固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[32041: マンコミュファンさん]

>>32018 マンション検討中さん

逆説的だけど今後金利上がるたびに変動が有利になるだろうね
銀行は既存顧客の金利上げても新規は優遇することがわかったから
4月ならまだ0.3%台で借りられるとこはあるはず
そうなると去年の利上げ前に変動借りた人たちに比べてだいぶ有利な条件でスタートできる
金利上昇で物件価格下がるならなおさら

[32042: TJDさん]

TJDさんいま使うことのないマネー１５００程を１%のネット定期に預けています。1口座1000までしか元金保証されないので他名義で残りは入ってます。

これも政策金利上げてくれたおかげです。

次のローン考えようかなーーーｗｗ

[32043: 戸建て検討中さん]

今回良かったのは利上げしても株が下がらなかったこと。
これで安心して利上げを継続できる。
インフレを抑制しないと、いつまで経っても実質賃金がマイナスのままで
真の好景気にはならない。
1ドル130円までは利上げが必要。

[32044: 匿名さん]

前回変動金利が0.15%上がり、今回0.25%政策金利が上がったことで、7月からの変動の適応金利が0.15%上がると言われている。
この１年の間にトータルで0.3%変動金利が上がるのか。

これ2月に、2024年の経済成長率がマイナスの発表が出るから、その前の駆け込み利上げと言われてるよね。

[32045: TJDさん]

政策金利ははじめ０ー0,1変更になり次0,25で0,15アップとなりました。今回は0,25から0,5ですので０，２５アップっとなります。銀行によっては０，２５ではなく０，２アップだったりするかもしれませんが既存の顧客はほぼ0,25アップになり、新規顧客には優遇するかと思われます

[32046: eマンションさん]

>>32041 マンコミュファンさん
お花畑？
そんなわけないじゃんw

そして今の物件価格高騰は、低金利だからじゃない。
世界情勢による資材費・人件費・土地価格の高騰。
つまり、金利が上がっても価格は下がらない。
せいぜい売れ残りの物件の値引きは大きくなるかもくらい。

まあこれから家を買う人は変動でも固定でも大変だけど、それへ仕方がない。


とにかく過去に変動で借りて、金利が上がってきて焦ってる輩を見るのが最高に楽しいから、Ｘでも色々検索してごらん。

[32047: e戸建てファンさん]

利上げで何が気になるかって株価と為替だよね。

[32048: 匿名さん]

そりゃあ月に2から3千円支払いが増えるのでもいい気はしないでしょう。
スレッドの議論としては、さあこれで固定より利払いが増えたか、というとまったくそうでもないのと、これから新規で借りる人は固定もどんどん上がっているので、悩ましいけどどのみち選ぶのは変動なのかな、とは思う。

[32049: マンション検討中さん]

>>32048 匿名さん
利上げはこれで終わりじゃないよ。
これから年に0.5-0.75%、段階的に程度上げていく。
そして変動金利は2-3%、固定金利は4%程度で落ち着いてくる。

もちろん景気にも左右されるけど、日銀はそこを目指す。
日本経済やマーケッツとしても、そのあたりが理想とするところ。

[32050: 匿名さん]

そこは意見が割れてるところでもある。
日銀はもちろん金利を上げたいけど、そこはあなたの書き込みどうり景気次第ですから。

[32051: 名無しさん]

>>32048 匿名さん
これから段階的に変動が上がっていくから、固定を選ぶ人が増えてくるよ。
ただ変動を選ぶ人の割合が増えるタイミングもある。

それは変動金利が連続して下がった時。
その時は「これから変動金利は下がる可能性がある」とマーケッツが判断して、借りる人が増える。

固定金利は上がることはないけど、下がることもないんだよね。

[32052: 口コミ知りたいさん]

低金利の時は固定。
高金利の時は変動。
これが無難。
数年前に固定を選んだ俺も、今借りるとしたら変動にするかもしれない。
今ローン組む人が一番難しいだろうな。

[32053: 匿名さん]

そこが迷うところですよね。
固定３５年だと低いので1.9%程度なので、確かに上がることも下がることもないですが、タイミングが重要ですからね。

[32054: 名無しさん]

変動は上がるだけではなく、下がることもあるのですね。
そして固定は上がることもないけど、下がることもない。

それを理解した上で選ばないといけないということですね。
勉強になります。

[32055: 名無しさん]

そうするとここ10年くらいの間は固定を選んだ人が正解で、今が帰路で、この先は変動を選ぶ時代がくるということですか？

これから家を買うので、悩ましいです。

[32056: 匿名さん]

>>32044 匿名さん
既に大手のUFJや三井住友が0.25%引き上げ発表してますけど。
当たり前だけど、他も追随しますよ。

[32057: 匿名さん]

三菱ufjの変動ローンは7月から0.595%になるんですよね。
どっちがいいですかね。

[32058: 通りがかりさん]

>>32055 名無しさん
いやいや、ここ10年くらいも支払額といった観点では変動が最適解ですよ。今後も金利が爆上げ続いたら固定で良かったねってなる感じですよ。１、２年で金利がまた下がり始めたら、固定はリスクとりすぎてしまったね。って感じ。

