固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[10101: 匿名さん]

なんだ属性低いギリギリフラットか低利で借りられなかったのか
それなら仕方ないな

[10102: 匿名さん]

>>10101
三井住友銀行もみずほも変動だと0.4％代後半だったんで固定にしてます。
0.5％位プラスでした。
フラットでタワマン買ってる人何人か知ってるけど皆借りれてありがたがってる。
借りる側は金利なんか気にして無くて審査の方気にしてますよ。
不動産の話になっても金利の話より審査と融資額の話ばっかりだし。

[10103: 匿名さん]

35 年ローンを組んで、繰り上げ返済をして、できるだけ早く返済したい人と
住宅ローンを投資用の融資と考えて、できるだけ長期間借りておきたい人とでは
そもそもの目的が違うので、どちらが良い悪いの議論は意味がないのでは。
違うものとして、別々に議論をした方が有意義と思います。
前者はもう結論が出ていて、工夫のしようもないのかもしれませんが。
私は、後者の立場でどうリスクヘッジするかに興味があります。

[10104: 匿名さん]

自分で答えを出してるじゃない。
さっきから見ていると、総じて賢い意見ではない。

[10105: 匿名さん]

フラットで頭金1%いれない方は結構いるの？

[10106: e戸建てファンさん]

また10年後に１％というお花畑想定か。
変動なのに借りる前に「総利息額」と言い出したら詐欺だと思え。
借りる前に総利息楽と言えるのは固定だけだよ。


米の賃金上昇加速、３月利上げへ前進
2022年2月5日 6:06 [日経新聞]
【ワシントン】米連邦準備理事会（FRB）が3月の次回米連邦公開市場委員会（FOMC）で利上げする環境が一段と整った。

[10107: 匿名さん]

それがギリローンで組んでしまったフラット思考だって言われてるじゃん。

[10108: 匿名さん]

>>10102 匿名さん

みずほならプロムナードメンバーになると優遇金利になる。

あと投資用途なら信託銀行がおすすめ
こちらも会員になると審査融資も優遇されますね。
うちも優遇金利の固定0.33%で借換えられましたよ。

↓みたいな会員になっとけば、審査の方気にすることも無くなると思う

[10109: e戸建てファンさん]

見方を変えると、
５年後に全額繰上げ返済できない人は変動を洗濯するなとも取れる。

[10110: 匿名さん]

>>10108
これは超お得情報!！　ありがとうございます。
と思ったのですが、みずほプレミアムクラブには入ってるのですが向こうから勧誘されないんで対象外なんでしょうか…
銀行は高属性の人を優遇するのに、収入だけみて貸してくれる機構は神。

[10111: eマンションさん]

督促が来て気がついた
うっかり使いすぎて住宅ローンが引き落とせなかった らしい
優遇金利消失？ orz

[10112: 気になります]

当初固定で借りて、元金が減って来たら10年後変動はどうかと。10年後、ローン減税も少なくなるし(長期優良)、金利も上がるので。10年後には物件評価額より元金の方も減ってるし。借換えせずとも一括返済も可能なんだけど。現金は持ってた方がいいかと思うので。
まあ借換えせずともいいんだけど。

[10113: 匿名さん]

>>10110 匿名さん
ログインしたらボタンがあってスマホポチっとなで
仮審査もすぐにできたよ

画面違うの？

>>10112 気になります
６年ほど前にそれやっとけば、変動より低い金利で固定借りられたけど
いまから新規ならミックスで当初固定と残高減ったら変動残しとくというのもありかも

[10114: 検討者さん]

これを読みたまえ！
ムハハッハハッハ。
↓
変動金利の住宅ローン利用者が8割を超えたが、金融緩和終了で金利上昇リスクはないのか？
2022年2月3日公開（2022年2月4日更新）
日本でもいつ金利が上昇してもおかしくない
わが国でも、いつ金融緩和政策に終止符が打たれ、金利上昇が始まってもおかしくない。
1年、2年の間は大丈夫でも、変動金利型の返済額見直しまでの5年の間には、金利が1.0％程度上がる可能性は十分にあるのではないだろうか。

[10115: 匿名さん]

可能性はいくらでもあるでしょ。
下がる可能性も含めてね。

[10116: 気になります]

