じぶん銀行ってどうよ？

[不動産購入勉強中さん]

じぶん銀行について語りましょう。

じぶん銀行　　http://www.jibunbank.co.jp/

ネット銀行最後発です。金利の低さとガン保証５０％がついています。
新しい銀行なので、情報が不足気味・・・

auの人もそうでない人も、集まりましょう！

[2141: マンション掲示板さん]

>>2139 マンコミュファンさん

それツッコミ狙いですか？

[2142: 評判気になるさん]

優遇幅があり過ぎでこれ以上増やすと、これまでと同じくらい金利下がった時(無いだろうけど)にマイナスになりそうなので、もうやらないんじゃない？

やるとしたら携帯や電気での優遇幅を大きくするかもね
既存客も合わせてやれば、携帯回線数とか増える可能性はある

[2143: eマンションさん]

携帯電話au使ってます？
auの携帯代高くて金利優遇されてもあんま効果ないのかなと思ってます（二億とか借りてたら別でしょうが）

[2144: マンコミュファンさん]

auじぶんなら上がってもまずは0.1くらいにしてくれると思ったのに、残念すぎる。

[2145: 通りがかりさん]

囲い込んで高くできるの強いな。
金利1%上げても、手数料とか考えると、他のローンに移れないもんな。

[2146: 名無しさん]

>>2143 eマンションさん

使って無いね（笑）

だから優遇幅を大きくすればと書いた
0.15%引きにしますってなると多少増えるかも？
ってレベルだけどね

[2147: 名無しさん]

>>2144 マンコミュファンさん

0.15-0.2%位と思ってたが残念っす

[2148: マンコミュファンさん]

手数料とか考えると、2%くらいまで上がっても、他社ローンには移らないかもね。
じぶん銀行はノーリスクで2%くらいまで段階的に上げるんじゃないか?

[2149: 通りがかりさん]

>>2148 マンコミュファンさん

新規客はどうすんの？

[2150: 名無しさん]

0.7％超えて住宅ローン減税との逆ザヤが無くなった瞬間一気に繰上返済が起きそう

[2151: マンション検討中さん]

>>2150 名無しさん

多いだろうね

[2152: マンション検討中さん]

特にこの銀行は繰上返済する余裕あるけど低金利でたくさん借りる方が美味しいから借りてる層が多そうだからね

[2153: eマンションさん]

運用したほうが得じゃないのかな？

[2154: マンション掲示板さん]

9月新規借入は、今のままの金利（優遇）という認識でいい？10月からおそらく上がって、支払額の変更が始まるのは5年後？

[2155: 匿名さん]

>>2154 さん

元利均等ならそうなりますね
12月分までは今の金利で払い、1月からは新規の金利で払うことになります
支払額は変わらず利子部分の割合が増えます
元本の減りが少なく利子ばかり払うことになりますね

[2156: 口コミ知りたいさん]

代理店経由がお得という情報ですが、アルヒ経由が無くなった今、どこかを経由して優遇金利を受けるということはできなくなったのでしようか？

[2157: マンコミュファンさん]

>>2156 口コミ知りたいさん

アルヒ経由できないの？本審査までアルヒ経由で通っていて、9月に融資受けようかと思ってるんだけど。これからの新規受付分から利用できないってことかな？

[2158: 名無しさん]

>>2157 マンコミュファンさん

2024年6月30日をもって新規仮審査申込は停止となっているのです。

[2159: 通りがかりさん]

アルヒ経由なんでなくしたんだろう。これから金利もバンバン上げてきそうだな。

[2160: 匿名さん]

>>2159
SBIに買収されてSBIアルヒになったからauやめたんじゃないかな？

[2161: 検討板ユーザーさん]

住宅ローンが決めきれません。アドバイスをお願いします。（本審査通過済）
①auじぶん銀行
　変動金利0.384%（団信100プレミアム込）
②地銀（短期レート連動）
　変動金利0.545%（がん団信込）

auで行こうかと思っていましたが、いきなりの0.25%上げにちょっと不安になりました。ちなみに9月下旬に契約予定です。

[2162: マンコミュファンさん]

