固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[32281: 匿名さん]

>>32267 マンション検討中さん
1～2.5%だって会見で言ってたから2.5%までは十分可能性大。
1%は最低ラインだよね、最低ラインまでがピークだろうって。

人は自分の都合が良い方に解釈する生き物なんだ。

[32282: e戸建てファンさん]

>>32276 検討板ユーザーさん
インフレで定期預金はダメ

[32283: マンコミュファンさん]

>>32282 e戸建てファンさん
でも自分の場合は夫婦で医療系の仕事なので、投資とかは正直疎いんです。
なので、諸々考えてローンは実質の支払い期間(定年まで)で20年にしました。
これにより35年で組むよりも当然低金利で、尚且つ団信含めた総返済額も世帯収入の15%以内に抑えられました。
契約時よりも実行時は20年と35年の金利差が想定よりも小さかったので、結果的には35年にしてローン残高(ローン控除)を目一杯受けても良かったのかもしれませんが。

定期預金は今は低金利なので2%程度ですが、これから金利が上昇してくれば3-4%/年程度までは期待できるかと思っています。
我が家はディクスンなので、老後資金も含めてそれで十分かなと。
住宅ローンも低金利の固定なので、資産運用も損せず堅実に増やしていければそれで良いという考えです。

[32284: 評判気になるさん]

>>32277 マンション掲示板さん
これから変動金利が上がっていくたびに、ゾクゾクするような快楽が味わえますよ。
おめでとうございます！！！

[32285: 口コミ知りたいさん]

>>32284 評判気になるさん

性格悪すぎで逆に感動したわ。

[32286: 通りがかりさん]

自分もあの時に変動金利の低さに釣られずに固定にして良かったと思ってる。
それって性格悪いのかな？

[32287: TJDさん]

>>インフレで定期預金はダメ
言いたいことは理解できるが、住宅ローンという大借金抱えて投資という負けるかもしれない戦を戦えない。
TJDさん的に言えば一括返済できる金全て株やって大負けした日にはどうしよってなる。だれもがなる。
もし儲けが出たとしてもそんなに嬉しくもないし、年間数百万貯金できてるのでわざわざリスク取ってまで大勝負したくない。

小さな小さな勝負はしてるんですよFX。株は最近復活。
株20万で6千円利益出てますがナンニーーーーモ嬉しくないしどーーーーでもいい。なんでこんな事やってんだろーーーー

[32288: TJDさん]

変動は絶対に上がらないといった人にアンケート取ってみたいですね。自分の知り合いで変動上がらないといった人居るのですがこっちが気を使ってしまって変動の話なんて出来ないです。

[32290: TJDさん]

リアルに変動金利上がっちゃった人にどう?って聞けないから

[32291: 検討板ユーザーさん]

>>32285 口コミ知りたいさん
性格悪いですか？
金利が上がる度に、「固定にしたから上がらなくて良かった」と思うのは普通な気がしますけど。

[32292: 検討板ユーザーさん]

実際問題、変動金利でこの先の動向に気を揉んでいる人はかなりいるよね。オプチャでもかなりの相談を受けています。

[32293: 匿名さん]

>>32292 検討板ユーザーさん
住宅ローンの金利が上がっても、手持ちの金融資産もスライドして増えるんだからプラマイゼロやん。

[32294: 評判気になるさん]

>>32293 匿名さん
どういうことですか？自宅の価値が上がるからということ？

[32295: 匿名さん]

今から借りる人は、フラットも見た方がいいよ。
フラット35にも条件満たせば最大で10年間金利1%引きの優遇がある
頭金があるなら応じて金利も安くなる
割引前だと1.8%くらいか？

今後は変動と固定の両方を検討していくべき時代になるんじゃないかな

[32296: マンコミュファンさん]

>>32294 評判気になるさん
預金利率が上がる、国債利回りが上がる、株が上がる…etc
ってことでは？

[32297: 通りがかりさん]

>>32242 口コミ知りたいさん

頭のいい人が住宅ローンの「繰り上げ返済」も「変動→固定の借り換え」も絶対にしないワケ
https://search.yahoo.co.jp/amp/s/diamond.jp/articles/amp/351290%3Fusqp...

