固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[32221: マンション検討中さん]

>>32218 匿名さん
まぁ実際1.6%ならどうってことないな
俺が組んだ時は固定1.8%だったもの
さすがにあと2～3年で2%まで行っちゃったらちょっと困るけど
でも元々5～10年で住み替えを考えていたからその時期を早めればほぼトントンかな
そんなことになったら固定も激高だから次も変動にするしかなさそうだけど

[32222: 匿名さん]

結局、ここ10年以内で低金利固定を組んだ人は勝ち組確定だね。
変動さんは金利上昇前に返済終えられればOK。

ここ3年以内に変動で組んだ人、完全敗北www

[32223: 口コミ知りたいさん]

気持ちはわかるが煽りやめようよ。

変動で組んでいる人は早めの行動を！
金利が上がると中古物件は安くなるから、変動金利2％まで待とうという考えは浅はかだから気をつけて！
借り換えれるなら早いほうが良いよ！
返せなくて手放す人が多いとどんどん市況が下がってくるから。

[32224: マンション検討中さん]

中古市場が下がるなら買い替え先の物件も安くなるわけだからそこは大した問題じゃない
まぁ結局は立地次第だけど

[32225: 匿名さん]

3年前に変動金利0.675%で借りました。
今、0.825%です。
まだこれから上がり続けるなら、固定に借り換えるのが良いのか真剣に考えています。
シュミレーションもしてみて、銀行にも相談してみる予定です。
ローンを組んだばかりの方に聞きたいのですが、皆さんどうされるのでしょう？

[32226: 匿名さん]

実際に半年毎に0.25%ずつ上がっても、その段階では借り換え手数料や手間暇を考えると、なかなか踏ん切りつかないのよな。借り換えたのにそのまま金利上がらない可能性も、どうしても考えてしまう。そしてそのままジワジワと金利上昇圧力に悩まされる。

実はこれが変動金利の怖いところなんよ。
今までは金利がほぼ変わらなかったから、みんな実感ないんよ。
ここを耐え忍んで、繰上げ返済しながらなんとか返済額を少なくするか。
スパッと借り換えて安定を取るか。

既に固定金利はもう上がり始めているから、固定への借り換えは総支払額は増えるが安心はできる。
あとは借り換え優遇のある変動に借り換えて、凌いでいくのもありっちゃあり。
ただそのタイミングは今ではない。

安定を取った固定と、リターンを取った変動。
これが本来の金利のあるべき姿なんだけどね。

[32227: 匿名さん]

固定民が夢見た変動１％時代が来るか？

石破政権がなぜか延命出来たら可能性が出てくるかも
株価がずるずるさがってるし、、、

石破政権のパターンだと住宅に関する税金を上げてローン控除の拡大かもね

[32228: マンコミュファンさん]

>>32225 匿名さん

かなり損するパターンですね。。。

[32229: 匿名さん]

>>32226 匿名さん
0.35％くらいの変動に借り換えたら？

[32230: マンコミュファンさん]

>>32225 匿名さん
固定に借り換えるくらいなら繰上げ返済しなよ…

[32231: 検討板ユーザーさん]

>>32228 マンコミュファンさん
だからなるべく損しない方法を探しています。

>>32229 匿名さん
借り換え手数料払って、また金利上がったらバカみたいです。

>>32230 マンコミュファンさん
繰上げ返済するにも、まだ残債が多いんです。

[32232: 匿名さん]

>>32231 検討板ユーザーさん

アルヒのフラットなら手数料安いですょ

[32233: e戸建てファンさん]

インタビュー：次の利上げは6―7月か、政治情勢不透明なら4月に前倒しも＝桜井元日銀委員

https://news.yahoo.co.jp/articles/5ca4c70144ef440651de4b162f521d944efe...