>>2161 検討板ユーザーさん

地銀が上がりそうにないなら地銀にすれば？

[2163: eマンションさん]

>>2161 検討板ユーザーさん

詳細不明だがレート決定要因的には地銀がいいか。
ただネット系が地銀よりレート悪いなら存在価値ないからそんなことにはならないはず、と思ってる。どう思います？

[2164: 口コミ知りたいさん]

>>2161 検討板ユーザーさん

団信はau。けど3大疾病とか腎肝疾患とか本当に必要か考えて決めてもいいかも。意外とがんだけでも十分だったり。金利は地銀も上げるだろうね。もっと差が開くかも。

[2165: マンコミュファンさん]

0.25％一気に上げたことがネガティブな捉え方されてるけど、元々ここは2016年の日銀のマイナス金利導入時に基準金利を0.1％下げたのに（メガはこの時下げてない）
3月のマイナス金利解除時に上げなかったから、本来3月に0.1％上げても不思議じゃない所を今回まで猶予していたとも言える
今回の日銀の政策金利の上げ幅は0.15％だから、3月上げなかった分と今回上げた分の合計0.25％で、日銀の利上げ幅にピッタリ追いついた状態

今後も日銀の利上げ幅を超えるような基準金利引き上げをやるとはあまり思えないから、地銀との比較ならここで良いんじゃない？って思うけど
あくまで「思う」の域を出ないから、最後は>>2163の通り自分の考えで判断してください

[2166: 匿名さん]

>>2165 マンコミュファンさん

そもそも上げると予告してたし、既定路線の利上げ発表

[2167: 口コミ知りたいさん]

9月借入ってのがタイミングが悪いね。借入時は今の金利でも、おそらく1月分の支払いから新金利が適用される。5年ルールで元本が減りにくい。
地銀がしばらくあげないようなら、地銀の方がいいかな。計算してみないと分からないけどね。0.2%の差をどう考えるか。

[2168: マンション検討中さん]

みなさんありがとうございます。2161です。
auじぶん銀行は近いうちに適用金利が0.1%～0.25%あがるのは、間違いなさそうですね。新規優遇が大きくても9月借入には関係なさそうですね。
団信は捨てがたいですが、今のところあがっていない地銀にしようかなと思います。

[2169: マンション検討中さん]

>>2168 マンション検討中さん

地銀も短期プライムレート連動なら地銀もすぐ上げてきそうだけどね
0.15%プラスだろうからすぐ逆転

[2170: 検討板ユーザーさん]

>>2169 マンション検討中さん

確かにその可能性はありますよね。
地銀は今年の5月に特別金利みたいな感じで出した商品なので、すぐには上がらないかなと思ったのですが。一応年収条件などがあるもので、通常の変動金利とは、別商品でした。

[2171: 名無しさん]

>>2170 検討板ユーザーさん

そんなの利上げ前の客寄せで上げる気満々だろ

[2172: eマンションさん]

じぶん銀行で契約したのは間違いだった。
0.25いきなりあげる銀行に未来はない。

[2173: 買い替え検討中さん]

約1年前に、変動金利で当時最低水準の金利で借入しました。0.25%の引き上げを受けて一気に他のネット銀行の金利を上回ってしまうので、交渉をしようとしたところ、個別交渉は一切不可とのことでした。
じぶん銀行は「日銀が利上げしたら店頭金利を上げる」という方針の表明も早かったですし、変動金利を短プラに連動させていませんので、借入中の金利はじぶん銀行の匙加減だけで上がっていくという覚悟で借入れした方がよいと思います。
金利が上がったら借り換えか繰り上げ返済という計画が立てられる方でないとリスクになると思います。

[2174: マンション比較中さん]

利上げしたらどこの銀行も上がるよ
ここだけじゃない

[2175: マンション掲示板さん]

あげたのは基準金利だから、適用金利か0.25%あがったわけではないのでは？

[2176: eマンションさん]

