固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[1161: 匿名さん]

>>1160
変動は今がほぼ底値でこれ以上は大して下がらないので、10年で返済する想定なら変動のメリットはない。
銀行によっては変動より当初10年固定の方が金利が安いくらいなので今月実行なら固定一択。

[1162: 匿名さん]

地銀の動きを見てると、フラット35の取り扱い金利を去年までは少し高く設定して、変動や10年固定で借りてもらおうとしてたけど、今ではフラット35の取り扱い金利を最低に設定してる。地銀からしたら金利収入がなくなって大変そう

[1163: 匿名さん]

固定さんの状況、なんか異議あるかな？

敗北
2015年度までに固定選んじゃった人

審議中
2016年度マイナス金利実施中に固定した人
（フラット35が1.0%未満の期間）

[1164: 匿名さん]

固定と思ってる契約もなぜか
途中で金利が変わる不思議に気がつかない固定さん多数

[1165: 匿名さん]

>>1164 匿名さん

何のことを言っているのかな？

[1166: 匿名さん]

博打に勝った負けたの話がしたいのかな？

2015年まで
固定を選ぶ＝博打に負けた

ではないですよ？
ただのリスクヘッジの結果です。

[1167: 匿名さん]

>>1164
期間固定の話ですか？
期間内なら金利の変動はないはずですが。
少なくともこのスレ内の期間固定を選ぶ人は期間内に元本あらかた返済前提でしょうから固定期間明けの影響はないも同然でしょう。

[1168: 匿名さん]

当初固定の意味もわからない固定の契約者

[1169: 匿名さん]

利率上がった時に一括返済できる人なら、
変動ですよね。
一括返済できない人は固定。

[1170: 不動産業者さん]

バブルのころ、住宅金融公庫の固定金利6.8％。変動は、それより高かったと思う。
公庫で枠いっぱい借りて、残りを変動に。

バブルがはじけてからは変動は３年ごとにどんどん下がる。固定は10年目で
民間銀行へ切り替え。
固定は、その後２回借り換えし、３回目は全て変動にした。
最初から全て変動にしていればよかった。

すぐ近くに土地を買い、３年前に家を新築した。古い家は昨年購入時の約１/５で売却。
古い家と同じくらい費用がかかったが、土地面積、延べ床面積は以前の1.4倍。
家の仕様も格段にいい。
新しい家は退職金や貯金で支払い、ローンは組んでいない。

今は恐ろしい程低金利なので固定でも変動でも、どちらでもいいような気がする。
今後金利が騰がることって日本では起きないような気がする。

株をやってるが、借金王国なのに安全資産として円が買われる。経済指標みたら売られて
いいのに逆に動く。有名な外国査定会社が日本の信用格付け下げまくっても円が買われ
円高に・・・。

外国人の受け入れ労働解禁など大きな政策変動がない限り金利が騰がるってことは
ないんじゃないか。

国債暴落起きるのかな？

[1171: 匿名]

>>1170 不動産業者さん

なげーな

[1172: 匿名さん]

>国債暴落起きるのかな？

誰にも何とも言えないでしょう。
ただ、あり得ないどころか想像さえしなかったマイナス金利が当たり前のようになりつつある現在。
国債暴落があったとしても不思議では無いかも。
まぁここの変動はいつでも完済できるらしいから、数パーセント金利が上がるくらいなら、たいしたことではないよね。
逆に超低金利で莫大なタンス預金が積み上がっている現状が不健全だから、少しでも金融機関に出てくるように誘導するんじゃないの。

[1173: 匿名さん]

いつでも完済できると豪語する変動は何で運用してるの？
どうせタンス預金か？

[1174: 匿名]

>>1169 匿名さん

だから変動じゃなく短期固定。
変動と短期固定を一括りにするな。

[1175: 匿名さん]

>>1161さん
教えてくださり、ありがとうございます。
マイナス金利の深堀りで変動金利も下がるかも。
とか書いてある記事を見かけたような気がするので、
判断がつきにくい状態でした。
ギリギリまで悩んでみて、10年固定にしようかなと思いました。

[1176: 匿名さん]

今変動で固定10年に借り替えようと思っていたのに9月実行は難しそう。
ソニー銀行もあがったみたいだし、軒並みあがるのかな。
11月まで待っててもどんどん上がっていく一方か･･･

[1177: 匿名さん]