[32234: 口コミ知りたいさん]

戸建てさんの主張には到底届かないですね。

> 利上げペースと政策金利の最高到達点（ターミナルレート）に関する見方に変化はない。25年末と26年末の政策金利の予想中央値は0.75％と１％、ターミナルレートは１％で、いずれも１月会合前の調査と同水準。一方、植田総裁が望むターミナルレートは1.25％が中央値で、その水準には届かないとエコノミストはみている。

日銀の次回利上げは７月予想が50％超、ペースは半年に１回－サーベイ
https://www.bloomberg.co.jp/news/articles/2025-01-28/SQQKXCT0G1KW00

[32235: マンション検討中さん]

新規にしろ固定への切り替えにしろ、結局は変動と固定が逆転するほど金利が上がるかどうかの賭けでしかない。
今の金利差は1.5くらいなんだっけ？
それなら政策金利が2%になってようやくイーブンだからな。
固定で組んだ俺でもローン期間中の平均政策金利が2%以上ってのは考えてないから今なら変動で組むかな

[32236: 評判気になるさん]

>>32231 検討板ユーザーさん
借り換え費用分だけでも繰り上げ返済するのがいいと思います。今から固定に借り換えるのは毎月の支払額が変わらないという安心は得られますが、相当総支払額は増えると思います。余計な手数料払うより少しでも元本を減らす事を考えるのが良いと思います。

[32237: TJDさん]

今金利が0,825なら今回の金利上昇で0,25上がって1,075、半年後は1,325、1年後1,575。更に上がると1,8。更にで2%

しっかり働いて一括返済が近道。妻を働かせる。

[32238: マンコミュファンさん]

>>32231 検討板ユーザーさん
なにも全額繰り上げしろとはいってない…
元本を減らせば減らした分だけそこにかかる金利が減るんだから
いろいろバランスを考えながら繰り上げできる分だけすればいいだけ
固定の煽りを間に受けてるのかもしれないが
金利は上がるだけじゃなくて下がることもあるんだから焦るな

[32239: マンション検討中さん]

つか繰上げ返済するキャッシュがあるならもっと他にやることあるよね？

ヒント）金利が上がると上がるものはなーんだ？

[32240: マンション掲示板さん]

>>32239 マンション検討中さん
固定さんのボルテージ

[32241: マンション掲示板さん]

政策金利、1%までは既定路線かねー。
その後は1.5%まで上がるかな？
さすがにそこまで上がると、変動金利で借りている人達が家を手放すケースも増えそう。
そうなる前に政府が救済策を打つよ。
変動金利で借りている人はそのままが良い。

[32242: 口コミ知りたいさん]

>>32237 TJDさん
総額5000万借りて、まだ4500万以上残っています。
とてもじゃないですけど、一括返済なんてまだまだできません。
少しでも返済額を減らす方法を探しています。

[32243: 戸建て検討中さん]

自分の見立てでは、年内１％、来年２％

[32244: マンション検討中さん]

自分の見立てでは、年内１％、来年1.25％

[32245: 評判気になるさん]

>> 32241 マンション掲示板さん

そんなことするなら、固定で払ってた人たちに功労金あげるくらいのことしないと。

[32246: 匿名さん]

＞自分の見立てでは、年内１％、来年２％

そうなったら4千万クラスの戸建てをフラットで購入する層が購入をあきらめないといけなくなるね。

[32247: 口コミ知りたいさん]

>>32246 匿名さん
変動金利が2%になれば、固定は3.5%程度になる。
ただしそうなれば、その分物件価格や土地価格が下がる。
金利が高くなれば、物件が安くなる。
不動産とはそういうもの。

[32248: TJDさん]

リアルに妻がパートなら何か家の近くの会社で正社員させるのが返済へのかなりの近道。後は親に頼んで金借りる

[32249: TJDさん]

株もあるけど簡単に2倍3倍にはならないし、個別株は負ける可能性が高い、資金減らすのは絶対に避けたい。

自分が夜バイトするか。妻を風俗に送り込む

[32250: 口コミ知りたいさん]

>>32249 TJDさん
ざけんな。てめーはもう出てくんな。

[32251: TJDさん]

子供を3人以上産む。3人目から児童手当が1カ月3万円なので3人目産めば年間で3人分で60万円国から支援があり、1人目は大学学費が無料。後2人は高卒にするｗｗ食費は増えるが2人も3人もそんなに大きく変わらない。