[32298: 名無しさん]

>>32291 検討板ユーザーさん
金利上がるたびに固定にしてよかった→普通
ゾクゾクする→性格やばいだろ。

[32299: 検討板ユーザーさん]

>>32298 名無しさん
ゾクゾクする快感→金利が上がらなくて良かったと溢れ出るアドレナリン→性格とは無関係

[32300: 口コミ知りたいさん]

>>32299 検討板ユーザーさん
www
そういうことね。なら別だわ、生理現象に近いしね。

[32301: 口コミ知りたいさん]

>>32295 匿名さん
今のフラットは団信込み(金利上乗せ)もあるんだっけ？
金利優遇ＭＡＸ受けられるケースなら、十分検討に値するかも。
特に頭金1割以上入れて当初10年で元金均等返済すれば、金利上昇しても3～4割は返済済みになるわけだし、利息もそこまで膨らまないんじゃないかな？

[32302: 口コミ知りたいさん]

自分は変動金利が上昇する度に、笑いが止まらなくなります。

いひひひひひっ！！！
いひひひひひひっ！！！
いひひひひひひひひひひっ！！！

どんどん高まれ変動金利！！！！！！！

[32303: 戸建て検討中さん]

自分の見立てでは、
年内１％、来年２％くらい。

[32304: マンション検討中さん]

>>32301 口コミ知りたいさん

今のフラットの金利は、団信込みだよ。
表面の金利の数字だけ見ないで色々検討して決めたらいいと思う

[32305: 匿名さん]

>>32302 口コミ知りたいさん
銀行株買いまくりドル円ショート円高メリット株買いまくりとか？

[32306: 通りがかりさん]

>>32305 匿名さん
いえ、変動を借りた人が苦しむ姿を想像して笑いが止まらないだけです。

[32307: 匿名さん]

変動金利を借りている人達は、どう考えていますか？

1年以内に政策金利は1%、あるいはそれ以上に上がる
1%まで上げるのは簡単ではなく、現時点では見通しは立たない
変動金利は数年以内に2%近くまで上がる
変動金利はそんなに上げられないからまた下がる可能性が高い

[32308: 匿名さん]

>>32306 通りがかりさん
現金で買えるけど貸してくれるんなら借りとこかーってノリなんじゃ…
ローン控除もあるし、売却でローン無くなる人もいるし大して気にしてないと思われます。

[32309: マンション検討中さん]

結局は固定の新規が1番上がる

[32310: マンション検討中さん]

変動派は元本がどれだけ残ってるかで決まるかな?

多少上がっても契約時の固定より安いのでそのままって人が多いと思う。

元本がたっぷり残ってたら、借換えで競って低金利のときに借換えて今より大きな優遇幅をゲットして、石破政権が終わるのを待つ。
来年度予算までかな?

[32311: 匿名さん]

>>32308 匿名さん
そんな人、極一部だと思うけど。

[32312: eマンションさん]

>>32310 マンション検討中さん
借り換え手数料もあるし、変動から変動に借り換えてもまた上がっていくし、どのタイミングで借り換える？
仮に今のローン金利が1%超えたタイミングだとして、その時に新借り換えで0.3%がまだあるとは思えないけど。

[32313: マンション検討中さん]

>>32310 マンション検討中さん
自分が契約した時の固定と比較して意味ある？今ある他のローンと比較して、総返済額がどれだけ少なくなるかでしょ。
過去の金利と比較しても何の意味もないよ。

[32314: 匿名さん]

変動はトランプ2.0がアメリカの低金利を期待しているのが良かったですね。

[32315: 不動産業者さん]

>>32313 マンション検討中さん
自分が契約した時の固定と変動を比べないと意味がないよ

[32316: 通りがかりさん]

初めの10年で金利の大半がという話がありますが、ただ単に元利均等だと初めの10年では利支払いが大きくなり元金が減らないということだと思いますが違いますか？未来の利息を払っているわけではなく、金利は毎月計算されますので、金利が上がれば当たり前の話ですがその時の残りの元金に利息が付加されてかかると思うのです。

[32317: 匿名さん]

>>32314 匿名さん
トランプの政策どれをとってもインフレ促進
・関税
・移民強制送還(労働者減)
・ドル高誘導

今回FRBは利下げを見送ったが、トランプがバンバンインフレ促進する政策を行えば、また高インフレで下手すりゃ利上げが必要になる。

[32318: 評判気になるさん]

>>32316 通りがかりさん
何の話？

[32319: 通りがかりさん]

田舎の地銀だと全期間固定1.2%、ガン団信つけても1.3%とかあるし、これくらいなら検討しても良さそうだけどな
結果的に数十万損だったとしても、まあ保険料代わりというか

[32320: 口コミ知りたいさん]

ずっと変動が勝ってたから固定が勝っても良いじゃないの。変動で借金減ってる人は全く問題ないだろ。元金によるし。俺は変動だけどどんどん減ってる、銀行に2020年の時電話したら0.35まで下げてくれた。

そんなことよりこれから買う人が悲惨。変動は上がりかけてるし、固定も高い、家も高けりゃ、土地も高い。俺が買った15年前から近くの物件2倍近いぞ、、

2016-2019年の固定が真の勝ちかな。

[32321: TJDさん]

