年収に対して無謀なローン その33

[匿名さん]

その33です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/571250/

[801: 匿名さん]

ざっくりと、
手取り年収(賞与除き)1000万以上なら年収の5倍。
700万から1000万円未満は4倍
400万から700万円未満は3倍。
400万未満は借金で家を買わない。
子供の人数で増減。

[802: 匿名さん]

そのとおりですね
でもそれじゃあ儲からない会社がおおいんでしょう

[803: 匿名さん]

>>801
おい、逆。

600万の3000万ローンはイケる。
1,000万の5,000万ローンは無謀領域。

[804: 匿名さん]

>>803
そうですね。同意です。
年収1000万越えると、学費をかけますので5000万は無謀です。

[805: 匿名]

>>804
年収1000万で5000万のローンは無謀ですか。やはり学費の確保は想像以上に大変なんですね。
数年後に買い替え予定なのでよく考えます。

5000万のローンするなら1200〜1500くらい必要ですかね？

[806: 匿名さん]

教育費にも起因するんでしょうけど、個人的には５０００万のローン金額の大きさが一番と思います。
また、６００万→１２００万に年収が増えても、手取りは６００万増えるわけではないので。
私は今１４００万ですが、５０００万を返せる気がしません。５０００万の借金はそれくらい途方も無い数字。
また、年収６００万、１４００万ではもらえる年齢も違います。それだけ短い期間で返さなければならないということ。

教育費一人１０００万という話もありますが、個人的にはこれは意識したことがないです。
子供産まれた時に用意できるわけでもないですし、それを貯金していくことも難しい。
必要な時にその年その年で用意できれば良いと思います。

実例ですが、
①２８歳 ６００万で３０００万借り入れ。３５年ローンだし、返済ははっきり言って余裕でした。
②３３歳 ８００万で４０００万借り入れ（買替）　３０年ローン、子供も幼稚園に入り、余裕は少ないです。

現在４２歳　１４００万で②の残り２５００万／１７年。　子供も大きくなり、もっと早く返したいので余裕は感じません。
５０００万ローンなんて無謀と思います。


１４００万が３０歳でもらえる人なら５０００万ローンもイケると思います。
４０歳越えてからの５０００万借り入れはキツいと思います。

　

[807: 匿名さん]

収入だけではなく、毎月の貯金額や生活水準も重要だと思います。
例えば月収30万でカツカツの生活の家庭、20万でも、貯金ができている家庭では違うと思います。

[808: 匿名さん]

>>807
もちろん正しいんですが、そういうことを言い出すともはやケースバイケース過ぎてアドバイスなんて出来なくなるんですよ。
趣味にどれくらいかける家庭なのか、カツカツのローン組んでも１円の世界で節約を出来る家庭なのか。
余裕なくても良い家に住むために買いたい、なら、銀行が貸してくれる金額を借りれば良いことになる。

だから、

・目安としてローンは年収の５倍
・１馬力で返せない金額は無謀
・年収が上がるのを期待する借り入れは無謀
・退職金で完済するプランは無謀
・変動でないと返せない金額なら無謀

このあたりが目安になります。
　
　

[809: 匿名さん]

ローンに対してハードルが低く、借金癖がある親の子供は
往々にして学力がイマイチな場合が多く、逆に教育費がかさむ
そうでない親の子供は優秀で地頭がよく、教育費がかからず上位大学へ行ける

[810: 匿名さん]

>>805

税込み1200万でも手取りは900万弱でしょう。
そのうち400万近くがボーナスで、子供がいれば5000万円はギリかも。

[811: 匿名さん]

余裕資金が少ない人は社宅なり賃貸で
貯めてからにしなさい

[812: 匿名さん]

リーマンでまとまった資金は社会人後半じゃないと叶えられない。不安定収入ならそれすら絵空事。

[813: 匿名さん]

じゃ諦めるしかないねー。

分相応な生活をすることだよ。

[814: 匿名さん]

個人的には頭金の額は関係無いと思います。
頭金ゼロでも家は買える。
頭金ゼロなら3,000万、4,000万の家を買えば良い。
頭金4,000万貯めても、一般リーマンには1億の家は買えない。

[815: 匿名さん]

どこかの不動産屋のＣＭみたい

[816: 匿名さん]

>>814
たしかに買えるね。銀行の査定に頭金の有無は関係ないからな

[817: 匿名さん]