[32252: 口コミ知りたいさん]

>>32251 TJDさん
ざけんな。俺は男だ。

[32253: TJDさん]

TJDさんローン一括で返済できる状態ですが、やはり一括の近道は地道に貯金する事です。携帯等の固定費削減は当たり前です。
所得を増やすのが本当に近道です。親から金借りてもいいし、夜バイトしてもいいとにかく収入を増やしてください。

[32254: 口コミ知りたいさん]

>>32253 TJDさん
そんなんで解決するならとっくにやってるわ。
簡単に収入を増やせないから、ローンの支払いを少なくする方法を探してるんです

[32255: 通りがかりさん]

>>32215 マンコミュファンさん
心配どうも全く問題ない。
次の0.75は日銀は相当慎重になる。
その次の1は節目もありさらに慎重になる。
その間に景気悪くなってまた下がるかも。2007年は0.5で跳ね返された。

[32256: 通りがかりさん]

変動が5とか、、、バブルだろ。今の日本の構造的に1が限界。

まあ2年後見てなよ。どうせ頓挫する。

[32257: 口コミ知りたいさん]

>>32256 通りがかりさん
なんか同じようなセリフ、流れをマイナス金利解除前にも見たような気がしたな～

[32258: e戸建てファンさん]

>>32254
金利上昇に伴って給与が上がらない会社に勤めていて変動を組むのは失敗でしたね。

ワタシ変動です。

[32259: e戸建てファンさん]

2000年のITバブルの時も金利上がったけど、すぐ下がったよね。
あの頃より景気悪そうなのに無茶しすぎでしょｗ

[32260: 口コミ知りたいさん]

>>32259 e戸建てファンさん
変動金利って、下がることもあるんですか！？
上がってもまたすぐ下がるってことですか！？

[32261: e戸建てファンさん]

>>32253 失敗3冠TJD
TJDは変動にしとけば、今のタイミングで一括返済できたし、これまでの支払いも少なくできたよね。資金計画失敗お疲れ様でした。

[32262: TJDさん]

一括返済するわけないじゃん。定期預金入れとけば借入金利より高いから儲けが若干出る。手持ちの現金減らさなくて済む。

[32263: e戸建てファンさん]

やまちゃんもうやめとけって

[32264: TJDさん]

まあ一括返済して気分スッキリしても良いんだけど、まあ最低ローン控除受けてる間は一括返済はしない。
控除が終わった後金利がどうなってるかで決める予定。

[32265: 評判気になるさん]

>>32262 TJDさん
やっかみがすごいですね！
TJDさん、本当に凄いと思う。
ずっと固定推ししてましたよね、ずっと見てました。

[32266: マンション掲示板さん]

>>32264 TJDさん
TJDさんは固定ですよね？
預金金利がどうなっているかで決まるということですか？
預金金利がローン金利を上回っていれば、預金しておくということですか？

[32267: マンション検討中さん]

>>32234 口コミ知りたいさん
日銀が想定している中立金利は1%前後だと思われるので、政策金利はその前後までだろ

[32268: TJDさん]

アンチはTJDさんのやること全てに反対意見を出してくる。それを楽しんでるみたいだね。
実家が自営業なので景気には敏感です。不景気から突然好景気になったりする事を先祖代々経験してるので低金利の固定が選べる時でしたので固定一択しか考えなかったです。

変動を選ぶということは35年間荒波に突き進むのと同じ、いつ台風に襲われるかサメに追いかけられるか、海は凪ばかりじゃない

低金利で固定選べたのに選ばなかったやつは相当イカれてる。変動選んだ人当時みんな同じこと言ってました。金利上げたら財政破綻するから上げれないｗｗ

[32269: TJDさん]

銀行の定期預金が数年後凄く下がってしまって、借入金利のほうが高ければ一括返済、逆であれば定期預金入れて一括返済せずです。

[32270: eマンションさん]

>>32268 TJDさん
激しく同意です。
自分も1%切る固定金利ですが、周りの9世帯はみんな変動でした。
そんなに固定と変わらない(0.3%くらい)のに、なぜかみんな変動。
一度上がり始めたら、あっという間に支払額が増えるのに。
ずっと変動金利が上がらなかったから、これからも上がらないという謎理論でした。