ただ金額の面だけでなく、安心といった観点や団信もあるので一概に固定が失敗ってことはないですよ。

人それぞれ何が大切かじゃないですかね。
まっ私は変動ですが。

[32059: 匿名さん]

以前はフラットも低金利で更に優遇金利があったけど、今は金利も上がってきて優遇も微妙だね。

でも長期金利が上昇してくれば、フラットの優遇幅はそれに合わせて見直されると思う。

これからはできるだけ金利の低い変動か、優遇幅の大きい固定かで選ぶ時代になりそう。

[32060: 匿名さん]

個人的には、銀行から金利優遇MAXでて、上場している会社、健康とメンタルに自信があれば変動でいいと思いますよ。

↑3個にひとつでもかけたら固定がいいと思います。

もちろん、無理な借入はダメです。

[32061: 検討板ユーザーさん]

変動は手数料が高いです。
金利が上がれば繰上げ返済すればいいと簡単に言うけれど、最初に支払った高額な手数料が無駄になるし団信も無しになる。
10年後の健康状態なんてわからないのだから、繰り上げ返済前提はやめたほうがいいですね。

[32062: 匿名さん]

繰り上げごとに手数料の戻りがあるローンが多いよ？

[32063: 匿名さん]

ローン金利もだけど、マンションの人は管理費や修繕積立金、駐車場代などの値上げも絶対にくる。
金利上昇に伴う、住宅ローン以外の負担増を見逃してはいけない。
もちろん収益増に繋がるものもあるけどね。

[32064: 口コミ知りたいさん]

結局は借入れ時の変動と固定の金利差が、ローン開始から10年以内に逆転するかどうかの賭けだからな。
金利差が小さいほど固定が有利だし、金利差が大きいほど変動が有利。
そして、金利差が小さいほど固定はローリスクで、変動はローリターン。

ちなみに、変動さんは浅い知識の元で「金利は上がらない」と勘違いしていたようだがそれは間違いであることは既に証明された。
コロナ禍、ウクライナ戦争からの世界的インフレ、賃金上昇の機運の高まり、変動でこれを予想できた人などいないだろう。

金利差が小さい時にあえてローリターンの変動を選択する人の考えは理解できん。

[32065: eマンションさん]

変動マンは俯瞰して物事を見る力と先を読む力が無いんだから、逆らわないほうがいいですよ。
どうせ、マンクラｗｗとかモゲｗｗｗとかに言う事鵜呑みにしていたんでしょ失笑。

[32066: 名無しさん]

>>32064 口コミ知りたいさん
金利は上がらないってどこから聞いた情報かわかりませんが、
会計士の千日太郎さんは10年前から、2023年頃には上がり出すと言ってましたけどね。理由は団塊の世代の引退でしたが。

理由は異なるように個人的には感じられるますが、時期は概ねあってると思いますし、変動誰もが金利一生上がらないと思ってないと思いますよ？w

[32067: 口コミ知りたいさん]

>>32066 名無しさん
変動さんは面白いね。
金利差が小さくただでさえローリターンなのに、さらにリターンが少なくなることがわかっていながら変動を選択する？
ホント理解が及ばないわwww

[32068: 名無しさん]

>>32067 口コミ知りたいさん
そんな面白いですか？ありがとうございます。
ローリターンかどうかは人それぞれ借入金とリスクの考え方次第だと思います。

私の場合は10年前に変動とフラット35で
35年間借りた時600万変わりましたのでリスクと天秤にかけて変動でかりましたね。

[32069: 販売関係者さん]

変動金利は5～6%までじわりじわりと上がるよ。で、その時には固定金利が高くなって変更するにも変更できない。競売物件が楽しみ

[32070: 検討板ユーザーさん]

>>32069 販売関係者さん
宝くじで1億円あたったら宇宙旅行いくのが楽しみって言っているようなものですよ？

[32071: 匿名さん]

その頃の固定金利は新規で8%超えてきますね。怖いですねぇ。

[32072: マンコミュファンさん]

>>32068 名無しさん
いくら借入で、当時の金利は各々どれくらいで計算したのですか？

[32073: eマンションさん]

>>32072 マンコミュファンさん
借入　3600（ボーナス時350）

変動　　　　0.905%
フラット35 1.79%

2014当時の金利ですね。

[32074: マンション検討中さん]

利上げの意向の日銀総裁は各方面から無能扱いされ始め、企業業績からみていま利上げは狂気の沙汰。
住宅ローン以前に借入金が生命線の多くの中小企業が潰れ、銀行の貸し倒れ急増とかになりかねない。

[32075: 口コミ知りたいさん]

>>32073 eマンションさん

フラットは保証型か買取型かで0.3くらい金利違うはず。これはどっちだ？

[32076: 通りがかりさん]

>>32073 eマンションさん
2014年2月ですかね。優遇があったはずですよ。
600万の差は、変動金利が全く上昇しないという計算ですか？
どうしてそんな計算をしたのかよく分かりませんが、今後の金利上昇予測も計算してみると、そこまで差額が出るとは思えないのですが。

