固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[14737: e戸建てファンさん]

今年は変動金利も上がるの？

[14738: 匿名さん]

>>14737 e戸建てファンさん
上がっていく可能性が高いようです。
変動の基準金利が上がるタイミングは年2回なので、MAX上がったとしても今年中に0.25%×2回くらいではないでしょうか。

固定はもしかしたら毎月上がっていくかもしれません。
固定と変動の金利差は広がっていくと思います。

お正月の箱根駅伝に例えるならば、駒沢のタイムが変動金利、青学のタイムが固定金利だと思ってください。
そのタイム差が、固定と変動の金利差になります。
6区でかなり金利差が開きました。
なかなか予測は難しいですね。

[14739: 評判気になるさん]

>>14737 e戸建てファンさん
基本的に上がるのは固定金利

[14740: 匿名さん]

なぜ固定金利なんてあるんだろ

[14741: 検討者さん]

いよいよか。
↓
一時1ドル＝129円台　日銀のさらなる緩和修正観測で　年末の「事実上利上げ」に続き
1/3(火) 10:53配信
今年、日銀が大規模緩和をさらに縮小するのではないか。
外国為替市場でそうした見方から、7か月ぶりに1ドル=129円台まで円高が進んでいます。
国内で歴史的な物価高が続く中、日銀は去年12月20日に事実上の利上げを決定しましたが、今年、日銀が金融緩和をさらに縮小するのではないかという見方から円を買う動きが広がっています。

[14742: マンション比較中さん]

事実上0.25緩和しただけで　こんだけ円高に振れるのか
重税・緊縮で国民苦しめてるだけあって国家としては無敵だな日本

[14743: 匿名さん]

>>14742 マンション比較中さん
緩和じゃないですよ。

[14744: 匿名さん]

>>14743 匿名さん

引き締めですね。すみません。

[14745: 匿名さん]

円高傾向になっても物価騰勢はとまらないだろう

[14746: 匿名さん]

>>14742
タイミングの要素が大きいと思う
アメリカの異次元緊縮が緩和に向かう事が確定したタイミングと上手く重なった結果
ここでアメリカの物価高騰に歯止めがかかり完全に景気対策側にシフトすれば日本が何の手を下さずとも120円くらいまでは戻る
それだけ日本はアメリカに振り回されてるって事（日本だけじゃなく世界中がだけど）その証拠にアメリカと共に利上げを繰り返した各国の相場も対ドルじゃあ自国通貨安に歯止めがかけられなかった

[14747: 匿名さん]

>>14740 匿名さん
変動しかなかったら借りる方が困るからだよ。

[14748: 匿名さん]

厳密に書くと仮に世の中が変動金利だけならば、借りる側にとってはデメリットばかりになってしまう。
金利ももっと高い数字になってしまうしね。
固定金利があるから、今の変動金利の数値が成り立つ。

[14749: 通りがかりさん]

>>14740
銀行が不安を種に高金利で利益確定するため

[14750: 検討者さん]

大きな円安を理由に企業がこぞって値上げラッシュをしたけど、
今度は、大きな円高になったら企業はどんどん値下げしてくれるの？

[14751: マンション検討中さん]

事故・病気の不安感は保険屋さんは操作しにくいけれど、変動増のリスク感・不安は固定を上げることで煽れると思うと…
なんというか、いい商売ですね

[14752: 検討者さん]

【ニューヨーク】岸田文雄首相は22日（日本時間23日）、ニューヨーク証券取引所（NYSE）で講演した。
日本企業にジョブ型の職務給中心の給与体系への移行を促す指針を2023年春までに官民で策定することを明らかにした。

[14753: 通りがかりさん]

>>14750 検討者さん

しないだろ

[14754: e戸建てファンさん]

先生、助けて！
インデックスちゃんが息してないの！

[14755: 匿名さん]

>>14754 e戸建てファンさん
ヘッジにインデックスはよくやるから別にいいじゃん。
個別株の方で利益出てるくせにヘッジ側の損失を強調するよくあるパターン。

[14756: 匿名さん]

これで金利が30%に給湯だぜ！

[14757: 住民さん5]

いわゆるギリ変に属する者です。
金利0.5%、年収(手取り)400万、借入3400万年です。
固定に借り換えすべきでしょうか？？？
それとも低金利を願ってこのままいくべきか・・・。