固定はノーリスクノーリターン。
変動はハイリスクローリターン。

わずかな利益を求めて、結局沢山支払うことになる人が増えていきそう

[32271: e戸建てファンさん]

>>32262 敗者TJD
定期預金wwwwww
その金死んでますやんwwwwww
負けてることに気が付かない完璧敗者は格が違いますなぁwwwwww

[32272: マンション検討中さん]

>>32268 TJDさん
名前間違ってますよ!
自作自演になってますよ

[32273: マンション掲示板さん]

>>32272 マンション検討中さん
TJDさんで合ってますよ？
ずっとTJDさんで通してきてますよ。

[32274: 名無しさん]

>>32271 e戸建てファンさん
なんで定期預金がダメなの？
自分も定期預金。
2000万までの上限はあるけど、今は利息が2%。
金利が上がって、預金金利も引き上げられると良いなあ。

[32276: 検討板ユーザーさん]

>>32275 e戸建てファンさん
いや、別人ですけど。
自分は当初10年0.23%、残り期間0.83%の最強の全期間固定っていう。

[32277: マンション掲示板さん]

>>32276 検討板ユーザーさん

やっぱり早くに固定金利でローン組んだ人は強いな。
俺はローン組んでまだ2年だからフルフル団信入れて35年固定1.6%でした。

[32278: マンコミュファンさん]

>>32277 マンション掲示板さん
ありがとうございます。
自分の場合は伝説となっている2016年固定組なので、運が良かったです。
でも35年で1.6%なら、全然悪くないですよ。
これからは変動金利も上がっていき、早ければ2年で1.5-2%まで上がる可能性もあります。
固定を選んだのは正解ですよ。

[32279: 通りがかりさん]

変動金利0.35%とか言っても、手数料入れれば0.5%強と同等。そこから利上げで0.4%上がり、今後も0.5%くらいは上がる見込み十分にあるから、1.6%でも固定なら高くないでしょう。
総支払の差も高くても数百万。逆に変動金利借りたら高くなってた可能性も考えると、とても安全な選択をされたかと思う。

[32280: マンション掲示板さん]

>>32279 通りがかりさん
そうなんだよね。
実は変動金利って、手数料がそれなりに掛かるのがほとんど。
実は固定との金利差って、見た目ほど大きくはない。

そしてこれからは固定も変動も金利は上昇していく時代。
まずは1%、そして中立金利とされる1.5-2%までマーケッツの混乱が起きないように上げていくのが植田日銀の目標。

植田さんとしては、是が非でも歴史に名を残したいだろうから、あの手この手で先手を打って進めていくだろうね。
植田さんが日銀総裁になって本当に良かった。

[32281: 匿名さん]

>>32267 マンション検討中さん
1～2.5%だって会見で言ってたから2.5%までは十分可能性大。
1%は最低ラインだよね、最低ラインまでがピークだろうって。

人は自分の都合が良い方に解釈する生き物なんだ。

[32282: e戸建てファンさん]

>>32276 検討板ユーザーさん
インフレで定期預金はダメ

[32283: マンコミュファンさん]

>>32282 e戸建てファンさん
でも自分の場合は夫婦で医療系の仕事なので、投資とかは正直疎いんです。
なので、諸々考えてローンは実質の支払い期間(定年まで)で20年にしました。
これにより35年で組むよりも当然低金利で、尚且つ団信含めた総返済額も世帯収入の15%以内に抑えられました。
契約時よりも実行時は20年と35年の金利差が想定よりも小さかったので、結果的には35年にしてローン残高(ローン控除)を目一杯受けても良かったのかもしれませんが。

定期預金は今は低金利なので2%程度ですが、これから金利が上昇してくれば3-4%/年程度までは期待できるかと思っています。
我が家はディクスンなので、老後資金も含めてそれで十分かなと。
住宅ローンも低金利の固定なので、資産運用も損せず堅実に増やしていければそれで良いという考えです。