>>2173 買い替え検討中さん
>一気に他のネット銀行の金利を上回ってしまう
例えばどこがここより低いままですか？PayPay銀行とSBI新生？
住信SBIはマイナス金利解除時と今回で合計0.25上がってるからここと変わらないし、ソニーは元からここより少し高くて0.2上げてるから変わらないし
0.25上げたところでネット系の中でここが頭一つ抜けて高いなんてことはないです
新規借入金利はまだ発表されてないし

[2177: 検討板ユーザーさん]

9月までの借入及び既存ユーザーは、12月以降少なくても0.25%あがった金利が適用されるという理解でいい？

[2178: 口コミ知りたいさん]

>>2177 検討板ユーザーさん

年末までにもう一発上げるだろうから
０．５は上がるネ。
ちな、５年ルールは返済額変わらんだけで、元本は全く減らなくなるからねっ。

[2179: 住民さん6]

年内に1%近くなるだろうね

[2180: 名無しさん]

>>2172 eマンションさん

政策金利はマイナス金利解除で0.1%になり、先日の利上げで0.15%上り、計0.25%なっている

変動金利が0.25%上がるのは致し方ないと思うが

[2181: マンション検討中さん]

>>2178 口コミ知りたいさん

元本が全く減らない？？？
一体どういう計算をしたらそうなるの？

[2182: 通りがかりさん]

がん100で本審査申し込み予定です。
団信で経過観察の項目があるので、一般団信で申し込むか迷っています。
がん100で申し込んで、審査に落ちたら一般団信に誘導してもらう形になるのでしょうか。
ワイドはそのようにされると聞きましたが、特約から一般団信へという話はあまり見当たらず。
見識者の皆さんご回答頂けますと幸いです。

[2183: eマンションさん]

>>2182 通りがかりさん
この状況で決め手は何ですか？他社と比較しましたか？

[2184: 検討板ユーザーさん]

>>2183 eマンションさん
レスありがとうございます！
他も検討しているのですが、金利と団信のプランの面で、
できればauじぶんが良いと思っています。
ちなみに告知項目が少なく、金利条件のよいおすすめの銀行をご存知でしょうか。
告知項目については調べてもほとんど情報がでてこないか、古すぎて最新の情報がわからず比較も難しく悩んでいます。

[2185: 通りがかりさん]

>>2184 検討板ユーザーさん

金利上がるけど大丈夫？まぁここに限らず上がるけどね。

[2186: 通りがかりさん]

>>2185 通りがかりさん
ありがとうございます！そうですね…加入できないとローンも組めないのでやむを得ないと思っています。
じぶん銀行でもトライしつつ他の可能性も探りたく、ご教示いただけますと幸いです。
ちなみにじぶん銀行で特約NGの場合一般に誘導されるケースは聞いたことありますか？

[2187: マンコミュファンさん]

>>2186 通りがかりさん

どっか昔の情報で見たことがあります。金利も優遇金利ではなくなるとか。
この辺りは契約できた人もブラックボックスなのでわかりません。
ちなみに私は人間ドックの再検査の結果(口頭で大丈夫という診断だったけど記録はあいまいだった)を医者から正式に貰えとかなりしつこく言われて、病院にも嫌な顔されつつ証明書発行してもらいました。その費用、何千円かかかりました。

[2188: 通りがかりさん]

>>2187 マンコミュファンさん
貴重な情報ありがとうございます！
やはりそういうケースはありつつ、判断基準はブラックボックスではありますよね。
私の場合要再検査ではなく要経過観察(1年後に健診指示)なので、このままの状態で告知すべきか、自主的に再検査して、2187さまのように診断書を添えるか迷っています。(再検査して異常なければ良いですが予期せぬ異常が見つかった場合、より不利な状況になるなと…)

[2189: eマンションさん]

自分は要精密検査の項目あったけどガン100の団信通った

金利上がるけどどうせ他の銀行も上がるだろうからここでいいかなって思ってる
ただPayPay銀行あたりは顧客確保のためにあまり上げないかもね

[2190: マンコミュファンさん]