[14758: 内覧前さん]

>>14757 住民さん5さん

転職若しくは副業を始めなさい。

[14759: 匿名さん]

なるほど。
固定は変動金利抑制のためにあると。そのロジックなら、誰も借りない方がいいね。

[14760: eマンションさん]

>>14757 住民さん5さん
今すぐ繰り上げできる資金があるなら、金利が上がり次第繰り上げして支払える月額にすればいい。
あとは、配偶者がいるなら働いてもらって世帯年収を上げる。

繰り上げ資金もなく、世帯年収も上げられないなら早めに固定にしたほうがよさげ。

[14761: eマンションさん]

>>14757 住民さん5さん

おおっ！似たような属性！
自分は頭金を増やす作戦
借金自体を軽くしてスタートすれば
少しはマシかなと思ってね
減税期間は、変動で勝負！

[14762: 匿名さん]

固定に替えても、手数料と月々の支払いが問題なくできるのであれば、
・借り換えした場合の差額を将来のリスクに備えてプールしておく。
・金利変動が気になって仕方ないなら、精神安定のため固定にする。
固定に借り換えて、返済に行き詰まるなら、
・このまま変動。
・家の価格が下がる前に家を処分する。

[14763: 通りがかりさん]

固定の方が精神的には良くないと思うぞ。
なぜなら、固定の場合は無駄かもしれない金を先に払ってしまっているから、変動が上がらない状態だと常に「自分の選択って正しかったのだろうか…？」と問い続けていなければならない。
変動が上がれば精神安定できるだろう。だからこのスレッドの固定の人は願望を込めて根拠薄いまま変動が上がると言い続けている。
一方で変動の方は、金利＝その時代に必要な手数料と割りきっているため全く不安にならない。

[14764: マンコミュファンさん]

固定は自分で少し強めにキンタマ握ってる状態
変動は銀行にキンタマ握られてる状態

[14765: 通りがかりさん]

固定はキンタマ半分切り落としていることに気が付こう

[14766: 匿名さん]

固定金利でもフラットの場合は、優遇があると変動より安い時もあったんだけどな。
自分はフラット20だけど、最初の10年は0.23%。
残り10年も0.83%。
ローン減税が終わる10年経ったところで、一括返済予定。
2016年はなんでか分からないけど、フラットの金利が安かった。
確か35年でも10年0.3%(25年0.9%)とかだった。

[14767: 匿名さん]

フラットも上昇傾向だし、固定金利も大幅上昇。
アメリカ並みになることはなさそうだけど、3年くらい掛けて実質金利2-3%までは上昇するだろうね。
その時には固定金利は4-5%か。
金利上昇に耐えられない人達は、1%台の今のうちに借り換えるのが良いのだろうね。

[14768: 匿名さん]

2016年のフラット金利を調べれば真偽はすぐわかりますね。
もしUSO

[14769: 匿名さん]

>>14768 匿名さん
自分は8月実行です。
この頃は住宅が基準を満たしていれば、10年間ここから更に-0.6%されました。

[14770: 匿名さん]

多分当時はフラット借りる人も多かったと思います。
10年経ったところで金利は上がりますけど、それでも1%前後だからある程度繰り上げ返済すれば利息もそこまで払わずに済むし。
今はこの頃と比較するとだいぶ高くなりましたけどね。

[14771: 匿名さん]

>>14769
どんな基準ですか？
その優遇を示すページがあれば教えてもらえませんか？

[14772: 名無しさん]

>>14771 匿名さん
https://www.sumai-fun.com/l-hikaku/flat35s2016/

0.6%引きの時もあったみたいです。
私は2019年９月で0.25%しか引かれませんでしたが。

[14773: 匿名さん]

>>14772 名無しさん
ご提示ありがとうございます。
住宅性能評価に基づいてでした。
我が家の場合は耐震等級3だったので、10年間-0.6%でした。
建売ですが建築前物件だったので、引き渡しまで半年以上ありました。
たまたまタイミングが良かったです。

今はフラットの優遇内容も少し変わったのですね。

[14774: 匿名さん]

>>14757 住民さん5さん
難しいところですね、どなたかが書かれてますか世帯収入を増やすのがてっとりばやいですが、家族構成によっては変動がもし1.5%になったと仮定して返済額が厳しいなら今のうちに売却するのもリスク回避になるのかもですが…。