[32284: 評判気になるさん]

>>32277 マンション掲示板さん
これから変動金利が上がっていくたびに、ゾクゾクするような快楽が味わえますよ。
おめでとうございます！！！

[32285: 口コミ知りたいさん]

>>32284 評判気になるさん

性格悪すぎで逆に感動したわ。

[32286: 通りがかりさん]

自分もあの時に変動金利の低さに釣られずに固定にして良かったと思ってる。
それって性格悪いのかな？

[32287: TJDさん]

>>インフレで定期預金はダメ
言いたいことは理解できるが、住宅ローンという大借金抱えて投資という負けるかもしれない戦を戦えない。
TJDさん的に言えば一括返済できる金全て株やって大負けした日にはどうしよってなる。だれもがなる。
もし儲けが出たとしてもそんなに嬉しくもないし、年間数百万貯金できてるのでわざわざリスク取ってまで大勝負したくない。

小さな小さな勝負はしてるんですよFX。株は最近復活。
株20万で6千円利益出てますがナンニーーーーモ嬉しくないしどーーーーでもいい。なんでこんな事やってんだろーーーー

[32288: TJDさん]

変動は絶対に上がらないといった人にアンケート取ってみたいですね。自分の知り合いで変動上がらないといった人居るのですがこっちが気を使ってしまって変動の話なんて出来ないです。

[32290: TJDさん]

リアルに変動金利上がっちゃった人にどう?って聞けないから

[32291: 検討板ユーザーさん]

>>32285 口コミ知りたいさん
性格悪いですか？
金利が上がる度に、「固定にしたから上がらなくて良かった」と思うのは普通な気がしますけど。

[32292: 検討板ユーザーさん]

実際問題、変動金利でこの先の動向に気を揉んでいる人はかなりいるよね。オプチャでもかなりの相談を受けています。

[32293: 匿名さん]

>>32292 検討板ユーザーさん
住宅ローンの金利が上がっても、手持ちの金融資産もスライドして増えるんだからプラマイゼロやん。

[32294: 評判気になるさん]

>>32293 匿名さん
どういうことですか？自宅の価値が上がるからということ？

[32295: 匿名さん]

今から借りる人は、フラットも見た方がいいよ。
フラット35にも条件満たせば最大で10年間金利1%引きの優遇がある
頭金があるなら応じて金利も安くなる
割引前だと1.8%くらいか？

今後は変動と固定の両方を検討していくべき時代になるんじゃないかな

[32296: マンコミュファンさん]

>>32294 評判気になるさん
預金利率が上がる、国債利回りが上がる、株が上がる…etc
ってことでは？

[32297: 通りがかりさん]

>>32242 口コミ知りたいさん

頭のいい人が住宅ローンの「繰り上げ返済」も「変動→固定の借り換え」も絶対にしないワケ
https://search.yahoo.co.jp/amp/s/diamond.jp/articles/amp/351290%3Fusqp...

[32298: 名無しさん]

>>32291 検討板ユーザーさん
金利上がるたびに固定にしてよかった→普通
ゾクゾクする→性格やばいだろ。

[32299: 検討板ユーザーさん]

>>32298 名無しさん
ゾクゾクする快感→金利が上がらなくて良かったと溢れ出るアドレナリン→性格とは無関係

[32300: 口コミ知りたいさん]

>>32299 検討板ユーザーさん
www
そういうことね。なら別だわ、生理現象に近いしね。

[32301: 口コミ知りたいさん]

>>32295 匿名さん
今のフラットは団信込み(金利上乗せ)もあるんだっけ？
金利優遇ＭＡＸ受けられるケースなら、十分検討に値するかも。
特に頭金1割以上入れて当初10年で元金均等返済すれば、金利上昇しても3～4割は返済済みになるわけだし、利息もそこまで膨らまないんじゃないかな？

[32302: 口コミ知りたいさん]

自分は変動金利が上昇する度に、笑いが止まらなくなります。

いひひひひひっ！！！
いひひひひひひっ！！！
いひひひひひひひひひひっ！！！

どんどん高まれ変動金利！！！！！！！

[32303: 戸建て検討中さん]

