固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[1281: 匿名さん]

一部の銀行以外の変動利率は短プラ連動なんだからそうそう好き勝手できないでしょ。
短プラ非連動のローンは知らんけど。

[1282: 通りがかりさん]

>>1267 匿名さん

10年債より長期の利回り曲線はあがりますよね。
また、10年債0%も、しばらくは、、とありますが、政策目標に到達するまでなわけで、2%達成したらあとはわからないと、いう意味ですよ。

[1283: 匿名さん]

>>1282
むしろ日銀は2%の物価目標を諦めたようにしか見えないんだが

[1284: 匿名さん]

黒田さんの任期中の達成は諦めたでしょうね。
日銀総裁が替われば政策も変わるだろうし。

[1285: 通りがかりさん]

>>1283 匿名さん

それは、まあ、そうかもしれませんね。

たくさんのｴｺﾉﾐｽﾄがいろいろ言ってますが、信じるか信じないかはあなた次第。。ってとこでは？

日銀のイールドカーブコントロール政策と、オーバーシュート型コミットメントをどう評価するんでしょね。

住宅ローンの金利選びに関していえば、リスクをどうとるか？の選択ゲームですし、長期金利を０%にする！と、フォワードガイダンスしてくれているわけだから、順イールドカーブである限りは、短期金利はそれより下であるため、変動金利を選択する作戦もありでしょう。
逆に、黒田さん退任後はどうなるかわからなからと、いうシナリオが気になるならば、10年債が0%だ！といううちに長期固定を選択するのも、リスク管理としてはありなんでしょうね。

イールドカーブコントロール政策…どうなることやら。

[1286: 匿名さん]

住宅金融支援機構は利益は殆ど利益が出なくても問題ないだろうけど、銀行はそうはいかないから、いつまでも1％きった金利で貸してたらいつかは破綻しそうな気がするけどどうなんだろ？

[1287: 匿名さん]

>>1286
銀行が住宅ローンを貸してる時に金利スワップしてるんだから
何%で貸そうが収益は変わらないよ

それに住宅ローンがなんか銀行の収益の多くを占めてるみたいに勘違いしてるようだけど
今のメガバンがなんで儲けてるかもっとちゃんと認識した方がいいのでは

[1288: 匿名さん]

10年債の利回りがすぐ0％ぐらいになるのかと思ったけど、今のところそうなってないね。
すでに日銀の思惑とは違ってるかも。

[1289: マンション検討中さん]

>>1287 匿名さん

金利スワップ意味わかってる？
後の変動で赤字が出ないだけで利益が少ないことと話は別だぞ。
0パーで金貸して会社運営していくだけの利益出せると思うか？

今の優遇金利で餌撒いて集めた客には
後から基準金利あげて回収させてもらいますわw
借り換えされない程度に、毎月じわじわと真綿のように締め上げる。

[1290: 匿名さん]

>1289
そうなるといいですね！
でもそれより確率が高いのは当初固定明けの金利を高くする方ですね。
5年くらいじゃ大して元本減ってないし、また借り換えてくれたら
銀行は手数料もらえてラッキー
顧客は固定って書いてあるから安心でも元本あまり減らないが…

元利均等で借り換えてくれるお客様って素敵

[1291: 匿名さん]

>1289

う～ん、何度も言われてると思うけど、そんなことしたら顧客が他の銀行にローンを変えるだけでしょ。
そもそも銀行の収益は住宅ローンだけではなく、顧客を囲い込んだ後のＮＩＳＡなどの投資部門も重視してる。
締め上げた挙句に破綻されて不良債権化される方が銀行にとってのリスクも高い。

＞後から基準金利あげて回収させてもらいますわw
＞借り換えされない程度に、毎月じわじわと真綿のように締め上げる。

この理屈が強引というか、ちょっと無理があるよね。

[1292: 匿名]

>>1290 匿名さん

当初固定明けの金利を高くする＝変動金利の人の金利も上がる

[1293: 匿名]