変動金利、元利均等組み合わせだともはや地獄。5年125%ルール適用だったらなおさら。

元利均等だとローン初め頃は元金支払いが少なく、金利ばかり支払うイメージ。ローン組んですぐ金利上昇した場合5年ルールで5年間は支払額が同じ。そうなると金利の支払いが増え、元金の減りが減る。
ひどい場合は元金支払いが０で金利が全ての支払いが起きることもあるみたいです。払っても払っても借金が減らない。
もはや地獄の組み合わせ。

[32322: TJDさん]

固定金利元金均等が最強説。
変動金利元利均等が最弱説。

けどけど頭金入れすぎたのが後悔かな。頭金入れずにローンにしてたら手持ち現金が多く金利差益出てたのに。これだけが後悔。
あと30万繰り上げ返済してどのタイミングでお金が引き落としされ処理が進むのか試したが０の数間違えて300万繰り上げ返済してしまった。これも後悔。手持ち現金が強くなる時期が来るなんて思ってもなかった。

[32323: TJDさん]

固定金利元金均等支払いだと毎月わずかですが支払い総額が減ります。

[32324: TJDさん]

>>俺が買った15年前から近くの物件2倍近いぞ、、

昔と今じゃ設備が違います。
最近の注文住宅だと樹脂ペアガラス、断熱材の厚さ、玄関ドアキーレス、太陽光発電、耐震性能等
住宅温熱環境かなり違う。

[32325: 検討板ユーザーさん]

>>32324 TJDさん
確かに15年前に比べたら違うものもあるけど、価格の上昇の方が圧倒的に上。
40坪　基本料金(設備も普通) 2回建て床上35坪
　15年前　1500万円
　今　　　　2600万円

[32326: 評判気になるさん]

>>32316 通りがかりさん

そうね。変動金利で金利が低いうちに駆け抜けるためにも変動一択！と言っても、最初のうちは元金が減らないから結局金利が上がればまた増える。
32321さんのおっしゃるように、5年ルール、125%ルールがあると利上げ局面だと支払いのうちの利息比率が上がって元金が減らなくなるから、そんなルールはないものと思って繰り上げ返済していった方がよくなるので、結局支払いは増える。
なかなか大変だよね。

[32327: 名無しさん]

>>32320 口コミ知りたいさん

まーぶっちゃけ微々たる金利の上下より住宅価格の上昇の方がよっぽどでかいよな
変動だろうが固定だろうがすでに買ってる人が勝ちって時代になりそう
まだ買ってない人はそれこそ固定民が夢見る金利4%とかの世界になってローン破綻者続出して家が安売りされる未来を願うしかないんじゃない？

[32328: 名無しさん]

南海トラフや直下型地震とかで持ち家が負けっていうシナリオもあり得る

[32329: 評判気になるさん]

自分もフラットで団信別ですが、これだけの低金利なのでありがたいです。フラットにして良かったと思います。

[32330: マンコミュファンさん]

>>32321 TJDさん
そのあたりを深く理解できずに借りてしまって後悔している変動さんもかなり多いみたいですね。
ここ数年以内に借りた変動さんは、金利が1%に上がるだけでも百万円単位で支払額は増えてしまいます。
1.5-2%まで上がれば、借入額によっては1000万単位で増える人もいます。

なんであれだけ低金利だったのに、固定にしなかったのか・・・もう固定金利も上がり始めてますからね。

[32331: 匿名さん]

>>32322 TJDさん
自分も固定金利元金均等です。住宅ローン担当にも変動元利を勧められましたが、断って正解でした。10年経って住宅ローン控除が終わったら、その段階でできる限りの繰上げ返済をします。1000万くらいはできそうなので、そうなると残り期間をかなり短縮できるかなと。
資産運用に回しても良いのかもしれませんが、そこは堅実にいきたいと思っています。

[32332: 通りがかりさん]

変動金利の場合、元利均等で組む人が多いのでは。
そもそも毎月の支払額が抑えられるから変動を選んでいるので。
変動金利は最初に手数料として2.2%取られる銀行が多いですが、ネット銀行等金利が安いところは、繰り上げ返済しても戻ってこない銀行が多いです。
保証料と手数料の違いを理解する必要がありますね。

[32333: 名無しさん]

>>32332 通りがかりさん
変動金利を借りている人は、低金利ばかりに目がいってしまっているのですね。
これから金利は上がって125％ルールや5年ルールの縛りもあり、総支払額はどんどん増える。
頑張って繰上げ返済しても、多額に取られた手数料は戻ってこない。
借り換えるにしてもまた手数料は取られるし、金利が上がればそれも無駄になる可能性がある。
かといって固定に乗り換えたくても既に固定金利は上昇しており、踏ん切りがつかない。

結局、膨れ上がっていくローンを細々と返済していくしかない。
場合によっては生活費や教育費を切り詰めて、子供達に掛かる費用を削らざるを得ないこともある。

だったら最初から固定にしておけばいいのによー！！！
まあ、変動金利を選んだのは自分自身だから仕方ないわな。

[32334: TJDさん]

