固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[32001: 戸建て検討中さん]

利上げしてもほとんど円高にならんね
これは次の利上げも早いと見た

[32002: マンション検討中さん]

>>31998 さん

そうなんだ。変動じゃないから全然知らなかった。
教えてくれてありがとう

[32003: 通りがかりさん]

>>32001 戸建て検討中さん

年内にあと2回、今年は0.75%上がると予想している。
そして来年も同等で、2027年には2%超えるよ。
断言する。

[32004: 通りがかりさん]

>>32001 戸建て検討中さん
利上げし続けると、
住宅ローンで変動の人が困るより、
固定の人の勤めてる会社の方が倒産しちゃうんじゃないかな。

[32005: 検討板ユーザーさん]

>>32002 マンション検討中さん
なんでそんなことも知らないでローン組んじゃったの？
ありがとうじゃないよw

[32006: 口コミ知りたいさん]

>>32004 通りがかりさん
どういう理屈？
固定の人は公務員系とか多いけど。

[32007: 名無しさん]

>>32006 口コミ知りたいさん
固定は中小企業でしょ？

[32008: 口コミ知りたいさん]

>>32005 検討板ユーザーさん

いつも自分とは関係ないローンの金利を気にして生きてるの？専門家かな。
私は専門家じゃないので気にしなくてもいい固定金利にしました。損をしてないことがわかってよかったので、ありがとう、です。

[32009: 匿名さん]

>>32008 口コミ知りたいさん
専門家じゃないけど、それくらい誰でも知ってるっていう。

自分は全期間固定だけど、最初の10年は0.23%。
残りの期間は0.83%っていう。

誰にも負けない、勝ち組確定したっていう。
同時期に借りて、自分よりも総支払額が少ない人は見たことないっていう。

[32010: 口コミ知りたいさん]

変動さんは「金利は上がらない」っていうセリフが使えなくなったので
固定の人の会社が倒産するやら中小だとかもうヤケクソになってるなwww

[32011: e戸建てファンさん]

>>32009
それは同じ条件の人がいないから
あとあなたが嫌われ者だから誰も相手にしない

[32012: 匿名さん]

久しぶりに盛り上がったな。そろそろ飽きたから週末の競馬の予想に移行するわ。また次回の会合の時にな。

[32013: 検討板ユーザーさん]

>>32011 e戸建てファンさん
そう、自分は全期間固定なのに、それよりも低金利で借りた変動金利がいないっていう。
みんな、最初から固定より割高な変動金利っていう。

誰も相手にしないとか、結局何を書いても負け惜しみでしかないっていう。

[32014: マンション掲示板さん]

変動さん、化けの皮が剥がれてあたふたし過ぎだろw

[32015: マンション掲示板さん]

変動マン、こういうのも気をつけろよw
https://news.yahoo.co.jp/articles/dce83b5edb287e67c16fdaba3d3eafdec80b...

[32016: e戸建てファンさん]

>>32013 クソババア
20年の全期間固定で団信無しって書けよ。
書けないのはうしろめたさかな？ｗ

[32017: マンション検討中さん]

>>32016 e戸建てファンさん
何も後ろめたくないっていう。
団信別途掛かろうが掛かるまいが、変動金利はどんどん上がるっていう。
そんなクソみたいな負け惜しみ反論、いらないっていう。

哀れな変動民、大量発生中っていう。

[32018: マンション検討中さん]

4月スタートだったらどうしますか?