>>1290 匿名さん

一部繰上返済の手数料が無料なのに今だにそんなこと言ってるの？
返済額の差額分を繰上返済すれば元金均等も元利均等もほとんど同じ。
元金均等を選んだ自分は賢いとでも思ってるの？笑

[1294: 匿名さん]

銀行によっては一部繰り上げ返済を1円から手数料無料でできるもんね。
繰上げ返済していくなら多少手間はかかるけど元金均等より元利均等かつ返済額軽減型で
毎月差額分をちまちま繰り上げていく方がリスクヘッジとして優れていると思う。

[1295: 通りがかりさん]

>>1288

イールドカーブコントロールなんて、離れ業のような政策がうまく行くわけない。

長期金利はあくまで、ファンダメンタルに依った市場が結果として決めるものでしょ。

日銀のホームページに長期金利は市場に委ねるとかいてあるの

[1296: 匿名さん【至急希望】]

上記、1235です。皆さん、アドバイスありがとうございました。
結局、Ｃ案のＭＩＸの割合を変更して、三菱東京ＵＦＪ銀行で借り換えしようと思っています。
明後日（月曜）、銀行へは意思を伝えて、２８日契約、３０日に借り換え実行の予定です。

Ｃ【三菱東京ＵＦＪ銀行・改正】（最終案予定）
※以下の①・②は、共に７大疾病保障付き（0.30％の金利を上乗せした後の数値です）
　■借入予定・借入期間（２１５０万円・３０年）
　条件）①700万 （当初10年固定　・金利0.900％）※固定期間終了後の優遇は▲1.600％
　　　　②1450万（全期間30年固定・金利1.350％）
　　　　※保証会社保証料が「約41万円」必要

９月２１日の日銀の発表内容を踏まえると、現在が（超）長期金利のほぼ底値で、今後は上昇傾向になると私なりに判断し、30年固定の割合を増やそうと考えています。
解釈に間違いがあれば、ご指摘をお願い致します。

[1297: 匿名さん]

>>1296 匿名さん【至急希望】さん

①の700万は10年後一括返済ですか？

[1298: 通りがかりさん]

>>1296 匿名さん【至急希望】さん

よいんではないでしょうか！

私も、10年固定部分はローン控除終了後に返済というストーリーがよいとおもいます。

私の場合で恐縮ですが、現在実行後3年半です。私の頃は、消費税増税前なので、いまほど優遇はなく、ローン控除の上限が2000万残高の1%戻しです。
そこで、10年目の年末に残債が2000万になるように借り入れ金を調整しました。
あえて繰り上げ返済はせず、貯蓄と手堅い投信に振り分け運用しています。
不動産購入時に、無理すれば、全額自己資金でいけないこともありませんでしたが、アベノミクスはじまったとこでもありましたし、手元資金の温存を図りました。

一括返済してもよいですが、手元に流動性資産が残らないのは不安ですよね。

低金利であるうちは、手元資金を変動金利以上の利回りを目指した資産運用にまわし、ローン控除のメリットを生かす作戦もありですよね。
まあ、私が思い付いた作戦ではなく、友人のFPさんから聞いたまでですが。

日銀さんのイールドカーブコントロールは、奇策中の奇策ですから、怪しいですよね。

長期金利のコントロールをするということは、経済の体温計を操作するということですから、円安円高、景気の過熱や底冷えに、イールドカーブの反映による自立性を奪うことになるわけで、経済ファンダメンタルをも日銀が操作して見えなくする奇策。個人的にな素人考えなんでまちがえてるかもしれませんが、怖いです。
わかる人教えてください。

[1299: 匿名さん]

スレ違いだけど
住宅ローンと同額の預貯金を持っている人は住宅ローンの金利以上で運用すればいいと思うけど、
それ以外の人は優遇されるローン控除が減ったとしても
住宅ローンの繰り上げ返済をした方が良いのですかね？
悩むわ。

[1300: 匿名]

具体的にその損失リスクのない運用商品ってなに？