>>32331　匿名さん
繰上返済したほうが良いです。１０００万だと数年数十年分の金利がなくなるし、一番はローン残高が減ることで心の安定や気持ちが少し楽になります。

[32335: TJDさん]

本日
日本銀行 氷見野良三 副総裁 「経済・物価について、私どもが有している見通しが実現していくとすれば、それに応じて政策金利を引き上げ、金融緩和の度合いを調整していく」

数カ月後確実に0,75になります。市場に織り込ませてますね。

円安牽制がメインでしょうけど。

[32336: 検討板ユーザーさん]

>>32335 TJDさん
早ければ4月に0.25%の可能性も出てきましたね。
まさか夏には1%なんてことも・・・！？
なんか、ゾクゾクしませんか？

低金利固定の皆さん、完全勝利の日は近いですよ！！！
TJDさんに続くのだ！！！

[32337: TJDさん]

アメリカが利下げしそうにないから、日銀はこのタイミングで次々利上げして円高へ持っていく気だな。政策金利1%になってもまだ上げるといい続けるだろうね。本当に上げるかは分からないが上げる上げる言ってれば上げる可能性があるから。
変動さんにはプレッシャーが掛かるｗｗ

[32338: 名無しさん]

このまま株価が上がってくれたら利上げもしやすくなるしみんなハッピー

[32339: 検討板ユーザーさん]

自分は変動金利だけど、優遇幅を拡大してもらったよ。
とりあえずは今回の0.25%利上げの分は回避。まあ借入先で投資信託の口座を作って月額1万円以上預けるのが条件だけど、それで利上げを阻止できるなら万々歳。

銀行側もあの手この手を考えるんだね。

[32340: 検討板ユーザーさん]

自分は変動金利だけど、優遇幅を拡大してもらったよ。
とりあえずは今回の0.25%利上げの分は回避。まあ借入先で投資信託の口座を作って月額1万円以上預けるのが条件だけど、それで利上げを阻止できるなら万々歳。

銀行側もあの手この手を考えるんだね。

[32341: 評判気になるさん]

皆が利上げになっていく中、あなただけ得をすることは考えにくいのでは？結局は銀行が得するようにはなっていて、目先の利益を取ろうとしてしまったということはないですか？

[32342: eマンションさん]

>>32340 検討板ユーザーさん

綱渡りだね。
自転車操業にならないことを心より祈ります。

[32343: TJDさん]

月数千円の支払い上昇で、月1万を何十年も払い続けると言うことはその銀行に引き出すことのできない金を取られ続けること。
また次0,25すぐ上がりますがどうするのかな。

変動さんのリアルな話聞けて良かったです。ある人は相談しに銀行へ行く

[32344: 評判気になるさん]

0.25%の利上げなのに、月1万ってむしろ出費が増えてませんか？

[32345: 口コミ知りたいさん]

>>32329 評判気になるさん
令和18年まで0.61%ということは5or10年の優遇なしでこの金利ってこと？

[32346: e戸建てファンさん]

高橋洋一氏　日銀の追加利上げのカラクリを解説「変動金利にしている人は、お気の毒さまです」
https://www.tokyo-sports.co.jp/articles/-/332077?page=1

[32347: eマンションさん]

>>32346 e戸建てファンさん
日銀の政策決定会合が）あと７回あるんで、そのうち２回くらい

ということは、上がっても1%までってことだね。
問題ないでしょ。

[32348: e戸建てファンさん]

>>32336
今のところ変動の勝利を認めてますねｗ

[32349: 口コミ知りたいさん]

>>32348 e戸建てファンさん
今の時点では、変動金利が0.25%上がるだけなのでね。
これから段階的に上がっていって、1%に到達(変動金利1.3-2%)になったら完全固定の方でしょう

[32350: TJDさん]

次の0,75は、また上げるの!?もう上げるの!?え?さっき上げたよね!?
ってタイミングできそう。
CPI消費者物価指数が良ければ上げると言ってるようなので、物価が下がらない限りCPIは落ちていかない仕組みで、物価が上がればCPIは伸びます。
CPIは2026年まで2%超えを維持すると予想されてるので2026年までどのタイミングでも金利上げたい放題です

[32351: e戸建てファンさん]

金利が上がって変動の人が苦しむって言ってる人がいますけど、金利が上がる局面は給与も上がるので、ほとんどの人は苦しむことはないです
固定の人残念

[32352: 通りがかり]

>>32351
そんなことみんなわかってる

[32353: 名無しさん]

>>32351 e戸建てファンさん
悔しそうwww

[32354: 匿名さん]

ネタじゃ無いよ
実際、インフレが止まらなくなっている
年内１％、来年２％が見立て
かなり自信があります
インフレが止まらなくなっているから