私なら圧倒的に変動

[32019: マンション掲示板さん]

>>32018 マンション検討中さん
新規なら同じくです

[32020: 匿名さん]

今回は利上げしても株が下がらなかったので
今後もドンドン利上げしていい

[32021: マンション検討中さん]

フラットさんは2016年に購入した人が勝ち組確定だね。
団信別とはいえ、あの低金利で20-35年固定は凄い。
条件満たせば更に優遇もあるし、優遇幅や期間も今よりも良い。

あとはここ数年で全期間固定1%程度で借りた人も勝ち組です。
変動さんは0.7%以下で借りて、残債が50%以下になっていれば勝ち組。

他はみんな五十本百本。

[32022: 口コミ知りたいさん]

>>32021 マンション検討中さん
2016年の変動とフラットの金利ってどれくらい？

[32023: 匿名さん]

てか2016年に固定と変動が3000～4000万を最安で借りた場合って、現時点での総支払額の比較はどうなってるんだろうね。

[32024: マンション掲示板さん]

>>32022 口コミ知りたいさん

ちょうどマンション買ったくらいだから
変動は0.5～0.7
フラットは団信込みで倍くらいだったので
両方とも審査通ってたので変動にしましたよ。

[32025: マンション掲示板さん]

>>32023 匿名さん
最安の基準は実際に存在した価格コム調べか、マンコミユ調べかでだいぶ変わるよ～

[32026: 匿名さん]

借入時から続く現時点での金利が低いのは良いことだけど、結局はどれだけ利息を払ってるか、でしか比較できないかと。

[32027: e戸建てファンさん]

>>31981 負.犬TJD
TJDってマイホーム失敗したから建て直すんでしょ。次は固定変動どっちにするのかな。

[32028: 匿名さん]

>>32023 匿名さん
半分頭金入れたシミュレーションって意味あるの？
そりゃ金利安くなるでしょ。

[32029: 通りがかりさん]

>>32020 匿名さん
むしろ手持ちの不動産株爆上げでしたわ
まぁアク抜けってやつですな

[32030: 匿名さん]

>>32023 匿名さん
3500万 35年
フラット:1.2%(優遇なし)
変動:10年間0.6% 11-15年平均1.1%(+0.5%) 残平均1.6%(＋0.5%)

だとこんな感じ。
フラットの優遇や団信、変動の手数料は入れずに計算しているけど、今後5年でもう0.5%以上上がるとすると借入額のみの計算では逆転は起こり得る。

ただし変動はあくまで残り期間の平均金利なので、また下がったりすれば再逆転もあり得る。
現時点では変動の総支払額が膨らんでいくことが現実味を帯びてきたというところかな。

[32031: 匿名さん]

>>32030 匿名さん
ごめん、既に0.5%上がっているから、今後5年平均でもう0.5%上がったと仮定だ。

[32032: 匿名さん]

昨今の物価高や人件費高騰の煽りを受けて、収益を増やしたくて仕方がないのを我慢してきた。
ところがここにきて日銀が利上げに踏み切り、今後も利上げが続くことが予想されている。

実際にどこまで利上げが続くかはまだ分からないけど、少なくとも今回の利上げに対し、マーケッツの反応はほぼ無風。
まだまだ上げられる余地はあるということ。

薄利多売の低金利というチキンレースから降りる銀行は増えてくるだろうね。

[32033: e戸建てファンさん]

>>31981 TJD
TJDってクソ寒い家だから建て直すんでしょ。次は固定変動どっちにするの？

[32034: マンション検討中さん]

お金を借りてる顧客は簡単に乗り換えないと思う。
審査だの手続きだの手数料だの面倒が多い。
まして金利の安い銀行を見つけても乗り換えた途端に上がる可能性もある。

よってどの銀行も強気でガンガン金利上げてくる。

[32035: TJDさん]

我が家がクソ寒い!!!???

データ貼っておきます。日射取得で２４度超えてますけど暑いくらいだと思うけど。

高気密高断熱で低価格、日射取得ありに嫉妬して偽情報しか流さないアンチ君ｗｗ変動金利上がってくやちくやちｗｗ

[32036: 評判気になるさん]

>>32035 TJDさん
変動は金利上昇が始まり、気が気じゃないみたいですよ。
Xでもひぁびょってるみたいです。

[32037: TJDさん]

X見ました!!辛そうですねｗどこまで上がるのか見えない恐怖と、支払っていけるのかという不安ｗｗ

最高の朝です

[32038: e戸建てファンさん]

