ネット銀行は手数料が割高で金利部分を先払いしている感じ
繰上げや借換で保証料の返金がある銀行と比較すると金利にして
＋0.05%相当で比べるのが妥当ですね。

[4765: 匿名さん]

>>4764 匿名さん

そんなに少ないなら無視してもいいかも。

[4766: 匿名さん]

変動だったらsbiの0.444％か楽天の0.507％がいいですかね？
楽天は変動の動き方が良くわからないのですが、基準金利みたいなものはあるのかどなたか知りませんか？

[4767: 匿名さん]

>>4766 匿名さん

短プラ連動じゃない限り、どこの銀行でも変動金利はどう動くかは分かりません。
理論上は7月から5%ってこともあり得ます。

[4768: 通りがかりさん]

>>4763 マンコミファンさん

変動民 気楽でいいな。。

[4769: 匿名さん]

東京三菱は来月下げですか。
http://www.jiji.com/sp/article?k=2017063001048&g=eco

[4770: マンコミュファンさん]

>>4767 匿名さん

5% 例えが現実離れし過ぎて爆笑
なんなら50%にしといたら？

[4771: 匿名さん]

>>4770 マンコミュファンさん
4767ではないけど、短P連動じゃない変動はやはり安心できないよ。
中には「収益に応じて変える」としている所もあるからね。これはたまったもんじゃないよね。
市中金利関係なく収益悪化であげられても文句言えないからね。

[4772: 匿名さん]

>>4771 匿名さん
楽天の社員でもSBIの社員でもないのに何をんかったふうに。。。笑

[4773: 匿名さん]

>>4772 匿名さん
SBIは短P連動と記載ありますよ？
楽天は知らないけど、現に「収益を加味して決める」としてるところありますからねぇ。
社員とか社員じゃないとか関係なくないですか？

[4774: 匿名さん]

>>4770 マンコミュファンさん

法律知らないの？
やり直し！

[4775: 匿名さん]

>>4773 匿名さん
そんなん約束、最後はどうでもなるように規定にはちゃめちゃにいろいろ書いてあるんですよ。

社員とかじゃなくて、内部のこと何もわかってないでしょって意味ですよ。

もうこれ以上は質問されなくても察してくださいね。

[4776: 匿名さん]

>>4775 匿名さん
で、結局何が言いたいん？

[4777: 匿名さん]

>>4774 匿名さん
何法？

[4778: 匿名さん]

>>4776 匿名さん
お前バカだなってことがいいたかったん！笑

[4779: 匿名さん]

短プラに連動する変動金利
収益に連動する変動金利

どっちを選ぶか、だろ？極論を除けばまあ前者的だわな。

[4780: 匿名さん]

大手も短プラに連動しないよ、最後は。

[4781: 匿名さん]

>>4780 匿名さん
それは最後の最後でしょ？
収益に連動するってのとはまた違うよね？

[4782: 匿名さん]

>>4781 匿名さん
銀行の収益とそこらへんの企業の収益大して変わらんのよ。むしろやばいんだよ。マイナス金利の影響で。

[4783: 匿名さん]

固定も、固定じゃないからな。もうやばいから言わない。おやすみ。

[4784: 匿名さん]

>>4783 匿名さん
固定を固定じゃないと考えるならそうだね。
いや、そういう考えもあっていいと思うよ。

[4785: 匿名さん]

>>4782 匿名さん
大手銀行は結局どこかとくっつくだけで、更に暗黙の政府保証付き。そこらへんの企業と同じというのは無理あるな。
現にSMTBなんか過去に合併しまくってるけど、住宅ローン金利の不義理はしてない。潰れかけても基準金利連動は守られてるのが歴史。

[4786: 匿名さん]

>>4785 匿名さん
もう合併する銀行ないねん。リストラするしかないねん。

[4787: 匿名さん]

>>4786 匿名さん
お、おう。そうだな。

[4788: 匿名さん]

>>4787 匿名さん
俺はされる側だけどな。

[4789: 匿名さん]

>>4777 匿名さん

利息制限法。
50%を例えに出すとか恥ずかしい人がいるものだな。

[4790: 匿名さん]

