じぶん銀行ってどうよ？

[不動産購入勉強中さん]

じぶん銀行について語りましょう。

じぶん銀行　　http://www.jibunbank.co.jp/

ネット銀行最後発です。金利の低さとガン保証５０％がついています。
新しい銀行なので、情報が不足気味・・・

auの人もそうでない人も、集まりましょう！

[2387: eマンションさん]

三菱はここみたいなガン100%のみの団信が無くて、一般団信か0.3%上乗せの7大疾病団信の二択なんだよね
7大疾病までは要らないけどガン団信は欲しい、って人はまだここが一番優位な気がする
一般団信だけで良いなら三菱だね

[2388: 匿名さん]

本日の日経ニュースで「auじぶん銀、住宅ローン最優遇引き下げ　業界最低水準に」の記事読みました。
既存契約者は1月から0.25%金利上げて業界最高水準の金利にするくせに、それを原資として新規契約者優遇の栄養にする腐った姿勢は辟易とします。
詐欺に等しいと思われてなりません。
新規契約者も明日は我が身として
見た目に騙されないように。
また、同じことをやります。
既存契約者は新規契約者の優遇金利を上げたことにより日銀が景気後退で金利下げても元の金利に戻らないこと(基準金利を下げることは新規契約者の金利も下げて利益が出ないため)を心してください。

[2389: 変動金利さん]

>>2388 匿名さん

条件付とはいえ既存客舐めてるね～

[2390: 名無しさん]

>>2388 匿名さん
仕方の無いことですが、でもやっぱり腹立ちますね。
ならせめて0.15程度にして欲しかった。

[2391: 口コミ知りたいさん]

政策金利+0.25に対して、
他行が+0.10,+0.15と刻んで+0.25したのを、
ここは他行が+0.10した時は上げず、1月に+0.25するだけで、
他行と足並みが揃っただけなのではないですか？

[2392: マンション掲示板さん]

>>2391 口コミ知りたいさん

それは分かっているが、ずっと1番低金利を保っていたなら足並み揃えなくても、と思った。

[2393: 通りがかりさん]

短プラ連動じゃないから上がるタイミングは読めない。ソニーも上げ幅は同じ０．２５だけどタイミングは違うしね。文句言っても仕方がないよ。

[2394: 通りがかりさん]

正常な範囲での変動金利の上昇で詐欺に等しいとか、銀行も好き勝手言われて大変だな

[2395: 初心者さん]

auじぶんの金利って金利優遇割前提で比較されてる気がするんだけど、これの損益分岐だいぶ浅くない？
マネ活プランとか、じぶんでんき（not auでんき）みたいな割高契約が必要なので、これらをもっと安い業者に変えたときの差分が金利優遇割による利益を打ち消してしまう気がする。

金利でかかるので残債が多ければ多いほどお得だけど、ざっと計算した感じだとお得なのは残債7000万以上の場合だった。　なのでローン組む金額によっては最初から損する人がいる気がする。

既に計算済みの人がいたらこの認識であってるか教えてほしい。

[2396: 初心者さん]

あとauじぶんは提携だと無料でがん団信+4大疾病(50%) or がん団信(100%)
つけれると思うんだけど、自分は前者にしたのね。今30なんだけど65までにがんになるより4大疾病にかかるほうが可能性高そうだと思ったため。
この板だと100%を重視してる人が多そうなので、意見をきいてみたいです。

[2397: 通りがかりさん]

一般的に言われてるのは、がん団診は所定の状態になりやすい(診断されればよい)が、○大疾病は所定の状態になるのはまずないということ。
がんは年齢によって考え方がかなり変わりますね。
私の試算なので鵜呑みにはしないでほしいですが、がん100なら40歳なら金利0.5%分、30歳なら0.17%くらいの価値(期待値)があります(繰り上げ返済なしの場合)

なので私はがん100一択ですが、若いなら新たに出た一般団診のみで金利抑えるのも1つの手ですね。

[2398: 検討板ユーザーさん]

>>2397 通りがかりさん
そうですね。30代前半とか若い人だったら金利の安い三菱の方が良いかもしれませんね。

[2399: 検討板ユーザーさん]