>>2188 通りがかりさん

再検査しなくても期限内のものがあれば大丈夫じゃないでしょうか。
おっしゃる通り下手に悪化してたら、告知義務があるのでローン組めなくなるリスクありますし。。

[2191: マンション掲示板さん]

0.15%しか上げない銀行が多そうだね

[2192: 2182]

>>2189 eマンションさん
レスありがとうございます！
ちなみに要精密検査に関して、診断書を求められたりはなかったのでしょうか。
また、他に比較された銀行や審査通ったあれば教えていただけますと幸いです。

[2193: 2182]

>>2190 マンコミュファンさん
ご相談乗ってくださりありがとうございます…！
確かに期限内なのであえて検査しないほうが良さそうですよね。ちなみに2190さまは他の銀行でも審査だされましたか？

[2194: 2182]

>>2191 マンション掲示板さん
そうですね…変動である以上どこを選んでもリスクはつきものですが、各銀行の足並みが少しずつ違うと悩ましいです。

[2195: 通りがかりさん]

>>2193 2182さん

仮審査はデベ提携の3行を10行くらいの中きら選んで出しましたよ！
仮審査結果が出てから、申し込み(本審査)は勿論その一つです。

[2196: 検討板ユーザーさん]

>>2143 eマンションさん
格安の方じゃ優遇効かないので、他の格安スマホ使ってる人なら損しますよ。

[2197: 検討板ユーザーさん]

>>2144 マンコミュファンさん
8月締結なので残念すぎます。

[2198: 検討板ユーザーさん]

>>2145 通りがかりさん
それなんですよ。速攻借換したい気持ちなんですが手数料2.2%はでかい

[2199: 検討板ユーザーさん]

>>2172 eマンションさん
自分も同じ気持ちです

[2200: マンション検討中さん]

上でも言われてるけど、ここが0.25上げたのはマイナス金利導入時に下げてる分が含まれてるからね
マイナス金利導入時に下げてないメガバンクや他のネット銀行が0.15上げるのと、ここが0.25上げるのとでは上昇幅変わらない
実際ここが0.25上げても他行が0.1や0.15上げた場合よりまだ低いでしょ

[2201: 2182]

>>2195 通りがかりさん
ありがとうございます！
ちなみに最後の質問なのですが、3行のうち要精密検査でNGだったとこ、OKだったとこ、ワイドになったところなどあれば差し支えなければお伺いしたいです…！

[2202: 評判気になるさん]

>>2201 2182さん

仮審査は源泉徴収票でしか判断しないので、基本通ります！ネットバンク3行通りました。
契約申し込み後の本審査で健康診断書を出してから、精密検査等について聞かれます。

[2203: 検討板ユーザーさん]

基本的には引き渡し日＝融資実行日って認識でいいよね？引き渡し日が確定しないから、申し込みができない。9月上旬引き渡し予定

[2204: 通りがかりさん]

>>2203 検討板ユーザーさん

引き渡し日は最後まで分からないので、だいたいで良いですよ。鍵を手にした日からスタートになります！
私は鍵の引き渡し日に急遽仕事で行けなくなり、融資日も直前に変更になりました。

[2205: マンション掲示板さん]

既存ユーザー含め、金利は現行のままとかあり得ますか？既存はあげて、新規だけ優遇するかな？

[2206: 変動金利さん]

>>2205 マンション掲示板さん

変動の話だよね？
新規の優遇はあるかもしれないが、既存客の金利が現行のままはないでしょ

基準金利0.25%上がるんで少なくても1月から0.25%は上がる
9月に追加利上げがあった場合はどうだろね？

5年ルールなど適用の元利均等の場合は支払額はそのままやけど、金利が占める割合が増えて元本の減りが遅くなる

うちは元金均等だから1月からは支払いが5000円強上がるわ
金利が上がってくると元金均等の方が良いね
そもそも1.0%以下なんて、まだまだ低金利だけど

[2207: マンション検討中さん]

元利均等でも新金利適用後に1円でも繰上返済すれば利息再計算されて5年ルール終了できるから、
毎月の支払額が増えても良いから元本の減りが遅くなることを防ぎたい、って場合は少額繰上返済すればOK