[32077: 口コミ知りたいさん]

>>32066 名無しさん
金利は一生上がらないとは思ってもいなくても、
少なくとも同時期の固定より総支払いが多くなるような金利上昇はしないと考えてるから変動なんでしょw

その考えが間違いである可能性が高くなってきてんのよ。
数年前に変動で組んだ人、今回の利上げで逆転する人もいるんじゃない？

[32078: 口コミ知りたいさん]

>>32076 通りがかりさん
はい、2014年2月ですね。
はい、優遇は最大でしたので、変動もフラットも最低金利で借りることができましたね。

おっしゃる通り600万の差は、変動金利が全く上昇しない最大のリターンです。

当時は、借りてから10年程度は金利上がらない情報があったので変動でかりましたね。
これから数年金利上昇気配ですので幾分600万からリターンは減るでしょうが、現状の情報を鑑みると、それでも500万はリターンあるかなと思ってます。

もちろん予想なので下振れもありますので、その状況に合わせて柔軟に対応していくつもりですよ。

[32079: 通りがかりさん]

>>32078 口コミ知りたいさん
当時は、借りてから10年程度は金利上がらない

それ、情報って言いません。
誰かの予想でしょ。

[32080: eマンションさん]

>>32079 通りがかりさん
失礼しました。
そうですね、有識者の方々の予想ですかね。

[32081: 評判気になるさん]

>>32077 口コミ知りたいさん
少なくとも同時期の固定より総支払いが多くなるような金利上昇はしないと考えてるから変動なんでしょ
→はい、その通りですね。

その考えが間違いである可能性が高くなってきてんのよ。
→説明お願いします。

総支払額が当初固定で借りた時より高くなる見込みが立った時
何かしらの対策すると思いますが。。

[32082: リフォーム検討中さん]

>>32067 口コミ知りたいさん
リターンを期待してローンを組んでいるわけじゃないと思うが。
その時代に応じた適切な手数料を払って金を貸してもらっているだけ。
得をしようと考えているのは固定クンのような気がする

[32083: 評判気になるさん]

金利上げても為替無風の状況で、ようやく所謂識者からも国力落ちてるから通貨安との意見が出てきましたね。

マンコミュの賢者（固定さん）は一足早く見抜いていたみたいだね。凄すぎる。

25468 職人さん 2024/04/07 12:02:03
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ルートA：国力低下→国の信用低下→国の貨幣価値低下→金利上昇→変動マン糸冬ｗｗ
ルートB：国力維持・上昇→好景気→金利上昇→変動マン糸冬ｗｗｗ

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25797 評判気になるさん 2024/04/15 19:25:45
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経団連のバカ共が１２０円適正とかほざいてるけど、そんなことないよな。もはや国力は新興国並み、極東の島国のクソ通貨は無価値だって世界はもう気づいちゃったのよ。

[32084: 検討板ユーザーさん]

>>32083 評判気になるさん

固定さんが日本経済をリードするべきですね。
多数の愚者変動マンを導く光が必要。

[32085: 匿名さん]

固定で借りたけど住み替えで売却、次は変動金利。ここだと＊＊＊って言われる？

[32086: 口コミ知りたいさん]

>>32081 評判気になるさん

>その考えが間違いである可能性が高くなってきてんのよ。
>→説明お願いします。
「数年前に変動で組んだ人、今回の利上げで逆転する人もいるんじゃない？」って書いてあるやん。
数年前に変動で組んだ人は今回の利上げで同時期の固定より金利が上がった人もいるだろう。
この事実が「同時期の固定より総支払いが多くなるような金利上昇はしない」というのが間違いである事の証明やん。

>総支払額が当初固定で借りた時より高くなる見込みが立った時
?>何かしらの対策すると思いますが。。
それと上の俺の主張は別の話やん

[32087: マンコミュファンさん]

>>32084 検討板ユーザーさん
そういえば昔、このスレにも固定神と名乗る方がいたような・・・

[32088: マンコミュファンさん]

検索したら残っていました。

固定神アガ・ラーヌ様でした！！

[32089: マンコさん]

>>32086 口コミ知りたいさん
今回の0.25%upだけでは逆転はしないだろうけど、今年はあと2回0.25%の利上げが見込まれている。
植田さんの話を聞く限り、かなり強い意志を持っている。
石破さんじゃ押し切られるだろうね。

今後、変動金利が1.5-2.0%以上になれば、残り期間や額にもよるけど、同時期の固定を借りていた方が総返済額が少なく済んだという人はかなり出てくる。
中には住宅を手放すことになる人も一定数いるだろうな。

それは全然現実的にあり得る話。
その人達を救済する力は残念ながら今の日本にはそれほどない。
あと5年、いや3年後には、中古市場に築10年以内の物件が溢れてくる。
それを安く買い叩くというのも、マイホーム選びの現実的な選択肢になってくる。

もう一つは、親子ローンや50年ローンなどでの購入。
この先5年間で、家の買い方は大きく変わってくるよ。

[32090: 口コミ知りたいさん]

結論：変動一択　と言う主張は間違いだった