固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[32321: TJDさん]

変動金利、元利均等組み合わせだともはや地獄。5年125%ルール適用だったらなおさら。

元利均等だとローン初め頃は元金支払いが少なく、金利ばかり支払うイメージ。ローン組んですぐ金利上昇した場合5年ルールで5年間は支払額が同じ。そうなると金利の支払いが増え、元金の減りが減る。
ひどい場合は元金支払いが０で金利が全ての支払いが起きることもあるみたいです。払っても払っても借金が減らない。
もはや地獄の組み合わせ。

[32322: TJDさん]

固定金利元金均等が最強説。
変動金利元利均等が最弱説。

けどけど頭金入れすぎたのが後悔かな。頭金入れずにローンにしてたら手持ち現金が多く金利差益出てたのに。これだけが後悔。
あと30万繰り上げ返済してどのタイミングでお金が引き落としされ処理が進むのか試したが０の数間違えて300万繰り上げ返済してしまった。これも後悔。手持ち現金が強くなる時期が来るなんて思ってもなかった。

[32323: TJDさん]

固定金利元金均等支払いだと毎月わずかですが支払い総額が減ります。

[32324: TJDさん]

>>俺が買った15年前から近くの物件2倍近いぞ、、

昔と今じゃ設備が違います。
最近の注文住宅だと樹脂ペアガラス、断熱材の厚さ、玄関ドアキーレス、太陽光発電、耐震性能等
住宅温熱環境かなり違う。

[32325: 検討板ユーザーさん]

>>32324 TJDさん
確かに15年前に比べたら違うものもあるけど、価格の上昇の方が圧倒的に上。
40坪　基本料金(設備も普通) 2回建て床上35坪
　15年前　1500万円
　今　　　　2600万円

[32326: 評判気になるさん]

>>32316 通りがかりさん

そうね。変動金利で金利が低いうちに駆け抜けるためにも変動一択！と言っても、最初のうちは元金が減らないから結局金利が上がればまた増える。
32321さんのおっしゃるように、5年ルール、125%ルールがあると利上げ局面だと支払いのうちの利息比率が上がって元金が減らなくなるから、そんなルールはないものと思って繰り上げ返済していった方がよくなるので、結局支払いは増える。
なかなか大変だよね。

[32327: 名無しさん]

>>32320 口コミ知りたいさん

まーぶっちゃけ微々たる金利の上下より住宅価格の上昇の方がよっぽどでかいよな
変動だろうが固定だろうがすでに買ってる人が勝ちって時代になりそう
まだ買ってない人はそれこそ固定民が夢見る金利4%とかの世界になってローン破綻者続出して家が安売りされる未来を願うしかないんじゃない？

[32328: 名無しさん]

南海トラフや直下型地震とかで持ち家が負けっていうシナリオもあり得る

[32329: 評判気になるさん]

自分もフラットで団信別ですが、これだけの低金利なのでありがたいです。フラットにして良かったと思います。

[32330: マンコミュファンさん]

>>32321 TJDさん
そのあたりを深く理解できずに借りてしまって後悔している変動さんもかなり多いみたいですね。
ここ数年以内に借りた変動さんは、金利が1%に上がるだけでも百万円単位で支払額は増えてしまいます。
1.5-2%まで上がれば、借入額によっては1000万単位で増える人もいます。

なんであれだけ低金利だったのに、固定にしなかったのか・・・もう固定金利も上がり始めてますからね。

[32331: 匿名さん]

>>32322 TJDさん
自分も固定金利元金均等です。住宅ローン担当にも変動元利を勧められましたが、断って正解でした。10年経って住宅ローン控除が終わったら、その段階でできる限りの繰上げ返済をします。1000万くらいはできそうなので、そうなると残り期間をかなり短縮できるかなと。
資産運用に回しても良いのかもしれませんが、そこは堅実にいきたいと思っています。

[32332: 通りがかりさん]

変動金利の場合、元利均等で組む人が多いのでは。
そもそも毎月の支払額が抑えられるから変動を選んでいるので。
変動金利は最初に手数料として2.2%取られる銀行が多いですが、ネット銀行等金利が安いところは、繰り上げ返済しても戻ってこない銀行が多いです。
保証料と手数料の違いを理解する必要がありますね。

[32333: 名無しさん]

>>32332 通りがかりさん
変動金利を借りている人は、低金利ばかりに目がいってしまっているのですね。
これから金利は上がって125％ルールや5年ルールの縛りもあり、総支払額はどんどん増える。
頑張って繰上げ返済しても、多額に取られた手数料は戻ってこない。
借り換えるにしてもまた手数料は取られるし、金利が上がればそれも無駄になる可能性がある。
かといって固定に乗り換えたくても既に固定金利は上昇しており、踏ん切りがつかない。

結局、膨れ上がっていくローンを細々と返済していくしかない。
場合によっては生活費や教育費を切り詰めて、子供達に掛かる費用を削らざるを得ないこともある。

だったら最初から固定にしておけばいいのによー！！！
まあ、変動金利を選んだのは自分自身だから仕方ないわな。

[32334: TJDさん]

>>32331　匿名さん
繰上返済したほうが良いです。１０００万だと数年数十年分の金利がなくなるし、一番はローン残高が減ることで心の安定や気持ちが少し楽になります。

[32335: TJDさん]

本日
日本銀行 氷見野良三 副総裁 「経済・物価について、私どもが有している見通しが実現していくとすれば、それに応じて政策金利を引き上げ、金融緩和の度合いを調整していく」

数カ月後確実に0,75になります。市場に織り込ませてますね。

円安牽制がメインでしょうけど。

[32336: 検討板ユーザーさん]

>>32335 TJDさん
早ければ4月に0.25%の可能性も出てきましたね。
まさか夏には1%なんてことも・・・！？
なんか、ゾクゾクしませんか？

低金利固定の皆さん、完全勝利の日は近いですよ！！！
TJDさんに続くのだ！！！

[32337: TJDさん]

アメリカが利下げしそうにないから、日銀はこのタイミングで次々利上げして円高へ持っていく気だな。政策金利1%になってもまだ上げるといい続けるだろうね。本当に上げるかは分からないが上げる上げる言ってれば上げる可能性があるから。
変動さんにはプレッシャーが掛かるｗｗ

[32338: 名無しさん]

このまま株価が上がってくれたら利上げもしやすくなるしみんなハッピー

[32339: 検討板ユーザーさん]

自分は変動金利だけど、優遇幅を拡大してもらったよ。
とりあえずは今回の0.25%利上げの分は回避。まあ借入先で投資信託の口座を作って月額1万円以上預けるのが条件だけど、それで利上げを阻止できるなら万々歳。

銀行側もあの手この手を考えるんだね。

[32340: 検討板ユーザーさん]

自分は変動金利だけど、優遇幅を拡大してもらったよ。
とりあえずは今回の0.25%利上げの分は回避。まあ借入先で投資信託の口座を作って月額1万円以上預けるのが条件だけど、それで利上げを阻止できるなら万々歳。

銀行側もあの手この手を考えるんだね。