資本からufjが外れるときいたのですが影響ありますか

[2400: 口コミ知りたいさん]

>>2396 初心者さん
まだ実行前ですが、がん家系ではない＆男ということもあり、私はがん50を選択する予定です。
一方で、身内にがんになった人がいる＆女ということもあり、妻はがん100にする予定です。
せっかく上乗せなしで100にできるとか、4疾病は認定されにくいとか、思う所は多々ありましたが、可能性的に。

あと金利優遇割は似たような認識です。
ずっとauユーザーなので0.07%は享受しますが、それ以外は普通に損だと思うのでわざわざ申し込むつもりは全くないです。

[2401: マンション掲示板さん]

>>2396 初心者さん
当時調べたところ、四大疾病になる確率はそこそこあるけど、保険会社が定める状況になることはまずありえないと思った記憶があります

[2402: 口コミ知りたいさん]

1月からのペアローン団信はまだ詳細でないですね。
上乗せ金利や条件など気になります。
3月末融資なので早く判断したい。、

[2403: 通りがかりさん]

>>2402 口コミ知りたいさん
私も早く知りたくてauの相談で聞いた情報では、
リリース時期未定でペアローン向け連生団信・50年ローンが検討されているとのことでした。対外的に詳しく話せる段階にないそうです。

[2404: 口コミ知りたいさん]

>>2399 検討板ユーザーさん
手数料無料がなくなりそう

[2405: マンコミュファンさん]

>>2403 通りがかりさん

1月開始でプレスリリースされているので
そろそろ詳細でても良さそうなんですけどね。


https://www.jibunbank.co.jp/corporate/news/2024/1011_01.html

[2406: マンション掲示板さん]

50年ローンはSBIみたいに借入期間35年を超えると一律で金利0.15％上乗せみたいな措置があるのか気になる

[2407: 匿名さん]

自分単独だとサイトにのってる金利より0.05％引いてくれたのに、
妻とペアローンに変更して審査したら保証料必要って言われて0.8％って言われた。
三菱UFJで審査通ってるから断ったけど、なんでだろ？
妻は勤続年数も長いのに。

[2408: マンション検討中さん]

過去に滞納履歴あったりとかですかね？
うちの妻はずぼらで、一人暮らしのときはよく電気料金滞納してとめられたら支払うってことしてて信用最悪でした
住宅ローン組む時に初めてその話聞いて、こいつと家買って大丈夫か？（今後の結婚生活的に）、と思いました

[2409: 2407]

滞納歴かぁ。
たぶん無いとは思うんですけどねぇ。
ペアローンじゃないと妻の勤務先会社から住宅手当でなくなるのがツライ。

[2410: マンション検討中さん]

>>2388 匿名さん

まるで、どこぞの携帯会社のような…。まあ、出自が携帯会社なので、こんな扱いなのでしょう。
新規の方は気をつけた方が良いですよ。基本、既存を高く新規を安くですから。借り換え検討しようするか。

[2411: 買い替え検討中さん]

金利上がるから5年ルール適用されたくなくて一部繰り上げ返済しようと思ったんだけど試算が一部繰り上げ返済前後で毎月の返済額変わらないのは一部繰り上げ返済しても5年ルール適用されちゃうってことなの？なるべく元本減らしたいんだけどな

[2412: マンション掲示板さん]

繰り上げする分投資したほうが得だよ

[2413: 通りがかりさん]

５年ルールクリアのために少額で繰上げするのでは？

[2414: 匿名さん]

>>2412 マンション掲示板さん

私も5年ルールクリアのために少額クリアがしたいです。
資産運用も別にやっているし、次々3000円増える程度なら利息増やしたくないので…

[2415: 匿名さん]

>>2411 買い替え検討中さん

今試しに私も試算してみましたが、期間短縮ではなく返済額軽減でやると、毎月の金額が増えて総支払額が減っていました。これでいいのかな？

[2416: eマンションさん]

>>2415 匿名さん
本人です。繰り上げ返済の日程のミスでした、試算での表示の現在残高は繰り上げ分しか減ってません（毎月支払いが増えているので利息込の支払額の表記は無いけど利息は減ると思われます）

[2417: 評判気になるさん]