ミックス、リスク分散にいい選択です。
ところで、団信に成人病等付けても、完済すると保障も無くなるわけで、日額いくら等は貰えない。医療保障はせめて85位まで付けたいと思うので別途保険かけた方がいいと思うんだけどな。
10年後の元金見たら、2000万位減ってるから、その時までに考えればいいかなと思ってるんだけど。
これだけコロナ患者増えれば病院の窓口での負担金も4割とかにならないのかな。それ考えると今掛けてる保険も解約しづらいし、金額減らすのは有りか、色々考えることあるね。

[10117: 匿名さん]

黒田が退任してからがキモだな。そこからタカ派が主流になると政策金利はあがるよ。逆にその時点で上がらなければ当面は上がらない。

[10118: 匿名さん]

今日池上さんのテレビ見たけど、他の国は給料も結構あがってるみたいですねー、この何年も上がらないのは日本だけ↓

[10119: 検討者さん]

いよいよか。
↓
政府が「賃上げ促進税制」導入、いよいよ日本も賃金上昇時代に突入か
2/2(水) 7:00配信

インフレは始まっているので、あとは賃上げが始まれば経済が正常化する。
正常化すれば、政策金利はあげられる。

[10120: 匿名さん]

日本も金利あげるべき

[10121: 匿名さん]

とりあえず、3月は融資金利は上げないでほしい。
4月入居、3月引き渡しのマンションは多いと思うので。
だから、2月に上げたのかもと邪推してます。

[10122: 気になります]

3月は銀行は決算だし、毎年その時期は金利上昇しているよ

[10123: 気になります]

預金金利が上がってほしい。高齢者はそう思ってる人大半だと思うよ

[10124: 匿名さん]

>>10122 気になりますさん
そんなことはありません。

[10125: 匿名さん]

>>10113 匿名さん

ギリギリフラットさんには縁がないやつ紹介しても無駄だよ
それにシステム障害のみずほはないなー

[10126: 名無しさん]

>>10121 匿名さん
変動なら来月も変わらないけど、固定は銀行の思惑で変わるから今月中に複数の銀行で本審査を通しておくといいよ

[10127: 匿名さん]

優遇幅は審査時に決まったのから変わらないけれど
適用される金利は取引決済を約定したときだよ

もう名前と実際が逆なの

変動は審査時の優遇幅固定で返済中は変わらない
固定は審査後約定するまで毎月変動していて上がってる

[10128: 匿名さん]

>>10125
お、わいのことか？
みずほも三井住友銀行も仮審査通ってるけど0.3%代は出なかったという話。
で10年固定にしたり、頭金入れてフラット団信無しにしてるという。
保険は付き合いで入ってるんでいらん。
フラット35とうまく付き合うと美味しいよってことです。
自分の場合は大手企業辞めて自営で、地方出身だけど都内のタワマンしか買わず数年おきに住み替えてるんで、違う境遇の人は違う感じ方になるとおもいます。

[10129: 匿名さん]

>>10125
システム障害起こす銀行だと金消時に着金しない可能性を懸念してるとか？
そんなん聞いたこと無いよ。
お金を預ける銀行を気にするのはわかるけど、借りる銀行を気にする人初めてみた。じゃあ西京銀行とか西武信金から平気で借りまくってる人のことどう思いますか？

[10130: 匿名さん]

銀行で借りれば団信ただで付いてくるのに
それとは別に生命保険入ったら余計に無駄な保険料払うことになる

遺された遺族も団信無いと不便で困るよ、
団信の受取人は債権者の銀行、相続絡んで銀行だけで処理できなくなる
決済タイミング違うから一括返済に金策する羽目に

そんな当たり前の常識ないからフラット属性なんだろな

[10131: 戸建て検討中さん]

議論する必要性はないんだよね。
結論は簡単だし。

・いつでも繰上げ返済できる人は変動。
・いつでも繰上げ返済できない人は固定。

すごく簡単で悩む必要はない。

[10132: 気になります]

そうかな。
給料上昇するったって、年金暮らしの高齢者には関係ないことだしね。運用だって70位から始める人なんてまれなんじゃないの。高齢者の為にも預金金利が上がった方がいいと思うけどな。
その方が楽だし、リスク取らなくていいからな。

[10133: 気になります]

でもローン無くなれば、疾病保障もなくなるんだよね。

[10134: 匿名さん]