フラット団信無しと当初固定以外なら問題無いよ

[4791: 匿名さん]

>>4790 匿名さん

去年の秋に当初10年固定0.45%で借りてしまいました。
10年経過時点で完済するけど、当初固定は問題ありますか？

[4792: 匿名さん]

期間10年で借りる固定10年なら「当初固定」でないことぐらい
少し考えれば分かりそうなものだけど

[4793: 匿名さん]

>>4792 匿名さん
35年借入で契約して10年後に繰上返済するってことでしょ？
あと、10年借入で契約しても当初固定10年コースを選ぶことはできる。

[4794: 匿名さん]

フラットは銀行ローン審査通らなかったり優遇無い方がしかたなく借りるのは有りと思う

[4795: 匿名さん]

>>4794 匿名さん
フラットにするくらいならSMTBの当初固定だな。

[4796: 匿名さん]

>>4790 匿名さん
読みとってあげると、
団信なしの住宅ローン（フラットに限らず）と目先の低金利だけを見て決めてしまうような繰上返済予定のない当初固定金利以外なら問題ない
って感じかな？

[4797: 通りがかりさん]

>読みとってあげると、

努力しましたね
ようやく読めましたか？

[4798: 匿名さん]

>>4797 通りがかりさん
>>ようやく読めましたか？

読めてましたか？

[4799: 匿名さん]

長期優良10万でつけれるっていうしなんとな～くフラットで団信無しかな～って思ってたんだけど
それは無しなのか
住宅メーカーの勧めてきた地銀のローン良いように見えないんだけど、、、

[4800: 通りがかりさん]

20代、30代前半ならフラット団信なしもありだと思いますよ

[4801: 匿名さん]

団信なし、、、逓減型の生命保険に入るということでしょうか？

[4802: 匿名さん]

>>4801 匿名さん
30前半までなら機構団信より逓減型の所得保障保険の方が保険料はおさえられるからね。
また、保険は好き好き。各々の判断でしょ。

[4803: 匿名さん]

>>4799 匿名さん

ローンも金融商品だから自ら探して安いところにした方がお得ですね。火災（地震）保険もそうですね。提携ローンの場合は手続きやスケジュール管理をやってくれるからラクですけど。私は購入時は提携ローンでしたが一年後に借り換えました。初めて買うときは色々分からないことばかりでしたね。

[4804: 匿名さん]

フラット団信なし

[4805: 匿名さん]

会社が社員(私)にかけている生命保険と自分の生命保険で
ローンを返済してお釣りがくる上に
私に万が一のことがあれば、家族は今の地域に住む理由も無くなるから
団信無しでフラットの予定。

本当は当初固定でいきたかったが、
2軒目のローンで銀行が面倒くさいのでフラット。

[4806: 匿名さん]

>>4805 匿名さん
合理的でいいと思う。大手企業なら会社が保険かけてくれてるケースが多いし、遺族年金もある。
日本は皆保険に加えて民間保険にも多くが加入してる。どうしても「もしもの時」と、感情に訴える発言の方が共感を得られやすいから「団信なしなんて有り得ない」と批判されるとは思うけど、とても合理的でいいと思います。

[4807: 匿名さん]

>>4806 匿名さん
まさにそう。
変動は恐い。もしもの時考えたら固定しかありえないという考えの方が感情に訴えられるし支持されやすいよね。

[4808: 匿名さん]

金利がどんどん下がる状況じゃないのだから、固定が安けりゃ固定にすべき。
もう結論は出ている。

[4809: 匿名さん]

>>4808 匿名さん
うーん、、固定が安けりゃの「安い」の基準が問題なんでしょ？
そこを省いてこういう主張している人はなんかどこかおかしいと思うよ。

[4810: 匿名さん]

>>4809さん

そういう話をしている人いないじゃん。
自分の基準を語らずに、日銀が…とか言ってても何の意味もない。
1％で安いと思う人は日銀の政策がどうなろうと固定にする（している）だろうし、
0.5％でも高いと思う人は何％なら固定にするのか、そうなる可能性があるのかを
語らないと議論する意味がない。
だからスパッと普遍的な結論を記載したまで。

[4811: 匿名さん]