ローン計画中の世帯は、この連休を活かし夫婦で再検討するなり親を交え相談するなりしたら？

[818: 匿名さん]

ＭＲも連休中ＡＬＬオープン中ね？

[819: 匿名さん]

>>808
良いこと言うね。その通り。

[820: 匿名さん]

次の相談テンプレは、貴重なアドバイスなど無かったかのように
35年変動、2馬力設定になるね。
子供がいても教育資金の確保など無視。
繰り上げ返済や老後資金の計画も無い。
どうせ業者の書き込みだろうが、少しは頭を使った無謀な設定が欲しい。

[821: 匿名さん]

世の奥さんは働きたくなんかないのが本音
二馬力に期待とかセールストークだよ

[822: 匿名さん]

家事育児が完全折半なら働きたいわ。

[823: 匿名さん]

貧しい育ちの奥さんは働き者だけどね
今は希少種なんだからね

[824: 匿名さん]

夕飯は出来合いのを並べるなら育ち盛りがかわいそー。
退社してから買い物し、作るのも大変でしょうけど、。

[825: 匿名さん]

私は仕事がストレス発散だわー。
育休中だけど、早くバリバリ働いてローンさっさと返したい。

[826: 匿名さん]

それＭＲでバブリー女営業から聞いたなぁ
キョービ女性はそうなんですよー？ってね
嫁は専業主婦予定だったけど
つまらんジョークのつもりみたいだし
愛想でせせら笑いしてやったよ

[827: 匿名さん]

＞＞825
結局ローン返済の為に2馬力で働くだけ。

[828: 匿名さん]

ニ馬力でやっと一馬力相当の世帯収入というのは、
実は低所得×2ということ。
カン違いしてる相談者が多い。

[829: 匿名さん]

いやだね
ローンのために嫁働かせて
子供の学費どころか
お受験も無理っぽい
保育園じゃねー

[830: 匿名さん]

家賃の為に嫁を働かせている世帯も多い
老後は公営住宅を申し込むよ

[831: 匿名さん]

ニ馬力は生活を豊かにする為にするもの。
借金返済の為のニ馬力は超無謀。

[832: 匿名さん]

他人の懐がきになるんか？己の財布気にしいや

[833: 匿名さん]

そもそも奥さんの収入を含めてる時点で無謀。
一馬力かつ収入上がらなくても返せる範囲にしないと教育費や遊興費が出せなくなって詰むよ。

[834: 匿名さん]

現金で買える人以外はハウスメ－カ－の家を買ってはいけない。

注文と違う家、設計図書と違う家、安全性に欠ける家を建てられても何も言えない。

だから、現金で買える人以外は契約してはいけない。

[835: 匿名さん]

>>832
＞他人の懐がきになるんか？己の財布気にしいや

2馬力君？
厳しい家計が書き込みにも現れるね。

[836: 匿名さん]

嫁のいないあなたは、2馬力できないから。
関係ないよね。

[837: 匿名さん]

家族4名。
残念ながら2馬力に拘るような低収入ではなかったので。

[838: 匿名さん]

ローンの犠牲の子供かわいそー

[839: 匿名さん]

ここは家のローンにばかり熱心で、教育費に無関心な世帯ばかり。

[840: 匿名さん]

無関心でいられるのは困っていない証拠

[841: 匿名さん]

ニ馬力で困らないと思ってるだけ。
一馬力では破綻。

[842: 匿名さん]

低収入だと仕方ない

[843: 匿名さん]

低収入なら家より教育。

[844: 匿名さん]

>>841
一馬力家庭は困った時に二馬力にすることができる。
二馬力家庭は詰む。

[845: 匿名さん]

子供がぐれるよ

[846: 匿名さん]

でもさ、一馬力の家って病気やら何やらで働けなくなった時は破綻でしょ。
専業やってた奥さんが働き始めたって大した稼ぎにならんでしょう。

[847: 匿名さん]

それを言ったらおひとりさまはどうするんさ

[848: 匿名さん]

お一人様は自分だけだから自分で始末をつけるしかない。

[849: 匿名さん]

>>846
そんな心配してたら何もできんじゃん。
そのための保険とかだし、そういうの言い出したら車も乗れん。

[850: 匿名さん]

>>847
お一人様は教育費かからんし、売れば良いだけ。