>>32035 敗者TJD
なんの説得力も無いグラフ貼る暇あるなら次の住宅ローンどうするか考えなよwww

[32039: TJDさん]

空も快晴で本当に最高の朝となりました。こんな気持ちいい朝は久しぶりです。
その影で将来不安になってる変動さんがいると考えると自分だけ喜んでいては申し訳ないなと思うことは微塵もありませんｗ

[32040: e戸建てファンさん]

変動ガーって騒いでるのTJDだけじゃんwww
誰にも効かない煽りwww

[32041: マンコミュファンさん]

>>32018 マンション検討中さん

逆説的だけど今後金利上がるたびに変動が有利になるだろうね
銀行は既存顧客の金利上げても新規は優遇することがわかったから
4月ならまだ0.3%台で借りられるとこはあるはず
そうなると去年の利上げ前に変動借りた人たちに比べてだいぶ有利な条件でスタートできる
金利上昇で物件価格下がるならなおさら

[32042: TJDさん]

TJDさんいま使うことのないマネー１５００程を１%のネット定期に預けています。1口座1000までしか元金保証されないので他名義で残りは入ってます。

これも政策金利上げてくれたおかげです。

次のローン考えようかなーーーｗｗ

[32043: 戸建て検討中さん]

今回良かったのは利上げしても株が下がらなかったこと。
これで安心して利上げを継続できる。
インフレを抑制しないと、いつまで経っても実質賃金がマイナスのままで
真の好景気にはならない。
1ドル130円までは利上げが必要。

[32044: 匿名さん]

前回変動金利が0.15%上がり、今回0.25%政策金利が上がったことで、7月からの変動の適応金利が0.15%上がると言われている。
この１年の間にトータルで0.3%変動金利が上がるのか。

これ2月に、2024年の経済成長率がマイナスの発表が出るから、その前の駆け込み利上げと言われてるよね。

[32045: TJDさん]

政策金利ははじめ０ー0,1変更になり次0,25で0,15アップとなりました。今回は0,25から0,5ですので０，２５アップっとなります。銀行によっては０，２５ではなく０，２アップだったりするかもしれませんが既存の顧客はほぼ0,25アップになり、新規顧客には優遇するかと思われます

[32046: eマンションさん]

>>32041 マンコミュファンさん
お花畑？
そんなわけないじゃんw

そして今の物件価格高騰は、低金利だからじゃない。
世界情勢による資材費・人件費・土地価格の高騰。
つまり、金利が上がっても価格は下がらない。
せいぜい売れ残りの物件の値引きは大きくなるかもくらい。

まあこれから家を買う人は変動でも固定でも大変だけど、それへ仕方がない。


とにかく過去に変動で借りて、金利が上がってきて焦ってる輩を見るのが最高に楽しいから、Ｘでも色々検索してごらん。

[32047: e戸建てファンさん]

利上げで何が気になるかって株価と為替だよね。

[32048: 匿名さん]

そりゃあ月に2から3千円支払いが増えるのでもいい気はしないでしょう。
スレッドの議論としては、さあこれで固定より利払いが増えたか、というとまったくそうでもないのと、これから新規で借りる人は固定もどんどん上がっているので、悩ましいけどどのみち選ぶのは変動なのかな、とは思う。

[32049: マンション検討中さん]

>>32048 匿名さん
利上げはこれで終わりじゃないよ。
これから年に0.5-0.75%、段階的に程度上げていく。
そして変動金利は2-3%、固定金利は4%程度で落ち着いてくる。

もちろん景気にも左右されるけど、日銀はそこを目指す。
日本経済やマーケッツとしても、そのあたりが理想とするところ。

[32050: 匿名さん]

そこは意見が割れてるところでもある。
日銀はもちろん金利を上げたいけど、そこはあなたの書き込みどうり景気次第ですから。

[32051: 名無しさん]