>>4810 匿名さん
つまり、「固定が安いと思うなら固定、変動が安いと思うなら変動がいい。」っててこと？
これが普遍的な結論とやらですか。。。

[4812: 匿名さん]

>>4811 匿名さん

完済した時になって初めてどちらが良かったか分かる話なので、ただ単に変動と固定のどちらが良いかを言い争っても意味がない。

借入金額、期間、年齢、返済計画等の前提条件があって、変動と固定のどちらを選択するのが良いか議論するなら意味があるが。

[4813: 匿名さん]

どうせ10年過ぎれば繰り上げて完済するんでしょ。
ローン控除との差額で考えればたいしたことはない。

[4814: 匿名さん]

>>4813
親の遺産が入るか、宝クジでも当たるの？
10年で完済できる人って
ほんの一握りだろ

[4815: 匿名さん]

3000万1%固定で35年借りて利息が520万

昔に比べれば格安だけど、個人的にはどうでもいい額ではないなあ

つか10年で返せるだろうって人は借り入れ額も、返済計画も相当余裕ある人だろうし、そんな人は悩まずに変動にして金利高くなるならまとめて返せばいいだけじゃない？

ここで悩む人はそういう人じゃないでしょ

個人的には固定で1%強でその後心配しなくていいなら固定かなと思うけど、借り入れ3倍以内ならいざとなったら短距離走する覚悟で変動にして貯金しとく方がいいと思うけども

[4816: 匿名さん]

>10年で完済できる人って
>ほんの一握りだろ

住宅ローンの契約は平均25年で、平均返済期間は15年。
金利を払い続けるのがいやな人は繰り上げ返済。

[4817: 匿名さん]

>>4816 匿名さん

借り替えして完済してるだけだからデータ上は平均返済期間が短くなってるだけだよ。

[4818: 匿名さん]

おれは2年で完済した
借り換えたけど
そもそも3000万以上ローンを借りているのが、日本全体で少数派かもね

[4819: 匿名さん]

平均がどうとかはおいておいてここきてる人は35年、4000万以上の借入が多いんでない？

[4820: 匿名さん]

金利安いし団信無しと当初固定以外なら
どれも安心だから楽な時期だね

[4821: 匿名さん]

>>4820 匿名さん
この人ずっと相手にされてなくて可哀想

[4822: 匿名さん]

>借り替えして完済してるだけだからデータ上は平均返済期間が短くなってるだけだよ。

借り換えを含めても15年が平均完済年数。
低金利でもダラダラと金利を払って長期間借金する奴はいない。

[4823: 匿名さん]

住宅金融支援機構が発表している民間住宅ローンの貸出動向データでは
契約期間　：　平均25.7年
実際の返済期間　：　平均14.4年(借り換えは毎年減少傾向)

[4824: 匿名さん]

データを見ると当初10年固定の優位性が明らかですね。

[4825: 匿名さん]

>>4822 匿名さん
「借換含めても」　じゃなくて「借換含めてるから」完済年数も借入年数も実際よりも低くなってるんやで？
マイナス金利以降、借換は爆発的に増えたから。

[4826: 匿名さん]

低金利で借り換えのメリットない。

[4827: 匿名さん]

>>4826 匿名さん
3年以上前に借りた人は大抵借換メリットでるでしょ。

[4828: 匿名さん]

>>4823 匿名さん

返済10年目の人が借り換えてまた新たに20年でローンを組めば

これ位の数値になるね。

[4829: 匿名さん]

>>4828 匿名さん
この例で言うと、一つの借換によって
実際の返済期間10年
契約期間20年
がそれぞれ計上されて、一気にデータ上は短縮されるんよね。

[4830: 匿名さん]

住宅ローン貸出しのなかで借換えの比率は30%。
これを勘案すると約定貸出し期間は28年。
完済債権の平均経過期間は約15年だそうです。

[4831: 匿名さん]

田舎でほぼ上物のみ2000万ローンと都市部4000万以上ローンも一緒にされても・・
しかも田舎は生活費、教育費が安いから、ローンの返済比率も高くなる
完済が15年ぐらいと言われてもそうかもね
ただ、4000万を15年で返すのは家庭を持つ普通のサラリーマンでは至難だろね
ただ、このアンケートデータはどうやって取ったのか？