>>10130
銀行でもフラットでも大して借りれる額変わらんかったよ。というか物件価格以上は借りれないし。最優遇金利+0.1％だとフラット属性になるんですか？
銀行の10年固定にしたりフラットにしたりその都度借りるところは変えてます。
住宅ローンの債務は相続人が引き継げばいいんじゃないんですか？

[10135: 気になります]

配当金についての課税も強化されるみたいだしね

[10136: 匿名さん]

まもなく人口の３人に1人が高齢者になるんだから、給料上がったところで年金の徴収も増えるわな。
家も中古が余りまくる状況で、住宅ローンの利鞘以前に銀行の統廃合が続くでしょ。

[10137: 気になります]

そういえば、山口FGとアイフルの話知ってる？それだけ地銀困ってるってことだよね。

[10138: 気になります]

自営業の場合は、自宅を事業に解放していれば費用計上出来るからね。儲かってない方が税金的にお得だったりするからね。

[10139: 匿名さん]

キタアアアアアアアアアアアア。

変動金利が上がる2022年の兆候とタイミングが見えた！
ステルス利上げ【金利予想】
2022/02/06
千日太郎

[10140: 匿名さん]

>>10139 匿名さん

千日はアルヒから金貰ってるからな、そら固定の宣伝書くでしょ。
固定金利上がり傾向で、アルヒ誰も借りなくなるからな。
何の根拠もない宣伝やな。

[10141: 匿名さん]

>>10134 匿名さん

ローンの債務を遺族に残すとか最悪な死に方です
そんな故人は、偲ばずに骨壷投げ捨てます

[10142: 匿名さん]

>>10141
借金残して死んだら相続人普通喜ぶでしょ。最高じゃん。
ただ現行制度が続くかは分かんないよね。

[10143: 匿名さん]

>>10142 匿名さん

は？死んだ奴の借金を代わりに払うの喜ぶアホが何処にいるのよ。
大抵相続放棄で背負わないようにするけど、故人の貯金や保険なんかも捨てることになるから下手したら住む場所も成果の糧も失うんだぞ

[10144: 気になります]

千日はアルヒなのに、自分とこの宣伝やらずに変動金利のどこの銀行がお得かをやってるよね。理由は分からないけど。

[10145: 気になります]

投資って、下げの相場は耐えることが必要だったりするし、専業でないとそこまで見てられないし、かといって他に収入無いと大きく出れないし、ストレス溜まりそう。
ご苦労様。

[10146: 匿名さん]

故人の口座凍結とか凍結せずに使うと
相続協議で揉めたり手続きに手間かかったり
保険会社も死因（事故）によっては手間かかる

そんな回収遅延リスク負いたくない金融機関側の
都合もあるから保険無料で付いてくるのにね

フラット属性は一味ちがうな
ちなみに35年全期間固定でも銀行融資の最優遇なら
団信込みでフラットよりかなり低いよ

[10147: 匿名さん]

>>10143
日本国外の事情は分かりませんが、国内の現法だとお金借りて不動産なり保険なりに替えとけば有利ですよ。そっち方面の仕事しかしない税理士も多いしみんな相続税なんか払いたくないんでしょ。郊外の地主がアパート建てて失敗するパターンはあるみたいですが。

[10148: 匿名さん]

フラットだけは何があっても上がる記載がないらしいよ。銀行は固定でも、もしもの時はあがる記載があるんだって、そんなことは起きないでしょうけどね

[10149: 匿名さん]

変動金利も早ければ年末くらいから上がり出すのか。
ガクブル。

[10150: 匿名さん]

銀行もマイナス金利で泣いてるみたいですし、しわ寄せが預金者にもきてるみたいですし、来年くらいには上がりはじめそうですね

[10151: 匿名さん]

来年には5％くらいにはなりそうですね。

[10152: 匿名さん]

>>10151 匿名さん
>来年には5％くらいにはなりそうですね。
バブル期のように、銀行の利息だけで生活できるようになりますね。
すばらしいですね。

[10153: 戸建て検討中さん]

連日ニュースでも値上げラッシュをやるようになったね。
万年デフレマンは涙目。

[10154: 匿名さん]

10%はいかないと。

[10155: 匿名さん]

どうしたフラットマン
連投したりして
高利に耐えられなくて発狂か？

[10156: 匿名さん]

来年には10％を軽く超えると予想。

[10157: 気になります]