返済額軽減を選んで1円繰上返済したら、毎月の返済額増えて今後5年の返済予定明細の毎月の元本返済割合も金利が上がる前とほぼ同じになりました
毎月の多少返済額が増えるのは構わないから5年ルール解除したい、って人は返済額軽減での1円繰上で良いと思います

[2418: マンション検討中さん]

>>2415 匿名さん
期間短縮にしようと思ったんだけど期間短縮だと5年ルールクリアにならないのかな

[2419: マンション検討中さん]

>>2417 評判気になるさん
ありがとうございます、やってみます

[2420: 通りがかりさん]

よくわかってなくて、どなたかご教授ください。5年ルールをクリアするのは何のためにですか？

[2421: 評判気になるさん]

>>2420 通りがかりさん
金利上昇したので、その分利息が増え、
毎月返済分の金額は変わらないが、その内訳が変わりました（利息の割合が増えた）
ですので、5年ルールを一旦解除することにより、
毎月返済が少々増えるが元本返済の割合を元に戻すイメージです。

[2422: 変動金利さん]

そういえば今月から支払額が増えるんだったな

5年ルールがどうとか言うなら最初から元金均等にしとけば良かったんじゃない？

[2423: マンション検討中さん]

五年ルールのクリアと、クリアしない場合の差額分の運用（3％と仮定）どっちが得か

[2424: 購入経験者さん]

>>2423 マンション検討中さん
得かどうかか、心理的なところか、自分に合った方でいいかと。

[2425: 匿名さん]

皆さん本気ですか？
五年ルールのある元金均等にした意味が薄れるのでは？

[2426: 口コミ知りたいさん]

>>2425 匿名さん

元利均等ね

[2427: 通りがかりさん]

>>2421 評判気になるさん
早速ありがとうございました！たとえば35年で組んで、5年ルールが何回か適用されると、35年目に元本が支払い切れておらず一括になるということでしょうか？

[2428: 通りがかりさん]

つまり実質金利上乗せなし（金利の変動除く）で40年近くローンが組めるってこと？

[2429: 口コミ知りたいさん]

最後に一括ではなく5年目(5年ごと)に見直しされるのでは？
例えば1000万借りていて、元の金利だと5年で元本が800万に減るはずだったのが、
金利上昇+5年ルールによって元本が900万までしか減っていなかったとき、
「残り30年で900万+利息を返済するには月いくらなのか」
を再計算するんじゃないかと。

で、30年で800万と、30年で900万だと当然かかる利息が違って、
この差分を損するのが嫌で、月々の支払い能力に問題がない人は、
少額繰上返済をすることで5年ルールを解除するのだと思います。

[2430: 匿名さん]

元金均等だと初期の返済額が元利均等に比べてかなり高いから、元利均等を選んで金利が上がる度に5年ルール解除する方が個人的にはやり繰りしやすかった

[2431: マンション掲示板さん]

>>2427
理屈で言えば、最後の5年で金利が上がるか、最後の5年の支払が125%ルールで上がりきらなかったら起こる
ただ起こっても晩年の話なので金額はしれてる
多くても月々の支払いの2回分くらいまでだろう

[2432: 匿名さん]

>>2430
最小金額で繰上すれば5年ルールリセットできるから
初めに元利均等にしておけば繰上しないで5年ルール適用でもいいし、
好きなタイミングでリセットもできるし、元金均等選ぶメリット皆無だよね

[2433: マンション掲示板さん]

個人的に元金均等より元利均等のほうが有利だと思ってるし実際に元利均等を選んでる。
でも、元利均等でリセット＝元金均等ではないのだから元金均等のメリット皆無は言いすぎだわ。

[2434: 口コミ知りたいさん]

リセット目的で繰り上げ返済申し込んだら電話しろってショートメールきたけどなんの電話？

[2435: 口コミ知りたいさん]

>>2434 口コミ知りたいさん
私も来たけど、問題なく支払い金額変更されてたからしなくても良いかと。

[2436: 2427です]

>>2429 さん
>>2431 さん
詳しくありがとうございました！
その時の懐具合によりますね、スレッドの皆さんは解除する派が多そうですね？ためになりました。