>>32048 匿名さん
これから段階的に変動が上がっていくから、固定を選ぶ人が増えてくるよ。
ただ変動を選ぶ人の割合が増えるタイミングもある。

それは変動金利が連続して下がった時。
その時は「これから変動金利は下がる可能性がある」とマーケッツが判断して、借りる人が増える。

固定金利は上がることはないけど、下がることもないんだよね。

[32052: 口コミ知りたいさん]

低金利の時は固定。
高金利の時は変動。
これが無難。
数年前に固定を選んだ俺も、今借りるとしたら変動にするかもしれない。
今ローン組む人が一番難しいだろうな。

[32053: 匿名さん]

そこが迷うところですよね。
固定３５年だと低いので1.9%程度なので、確かに上がることも下がることもないですが、タイミングが重要ですからね。

[32054: 名無しさん]

変動は上がるだけではなく、下がることもあるのですね。
そして固定は上がることもないけど、下がることもない。

それを理解した上で選ばないといけないということですね。
勉強になります。

[32055: 名無しさん]

そうするとここ10年くらいの間は固定を選んだ人が正解で、今が帰路で、この先は変動を選ぶ時代がくるということですか？

これから家を買うので、悩ましいです。

[32056: 匿名さん]

>>32044 匿名さん
既に大手のUFJや三井住友が0.25%引き上げ発表してますけど。
当たり前だけど、他も追随しますよ。

[32057: 匿名さん]

三菱ufjの変動ローンは7月から0.595%になるんですよね。
どっちがいいですかね。

[32058: 通りがかりさん]

>>32055 名無しさん
いやいや、ここ10年くらいも支払額といった観点では変動が最適解ですよ。今後も金利が爆上げ続いたら固定で良かったねってなる感じですよ。１、２年で金利がまた下がり始めたら、固定はリスクとりすぎてしまったね。って感じ。

ただ金額の面だけでなく、安心といった観点や団信もあるので一概に固定が失敗ってことはないですよ。

人それぞれ何が大切かじゃないですかね。
まっ私は変動ですが。

[32059: 匿名さん]

以前はフラットも低金利で更に優遇金利があったけど、今は金利も上がってきて優遇も微妙だね。

でも長期金利が上昇してくれば、フラットの優遇幅はそれに合わせて見直されると思う。

これからはできるだけ金利の低い変動か、優遇幅の大きい固定かで選ぶ時代になりそう。

[32060: 匿名さん]

個人的には、銀行から金利優遇MAXでて、上場している会社、健康とメンタルに自信があれば変動でいいと思いますよ。

↑3個にひとつでもかけたら固定がいいと思います。

もちろん、無理な借入はダメです。

[32061: 検討板ユーザーさん]

変動は手数料が高いです。
金利が上がれば繰上げ返済すればいいと簡単に言うけれど、最初に支払った高額な手数料が無駄になるし団信も無しになる。
10年後の健康状態なんてわからないのだから、繰り上げ返済前提はやめたほうがいいですね。

[32062: 匿名さん]

繰り上げごとに手数料の戻りがあるローンが多いよ？

[32063: 匿名さん]

ローン金利もだけど、マンションの人は管理費や修繕積立金、駐車場代などの値上げも絶対にくる。
金利上昇に伴う、住宅ローン以外の負担増を見逃してはいけない。
もちろん収益増に繋がるものもあるけどね。

[32064: 口コミ知りたいさん]

結局は借入れ時の変動と固定の金利差が、ローン開始から10年以内に逆転するかどうかの賭けだからな。
金利差が小さいほど固定が有利だし、金利差が大きいほど変動が有利。
そして、金利差が小さいほど固定はローリスクで、変動はローリターン。

ちなみに、変動さんは浅い知識の元で「金利は上がらない」と勘違いしていたようだがそれは間違いであることは既に証明された。
コロナ禍、ウクライナ戦争からの世界的インフレ、賃金上昇の機運の高まり、変動でこれを予想できた人などいないだろう。