韓国も日本と似たような、変動で借りるような人多く、金利上昇に悩んでるの？まあ日本の場合は、また住宅ローン債権を買い取り別組織作って、そっちに押し付けるみたいなことをして、後生に先送り、みたいにするんだろうな。
お得意だもんね

[10158: 匿名さん]

来年は雇用保険料の負担が0.45%上がるので、物価上昇と合わせて増税も続きますね。
ギリのフラットさんにはさらに厳しい状況です。

[10159: 匿名さん]

>>10153 戸建て検討中さん
いやー、日本のインフレ恐ろしいですね。

[10160: 匿名さん]

これ政策金利が上がらないと、固定さんから破綻が始まってしまう。

[10161: 匿名さん]

>>10160 匿名さん
え、目ん玉節穴？ほぼ物価上がってないけど、
これで返せなくなるなら、最初からローン額がおかしい。

[10162: 匿名さん]

すでに物価上昇が始まってるじゃない。
インフレ圧力では、元々のローン支払いが多い固定さんから破綻するよね。

[10163: 匿名さん]

固定・変動に関わらず、資金に余裕のない人は厳しいって話ですよね。
既に借り入れをしている固定の方は金利に限れば影響はなしですね。
変動の金利につられて、夫婦で目いっぱい借り入れている方が危なそうです。
まあ、先の投稿のグラフを見る限りでは日本は季節変動程度ですが。

[10164: 匿名さん]

夫婦で目一杯借りてる固定は終わったということか。

[10165: 名無しさん]

【インフレ】食品価格高騰と品薄、食糧危機に備えよう
食品会社の社長の予測する、世界と近い未来の話。
2022/01/31
NASDAQを目指すママ起業家【荻野みどり】みどチャン

[10166: 名無しさん]

インフレ時にはなるべく低利の固定で借りるのがセオリーなんだが。
勘違いさんが多いね。

[10167: 匿名さん]

政策金利が上がると預金が増えるから嬉しい反面、間違いなく消費は減らすよね。

[10168: 匿名さん]

いまだにセオリーなんて前時代的なこと言ってる人がいるとは。
もう通用してないのにねえ。

[10169: 通りがかりさん]

こうなってくると、いつでも返済できる人じゃないと変動は怖くて借りられないね。

[10170: 名無しさん]

こうなってくるとと言うかもともといつでも返済できる人じゃないと変動で借りてはいけませんよね。
変動で借りてる人が８割だとか。

[10171: 匿名さん]

だから返済にゆとりがない人は固定にするしかない。

[10172: 匿名さん]

>>10169 通りがかりさん
こうなるってどうなった時？

[10173: 匿名さん]

>>10155
1%行かないから利息分は知れてます。利息負担がしんどくなる位貸してもらいたいとは思いますが…
フラットって団信つけなくていいから相続税対策になっていいと思うんですが、これってダメなの？　相続人が相続税いっぱい払うのいやじゃない？

[10174: 匿名さん]

固定しか上がらないからね。
変動が人気なくなれば、固定が変動分を補う仕組みだから。

[10175: 匿名さん]

いろいろな説が出てきて面白いですね。
正しい情報を選別する能力が重要ですね。

[10176: 匿名さん]

いやはや変動もぼちぼちきますよー。わたしは変動ですが

[10177: 匿名さん]

どうやったら変動が上がるかが難題なんだよな。

[10178: 匿名さん]

>>10177 匿名さん

日銀が明確にして約束してるじゃない安定的に物価2.0%上昇するときと。

[10179: 匿名さん]

安定的な物価2%上昇って実は曖昧ですよね。
資源高による物価上昇は安定的ではないですから。

[10180: 匿名さん]

>>10179 匿名さん
安定的でないから、政策金利を上げる必要がないんだよ。

[10181: 匿名さん]

>>10180 匿名さん

安定的に2%達成できるのは賃金、家賃が上がる時。
賃金は上がらない。

[10182: 匿名さん]

>>10181 匿名さん

海外は転職して賃金アップだから、日本のような終始雇用じゃ賃金あがらない→物価もあがらない。

[10183: 匿名さん]

中小企業が大半だから、転職で賃金が上がるような仕事って案外少ないんだよ。
大手も40歳超えるとリストラ対象が始まってるし。

[10184: 戸建て検討中さん]