[2208: 変動金利さん]

>>2207 マンション検討中さん

その手はあるね

[2209: 匿名さん]

>>2207 マンション検討中さん

なるほど。しかしそれをやる意味はあるんだろうか。運用益を上回る利払いになったり、住宅ローン控除期間が過ぎてからでしょうね。
住宅ローン残高8000万で+0.25%とすると、2000万運用で1%の運用ができていればトントンだ。

[2210: 通りがかりさん]

>>2207 マンション検討中さん

自分の場合、3000円ほど上がるみたいで、その位なら5年猶予持たせるより払っておきたいかも、とも思ったり。
その場合、5年ルール終了になった後にまた利上げがあった場合、また5年ルールが効くんでしょうか？

[2211: 通りがかりさん]

>>2210 通りがかりさん

元利均等ならそうでしょう

[2212: マンション掲示板さん]

既存ユーザーの方は、今度の10月にどのくらいの金利になると思いますか。0.25%上がりますかね。

[2213: eマンションさん]

>>2212 マンション掲示板さん

1月からでないの？10月って日銀の追加利上げがあるかって話？もうないでしょ

[2214: 通りがかりさん]

>>2213 eマンションさん
そうですね。1月からです。

[2215: 口コミ知りたいさん]

>>2212 マンション掲示板さん
普通に契約時の金利に0.25%あがると思うよ。0.3%くらいの人は0.55%くらいになると思う。

[2216: 匿名さん]

10月1日の改定で基準金利が0.25%上がる
既存ユーザーは1月分の支払いから反映される
元金均等なら支払額が増
元利均等なら支払額が同じで利息部分が増える

[2217: マンション検討中さん]

新規借入で本審査通ってるんだけど、鍵の引渡しが10月になると言われてる。新規の場合って10月から契約の金利も審査通った金利から上がることってある？その場合って手付金白紙解除できるのかな。不動産の担当からは銀行が9月は枠が埋まってて難しいだなと言ってくるけど、あんまり信用できる担当じゃないからそのせいで金利上がるなら、契約したくない、、

[2218: 検討板ユーザーさん]

>>2217 マンション検討中さん

一般的に融資実行月の金利じゃないですか？

[2219: 評判気になるさ]

>>2217

一般にというか、鍵の引き渡し日が厳格に融資実行日になるので、その月の金利が適用金利になります。

もう1ヶ月前になるのに今更変更は厳しいし、どの月の金利かなんて選択肢はないですよ。担当者なんてネット銀行なら最初のやりとりだけだし、どうでもいいです。

[2220: 口コミ知りたいさん]

9月融資だと0.25%の基準金利増加がそのまま影響するけど、むしろ10月融資だと場合によっては0.25%ほど増えない可能性もあるのでは？優遇幅がどうなるか次第で。

[2221: 口コミ知りたいさん]

元利均等、元金均等の話あるけど、金利上昇後でも「低金利」だからあまり変わらないんだよな。（総支払利息額）いくら借りてるか分からんけど。

[2222: eマンションさん]

10月借入のほうが優遇幅上がるからお得

[2223: マンション検討中さん]

>>2222 eマンションさん

優遇幅が上がるって決まったの？

[2224: 口コミ知りたいさん]

ここはまだ分からないけど、地銀が10月から短プラを0.15%あげたけど、10月からは9月借入の金利プラス0.15%って理解で間違ってないですか？

[2225: eマンションさん]

>>2224 口コミ知りたいさん
間違ってないと思います。短プラあげて住宅ローンそのままってことはないのでは。

[2226: 匿名さん]

9月実行予定ですが、0.25上げを考えると優遇幅に期待してずらした方がよいですか？新規が0.6弱だと他社よりも高くなりそうですし多少は調整しそうだと思っていますが…

[2227: 匿名さん]