[4832: 匿名さん]

住宅金融支援機構が毎年公表してる[民間住宅ローンの貸出動向調査]じゃない？

[4833: 匿名さん]

長期で借りて結果的に15年程度で完済しましたって人が仮に多いとしても、最初から15年とかで組む勇気&返せる収入ある人ってなかなかいないと思うけどなあ

おれだったらとりあえず長く借りておいて平行して貯金して子供にかかる金の目処つくなり、金利が上がったタイミングなりでその金突っ込むなりするのかなって考えてしまうけど
住宅ローン借りてる間はあんま貯金考えずにガツガツ返す返済計画考える方が主流なの？
ガツガツ返しながら貯金もすんだよって言われたらなんも言えないけど

[4834: 匿名さん]

ゆとり資金で家を買う人が多いんでしょ。

[4835: 匿名さん]

3000万円借入して15年で返済となったら

毎月18万円位の返済額になるよ。

[4836: 匿名さん]

家を買うならそれぐらいは返済できなきゃ。

[4837: 匿名さん]

>>4833 匿名さん
その考えが多数派だと思うよ。借換組や親が資産家や45歳以上のｷｬｯｼｭﾘｯﾁでそもそも35年借りられない人もいるからね。

住宅購入＋30代＋サラリーマンで抽出したらほぼみんな35年だからそんな心配しなくてOK。

[4838: 匿名さん]

>>4833 匿名さん

最初から短い期間で借りる必要はないと思います。
我が家も当初10年固定で10年経過後に完済する予定ですが、借入期間は35年にしています。

[4839: 通りがかりさん]

物価状況にもよるかな。景気を見ながらデフレなら繰り上げ返済した方が良いし、インフレで固定で借りてる人なら35年かけて返した方が良い。

[4840: 匿名さん]

万一インフレになっても人件費(給与)が上昇しないとダメ。
インフレでも人件費の上昇は遅れるし、上昇率も鈍いから時間がかかる。
逆に賃金があがらない時期や、手取りが下がるデフレの時期は早めに残債を減らすのがベスト。

[4841: 匿名さん]

どっちで借りても借入3000万円程度なら200万円も変わらないでしょ？

それより年収を200万円増やす方を考えたら？

[4842: マンション検討中さん]

>>4840 匿名さん

ここ5年くらいは給料も物価も上がってないのに残債減らして得だったわけではないからその考えは当たらない

[4843: マンション検討中さん]

借り入れ期間が短くみえるのは、借り換えや相続退職金による繰上げ返済があるからでしょ。
普通に考えれば低金利とローン控除に期限の利益、おまけに生保替わりになることを考えると、出来るだけ長く借りるのが普通でしょ。
15年月18万の返済で3000万なんて投稿があったけど、修繕費管理費固定資産税月割で最低6万上乗せされるのを考慮すると、月24万の返済ができるのは返済比率から収入計算しても全体の割合ではごく一部。
そもそも不動産高騰で諸経費込5000万で買える物件すら限られる中、差し引きの頭金で2000万いれられるのも贈与がなければごく一部。

[4844: 匿名さん]

>>4841 匿名さん
利払い200万抑えて、年収200万増やせばよくね？

[4845: 匿名さん]

最近は低金利が続いているので、新規貸し出しに占める借換えの比率は3割程だそうです。
完済までの平均期間は14年で、借換え完済分を加味しても15年とのこと。
相応の自己資金を準備して借入額を抑えているのでは？

[4846: マンション検討中さん]

>>4845 匿名さん

データないよね
推測で語られても困る
年収倍率からして借入は増えてるに決まってるよ

[4847: 匿名さん]

>>4846 マンション検討中さん
年収倍率が上がったのは消費税値上がり前の駆け込み需要で、低年収世帯が十分な自己資金なしにローンを借りたからじゃない？

[4848: 匿名さん]

>普通に考えれば低金利とローン控除に期限の利益、おまけに生保替わりになることを考えると、出来るだけ長く借りるのが普通でしょ。

10年過ぎたら長く金利を払うのは無駄ですね。