いやいや、日本は輸入大国だから
海外が上がれば自動的にインフレになる。
ただし賃金が上がらないからスタグフレーションだけど。

[10185: 匿名さん]

>>10184 戸建て検討中さん

海外みたいに7%も物価上がらんよ。
サービスその他の値段が上がらんから。
コストプッシュインフレね。

何にせよ
景気が過熱してないのに
政策金利を上げる意味がない。
余計需要が冷え込む。

[10186: 匿名さん]

現状のこの流れを乗り切るにはどうするのがいいのでしょうか？

[10187: 匿名さん]

物価だけであれば10%でも20％でも上昇はあるかもしれません。
問題は経済成長を伴うインフレか、伴わないインフレかで政策金利の扱いがまったく逆になるということなのですけどね。

[10188: 匿名さん]

コロナが収束するもしくは、コロナ鎖国は続けていられなくなる。
賃金アップに対して応えられる所は賃金アップ
その他は、世界的なリベンジ消費で、製造業は残業増加による収入増
格差は広がるが、一時的には全体的に収入が増加し国内消費改善
輸入品の値上がりと消費の盛り上がりで、過熱感が出て金利アップ
みたいな。

[10189: 名無しさん]

賃金があがらないってあがってないのは自分だけってオチじゃないですよね？
去年の春闘でもあがってるみたいですし。
私も毎年あがってます。

[10190: 匿名さん]

なんか世界経済レベルのスケールが大きい話が多いですが、それより個人レベルの
・住宅ローン(住居)
・仕事
・資産運用
この3つをどうするのが最適解なのかを気にした方がいいと思うんですよね。
賃貸/転職しない/米国株
とか
変動金利で借りる/独立する/資源株銀行株買い
とかどの組み合わせが有利になるか知りたいなあ。

[10191: 匿名さん]

>>10188 匿名さん

その通り
常識的な考え

需給ギャップによる過熱ではない
外的用意
操作するなら為替

>>10188 匿名さん
金利の前に量的緩和策が先ですぞ
ここ10年で700兆円分日銀に積み上がっている

[10192: 匿名さん]

非正規雇用以下の所得が上がらず、失業者は増加中なんだから、自分は所得が上がってますなんて意見が長期的な経済成長には役に立ってないっことがわからないのかね。

[10193: 通りがかりさん]

節子、それ定昇や。
賃金アップちゃうで。

[10194: 通りがかりさん]

日本の賃金はシステム上上がらんのよ。
理由は簡単で、雇用制度が世界のどこもやってないガラパゴスだから。
欧米はジョブ型雇用で転職が当たり前の世界。
転職がマイナス評価にならない。

日本は俗にいうメンバーシップ型で、１つの企業にできるだけ長く勤める慣習。
そして転職は仕事が続かないというマイナス評価。
１つの企業に長く勤めないと賃金が上がらない。

転職が当たり前になると、より高い賃金へ簡単に転職しようとする＝賃金が上がっていく。
日本は転職がダメだから、１つの企業にじっと耐えて勤めるしかない＝年功賃金を待つしかない。

かくして日本は失われた40年で世界からどんどん遅れいてる。

[10195: 気になります]

変動の場合は、約2%程度なら上昇しても、当初5年の低金利で元金がだいぶん減ってるから、総支払額では固定より少ないってことなので、上昇しても大丈夫だよ

[10196: 気になります]

不動産価格は、数年後は下がるのかな？他国は下がってる所あるのかも？
賃貸料をそれまで払い続けた場合の試算もして考えてみたらどうかな？ただ、老後、賃貸はお勧め出来ない。高齢者住宅って所に将来住むとか考えてるなら、また違う選択肢あるのかも、だけど。空きがあればいいけど、って思う。
世帯人数や住む所に変化が無いのなら、物件次第でいずれは決意した方がいいと思う。
万が一、払えなくなってきたら、、、リバースとかリースバックとか、使うしかないかも？

[10197: 匿名さん]

すでに地方から空き家だらけの状況が始まっているので、不動産の資産価値を維持するためには積極的に移民政策を行うしかないですよね。

[10198: 通りがかりさん]

５年後に２％？
固定の勝ち！

[10199: 匿名さん]

固定がジワジワ上がりだしたね

[10200: 通りがかりさん]

東北地方の空き家にお試しで住んだけど、３日で逃げ出したよ。
朝起きたら布団の周りに雪が積もっていたし。
寒すぎる。