自分の見立てでは、
年内１％、来年２％くらい。

[32304: マンション検討中さん]

>>32301 口コミ知りたいさん

今のフラットの金利は、団信込みだよ。
表面の金利の数字だけ見ないで色々検討して決めたらいいと思う

[32305: 匿名さん]

>>32302 口コミ知りたいさん
銀行株買いまくりドル円ショート円高メリット株買いまくりとか？

[32306: 通りがかりさん]

>>32305 匿名さん
いえ、変動を借りた人が苦しむ姿を想像して笑いが止まらないだけです。

[32307: 匿名さん]

変動金利を借りている人達は、どう考えていますか？

1年以内に政策金利は1%、あるいはそれ以上に上がる
1%まで上げるのは簡単ではなく、現時点では見通しは立たない
変動金利は数年以内に2%近くまで上がる
変動金利はそんなに上げられないからまた下がる可能性が高い

[32308: 匿名さん]

>>32306 通りがかりさん
現金で買えるけど貸してくれるんなら借りとこかーってノリなんじゃ…
ローン控除もあるし、売却でローン無くなる人もいるし大して気にしてないと思われます。

[32309: マンション検討中さん]

結局は固定の新規が1番上がる

[32310: マンション検討中さん]

変動派は元本がどれだけ残ってるかで決まるかな?

多少上がっても契約時の固定より安いのでそのままって人が多いと思う。

元本がたっぷり残ってたら、借換えで競って低金利のときに借換えて今より大きな優遇幅をゲットして、石破政権が終わるのを待つ。
来年度予算までかな?

[32311: 匿名さん]

>>32308 匿名さん
そんな人、極一部だと思うけど。

[32312: eマンションさん]

>>32310 マンション検討中さん
借り換え手数料もあるし、変動から変動に借り換えてもまた上がっていくし、どのタイミングで借り換える？
仮に今のローン金利が1%超えたタイミングだとして、その時に新借り換えで0.3%がまだあるとは思えないけど。

[32313: マンション検討中さん]

>>32310 マンション検討中さん
自分が契約した時の固定と比較して意味ある？今ある他のローンと比較して、総返済額がどれだけ少なくなるかでしょ。
過去の金利と比較しても何の意味もないよ。

[32314: 匿名さん]

変動はトランプ2.0がアメリカの低金利を期待しているのが良かったですね。

[32315: 不動産業者さん]

>>32313 マンション検討中さん
自分が契約した時の固定と変動を比べないと意味がないよ

[32316: 通りがかりさん]

初めの10年で金利の大半がという話がありますが、ただ単に元利均等だと初めの10年では利支払いが大きくなり元金が減らないということだと思いますが違いますか？未来の利息を払っているわけではなく、金利は毎月計算されますので、金利が上がれば当たり前の話ですがその時の残りの元金に利息が付加されてかかると思うのです。

[32317: 匿名さん]

>>32314 匿名さん
トランプの政策どれをとってもインフレ促進
・関税
・移民強制送還(労働者減)
・ドル高誘導

今回FRBは利下げを見送ったが、トランプがバンバンインフレ促進する政策を行えば、また高インフレで下手すりゃ利上げが必要になる。

[32318: 評判気になるさん]

>>32316 通りがかりさん
何の話？

[32319: 通りがかりさん]

田舎の地銀だと全期間固定1.2%、ガン団信つけても1.3%とかあるし、これくらいなら検討しても良さそうだけどな
結果的に数十万損だったとしても、まあ保険料代わりというか

[32320: 口コミ知りたいさん]

ずっと変動が勝ってたから固定が勝っても良いじゃないの。変動で借金減ってる人は全く問題ないだろ。元金によるし。俺は変動だけどどんどん減ってる、銀行に2020年の時電話したら0.35まで下げてくれた。

そんなことよりこれから買う人が悲惨。変動は上がりかけてるし、固定も高い、家も高けりゃ、土地も高い。俺が買った15年前から近くの物件2倍近いぞ、、

2016-2019年の固定が真の勝ちかな。