[14775: 匿名さん]

>>14772 名無しさん
我が家の場合は申込が早かった(前年？)ので0.6%の対象だったと思います。
申込が遅かったら、-0.3%だったのだと思います。
なので超ラッキーなケースかもしれません。

[14776: 匿名さん]

>>14772
今となってはショボショボの性能でも割引があったのですね。
無駄に多くローンを借りて、その分金利優遇があったということであれば納得です。
現代でも同じように優遇があれば無駄な固定と言われなくて良かったのですが・・

[14777: 匿名さん]

>>14776 匿名さん
ちょっとうろ覚えですが、元々は0.3%優遇だったんだと思います。
でも変動との金利差があって、フラットを借りる人が少なかったんだと思います。
なので、もう0.3%の優遇をつけてフラット借りる人を増やしたような感じだったと思います。
そのタイミングでどんどん金利が下がったので、申込みのタイミングによっては元の金利が1％前後なのに、そこから0.6%優遇受けられる人が出てきたんだと思います。
でも予算に対して一気に申込があったんじゃないかな。

[14778: マンション検討中さん]

>>14776 匿名さん
形は変わっていますが、今もフラット35は条件を満たせば10年間は金利-0.5%です。
https://www.flat35.com/topics/topics_20220218.html

頭金の比率によっては表面金利も下がりますので、結構安い金利で借りれるのではないかと思います。

[14779: 通りがかりさん]

0.6%優遇はごく一部の人が受けられたんですね。
今よりも金利も安いし優遇幅も大きいのは羨ましいです。

[14780: 匿名さん]

>>14764 マンコミュファンさん

プレイの時にすらキャンタマ握られるのは恐怖なのに、無慈悲な銀行に握られてるとか夜も眠れないな。変動民。

[14781: 匿名さん]

>>14778 マンション検討中さん
元の金利が高いから、2016年レベルには程遠いですね。
変動金利よりも安いんですから。
10年間0.23%ですよ？
その後も0.83%。
10年間で一括返済しちゃえば、利息も本当に微々たるものです。
あなたの借りた金額で比較してごらんなさいよ。

[14782: 匿名さん]

フラット35は当初10年間は最大-0.5%とのこと。ショボショボ基準なのでほとんどの人がそれに当てはまるのかな？
んで、今の金利が団信付きで1.68なので、当初10年間は1.18%か。その後1.68%

うーん。。。


ちなみにフラットの金利と比較するなら団信有無を確認しないとダメですよ？
ちょっと前までは団信無しの金利なので、純粋には比較できません。

[14783: マンコミュファンさん]

>>14781 匿名さん
もちろん、今年と比べると元の金利が違いますからね。
フラットも保証型と買取型と二種類あって、どちらかはかなり金利低かったはずです。
今後変動金利が1%以上上がったと仮定した場合、固定より変動が高いと言う状況は絶対にないと断言するとは違うなと考えているだけです。

[14784: 通りがかりさん]

>>14782 匿名さん
今のフラットは金利も高いからそんなにお得感はないですね。
変動金利よりも安くなることはないですね。
自分は4000万借りましたが10年間毎年0.77%逆ザヤだったので、それを原資にして一括返済するお金も作りました。
団信は未加入というか、県民共済の死亡保険に加入してました。
毎月5000円ですが、毎年50%くらい割戻金が戻ってくるので実質年間3万円です。

完全にカバーできるわけではないですが、3000万おりるのでコスパが良かったです。

[14785: 名無しさん]

>>14783 マンコミュファンさん
それはつまり過去もしくは現在の金利と将来の金利を比較するということですよね？
そんなのどんな状況だって起こり得ますよ笑
現在の固定と現在の変動では、通常なら変動の方が安いのは分かりますか？
過去のフラットでは、10年間ではあるものの固定の方が安くなるということが起こり得たということです。

[14786: 匿名さん]

10年固定0.23%で、10年後に残額一括返済する方法より安く済むローンってありますか？？？
もちろん手数料とか含めて考えれば現金一括購入が一番お得でしょうけど、10年間減税で0.77%逆ザヤも考慮すると、これ以上の最適解が当時は見つけられませんでした。
変動で借りた方が良かったですかね？？？