>>1176 匿名さん
普通に考えると上がるだろうね
ただ、何が起こるかわからないので、考えるだけ無駄

[1178: 匿名さん]

固定選んだ方はずいぶん損しちゃったよね。
変動選んどいて良かった。上がるわけないと思ってたけど
その通りだった。
固定さんは借り換えしてるんでしょうね。
さんざん損してまた借り換えで手数料発生。かわいそう。

[1179: 匿名さん]

>>1176
固定10年に変えようかって程度の残年数ならそのまま変動でも良いんじゃないの。
変動爆上げなんて来るとしても5年以上は先でしょう。

[1180: 匿名さん]

>>1178 匿名さん

あなたも借り換えた方がいいんじゃない？
固定に借り換えるチャンスをみすみす逃す気？

[1181: 匿名さん]

>>1178
リスクヘッジ・保険てそんなもんだから仕方ないんじゃない？

病気にならなかったから保険かけなくて正解だったとか、
事故らなかったから自動車保険入らなきゃ良かったとか、
そんなのは結果論だし。

ちなみに、自分は住宅ローン返済中ではないので、
あくまでも第三者的な意見です。

[1182: 匿名さん]

5年以上さきの根拠ってなんですか？

私は全然違った見解を持っています。

根拠と考えられる事象
・日銀の総括で今後マイナス金利にシフト
→つまり国債購入はもう限界です。と言ってるようなものです。
　したがって今後国債の価格は下落、金利は上昇すると考えます。

・ヘリコプターマネー議論
→こういう議論が出ること自体がもうだいぶ末期だと考えますが、
これをやれば、待っているのは国際的な円の信用失墜による円安です。
これにより短期金利も上がる可能性があると思います。

したがってリスクヘッジとして現状非常に低コストで固定を選べる
のですから、今借りるなら固定だというのが私の考えです。

んでもここの変動の人たち金持ち多いですよね。・・
うらやましい。いつでも一括返済できるみたいで。
ほんとうらやましい。。。
ってか一括返済できるならなんでキャッシュで買わんかったのだろ？
別で運用とかしてるからかな？
でも運用してるなら今のマクロ経済はとても良いとは思えないし、、、
変動のママっていうのも・・・というのでぐるぐるしますｗ

[1183: 匿名]

>>1182 匿名さん

税額控除目的です。

[1184: 匿名さん]

>>1183さん

それ住宅ローンでなくて、もう不動産投資の話になってません？
まぁ、それなりにメリットはあるのか・・・

[1185: 匿名さん]

住宅ローン減税でかなりの額が帰ってくるからねぇ。
仮にローン金利が0.5%だとしたら減税で戻ってくるローン残額1％分の所得税住民税との差額0.5%分がプラスになっちゃう異常事態だからね。
銀行にもよるけど、保証料や事務手数料払ってもおつりがくるよ。

[1186: 匿名]

>>1184 匿名さん

>>1183ですが、自宅マンション購入のための借入ですので純然たる住宅ローンです。
現時点で全額払えるほどの現預金はありませんが10年後には完済できる残高になりますので、とりあえず10年固定で諸費用以外全額ローンを組み、税額控除を最大限利用してから完済する予定です。
金利上乗せで借りるのでローン関連の諸費用は微々たるものですし、仮に10年間運用益が生じればかなりの差になります。（運用益がなくても1%ー適用金利相当のメリットは得られます）

[1187: 匿名さん]

>>1178 匿名さん
これからも上がらないと考える根拠が、これまで上がらなかったということなら、頭悪すぎるだろ。

[1188: 匿名さん]

頭悪過ぎを通り越して、もはや信仰なのでは。

[1189: 匿名さん]

ニュースで出てたけどイールドカーブのフラット化を嫌って長期金利が上がる方向にもっていくみたいね。

短期金利は日銀が動いてる間は下限で張り付くだろうけれど、10年以上の金利はどのくらいあがるか読めなくなりそう。


後は数年後、出口の話が出たときにどこまで荒れるか・・・そこは誰にも読めないけど、もしかしたら短期金利まで荒れて変動も上がるかもしれないし、そこまで荒れずに済むかもしれない。


私は保険として今月に当初固定にしたけどね。支出の計算しやすいし。

[1190: 匿名さん]