>>2226 匿名さん

10月にした場合
優遇幅が拡大された場合はお得
拡大されなかった場合は初月から金利が上がってるから9月開始より少しだけ損

ってことだと思うんで10月に賭けてみるのはありでしょ

ホームぺージをチョット見ただけでは金利が上がることが確認出来ない
住宅ローンのページには金利が上昇する事は書かれていない模様
やり方がセコいな

[2228: 匿名さん]

>>2227 匿名さん
既存の契約者の適用金利が上がるのは1月だからもう少し後にちゃんとした通知出すんじゃないかな

[2229: 通りがかりさん]

>>2228 匿名さん

通知はもう出てるよ
出てるけど住宅ローンのページには表記がないからやり方がセコいって言ってるんだけどね

じぶん銀行のトップページから重要なお知らせに行かないと分からない
これから契約考える人はこんなとこなかなか見ない

https://www.jibunbank.co.jp/announcement/2024/pdf/0809_03/20240809_01....

ちなみに10月以降に融資実行の場合は9/30の16時以降に適用金利を発表だそうだ

知らない奴多いのか？

[2230: 評判気になるさん]

>>2229 通りがかりさん

ここまで見に行かないと分からないことが多いですよね。
でもじぶん銀行だけじゃないです。
楽天銀行に至っては住宅ローンの金利決定要素についての情報は一切なく、株主総会かなんかの投資家QAだったかの議事録にやりとりとしてこっそり書いてあったとか、そういうやばさ。

[2231: 匿名さん]

自分も9月実行予定。
10月に変更するか悩ましいね。
適用金利を前日夕方まで発表しないのもセコい。

[2232: 通りがかりさん]

住信SBIはがん団信50%
auじぶんはがん団信100%だけど0.25%利上げのせいでSBIより月々＋3000円...
どっちにしよう、本当に悩む。

じぶんは9月決済が動かせないから10月に動かせる人が羨ましい...

[2233: 口コミ知りたいさん]

住信SBIも10月に+0.15%なんでしたっけ？
5月に+0.10%した時は新規の適用金利は据え置きだった覚えがありますが、、、

いずれにしても9月融資だと10月に優遇幅が増えてたらガッカリしそうですし、
特にauはいっきに+0.25%なのがツライですね。

[2234: 通りがかりさん]

住信SBIも10月に+0.15%ですね。それでもauが+0.25%にするせいで0.1%低いという...

毎月3,000円のがん保険と考えるか...ただ目先の金利に惑わされて、がん団信では劣ってるSBIが結局金利上げたら悔しいなと思ったり。けどauは短プラ連動じゃない分今回みたいに何時でもハシゴ外して来そうなのも怖いですよね。

木曜までに決めろと言われて、眠れずに悩み中です 泣 未来が分からないもの同士を比較しないといけないって難しすぎる...

[2235: 匿名さん]

10月はどうなるのか分からないけど
9月契約だけ言えば
契約後にau0.25と住信0.15上がるの考えると
提携ローン0.284と0.285から計算すると
9月に契約すると住信の方が0.9お得ですね。
6000万借りたら100万くらい違う。
コレは大きいな

[2236: 匿名さん]

auがいきなり0.25とは思いましたが、住信も5月、10月でトータル0.25上げになるんですね。
ガン団信50%は個人的にはあまり意味のない保障だと思っています。あくまで個人的にですが。。

[2237: 通りがかりさん]

そうですよね...30代中盤、夫婦2人で50:50のペアローンなので、がん100%団信で、ガンになったら半分チャラになります。それが毎月1,500円と考えたら、悪くはないかなぁ...

しかし、auこのタイミングで...絶対王者って感じだったのに。

[2238: マンション検討中さん]

前au電話した時はローン実行時に金利上がってたら優遇幅広げて今の金利にするって言われてたけど、実行後すぐ上がったらその恩恵受けれないのかなるほど。はよ上がってくれ金利

[2239: 匿名さん]

年末にも再度利上げ検討されてますし、読めないですね…
散々安い金利で集客し、どんと上げる。本当に釣った魚に餌を与えない感じがします。

[2240: マンション掲示板さん]

>>2238 マンション検討中さん

早く上がってくれ金利って、10/1からって決まってるから祈っても何も変わらないけど