金利差が小さい時にあえてローリターンの変動を選択する人の考えは理解できん。

[32065: eマンションさん]

変動マンは俯瞰して物事を見る力と先を読む力が無いんだから、逆らわないほうがいいですよ。
どうせ、マンクラｗｗとかモゲｗｗｗとかに言う事鵜呑みにしていたんでしょ失笑。

[32066: 名無しさん]

>>32064 口コミ知りたいさん
金利は上がらないってどこから聞いた情報かわかりませんが、
会計士の千日太郎さんは10年前から、2023年頃には上がり出すと言ってましたけどね。理由は団塊の世代の引退でしたが。

理由は異なるように個人的には感じられるますが、時期は概ねあってると思いますし、変動誰もが金利一生上がらないと思ってないと思いますよ？w

[32067: 口コミ知りたいさん]

>>32066 名無しさん
変動さんは面白いね。
金利差が小さくただでさえローリターンなのに、さらにリターンが少なくなることがわかっていながら変動を選択する？
ホント理解が及ばないわwww

[32068: 名無しさん]

>>32067 口コミ知りたいさん
そんな面白いですか？ありがとうございます。
ローリターンかどうかは人それぞれ借入金とリスクの考え方次第だと思います。

私の場合は10年前に変動とフラット35で
35年間借りた時600万変わりましたのでリスクと天秤にかけて変動でかりましたね。

[32069: 販売関係者さん]

変動金利は5～6%までじわりじわりと上がるよ。で、その時には固定金利が高くなって変更するにも変更できない。競売物件が楽しみ

[32070: 検討板ユーザーさん]

>>32069 販売関係者さん
宝くじで1億円あたったら宇宙旅行いくのが楽しみって言っているようなものですよ？

[32071: 匿名さん]

その頃の固定金利は新規で8%超えてきますね。怖いですねぇ。

[32072: マンコミュファンさん]

>>32068 名無しさん
いくら借入で、当時の金利は各々どれくらいで計算したのですか？

[32073: eマンションさん]

>>32072 マンコミュファンさん
借入　3600（ボーナス時350）

変動　　　　0.905%
フラット35 1.79%

2014当時の金利ですね。

[32074: マンション検討中さん]

利上げの意向の日銀総裁は各方面から無能扱いされ始め、企業業績からみていま利上げは狂気の沙汰。
住宅ローン以前に借入金が生命線の多くの中小企業が潰れ、銀行の貸し倒れ急増とかになりかねない。

[32075: 口コミ知りたいさん]

>>32073 eマンションさん

フラットは保証型か買取型かで0.3くらい金利違うはず。これはどっちだ？

[32076: 通りがかりさん]

>>32073 eマンションさん
2014年2月ですかね。優遇があったはずですよ。
600万の差は、変動金利が全く上昇しないという計算ですか？
どうしてそんな計算をしたのかよく分かりませんが、今後の金利上昇予測も計算してみると、そこまで差額が出るとは思えないのですが。

[32077: 口コミ知りたいさん]

>>32066 名無しさん
金利は一生上がらないとは思ってもいなくても、
少なくとも同時期の固定より総支払いが多くなるような金利上昇はしないと考えてるから変動なんでしょw

その考えが間違いである可能性が高くなってきてんのよ。
数年前に変動で組んだ人、今回の利上げで逆転する人もいるんじゃない？

[32078: 口コミ知りたいさん]

>>32076 通りがかりさん
はい、2014年2月ですね。
はい、優遇は最大でしたので、変動もフラットも最低金利で借りることができましたね。

おっしゃる通り600万の差は、変動金利が全く上昇しない最大のリターンです。

当時は、借りてから10年程度は金利上がらない情報があったので変動でかりましたね。
これから数年金利上昇気配ですので幾分600万からリターンは減るでしょうが、現状の情報を鑑みると、それでも500万はリターンあるかなと思ってます。

もちろん予想なので下振れもありますので、その状況に合わせて柔軟に対応していくつもりですよ。