完済できる資金を持っていて住宅ローン減税目的で当初10年固定ローンを考えている人にとっては今後変動か当初10年固定かは悩みどころになるかもね。
今までは底に張り付いた変動と当初10年固定が似たような利率だったから選ぶ必要もなかったけれど、今後当初10年の利率が大きく上がるなら、短期ではまだ最低利率が続くであろう変動を選択するのも悪くないし。

[1191: 匿名]

>>1190 匿名さん

1%を切っていれば10年固定で良いと思います。
当初の目的は果たされる訳ですし、不確定要素も排除できますので。

[1192: 匿名さん]

ここの変動はいつでも完済できると豪語してるけど、まさか、預貯金かタンス預金？
アベノミクスはには乗り損ねってこと？

[1193: 匿名さん]

>>1192
本当は返済できるお金なんてない毎月かつかつの奴らですよ。

[1194: 匿名]

ローンを完済した自宅からの住み替え。
売却代金＋自己資金＋10年間の元金返済額＞購入代金という図式。

[1195: 匿名]

>>1194 匿名さん

ユニークな計算方法

[1196: 匿名さん]

短期固定対変動?
所謂、固定組んだ人は完全に失敗だったね。

[1197: 匿名さん]

>>1196 匿名さん
根拠は？

[1198: 匿名さん]

借り換えしたでしょ?

[1199: 匿名さん]

借り換えないでどうする。
こんな超低金利、長く借りて楽しむべき。

[1200: 匿名さん]

変動選んでたら、借り変えなくて済んだのに。

[1201: 匿名さん]

>>1200 匿名さん

だからって、いつでも返済できるように預貯金してたら、アベノミクスに乗れずに後悔したろうな。
借り換え手数料なんて、そんな目くじら立てるような額じゃないのに。
変動カツカツ説は本当なんだよね。

[1202: 匿名さん]

固定から固定に借り換えたユニークさんは多いのかな？

[1203: 匿名]

>>1201 匿名さん さん

変動でも固定でも運用してなきゃアベノミクスに乗れなかったと思うが、なぜ変動だけカツカツになるのか根拠不明。
それに変動だとなぜ預貯金と決めつけるのかも根拠不明。

自分は変動ではないが、貴殿の意見には首をかしげる。

[1204: 匿名さん]

変動から変動に借り換えだと、ユニークじゃなくて、大間抜けだからな。

[1205: 匿名さん]

>>1203 匿名さん

変動はいつでも完済と豪語しながら、たかだか借り換え手数料くらいで騒ぐ。
カツカツな人なら、騒ぐのは理解出来ますけど、という意見だよ。
ボラティリティのある株や外貨だと、いつでも完済できるとは主張出来ないから、預貯金かタンス預金になる。
あくまで、いつでも完済できると豪語する変動に対する意見だよ。
ご理解出来たかな。

[1206: 匿名]

>>1205 匿名さん さん

短プラ連動の変動金利であれば当面上がる可能性は低いと予想されるため、上がりそうな兆候が出てくるまでは運用も可能なはず。
将来、景気の回復により2%のインフレが実現され、更なるインフレの加速を抑えるために政策金利引上げ→短プラ引上げ→変動金利引上げとなるのであれば、それまでにかなりの運用益が見込まれると共に利益確定する機会も十分あり、そこで完済すれば良いと反論し得るのでは？

但し、円の信用失墜による暴落を阻止するため、景気に関係なく政策金利を引上げざるを得ない場合は話が異なるが…
その場合でも外貨を保有していれば大きな為替差益が得られ完済可能と反論されるかも。

[1207: 匿名さん]

＞変動から変動に借り換えだと、ユニークじゃなくて、大間抜けだからな。

これがどうして起こるかを考えると、真の変動ソニーと見せかけの変動との違いが理解できる。

[1208: 匿名さん]

>>1206 匿名さん

そりゃ運用はご自由ですが、金利が上がる直前に大損しても、完済出来るらしいけど、どうするのかね。

[1209: 匿名さん]

>>1206 匿名さん

豪語する変動は実はカツカツの件は、ご納得でしたか。

[1210: 匿名]

>>1208 匿名さん さん

どうするんだろうね（笑）
>>1206は、変動はタンス預金か預貯金でアベノミクスに乗れなかった云々に対して、別に運用してアベノミクスに乗った人もいるんじゃないの？って意味で書いただけで、純粋に税額控除メリットを享受するだけなら運用しなきゃいい話。